Можно сделать страховку без страхования жизни

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно сделать страховку без страхования жизни». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Каждый страховой агент действует по разному: кто-то озвучивает увеличенную стоимость ОСАГО и подсовывает полис страхования жизни, рассчитывая, что автовладелец не будет вчитываться в документы. Кто-то внаглую отказывается заключать договор ОСАГО без дополнительных страховок: мол, иначе бланки ОСАГО закончились!

Вы должны понимать, что оформить автострахование ОСAГО без страхования жизни в 2016 году можно, и нужно.

Где можно застраховать машину без страхования жизни

Далее мы расскажем, как именно гарантировать себе заключения договора ОСАГО в выбранной Вами страховой компании. Это право гарантировано тремя документами, регламентирующими страхование ОСАГО. Это Конституция Российской Федерации, закон об ОСАГО и Гражданский кодекс РФ.

Ответственность страховщика за отказ в оформлении страховки ОСАГО

Прежде всего, страховщика может ждать штраф за навязывание страховых услуг или необоснованный отказ от страхования ОСАГО в размере 50 000 рублей. Причем штраф накладывается не на страховую компанию в целом, а на должностное лицо, т.е. менеджера, отказывающего в оформлении страховки:

КоАП РФ, Статья 15.34.1.

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, —
влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

Рассмотрим, как же на практике оформить страховку без дополнительных страховок?
Прежде всего, есть ряд страховых компаний, которые не были замечены в навязывании услуг. Можно порекомендовать СК «Альянс», «Макс» и «Связной Страхование». Более крупные игроки рынка страховых услуг бывали замечены в отказах в страховании автомобиля по ОСАГО без страхования жизни. Впрочем, решить вопрос можно достаточно легко, поскольку закон на нашей стороне.
Единственное, что нужно сделать – исключить «человеческий фактор», т.е. общение со страховой компанией производить в официальной форме, желательно письменно.
Для этого оформляем заявление, и отправляем его в выбранную страховую компанию.
Рассмотрим этот процесс подробнее.

Для начала рассчитаем суммарный размер страховой премии. Для этого нам понадобятся информация о базовых ставках по ОСАГО (напомним, каждая страховая компания утверждает их отдельно в рамках заданного законодательно коридора), эти ставки можно найти на сайте страховой.
Для расчета удобно использовать онлайн калькулятор осаго.
Далее можно заранее оплатить полис, т.е. выполнить банковский перевод по реквизитам оплаты, указанным на сайте страховщика. В назначении платежа указывать: оплата за полис ОСАГО на а/м такой-то.

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если страхователь не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение пяти дней с момента оформления такого полиса, но только если:

Навязанный договор действует более тридцати дней.
Страхователь не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на РСА. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку прописана в правилах деятельности членов РСА. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в этот профессиональный союз.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО. Однако нельзя забывать, что страхователь также обязан соблюдать требования закона , а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховщик имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в одну из следующих инстанций.

Центробанк.
Прокуратура.
УФАС.

Существует еще один способ, позволяющий застраховать ОСAГО без страхования жизни. Для этого Вам понадобиться диктофон или свидетели. Когда страхователь начинает предлагать Вам застраховать свою жизнь, Вы просто отказываетесь это делать, в результате чего не получаете полис ОСAГО. Необходимо четко и внятно попросить страхового менеджера еще раз озвучить причину отказа, записав при этом разговор. Далее Вы ставите автомобиль на стоянку (в гараж), а потом обращаетесь в суд. Обязательно к иску надо приложить доказательства незаконного отказа в открытии полиса ОСAГО, которые Вам удастся собрать. Обычно, судебные тяжбы занимают 2-3 месяца. Однако, в результате Вы можете взыскать с нарушителя закона моральную компенсацию, размер «упущенной» прибыли, а также получить право на бесплатное оформление страхового полиса ОСAГО по решению суда. Судебный процесс трудоемкий, однако, результат, естественно, оправдывает потраченные силы и время.

Как мы убедились, получить полис ОСAГО без обязательного страхования жизни вполне реально. Отстаивать свои права необходимо всегда. Однако, Вам решать, каким методом «бороться» со страхователем. Не позволяйте недобросовестным страховым компаниям манипулировать Вами.

На территории Российской Федерации насчитывается около 40 регионов, в которых имеются проблемы с оформлением страховки. К сожалению, данное число ежегодно растет и вопрос “где можно застраховать автомобиль по ОСАГО без страхования жизни?” становится более актуальным.

В отдельных населенных пунктах оформить страховой полис без каких-либо дополнений практически невозможно.

На сегодняшний день количество страховых компаний достаточно велико, чтобы можно было выбрать самую подходящую. Однако большинство из них идет на хитрости и принципы, чтобы вы приобрели ОСАГО вместе со страхованием.

Поэтому, чтобы выяснить где купить полис ОСАГО на авто без страхования жизни, необходимо в каждом городе выбирать индивидуально страховую компанию. Например в Москве “Росгострах” продает полисы без дополнительного страхования, а в Ивановской области уже с дополнениями.

Максимально простой алгоритм получения ОСАГО, без необходимости переплачивать и заключать договор страхования жизни. Правильный метод защиты от незаконного навязывания страховыми компаниями дополнительных платных услуг. Несмотря на законодательное требование к страховщикам, четко определяющее процедуру страхования автогражданской ответственности, вместе с полисами ОСАГО старательно навязывают сопутствующие страховые договора: такие, как страхование жизни, имущества и др.

Как формить ОСАГО без страхования жизни и без лишних переплат

Львиная доля автовладельцев полагает, что получить полис ОСАГО без заключения дополнительного договора страхования жизни – невозможно. Большинство страховщиков совершенно сознательно вводят водителей в заблуждение, сделав своим девизом этот тезис. По незнанию, многие заключают множество сопутствующих договоров, переплачивая за полис в 2, а то и в 3 раза больше установленной законом суммы.

Важно, чтобы автолюбитель знал и понимал возможности, предоставляемые ему законодательством в этом вопросе. В 2014 г. закон о полисах ОСАГО был существенно модернизирован, в него были внесены следующие поправки:

Страховая компания не имеет права требовать от обратившегося автовладельца оригиналы из пакета необходимых документов.
Страховщик не в праве отказать в выдаче полиса автовладельцу, подавшему заявление и предоставившему необходимый пакет документов.
Полис ОСАГО выдается не позднее, чем через день с момента внесения средств на счет страховой компании.
За навязывание дополнительных страховых услуг компания может быть оштрафована на 50 тысяч рублей – сумма ощутимая, особенно для некрупных компаний.

Чтобы заключить договор ОСАГО без переплат и навязывания дополнительных услуг со стороны страховой компании, необходимо следовать следующему алгоритму:

необходимо найти сайт страховой компании и ознакомиться там с базовыми ставками по тарифам;
в соответствии с установкой ЦБ РФ, можно рассчитать примерный размер страховой премии. В этом поможет указание цетробанка, где все подробно написано;
после этого, необходимо оплатить страховую премию на счету выбранной компании. Делать это надо так, чтобы впоследствии на руках осталось подтверждение оплаты;
собрать и сделать копии необходимых по закону документов: паспорт, свидетельство регистрации автомобиля, водительское удостоверение, карта техосмотра, копия чека оплаты премии.
заполняется заявление, форма которого также предоставляется ЦБ.
передача заявления страховщику.

Большинство страховщиков будут вынуждены принять весь пакет документов без претензий и дополнительных уловок.

Если начинающий водитель действительно хочет застраховать свою жизнь, то заключение сразу нескольких договоров в одной проверенной компании будет удобным и практичным решением. В страховании жизни имеются свои преимущества. Фактическое принуждение к заключению дополнительных договоров играет основную отторгающую роль со стороны водителей. К недостаткам так же можно причислить относительно высокую ставку заключения подобных договоров, что и останавливает большинство автолюбителей перед этим шагом. Также рекомендуем ознакомиться с нашими статьями которые подскажут, как стать агентом автострахования и можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

При оформлении полиса обязательного страхования ОСАГО вы можете казаться в ситуации, когда представитель страховой компании начинает навязчиво предлагать вам приобрести сопутствующий пакет услуг. Последние получили в народе прозвище «допы».

Нередко автолюбители обнаруживают у себя в полисе услуги, которые они не просили включать в список страховки. Самое распространенная «медвежья услуга», предлагаемая СК — страхование жизни, приложенное к основному страхованию автомобиля. Многих водителей интересует вопрос: «Где можно застраховать машину без страхования жизни?».

Звучит фраза: “Законодательство изменилось, страховые лимиты увеличены до 400 000 рублей, добавлено страхование жизни”.

Многие водители понимают эту фразу так: “Страхование жизни стало обязательным, придется покупать”. И покупают оба полиса.

Хотя на самом деле смысл фразы: “Страховые лимиты увеличились. Кроме того страховщик по собственной инициативе добавил Вам еще один полис, который можно и не покупать”.

Так что если водитель не знает обязательно ли страхование жизни при покупке ОСАГО, он легко попадается на удочку страховой и выкладывает дополнительную тысячу.

Для водителей, которые понимают, что им навязывают страхование жизни, есть более хитрая схема.

Менеджер объясняет, что в Росгосстрах можно купить ОСАГО без страхования жизни, однако при этом водителю придется пройти осмотр транспортного средства. Возможность проведения осмотра действительно предусмотрена пунктом 1.7 Правил страхования:

1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Однако проблема в том, что очередь на осмотр в Росгосстрах составляет примерно 3 месяца.

Т.е. фактически страховщик предлагает Вам 2 альтернативы:

За дополнительную 1000 рублей купить полис здесь и сейчас.
3 месяца ездить без ОСАГО, затем пройти осмотр и купить полис.

При этом отказ в заключении договора ОСАГО в страховой не дают. Это вполне естественно, ведь штраф за такой отказ составляет до 50 000 рублей для сотрудника и до 300 000 рублей для страховой компании (Статья 15.34.1 КоАП):

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, –

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц – от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Для получения отказа водителей отправляют в центральный офис на другом конце города.

В общем, у Росгосстрах схема достаточно хитрая, другие страховые поступают попроще.

Следующую страховую я не выбирал специально, просто зашел в первый попавшийся офис. Им оказался офис страхового дома ВСК.

В этой страховой также отказываются продавать полис ОСАГО без полиса страхования жизни. Причем никаких хитрых объяснений у них нет. Менеджер просто говорит, что не продаст полис. Отказ в заключении договора также не предоставляется.

Если у кого-то из читателей найдется желание “пободаться” со страховой компанией, то смело идите в ВСК. Запишите отказ на видеокамеру или диктофон. После этого можно и трехсоттысячный штраф страховой приподнести.

После посещения второй страховой компании стало понятно, что навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО имеет ощутимый размах. Поэтому в следующую страховую было решено сразу же заходить с включенным диктофоном. Офис опять же был выбран случайно, однако страховщик оказался добропорядочным и без каких бы то ни было проблем продал полис ОСАГО.

Давайте рассмотрим, что можно сделать в случае навязывания страхования жизни при покупке ОСАГО:

1. Пойти в порядочную страховую компанию. Как показала практика, такие фирмы есть, нужно лишь немного поискать.

2. “Выбить” отказ в заключении полиса ОСАГО. Добровольно менеджеры страховой не выдают отказы, это обойдется им очень дорого. Однако существует возможность заставить страховую заключить с Вами договор. Для этого нужно написать заявление и отправить его в страховую заказным письмом с отметкой о вручении.

Текст заявление должен быть примерно таким:

Прошу заключить договор ОСАГО для автомобиля . и вписать в него следующих водителей . К заявлению прилагаю копию паспорта, копию водительского удостоверения, копию диагностической карты, копию свидетельства о регистрации транспортного средства. Прошу сообщить о принятом решении по телефону и в письменном виде по адресу

Страховщик не сможет проигнорировать письменное обращение. Он либо сразу же пригласит Вас для заключения договора, либо выдаст Вам письменный отказ. С письменным отказом можно будет обратиться в вышестоящие органы. Он будет очень хорошим основанием для наложения штрафа.

Данный вариант имеет смысл использовать только в том случае, если страховая компания Вам по каким-то причинам дорога и Вы не желаете идти в другую. Ну или если в Вашем населенном пункте все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.

3. Купить страхование жизни. Этот вариант самый простой, поэтому его и выбирают большинство водителей.

Тем не менее я рекомендую сначала хоть немного побороться за свои права, походить по разным страховым, попытаться получить письменный отказ. Это будет хорошим опытом в отстаивании собственных прав, который может Вам пригодиться в дальнейшем.

4. Оформить ОСАГО через Интернет. Возможность купить страховой полис онлайн появилась в середине 2015 года. В 2020 году все страховые обязаны продавать электронные страховые полисы.

Через Интернет водителю не могут навязать дополнительные услуги, поэтому стоимость страховки строго соответствует величине, рассчитанной с помощью калькулятора ОСАГО.

Примечание. Некоторые хитрые страховые, которые не хотят продавать ОСАГО через Интернет, имитируют технические ошибки или намеренно затягивают процесс обработки документов.

Тем не менее в 2020 году именно покупка электронного полиса ОСАГО является наилучшим вариантом.

Как отказаться от ненужной страховки

В отдельных населенных пунктах оформить страховой полис без каких-либо дополнений практически невозможно.

Точного ответа, что лучше: кредит без страхования или с ним – нет. Каждый заемщик сам решает, определяет выгоды покупки бланка добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим все выгоды и минусы покупки бланка.

Кредит без страховки:

Экономия денег, поскольку нет необходимости оплачивать договор, цена по которому может достигать нескольких тысяч рублей.
Тщательная проверка всех документов.
Возможен запрос документов с работы: копию трудовой книжки, справки о размере заработной платы.

Кредит наличными со страховкой:

Возможность получить деньги в банке на выгодных условиях, с большим лимитом, минимальной ставкой.
Упрощенная процедура электронного кредитования.
Минимальный пакет документов, который запрашивается банком у заемщика при оформлении заявки.
Доступность даже официально нетрудоустроенным гражданам или с испорченной кредитной историей.
Выплата задолженности банку третьим лицом, если с клиентом случится несчастный случай.

Получается, некоторым гражданам выгоднее переплатить, чтобы получить потребительский кредит в банке со страховкой максимально быстро и просто.

Вашему вниманию – список проверенных банков, где можно получить потребительский кредит без страховки. При желании вы всегда можете отправить заявку на займ дистанционно, получить деньги через ближайший офис финансовой компании или заказать доставку на дом.

Банк/Условия	Сумма, рублей максимум	Срок	Ставка, от
Совкомбанк	300 000	6-18 месяцев	11,9%
Ренессанс	700 000	24 -60 месяцев	10,5%
Райффайзен	2 000 000	1-5 лет	10,99
Хоумкредит	1 000 000	До 7 лет	10,9%
ОТП	4 000 000	До 7 лет	10,5%
Сбербанк	5 000 000	До 7 лет	11,9%
Альфа банк	4 000 000	От 1 года до 5 лет	11,99
Восточный	3 000 000	37-60 месяцев	11,5
Тинькофф	2 000 000	До 3 лет	9%

Изучив предложения, следует отметить, что минимальные процентные ставки банков практически одинаковые. Как правило, они устанавливаются персонально для каждого.

Для получения минимальной ставки и максимального лимита потребуется:

предъявить справку о размере заработной платы;
предъявить копию трудовой книжки или договора, для подтверждения занятости;
предоставить залоговое обеспечение;
найти платежеспособного поручителя.

Конечно, вы всегда можете получить выгодный кредит со страховкой жизни. Оформлять продукт или нет – решать только клиенту. Для этого следует изучить все риски, просчитать переплату банку с добровольным бланком и без него.

Очень часто в банках при кредитовании отказывают в продукте при нежелании покупать страховку. Конечно, вы можете обратиться к другому кредитору, однако нет гарантий, что там не будет навязан полис добровольного страхования жизни.

Как получить только кредит или заем когда отказывают:

Написать жалобу на сотрудника. Самое простое, что может сделать каждый клиент – это написать жалобу на сотрудника, который отказал в оформлении займа или кредита без страховки. В жалобе следует указать должность и ФИО сотрудника. Дополнительно указываются данные заемщика по договору. Оставить жалобу следует на официальном сайте финансовой компании. Как показывает практика, уполномоченные сотрудники банка активно реагируют на все заявки и принимают решение в пользу клиента.

Обратиться в Центральный банк с жалобой. Если первый вариант не дал результата и специалист банка не согласен давать данный кредит, пока защита не будет куплена, то следует обратиться с жалобой в Центральный банк. Для этого потребуется предъявить подтверждающие документы или запись разговора. К сожалению, написав просто сообщение, не получится доказать правоту и наказать специалиста финансовой компании. Оставить жалобу, что невозможно получить кредит без страховки, потребуется на официальном портале Центрального банка через форму обратной связи.

Оформить с бланком защиты, после чего от него отказаться. Чтобы сэкономить время можно согласиться на полис, после чего от него отказаться. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Получается, клиенту, чтобы отстоять свои права, потребуется потратить время. Всего этого можно избежать, оставив заявку на займ через наш портал онлайн. После внесения данных вы узнаете, какие банки дают кредит без страховки быстро и на привлекательных условиях.

В рамках закона каждый клиент имеет право отказаться от добровольного полиса в любой момент без объяснения причины. Процедура отказа простая. Для этого потребуется:

подготовить документы: бланк договора, паспорт, реквизиты;
обратиться в офис страховой компании;
написать заявление;
получить деньги.

Написать отказ можно сразу после получения одобрения банка по кредитному соглашению. Для этого потребуется:

получить займ и подписать соглашение на получение заемных средств;
написать отказ от бланка добровольной защиты;
запросить копию составленного бланка с подписью сотрудника, который его принял.

Важно! Кредитор не имеет права, получив отказ по добровольному бланку, пересмотреть условия по договору и увеличить ставку, если данное право не прописано в соглашении. Поэтому опытные эксперты рекомендуют вначале читать внимательно кредитное соглашение. Писать отказ можно в том случае, когда кредитор оставляет условия неизменными.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2020 году ТОП 10 предложений

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

Потребительские;
Ипотечные;
Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Срок кредита	3 года
Сумма кредита	1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка	7,9%
Страхование жизни	62 400 рублей
Дата заключения договора	01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

Заявление об отказе от договора;
Копию договора;
Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2020 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2020 году

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Название страховой компании	Страховые риски, покрываемые полисом ОСАГО	Стоимость полиса ОСАГО, руб./год	Стоимость страхования жизни, руб./год
«ИНГОССТРАХ»	ремонт ТС	4 120	9 470
«РЕНЕССАНС»	ремонт ТС	4 115	455
«РЕСО-Гарантия»	ремонт ТС эвакуатор аварийный комиссар	4 535	2 440
«Согласие»	ремонт ТС	4 954	1 240
«АльфаСтрахование»	ремонт ТС	4 950	3 005

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Каждый клиент страховой компании вправе отказаться от навязанной услуги в виде страхования жизни. Для этого необходимо оформить свой отказ в письменной форме, если сотрудники компании не принимают устного отказа. Навязывание процедуры дополнительного страхования может быть наказано правоохранительными органами в соответствии с административным законодательством Российской Федерации.

После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.

Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.

Возврат страховки по договору кредита добровольно финансовые учреждения обычно делать отказываются. У потребителя остается в этой ситуации единственный вариант вернуть деньги – взыскать их через суд.

Подать иск можно в любое время. Его приму к рассмотрению, даже если погашен долг. Но надо учитывать, что по делам существует срок исковой давности (СИД) в 3 года. После его истечения суд примет иск, но не будет его рассматривать, если страховщик просто заявит об окончании СИД.

Причем, опираясь на ст. 181 ГК РФ, считают СИД с даты подписания документов (начала исполнения обязательств по договору). Это связано с тем, что при истечении 14-дневнего срока деньги вернуть удастся, только при наличии доказательств в незаконности самой страховки.