Комплексное страхование при ипотеке: что такое личное и титульное страхование жизни и имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Комплексное страхование при ипотеке: что такое личное и титульное страхование жизни и имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

• Страхование квартиры.
• Страхуются только конструктивные элементы.
• Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
• Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Специфика комплексного страхования жизни и имущества при ипотеке

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

• Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
  • К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
  • В список страхового покрытия включены следующие события:
    • пожар;
    • противоправное поведение третьих лиц;
    • нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
    • скрытые повреждения конструкции;
    • затопление;
    • взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
  • Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
• Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
• Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Титульное страхование недвижимости

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Жилищный кредит — долгосрочное обязательство. Заемщики рассчитываются с банком несколько десятилетий. Что случится за это время предсказать невозможно. Заемщик может тяжело заболеть, лишиться постоянного дохода. Не исключено и самое худшее. Чтобы финансовые обязательства перед банком не стали непосильным грузом, существует ипотечное страхование.

Закон обязывает страховать приобретаемую недвижимость. Титульное и личное страхование ­дело добровольное. Но лучше оформить полис страхования ипотеки, который включает в себя все виды.

Главный плюс комплексного пакета­ — выгода. Процентная ставка по нему фиксирована на весь период выплат банку. Взнос ежегодно будет уменьшаться, потому что рассчитывается исходя из суммы долга. Сразу после вступления в программу кредитования на покупку жилья, он составляет 1,5 процента от суммы займа.

Многие банки предоставляют льготы и приятные бонусы клиентам, купившим весь комплекс страховых услуг:

• решение о выдаче ссуды принимается быстрей;
• снижение процентной ставки на 1-2%;
• уменьшение размера первоначального взноса.

Комплексный договор дает заемщику защиту от непредвиденных обстоятельств. В случае форс-мажора финансовое бремя ляжет на плечи страховщика.

Страхование имущества обязательно. Не заключив такой договор, взять ипотеку невозможно. Это прописано в «Законе об ипотеке».

Требования к полису у каждой кредитной организации свои. Но обычно банкиры настаивают на соблюдении следующих условий:

1. Срок действия полиса не может быть меньше 1 года.
2. Страховая сумма должна соответствовать размеру долга.
3. Договор распространяется только на элементы конструкции здания: стены, крышу, фундамент, перекрытия, лестницу и входную дверь. При повреждении ремонта, сантехники, труб внутри помещения страховка не работает.
4. Заключить договор страхования можно только в компаниях, прошедших аккредитацию в банке.
5. Война, ядерный взрыв, террористические атаки, износ здания не являются страховыми случаями. Исключения из договора вариативны. В разных компаниях они могут незначительно отличаться.

Как правило, страховыми случаями признаются:

• взрыв бытового газа и пожар;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• вандализм и умышленная порча имущества третьими лицами;
• внештатные ситуации, связанные с системами водоснабжения и водоотведения.

Полный список рисков определяется индивидуально. Выгодоприобретателем по этому типу страхования всегда становится банк. Поэтому, при оформлении полиса учитывают пожелания кредитного учреждения.

Несмотря на то, что личное страхование не обязательно, банки часто настаивают на этом виде полиса. В качестве бонуса, оформившим такой договор, банкиры готовы дать ссуду на льготных условиях. Обычно, процентная ставка снижается на 0.5-1%. С учетом длительности погашения займа, скидка получается существенной.

Стоимость полиса определяется исходя из:

• возраста и пола заемщика;
• состояния здоровья (учитываются хронические заболевания, вредные привычки, образ жизни);
• семейное положение;
• уровень дохода и род деятельности.

Страховыми случаями по договору признаются:

1. необходимость продолжительного лечения, вызванного болезнью;
2. инвалидность I и II группы, тяжелые заболевания;
3. лишение источника дохода;
4. смерть клиента.

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Титульное страхование защищает от потери права собственности на приобретаемое имущество. Отдельно этот вид встречается редко. Банки настаивают на оформлении полиса если договор купли-продажи можно оспорить в суде. Его стоит приобрести когда:

• недвижимость покупается по доверенности;
• текущий владелец квартиры не достиг 18 лет;
• помещение часто выставляется на продажу.

Титульная страховка нужна для того, чтобы заемщик не остался один на один с долгом, но без имущества. Банки получают гарантию того, что заемщик останется владельцем купленной в ипотеку недвижимости.

Стоимость страховки зависит от множества факторов. Рассчитать ее можно только индивидуально. Решающую роль при определении цены полиса играют:

1. Виды страхования. Комплексное обойдется дешевле.
2. Технические характеристику жилья. Важны год постройки, материал стен, наличие газовой плиты.
3. Количество собственников и юридическая история помещения;
4. Возраст, пол и состояние здоровья. Дешевле всего страховка обойдется молодой женщине без хронических заболеваний. Чем старше застрахованный, тем дороже полис. Мужчинам, при прочих равных условиях, придется заплатить больше.

Влияют на стоимость страховки и сведения об ипотеке. Компании учитывают общую сумму займа, валюту и процентные ставки по нему. Важен также срок кредитования.

О том, где оформить страхование ипотеки, проще всего узнать у представителей банка-кредитора. Специалисты учреждения предоставят полный список аккредитованных компаний с которыми они сотрудничают. Перечень этих организаций носит рекомендательный характер. Выбор страховой остается за заемщиком.

При выборе компании нужно обратить внимание на:

1. Тарифы. В каждой компании они свои. Внимательно изучив все предложения, можно подобрать наиболее выгодное. Иногда есть возможность немного сэкономить, попав под проведение акции или получив скидку.
2. Опыт работы страховщика. Предпочтение стоит отдать организации с солидным стажем.
3. Рейтинг компании.

Когда страховщик выбран, стоит подумать о типе полиса. Обязательно только страхование залоговой недвижимости, но банки настоятельно советуют приобрести пакет из 3 услуг. В противном случае, ставка по ипотеке может быть значительно увеличена.

По указанному типу страхования объектами становятся имущественные интересы владельцев (выгодоприобретателей) имущества, сопряженные с потенциальными рисками утраты права на недвижимое имущество или обременение его правами иных лиц.

Рассматриваемый тип страхования охватывает ниженазванное имущество:

• земельные участки;
• здания и сооружения;
• объекты, зарегистрированные как недостроенные;
• индивидуальные жилые дома;
• жилые помещения, включая комнаты;
• нежилые объекты.

По строящемуся жилью титул не страхуется, так как нет еще предмета титула, т.е. права собственности.

Очевидные преимущества:

• материальная защита имущественных прав;
• страховщик может представлять страхователя в суде, т.к. имеет прямую заинтересованность в неприкосновенности права собственника на объект.

Объективный минус: необходимость нести дополнительные расходы.

Во время кризиса, когда рынок недвижимости «стоит», риэлторы для привлечения клиентов гарантируют им ответственность по сопровождаемой сделке, если впоследствии она будет оспорена. Это делают только очень серьезные агентства. Расценки соответственно статусу, а результат не гарантирован. Поэтому в данной ситуации титул, направленный именно на риск утраты права, намного надежнее и не дороже. Думайте, выбирайте, решайте.

Мы обеспечиваем
гибкий подход
к оценке рисков Оперативное рассмотрение
заявки 24 часа в сутки
7 дней в неделю Надежность и высокое
качество обслуживания
для клиентов

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях. Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков. Страховка при ипотеке может включать в себя не только страхование недвижимости, но также жизнь и здоровье заемщика. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка при ипотеке распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

• Первичное обращение по ипотечному страхованию.
• Переход из другой страховой компании.
• Сопровождение договора страхования по ипотеке.
• Добровольное титульное страхование.

• Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
• При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
• При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность. Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни. страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

• Затопления.
• Пожара.
• Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
• Взрыва газа или объектов, где он хранится.
• Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Страхование недвижимости при ипотеке

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

• Воздействия радиации.
• Ядерного взрыва.
• Войны.
• Интервенции.
• Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
• Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Страхователю нужно:

1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки. Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк. Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Получение ипотечного кредитования совсем без страхования не представляется возможным. Минимальным требованием банка-кредитора будет оформление залоговой страховки.

Возьми на вооружение способы, как можно отказаться от страховки по ипотеке сразу при оформлении

Документы требуемые для заключения договора страхования ипотечного займа:

1. Паспорт либо документ, удостоверяющий личность заемщика.
2. Копия договора-свидетельства о сделке купли-продаже.
3. Копия документа, который подтверждает право собственности на недвижимое имущество.

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

​Что такое титульное страхование

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

• Сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
• Сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
• Cделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
• Cделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
• Cделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника.

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Всё, что вы хотели знать про ипотечное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

• в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
• имеет место случай мошенничества;
• не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
• предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Если вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке, то вам следует изучить титульное страхование, связанное с риском прекращения или ограничения права собственности на объект залога Страхователя или Залогодателя полностью, или частично.

При ипотечном кредитовании по данному виду полиса компенсируются следующие риски:

• Приостановление права собственности заемщика;
• Ограничение права заемщика на ипотечное жилье (претензии на жилую недвижимость других лиц).

Дата наступления страхового случая по данным рискам – заявление в суд претендентов на собственность заемщика. Страховка будет выплачена в пределах страховой суммы только в том случае, если это заявление было подано в период действия договора страхования, даже если на текущий момент полис уже просрочен.

Рассчитать страховую сумму по титульному страхованию достаточно просто – она равна сумме задолженности перед банком. Также она бывает фиксированная на весь срок или ежегодно уменьшаемая.

Если вы заплатили за страхования титула и, вдруг, возникли проблемы с правом собственности, то по данной страховке страховая выплачивает банку задолженность за вас, но квартира в ипотеке в дальнейшем, как правило, у заемщика изымается.

Страхование ипотечного кредита по данной программе распространено только на вторичное жилье и не может требоваться от заемщика на срок более чем три года. Это тот срок, в пределах которого, сторонние лица имеют право оспорить сделку.

Но, по законодательству РФ, эти три года отсчитываются от того момента, когда потенциальные собственники узнают о том, что их права нарушены и они имеют право на кредитное жилье, поэтому отдельно можно застраховать полную стоимость жилья без ограничения по срокам.

В таком случае у заемщика будет два договора. По одному из них выгодоприобретателем будет банк и страховая погасить перед ним вашу задолженность, а по второму сам заемщик и тогда он может получить остальные деньги от оценочной стоимости жилья.

Страховка по ипотеке оформляется достаточно просто. В момент предоставления в банк пакета документов по недвижимости, ипотечный специалист уточнит определился ли заемщик со страховой. Если заемщик не определился с выбором, то у него есть два варианта событий:

1. Взять у кредитного специалиста список аккредитованных компаний. Обзвонить из и попросить сделать расчет суммы полиса. Дальше либо сообщить информацию о выборе страховой менеджеру банка, чтобы он пригласил представителя на сделку, либо самостоятельно подъехать в офис страховой со всем пакетом документов, либо попросить самого менеджера оформить полис, если у него есть техническая возможность.
2. Попросить банковского сотрудника сделать предварительный расчет стоимости полиса в разных компаниях, а затем выбрать для оформления нужного партнера банка.

После того как со страховой компанией определились либо сам менеджер или сотрудник этой страховой подготавливает полис и предоставляет в банк.

При страховании жизни и здоровья могут звонить из страховой компании и спрашивать про рост, вес, род занятий и т.д. Не пугайтесь! Это нормально. От этих параметров зависит расчет стоимости полиса и насколько вы за него переплатите. Подробнее об этом мы писали в вышеуказанном посте.

В дату сделки вы подписываете договор ипотечного страхования и оплачиваете полис. У вас на руках остается ваш экземпляр.

Важный момент! Оформить страховку по ипотеке можно онлайн. Для этого достаточно заполнить калькулятор на нашем сайте ниже. После расчета и оплаты, вы получить полис страхования к себе на почту. Это сэкономит ваше время и деньги на поездки по страховым.

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Итак, ипотечное страхование – это страхование рисков кредиторов и заёмщиков. В современном российском кредитовании – это обязательная процедура при покупке жилья в ипотеку.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

• жизнь;
• трудоспособность;
• титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

Страхование сделки с квартирой

Обязательный вид страхования при оформлении ипотеки. Недвижимость страхуется от порчи и полного уничтожения. Если страховой случай наступает, ипотека погашается за счет возмещения ущерба страховщиком.

К страховым случаям относятся:

• пожары;
• стихийные бедствия;
• взрывы бытового газа;
• аварии канализационной и водопроводной систем;
• противоправные и хулиганские действия третьих лиц;
• вандализм.

О наступлении подобных случаев страхователь обязан немедленно известить страховщика и оформить заявление в компанию. Каждое происшествие требует экспертной проверки и подтверждения.

В квартире произошёл пожар, который повредил конструктивные элементы жилища. Убытки возмещаются не владельцем квартиры, и не банком, у которого жильё находится в залоге, а страховщиком. Правда, следует предъявить доказательства, что пожар не был результатом умышленных действий заемщика или других заинтересованных лиц.

Страхование титула защищает интересы банков, которые могут быть задеты при утрате заемщиком права собственности. Такая страховка оформляется далеко не во всех ситуациях, а только в случаях, когда кредитором выявлены дополнительные риски при изучении документов на жильё.

Через год после покупки жилья на вторичном рынке, выясняется, что правом на её владение обладает сын продавца, который на момент совершения сделки отсутствовал в городе. Тяжба по этому вопросу может затянуться на долгие годы, но любые убытки банка своевременно покроет страховщик.

Договор страхования титула заключается либо на 3 года, либо на весь срок кредитования.

Больше сведений по вопросам защиты жилья – в статьях «Страхование квартиры» и «Страхование дома».

У каждого уважающего себя банка есть заранее составленный перечень страховых партнёров, к которым менеджеры направляют заёмщиков.

Гражданам стоить помнить, что выбор страховщика – их личное и добровольное дело. Любой получатель кредита вправе отказаться от рекомендованных служащими банка страховщиков и выбрать компанию по своему усмотрению.

Почему это важно? Всё просто – тарифы в разных страховых компаниях отличаются, иногда значительно. Между тем, даже десятые доли процентов по отношению к ипотечным суммам с годами оборачиваются десятками тысяч переплаченных рублей.

Так что – будьте внимательны.

Выбирая страховщика, действуйте предельно осмотрительно. Заранее изучите ситуацию на рынке страховых компаний. Значение имеют надёжность, платежеспособность и сами условия страхования.

Другие важные параметры:

• опыт работы страховщика;
• ценовая политика;
• рейтинг по версии независимых организаций;
• наличие льготных предложений и акций.

Любые способы снижения процентной ставки по взносам стоит использовать. Желательно действовать через страхового брокера – профессионала, который сам подберёт для вас наиболее выгодные варианты.

Дополнительная информация – в статье «Страхование вклада».

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

• Страхование трудоспособности и здоровья особенно актуально для людей, у которых на момент оформления ипотеки уже есть серьёзные хронические болезни, чреватые опасными осложнениями.
• В таких случаях риск невыплаты кредита реально повышается, и приобретение комплексной страховки – действительно целесообразный и нужный шаг.
• Следует учитывать и экономические риски: например, если вы не уверены в своём работодателе, лучше обезопасить себя от потери должности и основного источника доходов.

Компания частично или полностью возместит траты, понесенные в результате причинения вреда застрахованному имуществу, если произошли такие обстоятельства:

1. Возгорание.
2. Удар молнии.
3. Взрыв газа.
4. ДТП.
5. Падение летательных аппаратов, осколков.
6. Выход грунтовых вод.
7. Авария коммуникационных систем.
8. Оседание, просадка почвы.
9. Стихийные бедствия.

Если вы взяли ипотечный кредит и застраховали свое здоровье, компания выплатит банку компенсацию, если случится:

• инвалидность;
• болезнь (будет утрачена трудоспособность временно);
• летальный исход из-за несчастного случая.

Риски титула, которые страховка покроет банку:

• вмешательство третьих лиц, приведшее к аннулированию права собственности;
• потеря заемщиком права собственности;
• принятие судебного решения, ограничивающего право собственности.

Благодаря этому направлению страхования, система ипотечного кредитования безопасна и устойчива. Заемщик получает от комплексного страхования при ипотеке следующие выгоды:

1. Минимальный первый взнос.
2. Согласие банка на заем.
3. Снижение кредитной ставки.
4. Быстрое решение банка об оформлении договора.
5. Экономия на страховых тарифах за счет использования комплексной услуги.
6. Гарантия финансовой компенсации в случае наступления страхового случая.

Полис позволяет банку уверенно вести бизнес, а заемщику — пользоваться ипотекой.

Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.

Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:

1. О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
2. Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
3. Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.

Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.

Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:

1. Паспорт РФ.
2. Договор на ипотеку — копия.
3. Закладная с приложениями — копия.
4. Информация о платежеспособности.
5. Свидетельство о праве собственности.
6. Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
7. Иные акты, которые относятся к риску.

Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.

Страховка не выплачивается, если:

1. Нарушены условия договора.
2. Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
3. Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
4. Требует страхователь (взносы предусмотрены).
5. Страховщик ликвидирован законным путем.
6. Страхователь ликвидирован судебным решением.

Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!

Комплексное ипотечное страхование

Услуга предполагает защиту заложенного имущества от утраты или повреждения. Объектами страхования при ипотечном кредитовании могут выступать дома и квартиры, земельные участки, имущественные комплексы, незавершенное строительство и т. д. По договору выгодоприобретателем назначается банк.

Страхование квартиры при ипотеке (или любого другого имущества) предусматривает риски утраты/ повреждения в результате залива, пожара, стихийных бедствий или действий третьих лиц. В случае наступления вышеуказанных обстоятельств или иных событий, указанных в договоре, ООО «Зетта Страхование» должна будет выплатить банку сумму возмещения.

Услуга позволяет предусмотреть риски потери трудоспособности (с установлением группы инвалидности) или смерти заемщика. При наступлении страхового случая, договор обязывает СК выплатить банку сумму займа с учетом процентов. Тем самым с нетрудоспособного заемщика или его наследников снимается кредитная нагрузка.

Немаловажно, что такое страхование при ипотеке повышает шанс взять кредит и гарантирует более выгодную ставку.

Эконом Каско

Классическое Каско

ОСАГО

Страхование путешественников

Страхование от несчастных случаев

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию.

Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления.

Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.

2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.

3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Похожие записи:

• Возможно ли вернуть дивотное продавцу назад
• Бухгалтерский баланс предприятия
• Какие нужно документы в суд чтоблишить отцовских прав