Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты сбербанка условия пользования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Кредитную карту “Сбербанка” получить очень легко:
- Оформите заявку на кредитку в Сервисе “Сбербанк Онлайн” (раздел “Карты”). Второй путь: оформление карты в любом отделении “Сбербанка”;
- Если заявка одобрена, то банк сообщит в СМС-сообщении о том, где и когда можно забрать свою кредитку;
- Заберите карту в отделении “Сбербанка” (обязательно возьмите с собой Паспорт).
Кредитные карты Сбербанка. Условия пользования 2020
Карта с бесплатным обслуживанием при оформлении по акции или по предодобренному предложению. Кредитный лимит и процентная ставка по карте будет зависеть от того, на каких условиях была выдана кредитка: с персональным лимитом или на стандартных условиях (см. тарифы). По карте доступно участие в Бонусной программе “Спасибо от Сбербанка”. До 30 % от суммы покупки по карте у партнёров, будут возвращаться на баланс в виде бонусов “Спасибо”. Накопленными бонусами впоследствии можно оплатить до 99 % от суммы покупки товара или услуги. Беспроцентный период на все покупки – до 50 дней.
Почти ничем не отличается от вышеописанной кредитки, за исключением величины лимита на переводы и выдачу наличных в сутки (150 000 рублей). Классическую карту можно получить по персональному предложению или на стандартных условиях. Возможно Вам уже одобрили кредитку на отличных условиях, если: Вы получаете заработную плату на карту “Сбербанка” или активно пользуетесь дебетовой картой “Сбербанка”. Узнать о предложении можно, посетив Сервис “Сбербанк Онлайн”. Оформить кредитную карту можно в Сервисе “Сбербанк Онлайн” (заполнение заявки отнимет у Вас не более 1 минуты), либо обратившись в любое отделение банка. По карте доступны бонусы “Спасибо” – до 30 % у партнёров. Они выдаются за покупки по кредитке.
Карта предназначена для накопления миль “Аэрофлот” за покупки. В Классической карте 1 миля начисляется за каждые потраченные по кредитке 60 рублей. При открытии пластика, Вам дарят приветственные 500 миль. Накопленными милями впоследствии можно оплатить билеты или потратить их на улучшение качества обслуживания. Вы можете пользоваться кредитными деньгами в течении 50 дней, и не платить за это проценты. Лимит с предодобренным предложением – до 600 000 рублей (одобрили Вам карту или нет, можно посмотреть в Сервисе “Сбербанк Онлайн”).
Кредитная карта от Сбербанка: условия пользования и процентные ставки
Это карта премиального уровня. Оформляется исключительно по предодобренному предложению с персональным лимитом до 3 миллионов рублей. За каждые потраченные 60 рублей по карте Вам начислят 2 мили. Это самые выгодные условия по сбору миль “Аэрофлота”. Сразу после оформления кредитки (её можно оформить за 1 минуту онлайн, или прийти в офис “Сбербанка”, и пройти процесс заполнения анкеты на карту там), Вам подарят 1 000 приветственных миль. Единственный минус – высокая плата за годовое обслуживание карты – 12 000 рублей. Но, если Вы очень много тратите по карте, то за счет начисляемых миль можно быстро выйти “в плюс”. Берите кредитные деньги с карты, и не платите проценты в течении 50 дней.
Классическую карту “Подари жизнь” можно оформить по персональному предложению или на стандартных условиях. Карта по персональному предложению обслуживается бесплатно. За кредитку, полученную на стандартных условиях нужно будет вносить плату в размере 900 рублей (ежегодно). С каждой покупки по карте, “Сбербанк” будет отчислять в Фонд помощи тяжело больным детям “Подари жизнь” – 0,3 % от суммы чека. Так же, к Вашему пожертвованию банк добавит ещё столько же + 50 % от годового обслуживания карты + 0,3 % внесёт платёжная система Visa. По карте “Подари жизнь” предусмотрено начисление бонусов “Спасибо” – Вы можете получить до 30 % от суммы покупки у партнёров банка бонусами. Оплачивайте накопленными бонусами “Спасибо” – до 99 % от стоимости покупки.
Классическая кредитная карта от СБ – многофункциональный банковский продукт, обладающий перечнем плюсов. Его отличительные черты:
- простота оформления и получения;
- высокая надежность;
- выгодные условия.
Период действительности для этой карты составляет 3 года. Лимит по карте может составлять до 600 тыс. рублей. Беспроцентный период льготного использования составляет 50 суток. Процент годовой переплаты от 23,9 до 27,9%. Обслуживание карты обходится в 750 рублей.
За обналичивание средств в банкоматах и кассах СБ будет сниматься комиссия до 3% суммы, в терминалах других финансовых организаций 4%. В сутки с карты можно снимать до 50 тыс. рублей через банкомат и до 150 тыс. рублей через кассу. Переводы с кредитной карточки невозможны.
Золотая кредитная карта Visa Gold от Сбербанка обладает массой достоинств:
- бесплатное обслуживание;
- по программе «Спасибо» начисляются повышенные бонусы.
По кредитной карте установлен лимит в сумме 600 тыс. рублей. Процентная ставка составляет от 23,9% в год. Период беспроцентного пользования средствами составляет 50 дней. Через 30 дней после первого использования средств клиенту поступает банковская выписка о наличии задолженности, которую требуется выплатить в течение последующих 20 дней. Безусловно, погасить заем разрешается досрочно. Карта действительна 3 года.
Авиакомпания «Аэрофлот» совместно с организациями-партнерами разработала программу поощрения, согласно которой клиентам, участвующим в ней начисляются бонусы – мили. В дальнейшем эти баллы можно обменивать на скидки и прочие преимущества. Мили начисляются за пользование услугами компании «Аэрофлот» и оплату авиабилетов на рейсы «Аэрофлота» и партнеров.
Сбербанк принимает участие в этой программе, поэтому была выпущена карта «Аэрофлот бонус». Для принятия участия в бонусной программе требуется оплачивать покупки и услуги безналичным расчетом в магазинах-партнерах, для накапливания балов. Тарификация начислений зависит от категории карты и размера оплаты. В последствии полученные бонусные баллы можно обменивать на дополнительные скидки за авиауслуги.
Любители путешествий среди кредитных карт Сбербанка предпочитают классическую карточку Аэрофлот. Дело в том, что этот банковский продукт позволяет накапливать мили. Их в последствие можно тратить на покупку авиабилетов в компании Аэрофлот, по курсу 1 миля – 1 рубль. При оформлении клиент получает 500 приветственных миль. Затем каждые потраченные 60 рублей приносят владельцу пластика 1 милю. Карта действует 3 года. Льготный период составляет 50 дней. Лимит от 300 до 600 тыс. рублей. Процентная ставка от 23,9 до 27,9%. Годовое обслуживание классической карты Аэрофлот обойдется в 900 рублей.
Золотая карта Аэрофлот – карта привилегированной категории. За каждые потраченные с карты 60 рублей клиент получает 1,5 мили на бонусный счет. Затем владелец сможет их обменять на полеты компанией Аэрофлот. Период ее действия 3 года. Лимитные ограничения устанавливаются персонально и могут достигать 600 тыс. рублей. Процентная ставка составляет от 25,9 до 33,9%. Льготный период 50 дней. Годовое обслуживание этого пластикового платежного средства обойдется в 3500 рублей.
Карта Visa Signature Аэрофлот – премиальный банковский продукт Сбербанка, обладающий повышенным кредитным лимитов и множеством преимуществ в виде дополнительных услуг и скидок. В момент выпуска этой карты пользователю начисляется 1000 миль. За каждый потраченный рубль, евро и доллар клиент получает 2 мили на счет. Кредитный лимит карты может составлять до 3 млн. рублей. За годовое обслуживание придется заплатить 12 000 рублей. Карта действительна 3 года. Процентная ставка 21,9% за год. Льготный период – 50 дней.
Среди дополнительных плюсов клиенту предлагается:
- безлимитное использование интернета при нахождении на территории роуминга абонентам МТС и Билайн;
- скидки на аренду транспортного средства через сайт Avis;
- скидки до 12% на аренду отеля через сервис Agoda;
- скидка 20% на трансфер до аэропорта и обратно с Gett и Wheely;
- бесплатную упаковку чемоданов в Pack&Fly;
- компенсационные выплаты в сумме до 600 евро при отмене и задержке рейса с Compensair.
Сбербанк разработал и запустил нестандартный для себя банковский проект – «Подари жизнь». В нем банк сотрудничает с благотворительным фондом «Подари жизнь», отчисления в который перечисляются для оплаты потребностей больных детей, которым требуются средства на лечение тяжелых заболеваний. Пластиковый платежный инструмент «Подари жизнь» позволяет принимать участие в процедуре финансирования фонда. Таким образом владельцы карточки могут оказать помощь детям, страдающим заболеваниями. Благодаря этой программе дети, лечащиеся в гематологическом, онкологическом и других отделениях, получают стабильную помощь в форме закупки лекарственных и уходовых средств.
Классическая карта «Подари жизнь» – первая кредитная карточка от СБ с благотворительной программой. Клиенты, использующие этот банковский продукт, принимают участие в совместной благотворительной программе Сбербанка и фонда «Подари жизнь». С помощью использования этой кредитной карты владелец сможет подарить надежду на исцеление и продолжение счастливой жизни множеству детей.
Пользователи карт «Подари жизнь» от Сбербанка РФ направляют в одноименный фонд благотворительные вклады:
- от всех доходов плюс оплаты за обслуживание 50% за 1 год использования и обслуживания карты и 0,3% от стоимости общих приобретений;
- от имеющегося остатка на счету карты в количестве 0,3% от стоимости покупок.
Годовое обслуживание продукта обойдется в 900 рублей. Процентная ставка составляет от 23,9 до 27,9% (определяется индивидуально). Льготный беспроцентный период – 50 дней. Карта действительная 3 года. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. рублей в пределах массового предложения и до 600 тыс. рублей в качестве персонального предложения. К карте можно подключить бонусную программу «Спасибо». При снятии наличности придется оплатить комиссионный сбор 3% в банкоматах Сбербанка и 4% в других терминалах.
Таким образом, кредитные карты Сбербанка представлены широким ассортиментом. Из такого изобилия банковских продуктов любой клиент сможет выбрать ту карточку, которая подойдет именно для него. При этом следует ориентироваться как на доходы, так и на увлечения или убеждения. Тот факт, что Сбербанк постоянно работает над запуском новейших продуктов, говорит о том, что банковское учреждение ориентируется на потребности своих клиентов и всячески заботится о них. Благодаря кредитным картам СБ клиенты получают возможность использовать заемные средства без оплаты процентов на протяжении льготного периода. Такие карты особенно актуальны в период финансового кризиса, поскольку у многих граждан страны появились серьезные проблемы с денежными средствами.
Если знать все условия пользования кредитной карты от Сбербанка, то можно получить максимум преимуществ от его применения. К таковым преимуществам относятся следующие факторы:
- Сбербанк – это банк, который имеет широкую сеть филиалов и банкоматов по всей России. Проблем с обслуживанием клиентов в отделениях банка не возникает.
- Невысокая процентная ставка по кредитам, которая намного ниже, чем у конкурирующих банковских организаций.
- Высокий уровень безопасности. Денежные средства будут под надежным замком. Пользователь может быть уверен в том, что с его счета деньги снять не сможет никто, кроме него.
- Благодаря наличию такой услуги, как бонусная программа «Спасибо», можно накапливать баллы, которыми рассчитываются за товары и услуги в организациях-партнерах Сбербанка.
- Наличие множества различных бесплатных сервисов. Это такие услуги, как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банкинг» и прочие.
- В случае утери пластика можно экстренно его заблокировать, что позволит уберечь средства от снятия третьими лицами.
Кредитные карты Сбербанка пользуются популярностью благодаря наличию большого перечня преимуществ. Одним из важнейших преимуществ является возможность воспользоваться некоторой суммой средств даже в день обращения в банк.
Это интересно! Банк дает возможность клиентам выбрать оптимальный кредитный продукт, который будет финансовой опорой и поддержкой.
Условия получения кредиток для физических лиц следующие:
- Чтобы стать владельцем пластика, нужно обратиться в отделение Сбербанка или подать заявку в интернете на официальном сайте. После подачи заявления, нужно дождаться изготовления пластика, после чего получить его. Оформление кредитной карточки Сбербанка осуществляется через отделение или в интернете, но ее получение только в банке.
- Претендовать на пластик могут только лица с гражданством РФ. Немаловажно наличие в паспорте прописки.
- Предоставление справки о доходах положительно сыграет роль на решении о сумме займе.
- Получить кредитку можно без предъявления справок, но при этом выдается неименной тип пластика, а максимальная сумма займа не будет превышать 150 тысяч рублей.
- Наличие хорошей кредитной истории положительно сыграет роль на одобрении выдачи кредитного продукта.
Для чего нужно проверять лимит кредита по карте? Это делается для того, чтобы владеть сведениями о том, сколько можно тратить денег. Однако это вовсе не означает, что всю сумму можно тратить. Тратить деньги по кредитке нужно в таких количествах, в которых они могут быть возвращены на карту своевременно.
Чтобы проверить лимит по пластику, нужно воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:
- Через банкомат. В банкомате выполняется много разных операций, в том числе, и проверка баланса.
- Личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно авторизоваться в системе, после чего получить доступ к разным функциям по своему счету. В этом сервисе ведется история всех операций по пластику, а также начислений и отчислений. Клиент может выяснить все малейшие расходы по своему продукту.
- Через услугу «Мобильный банкинг». Для этого отправляется СМСка на номер 900 со словом БАЛАНС и 4 последними цифрами кредитки. В ответ приходит СМС с балансом по вашему пластику.
Несмотря на все преимущества и пользу от кредитных карточек, перед тем как оформлять пластик, необходимо уточнить некоторые негативные стороны. К таковым относятся:
- Процентная ставка 3%, которая начисляется при выдаче наличных через банкомат.
- Стоимость обслуживания, которая равняется от 150 рублей в год до 3000 рублей. Бесплатный сервис действует только для мгновенной карты Momentum.
- Максимальная сумма займа для большинства кредитных продуктов составляет 600 тысяч рублей. Для специальных предложений сумма займа составляет 3 млн. рублей. Для пластика Momentum максимальный лимит равен 150 тысяч рублей.
- Невозможность расплатиться карточкой в торговых точках, где отсутствуют терминалы.
- Высокая процентная ставка, которая составляет от 24%.
Учитывая все недостатки, можно сделать вывод о необходимости такого продукта. Многие клиенты отказываются от кредитных предложений, даже не попробовав его в действии. Если соблюдать все рекомендации и условия обслуживания, то кредитка приносит больше пользы, чем проблем.
Это интересно! Именно из-за недостатков люди не желают связываться с банками, так как наслышаны о неприятных историях, когда банки отбирают недвижимость в счет долга.
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ;
- +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Несмотря на то, что информацию по расчету процентов кредитной карты Сбербанка можно получить при помощи различных способов в любое время суток, многих клиентов интересует, каким образом осуществить самостоятельное вычисление необходимой к оплате суммы.
Для расчета требуются следующие данные:
- величина средств, которая была потрачена;
- ставка за пользование кредитной картой — ее значение клиент узнает при оформлении документов и в любой момент может уточнить его, в кредитном договоре;
- величина отчетного периода – для всех кредиток Сбербанка она является одинаковой и составляет 30 дней.
Рассмотрим пример вычисления процентов:
- беспроцентный период по условиям карты составляет 50 дней (из них 30 дней отчетный и 20 дней расчетный);
- процентная ставка по кредитке 24%;
- минимальная величина погашаемого долга – 5% (также по условиям кредитного договора);
- начало отчетного периода по карте – 1 октября 2019 года, окончание периода приходится на 30 октября этого же года;
- 19 октября была произведена оплата покупки безналичным способом на сумму 10 тысяч рублей;
- 28 октября клиент частично погасил сумму по использованным средствам, перечислив на свой счет 4 тысяч рублей – таким образом требуется рассчитать необходимую сумму для погашения при условии перехода части долга на следующий период.
Пример расчета:
Порядок расчета процента по кредитке выглядит следующим образом:
- Определяем сумму, которая осталась непогашенной: 10000 – 4000 = 6000 рублей клиент еще должен положить на счет своей карты;
- Вычисляем ту сумму, которую придется погасить до конца беспроцентного периода (до 20 ноября – именно в этот день истекает 50 дней): 10000 х 5/100 = 500 рублей.
- Определяем величину обязательного погашения процентов по карте, используя показатель процентов за один месяц, если общий составляет 24%: 10000 х 24%/12 = 200 рублей;
- Общая сумма обязательного платежа в таком случае составит 500 + 200 = 700 рублей. При перечислении такой величины к клиенту не будут применяться штрафные санкции за просрочку и начисляться пени.
Если в следующем периоде будет отсутствовать возможность погашения всей суммы, то обязательный минимальный платеж будет меньше:
- Величина основного долга = 10000 – 500 = 9500;
- Обязательный платеж от оставшейся непогашенной суммы – 9500 х 5/100 = 475 рублей;
- Начисленный процент за пользование средствами сверх грейс-периода — 9500 х 24% / 12 = 190 рублей;
- Общая сумма обязательного взноса составит 475 + 190 = 665 рублей.
При погашении каждый месяц только обязательной части платежа, величина минимально возможной суммы будет каждый раз уменьшаться.
Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка не является сложной процедурой и при наличии основной информации о сумме использованных средств и условиях применения кредитки можно самостоятельно вычислить обязательный платеж.
Стоит понимать, что такой расчет может не понадобиться, если внести использованную сумму до истечения беспроцентного периода. Конечно, погашать займ небольшими частями, состоящими из обязательных платежей удобно, но в таком случае величина переплаты будет значительной.
- Действует программа скидок и спецпредложений.
- Возможность управлять счетом удаленно.
- Экстренная выдача наличных при утрате кредитной карты.
- Использование технологии 3D-secure при проведении онлайн-операций.
- Покупка товаров и услуг за границей и в России.
- Зачисление средств на карту банковским переводом или наличными.
- Медицинская поддержка во время путешествий.
Выбирая себе кредитку, нужно смотреть не только на максимальный кредитный лимит по карте Сбербанка, но и на другие условия.
Самые удобные карты:
- Премиальная кредитная карта MasterCard. Лимит до 3 миллионов рублей, ежегодное обслуживание составляет 4 900 рублей. Снять наличные можно без комиссий.
- Золотая кредитная карта. Лимит до 600 000 рублей, беспроцентный период составляет 50 дней. Обслуживание бесплатное.
- Классическая кредитная карта. Заказать кредитную карту Сбербанка можно в мобильном приложении. Лимит у нее до 600 000 рублей и обсуждается индивидуально для каждого клиента. Беспроцентный период одинаковый – 50 дней.
- Цифровая кредитная карта. Согласно отзывам клиентов, ее могут оформить только те клиенты, у которых было предодобренное решение банка. Лимит также 600 000 рублей, а беспроцентный период – 50 дней. Оформить можно бесплатно, за пару минут.
Чтобы оформить одну из кредитных карт, клиент должен быть:
- гражданином РФ с пропиской в любом регионе;
- быть в рамках возраста от 21 до 65 лет;
- иметь стаж работы минимум 1 год общего стажа и 3 месяца на последнем месте работы.
Если человек получает зарплату на карту банка, то ему больше ничего не надо предоставлять. Если нет, то для большого лимита часто требуют подтвердить платежеспособность – предоставить справку о доходах или налоговую декларацию.
Кредитные карты банка Сбербанк
Так как дебетовые карты считаются универсальной платежной системой, в которой клиент использует только собственные средства, имеющиеся на его счету, не стоит путать их с кредитными. Наличие одной из дебетовых карт автоматически делает возможным получение кредитной карты на специальных условиях для клиентов Сбербанка. В этой системе Сбербанк готов предложить двенадцать видов карт:
- Олимпийская
- Молодежная
- Карты с индивидуальным дизайном
- Транспортные
- Подари жизнь
- МТС
- Аэрофлот
- Платиновые
- Золотые
- Классические
- Электронные
- Momentum
К числу кредитуемых могут быть причислены держатели зарплатных карт и клиенты, имеющие положительную кредитную историю в банке.
- Для оформления необходим только паспорт.
- Получение карты гарантирует льготные условия кредитования.
- При получении карты на специальных условиях клиент имеет возможность рассчитываться наличным и безналичным способом.
- Бесплатное оформление карты гарантировано всем участникам программы.
Еще одним преимуществом такой карты остается бесплатное обслуживание в течение первого года пользования. В большинстве случаев кредитная карта подлежит обмену через 3 года. Уже на второй год начисляется оплата за обслуживание карты. Она может составлять от 750 рублей в год (Молодежная) и до 15 тысяч рублей (Платиновые).
| Уникальное условие Сбербанк берет на себя половину стоимости обслуживания при пользовании картой Подари жизнь. |
В каждом конкретном случае Сбербанком устанавливается индивидуальный кредитный лимит. Этим лимитом можно воспользоваться в течение льготного периода (от 30 до 50 дней) при безналичной оплате без начисления процентов.
- Обязательным условием считается возврат потраченной суммы в сроки льготного периода. При соблюдении этих сроков возврата при безналичных расчетах такая кредитная карта становится отличным решением финансовых вопросов.
- При несоблюдении сроков возврата начисляется достаточно высокий процент в 17-24% годовых.
- При снятии наличных средств, с карты снимается дополнительная сумма в размере 3%. Снятие процентов осуществляется с предоставленной кредитной суммы.
Кредитная карта Сбербанка: условия пользования
Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней. После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка. Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:
- Вставить карту в терминал.
- Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
- Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
- Забрать карту из терминала.
Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.
На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Екатеринбурге
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Ростове-на-Дону
- В Челябинске
- В Омске
- В Казани
- В Воронеже
- В Перми
- В Красноярске
Условия пользования кредитными картами Сбербанка
С условием использования заемных средств проценты начисляются банком сразу же после первого снятия денег или оплаты покупки.
Если за определенный период владелец возвращает заемные деньги, процент не начисляют. Если средства вовремя не возвращаются, начисляется 5% от общей суммы долга. Если сроки оплаты пропущены, начисляют 36%.
Выдача наличных средств с карточного счета производится в границах расходного ограничения за сутки. За операцию взимается комиссия:
| Через кассу и с банкомата кредитора | 3% |
| С касс и банкоматов других банков | 4% |
Процент зависит от суммы снятых денег, но комиссия не должна быть меньше 390 рублей. У владельца карты есть возможность обналичивать в иностранной валюте.
Кредитор устанавливает лимит на осуществление операций по выдаче наличных средств:
| В банкомате кредитора (за сутки) | 100 тысяч рублей |
| В кассе кредитора | До 300 тысяч |
| В кассе или банкомате других банков | До 300 тысяч рублей |
Для владельцев золотой карты предусмотрена экстренная выдача наличных. Предоставляется в том случае, если клиент находится заграницей и не может сам снять деньги. Максимальная сумма по одной операции при этом – 5 тысяч долларов.
В сравнении с классическим типом карты золотая карта Сбербанка пользуется спросом у клиентов банка. Преимущества карточки:
- поддержка способов неконтактной оплаты;
- повышенная степень защиты;
- круглосуточная поддержка;
- использование карты, находясь заграницей;
- экстренное получение денег в случае потери карточки;
- бесплатная рассылка сообщений;
- немалое ограничение;
- бесплатный Мобильный банк;
- бонусы от международной системы Visa и MasterCard;
- льготный срок – 50 дней.
Клиенты Сберегательного банка имеют возможность контролировать счет дистанционно, подключив услугу Сбербанк онлайн.
Каждый собственник золотой карты автоматически становится участником программы бонусов «Спасибо». Суть – начисление бонусов за покупки.
Получить удастся до 20% от стоимости покупки в партнерских магазинах. После оформления данной карты разрешено использовать:
- акции и скидки, которые предлагает компания Виза – использовать их можно в любой стране;
- обслуживание торговых и развлекательных учреждений высокого уровня;
- выпуск аналогичной карты, как дополнительной. Например, ребенку;
- как зарплатный проект;
- увеличенный лимитный размер на осуществляемые операции.
Несмотря на плюсы, имеются и недостатки:
- высокие ставки;
- дорогое обслуживание за год;
- высокие проценты за обналичивание;
- беспроцентное снятие отсутствует.
Клиенты выражают недовольство по поводу того, что не возвращается определенная сумма с покупки.
Сбербанк выпускает около 10 вариантов кредитных карт, среди них есть как классические, так и привилегированные. Оформить кредитную карту Сбербанка можно через систему Сбербанк Онлайн или офисе банка. Заемщикам предлагаются приличные лимиты, низкие ставки и льготный период, в который можно пользоваться деньгами без процентов.
Кредитки Сбербанка можно поделить на две большие категории — классические и премиальные. Каждая кредитная карта банка выпускается и в обычном варианте, и в привилегированном. Пользуясь продуктами банка, можно поучаствовать в благотворительности или накапливать мили для оплаты услуг Аэрофлота.
Самая обычная кредитная карта без дополнительных опций и сложных условий пользования. Это самый массовый продукт в линейке, именно его чаще всего оформляются граждане.
Основные моменты:
- лимит может достигать 300000 для обычных заемщиков и до 600000, если карта выдана в рамках персонального предложения;
- стандартная ставка — 27,9%, в рамках предодобренного предложения — 23,9%;
- действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
- цена обналчиивания через банкоматы Сбербанка — 3%, но минимально 390 рубл.;
- обслуживание в первый год — бесплатное, в последующие — 750 рублей. При выдаче по персональному предложению обслуживание всегда бесплатное.
Карта повышенного класса обслуживания. Пользуясь ею, клиент получает особые привилегии от платежных систем Мастеркард или Виза. Это карта типа Gold. Информацию о конкретных привилегиях по продукту можно найти на сайтах платежных систем. Стандартно это юридическая и медицинская поддержка, скидки у партнеров по всему миру и пр.
Основные моменты:
- стандартный кредитный лимит — до 300000, в рамках персонального предложения — до 600000;
- стандартная ставка — 27,9%, в рамках предодобренного предложения — 23,9%;
- льготный период стандартный — до 50 дней;
- первый год обслуживания бесплатный, после — по 3000 рублей каждый. Если карта выдана по спец. предложению, плата за обслуживание не взимается.
Условия пользования кредитной картой Сбербанка
Если вы периодически совершаете авиаперелеты, оптимально оформление кредитной карты Сбербанка линейки «Аэрофлот». При ее использовании клиент зарабатывает бонусные мили. В случае с классической кредиткой клиент получает сразу 500 приветственных миль, а после по 1 миле за каждые израсходованные по карте 60 рублей. Милями по итогу можно оплатить услуги Аэрофлота.
Основные моменты:
- лимит для обычных заемщиков — до 300000 рублей, в рамках персонального предложения — до 600000 рублей;
- стандартная ставка — 27,9%, льготная — 23,9%;
- льготный период — до 50 дней;
- условия снятия наличных стандартные — комиссия составляет 3%, минимально 390 рубл. (в банкоматах Сбербанка);
- обслуживание — всегда по 900 рублей за год.
Главное отличие от классического варианта — начисление миль по повышенному алгоритму. Клиент сразу получает 1000 приветственных миль, а после по 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит больше — 3500 в год, остальные условия пользования идентичны классической карте.
Одна из самых «мощных» кредиток Сбербанка с самыми лучшими привилегиями для клиентов. Но и выдается она только в рамках специального предложения, которое могут ждать только состоятельные клиенты с большими оборотами по счетам. Для них банк готов убрать проценты и назначить самый высокий алгоритм начисления бонусных миль — 1000 приветственных плюс по 2 за каждые потраченные 60 рублей.
Основные моменты:
- уровень лимита может достигать 3 млн. рубл.;
- процентная ставка отсутствует;
- годовое обслуживание стоит 12000 рублей.;
- обналичивание в банкоматах Сбербанка — 3%, минимально 390 рублей.
Это банковская кредитная карта для физических лиц, которые интересуются благотворительностью. Держателю карты не нужно ничего жертвовать, за него это делает Сбербанк. В случае с классической картой этой линейки в фонд «Подари жизнь» перечисляется 450 рублей от цены годового обслуживания и 0,3% от каждой покупки, оплаченной этой кредиткой.
Основные моменты:
- стандартный лимит — до 300000, по спец. предложению — до 600000 рублей;
- проценты — 27,9% и 23,9% в зависимости от категории заемщика;
- обслуживание — 900 рублей ежегодно и бесплатно, если карточка выдана по спец. предложению;
- льготный период — до 50 дней;
- обналичивание — 3%, минимально 390 рубл.
Все условия пользования точно так же, как и по аналогичной классической карте. Единственное исключение — при выдаче на стандартных условиях обслуживание стоит 3500 рублей в год, из них половину Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд.
Все карты Сбербанка подключаются к бесплатному интернет-банку и бесплатному СМС-информированию.
Кредитная карта с широким набором банковских услуг и невысокой стоимостью обслуживания.
Условия
| Лимит, руб. | Мин. Ставка, % | Обслуж-ие, руб. в год. |
| до 600 000 | от 25,9% | от 0 |
Лимиты на выдачу наличных
- в сутки через банкомат Сбербанка: 50 000 руб.
- в сутки через кассу Сбербанка / других банков: 150 000 руб.
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: есть.
Главное преимущество карточек Газпромбанка — это или полное отсутствие, или крайне маленькая плата за обслуживание. Если сравнивать с картами Сбербанка или ВТБ, где обслуживание карты порой обходится в 2-6 тысяч рублей ежегодно, можно понять, что это действительно приятный бонус.
Большой кредитный лимит тоже поможет клиентам, которым стандартных 100-200 тысяч рублей лимита недостаточно. Также нужно отметить отсутствие бюрократии — чтобы открыть карту, нужно лишь подать анкету-заявку и показать свой паспорт. Процентная ставка в размере 23,9% годовых — это достаточно лояльное к клиенту условие.
Недостатков, к сожалению, довольно много:
- Большая часть карт выдается только зарплатным клиентам. Многие заемщики, не получающие зарплату на карту Газпромбанка, не имеют доступ к каталогу кредиток этого банка;
- Высокая стоимость снятия наличных. Впрочем, это проблема всех кредиток;
- Слаборазвитая кэшбек-система.
Итак, мы разобрались, что предлагает Газпромбанк. Практически все кредитки ориентированы на зарплатных клиентов — это удобно для клиентов банка, но неудобно всем остальным, кто недавно захотел присоединиться к сервису банка. Условия приятные — 23,9% годовых, низкая (59 рублей в месяц) или отсутствующая плата за обслуживание, высокий кредитный лимит до 600 000 рублей. Поэтому карта однозначно заслуживает внимания. Особенно это касается тех, кто уже больше 3-х месяцев получает зарплату на карту Газпромбанка.
- В отличие от потребительских кредитов, по кредитной карте начисление процентов происходит ежедневно. Этим объясняется рост суммы долга по кредитному счету, который вы наблюдаете ежедневно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Начисление процентов прекращается полностью со дня погашения задолженности в полном объёме.
- Начисление процентов происходит исходя из эффективной процентной ставки. Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка? Полная стоимость кредита указана на первой странице кредитного договора в правом верхнем углу, в рамке. Эффективная процентная ставка может отличаться от заявленной при оформлении.
- Старт начислению процентов происходит со следующего дня возникновения задолженности.