Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит и 13%». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма, руб. | От 1 года 1 мес. до 6 лет |
|---|---|
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
| Минимальный возраст на момент получения кредита | 23 года |
| Максимальный возраст на момент погашения кредита | 70 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
| Регистрация | Постоянная в любом регионе присутствия банка |
| Стаж работы на последнем месте |
Не менее 6 месяцев на текущем месте работы |
| Другие ограничения |
Отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам |
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (руб.) | Перв. взнос | От 1 года 1 мес. до 5 лет |
|---|---|---|
| от 100 000 до 3 000 000 |
от 10 % | 13% |
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
| Минимальный возраст на момент получения кредита | 21 год |
| Максимальный возраст на момент погашения кредита | 70 лет |
| Регистрация | Временная в регионе обращения, постоянная в регионе обращения |
| Стаж работы на последнем месте |
Не менее 1 месяца |
Автокредит «с остаточным платежом» БыстроБанка в Ульяновске
Мехрибан Расуловна 2020-09-04
Спасибо компании «ЛионКредит» за хорошую и оперативную работу в получении кредита. Отдельное спасибо Лене и Руслану! Они настоящие профессионалы!
Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.
Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.
Зачем обращаться к брокеру и платить ему комиссию?
Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях. Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую. Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой. Мы – ваш финансовый представитель, отстаивающий ваши коммерческие интересы. И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.
Оформить кредит наличными без справок и поручителей в Москве — кредитный брокер ЛионКредит! Работаем на результат. Одобрение 98%, сроки 1-2 дня. Ставка от 13% до 5 000 000 рублей. Обращайтесь +7 (495) 204–22–22. Более 20 банков-партнеров: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Мы поможем при плохой КИ, без поручителей, с несколькими кредитами, с низким доходом.
- Памятка заемщика
- Интересное
Для тех, кто планирует оформить заем наличными на выгодных условиях в 2020 году на нашем финансовом портале опубликованы лучшие предложения российских банков. Вы можете выбрать предложение одного из 255 банков (всего 1198 программы) и взять кредит на выгодных условиях
Как найти лучший кредит
Чтобы определить подходящий вариант целевого или потребительского займа, используйте систему фильтров на странице. Задайте нужные вам сумму, срок погашения, валюту и нажмите «Подобрать кредит». На странице появятся те программы, которые соответствуют выбранным параметрам.
Если остальные условия кредитования совпадают, наиболее выгодным будет заем с минимальной процентной ставкой.
Также вы можете воспользоваться быстрым поиском – оставить на странице те продукты, которые объединяются каким-то общим признаком:
- программы с зачислением заемных средств на пластиковую карту
- кредиты наличными;
- потребительский или целевой заем с залогом или поручительством и пр.
Перейдите во вкладку интересующего вас продукта, чтобы увидеть, какие требования банк предъявляет к своим клиентам, какой пакет документов потребуется, чтобы оформить договор и получить деньги наличными. Кроме того, на странице содержится информация о страховании, обеспечении займа и дополнительных условиях, которые нужно выполнить, чтобы взять кредит с наименьшей процентной ставкой.
Как оформить онлайн-заявку
После того, как вы подберете наиболее выгодный продукт, вы можете приступить к его оформлению онлайн – без визита в офис банка или звонка менеджеру. Нажмите «Подать заявку» во вкладке кредита, который вы планируете взять в 2020 году.
Заполните анкету. Потребуется сообщить свои персональные и контактные данные, а также уровень дохода и то, каким способом вы планируете получить деньги: наличными, на счет или карту. После того, как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и состояние вашей кредитной истории, будет принято решение по заявке.
Оформить кредит наличными без справок и поручителей
|
|||||
|
- Оформите заявку и получите
одобрение кредита - Оформите покупку
и получите автомобиль - Оформление кредита в Центре
автокредитования ВТБ
-
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- копия ПТС;
- копия договора
купли-продажи автомобиля; - копия счета на оплату автомобиля.
После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма, руб. | До 3 лет |
|---|---|
| от 1 500 000 | |
| от 2 500 000 |
| Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (руб.) | Переплата (руб.) | Расчет |
|---|---|---|---|---|
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
| Минимальный возраст на момент получения кредита | 21 год |
| Максимальный возраст на момент погашения кредита | 65 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
| Регистрация | Постоянная или временная |
| Общий стаж работы |
Не менее 12 месяцев |
| Стаж работы на последнем месте |
Не менее 6 месяцев |
Почему оформлять кредит лучше с нами:
- Профессиональная консультация менеджера на выставочной площадке и помощь в подборе кредитного продукта.
- Опыт работы с кредитными продуктами в строительстве домов.
- Подготовка полного пакета документов для банков – архитектурный проект, сметная документация.
- Выгодные условия кредитования в банках-партнёрах.
- Быстрое рассмотрение заявки на получение кредита.
- Выдача кредита происходит путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет строительной компании.
Кредит на строительство жилья Процентная ставка: 13.5%
Оформление: в отделениях «Беларусбанка»
Срок кредита: до 20 лет
Максимальный размер кредита: до 90 % стоимости объекта недвижимости
Требуемые документы:
- копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала. справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства.
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь.
- согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО: при строительстве индивидуального жилого дома:
- при осуществлении строительства подрядным способом – договор строительного подряда, заключенного на строительство объекта «под ключ», либо на выполнение отдельных этапов работ (для обозрения).
- копию свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации земельного участка или иной документ, удостоверяющий право на земельный участок, с предъявлением оригинала.
- справку территориальных органов управления архитектурной и градостроительной деятельности местных исполнительных и распорядительных органов или организаций, которым местными исполнительными и распорядительными органами предоставлены соответствующие полномочия, с указанием стоимости строительства, остаточной стоимости строительства в текущих ценах, стоимости строительства 1 квадратного метра, общей площади строящегося жилого помещения, процента строительной готовности объекта и других показателей строящегося объекта.
Закрыть окно
Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком» Процентная ставка: 19,99%
Срок кредита:до 20 лет
Максимальный размер кредита:
- до 90 % (включительно) стоимости объекта недвижимости (но не более 150 000 долларов США в эквиваленте), до 90 % (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство одного физического лица, при сумме кредита до 10 000 BYN;
- до 80 % (включительно) стоимости объекта недвижимости — гарантийный депозит денег в белорусских рублях, иностранной валюте (долларах США, евро) кредитополучателя или третьего лица;
- до 70 % (включительно) стоимости объекта недвижимости — залог имущественных прав на строящейся/приобретаемый объект недвижимости, с последующим оформлением в залог недвижимости, залог автотранспортного средства кредитополучателя или третьего лица.
Требуемые документы::
- заявление-анкета;
- документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (с копиями листов, содержащих сведения о регистрации по месту жительства, дате выдачи и сроке действия документа, его номере, органе, выдавшем документ, дате рождения заявителя, а также фотографию заявителя):
для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь;
для лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь, — вид на жительство в Республике Беларусь;
для иностранных граждан, постоянно проживающих в Республике Беларусь, — вид на жительство в Республике Беларусь. - военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь (с приложением копий документов) для мужчин призывного возраста 18-27 лет;
- военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь (с приложением копий документов) для мужчин призывного возраста 18-27 лет;
- свидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии);
- согласие на предоставление кредитного отчета НБ РБ;
- cогласие на предоставление сведений из информационных ресурсов МВД РБ и НБ РБ;
- документы, подтверждающие доходы заявителя:
справка с места работы о полученном доходе и размере производимых выплат и удержаний за последние три месяца;
и/или справка о размере получаемой пенсии из государственного органа, выплачивающего пенсию, за последний месяц (по форме ФСЗН);
иные документы, подтверждающие дополнительные источники дохода заявителя (доходы по договорам гражданско-правового характера, алименты, доходы по договорам аренды/найма жилого помещения, принадлежащих клиенту на праве собственности и т.п.). - заявление на согласие включения заработной платы иных лиц в совокупный доход заявителя (при включении в совокупный доход заявителя дохода его супруга/супруги либо их близких родственников, а также документы, подтверждающие близкое родство).
Закрыть окно
Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам
Кредит на строительство жилой недвижимости «Дружная будоуля» Процентная ставка:12,99%, 13,51% — с 7 месяца.
Оформление:в отделениях банка «БелВЭБ»
Срок кредита: 25 лет
Максимальный размер кредита:не более 80% стоимости жилого помещения
Требуемые документы::
- паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь);
- справку о доходах заявителя и/или справку о доходах* индивидуального предпринимателя; лица, получающие денежные выплаты в виде пенсии, в обязательном порядке предоставляют справку о размере получаемой пенсии, выданную уполномоченным органом; индивидуальные предприниматели предоставляют также документы, подтверждающие уплату налогов за последние 6 месяцев;
- документы, подтверждающие факт прохождения ранее, освобождения либо отсрочки от прохождения военной службы по призыву (военный билет, приписное свидетельство) — для заявителя мужского пола призывного возраста;
- заявитель — индивидуальный предприниматель представляет свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и специальное разрешение (лицензию) на осуществление определенного вида деятельности (при наличии);
- в офисе Банка необходимо заполнить заявление-анкету заявителя и согласие заявителя на предоставление кредитного отчета;
- специальные документы в зависимости от условий конкретной сделки.
- Банк вправе потребовать дополнительные документы.
- Закрыть окно
Размещенный на странице нашего сайта сервис предоставляет простую и удобную возможность найти и оформить автокредит, предусматривающий минимальную процентную ставку. Для этого достаточно в списке ячейки «Сортировать» выбрать именно этот параметр для сортировки.
По состоянию на 2020 год самым выгодным автокредитом можно признать предложение ВТБ Банка. Финансовая организация предлагает взять заемные средства всего под 2% годовых. Ставка на уровне 7% предлагается Совкомбанком. Значительное число потенциальных заемщиков может заинтересовать предложение одного из крупнейших банков страны – Русфинанс Банка, которое заключается в выдаче автокредита под 3,0%.
Указанные выше размеры процентной ставки касались кредита на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. Приобретение транспортного средства бюджетной ценовой категории, например, за 650 тыс. руб., обойдется несколько дороже. Самым выгодным является предложение Газпромбанка, осуществляющего выдачу автокредитов такого размера под 7,9%. В числе лидеров снова находится ВТБ, заемные средства которого обойдутся покупателю авто в 8,0% годовых.
Возможности калькулятора позволяют в течение нескольких секунд рассчитать примерные условия, на которых выдают кредиты те или иные банки. При этом клиент самостоятельно задает три наиболее важных параметра возможного автозайма, включая:
- стоимость приобретаемого авто (в диапазоне от 50 тыс. до 5 млн. рублей);
- первоначальный взнос (начиная с нуля рублей и заканчивая полной стоимостью транспортного средства);
- срок автокредита (доступные варианты выбора – от 1 мес. до 20 лет, хотя предложений со сроком, превышающим 7 лет на сегодняшнем отечественном банковском рынке попросту нет).
Размещенный на странице нашего сайта сервис предоставляет простую и удобную возможность найти и оформить автокредит, предусматривающий минимальную процентную ставку. Для этого достаточно в списке ячейки «Сортировать» выбрать именно этот параметр для сортировки.
По состоянию на 2020 год самым выгодным автокредитом можно признать предложение ВТБ Банка. Финансовая организация предлагает взять заемные средства всего под 2% годовых. Ставка на уровне 7% предлагается Совкомбанком. Значительное число потенциальных заемщиков может заинтересовать предложение одного из крупнейших банков страны – Русфинанс Банка, которое заключается в выдаче автокредита под 3,0%.
Указанные выше размеры процентной ставки касались кредита на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. Приобретение транспортного средства бюджетной ценовой категории, например, за 650 тыс. руб., обойдется несколько дороже. Самым выгодным является предложение Газпромбанка, осуществляющего выдачу автокредитов такого размера под 7,9%. В числе лидеров снова находится ВТБ, заемные средства которого обойдутся покупателю авто в 8,0% годовых.
Возможности калькулятора позволяют в течение нескольких секунд рассчитать примерные условия, на которых выдают кредиты те или иные банки. При этом клиент самостоятельно задает три наиболее важных параметра возможного автозайма, включая:
- стоимость приобретаемого авто (в диапазоне от 50 тыс. до 5 млн. рублей);
- первоначальный взнос (начиная с нуля рублей и заканчивая полной стоимостью транспортного средства);
- срок автокредита (доступные варианты выбора – от 1 мес. до 20 лет, хотя предложений со сроком, превышающим 7 лет на сегодняшнем отечественном банковском рынке попросту нет).
Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?
- ставка от 10,5%* годовых
- размер кредита до 6,5 млн ₽
- Обязательное оформление полиса КАСКО
- Обязательное оформление полиса Страхования жизни и здоровья на весь срок кредита
- Программа распространяется на новые автомобили марки Lada (подробности уточняйте в дилерских центрах)
| ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС | СРОК КРЕДИТА | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 24 МЕС. | 36 МЕС. | 48 МЕС. | 60 МЕС. | 72 МЕС. | 84 МЕС. | |
| от 50% и более | — | 10,9% | 10,5% | |||
| от 30 до 50% | — | 11,5% | 10,9% | |||
| от 20 до 30% | — | 12,5% | 10,9% | — | — | |
| от 10 до 20% | — | 13% | 11,5% | — | — | |
- % ставка от 12.5% годовых
- размер кредита до 6,5 млн ₽
- Обязательное оформление полиса КАСКО
- Обязательное оформление полиса Страхования жизни и здоровья на весь срок кредита
- Программа распространяется на новые автомобили марки Lada (подробности уточняйте в дилерских центрах)
| ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС | Остаточный платёж | СРОК КРЕДИТА | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 60 МЕС. | |||||
| от 50% и более | 5-50% | 12,50% | |||
| от 30 до 50% | 5-50% | 12,50% | |||
| от 20 до 30% | 5-50% | 12,50% | |||
| от 10 до 20% | 5-50% | 13% | |||
- Оформите заявку
- Выберите автомобиль
- Оформите покупку
-
Решение по кредиту действительно в течение 90 дней. За это время Вы можете подобрать автомобиль, удовлетворяющий Вашим потребностям.
Кредит «Потребительский кредит» Тексбанка в Москве
Для большинства россиян именно автокредиты — единственная возможность сесть за руль собственного транспортного средства. Ритм жизни современного человека требует мобильности и постоянного передвижения. Но, к сожалению, этот же ритм требует немалых финансовых расходов, так что приобрести авто за собственные сбережения могут единицы, да это и не обязательно, оформить кредит на автомобиль можно почти в каждом банке.
В последнее время банки снизили планку требований к лицам, желающим оформить автокредит. Условия кредитования упрощаются, перечень необходимых документов значительно сократился.
Купить авто в кредит сегодня в России можно:
- без первого взноса;
- на срок от года до десяти;
- по ставке от 0.1%;
- без справки о доходах;
- без поручителей;
- с плохой кредитной историей.
Физическим лицам получить автокредит можно только при соблюдении перечня требований. Это не только российское гражданство и регистрация в районе банка. Важно подтвердить платежеспособность и трудовую занятость. Для этого не обязательно предъявлять справки и копию трудовой, банкам достаточно информации в анкете.
Что касается кредитных программ, то можно взять кредит на подержанный автомобиль и авто с «нулевым» спидометром. Условия по программам могут отличаться. В кредит можно взять любой новый автомобиль, а на авто с пробегом банки России накладывают ограничения относительно возраста и страны производства.
Взять машину в кредит можно не только на стандартных условиях, но и в рамках реализации программы государственной поддержки. В этом случае период кредитования ограничен 3-4 годами, а процентная ставка ниже 10 пунктов.
- 1
Как погасить овердрафт?
- 2
Что делать, если клиент потерял пластиковую карту или забыл PIN-код?
- 3
С какой периодичностью в течение дня становятся доступными средства, зачисленные на карточный счет?
- 4
Изъятие карты / с какой периодичностью открываются банкоматы?
- 5
Режим работы филиалов Банка и график дежурств.
- 6
Как можно изменить или уточнить пароль?
Кредит предоставляется гражданам и резидентам РА для покупки автомобиля и других транспортных средств для индивидуального пользования /далее — Автомобиль/ с первичных рынков.
Условия кредитования:
Валюта и сумма кредита - Минимум 2 млн. драмов РА
- Максимум 25 млн. драмов РА
Срок - Минимальный срок: 24 месяцев
- Максимальный срок: 60 месяцев
Процентная ставка Предоплата Годовая процентная ставка PTI* 40% и более 13% Анализ доходов не требуется 30-39.9% 13.9% <=60% 20-29.9% 14.9% <=55% Плата за предоставление кредита 0,5% от суммы кредита, не менее 15 000 драмов РА Плата за рассмотрение кредитной заявки 5,000 драмов РА, взимается единовременно, во время регистрации заявки на получение кредита Плата за обслуживание кредитного счета 2,000 драмов РА * PTI-Соотношение максимальной суммы ежемесячных выплат в счет погашения основной суммы кредита и накопленных процентов к чистым доходам заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия.
Общие положения и условия
Ограничения
- PTI≤55-60%, в зависимости от размера предоплаты
- если предоплата составляет 40% и больше, то анализ доходов не является обязательным требованием
- на момент подачи заявки на получение кредита сумма возраста заемщика и срока кредита и не должна превышать 65
- наличие 1 поручителя/созаемщика
- Требования в отношении кредитной истории заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с заемщиком (согласно отчету АКРА и информации, полученной из других источников, доступных Банку):
а) На момент подачи заявки на получение кредита лицо, подающее заявку, не должно иметь просроченных кредитных обязательств (включая гарантии), а также гарантий, классифицированных по классу строже “стандартного”
б В течение одного года, предшествующего дате подачи заявки на получение кредита, лицо, подающее заявку, не должно иметь обязательств по какому-либо кредиту, классифицированных по классу строже “стандартного”, а также суммарной просрочки по выплате всех кредитов на 25 дней и дольше (эти условия не распространяются на гарантии)
в) На момент подачи заявки на получение кредита лица, ведущие совместное хозяйство с заемщиком, не должны иметь действующих просроченных кредитных обязательств и/или обязательств, классифицированных по классу строже “стандартного” (включая гарантии)Процедура погашения кредита и процентов
Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:
- «Аннуитет»
- «Пружинообразно»
Штраф
В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Обеспечение
Кредит обеспечивается залогом приобретаемого Автомобиля
В качестве залога принимается Автомобиль/Автомобили/, приобретенный из автомобильного салона
Соотношение кредит/залог рассчитывается на основании стоимости, указанной в справке, выданной автомобильным салоном, или суммы, указанной в договоре/соглашении, заключенном с сотрудничающей организацией.
Стоимость автомобиля Максимальное соотношение кредит/залог До 12 млн. драмов РА, включительно 80% От 12 млн. до 17 млн. драмов РА, включительно 75% Больше 17 млн. драмов РА 70% Перечень документов, которые необходимо представить в Банк
- Дебетовые карты
- Потребительские кредиты
- Ипотека
- Автокредит
- Кредитные карты
В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.
Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:
- потребительские — 8–19%[1];
- ипотечные — 7–16%[2];
- автокредиты — 7–16%[3].
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.
Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.
Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита[3]. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.
В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:
- Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
- Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
- Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
- Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
- Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
- Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.
Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.
В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.
Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).
Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.
- Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
- Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.
При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.
С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:
- Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
- Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
- Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
- Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
- Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
- Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
- В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
- При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
- Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
- Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
- Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.
Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.
Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.
Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.
Плюсы займа. Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.
Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).
При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.
Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:
- не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
- кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
- выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.
График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.
Минусы займа. Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:
- почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
- в некоторых случаях проценты существенно завышены;
- в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).
Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.
Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.
У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским.
Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС).
Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?
В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.
Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка.
Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.
На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.
Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.
Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.
Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.
Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.
Плюсы:
- Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
- Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
- Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
- Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.
Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:
- Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
- Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
- Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.
Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:
- Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства.
- Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.
Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.
Кредит на строительство жилой недвижимости от 13,5% до 25 лет!
Да, огромное количество кредитных структур по всей России готовы предоставить займ на приобретение автомобиля сроком на 7 лет без поручителей. Причем есть предложения как с первым взносом, так и без него.
Некоторые особенности автокредитов на такой срок (совокупная информация на основе анализа большой выборки банков):
- наиболее охотно выдаются автокредиты на длительный срок при покупке новых автомобилей иностранного производства;
- средняя процентная ставка – 13 % годовых;
- некоторые кредиторы готовы выдать до 10 млн. рублей (например, ВТБ 24 со своим продуктом “Jaguar-Land Rover Автостандарт” или НОКСС банк с продуктом “На новые автомобили”);
- банков, выдающих кредит без первого взноса на сумму 500 тыс. рублей сроком на 7 лет, гораздо меньше тех, которые готовы оформить займ под первый взнос от 20 % или выше (89 организаций в целом по России против 13 соответственно);
- отдельные банки дают автокредит и без КАСКО, но при этом по крайне высокой процентной ставке (например, банк Советский с его продуктом “Турбокредит б/у fresh (без КАСКО)” или Заубер банк с предложением “На подержанный автомобиль (без КАСКО)”);
- самый “нелюбимый” предмет залога у банков – отечественный подержанный автомобиль (так, выдать автокредит на иностранные новые автомобили готовы 69 организаций по всей России, на б/у отечественный – всего лишь 21, что практически в три раза меньше).
При тех же параметрах, но при условии первого взноса в размере 0 %, доступно всего лишь 13 автокредитов по всей России.
Приведем 5-ку наиболее рейтинговых и известных компаний, выдающих займ на таких условиях:
№
Кредитор Продукт Тип автомобиля Ставка Сумма Срок
1 Зенит Акция на новое авто Новые отечественные и зарубежные От 14,9 до 15,9 % От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет 2 Советский Турбокредит Только новые От 15,5 до 18,5 % От 150 тыс. до 5 млн. От 1 до 7 лет 3 Быстро Автомобили Новые От 14,5 до 20,5 % От 10 тыс. до 3 млн. От 1 месяца до 7 лет 4 Плюс АвтоПлюс Все типы ТС От 18,9 до 30 % От 30 тыс. до 3,5 млн. От 1 до 7 лет 5 Оранжевый Buyback Все типы ТС От 14 до 24,5 % От 100 тыс. до 2,8 млн. От 1 до 7 лет По большей части, автокредиты на 84 месяца выдаются на новые автомобили. И лишь НОКСС и Тимер банк предлагают продукты с таким сроком исключительно на подержанные машины.
Есть и предложения, в рамках которых можно купить авто любого типа (подержанный, новый, наш или заграничный – к примеру, в Плюс банке, Центр-Инвесте, Аверсе и др.).
Как правило, кредитные продукты, не предполагающие обязательное КАСКО, оформляются в отношении новых автомобилей. Но есть и исключения.
5-ка лучших предложений на рынке автокредитования на 84 месяца без КАСКО:
№
Кредитор Продукт Тип ТС Ставка Сумма Срок
1 Банк Союз Классический новый (без КАСКО) Только новые От 15,5 до 18,5 % От 200 тыс. до 3 млн. От 1 до 7 лет 2 Банк Союз По двум документам без КАСКО Только новые От 16 до 19,5 % От 200 тыс. до 1,5 млн. От 1 до 7 лет 3 Зенит Акция на новое авто (без КАСКО) Новые От 16,4 до 17,4 % От 100 тыс. до 6,5 млн. От 1 до 7 лет 4 Банк Александровский Новый автомобиль (без КАСКО) Новые От 17 до 20 % От 150 тыс. до 3 млн. От 1 до 7 лет 5 Юникредит На покупку автомобилей Volvo (без КАСКО) Иностранные новые 18,9 % До 8 млн. От 1 до 7 лет
Похожие записи:
- Автоматический возврат денег алиэкспресс
- Нужно ли ребенку медецинское осведеткльствование для внж
- Как выйти из долгов кредитных