Что такое КАСКО и чем это выгодно?

Работа страховщиков (страховых компаний) имеет тесную взаимосвязь с франшизой, которая применяется во всех страховых продуктах.

Сектор автомобильного страхования КАСКО не стал исключением, ведь потенциал этого рынка огромен.

Что касается названия, слово «франшиза» имеет французское происхождение и дословно переводится как «льгота».

В отношении страхования КАСКО данный термин рассматривается как скидка для автовладельца, предоставляемая в том случае, когда страховщик не возмещает определенную часть ущерба в случае наступления страхового случая.

Условия сделки находят отражение в договоре КАСКО между сторонами.

Иными словами, франшиза — часть платежей по страховой услуге, от которых клиент страховой компании отказывается добровольно.

Для понимания рассматриваемой услуги и ее особенностей, важно знать виды франшизы КАСКО, предлагаемые в секторе автомобильного страхования.

Если брать в целом, существует два основных типа:

• Условная.
• Безусловная.

Имеется и другая классификация — по характеру предлагаемых условий. Здесь франшиза КАСКО делится на следующие типы:

• Динамическая;
• Новичкам;
• Высокая;
• Виновника.

Рассмотрим каждый из типов франшизы при КАСКО более подробно.

Условная — тип услуги, где в случае превышения объема ущерба над установленным размером франшизы выплаты производятся полностью.

Если повреждения в случае ДТП незначительны и не превышают определенный уровень, автовладелец выплачивает средства из своего кармана.

Что касается страховой компании, она в этом случае не платит совсем.

Безусловная — франшиза КАСКО, при которой имеет место обратная ситуация. Здесь страховая компания выплачивает только разницу между реальным размером ущерба и установленной франшизой.

Получается, что общий объем средств, необходимый на ремонт автомобиля после ДТП, уменьшается на размер оговоренной в договоре скидки.

Если же сумма ущерба меньше установленной франшизы при КАСКО, страховщик не принимает участия в выплатах вовсе.

Все работы по ремонту перекладываются на автовладельца.

Динамическая — тип услуги, при которой сумма не выплачиваемого ущерба может меняться в зависимости от тех или иных условий.

Если автовладелец является постоянным клиентом страховщика и имеет продолжительный безаварийный стаж, страховая компания выдвигает более лояльные условия по КАСКО, подразумевающие снижение той суммы, которую автовладелец должен выплачивать самостоятельно.

В обратной ситуации, когда водитель проявил себя с худшей стороны, страховщик может поставить более жесткие условия, когда после второй аварии размер компенсации снижается.

При этом сумма, которую должно выплачивать застрахованное лицо, наоборот, возрастает.

Высокая — франшиза при КАСКО, которая встречается только в крупных договорах, в работе с солидными клиентами. В такой ситуации страховщик берет на себя обязательство компенсировать ущерб в случае ДТП полностью, но другая сторона соглашения должна выплатить оговоренную договором франшизу в определенные сроки. Здесь получается некое подобие рассрочки.

Новичка. Такой тип услуги — оптимальный вариант для начинающих автовладельцев, которые не имеют большого стажа и относятся к категории малоопытных водителей.

Для подобных клиентов разработана специальная услуга, в которой при первом ДТП выплаты производятся в полном объеме.

Если же авария происходит снова, страховщик вычитает франшизу КАСКО из общей суммы ущерба. Такой же принцип работает и в будущем.

Услуга обрела популярность, благодаря следующим плюсам:

• Дополнительная защита для аккуратных водителей. По статистике ? все автовладельцев в течение года не попадают в аварии. Люди аккуратно водят автомобиль или имеют солидный стаж, позволяющий избежать опасных ситуаций на дороге. Такие автовладельцы покупают КАСКО «на всякий случай». Для опытных клиентов больше подойдет безусловный тип франшизы.
• Возможность экономии на страховке. При включении франшизы в договор автовладелец получает существенную скидку. Чем больший размер скидки предоставляет страховая компания, тем меньше придется платить клиенту. Для определения стоимости услуги при оформлении КАСКО можно пойти двумя путями — позвонить страховщикам или произвести расчет лично на онлайн калькуляторе КАСКО. Но при оформлении такой опции нужно быть готовым покрывать ущерб самостоятельно при наличии незначительных повреждений. В ином случае размер выплат снижается на размер оговоренной франшизы при КАСКО.
• Уменьшение временных затрат. Если машина в аварии получила незначительные повреждения, водитель может не обращаться за выплатой, а самостоятельно решить проблему. В противном случае придется тратить время на ряд действий — предоставление справки о ДТП из ГИБДД, заполнение заявления, предоставление машины к осмотру экспертами и так далее. Наличие позволяет решить две проблемы — уменьшить размер платежей и упростить жизнь в случае незначительных повреждений при аварии.

Рассматриваемая услуга удобна для многих автовладельцев, но у нее имеется и ряд недостатков.

К таким можно отнести:

• Ограниченный доступ к услуге для кредитных машин. Финансовое учреждение (кредитор) заинтересовано в том, чтобы сохранить залог в полной мере. Если же человек оформил франшизу, гарантий в его ответственном отношении к своим обязательствам нет. В случае появления царапины или незначительного повреждения кузова, заемщик может проигнорировать проблему. Такой подход не устраивает кредитора. Кроме того, при покупке машины в кредит оплата КАСКО производится финансовым учреждением. Следовательно, оформить франшизу не получится.
• Риск отказа страховщика от выплат. Если размер ущерба ниже установленной в договоре скидки, компания может отказать в покрытии убытка. Проблема в том, что определение объема повреждений носит условный характер. На каждом СТО свои условия и расценки. Если проверка производится на сервисе, сотрудничающем со страховщиком, сумма ущерба зачастую занижается. Во избежание таких проблем стоит обращаться к другим (независимым) специалистам.
• Получение на руки меньшей суммы. При оформлении франшизы по КАСКО автовладелец задумывается только о текущей экономии, но в случае ДТП часть ущерба придется покрывать самому. На этом этапе многие жалеют, что не оформили услугу в полном объеме.

Что такое каско и чем это выгодно?

Малоопытные автовладельцы часто задают вопрос, какому типу франшизы при КАСКО лучше отдать предпочтение.

Однозначного ответа нет, ведь много зависит от предпочтений, стажа и финансовых возможностей водителя.

Но некоторые рекомендации все-таки стоит дать:

• Если вы — уверенный в себе и опытный водитель, стоит выбрать франшизу виновника. Здесь удается сэкономить на КАСКО и защитить машину от других рисков. При такой услуге страховщик платит всегда, кроме случаев, когда в ДТП виноват автовладелец или неустановленная 3-я сторона. Например, если после аварии была доказана вина другого водителя, страховая компания производит ремонт без учета оговоренной скидки, в полном объеме. В ситуации, когда клиент сам виноват в аварии или же машину побили на стоянке, финансовую нагрузку по КАСКО несет владелец.
• Водителям без опыта больше подойдет вариант, когда первая выплата производится в первом объеме, а вторая — с учетом франшизы при КАСКО.

При определении франшизы многие думают, что чем такая граница меньше, тем лучше. Вовсе нет.

Если франшиза слишком низкая, сэкономить на услуге страховщика вряд ли получится.

Вот почему перед оформлением стоит проконсультироваться у специалистов и узнать, во сколько выльется незначительный косметический ремонт транспортного средства.

После этого можно принимать решение, имеется ли смысл в ограничении компенсационных выплат или нет.

При появлении сложностей в расчетах всегда можно обратиться за помощью к страховщику.

Рассматриваемая опция выгодна не всем клиентам страховых компаний. В частности, от скидки лучше отказаться автовладельцам, которые чаще других попадают в аварии и обращаются в страховые компании.

Если сэкономить на начальном этапе оформления КАСКО, можно привлечь массу проблем в будущем.

Так что малоопытным водителям, находящимся на этапе обучения, лучше отказаться от франшизы или выбрать подходящий для себя вариант.

Многие новички намеренно платят полную стоимость КАСКО и включают в договор все опции, чтобы быть защищенными на дороге.

Опыт эксплуатации показывает, что человек без стажа вождения может попадать в аварии по нескольку раз в месяц. Особенно это актуально для людей, которые выехали на дорогу после сорока лет.

При наличии дополнительных рисков лучше сразу произвести расчет с учетом полного объема выплат.

Бытует мнение, что рассчитать франшизу самостоятельно — сложная задача. На практике решение такого вопроса доступно даже новичку.

Главное здесь — учитывать три основных показателя, прописанных в соглашении:

• Сумма страховки;
• Вид предпочитаемой франшизы;
• Процент скидки.

Понять принцип расчета проще всего на примере:

• Размер страховки — два миллиона рублей.
• Франшиза — 0,5% от общей суммы страховки (это значит, что она составляет 10 000 рублей).
• Франшиза при КАСКО может иметь и процентное выражение, например, 10%.

Расчет платежей имеет прямую связь с двумя параметрами — типом услуги и объемом ущерба.

Здесь стоит рассмотреть распространенные варианты:

1. Используется безусловный вид франшизы при КАСКО, когда от размера ущерба вычитается фиксированная сумма (оговаривается в договоре). Например, машина попала в ДТП, и на ее восстановление требуется 100 000 рублей. Здесь страховщик выплачивает клиенту 90 000 рублей (то есть всю сумму, но за вычетом оговоренной цифры — 10 000 рублей).
2. Применяется безусловный вид услуги, но в процентном отношении. Для нашей ситуации с ущербом в 100 000 рублей и 10%-ной франшизой, выплата составит также 90 000 рублей (10% от 100 000 рублей — 10 тысяч, которые и вычитаются от суммы ущерба).
3. Клиент воспользовался условной франшизой. Несмотря на ее видимое удобство, страховщики предоставляют такую опцию в редких случаях. Причина — в участившихся случаях мошенничества со стороны страхователей, пытающихся увеличить небольшой убыток искусственно (для получения полной выплаты). Для автовладельцев такой тип франшизы по КАСКО считается наиболее удобным.

Франшиза при автостраховании Андрей Губанов 1. И хотя франшиза может присутствовать в договоре страхования чего угодно квартиры, здоровья, турпоездки , но мы, продолжая тему, подробно рассмотрим франшизу, применяемую именно при автостраховании по программе КАСКО. Подписывая договор страхования, предусматривающий франшизу, мы фактически даем страховой компании волю — при наступлении страхового случая, не оплачивать часть понесенного нами ущерба.

КАСКО с франшизой: защита автомобиля от крупных повреждений, возможность получить скидку до 30%, продление на Страхование автомобиля >.

Рассчитать Что такое франшиза? Франшиза представляет собой денежную сумму, которая при наступлении страхового случая не будет выплачена страхователю. Она может быть выражена в абсолютном значении — рублях, долларах, или процентах от страховой суммы по договору. Франшиза, как и ее размер, заранее устанавливается в страховом полисе КАСКО по соглашению клиента и страховой компании. Франшиза бывает двух видов: Однако, если восстановление автомобиля после незначительного ДТП или противоправных действий третьих лиц потребует небольшой суммы в пределах условной франшизы, страховщик ничего не выплатит выгодоприобретателю.

Это означает, что при условной франшизе равной 10 рублей, повреждения, на ремонт которых требуется до 10 рублей, не будут восстановлены за счет страховой компании. В то же время, если размер ущерба составит 12 рублей, т. По сути, этот вариант практически идеален для страхователя, но в то же самое время не так выгоден страховщикам. Поэтому условная франшиза сегодня редко применяется в договорах автострахования.

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

• Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
• Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

• временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
• льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
• высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
• регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

В самом начале 2014 года в силу вступили поправки в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в котором закрепили и узаконили использование франшизы в данном деле. В ФЗ отражено понятие и основные виды этого типа страхования.

Стоит отметить, что КАСКО по франчайзингу активно оформлялось многими автолюбителями и до 2014 года. При этом не существовало ни одного нормативно-правового акта, который бы регулировал данный тип страховых договоров.

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства и недостатки кому это выгодно

При временном франчайзинге СК выплачивает полную компенсацию, но только в тот период времени, который был заранее определен договором. В случае если автомобиль получает ущерб вне установленного периода времени, компенсация не выплачивается, при этом КАСКО продолжает действовать. Помимо возможности выбора временного периода, можно выбирать конкретные дни недели, в которые КАСКО не будет работать.

При динамическом типе франшизы страховая компенсация в первый раз выплачивается в полном объеме, в дальнейшем ее размер уменьшается на определенный процент, который определяется при заключении договора.

Один из вариантов динамической франшизы: первый страховой случай — полная сумма, второй — на 5% меньше возникшего ущерба, третий — на 15% и т.д.

Динамическое страхование отлично подходит опытным водителям, которые редко попадают в аварии. Такое КАСКО позволяет получить полную компенсацию при первой аварии независимо от того, насколько она будет серьезной. При этом стоимость полиса будет ниже, чем при классической страховке.

Главной выгодой данной услуги считается более низкая стоимость. Помимо этого, среди преимуществ выделяют:

• возможность защититься от конкретных рисков, не переплачивая за полное страхование;
• экономия времени при получении мелких дефектов, так как нет необходимости оповещать компанию о них;
• большой выбор различных видов франчайзинга.

Общая цена полиса определяется индивидуально. При значительном снижении стоимости КАСКО снижается и его эффективность, однако если предложенные СК условия полностью устраивают, то следует на них соглашаться.

При выборе вида страхования необходимо учитывать свои личные потребности и имеющийся бюджет. О своих предпочтениях следует рассказать работнику страховой компании. Он подберет подходящий вид франшизы, учитывая индивидуальные запросы.

Пользоваться услугой франчайзинга рекомендуется в следующих случаях:

• если у водителя имеется большой стаж, и он редко попадает в аварии;
• при возможности самостоятельно устранять небольшие повреждения и царапины;
• при необходимости избежать занесения в страховую историю информации о небольших ДТП.

В данном виде страхования заинтересованы как страхователь, так и страховщик. Многие СК охотно предоставляют услугу франчайзинга, так как это позволяет освободиться им от мелких выплат. Помимо этого, это позволяет им снизить затраты на компенсации своим клиентам.

Водителям, которые хотят застраховать свой автомобиль, выбор КАСКО франчайзинга позволяет наладить историю безаварийного вождения, чтобы в дальнейшем получать вид страхования на более выгодных условиях.

От франчайзинга следует отказаться водителям, которые часто попадают в ДТП. Из-за того, что КАСКО будет срабатывать не при нужных сценариях и компенсация будет не полной, человек будет нести убытки. Таким образом экономия на полисе будет неоправданной.

Следует заранее произвести расчеты и понять лично для себя, выгоден ли этот тип страховки или нет.

Смысл данных аббревиатур становится более понятен после их расшифровки:

• ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности – это значит, что объектом страхования считаются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности обладателя транспортным средством. Такой риск может возникнуть вследствие причинения ущерба жизни, самочувствию или имуществу автовладельца в период его движения.
• КАСКО – слово, позаимствованное с испанского «casco», что переводится как «шлем» — это сугубо добровольное страхование транспортного средства. Приобретая данный полис, потребитель страхует свою машину от любых неприятностей во время движения либо под час стоянки.

Для того, чтобы среднестатистическому автолюбителю было более понятно, что из себя представляют эти два вида полисов, расскажем о них простым языком.

Итак, обычным языком страховка ОСАГО – это:

• Обязательный договор – что подразумевает под собой, что без данной страховки выезжать на дороги страны вы не имеете права.
• Страхование – вы оформляете документ, как только приобретаете авто (по закону в течении 10 дней), тем самым страхуясь от каких бы то ни было неприятностей на дорогах.
• Страхование ответственности – значит, что как водитель вы подстраховываетесь от финансового ущерба, возникшего в следствии аварии, участников которой вы стали.
• Автогражданская ответственность – означает, что полис оформляется только на автомобиль. К примеру, вы попали в ДТП и вас признали виновным, то в таком случае по договору страховщик заплатит средства пострадавшему за вас.

Разберемся по порядку:

• Если у вас угнали машину, то организация, ее застраховавшая, выплатит за нее компенсацию.
• В случае ущерба, причиненного авто в ходе аварии, компания отремонтирует ваш транспорт.
• Если вы отвлеклись во время движения и попали в кювет, страховщик также все исправит за вас.
• Во время стоянки на машину с дома упал шифер – фирма сама выполнит ремонт.
• У вас сняли колеси и поцарапали кузов – страховщик сам произведет ремонт и так далее.

Чтобы сравнить КАСКО и ОСАГО, рассмотрим преимущества, недостатки и особенности этих двух полисов.
Преимуществами КАСКО являются:

• Взнос по договору вы платите всего один раз, после чего весь период страхования компания платит за вас в случае возникших проблем.
• Если произошла авария, фирма не разбирается кто виноват, а полностью оплачивает ущерб.
• Договор дает ощущение надежности и защищенности.

Недостатки полиса:

• высокая цена;
• организации отказываются оформлять договор на авто старше трех лет;
• все дорожно-транспортные происшествия необходимо оформлять через ГИБДД;
• ремонт машины производится не сразу, а с большой задержкой.

Теперь что касается ОСАГО, то данный вид страхования является обязательным для всех граждан, владеющих транспортным средством. Стоимость полиса несколько ниже, однако приобретая его, вы страхуете не свое авто, а лично себя.

Иными словами, если на дороге произошло ДТП и в вашу машину въехало другое авто, то вам заплатят деньги.

Но если вы виновник ДТП и повредили чью-то машину, то страхователь ничего вам не компенсирует, однако и вы ничего не заплатите.

На вопрос, сколько стоит ОСАГО и КАСКО на машину, самый точный ответ можно получить, если воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, расположенными на всех официальных ресурсах компаний-страховщиков.

Тарифы на полисы зависят от многих факторов и значительно отличаются друг от друга. Главное показатели для расчета – это марка ТС, объем двигателя, год выпуска, ваш водительский стаж и так далее.

КАСКО принято расшифровывать как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Это разговорный русский вариант, чтоб было легко уловить смысл. На самом деле КАСКО пишется строчными буквами (не путать с ОСАГО) и пришло к нам из Европы.

КАСКО (от ит. Casco – борт.) – это страховка транспортного средства, по которой можно получить выплату при всевозможном его повреждении или угоне. Люди, находящиеся в этом транспорте или перевозимые грузы (про страхование грузов), к этой страховке не относятся.

Полис КАСКО может получить любой наземный, воздушный или водный транспорт.

В России распространено страхование автомобильных средств, такой вариант называется Авто-КАСКО. Он является обязательным при покупке автомобиля в рассрочку. При покупке машины в рассрочку эта же машина становится для банка залогом.

Если автомобиль угонят, владельцу придется оплачивать товар, которого уже не существует, а банк лишается гарантии оплаты со стороны клиента. Во избежание таких проблем покупка страхового полиса стала неотъемлемой частью приобретения транспортного средства в рассрочку.

Страховка на автомобиль выплачивается, если:

• произошел угон или кража транспорта;
• нанесен ущерб при неудачной попытке угона или кражи;
• похищены детали автомобиля или какая-то его часть;
• транспортное средство повреждено в результате пожара, самовозгорания или взрыва;
• транспортное средство повреждено в результате стихийных бедствий;
• нанесен умышленный ущерб третьим лицом или произведен акт вандализма;
• повреждения произошли в результате падения предметов.

Страховка на автомобиль не выплачивается, если ущерб или угон произошел:

• умышленно;
• транспортным средством управлял водитель без прав или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• повреждения или хищение произошли за пределами действия полиса.

КАСКО с франшизой: насколько это выгодно? Рассматриваем все нюансы

В некоторых европейских странах понятие «полное КАСКО» имеет стандарт, по которому работают все страховые компании страны. В России пока занимаются этим вопросом, поэтому полное КАСКО отличается в разных фирмах.

Такой полис покрывает ущерб и угон транспортного средства, но договор может содержать много исключений и дополнений.

Многие страховые компании создают частичные КАСКО. В них отсутствуют некоторые услуги или сокращаются причины происшествия. Это позволяет владельцу сэкономить, но в случае надобности, выплаты будут минимальны.

КАСКО и ОСАГО выполняют разные функции, поэтому никак не могут быть взаимозаменяемыми.

Различия их можно выделить по таким факторам:

• Стоимость
• Объект страхования (на что распространяется страховка)
  • КАСКО – выплаты покрывают ущерб транспортного средства или его угон. Пассажиры и перевозимые грузы не входят в этот полис.
  • ОСАГО – страховка покрывает расходы третьего лица, которому вы нанесли ущерб.
• Необходимость приобретения
  
  • КАСКО – приобретается по желанию клиента (исключение: оформление страховки считается обязательным, при покупке транспортного средства в рассрочку).
  • ОСАГО – страховка является обязательной, отсутствие или несвоевременное продление приводит к штрафам.

• Как проходят выплаты
  • КАСКО – возмещение ущерба проходит без судебных процессов (исключение: если страховая компания заподозрила, что клиент мошенник).
  • ОСАГО – выплаты производятся только после решения суда (исключение: некоторые компании практикуют минимальные выплаты по справке о ДТП, если обе стороны согласны с определением виновника и нет пострадавших).

Оба варианта страхования имеют свои положительные и отрицательные стороны. Оптимальное решение – использовать их вместе. Таким образом, владелец ограничивает себя от риска крупных расходов.

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Существует отдельный вид страхования «КАСКО с франшизой», когда при наступлении страхового случая клиент самостоятельно возмещает часть убытков. Таким образом, франшиза представляет собой сумму ущерба, которая страховщиком не возмещается при выплате по КАСКО. Поэтому более большая франшиза (10 000 руб. и более) способна намного удешевить страховой полис — порой в 2-3 раза.

Вариант страхования КАСКО с франшизой идеален для опытных дисциплинированных водителей, редко попадающих в ДТП. однако помните, что франшиза вычитается из суммы страховой компенсации в каждом страховом случае.

Существует два основных вида франшизы при страховании автомобиля по КАСКО:

• безусловная – с вычетом конкретной суммы из компенсационной выплаты за нанесенный ущерб;
• условная – т.е. сумма, определяющая сам факт возмещения. Если полученный ущерб более этой суммы, страховая компания возмещает его в полном объеме, если меньше или равен – издержки ложатся на плечи страхователя.\

Дополнительно существуют такие виды франшизы, как динамическая, льготная, со второго страхового случая. Однако для полного понимания, как работают такие виды франшизы, в чем их преимущества и недостатки, обратитесь к своему страховому консультанту.

Рассчитайте полис с франшизой на калькуляторе КАСКО.

Какие же плюсы и минусы у этого вида страхования:

1. Снижение расходов. Несомненный плюс. Можно сэкономить ту сумму, которую вы выберете в качестве франшизы. При этом можно снизить выплаты более чем вдвое! Например, полис на Nissan Qashqai (выпущенный в 2016 году, купленный за 882 000 рублей, с 30-летним водителем и 4-летним стажем) стоит 46 446 рублей, а с максимальной франшизой — 22 030 руб.
2. Экономия драгоценного времени — также скорее плюс, чем минус. Что такое КАСКО с франшизой и без, все прекрасно знают — это долгая бюрократическая волокита. Оформив франшизу, нет нужды при каждой мелкой случайности бежать в страховую, заполнять кучу бумаг и ждать выплаты.
3. Еще один плюс — чистая история. Как известно, стоимость полиса напрямую зависит от количества ДТП с участием автовладельца: чем их больше, тем полис дороже. Если же оформить франшизу, то мелкие аварии можно и не оформлять, самостоятельно устраняя их последствия. Это сохранит чистоту ДТП-истории автовладельца, из чего может следовать невысокая стоимость страхового полиса.
4. Минус же у КАСКО с франшизой только один: в случае ДТП автовладелец рискует не получить всю сумму ущерба. Еще раз давайте вспомним, что такое франшиза при КАСКО. Правильно: это деньги, которые автовладелец НЕ выплачивает по страховке, следовательно, НЕ получает при аварии. Вот что такое франшиза простыми словами в КАСКО.

Есть несколько типов франшизы:

1. Безусловная.
2. Условная.
3. Динамическая.
4. Льготная.
5. Временная.
6. Высокая.
7. Регрессивная.

Чтобы правильно выбрать самый оптимальный вариант, необходимо знать, чем они отличаются друг от друга:

Этот тип франшизы лучше всего знаком опытным водителям. Все стандартно и просто: в случае наступления страхового случая страховая компания возмещает ущерб, вычитая сумму франшизы из стоимости возмещаемого ущерба. Размер безусловной франшизы (и, соответственно, скидки на полис) может рассчитываться как фиксировано в абсолютных единицах (рублях), так и в условных процентах относительно суммы ущерба.

Что такое безусловная франшиза в КАСКО, мы рассказали. Условная отличается тем, что если размер ущерба больше, чем размер франшизы, то страховая полностью возмещает убыток. Если наоборот — ремонт оплачивает автовладелец. Эта франшиза может являться оптимальной для тех, кто не желает из-за незначительных ДТП проводить свое драгоценное время за оформлением бумаг в страховых конторах. Надо заметить, что этот вид франшизы является самым непопулярным у страховщиков, поскольку в случае наступления ДТП водители стремятся всеми силами увеличить объем ущерба, чтобы обеспечить полную оплату ремонта. Оценка ущерба — вопрос условный, и в каждом сервисном центре могут быть свои критерии. Представители страховщиков и страхователей могут умышленно занижать или, наоборот, завышать расход на ремонтные работы.

Динамическая франшиза выгодна именно тем, кто редко попадает в аварии, а также начинающим водителям. Ведь размер компенсации здесь зависит от числа ДТП. Первое повреждение полностью оплачивает страховая контора. Со второго страхового случая уже действует франшиза, а вот ее размер оговаривается индивидуально на каждый случай. К примеру, для второго ДТП сумма франшизы составит уже 10 % от суммы ущерба, для третьего — 20 %, а для четвертого и все 40 %. Все просто: меньше аварий — меньше выплат. В случае когда авария происходит не по вине страховщика, процентная ставка по франшизе не увеличивается.

Что такое осаго и каско простым языком?

Этот вариант не должен рассматривать тот, кто совсем недавно сел за руль. При этом варианте в договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. То есть по льготной франшизе страховая компенсирует полный ущерб, если в аварии виноват кто-то другой. К примеру, водитель, который ехал по встречке. Вот он-то наверняка не знал, что такое франшиза при страховании КАСКО!
И еще один комментарий эксперта специально для сайта Сашки Букашки:

Антон Щеголев
Заместитель Генерального директора ООО «Страховой Брокер «РИФАМС»

Многие наши клиенты – физические лица предпочитаю страховать КАСКО с франшизой.

Основная причина – снижение стоимости страховки.

Вторая по значимости причина – не все клиенты готовы терять время и силы на обращение к страховщикам за мелким ремонтом, что особенно актуально для неновых машин. Если не обращаются, то и смысла платить больше не видят.

Все клиенты – юридические лица – заключают договоры без франшизы.

Если водитель садится за руль в определенные дни, эта франшиза как раз для него. Страховая производит возмещение ущерба только в том случае, если ДТП произошло в оговоренный день или период. К примеру, водитель использует свое авто только в выходные дни. Если во время поездки с ним приключилась беда, страховая полностью оплачивает случай. Если же такому водителю не повезло попасть в ДТП в будний день, допустим, в понедельник, то ему придется ремонтировать машину самостоятельно. Если такое случилось, то, видимо, автовладелец слабо изучил, что такое франшиза по КАСКО.

Относится к типу особо крупных договоров по страхованию имущества. Специально предусмотрена для владельцев автомобилей премиум-класса типа «Бентли», «Мазератти» или дальнобойных фур. Эти машины стоят дорого, сумма страхования, соответственно, столь же высока. Если страхователь попал в ДТП, страховая полностью оплачивает ущерб и защищает клиента в суде, а клиент, уже после восстановления имущества, возвращает страховой компании прописанную в договоре сумму франшизы.

Что это такое – КАСКО и ОСАГО? ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки пришел к нам из США. Идея введения этой обязанности владельца транспортного средства в России обсуждалась еще в 60-х года прошлого века. Но окончательно оформилась лишь в 2003 году со вступлением в силу Федерального закона №40-ФЗ.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что КАСКО – это добровольное страхование машины. То есть, ОСАГО должен приобретать каждый автолюбитель (в противном случае – серьезные штрафные санкции). А вот оформлять КАСКО или нет, вы решаете уже самостоятельно.

Говоря об оформлении КАСКО и ОСАГО, стоит исходить из собственных средств. Плюсы ОСАГО в том, что вы можете не переживать, что стукнете на дороге дорогую иномарку и окажетесь должны астрономическую сумму – затраты на ремонт пострадавшего по вашей вине автомобиля обязан взять на себя страховщик. КАСКО же является наиболее полной страховкой непосредственно вашего имущества.

Во-первых, КАСКО позволяет застраховать машину от угона.

Во-вторых, выбирая страховку от ущерба, вы можете покрыть расходы при попадании авто в ДТП, при стихийных бедствиях, пожарах, несчастных случаев (например, старое дерево на крышу упадет), вреда, причиненного третьими лицами.

Список страховых случаев очень длинный, предусматривает практически все неприятности, которые могут произойти с транспортным средством. И, что немаловажно, вы можете регулировать стоимость страховки, добавлять в нее новые страховые случаи со временем.

В последнее десятилетие с ростом количества автомобилей, купленных в кредит, КАСКО уже почти стало своеобразной «обязаловкой».

Дело в том, что банки при подписании с вами договора на автокредит непременно включат туда пункт о необходимости покупки полиса КАСКО. И с этим придется смириться – иначе вы просто не получите кредит.

А вот обращаться в навязанную банком страховую компанию вы не обязаны.

Если вы заказываете два полиса в одной фирме, смело требуйте снижения цены на КАСКО – большинство серьезных страховщиков предусматривают скидку до 10%.

В законе об ОСАГО прописаны максимальные суммы выплат при ДТП. Если пострадали люди – до 160 тысяч рублей на каждого. Если ущерб нанесен машине – до 120 тысяч. Если пострадало имущество нескольких лиц – до 160 тысяч рублей.

Есть и другие лимиты. Главное, что вам нужно знать: если в ходе ДТП по вашей вине серьезно пострадали люди, и стоимость их лечения выходит за пределы вышеназванных сумм, то разницу придется доплачивать из своего кармана.

При незначительных ДТП (в которых не было причинено вреда здоровью) действует прямое урегулирование по ОСАГО. В этом случае пострадавший обращается за компенсацией в к своему страховщику. А он уже, в свою очередь, взыщет средства с фирмы, выдавшей полис виновнику аварии.

Источник: https://avto.place/la/chto-takoe-kasko-i-osago-9.html

В данный момент застраховать автомобиль можно одним из способов:

• обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, используемое в речевом обиходе как ОСАГО;
• страхование автомобилей от хищения, угона или ущерба, называемое в кратком варианте КАСКО.

Это обязательный вид страхования для всех автомобильных владельцев. Эта норма страхования стала обязательной в связи с ростом количества автомобилей на дорогах, ростом числа автомобильных аварий и происшествий и, как результат, огромного числа возникновения конфликтных ситуаций.

Страховка дает возможность возместить вред, нанесенный имуществу, а также здоровью невиновных участников происшествия. Стоимость этой страховки напрямую зависит от ряда факторов:

• модели автомобиля и объема его двигателя;
• региона регистрации авто, так как в каждом регионе страны установлен свой коэффициент;
• срока эксплуатации автомобиля со дня его выпуска;
• даты получения водительского удостоверения и возраста автовладельца.

Тем не менее возмещение вреда не всегда осуществляется в полном объеме. В том случае, когда пострадавший автомобиль входит в высшую ценовую группу и ему нанесен существенный ущерб, виновнику происшествия придется возмещать разницу стоимости ремонта из своих личных средств.

ОСАГО – страхование ответственности владельца автотранспорта по отношению к другим автовладельцам. Расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Является обязательным и осуществляется приобретением полиса. Невыполнение приводит к административной ответственности в виде штрафа. Срок страхования – один год.

При ДТП, виновником которого является владелец полюса ОСАГО, страховая компания не будет компенсировать ему ущерб за собственный автомобиль.

Этот вид страховки защищает его ответственность за нанесение вреда имуществу, здоровью и жизни других участников. С помощью договора КАСКО страхуется собственный автомобиль от ущерба при ДТП или других обстоятельств.

КАСКО является добровольным видом страхования в отличие от ОСАГО.

Похожие записи: