Признание физического лица банкротом могут ли продать автомобиль который в кредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Признание физического лица банкротом могут ли продать автомобиль который в кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:

неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.

Признание банкротом юридических и физических лиц

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Образец заявления о признании банкротом физического лица

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

Если официальный заработок неплательщика или прочие доходы позволяют в течение трех лет закрыть вопрос с возвратом кредита и процентов по нему, суд может назначить реструктуризацию. Разумеется, если кредиторы не возражают. Коллегиально разрабатывается новый график платежей и их условия. Утверждает его суд. Банкротство приостанавливается. Стоит должнику нарушить новый график — пути назад не будет, суд завершит дело его банкротством.
При реструктуризации размер долга фиксируется и не растет за счет пеней, штрафов и комиссий. Проценты также не капают, а коллекторы и судебные приставы теряют право навещать неплательщика.

Должник расплатился за время реструктуризации? Банкротства не будет. Но ряд ограничений на гражданина будет-таки установлен:

При участии в любых сделках в течение пяти лет должнику придется рассказывать контрагентам, что в данный момент он платит долги по реструктуризированным кредитам.
Право на новую реструктуризацию неплательщик сможет получить только через восемь лет.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Банкротство физических лиц: инструкция по списанию долгов

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Важно!

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].
Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества банкрота;
- мировое соглашение.
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
Сведения о доходах и налогах за три года.
Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
Копия свидетельства ИНН.
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
Копия брачного договора (если есть).
Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
Копия свидетельства о рождении ребенка.
Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

Как объявить себя банкротом через суд

Признание юридического лица банкротом судом, равно как и физического, может произойти только в том случае, если процедура будет происходить при наличии условий следующего рода:

Отсутствие у должника возможности вносить в качестве долговых обязательств определенные денежные суммы, которые были ранее оговорены в соответствии с договором.
Общая сумма задолженностей должника не должна быть меньше планки, установленной нормами законодательства, а именно — для гражданина это пятьдесят тысяч рублей, а для организации — сто тысяч.
У должника не должно быть такого количества личной собственности, будь то имущество движимого, либо недвижимого характера, общая денежная стоимость которого могла бы в полной мере перекрыть всю существующую сумму денежного долга.

Для того, чтобы обратиться с соответствующим исковым заявлением в органы судебного делопроизводства, истцу первоначально следует оплатить расходы по проведению заседания – госпошлину.

Сумма данной выплаты зависит напрямую от того, какого размера образовался денежный долг у предприятия, или физлица.

Обращение в суд организации, либо физического лица подразумевает подачу заявления соответствующего характера в органы судебного делопроизводства, в зоне территориальной подсудности которого находится адрес места жительства гражданина, либо нахождения предприятия.

За юридическим лицом, которое произвело выдачу должнику определенной денежной суммы, закреплено право взыскания денежных средств в соответствии с буквой закона:

Наложение ареста на все имущество, которое находится в непосредственной собственности именно должника. То есть, если какого-либо рода имуществом обладают прямые родственники данного лица, это не дает право кредитору посягать на него.
Обращение в суд для того, чтобы была произведена процедура принудительного взыскания денежной суммы, которая будет направлено непосредственно на погашение имеющихся финансовых задолженностей.
Государство дает право кредитору взыскать сумму, не выплаченную должником, посредством реструктуризации всей суммы, за взятие которой не была внесена оплата.

Какие преимущества и ограничения дает должнику проведенная процедура банкротства? Какие последствия грозят как физическому, так и юридическому лицу, не осуществившему своевременно оплату долга?

Ограничения могут быть следующими:

После того, как будет произведена процедура признания физлица, либо предприятия банкротом, следующая процедура подобного характера может быть произведена не ранее, чем спустя пять лет.
Восстановление деятельности организации-должника может произойти исключительно после того, как будут внесены выплаты, направленные на осуществление погашения долга. Помимо этого, процедура подобного рода может быть произведена исключительно в судебном порядке.
В том случае, если у физлица, или организации находится во владении имущество, на которое имеются соответствующие документы, кредитор уполномочен реализовать, то есть, продать его, или иным образом распорядиться для того, чтобы погасить долг.
После проведения судебного разбирательства, после которого было вынесено положительное решение, на гражданина накладывается ограничение, не дающее ему права заниматься деятельностью предпринимательского характера.
После того, как произойдет признание физического или юридического лица несостоятельным в финансовом плане, ему нельзя будет брать последующие кредиты.
Последствия банкротства могут быть также выражены в такой негативный аспект, как наложение ограничений на свободное передвижение гражданина, либо руководителя юридического лица, а именно — запрет на покидание территории государства.

Совет: следует знать, что всегда существует возможность урегулирования ситуации, включающей в себя невыплату долга, посредством переговоров. То есть, должнику следует обратиться к кредитору для того, чтобы оговорить условия внесения невыплаченной суммы, которые могли бы удовлетворить обе стороны.

Что происходит с исполнительным производством в случае банкротства?

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно. Для этого нужно детально проанализировать сложившуюся ситуацию. Нужно учитывать все нюансы. Заемщик должен помнить о том, что при объявлении о банкротстве в будущем он не сможет получить ипотеку покупки квартиры.

Нужно собрать пакет бумаг. Это документы с места работы, по семейному положению, по ипотечному кредиту на квартиру, о праве собственности.

Если нет возможности выплачивать автокредит и исполнять перечень других обязательств, заемщик может поступить аналогичным образом. Сохранить автомобиль поможет реструктуризация. Для этого заемщик должен подать в банк заявление. После его рассмотрения сумма задолженности делится на мелкие части, увеличивается срок выплат.

В результате таких манипуляций сокращается нагрузка на бюджет заемщика, он легко выплатит остаток. Кроме того, при своевременной реструктуризации не будет испорчена кредитная история. И не нужно дожидаться требований кредиторов. К процедуре можно прибегнуть и в том случае, если кредит был оформлен на невыгодных условиях. Более подходящую программу можно подобрать в стороннем банке.

Можно сохранить машину при банкротстве физического лица. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой, банк может предложить кредитные каникулы. Так называется отсрочка по платежам, которую банк дает заемщику на несколько месяцев. Он платит только проценты, а сам долг не будет погашаться. Через несколько месяцев заемщик приступит к погашению долга.

Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, но продавцу важно не купить квартиру у банкрота. Приобретая недвижимость, нужно иметь в виду, что все сделки такого лица могут быть обжалованы в суде. Банкрот, старясь реализовать недвижимость, может продать ее два раза, вручив родственникам или посторонним лицам по низкой стоимости. Но это его не спасет. Если он продал ее дешевле рыночной стоимости, такая сделка может быть расторгнута.

Редко бывает, что банкрот выкупил обратно свое имущество. Если другой гражданин приобрел у него дешевую квартиру, его ждет разочарование, ведь сделка расторгается. Человек, который купил такую недвижимость, рискует потерять деньги. Поэтому не стоит заниматься приобретением залогового имущества: в долг может попасть любой заемщик.

Арбитражный процессуальный кодекс РФ.
Налоговый кодекс РФ.
Гражданский кодекс РФ.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Постановление Пленума ВАС РФ от 09.12.2002 N 11 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации».
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.06.2009 N 130 «О некоторых вопросах, связанных с переходными положениями Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.08.2003 N 74 «Об отдельных особенностях рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». и другие.

Именно иск о банкротстве запускает нелегкий процесс под одноименным названием. Но не факт, что суд примет этот документ и, тем более, признает несостоятельность. В итоге можно лишь потратить время, нервы и деньги, а долги так и останутся висеть камнем на шее. Поэтому нужно заранее здраво оценить ситуацию – есть ли основание просить об этом суд.

Речь идет не о том, что человек сам загнал себя в угол, набрав обязательств больше, чем мог осилить, будь то в силу небрежности или умысла. Многие из нас в кризис стали неплатежеспособными, потеряли работу, хороший доход, да и просто жизненные обстоятельства так сложились, что платить по займам стало не по силам.

Именно для таких людей с 1.10.2015 года и появилась возможность объявить себя банкротом и, подав заявление в арбитражный суд, избавиться от тяжелого кредитного бремени.Но просто так долги не будут списаны, это тоже нужно понимать. Сначала судом и арбитражным управляющим будет составлен план реструктуризации. Долги будут гаситься по новому графику, более длительному по времени и с подъемными платежами. Заявитель не сможет отныне по своему усмотрению распоряжаться имуществом и иными активами.

Если же и это не поможет, то лицо будет признано банкротом, а кредиторы получат удовлетворение лишь в части подлежащего реализации имущества.

Рассказывая о том, как начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно, нельзя обойти вниманием перечень документов, которые законодатель требует приложить к заявлению. Ведь для успешного обращения в арбитражный суд одного только заявления о банкротстве физического лица в 2018 году недостаточно — должнику потребуется собрать пакет документов, подтверждающих факт его неспособности расплатиться по имеющимся обязательствам и позволяющих определить период времени, в течение которого он не платил по счетам.

Перечень документов, которые должны быть приложены к заявлению (при их наличии), установлен положениями п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. К их числу, в частности, относятся:

опись активов заявителя и копии свидетельств, подтверждающих факт наличия у него права собственности на такие активы;
перечень кредиторов;
документы, подтверждающие факт наличия задолженности;
выписки, подтверждающие факт наличия/отсутствия у заявителя статуса предпринимателя;
иные документы, перечень которых варьируется в зависимости от обстоятельств конкретной ситуации.

Помимо обязательных могут понадобиться также дополнительные — о них подробно рассказано в статье «Какие нужны документы на банкротство физического лица?».

Объявление банкротства физических лиц всегда имеет под собой веские основания.

Поэтому вам необходимо, с одной стороны, кратко, с другой, доходчиво и конкретно обрисовать обстоятельства, которые заставили вас принять такое решение.

Суд должен убедиться в том, что вы уже три месяца не имеете возможности платить по долгам. Еще одно условие – вы сами пытались наладить с банками контакт и убедить их пересмотреть ваш график выплат.

Если банки не пошли навстречу, а ваши доходы упали настолько, что платить стало невозможно, вы должны объяснить, в силу каких обстоятельств это произошло и представить доказательства.

Например, вы получили травму, из-за которой утратили работоспособность. В этом случае приложите документы от врача и расскажите об этом эпизоде в заявлении.

Если у вас был высокий уровень зарплаты, но на работе прошли сокращения, под которые вы подпали, объясните, что найти новую работу с такой зарплатой вы не смогли, хоть и встали на биржу труда, пытаясь хоть как-то наладить свое положение. Причины могут быть и другие, главное, — суметь их доказать.

Перечислите, что и кому вы должны. Долги могут быть любые, главное, — это наличие подкрепляющего данные сведения документа. Причем, указывать нужно еще и такие долги, которые с вас не спишут, но об их наличии суду обязательно нужно знать.

Например, если вы выплачиваете алименты, укажите этот факт и размер алиментов. Если вы нанесли ущерб здоровью какого-то гражданина и выплачиваете ему денежные суммы на лечение, также укажите этот факт, и т.д.

Для упрощения своей задачи вы можете найти в сети образец заявления о банкротстве физического лица и посмотреть примеры кредиторов в нем.

Если в отношении вас ведутся какие-то судебные процессы, либо вы исполняете какие-либо решения судов, перечислите их. После принятия решения о банкротстве и во время проведения реструктуризации все они будут приостановлены. Исключение составляют выплаты алиментов, возмещение вреда жизни и здоровью и т.п.

В этот раздел отнесите также информацию о списании с ваших счетов средств, если таковые имели место.

Если у вас есть денежные средства в банках, приведите перечень счетов, на которых они хранятся, и добавьте копии договоров в приложения.

Заявление о банкротстве физ лиц обязательно должно содержать эти сведения, поскольку их сокрытие может закончиться плачевно для вас, т.к. финансовый управляющий все равно обнаружит этот факт.

Конечно, одним из минусов банкротства является то, что при наличии этих финансовых «излишеств» суд обяжет вас покрыть ими ваши долги или их часть, но скрывать наличие счетов – это подвергать опасности возможность провести банкротство и избавиться от долгов, которые вы все равно не сможете оплатить.

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через Арбитражный суд

Можно списать от 300 000 рублей до бесконечности
Наличие имущества не имеет значения (долги списывают после продажи собственности или без торгов, если нет имущества)
Исполнительные производства не имеют значения
Отсутствие судимостей по экономическим статьям

Расходы от 60 000 руб.Внесудебная процедура
банкротства через МФЦ

Можно списать от 50 000 до 500 000 рублей
Нет имущества (кроме единственной квартиры или дома и других объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК)
Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. (Исполнительный лист возвращен кредитору в связи с отсутствием имущества у должника)
Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Бесплатно

Если человек подаёт на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют только прописку, и закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания ограничена полумиллионом — со всеми пенями и процентами.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Перед тем как решаться на эту процедуру, стоит изучить все «за» и «против».

Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Вы думаете подавать на банкротство? Закон устанавливает критерии, которые необходимо соблюсти при подаче заявления:

Сумма долга (должна быть не менее 500 тысяч рублей, в нее не входят пени, неустойки);
Требования кредитора не урегулированы в течении 3-х месяцев с даты, когда должны быть урегулированы.

Требования к несостоятельности гражданина:

Лицо полностью прекратило исполнять обязательства перед кредиторами;
Общая сумма долга превышает сумму доходов (стоимости имущества)
более 10% от общей суммы денежные обязательства не оплачиваются в течение 1 месяца после даты, на которую они должны были быть исполнены.

Если должник подходит под вышеуказанные критерии, то можно смело обращаться к юристам, которые помогут грамотно оформить документы и сопроводят процедуру банкротства в суде. Кратко о результатах рассмотрения заявления о признании должника банкротом.

Реструктуризация задолженности — максимальный срок плана реструктуризации – 3 года (в некоторых случаях два года). Эта процедура призвана помочь должнику справиться со своими финансовыми обязательствами посредством установления обязанности внесения денежных средств в определённом объеме не в ущерб для самого себя.

Мировое соглашение — если должнику и кредитору удается договориться по существенным условиям исполнения обязательств, то между ними может быть заключено мировое соглашение на любой стадии процесса. Несомненным плюсом мирового соглашения является возможность не проходить полную процедуру. Соглашение заключается в письменной форме и подписывается всеми участниками собрания, далее оно направляется финансовому управляющему, тот в свою очередь направляет его вместе с заявлением в суд для утверждения. Преимущества этого инструмента заключаются в достижении между сторонами договоренности без доведения процедуры до логического конца и существенное экономия как финансовых ресурсов, так и времени.

Реализация имущества должника — если мировое соглашение заключить не получилось и реструктуризация не применялась, то Арбитражный суд принимает решение о реализации имущества должника. Финансовый управляющий составляет реестр имущества, подлежащее продажи с торгов (конкурсную массу). Именно это лицо в процессе производства по делу о банкротстве осуществляет контроль за сделками должника. В случае отсутствия имущества гражданина будет принято решение о введении реализации. Все имущество будет распродано, а должник признан банкротом.
Минусы банкротства физического лица:

Высокая стоимость. Заплатить придется не только государственную пошлину, но и расходы на юриста и конкурсного управляющего. Всего в месяц по разным подсчетам около 40 тысяч рублей;
Невозможность ведения нормальной (привычной) финансовой деятельности. Должник не сможет в полной мере распоряжаться счетами в банках, деньги на них могут быть заморожены;
Все имущество будет распродано, кроме единственного пригодного для жизни помещения и вещей первой необходимости;
В течении трех лет забудьте о бизнесе, должник не сможет быть учредителем юридического лица и состоять во главе управления;
Перспектива быть невыездным. Однако далеко не всегда должникам устанавливается подобное ограничение, поскольку такое ходатайство должны заявить кредиторы (не факт, что заявят) и нет гарантии, что ходатайство будет удовлетворено.

Вы твердо решили подавать заявление о банкротстве? Вас явно заинтересует вопрос, а что-же будет с исполнительным производством, если меня признают банкротом?

Вопрос: В отношении меня возбуждено производство. Я не хочу чтобы мое имущество было реализовано с торгов приставом, поможет ли банкротство сохранить мое имущество от реализации, ведь все запреты снимутся, имущество можно продать?

Ответ: Это сделать не получится, с момента принятия заявления делом будет заниматься конкурсный управляющий, который будут проверять все ваши сделки, а запреты по исполнительному производству снимутся с момента вынесения решения суда о признании Вас банкротом.

Остались вопросы? Напиши их прямо в комментариях под статьей или воспользуйся формой обратной связи. До скорого и до новых встреч!

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить. Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
Доказательства оснований возникновения задолженности.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.). После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Право на обращение в суд предоставлено сторонам, участвующим в процессе.

Если долг перед финансовыми организациями, государственными органами и другими гражданами превысил 500 тыс. руб., должник не просто вправе, он обязан инициировать процедуру банкротства. Срок подачи заявления о признании банкротом ограничен 30 рабочими днями с момента возникновения ситуации, когда должник узнал о своей несостоятельности или должен был об этом узнать.

Инициатором банкротства может выступить любой кредитор: банк, МФО, физическое лицо, то есть организация или человек, которым потенциальный банкрот должен деньги. При этом наличие задолженности должно подтверждаться вступившим в законную силу судебным решением. Но из этого правила есть исключения: без судебного решения можно подать заявление о признании должника банкротом по требованиям:

об уплате обязательных платежей (налоги, коммунальные услуги);
удостоверенным исполнительной надписью нотариуса (например, на договоре займа);
которые признаются должником, но не исполняются им;
о выполнении обязательств по сделкам, заверенным нотариусом;
об уплате кредита по кредитному договору;
об уплате алиментов на несовершеннолетних детей, при условии что они не связаны с необходимостью установления отцовства.

Обратите внимание! Обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом может также ФНС — в случаях, когда гражданин имеет задолженность перед государством, интересы России представляет именно налоговая служба.