Ипотека отцу погашает мама

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека отцу погашает мама». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

На примере популярных банков рассмотрим, на что может рассчитывать заемщик, решивший взять ипотеку с использованием «семейной» выплаты.

Название банка	Название программы	Срок	%	Минимум	Максимум
Сбербанк	1. Приобретение готового жилья – Единая ставка. 2. Приобретение строящегося жилья	1-30 лет. до 30 лет	от 8,6 от 7,4	300 тыс.руб. не включая средства МК 300 тыс.руб.	85% от стоимости жилья 85% от стоимости жилья
ВТБ 24	Ипотека плюс материнский капитал	до 30 лет	от 12	1,7 млн.руб.	30 млн.руб.
АИЖК	1.Приобретение квартиры на этапе строительства. 2. Приобретение готового жилья	3-30 лет 3-30 лет	от 9,0 от 9,25	300 тыс.руб. 300 тыс.руб.	10-20 млн. руб (зависит от региона). 10-20 млн. руб (зависит от региона).
Россельхозбанк	Молодая семья и материнский капитал.	до 30 лет	от 8,85	100 тыс.руб.	20 млн.руб.
ДельтаКредит	Нет специальной программы, однако банк информирует клиентов, что они могут воспользоваться маткапиталом в различных ипотечных продуктах организации.	1-25 лет	от 8,75	300-600 тыс. руб. (зависит от региона)	Не указан.

Ипотека под материнский капитал: как погасить, оформить

Пенсионный фонд регулярно отслеживает наиболее популярные направления средств материнского капитала. Его данные подтверждают не только факт, что именно на жилье подавляющее число российских семей предпочитают расплатиться маткапиталом (по разным подсчетам их количество колеблется между 92-95%). Статистика пенсионного ведомства показывает: большинство получателей маткапитала решают свои жилищные проблемы, прибегая к ипотеке. Например, в 2015 году 3 млн. семей потратили госсредства на покупку квартир или иной жилплощади. Из них 70% сделали это, оформив ипотеку. И количество подобных заемщиков будет увеличиваться – по мере снижения банками ипотечной ставки. А такая тенденция сейчас очевидна.

При оформлении займа пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Итоговая сумма может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотечное кредитование пенсионеров предполагает использование следующих процентных ставок:

При покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85%.
Такие же условия ожидают тех заемщиков, которые решили приобрести квартиру на этапе строительства.
Если заемщик планирует купить коттедж или земельный участок для возведения дома, тогда первоначальный взнос должен быть минимум 25%, что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

Многих граждан интересует возможность оформления кредита на покупку недвижимости без уплаты первоначального взноса. Эксперты финансовой компании утверждают, что определенной категории пенсионеров России доступно такое кредитование. В этом случае первоначальный взнос будет уплачен за счет государственной поддержки. На такие условия могут рассчитывать военные, а также некоторые постоянные клиенты банка, заслужившие особое доверие и заключившие договор на индивидуальных условиях. В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся, так как это своего рода страховка для банка.

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Для молодых специалистов и семей, имеющих несовершеннолетних детей, предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с участием государства. Поскольку ипотека и неполная семья не исключают друг друга, то женщина при отсутствии супруга может в равной степени претендовать на участие наряду с семьями, доказав необходимость улучшения жилья.

Воспользоваться льготами по ипотеке матерям одиночкам можно при отнесении к одной из категорий:

учителям до 35-ти лет, отработавшим по профессии не менее трёх лет;
учёным до 35-ти лет, имеющим стаж непрерывной деятельности не менее пяти лет в научной организации при принятии решения академией наук;
врачам при отсутствии владения недвижимостью;
военнослужащим, принявшим участие в накопительной программе на протяжении трёх лет.

В отличие от действующих адресных социальных программ многодетным семьям на приобретение жилья, государственная поддержка, введённая законом № 157-ФЗ от 03.07.2019 года, направлена на погашение уже взятых обязательств по ипотечному кредитованию. Право для получения приобретают лица, удовлетворяющие одновременно ряду условий:

наличие российского гражданства;
рождение 3-его или последующего детей, включая усыновление, в период с 01.01.2019 года по 31.12.2022 года;
наличие существующих обязательств по ипотечному кредитованию.

Помощь предоставляется однократно в размере оставшегося долга с учётом начисленных процентов в размере, не превышающем 450 тысяч рублей. Если общая сумма долга выше предельного ограничителя, то разница погашается заёмщиком самостоятельно, если ниже, то выплачивается общий долг без учёта разницы в счёт будущих кредитов или иных видов зачёта. Один получатель имеет право использовать средства только один раз.

Обязательным условием для получения полного или частичного финансирования является заключение договора ипотечного кредитования до 01.07.2023 года с целью приобретения объекта недвижимости у юридического или физического лица по договору:

купли-продажи жилого помещения, включая земельный участок для застройки в соответствии с индивидуальным проектом;
участия в долевом строительстве или уступке прав требований по соглашению.

К числу граждан, удовлетворяющих условиям, относятся отец либо мать. Программа не содержит обязательств о созаёмщиках, что позволяет в равной мере воспользоваться государственной помощью, как многодетным семьям, так и многодетным родителям, имеющим статус одиноких.

Денежные средства имеют целевое назначение, служат покрытием только одного кредита один раз. Деньги не подлежат выдаче на руки, а если заём числится в иностранной валюте, то производится пересчёт по курсу, действовавшему в момент получения. Обязательное условие – рождение третьего или последующего ребёнка не ранее начала текущего 2019 года.

При этом предусмотрен «строгий учёт» детей для каждого родителя. Например, если отцом признано отцовство на конкретного ребёнка, а мать успела включить его в перечень собственных детей для получения целевой помощи, то отцу этого сделать уже не удастся, так как данный ребёнок будет включён в перечень повторно. Возраст остальных детей, включая достижение совершеннолетия, при финансировании не учитывается, как и наличие семьи. Право на льготу имеет мать и отец одиночки.

Для получения финансирования матери одиночке необходимо предоставить следующий пакет документов в банковскую организацию, осуществившую кредитование:

Заявление на имя управляющего банком в произвольной форме со ссылкой на закон №157-ФЗ и перечень прилагаемой документации.
Оригиналы договоров относительно заключения сделки и изменений условий впоследствии:
- купли-продажи с продавцом на вторичном рынке или участия в долевом строительстве с застройщиком при приобретении недвижимости на первичном рынке;
- ипотечного кредитования с банковской организацией;
- рефинансирования при внесённых изменениях относительно первоначального кредитования.

Паспорт, удостоверяющий личность и гражданство России. Помимо оригинала необходима ксерокопия всех страниц, включая пустые.
Документы, подтверждающие материнство и гражданство детей:
- свидетельства о рождении для рождённых детей;
- документы об усыновлении, включая свидетельства и решения судебных инстанций при усыновлении;
- общегражданские паспорта для детей, достигших 14-летнего возраста.

Страховые свидетельства СНИЛС о постановке на учёт в системе обязательного пенсионного страхования матери и детей при наличии.
Согласие на обработку персональных данных матери и детей при условии достижения 14-ти лет.

При необходимости банк может потребовать другие документы заявителя: заграничный паспорт, военный билет, справки о количестве лиц, зарегистрированных в жилом помещении и т.д.

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Жалобы на ошибочные действия или бездействие обслуживающего банка рассматриваются правительственным агентом Дом. РФ при обращении на горячую линию или специальный сайт подразделения, разработанный в целях взаимодействия с гражданами.

Исходя из сути правительственной программы, нахождение в статусе матери одиночки даёт определённые преимущества:

Отсутствие необходимости информации о второй половине. В рамках программы не имеет значения:
- количество совместных детей;
- юридический факт регистрации брака;
- гражданство лица, не включённого в состав заёмщиков.

Однако в случае, если оба лица являются заёмщиками в равной степени, то требования относительно гражданства и количества детей должны выполняться по отношению к каждому супругу, что исключает статус одинокого родителя.

Отсутствие ограничений по признаку дохода. Сложности с получением ипотеки возникают у одинокой матери при оформлении ипотечного договора ввиду возможной недостаточности уровня получаемой заработной платы. Программа является мерой по погашению взятого обязательства и не учитывает финансовое состояние ни семьи, ни одного представителя – родителя.
Признание ребёнка в «индивидуальной» собственности при расчёте количества. Программа предусматривает включение в расчёт конкретного ребёнка один раз, не уточняя приоритета. Например, числящийся совместный ребёнок для подсчёта общего количества детей может быть включён один раз. Если у матери и отца, имеющих по двое совместных детей, родились третьи дети в следующих браках, то кому из родителей включать двоих предыдущих, программа умалчивает. Статус одинокого родителя снимает проблему автоматически.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Материнский капитал матерям одиночкам предоставляется наряду с семьями при рождении второго и последующих детей. Сумма ежегодно увеличивается, в текущем 2019 году составляет 453 тыс. руб. Улучшение жилищных условий входит в целевое использование средств, поэтому мать одиночка двоих детей вправе осуществить:

Платёж первого взноса. Тогда для одобрения заявки достаточным условием будет являться наличие стабильного собственного дохода или совместного с созаёмщиками либо поручителями для внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредита.
Досрочное погашение. Если ипотека для матери с ребёнком уже оформлена, то при появлении второго малыша, возможно для досрочного расчёта по кредитным обязательствам использование средств полученного сертификата.
Кредитование на льготных условиях. Потенциальные клиенты могут вносить первоначальный платёж за счёт личных сбережений, но наличие сертификата может быть принято во внимание при рассмотрении заявки и зачтено в качестве уменьшения первоначального взноса или в счёт будущих платежей по желанию клиента.

Во избежание нецелевого использования владелец сертификата не получает денежных средств лично, а пишет заявление с указанием суммы и направления в пенсионный фонд. За ПФР закреплена обязанность перечисления денег и контроля расходования средств.

Чтобы оформить в отпуск по уходу за ребенком отцу, основания для отпуска встречаются различные:

Если мать до рождения малыша была не трудоустроена.
Женщина находится в послеродовой депрессии.
Мать имеет больший заработок, чем мужчина.
Плохое физическое состояние или болезнь женщины.

Если новорожденных два и более, то декретный отпуск оформляют оба родителя, и каждый из них сможет получать все положенные пособия.

Первое, что интересует отца, это как оформить отпуск по уходу за малышом.

Закон РФ «Об отпусках» говорит, что уйти в декрет могут любые близкие родственники малыша.

Его длительность не ограничивается. Поэтому отпуск может взять сначала мать, а затем отец на любой срок до 3 лет.

В ст. 18 вышеуказанного закона описывается порядок оформления отдыха.

Внимание! Помимо налоговых и трудовых льгот и привилегий, одинокие матери имеют различные права в социальной сфере. Так, например, дети работающих родителей, которые воспитывают их в одиночку, имеют право преимущественного зачисления в образовательные учреждения дошкольного типа. Также плата за обучение детей в таких организациях компенсируется на 20% на первого ребенка и 50% на второго ребенка.

Некоторые одинокие матери не выдерживают жить в плохих условиях, и берут ипотечный кредит на покупку жилья.

Если неполная семья подпадает под признаки молодой, то она может рассчитывать на ипотеку с льготными условиями. Такие кредитные условия предлагают молодым семьям крупнейшие банки страны. Это значит, что процентная ставка и срок выплаты кредита будет значительно ниже, чем для обычных лиц, оформляющих ипотеку.

Одинокие мамы имеют право на получение льгот и иных поощрений от государства, на основании действующего, на момент обращения за получением статуса одинокой матери, законодательства.

Перечислив ряд идей, будет правильным дать Вам несколько рекомендаций по этому поводу. Итак, что нужно учесть перед выбором презента:

Подарок своими руками. Если у Вас нет лишних средств на покупку сувенира для мамы, то не нужно отчаиваться – его можно сделать своими руками, причём идей и инструкций об этом в сети достаточно много. Вы можете что-то нарисовать, сделать поделку, приготовить какое-то блюдо и т.п.
Не стоит экономить. Если же Вы ограничены в средствах, то лучше купить презент из более бюджетного сегмента, нежели из дорогого. То есть, лучше купить хороший набор посуды, чем дешёвую микроволновку.
Узнайте, что дарить. Конечно, перед тем как выбрать презент – лучше всего издалека разведать у мамы, чтобы она хотела. Нужный подарок – это вдвойне радостно.
Отдавайте предпочтение практичности. С возрастом, многие мамы предпочитают более практичные вещи, поэтому делайте ставку именно на них. Если же Ваша родительница утончённая натура, тогда стоит отклониться от практичности в сторону эстетики и искусства.
Упаковка. Несмотря на то, купили Вы презент, или сделали его сами – он должен быть в красивой упаковке. Упаковать презент можно как самостоятельно, так и в магазине подарков. Согласитесь, намного приятнее получать презент в красивой и праздничной упаковке, чем в обычной коробке.

Если при оформлении ипотеки был подписан договор страхования жизни, то смерть относится к страховому случаю. Страховая компания обязана будет выплатить долг банку, при этом квартира достанется по наследству родственникам. Но все не так просто.

Страхование жизни, титула, дееспособности и трудоспособности все чаще оказываются обязательными при оформлении кредита на квартиру. В этом договоре указываются все не страховые случаи. Но зачастую формулировка этих ситуаций настолько не конкретна, что практически любую смерть можно под них подстроить.

Например, очень часто к страховым случаям не относится смерть от хронических заболеваний. Заемщик умер от инфаркта, а в документе о вскрытии указано, что остановка сердца произошла по неизвестной причине.

Страховая компания ссылается на хронические проблемы с сердцем, которые заемщик скрыл при оформлении ипотеки. Суд может удовлетворить такой иск, и случай будет считаться не страховым.

Также часто страховые компании, при наступлении смерти в тренажерном зале или при занятиях спортом, ссылаются на то, что спорт был экстремальным. Родственникам умершего придется доказывать факт того, что такой спорт не предполагает опасность для жизни.

В договоре страхования всегда указаны не страховые случаи. У каждой страховой компании они разные.

К большинству не страховых случаев относится смерть:

на войне;
в тюрьме;
при экстремальных видах спорта;
от заболеваний, передающихся половым путем;
от облучения радиацией;
от хронических заболеваний.

Этот список не является полным. Но в нем отражены самые частые не страховые случаи.

Если был заключен договор страхования жизни, и смерть является страховым случаем, то долг оплатит страховая фирма. При этом квартира останется в собственности государства или, если есть наследники, будет распределена в порядке наследования.

К сожалению, страховые фирмы редко соглашаются выплачивать такие суммы, поэтому зачастую эти вопросы решаются через суд.

Если в договоре указаны конкретные поручители по кредиту, долг умершего перейдет на них. Они будут обязаны выплачивать кредит до его полного погашения. Банк имеет право обратиться в суд, если поручитель отказывается платить.

Суд может принять решение о том, что в счет долга должно быть отдано собственное имущество поручителя.

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

В 2018 году государство приняло решение о предоставлении семьям, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года предоставлять государственное субсидирование ставки по ипотеке. Такие семьи получили возможность покупки жилья в кредит по ставкам от 6% годовых. Одно из главных условий — приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (по договору ДДУ, переуступке права или готового жилья от застройщика). В 2020 году многие банки предоставляют еще более низкую ставку по этой программе. Например, Газпромбанк выдает ипотечные кредиты по ставке от 4,5%, Сбербанк — от 5%, Россельхозбанк — от 4,7%.

Кроме того, в 2019 году Правительством РФ было принято решение о предоставлении многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок родился после 01.01.2019 года денежной суммы на погашение уже имеющейся ипотеке. в 2020 году эта сумма составляет 450 000 рублей. При этом не имеет значения первичное или вторичное жилье было приобретено, не имеет значение также дата получения ипотечного кредита.

В 2020 году продолжает действовать программа Материнского капитала для семей с двумя детьми. После очередной индексации его сумма составляет 466 617 рублей. Весь размер помощи можно направить на покупку или строительство жилья, в том числе, на погашение ипотечного займа.

Вдобавок к федеральному материнскому капиталу, региональные власти в некоторых субъектах страны предоставляют региональные материнские капиталы. Их суммы разнятся в зависимости от субъекта проживания. Сумма может составлять от 50 000 рублей до 250 000 рублей. О наличии подобной программы в вашем регионе можете уточнять в территориальном отделении социальной защиты или в местной администрации.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. При постановке на учет как нуждающейся в жилье ваш статус одинокой матери не имеет значения. Учитываются ваши доходы, наличие дорогостоящего имущества, имеющееся жилье. И только если вы бедны, как церковная мышь, вас на очередь поставят. И будете там стоять до пенсии. Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

У некоторых людей могло сложиться ошибочное мнение, что ипотека для матери-одиночки остаётся труднодоступной. При достаточной степени заработка аренда жилья не оплачивается, также нет компенсаций малоимущим мамам, не состоящим на учете. Разведенные женщины с малышом льготами, которые предусмотрены матерям-одиночкам, пользоваться не смогут.

Их статусы отличаются друг от друга. Отсутствие значительной помощи людям с расторгнутыми отношениями объясняется тем, что они могут подавать на алименты. Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности.

На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы. Можно отметить, что жилищный заем для разведенных лиц с детьми доступен женщинам и на стандартных условиях. Когда есть хороший официальный доход, то необязательно становиться в очередь на государственные льготные программы. Тем более что процентные ставки сейчас падают, а это отличная возможность обзавестись долгожданной квартирой.

Чтобы помочь матерям-одиночкам, правительством РФ был разработан ряд законодательных норм, направленных на упрощение получения ипотечного кредита на льготных условиях. Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Большинство программ рассчитаны как раз на семьи с низкими доходами, и в данном случае это заработная плата только одного родителя. Стоит обратиться в местные органы власти, уточнить весь спектр актуальных программ, и не поленится собрать полный пакет документов и справок.

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. До года в качестве взаимозависимых лиц выступали родственники, супруг покупателя квартиры, а также другие лица, которые состоят в отношениях свойства. Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода.

Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее. Согласно действующим российским законам, одинокой матерью так называемой матерью-одиночкой признается женщина, предварительно получившая в органах ЗАГСа специальную справку установленная ф.

Жилищной комиссии после рассмотрения документов понадобится месяц для отправления письменного сообщения о решении постановки на учет по получению жилья матери-одиночки. Никаких ограничений для родителей одиночек в получении ипотечного кредита нет. Главное условие — это платежеспособность заемщика. Родители одиночки, особенно, если этим родителем является мать, могут рассчитывать и на льготные социальные ипотечные программы.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной. Некоторые матери-одиночки не имеют возможности оформить ипотечное кредитование в связи с низким уровнем официального дохода. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона. Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения.

Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры. Чтобы ускорить продвижение очереди, следует начать раньше собирать документы до трехлетнего возраста ребенка.

Выбрав данный вариант, придется ждать длительное время. Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным.

Дополнительно позволит увеличить лояльность банка. Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях. Я думаю, что кредитной организации в наши времена, когда количество браков превышает число разводов, подобный случай не кажется слишком сложным.

Во Владимирской области действует несколько жилищных программ: федеральная, областная и муниципальная. Федеральная программа. Но с этого года Постановлением Правительства РФ от Участником программы может быть молодая семья, в том числе неполная молодая семья, соответствующая следующим требованиям:. Областная программа. Муниципальная программа. Областная и муниципальная жилищные программы в основном дублируют положения федеральной программы. Одним из условий участия в них является признание семьи нуждающейся в жилом помещении.

Ипотека — отличное подспорье для тех, кто хочет иметь собственное жильё, но не имеет возможности купить его самостоятельно и не хочет копить в течение долгих лет. Хорошо, когда и муж, и жена работают — тогда семье взять ипотеку гораздо проще. А что делать женщинам, в одиночку воспитывающим детей? Ипотека для них — мечта или реальность?

Одной из таких групп являются матери-одиночки. Данный статус присваивают не всем женщинам, которые самостоятельно занимаются воспитанием ребенка, получить его можно при наличии специальных условий и веских оснований. Сейчас жилье стало максимально доступным в основном за счет программы ипотека в Сбербанке и других организациях, многие уже приобрели свою собственную квартиру и наслаждаются самостоятельной жизнью. Наше правительство решило, что дети должны жить в хороших условиях, именно поэтому, как только рождается первый или второй ребенок бюджет обязуется выплатить часть средств по ипотеке, которые равны стоимость 18 квадратных метров. При соответствии этим требованиям, государство предоставит субсидии на погашение ипотеки и поможет с уплатой первоначального взноса.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере. Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей. Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа Условия по ипотеке для матери-одиночки в Сбербанке При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия: Первый взнос. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии. Заявка-анкета скачайте бесплатно чистый бланк и образец заполнения Удостоверение личности паспорт , с отметкой о месте прописки. Какие документы нужны для оформления пособий на ребенка матери-одиночке Индексация социальных выплат одиноким матерям в году Наконец года пришлось много изменения в законодательстве РФ.

Лицо, которому принадлежит право собственности на жилплощадь или иное право	Возможность прописки	Основания
Жилье в собственности
Собственник один, и он же (родитель), желает прописаться по данному адресу	Возможна	По личному волеизъявлению родителя, дополнительно ничего не требуется. Согласие второго супруга или других правообладателей не нужно
Собственников несколько. Родитель, желающий прописаться, является одним из них	Возможна
Собственников несколько. Родитель, рассчитывающий на прописку, прав владения на квартиру не имеет	Возможна при соблюдении условий	При письменном согласии всех владельцев, кроме лиц младше 18 лет
Собственник один. Родитель не имеет прав на квартиру	Возможна при соблюдении условий	При согласии единственного собственника
Социальный найм
Наниматель (ответственный квартиросъемщик) — гражданин, являющийся близким родственником прописывающемуся родителю (супруг или один из родителей)	Возможна при соблюдении условий	При согласии только нанимателя. Согласие наймодателя (собственника жилья — государства или организации) не требуется. Нормы жилплощади на одного человека в данном случае не учитываются и не являются ограничением
Наниматель — родственник родителя, но не близкий		При согласии всех зарегистрированных лиц. Нормы площади не учитываются
Наниматель — третье лицо (посторонний человек), не являющееся родственником, прописывающемуся родителю		Необходимо согласие всех прописанных + согласие наймодателя. Учитываются нормы жилплощади на одного человека, и если нормы нарушены, то прописка будет невозможна

Таким образом, прописка происходит по общим правилам регистрации, независимо от того, что в квартире зарегистрирован ребенок.

Количество собственников	Возможность прописки	Основания
Один владелец — ребенок	Возможна при соблюдении условий	Необходимо согласие органов опеки и попечительства или же решение суда
Несколько. Один из владельцев — родитель, желающий прописаться		Согласие не требуется, достаточно заявления собственника
Несколько. Один из собственников — совершеннолетний гражданин, а второй — ребенок родителя, желающего прописаться		Необходимо согласие совершеннолетнего собственника

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Льготы и привилегии матерей-одиночек в 2020 году

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимости	Мин. проценты	Стартовый взнос	Макс. срок	Макс. размер займа
Вторичное жилье	8,5 %	15 %	25 лет	100 млн. руб.
Квартира в новостройке	6 %	15 %
Коттедж или частный дом	10 %	40 %
Таунхаус	10 %	40 %
Доля или комната	8,5 %	15 %
Апартаменты	8,5 %	15 %

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

Низкий процент — 6 годовых.
В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека для пенсионеров в России 2020

Для оформления указанного отпуска мужчине необходимо обратиться к своему работодателю и предоставить заявление на отпуск по уходу за ребенком до 3 лет. Если мест работ несколько, то подача заявления происходит в каждом из них. Помимо непосредственно заявления в бухгалтерию предоставляется обязательный пакет документов:

свидетельство о рождении ребенка;
заявление о назначении пособия — составляется только на одном из мест работы (данное требование можно указать в тексте заявления на отпуск и не оформлять отдельное для назначения выплат);
справка с места работы матери (либо из соцзащиты), подтверждающая, что она не воспользовалась правом на получение отпуска по уходу.

После оформления указанных документов руководство издает приказ о предоставлении соответствующего отпуска с указанием даты его начала и назначением пособия.

Понятие «Ипотека» отличается от понятия «Ипотечный кредит», хотя многие думают, что это одно и тоже.

Ипотека – это не кредит в банке, а вид залога, который дает гарантию кредитору в возврате кредита.

Ипотечный кредит – это получение у банка денег под залог недвижимости.

Не каждый залог является ипотекой. Ипотека имеет публичный характер: органы, регистрирующие сделку, делают записи о залоговом обременении. В свидетельстве о госрегистрации права будет отметка об ипотеке.

Слово «Ипотека» впервые прозвучало в Греции примерно в 5 000 году до н. э. Древние греки могли получить заем под залог имеющейся земли. Чтоб смекалистый землевладелец не оформил несколько кредитов под залог одного участка, на участке ставили специальный столб. На нем размещали всю залоговую информацию. Именно этот столб древние называли ипотекой.

В России ипотека появилась в 1754 г., когда граф Шувалов П.И. выступил инициатором появления дворянских банков. Целью их создания была борьба с ростовщичеством и «щадящие» условия кредитования для землевладельцев – дворян.

Первый банк назывался Государственный Банк для Дворянства. Одновременно появилась Страховая экспедиция. Это первая организация для страхования залогов. Залогом оформлялись помещичьи имения, вместе с крепостными.

Например, залог 432 десятины земли на Псковщине, с тридцатью семьями крестьян, постройками и хозяйством было оценен в 3475 серебряных рублей.

В 1861 г. после отмены крепостного права ипотека получила новый импульс развития. Освобожденные крестьяне нуждались в земле. Для этого требовался кредит. Они получали его в пределах 80% стоимости надела на 49 лет.

На границе XIX – XX вв. появляются земельные банки. Они выдавали кредиты с оформлением закладных – ценных бумаг, котировавшихся на бирже. В стат. сборнике «Русские биржевые ценности. 1914-1915 гг.» закладные отмечены, как способ «первоклассного помещения капитала».

Участниками ипотеки являются:

кредитор;
заемщик;
застройщик;
оценщик;
страховщик;
государственные органы регистрации ипотеки в лице Росреестра.

Ипотечный механизм охватывает три процесса, относящиеся к трем типам рынков:

1 Выдача ипотечного кредита происходит на рынке ипотечных кредитов. Это первичный ипотечный рынок. Основные его участники: кредитор и заемщик. Подробнее схема ипотечной сделки показана далее в разделе «Этапы оформления ипотеки».

2 Затем следует вторичный ипотечный рынок на котором происходит привлечение инвестиций.

Банку, выдающему ипотечные кредиты, необходимо возобновлять ресурсы, чтобы иметь возможность выдавать новые кредиты. Вторичный ипотечный рынок решает эту задачу. На нем ипотека рассматривается в качестве закладной.

Закладная – это ценная бумага, которую оформляет банк по ипотечному кредиту. Закладная дает владельцу право на платежи заемщика в погашение ипотеки.

На вторичном ипотечном рынке банк продает закладную другому инвестору (покупателю бумаги). Продавая бумагу, он отдает инвестору право на процентный доход по кредиту, в обмен на которое получает дополнительные инвестиции, направляемые на выдачу новых кредитов.

3 Третий тип рынка – это рынок недвижимости на котором встречаются продавцы и покупатели, а также сопутствующие лица (риэлторы, оценщики, страховщики и др.) Здесь осуществляются сделки купли-продажи.

Взаимодействие рынков и участников ипотеки показано на рисунке.

Что подарить маме на День рождения?

Правовой статус жилья характеризует порядок владения и распоряжения им и включает набор дозволений и запретов. Это то, что можно и нельзя сделать с жильем, это риски при его покупке, законность всех предшествующих сделок. Информацию о правовом статусе можно получить в БТИ и Росреестре.

Правовой статус подтверждается документами при государственной регистрации. Жилье, купленное в ипотеку, становится собственностью заемщика. Но имущественные права собственника частично ограничены. Это связано с тем, что на жилье устанавливается обременение. Оно становится залогом для банка. Поэтому есть риск утраты собственности при невыполнении обязательств перед кредитором.

Недвижимость, обремененную залогом, нельзя продать, подарить, обменять, завещать, заложить повторно и даже сделать перепланировку без согласования с банком – залогодержателем. Также, без согласия банка, нельзя зарегистрировать других людей.

Важно. Приписать супруга, детей и родителей можно беспрепятственно. Но, супруги или родители обычно в этом случае становятся созаемщиками. Так банк снижает свои риски. С другими людьми – сложнее. Здесь обычно требуется согласие банка. На этот счет в кредитном договоре должен быть отдельный пункт – его нужно внимательно изучить. Прописка без согласия банка дает ему право требовать немедленного возврата долга.

Обременение снимается с жилья после полной выплаты кредита. Для этого банк предоставляет заемщику пакет документов свидетельствующих о погашении долга и прекращении действия договора залога. Эти документы являются основанием для оформления нового документа, подтверждающего право собственности на недвижимость, без обременения.

С этого момента человек имеет полное право распоряжаться жильем.

В определении правового статуса приобретаемого в ипотеку строящегося объекта, есть особенности. Объект станет собственностью только по окончании строительства и сдаче в эксплуатацию. До этого момента жилье не является залоговым обеспечением. Следовательно, риски для банка резко возрастают. Для компенсации рисков, банки увеличивают процентные ставки. Или требуют оформить залог другой собственности.

Собственник ипотечного жилья – покупатель. Если предусмотрены созаемщики – жилье становится долевым. Они тоже имеют право собственности.

Поручители права собственности не имеют.

Если на покупку жилья используются средства материнского капитала, право собственности должно быть у всех членов семьи, в том числе детей, которые могут родиться в будущем. Обязательство заемщика выделить долю несовершеннолетним детям и детям, которые возможно еще родятся, оформляется у нотариуса. Исполнить обязательство заемщик обязан после погашения кредита.

Размер выделяемых долей в законе не оговаривается, поэтому может быть любым. Важно то, что сделки с недвижимостью при регистрации в ней несовершеннолетних, совершить труднее. Для сделки обязательно требуется разрешение органов опеки.

Случай из жизниАнтон: «Решили с женой переехать в деревню. Продать квартиру и купить дом. Опека сделку зарубила, потому что в квартире есть доля сына. А наш переезд сочли ухудшением его жилищных условий, не согласились даже на увеличение доли. В квартире у него 10%, в доме хотели оформить 25%.

Пришлось сначала поменять долю сына в нашей квартире на долю в квартире свекрови. Опять таки – с согласия опеки. Хорошо, у нее внук единственный и проблем не возникло. А потом уже продавать квартиру и покупать дом.

Худшее в том, что пока длилась волокита с опекой и переоформлением доли ребенка, нашелся еще покупатель нашего дома. Пришлось перебивать цену. В итоге заплатили чуть дороже, чем изначально планировали. Жена хотела именно этот вариант и другие даже не обсуждались».

Если ипотека оформляется при законном браке, право собственности может быть зарегистрировано только на одного из супругов – заемщика. Но при разводе, имущество будет поделено, как нажитое совместно. Если только другой вариант не прописан в брачном договоре.

Виды ипотечных кредитов отличаются по различным критериям. Рассмотрим основные:

1 По виду приобретаемой недвижимости:

незавершенное строительство;
новостройка;
вторичное жилье;
частный дом;
строительство дома и т.п.

2 По способам расчета ежемесячных платежей:

аннуитетные;
дифференцированные.

Разница в том, что при дифференцированной схеме, каждый платеж меньше предыдущего (в таблице показаны первый и последний), а при аннуитетной – все одинаковые.

показатель	аннуитетный	дифференцированный
сумма, руб.	1 000 000
ставка, %	10
срок, лет	10
первый платеж, руб.	13 215	16 667
последний платеж, руб.	13 215	8 402
переплата, руб.	585 809	504 167

В аннуитетной схеме в первых платежах преобладает погашение процентов, в последних – долга перед банком. В дифференцированных долг убывает равномерно, значит быстрее. Поскольку проценты банк начисляет на остаток долга, в аннуитетной схеме заемщик заплатит их больше – переплата в аннуитетной схеме получилась 586 тыс. против 504 тыс. в дифференцированной.

Но для заемщика аннуитетная схема имеет и преимущество: первые платежи будут меньше, чем в дифференцированном варианте. В нашем примере разница почти 3,5 тыс. Разница будет возрастать с увеличением срока и суммы кредита.

А для меньшего платежа и доход нужен меньше. Размер дохода и возможность его подтвердить – основная проблема заемщиков при оформлении ипотечных кредитов.

Важно. Выбрать схему погашения возможно не всегда. Почти все банки предусматривают аннуитетные платежи. Выбрать вариант погашения можно в Россельхозбанке.

3 По способу оформления ипотеки:

под залог имеющейся собственности;
под залог приобретаемой собственности.

Шире применяется залог приобретаемой в кредит недвижимости. При этом оформляется договор купли-продажи и договор ипотеки. При регистрации права собственности делается отметка об ипотеке. Такую ипотеку называют «Ипотека в силу закона».

Как уже отметили ранее, пособие полагается одному из родителей (опекунов, усыновителей или приемных родителей), и в целом нет ограничений по факту трудоустройства. Однако этот факт влияет на то, куда и кому нужно будет обращаться за выплатой.

Оба родителя работают либо служат (по контракту или в силовых структурах): обратиться за единовременным пособием может любой из них по месту работы либо службы. Индивидуальным предпринимателям (ИП) и тем, кто занимается частной профессиональной практикой по лицензии, за назначением выплаты надо идти в Фонд социального страхования (ФСС).
Один родитель работает (служит), а второй — нет: выплату должен оформлять тот, кто трудоустроен или несет службу.
Оба родителя не работают и не служат: любой из них вправе подать документы на пособие в орган социальной защиты населения. При этом один из них или оба могут учиться по очной форме, но обращаться все равно надо не по месту учебы, а в соцзащиту. Вместо отделения соцзащиты также можно посетить МФЦ или оставить заявку на портале Госуслуг.

Кредитный портал — простым языком о сложном рынке кредитов

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

для оплаты жилья при его покупке;
для строительства частного дома;
для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы	Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище»	Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья»	Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.