Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга физическим лицом с юридического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Дочитавших до конца ждут полезные советы, которые помогут провести взыскание долгов быстрее и эффективнее. Итак, начнём!
Решение суда исполняется в 30-дневный срок от дня вступления в силу проигравшей стороной самостоятельно.
Адвокаты и юристы, обладающие соответствующей квалификацией, могут взыскать долг с юридических лиц без нарушений закона и проявления грубости. Они в силу своих навыком и опыта проведут комплекс законных мероприятий и в вежливой форме смогут донести до должника истину дела.
Поэтому мы предлагаем вам внимательно изучить представленный нами рейтинг и определиться с удобным и приемлемым для себя вариантом. Пользуйтесь услугами лучших адвокатов и юристов по возврату долгов с юридических лиц в Москве.
Закажите звонок на сайте или напишите на электронную почту. Наши сотрудники подробно расскажут про услуги юриста по взысканию задолженности.
Это вариант благоприятен для обеих сторон спора, поскольку существенно экономит время и снижает издержки на разрешение проблемы.
Недостатков у такого варианты взыскания много. Выявить все счета юридического лица крайне сложно, особенно при использовании банков с иностранной или оффшорной юрисдикцией. Также должник, знающий о вынесении судебного акта, может заранее перевести оборотные средства по реквизитам подконтрольных структур.
Иногда создание фирм является единственной целью для получения выгоды в ущерб законопослушным хозяйствующим субъектам экономики.
Одним из наиболее действенных способов взыскания с контрагента долгов является обращение в суд. Вопросами взыскания долгов между хозяйствующими субъектами занимается арбитражный суд либо, как альтернатива, третейский суд.
Дела о взыскании задолженности с юридического лица, когда кредитором выступает физлицо, подсудны судам общей юрисдикции. Альтернативой судебного взыскания долга является обращение в третейский суд.
Однако получение на руки вступившего в законную силу решения суда и выданного на его основании оригинала исполнительного листа само по себе не обязывает должника исполнить основное обязательство (погасить долг), а также факультативные обязательства (выплатить неустойку, материальный ущерб и др.).
Когда стороны не могут договориться самостоятельно, они обращаются в суд. Чтобы решить вопрос о взыскании задолженности, кредитор направляет исковое заявление, в котором излагает суть иска и свои требования. При этом рекомендуется при расчете запрашиваемой суммы указать ее максимальный предел, чтобы компенсировать убытки, связанные с несвоевременной уплатой долга.
При возникновении задолженности, можно взыскать долг с юридического лица не только через исковое заявление. Данный способ считается самым затруднительным, так как рассмотрение дела может затянуться на 30 и более дней. Компании, оказывающие услуги по сопровождению и консультированию клиентов, рекомендуют рассматривать и такие способы взыскания неплатежей.
- Мирное урегулирование конфликта между юридическими субъектами. Возможно при наличии договора между контрагентами с пунктом о сроках уплаты долга, а также о штрафах и пенях. Заявитель формирует письменную претензию, составляет небольшую презентацию или собирает ряд иных документов, ссылаясь на которые он требует вернуть средства. При этом ответчик может запросить перенести сроки оплаты или пересмотреть график платежей. При обоюдном согласии составляется расписка, соглашение, в рамках которого и происходит дальнейшее взыскание долга.
- Переуступка прав или заключение договора цессии. К сделке привлекаются третьи лица, например, поручители или коллекторские агентства Москвы. Взыскание долга юридического субъекта производится наличным или безналичным способом. Возможно и удержание имущества должника до полной оплаты им своих обязательств.
- Привлечение третейского судьи или коммерческой организации, которая сможет урегулировать спор между юридическим и физическим лицом. В рамках такой услуги составляется исполнительный лист. Время рассмотрения дела – не более 14 дней. Осуществляется оплата комиссии независимым экспертам.
В случаях, когда в досудебных разбирательствах не удалось достичь соглашений, составляется исковое заявление о взыскании денег. Начинается исполнительное производство, которое проводится в арбитражном суде. Порядок действий в такой ситуации следующий.
Если юридическое лицо имеет активы, он не инициировал процедуру банкротства в Москве и обладает средствами для проведения взаиморасчетов, составляется письменная претензия. Документ печатается в двух экземплярах с обязательным указанием размера долга и договора, заключенного между сторонами. Сроки ответа на претензию – 30 дней.
При отсутствии ответа, второй экземпляр претензии вместе с исковым заявлением о взыскании долга передаются в арбитражный суд. Здесь важно представить все письменные подтверждения задолженности. Нужны будут договора купли-продажи, аренды, поставки, платежные поручения и квитанции. Возможно приобщение к делу переписки с юридическим лицом. Обязательна уплата госпошлины.
Читать также: «Взыскание долгов с физических лиц«
Рассмотрение дела в суде по взысканию срочного долга проводится в 2 этапа с обязательным выслушиванием показаний ответчика (должника) и истца, а также сторонних лиц, участвующих в сделке или при оказании услуги. Судья выносит решение по исковому заявлению и передает исполнительный лист приставам. На добровольную оплату долга отводится не более 10 дней.
Возможен и вариант приказного производства, когда в суд не приглашаются стороны, а судья выносит единоличное решение по делу на основании доказательной базы.
Далее проводится срочная процедура взыскания долга посредством принудительного списания средств со счетов юридического лица, с реализацией имущества или привлечения кредитных средств.
Взыскание долгов с юридических лиц
Первые трудности, с которыми сталкивается компания, желающая взыскать долг с юридического лица, возникают в момент идентификации должника. Нередко неплательщики скрывают истинных собственников, работают по фиктивным адресам, оказывают неправомерные услуги, ведут незаконную деятельность и еще до начала разбирательств запускают процедуру банкротства, ликвидации компании. В этом случае процесс взыскания денег возможен только через суд.
Учитывать следует и такие нюансы:
- Пункты о просрочках и пенях многие контрагенты не включают в договор. Это исключает возможность досудебного урегулирования конфликта. Поэтому при формировании договорных отношений следует заранее обговорить моменты по возврату и урегулированию вопросов задолженности.
- При подаче искового заявления заявители не направляют ходатайство о наложении арестов на счета должника. Если суд откажет в удовлетворении иска по взысканию, с них невозможно будет снять средства в счет уплаты долга даже при их наличии. Поэтому одновременно с написанием иска следует сразу сформулировать ходатайство.
- Исполнительные листы после завершения судебного процесса не передаются напрямую в банк. Это увеличивает и сроки ареста счетов, и время перевода средств в счет уплаты долга. Получив разрешение, ответчику рекомендуется самостоятельно передать его копию в банковское учреждение.
Воспользовавшись данными советами, можно сократить сроки процедуры взыскания долгов и быстро получить деньги по судебному решению.
С точки зрения Гражданского кодекса, кредитор имеет право требовать возврата долга на следующий день после условленного срока. И чем раньше, тем лучше. Если пройдёт много времени, долг будет вернуть сложнее.
Но есть случаи, когда взыскание практически невозможно:
- истёк срок давности;
- юридическое лицо ликвидировано;
- должника признали банкротом;
- должник является резидентом государства, с которым не заключены соглашения о правовом взаимодействии.
Для взыскания долга с юридического лица нужен договор, например, поставки или оказания услуг. Если он был заключён, вопрос о невозможности возврата отпадает сам с собой. Причём способов взыскания несколько. Но иногда и без договора можно истребовать задолженность.
Некоторые организации оформляют поставку товара или оказание услуг в упрощённом порядке. Например, поставка стульев может быть зафиксирована в накладной или акте приёмки-сдачи. Но в случае нарушения договорённости и возникновения задолженности на основании таких документов сложнее взыскать долг. В некоторых случаях для защиты прав кредитора привлекают юриста. А первичные документы могут подтвердить факт существования долга, если в них имеются все необходимые реквизиты:
- наименования сторон;
- дата подписания документа;
- стоимость товара;
- подписи сторон.
К тому же не во все первичные документы могут быть включены пункты о штрафах и пенях. А значит, и взыскать их будет проблематично. Хоть Гражданский кодекс и предусматривает такую возможность.
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определённой законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.
Если нет необходимости или возможности обращаться в суд, кредитор может воспользоваться внесудебными методами. В таких случаях можно прибегнуть к следующему:
- Правовой метод: мирное урегулирование или удержание имущества должника.
- Условно-правовой: уступка прав требования.
Взыскание задолженности с юридического лица
Дебиторская и кредиторская задолженности — это абсолютно разные понятия, применяющиеся в бухгалтерском деле при расчёте баланса организации. Если перевести с бухгалтерского языка, дебиторская задолженность — это то, что должны юридическому лицу, а кредиторская — то, что должно юридическое лицо другим юридическим и физическим лицам. Дебиторскую задолженность погашают, а кредиторскую — взыскивают.
Юридические лица могут инициировать взыскание дебиторской задолженности и отвечают по требованиям о кредиторской.
Одним из видов кредиторской задолженности является задолженность по налогам.
Налоги должны рассчитываться и оплачиваться юридическим лицом самостоятельно. Факт правильности расчёта проверяется налоговым органом. Если возникает задолженность по уплате налогов (а это платежи в государственный бюджет), ФНС в течение 3 месяцев присылает должнику налоговое поручение. Спустя 2 месяца, если компания не погасила долг, налоговая попытается взыскать его в принудительном порядке. Причём это может произойти в течение 6 месяцев с того момента, когда закончился срок исполнения, указанный в требовании.
В случае игнорирования обращения налоговая прибегает к бесспорному способу взыскания через направление платёжного требования в банк. Банк спишет средства со счёта в пользу бюджета государства. Такое списание должно произойти в течение суток, для этого разрешение и согласие должника не нужно.
Если средств на счёте будет недостаточно для оплаты долга, то они будут списываться по мере поступления на счёт до полного погашения.
Аффилированными называют организации, которые могут оказывать влияние на хозяйственное общество через финансовое участие или членство в этой организации.
К аффилированным юридическим лицам относятся:
- юридические лица, имеющие более 25% акций;
- юридические лица, определяющие поведение сообщества, компании, иного юридического лица.
Подробное описание процедуры выкупа долгов нельзя найти ни в одном законодательном акте. Покупка права требования долга регулируется лишь некоторыми рекомендательными нормами, которые следует соблюдать.
Первичный кредитор может передать права требования по займу несколькими способами, наиболее практичным из которых является использование многочисленных интернет-площадок, работающих по типу сервисов с объявлениями.
Выкуп долгов проходит следующим образом: потенциальному покупателю кредитор предоставляет все имеющиеся у него документы и данные на должника. Перед покупкой права требования третий субъект должен быть уверен в том, что сможет взыскать средства с условного заемщика. Поэтому первичная организация и предоставляет на должника всю имеющуюся информации.
Если стороны будут заинтересованы в сделке, то заключается специальной договор цессии. На практике его принято называть итоговой переуступкой прав по кредиту.
С этого момента покупка считается совершенной, и у должника появляются новый кредитор. Но в этом случае необходимо знать, что после переуступки условия договора, суммы, сроки и все остальное остается в исходном виде.
Покупатель не имеет права их изменять. О проведенной сделке должник уведомляется любым доступным способом.
О возврате долга при прекращении физлицом деятельности в качестве ИП
Крайне редкое явление, и возможно оно только с участием небольших банков. Официальные коммерческие структуры имеют большое количество рычагов воздействия на должников. Поэтому возбуждение процедуры банкротства или продажа долга является мерой крайней.
Здесь следует напомнить, что по этому поводу в течение нескольких лет не утихали споры между Верховным и Арбитражными судом РФ. Первый настаивал на том, что купить долг по кредитному договору может только кредитная организация, действующая на основании соответствующей лицензии. Второй указывал на то, что подобной преференцией должны обладать все хозяйствующие субъекты.
Пока вопрос остается открытым, но банки не рискуют и пока не продают договора не кредитным учреждениям. Поэтому выкуп долга физического лица у банка другим физическим лицом пока возможен только в теории. С другой стороны, если банк не смог взыскать средства, то этого законными способами не сможет добиться и физическое лицо.
В числе основных покупателей находятся профессиональные взыскатели задолженности — коллекторские агентства. Подобная услуга оказывается большинством долговых компаний, но с соблюдением тех же самых требований, о которых речь шла выше. Соответственно, если задолженность нельзя будет взыскать в оперативном порядке, то должник останется при старом кредиторе.
Сегодня рассмотрим не совсем очевидную теорему: чем дольше Вы не платите по кредиту, тем дешевле банк готов продать Ваш долг. Напоминает «2+2=3», не правда ли? Давайте посмотрим на проблему приостановки платежей по кредиту глазами банка.
Кредитные должники глазами банка
Вы просрочили первый платеж. Ну страшного ничего нет, возможно, не успели до банка доехать – нужно позвонить, уточнить проблему и напомнить Вам о долге.
Вы не платите уже несколько месяцев – нужно «насесть» на Вас, пока сумма просрочки еще в разумных пределах и Вы можете вернуться в график.
Просрочка продолжает расти, Вы так и не платите – надо либо усилить прессинг, либо нужно привлечь коллекторов для взыскания. Причем последним нужно еще и деньги платить за услуги по взысканию.
Кроме этого, при наступлении просрочек по кредиту банк обязан зарезервировать денежные средства по Вашему кредиту в Центральном банке РФ – это определенные финансовые неудобства. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом в Центробанке.
Если же платежи, несмотря на все усилия взыскателей, должником не осуществляются, либо платятся сущие копейки, то рассматривается возможность взыскания задолженности в судебном порядке. Не всегда банки спешат судиться с заемщиком, т.к. судебные тяжбы требуют определенных денежных затрат: госпошлина, услуги юриста и т.п.
Если сумма долга тысяч 50, из которых 30 тысяч – штрафы и пени, которые, вполне возможно, в суде будут оспорены, то, скорее всего, банк так никогда и не дойдет до суда.
Чем дольше Ваш кредитный договор находится на «безуспешном» взыскании, тем меньше уверенности остается у банка в том, что долг вообще когда-то будет заплачен.
Продажа долга или права требования, равно как и уступка права требования не рассматривается, в разрезе стоимости, в связи с существующей проблемой оценки и пониманием стоимости данных прав требований.
Продать долг физического лица, продать расписку, кредиторскую и дебиторскую задолженность предприятия или организации, другими словами, произвести уступку права требования долга, возможно при условии правильного позиционирования предмета: непрофильных активов организаций, залогов, долговых обязательств, а также предоставлением максимального количества информации, способствующей наиболее полному представлению о продаваемом объекте имущества или права требования.
Продажа долгов или уступка прав требования юридического лица является одним из механизмов минимизации убытков, возникающих во время ведения бизнеса. Держатели долга не пытаются возвратить долги силами своих отделов по возврату просроченной задолженности или привлекая помощь коллекторов, а предпочитают продать долговые обязательства.
Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов: Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п.
Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел.
Возможно ли взыскание задолженности физического лица с ИП?
В обычной жизни долги часто возникают по халатности или забывчивости. Реже возникшая ситуация отражает принципиальную позицию неплательщика, считающего, что с него взыскивают завышенные суммы, или вообще отрицающего наличие долгов.
- Взыскание долга на договорной основе
Если должник — законопослушный гражданин, который по какой-то объективной причине не смог вовремя рассчитаться с долгом, но намеревается это сделать, ему обычно идут навстречу. В таком случае между кредитором и заемщиком заключается договор, в котором прописываются все условия возврата задолженности, включая проценты. - Взыскание долгов посредством частных организаций
Взыскать долги с физических лиц могут агентства экономической безопасности, детективные и охранные агентства, юридические агентства, а также коллекторские агентства. Перед обращением в подобные структуры необходимо убедиться, что они действуют на законных основаниях. Любые противоправные действия против должника могут вылиться во множество проблем и негативно отразиться на деловой репутации кредитора.
В настоящее время регулированию коллекторской деятельности уделяется большое внимание. Коллекторы вправе вести переговоры с должником по телефону, письменно и лично, но только с 8 до 22 часов по местному времени в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники. Они не имеют права являться к должнику домой или на работу без его добровольного согласия, описывать и изымать какое-либо имущество. Также коллекторы не могут действовать анонимно, они обязаны представиться должнику, назвать компанию, в которой работают, и ее местонахождение.
Привлекая к решению проблем с должниками сомнительные коллекторские агентства, компания наносит удар по своей собственной репутации. С 1 января 2017 года в России начинает действовать Федеральный закон №230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его часто называют «законом о коллекторах», так как он возник в ответ на жестокие действия коллекторских агентств.
На заметку
С 1 июля 2015 года в России действует механизм банкротства физических лиц. Если гражданин не имеет возможности исполнить обязательства на сумму от 500 000 рублей, он имеет право на подачу заявления о признании его банкротом. Заявление могут подать и его кредиторы. В случае признания банкротства физического лица возможны: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. Реструктуризация позволяет получить с должника необходимую сумму после восстановления его платежеспособности в течение периода, не превышающего трех лет. Запись о банкротстве поступает в бюро кредитных историй.
- Взыскание долгов через суд
Несудебные методы могут оказаться неэффективными. Для обращения в суд необходимо собрать все документы, касающиеся кредита или иного долга, а также составить грамотное исковое заявление. Если суд вынесет положительное решение, должник будет обязан выплатить сумму кредита в полном объеме, а также компенсировать все судебные издержки. При отсутствии у должника необходимой суммы, суд вправе наложить арест на его движимое и недвижимое имущество для покрытия долга. С этой целью к должнику направляется судебный пристав, который проводит опись имущества. У этой процедуры существуют разумные ограничения: например, нельзя забрать у должника квартиру, если это единственная его жилая собственность, или компьютер, если доказано, что он является средством производства. В первую очередь реализации подлежат предметы роскоши. Арестованное имущество может забрать юридическое или физическое лицо, в пользу которого взыскивается долг. Также имущество может быть выставлено на аукцион, а если его стоимость не превышает 30 000 рублей, должник вправе организовать его продажу самостоятельно, чтобы решить вопрос выплаты долга быстрее. До организации торгов должник также может найти деньги, выплатить долг и снять с имущества арест.
Должниками бывают не только физические лица. Всем известны и обратные случаи, например: компания не выплачивает заработную плату, задолжала банкам, другим кредиторам, партнерам и т.д. Или, допустим, с вас неожиданно списали крупную сумму денег за мобильную или интернет-связь, и отказываются признавать ошибку, фактически будучи вам должны. В этом случае необходимы услуги квалифицированных профессионалов, которые помогут взыскать долг с юридического лица. Лучше всего решение этого вопроса доверить адвокатам или коллекторским агентствам, которые заставляют должника вернуть долг, не преступая черту закона. Если вы частное лицо, то самостоятельно взыскать долг с какой-либо фирмы бывает достаточно сложно, а то и практически невозможно. Не стоит забывать, что в любой компании есть юридический отдел, где, как правило, работают профессионалы, намного лучше вас разбирающиеся во всех нюансах законодательства. Поэтому не тратьте свое время и силы понапрасну, противопоставьте профессиональному противнику адвоката или компанию, которая предлагает услуги взыскания долгов.
Основанием возникновения правоотношений в сфере займа является заключенные сторонами договор. Соглашение будет считаться заключенным с момента передачи заемщику предмета договора.
Договор является основополагающим документом, на который будет ссылаться займодавец в случае возникновения необходимости в принудительном взыскании задолженности.
Срок соглашения является одним из существенных условий. Стороны договариваются, когда именно обязуется вернуть заемщик предмет займа. Если стороны не укажут конечную дату возврата, то заемщик обязуется вернуть предмет соглашения не позднее 30 дней, с момента получения письменного требования от займодателя.
Не стоит забывать об установленном сроке исковой давности, который составляет 3 года, с момента обращения кредитора к заемщику в случае нарушения его прав.
Для удобства понимания, срок исковой давности начинает истекать с момента, когда право на получение предмета займа займодателем было нарушено.
Законодатель установил в процессуальном законодательстве причины, по которым течение срока исковой давности может прерываться.
Как получить деньги с должника и может ли помочь решить проблему юрист?
Взыскание образовавшейся задолженности в результате нарушения договора займа проходит в 3 основных этапа.
Судебный – на данном этапе кредитор подготавливает иск и прикрепляет к нему имеющиеся документы, в числе которых договор, акт приема-передачи, претензии и требования. После оплаты судебного сбора иск с документами подается в суд с последующим разбирательством и вынесением решение.
Досудебный – на данном этапе кредитор старается урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке путем направления требований, претензий и иных документов, целью которых является получение предмета займа в добровольном порядке. На данном этапе не исключена передача долга в коллекторские агентства.
Этап принудительного взыскания – после вынесения решения суда следует процедура принудительного взыскания. Выданный судом исполнительный лист принимается к производству исполнительной службой.
Первым этапом на пути в досудебном взыскании задолженности по договору займа – направление претензии. С момента получения заемщиком письменного требования вернуть займ у него есть 30 дней, если конечный срок ранее не был оговорен в соглашении.
В претензии кредитор должен указать, что между сторонами возникли правоотношения, что подтверждается заключенным договором с указанием номера и даты. Правоотношения направленны на предоставление займа и последующим его возвратом в определенные сроки и в оговоренном размере. Вопреки достигнуты соглашениям заемщик не выполнил свои обязательства, чем нарушил нормы гражданского законодательства и условия договора.
В резолютивной части кредитор должен акцентировать внимание заемщика на требовании выполнить условия договора, в противном случае последнего ожидает иск о взыскании задолженности с процентами и штрафными санкциями. Дополнительно на заемщика будут возложены расходы на судебные издержки.
Исковое заявление с взысканием основной и суммы процентов подается в суд согласно процессуальному законодательству РФ.
К исковому заявлению прикладывается:
- копия договора;
- акт приема-передачи;
- письменная претензия;
- расчет суммы долга;
- квитанция об уплате госпошлины.
Самый простой способ – это внесудебное урегулирование споров между конфликтующими сторонами. Основная задача переговоров – услышать мотивы и обоснования образования задолженности. На каком основании физическое лицо своевременно не вернуло долг? Что препятствовало выполнению обязательств? Есть ли смягчающие обстоятельства? При этом сам заемщик или его поручители должны понять кредитора. Выясняется корректность начисления штрафов, расчета итогового взноса. Учитываются и иные притязания.
Если стороны согласились вернуть долг до определенных сроков в установленном досудебном порядке, фиксируется письменное обязательство. В ней описываются все детали встречи и сама процедура внесения долга. При неисполнении договоренностей с данными документами обращаются в суд.
Второй метод взыскания долга – формирование письменного обращения (иска) в суд. В рамках исполнительного производства взыскание долга уже будут осуществлять приставы и другие уполномоченные лица. Преимущества такого способа:
- В качестве истца могут выступать не только банки или коммерческие организации, но и физические лица – кредиторы, ИП, коллекторские агентства, их представители.
- Дополнительно юридические услуги в рамках такого разбирательства предоставляют адвокатские конторы. Они дают гарантии взыскания долга в полном объеме, сами готовят документы и доказательства ранее заключенной сделки. С другой стороны юридическая помощь может потребоваться заемщику или поручителю. Тогда адвокат может добиться назначения кредитных каникул или оттянуть сроки возврата долга.
- При наличии у физического лица долга на сумму менее 100 тысяч рублей и при признании долга заемщиком исполнительное производство не потребуется. Взыскание осуществляется в упрощенном порядке, в виде приказа о принудительном взыскании денег. Не потребуется предоплата государственных пошлин и услуг адвоката.
И третьим вариантом считается переуступка долгов физических лиц сторонним организациям, например, коллекторам. Этот способ экономит время кредиторов, несмотря на оплату внушительной комиссии за переуступку прав. Некоторые коллекторские агентства применяют не совсем законные методы воздействия на физических лиц. Они угрожают, прозванивают клиентов в неустановленные часы для связи, в части организации встречи с должником обращаются за помощью к родственникам или даже работодателям.
Взыскание задолженности с физических лиц осуществляется
Пожалуй, самой длительной по времени процедурой, считается досудебное урегулирование. Между кредитором и должником может быть установлена договоренность на возврат долга в течение месяца-двух и даже года. Все зависит от обстоятельств и возможностей участников сделки.
Через исполнительный лист получить деньги также бывает сложно. На первое предварительное слушание приглашаются участники сделки спустя 5-7 дней после составления иска. Далее суд может рассматривать дело после того, как выслушаны ответчик и истец и все иные заинтересованные лица, в течение 10 дней. При положительном решении готовится постановление, при наличии вопросов со стороны суда – назначается повторное слушание. Взыскание может растянуться на несколько месяцев.
Переуступка прав сторонним организациям, в том числе при банкротстве физического лица, взыскание долга занимает минимум времени. Кредитор подписывает с коллекторами договор, в котором снимает с себя полномочия в части взыскания и передает все свои обязательства агентству. Часть задолженности покрывается сразу.
Эксперты рекомендуют для быстрого возврата долга обращаться в сторонние организации:
- Служба медиации. Способствует досудебному урегулированию споров. Работают без предоплаты. Их специалисты – беспристрастные лица, являются своеобразными переговорщиками в решении спора, в том числе по расписке.
- Юридические компании. Специалисты помогают не просто вернуть долг, а получить комплексную поддержку кредитора или заемщика в судебном процессе.
- Поручители. Ими могут выступать компании или ИП, у которых работают должники. Заручаясь поддержкой поручителя, заемщик вернет долг вовремя и при этом не придется прибегать к сложным процедурам его взыскания.
Если же с физическим лицом не получается договориться, единственно верным и законным способом воздействия на него считается обращение в суд. Даже небольшое письменное согласие или расписка станут основанием для составления иска. И уже в судебном производстве примется постановление, от которого невозможно будет отклониться ни одному должнику.
Бездействие приставов — очень распространенное явление. С каждым годом проблема неисполнения судебных решений становится все более острой (уровень сбора долгов судебными приставами за 2017 год составил 3 %).
В большинстве случаев, они возвращают исполнительный лист в связи с «невозможностью взыскания» и оставляют кредитора один на один со своими проблемами. При этом нередко бездействие приставов приводят к утрате имущества, за счет которого можно было бы погасить долги. Даже написание жалоб не приводит к нужному результату.
В данной ситуации лучше доверить исполнительный лист коллекторскому агентству, чем надеяться на самостоятельное взыскание долга приставами.
Группа Орион уделяет особое внимание стадии исполнения решения суда.
Как правило, мы не работаем со службой судебных приставов, а находим альтернативные и более эффективные способы взыскания средств по исполнительному листу.
В ряде случаев, мы работаем через службу судебных приставов по своим каналам, но оказываем активное содействие, которое позволяет сделать эту процедуру быстрой и эффективной.
- 1) Собираем информацию о текущей финансово-хозяйственной деятельности должника или его руководства: действующие расчетные счета, имущество и иные активы, ближайшие связи и пр.
- 2) Осуществляем специальные выезды к должнику по их фактическому местонахождению или встречаемся с ними в одном из наших офисов, проводим телефонные переговоры
- 3) Предъявляем исполнительный лист на инкассо в банк должника, арестовываем денежные средства и имущество должника, находим и возвращаем выведенные активы
- 4) При необходимости, инициируем процедуру банкротства должника или процедуру уголовного преследования за долги при наличии соответствующих признаков (мошенничество, уклонение от исполнения решения суда и пр.)
- 5) При необходимости, оказываем содействие службе судебных приставов для проведения совместных рейдов к должнику (фото с совместного рейда выше), либо организовываем принудительный привод должника.
Как происходит взыскание долга по займу
При наличии исполнительного листа, взыскание, как правило, продолжается не более трех месяцев. Нашей целью на этом этапе является полное погашение долга согласно решения суда. По нашей статистке, на данной стадии мы собираем до 40% от всех передаваемых нам в работу долгов.
Порядок исполнения решения суда через коллекторское агентство
| Обращение к нам по телефону или через заявку с сайта | Мы бесплатно анализируем перспективы взыскания | Предлагаем условия работы и раскрываем механизм взыскания | После подписания договора мы сразу же приступаем к работе | Возврат долга, оплата % по факту взыскания |
По общим срокам будет осуществляться
исполнение по долгам с физическим лицом, юридическими лицами (ООО, АО, КПК и
т.д.). Сюда подпадают долга по кредитам, выплата компенсации от страховой
компании, погашение задолженности по услугам ЖКХ. Специальный срок получения
денег предусмотрен:
- по
спорам с бюджетным учреждением, так как деньги будут перечислять казначейством
(на расчет с взыскателем дается 3 месяца); - по
административным постановлениям, в том числе о погашении штрафа ГИБДД (срок
давности составит 2 года, а должнику дается 60 дней для добровольной оплаты
санкции); - по
делам, связанным с банкротством организации (период получения средств будет
зависеть от действий управляющего, объема требований кредиторов).
При вынесении постановления пристав обязан указать срок оплаты в добровольном порядке. Он может составлять до 5-ти дней, в течение которых специалисты ФССП вправе лишь наложить арест на имущество и счета. Как только 5 дней пройдут, могут вводиться обеспечительные меры, осуществляться принудительное списание со счетов в банках.
Сроки взыскания по исполнительному листу
судебными приставами зависят и от действий взыскателя. Если при подаче
заявления в ФССП указать максимально подробные данные о должнике, его месте
работы, наличии имущества, то процесс ареста и реализации активов пройдет
значительно быстрее. Помощь в правильной подготовке документов в ФССП окажут
наши юристы.
Узнайте больше Что не могут описать приставы в квартире
Банк может предъявить требование о взыскании просроченной задолженности в течение 3-х лет после нарушения обязательств по кредиту. В ряде случаев взыскание может осуществляться вообще без исполнительного листа.
Если расчет задолженности и пени основан на графике платежей по договору, а сумма долга не превышает 500 тыс. руб., банк вправе получить приказ через мирового судью.
Если задолженность больше, подается иск в суд общей юрисдикции, оформляется исполнительный лист.
Должник
вправе попросить суд о предоставлении отсрочки или рассрочки. Это позволит
снизить размер ежемесячных удержаний, получить время для добровольного
погашения долга.
По решению суда банк может обратить взыскание на зарплату заемщика, на его имущественные активы. Если залогом по кредиту была ипотечная квартира, она будет реализована даже при наличии другого имущества. Фактический период выплаты может оказаться значительно больше двух месяцев, так как максимальный размер удержаний с зарплаты не может превышать 50%.
Для казенных, бюджетных и автономных
учреждений порядок исполнения судебных актов существенно отличается, в том
числе по срокам. Получив исполнительный лист, взыскатель должен обратиться не в
ФССП, а в казначейство, где у должника открыт и обслуживается лицевой счет.
Порядок взыскания в этом случае будет следующим:
- после
получения документов казначейство обязано направить должнику уведомление в
5-тидневный срок; - бюджетная
организация должна в течение 10 суток подать распоряжение об увеличении лимита
ассигнований; - общий
срок исполнения не должен превышать 3-х месяцев, иначе можно предъявить
претензии к субсидиарному ответчику.
Обычно
казначейство переводит деньги по исполнительному листу в течение указанных трех
месяцев. Если возникает задержка по исполнению, можно подавать иск и привлекать
к субсидиарной ответственности вышестоящего распорядителя средств.
Если речь идет о взыскании морального
вреда за незаконные действия чиновников или о компенсации за нарушение сроков
судопроизводства, исполнительный лист подается напрямую в Министерство финансов
РФ. На исполнение таких требований дается не более 30 дней.
Взыскание долгов с физических лиц
Самым часто применяемым способов осуществления взыскания долга с юр. лица является обращение в арбитражный суд. Девяносто процентов споров возникает именно по этому поводу. Для возврата долга необходимо направить иск в арбитражный суд. Руководствоваться при этом нужно АПК РФ, а также двумя статьями Гражданского кодекс РФ, определяющими основания подачи такого иска.
Одним из способов взыскания долга с юридического лица является обращение в суд. Обратившийся может быть как физическим лицом, например, в случае если работодатель отказывается выплачивать задолженность по заработной плате, так и юридическим лицом – в случае, если имеются претензии к другому юридическому лицу по исполнению финансовых обязательств.
У организаций задолженность возникает либо по сделкам (договорам) в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, либо в силу закона. Первая категория оснований встречается чаще, поскольку заключение сделок и наличие договорных обязательств – это одна из основных составляющих деятельности юридических лиц. Образование долга по основаниям, предусмотренным законом, возможно при нарушении организацией установленных требований, причинении в результате такого нарушения ущерба.
Юр.лицо–кредитор при отказе должника погашать задолженность вправе обратиться с иском в соответствующие судебные органы. Свои требования перед судом кредитор основывает на статьях 309 и 310 ГК РФ, согласно которым обязательства сторонами договора подлежат исполнению надлежащим образом, и расторжение двустороннего договора по инициативе одной стороны невозможно.
- имеются предположения, что финансовое состояние должника в ближайшем будущем не станет лучше, или же он вообще близок к банкротству;
- совокупность расходов на принудительное взыскание долга превысит величину самой задолженности;
- имущество, которое получено в качестве отступного, может быть быстро реализовано, что даст возможность для ликвидации задолженности без дополнительных расходов.
Взыскание долга через суд с юридического лица не отличается эффективностью. Практика показала, что 10-15% дел разрешаются через суд. Однако отличие этого метода в том, что долг признается официальным, а решение, принятое инстанцией судебной власти, точно исполняется службой судебных приставов.
Взыскание долгов с юридических лиц
В ходе деятельности столкнулась с проблемой невозврата долгов одним из покупателей. Обратилась в коллекторский отдел за правовой помощью. Работу по возврату долга ведет Зарипова Зуля Ханифовна. Конечно, работа только началась, но хочется отметить быстроту реагирования, четкую, грамотную, пошаговую консультацию со стороны специалиста, что настраивает на оптимистичный исход дела.
Преамбула:
- Город или другое место подписания договора.
- Дата подписания договора.
Стороны:
- Цедент (продавец или первичный обладатель долга или требования).
- Цессиант, принимающий требование (389.1 ГК).
Указываются фамилии, имена и отчества. Данные паспортов выносятся в конец документа, где будут ставиться подписи и печати.
Далее, в разделе «предмет договора», описывается требование (передача денег, иного права, например, права аренды).
Сумма договора или цена вписывается в раздел «предмет», или выделяется в отдельном пункте. В договоре может появиться оговорка о том, что уступка требования производится в счет требования к цеденту.
Права и обязанности цедента:
- Передать документы, которые необходимы для выставления требований должнику.
- Сообщить о подписанном договоре должнику.
- Получить плату за уступку требования или прощение долга со стороны цессионария.
Раздел «ответственность» сторон:
- Выписывается общая формулировка об ответственности.
- Конкретные санкции за конкретные нарушения (пеня, проценты).
Договор составляется по той же схеме, но с особенностями. В разделе “стороны” указываются представители организаций, как правило, указывается «действуя на основании устава», их должности, например, директор.
Согласно закону, все организации занимаются видами деятельности, прописанными в уставе. Кроме этого, некоторые сделки, отчасти в силу размера сумм, или иных условий, должны одобряться не только руководителем, но и иными органами управления предприятия, если таковое предусмотрено уставом.
В остальном же, договор между организациями не отличается от подписанного соглашения между физическими лицами.
Если участники договора только предприниматели, то до обращения в суд пишется претензия с приобщением:
- копии первичного договора;
- копии договора цессии;
- копии расчета долга;
Согласно законодательству, досудебное урегулирование в случае с предпринимателями обязательно. Без доказательств такой попытки суд не примет иск.