Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставка рефинансирования в». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
24 июля 2020 года Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 4,25% годовых. Ставка рефинансирования (неофициальная) также снижается до уровне 4,25% годовых. Дезинфляционные факторы продолжают оказывать значительное влияние на инфляцию. После снижения в мае—июне инфляционные ожидания населения и бизнеса в целом стабилизировались. Хотя смягчение ограничительных мер способствует оживлению экономической активности, восстановление мировой и российской экономики будет постепенным. В этих условиях сохраняется риск отклонения инфляции вниз от 4% в 2021 году. Реализованное с апреля существенное смягчение денежно-кредитной политики направлено на ограничение этого риска и стабилизацию инфляции вблизи 4% на прогнозном горизонте. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,7–4,2% в 2020 году, 3,5–4,0% в 2021 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Принимая решение о снижении ключевой ставки/ставки рефинансирования до уровня 4,25%, Совет директоров Банка России исходил из следующего:
Денежно-кредитные условия в целом смягчились с момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России. При этом динамика процентных ставок в различных сегментах внутреннего финансового рынка была разнонаправленной. Снизились кредитные и депозитные ставки, в том числе под влиянием принятых ранее решений о снижении ключевой ставки. Спреды доходностей корпоративных облигаций к ОФЗ уменьшились, приблизившись к уровням начала года. Вместе с тем повышенные кредитные риски ограничивают снижение процентных ставок. Продолжилось ужесточение неценовых условий кредитования в ряде сегментов рынка. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и существенное уменьшение доходностей на рынке ОФЗ по сравнению с уровнями марта—апреля создают условия для дальнейшего снижения процентных ставок в других сегментах финансового рынка. Это наряду с мерами Правительства, а также другими мерами Банка России поддерживает кредитование, в том числе в наиболее уязвимых секторах экономики. Объем депозитов продолжает расти при сохранении положительных реальных процентных ставок по ним с учетом ожидаемой инфляции.
Экономическая активность. Восстановление российской экономики будет постепенным с учетом поэтапного снятия ограничительных мер. Происходящее оживление деловой активности в целом остается сдержанным и неоднородным по отраслям и регионам. В июне замедлились падение промышленного производства, сокращение объемов заказов на внешнем и внутреннем рынках, а также рост безработицы. Косвенные индикаторы свидетельствуют о некотором оживлении инвестиционной активности. Продолжается восстановление сферы услуг и розничной торговли. Потребительский спрос поддержали меры бюджетной политики. Вместе с тем слабый внешний спрос наряду с ограничениями в рамках сделки ОПЕК+ отражается в снижении экспорта, что вносит негативный вклад в динамику экономической активности. Траектория дальнейшего восстановления экономики может быть неустойчивой в связи с произошедшим падением доходов, сдержанным поведением потребителей, осторожными настроениями бизнеса, а также ограничениями со стороны внешнего спроса.
В этих условиях ВВП снизится на 4,5–5,5% в 2020 году. В дальнейшем прогнозируется восстановительный рост российской экономики на 3,5–4,5% в 2021 году и 2,5–3,5% в 2022 году. Поддержку российской экономике оказывают меры Правительства и Банка России по ограничению экономических последствий пандемии коронавируса, в том числе смягчение денежно-кредитной политики, а также регуляторные меры Банка России.
Инфляционные риски. Дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. Дезинфляционные риски для базового сценария в основном связаны с неопределенностью относительно дальнейшего развития ситуации с пандемией коронавируса в России и в мире, масштабов возможных мер борьбы с ней и их влияния на экономическую активность, а также скорости восстановления мировой и российской экономики в результате смягчения ограничительных мер. Сдерживающее влияние на динамику инфляции могут также оказать устойчивые изменения в предпочтениях и поведении населения, а также сопутствующее повышение склонности к сбережению.
На краткосрочном горизонте ряд факторов может оказать повышательное давление на цены, в частности нарушение логистических цепочек в условиях сохраняющихся ограничений, а также дополнительные издержки предприятий, связанные с защитой работников и потребителей от угрозы распространения коронавируса. Краткосрочные проинфляционные риски могут также быть связаны с большей, чем предполагается в базовом сценарии, реализацией отложенного спроса на товары и услуги. Периоды усиления волатильности на глобальных рынках могут отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях.
На среднесрочную динамику инфляции будет значимо влиять бюджетная политика, в частности масштаб и эффективность мер, принимаемых Правительством для смягчения последствий пандемии коронавируса и преодоления структурных ограничений, а также скорость бюджетной консолидации в 2021–2022 годах.
При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и за все годы (с 1992 по 2020)
Решение о совершенствовании системы инструментов денежно-кредитной политики Совет директоров Банка России принял 13 сентября 2013 года. На основании этого решения основную роль в политике банка стала играть ключевая ставка, а ставка рефинансирования — играет второстепенное значение и приводится справочно. Кроме того, Совет Директоров ЦБ постановил, что в период с 13 сентября 2013 года по 1 января 2016 ставка рефинансирования будет скорректирована до уровня ключевой ставки.
С 01.01.2016 года ставка рефинансирования на сайте Центрального России РФ даже справочно уже не приводится, так как она теперь соответствует ключевой ставке.
Решение по корректировке ставки рефинансирования было принято 11.12.2015 года Банком России совместно с Правительством, которое предусматривает следующее:
с 1 января 2016 года по решению Совета Директоров Банка России от 11.12.2015 года значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет также использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (распоряжение Премьер-министром России Д. Медведевым подписано).
Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий. Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот. Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.
Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.
Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.
Самостоятельно выбрать, где выгодно рефинансировать свой кредит физлицам непросто. Маркетинговых предложений сегодня очень много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Поэтому, мы проанализировали и сравнили условия банков России и выделили десятку самых выгодных.
Рейтинг ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование покажет Вам какие банки рефинансируют кредиты на прозрачных и интересных условиях. В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов. В данном списке перечислены кредитные учреждения, предлагающие специальные кредиты на рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.
Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице
От 7,9% до 10,4%*
* Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Подробнее
Месяц
Оплата процентов, ₽
Оплата основного долга, ₽
Ежемесячный платеж всего, ₽
Остаток погашения, ₽
Ставка рефинансирования 2017
Ставка рефинансирования на сегодня
Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2019 году: таблица
Понятие рефставки для многих привычно как значение, используемое при начислении штрафов или пеней, предоставлении отсрочек по налогам, исчислении НДФЛ с матвыгоды и т.д. Вместе с тем, это один из главных инструментов государства в его денежно-кредитной политике, устанавливаемый Центробанком. Рассмотрим, действует ли ставка рефинансирования в России в 2018 году, какой процент она составляет и как влияет на экономику.
Годовой процент, который обычные банки должны уплатить Центробанку, беря у него кредиты, называется ставкой рефинансирования. Вместе с тем, существует ключевая ставка, введенная в России с сентября 2013 г., представляющая собой минимальный процент, под который банки получают недельные займы от ЦБ РФ, она же является максимальной ставкой по депозитам, принимаемым Центробанком от коммерческих банков.
При повышении рефставки государством растут и банковские проценты по кредитам и депозитам, ведь коммерческие банки не могут устанавливать свои проценты ниже тех, что им приходится уплачивать Центробанку, а с учетом собственных затрат, их проценты всегда будут выше. Граждане предпочитают при этом сберегать свои деньги, берут меньше кредитов, а товарный спрос, цены и инфляция снижаются. При снижении рефставки, наблюдается обратный процесс: понижаются кредитные и депозитные проценты, кредиты становятся доступнее, растет уровень спроса, цен и инфляции в стране.
Очередной пересмотр ставки рефинансирования в 2018 году произошел совсем недавно – 23 марта. Ставка была опять понижена и теперь составляет 7,25% годовых, а применять ее следует с 26.03.2018 г.
Что ожидать от понижения? Очевидно, что на снижение идут и ставки по банковским кредитам, следовательно, денег у людей становится больше, спрос растет, и вместе с ним неуклонно растут цены.
В 2018 г. это уже второе изменение рефставки. Центробанк стремится к ее постепенному снижению, поскольку резкое изменение показателя может обернуться столь же резким обесцениванием рубля за счет «дешевых» кредитов. Постепенный подход способствует удерживанию спроса, а значит и инфляции, на приемлемом уровне.
Ключевая ставка (ставка рефинансирования) в 2017-2018 году таблица:
Период действия
Значение, %
С 26.03.18
7,25
12.02.18 – 25.03.18
7,5
18.12.17 – 11.02.18
7,75
30.10.17 – 17.12.17
8,25
18.09.17 – 29.10.17
8,5
19.06.17 – 17.09.17
9,0
02.05.17 – 18.06.17
9,25
27.03.17 – 01.05.17
9,75
19.09.16 – 26.03.17
10,0
14.06.16 – 18.09.16
10,5
Таблица наглядно демонстрирует продолжающуюся динамику снижения ставки рефинансирования февраля-марта 2018 г.В значении 7,25% она точно останется до 27 апреля 2018 г. — именно на эту дату запланировано следующее заседание Совета директоров ЦБ РФ, где будет решаться вопрос о ее будущем уровне.
По Информации банка России на устойчиво низком уровне сегодня остается годовая инфляция (2,2% в феврале 2018г.), который может сохраниться в первом полугодии, а к 2019 г. не превысит 4%. Продолжают смягчаться денежно-кредитные условия, и наиболее вероятна тенденция к дальнейшему снижению ключевой ставки (ставки рефинансирования) Банка России в 2018 г., чтобы уже к концу года перейти к нейтральной денежно-кредитной политике. Аналитики говорят о еще, как минимум, одном возможном понижении ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2018 г. при таких условиях к концу года в пределах 6-6,5%, но не более 7%.
