Авто в кредит с расчетом ежемесячных платежей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Авто в кредит с расчетом ежемесячных платежей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.

Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.

Помимо первоначального взноса при расчете кредита на авто необходимо заполнить поля о стоимости автомобиля и желаемом сроке кредитования. Обычно этих данных бывает достаточно, чтобы произвести расчет автокредита на калькуляторе.

Однако на сегодняшний день программы банков отличаются не только величиной суммы, сроком кредитования или первоначальным взносом. Чтобы рассчитать автокредит, калькулятор должен также учитывать желание заемщика страховать или не страховать свой автомобиль по КАСКО. Зачастую заемщик вынужден оплачивать покупку полиса КАСКО из своего кармана. Но некоторые финансовые учреждения разрешают включить стоимость полиса в сумму кредита. Если банк, выдавая автокредит, предоставляет такую возможность, калькулятор пересчитает ежемесячный платеж с учетом страховки. После расчета параметров можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.

Расчет автокредита онлайн необязательно делать самостоятельно. Если не хочется вникать в подробные условия программы, рассчитать автокредит можно в отделении банка, автосалоне или по контактному телефону финансового учреждения. Куда бы вы ни решили обратиться, сотрудник выбранного банка поможет рассчитать кредит на авто. Будьте готовы озвучить уровень своей заработной платы и сведения о семейном положении. Кредитная история в других банках также сыграет свою роль. Чем больше достоверных данных вы предоставите сотруднику, тем точнее будет результат кредитного калькулятора, а автокредит с подходящими именно вам условиями наконец-то будет найден.

Независимо от того, самостоятельно вы произведете нужные вычисления или обратитесь за помощью к специалисту банка, при оформлении автокредита калькулятор окажется вам полезным и поможет составить приблизительное представление о размере ежемесячного платежа, оценить свою финансовую нагрузку, а так же подобрать наиболее выгодный расчет.

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Ежемесячный платеж	6 643 руб.
Общий платеж	239 101 руб.
Сумма кредита	200 000 руб.
Стоимость кредита	39 101 руб.
Процентная ставка	12,0 %

	Оплата процентов	Основной долг	Платеж в месяц	Остаток погашения

	Оплата процентов	Основной долг	Платеж в месяц	Остаток погашения

Продажа Лада 2107, 2006 год в Омске

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

копия ПТС;
копия договора купли-продажи автомобиля;
копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Из чего состоит ежемесячный платеж
Какими бывают ежемесячные платежи
Какие данные нужны для расчета
Как можно посчитать ежемесячный платеж
Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж
Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж
Какой тип платежа выбрать
Как составить график платежей

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Продажа Lexus GX460, 2010 год в Якутске

Программы Buy back имеют свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов рассматриваемого вида автокредитования можно отметить:

возможность досрочного погашения. Если в период действия кредитного договора у заемщика появилась денежная сумма, достаточная для полного расчета с банком, то обязательства по договору автокредитования могут быть исполнены досрочно. При этом в большинстве случаев дополнительная комиссия не взимается:

Еще одним способом досрочного погашения является продажа автомашины автосалону в любой момент действия кредитного договора. Для продажи транспортного средства предварительное согласие с банком – кредитором не требуется.

возможность реализации автомашины до момента полной выплаты автокредита;
сниженный размер ежемесячного платежа;
возможность получить дополнительную денежную сумму при росте стоимости транспортного средства.

К отрицательным аспектам программы относятся:

Программа Байбак имеет определенные сходства с обычным автокредитом:

денежные средства выдаются банком на приобретение автомобиля;
кредитным договором установлен определенный срок;
за использование заемных средств начисляются проценты;
оплата ежемесячных взносов производится по графику платежей;
на приобретаемый автомобиль оформляется КАСКО.

Главное отличие между стандартным автокредитом и программой Buy back заключается в отсрочке выплаты основной части долга.

При обычном автокредитовании сумма заемных средств распределяется в равных частях на весь срок кредитования, а при программе Байбак определен последний платеж, размер которого составляет 20% – 50% стоимости автомашины.

Разница между стоимостью автомобиля и суммой первого и последнего платежей распределяется для ежемесячной оплаты.

Программа Байбак так же имеет сходства и различия с популярной среди пользователей автокредитов программой Трейд-ин. Основное сходство – зачет стоимости старого автомобиля при приобретении нового транспортного средства.

Однако имеются и существенные различия, заключающиеся в следующих аспектах:

Заемщик не может воспользоваться программой Трейд-ин, если автомобиль был ранее приобретен в кредит, а Байбак предусматривает возможность продажи автомашины в период использования автокредита.
Программой Трейд-ин можно воспользоваться в любом автосалоне, предлагающим за автомобиль наибольшую цену. При использовании программы Buy back выбор автосалонов ограничен кредитным учреждением.
Договор на выкуп автомашины по программе Трейд-ин заключается между продавцом (собственником) автомашины и автосалоном. В договоре выкупа транспортного средства по программе Байбак принимают участие три стороны: собственник (продавец) автотранспортного средства, покупатель (автосалон) и банк, выдавший автокредит.

Таким образом, Buy back представляет собой автокредит, который максимально совмещен с программой Трейд-ин.

Основу всех формул расчета кредита с аннуитетными платежами составляет так называемый аннуитетный коэффициент. На его основе в дальнейшем считаются все остальные параметры кредита. Формула расчета аннуитетного коэффициента:
A = P * (1+P)^N / ((1+P)^N-1)
A — аннуитетный коэффициент;
P — коэффициент процентной ставки, рассчитываемый по формуле P = C/1200 , где C — размер процентной ставки в годовых, указанный банком.
N — срок выплат по кредиту в месяцах.

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

А – сумма платежа по кредиту;
К – коэффициент аннуитетного платежа;
S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
n – срок кредита в месяцах.

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
ОСЗ – остаток займа;
ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

ПСК = i * ЧБП * 100;
где i – процентная ставка базового периода;
ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Многие российские граждане, которые выбирают кредитную программу, используют стандартную формулу расчета ежемесячных платежей. Они берут за основу сумму займа, умножают ее на месячную процентную ставку и умножают все на количество месяцев кредитования.

Пример:

Сумма кредита – 100 000 рублей.
Срок действия программы – 1 год.
Процентная ставка – 10,00%.
В первую очередь определяется ежемесячная процентная ставка — 10,00% / 12 = 0,83.
(100 000 х 0,83%) х 12 = 9 960,00 рублей нужно возвращать ежемесячно.

Совет: эта формула может быть применена в случае аннуитетных платежей, при которых заемщик должен будет один раз в месяц возвращать фиксированную сумму средств. В том случае, когда банком выдан кредит на условиях дифференцированных платежей, то сумма ежемесячных платежей будет исчисляться по другой формуле. Также стоит отметить, что при оплате дифференцированными платежами физическим лицам придется каждый последующий месяц возвращать кредитору меньшую сумму.

При расчете дифференцированных платежей физическим лицам необходимо учитывать один важный момент. Процентная ставка каждый месяц будет начисляться на сумму кредита, уменьшенную на уже внесенные ежемесячные платежи.

Пример:

Сумма кредита – 100 000 рублей.
Срок действия программы – 1 год.
Ежемесячная процентная ставка 0,83%.
Ежемесячный платеж (сумма кредита / кол-во месяцев (платежных периодов)).

Сумма ежемесячных платежей (дифференцированных) будет рассчитываться за каждый месяц:

Срок действия кредита	Расчет ежемесячных процентов	Сумма ежемесячного платежа
Январь	100 000 * 0,83%	8 333,33 + 830 = 9 163,33 рублей
Февраль	(100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83%	8 333,33 + 760,83 = 9 094,16 рублей
Март	(91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83%	8 333,33 + 691,67 = 9 025,00 рублей
Апрель	(83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83%	8 333,33 + 622,00 = 8 955,33 рублей
Май	(75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83%	8 333,33 + 553,33 = 8 886,66 рублей
Июнь	(66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83%	8 333,33 + 484,17 = 8 817,50 рублей
Июль	(58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83%	8 333,33 + 415,00 = 8 748,33 рублей
Август	(50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83%	8 333,33 + 345,83 = 8 679,16 рублей
Сентябрь	(41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83%	8 333,33 + 276,67 = 8 610,00 рублей
Октябрь	(28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83%	8 333,33 + 207,50 = 8 540,83 рублей
Ноябрь	(25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83%	8 333,33 + 138,33 = 8 471,66 рублей
Декабрь	(12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83%	8 333,33 + 69,17 = 8 402,50 рублей

Из примера видно, что каждый месяц тело кредита к возврату будет оставаться неизменным, а сумма начисленных процентов будет меняться в меньшую сторону.

Кредит наличными
Кредит на товары
Кредит в интернет-магазинах
Карта с лимитом
Кредит на покупку автомобиля
Кредит «Плати частями»
Реструктуризация задолженности по кредитам

Калькулятор досрочного погашения кредита

Платежные карты

Платежные карты
Интернет-банкинг
Сбережения
Кредиты
Страхование

Все вопросы

Для заемщика (поручитель):

паспорт гражданина Украины с отметкой о действующей регистрации (или ID-паспорт и справка о регистрации места жительства)
справка из органов Государственной налоговой инспекции о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН) или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (если номер отсутствует в ID-паспорте)
документы, которые подтверждают доходы:

для физического лица: справка с места работы клиента за последние 6 мес или выписка по зарплатно-карточному счету клиента из банка за последние 6 мес
для физического лица-предпринимателя (далее ФЛП): декларация о доходах за последний год с квитанцией или не менее чем за два последних квартала
для пенсионера по выслуге лет: справка о пенсионных выплатах или выписка по пенсионному счету из банка за последние 6 мес

Если заемщик в браке, то партнер предоставляет следующие документы:

паспорт гражданина Украины с отметкой о действующей регистрации (или ID-паспорт и справка о регистрации)
ИНН (если номер отсутствует в ID-паспорте или предоставляется паспорт в виде книжечки)

Для регистрации необходимо будет ввести личный ключ — десятизначный код, который может быть указан в нижней части платежной карты под вашим именем, если у вас дебетовая карта UKRSIBBANK, или данный код может быть указан в кредитном договоре, или можно узнат свой десятизначный код в обслуживающем отделении. 3

Погашение осуществляйте в несколько простых шагов:

Выберите вид погашения потребительского кредита
Нажмите «Оплатить», чтобы внести минимальный платеж или «Погасить досрочно» для полного погашения задолженности.
Выберите с какого счета хотите совершить оплату
Можно выбрать счет в UKRSIBBANK, если он есть, или нажать на «Добавить карту другого банка» и ввести все необходимые данные по карте
Введите сумму платежа
После подтверждения суммы платежа ожидайте сообщение с кодом. Код автозаполняется.

Поздравляем! Вы успешно совершили платеж.

Автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

первоначальный взнос;
основной долг;
остаточный платеж.

Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей.

Остаток высчитывается в зависимости от размера первоначального взноса, общей суммы кредита и переплаты.

Рассмотрим на примере. Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года.

Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев.

Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Программа buy-back пришла к нам из Европы. Пока она несовершенна, но банки активно работают над условиями автокредитования, чтобы привлечь заемщиков выгодными займами и получать со сделок хорошие доходы.

Рекомендуется перед обращением в финансовое учреждение ознакомиться с важными нюансами:

Оформление полиса КАСКО является обязательным на всем сроке кредитования. Оплата за первый год пользования автомобиля может быть включена в общую стоимость кредита. В последующем приобретать полис придется за собственные средства.
Выкупить автомобиль для погашения остаточного платежа должен авторизованный дилерский центр, заключивший договор с покупателем на оказание данной услуги. Перед продажей транспортное средство проходит комплексный технический осмотр для выявления поломок, снижающих стоимость машины.
Дилерский центр вправе отказать клиенту в выкупе автомобиля. Часто это происходит по причине обнаружения поломок или значительного ухудшения внешнего вида кузова и салона. Если, по мнению салона, автомобиль неликвидный, то выкупать его центр не станет.
Стоимость автомобиля определяется салоном после осмотра автомобиля. Мнение клиента также учитывается. Он вправе претендовать на большую сумму, чем предложат в дилерском центре.
Если клиенту выплачивают меньше, чем размер остаточного платежа, то разницу он обязан возместить из личных средств.
Средства за покупку автомобиля перечисляются на счет клиента. Производить оплату банку он обязан самостоятельно.
Заемщик должен оповестить банк за 15 и более дней до наступления даты последнего платежа о том, в каком салоне выкупают автомобиль и за какую стоимость.
Если клиент решает оставить себе автомобиль, но средств на погашение остаточного платежа нет, то банк может предложить пролонгацию долга. Общий срок кредитования при этом не будет превышать 60 месяцев.
Банк может отказать заемщику в пролонгации, если за период кредитования он допускал просрочки платежей.

Кредит на покупку автомобиля с остаточным платежом – это возможность приобрести новую машину и установить желаемый размер ежемесячных платежей.

Данная программа идеально подходит водителям, предпочитающим каждые 2-3 года менять транспортное средство. Это довольно удобно и избавляет от лишних хлопот.

приобрести более дорогой автомобиль, сохранив при этом размер платежа, аналогичный платежам при классическом кредитовании;²
чаще менять автомобиль (каждые 2–3 года);
использовать дополнительный доход от продажи автомобиля дилеру, как первоначальный взнос для покупки нового автомобиля;
быть уверенным в выкупной стоимости Вашего автомобиля по окончании срока кредита.

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит. И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Какие документы необходимы мне для оформления покупки автомобиля в рассрочку?

Для оформления рассрочки на покупку авто необходимо указать номер своего мобильного телефона. Пакет необходимых документов будет определен при принятии решения по рассрочке в зависимости от того, обслуживается ли клиент в нашем банке.

Какие документы необходимы мне для погашения рассрочки?

Для полного погашения рассрочки при себе необходимо иметь любой документ, удостоверяющий личность, (паспорт, техпаспорт и т. п.). Если Вы являетесь клиентом банка, удостоверением личности может служить любая карта, открытая в нашем банке.

Может ли другой человек погасить мою задолженность?

Да, погасить задолженность может любой человек по реквизитам указаным в договоре финансового лизинга.

Что будет, если я не смогу вовремя оплатить рассрочку на автомобиль?

Потребительские кредиты наличными деньгами сегодня считаются самым популярным способом получения денег на различные цели. Иногда такие средства могут предоставляться на банковскую карточку, что позволяет получать через банкомат наличные или расплачиваться в различных торговых точках с помощью терминалов.

Однако далеко не всегда потенциальный заёмщик чётко представляет себе общую стоимость предлагаемой ссуды. В результате кажущаяся переплата может не вписаться в запланированный бюджет, серьёзно испортив настроение и вызвав необоснованные подозрения.

Предлагаемый вашему вниманию кредитный калькулятор позволяет узнать непосредственно на нашем сайте, во что вам обойдётся конкретный займ. Такие расчеты предоставят вам возможность брать заём, изначально зная его полную стоимость вместе с процентами и комиссиями.

Это специальный программный продукт, разработанный для расчёта стоимости ссуды. Программа быстро просчитает все комиссии и проценты по конкретному кредитному договору, выдавая конечный результат в виде списка займов. Простой в использовании калькулятор помогает любому пользователю получить точную цифру, отражающую все расходы, необходимые для обслуживания долга.

помогая рассчитать, калькулятор, по сути, является вашим онлайн консультантом, позволяющим спланировать бюджеты в соответствии с полученными расчетами;
предоставляемые сведения предоставляют возможность сделать правильный выбор банка или финансовой компании, предлагающей займ или на карту;
онлайн-калькулятор имеет различные фильтры, который вы сможете выставить в ручном режиме (сумма займа, прописка, валюта, срок кредитования, регион и т.д.);
время расчета занимает несколько секунд.

Чем больше сведений и гарантий вы предоставите, тем ниже будут процентные ставки. В частности, получить предложение на максимально выгодных условиях помогают следующие факторы:

действующий паспорт гражданина РФ с пропиской;
постоянное место работы с подтверждением в виде копии трудовой книжки;
справка 2-НДФЛ;
справка о доходах;
наличие материального залога;
поручительство финансово состоятельных лиц.

В последнее время широкое распространение получили так называемые микрокредиты – быстрые займы, выдаваемые наличными деньгами или переводами на банковскую карту. Такие ссуды отличаются высокими процентами и минимальными требованиями к заёмщикам.

Зачастую онлайн заявка рассматривается в течение суток, после чего в 90% случаев принимается положительное решение. Как правило, от заявителя требуется только паспорт гражданина РФ с пропиской.

пользуясь услугами нашего кредитного калькулятора, вы можете выбрать наиболее выгодный для вас вариант кредитования;
мы сотрудничаем с ведущими банками России, включая банковские отделения в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Самаре, Тольятти, Рязани, Ижевске, Красноярске, Волгограде, Казани;
подбор программы кредитования и расчёт полной стоимости ссуды проводится совершенно бесплатно;

После выбора оптимального варианта вы можете подать заявку онлайн или лично обратиться в соответствующий банк.

Бесплатная помощь в получении выгодных займов – экономьте свои деньги непосредственно на старте!

Автокредит с обратным выкупом имеет также альтернативные наименования:

с отложенным платежом;
с остаточным платежом;
buy-back (от англ. – “Покупка обратно”).

Схема такого кредитования предельно проста:

банк заключает с автосалоном договор по привлечению клиентов по соответствующей программе;
клиент берет займ на покупку авто на тех же условиях (сумма, срок, процентная ставка и др.), что и по стандартным предложениям;
производится расчет ежемесячных платежей на сумму кредита, уменьшенную на сумму остаточного платежа, как правило, составляющего от 20 до 40 % от цены автомобиля;
заемщик осуществляет выплату долга согласно графику платежей;
в конце срока кредитования, гражданин приобретает несколько возможностей – продать автомобиль дилеру и выплатить остаток задолженности из вырученных средств, либо же заплатить сумму отложенного платежа самостоятельно, таким образом оставив автомобиль за собой.

Условия кредитования в указанных финансовых организациях таковы:

Название банка	Банк Оранжевый	Фольксваген Банк РУС	ВТБ 24	БМВ банк	Мерседес-Бенц Банк РУС
Наименование продукта	Автокредит “BuyBack”	Skoda Octavia, Rapid, Yeti с остаточным платежом от 6,5 %	Автокредит с остаточным платежом (на автомобили Cadillac, Hyundai, KIA, Suzuki, Volvo, Jaguar, Land Rover)	Любая программа при подключении опции “Остаточный платеж” (например, продукт “Форсаж” с остаточным платежом)	Кредит с обратным выкупом на автомобили “Мерседес-Бенц” GLA и C-Класс
Сумма	От 100 тыс. до 2,8 млн. рублей (с учетом страховок КАСКО, жизни и здоровья)	От 120 тыс. до 1,45 млн. рублей (при предоставлении полного пакета документации) и до 1,2 млн. (при кредитовании по 2-м документам)	От 300 тыс. до 10 млн. рублей	От 200 тыс. до 7 млн. рублей	Индивидуально
Срок	От 1 года до 7 лет	12, 18, 24, 30 или 36 месяцев	От 1 до 3 лет	От 1 года до 3 лет	От 1 до 3 лет
Ставка	19 % годовых	13,2 % (при полном пакете, при отсутствии господдержки), 6,5 % (при господдержке, по полному пакету)	16,5 % годовых	В зависимости от срока кредита и пакета документов, максимальная – 12,9 % годовых	От 9,9 до 13,9 % годовых (зависит от срока кредита)
Первый взнос	От 0 % от цены авто	От 20 %	Не менее 20 %	От 0 % (при покупке машины BMW 1 серии, X1 или BMW 3 серии), от 10 % (при покупке КАСКО), от 15 % (стандартный пакет документов), от 40 % (по двум документам)	20 % от цены авто
Размер остаточного платежа	От 70 до 75 % от цены автомобиля	От 20 и до 55 %	От 20 до 50 %	Зависит от модели авто и от срока кредита, максимальный – 55 %	В индивидуальном порядке

Краткий анализ сравнительных условий:

наибольшая сумма кредита с остаточным платежом доступна в ВТБ 24 и составляет 10 млн. рублей (здесь максимальная сумма не зависит от срока, первого взноса, остаточного платежа и других факторов);
наибольший размер отложенного платежа – в банке Оранжевый (70-75 %), при этом банк не позволяет уменьшить его в меньшую сторону;
во всех банках, кроме банка Оранжевый, обязательным является страхование предмета залога по КАСКО (банк ВТБ 24 предлагает альтернативу приобретению КАСКО – программу “ВместоКАСКО”);
без первоначального взноса Buy-back доступен в банке Оранжевый (без дополнительных условий) и в БМВ-банке (при условии приобретения определенной модели авто).

Автокредитование с отложенным платежом подходит для 2-х категорий граждан:

для тех, кто любит часто менять машины;
для тех, кто предпочитает покупку автомобилей престижного класса.

Обоснования:

срок кредитования по данной программе, как правило, не превышает 3 лет, а разница между суммой обратного выкупа и остатком долга направляется на первый взнос на новый автомобиль – все это позволяет постоянно менять машины через каждые 3 года или даже раньше;
до 40 % от суммы долга гасится продажей машины обратно автосалону, поэтому подобная схема – отличный вариант для амбициозных граждан или просто для любителей автомобилей высокого класса.

Оформление обычно осуществляется в салонах официальных дилеров, сотрудничающих с кредитной организацией, однако возможно оформление и в офисе банка.

Процедура оформления при подобной схеме аналогична стандартному автокредиту, за исключением условий кредитного договора.

Так, при Buy-back все также придется оформлять автомобиль в залог банку, передавать ПТС, оформлять страховку КАСКО (или не оформлять, если продукт предусматривает КАСКО по желанию) и ОСАГО (обязательно).

Также, по желанию клиента, могут быть оформлены дополнительные услуги:

GAP (страхование от потери стоимости при страховой выплате по КАСКО, позволяет получить выплату в размере 100 % от цены автомобиля при наступлении страхового случая);
ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности);
полис страхования от потери работы и др.

При оформлении кредитного договора клиенту следует обратить внимание на условия, связанные с порядком внесения последнего платежа. Так, к примеру, в Фольксваген Банк РУС предоставляются 3 способа погашения отложенного платежа:

за счет собственных средств клиента (при этом машина остается в собственности у заемщика);
осуществление обратного выкупа (дилерский центр сообщает о готовности выкупить авто, оценивает машину, клиент получает деньги от автосалона и погашает задолженность по кредиту);
пролонгация кредитного соглашения (не более 1 раза, общий срок пролонгации – не более 5 лет, возможен отказ в пролонгации).

Основные “подвохи” заключаются в следующем:

выкупить обратно машину – право, а не обязанность дилера (если иное не указано в договоре сторон);
оценочная стоимость ТС может быть ниже остатка долга по кредиту, тогда клиент погашает разницу за счет собственных средств (если иное не указано в договоре);
необходимость брать новый кредит на погашение остаточного платежа в случае отсутствия нужной суммы наличными к концу срока, или необходимость “расстаться” с машиной, продав ее салону.

Итак, автокредит по схеме Buy-back еще не завоевал достаточной популярности у широких масс. Зато отдельные категории граждан могут по достоинству оценить все преимущества данных программ – особенно те, кто любят дорогие и престижные машины или постоянную смену старых авто на новые.

Ипотека на дом с земельным участком от ВТБ

Если заёмщик решит рассчитать и аннуитетный платеж, и дифференцированный, разница между ними будет более чем существенной.

При расчёте дифференцированного платежа (использовании классической схемы погашения) банк делит общую сумму автозайма на равные ежемесячные доли. Раз в месяц клиент выплачивает эту самую часть основного долга плюс проценты, которые начислены на весь остаток автокредита.

Для личной проверки того, какой платеж выгоднее – аннуитетный или дифференцированный, проведём вычисления на простом примере:

[note]Зададим следующие параметры: сумма – 500 тыс. руб., первый взнос – 200 тыс. руб., срок – 36 месяцев.
Если рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором, полученный результат составит 9540 рублей. При выборе в кредитном калькуляторе автокредита дифференцированного платежа размер ежемесячной выплаты будет по мере погашения долга снижаться от 10,5 тыс. до 8,4 тыс. руб.
При использовании равных платежей итоговая сумма переплаты составит 343,4 тыс. руб., дифференцированных – 341,6 тыс. руб.[/note]

В итоге получается, что аннуитетный платеж по кредиту – это стабильность и возможность равномерно распределить долговую нагрузку в течение всего срока выплат. А чем лучше дифференцированный платеж по кредиту, так это тем, что в итоге общая сумма переплаты будет ниже, чем при аннуитете.

Рассчитайте на калькуляторе и заполните заявку на сайте Банка и получите предварительное решение в срок от 15 минут до 3-х рабочих дней

Выберите автомобиль в соответствии с одобренной суммой кредита и предоставьте Банку пакет документов по нему

Получите деньги на текущий счет и завершите покупку автомобиля Вашей мечты!

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
08.09.2020	200 000,00	2 000,00	66 004,42	68 004,42
08.10.2020	133 995,58	1 339,96	66 664,46	68 004,42
08.11.2020	67 331,12	673,31	67 331,11	68 004,42

Сегежа
Каменка
Невель

Константиновск
Белёв
Тетюши

Карабаш
Киреевск
Янаул