Условная и безусловная франшиза в страховании

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условная и безусловная франшиза в страховании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Франшиза – это освобождение страховой компании от возмещения части убытков по страховому полису в случае наступления страхового случая (ущерба). Льгота предоставляется в виде определенного процента от нанесенного ущерба или в твердой сумме. В случае включения франшизы в договор предоставляется скидка на оформление полиса КАСКО. Например, стоимость франшизы равна 10 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, ущерб которого менее обозначенной суммы, возлагается на страхователя. Если сумма ущерба больше, то ремонт оплачивает страховая компания.

Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

Экономия времени. В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику. При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.
Скидка при оформлении страховки. При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость. В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную сумму. В зависимости от вида — выплачивается полностью ущерб или за вычетом франшизы.
Предоставление скидки при продлении договора страхования. В случае безаварийного вождения клиенту может быть предоставлена дополнительная скидка на оформление полиса КАСКО.
Экономия денег. Во-первых, получение скидки при оформлении страхового полиса, во-вторых — при безаварийном вождении не требуются дополнительные вложения в ремонт.

Самым популярным видом является безусловная франшиза. Она представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости БФ (безусловной франшизы).

Например:

Стоимость БФ – 20 тыс. рублей. Ущерб причинен на 17 тыс. рублей. В таком случае убытки возмещаются страхователем.
Безусловная франшиза – 20 тыс. рублей. Убытки – 40 тыс. рублей. Страховщик возместит ущерб в сумме, равной 20 тыс. рублей = 40 000 – 20 000. Остальная часть возмещается страхователем.

Другой пример — оформление франшизы в процентах от убытка. Франшиза установлена в размере 20% от причиненного ущерба. Таким образом, в случае причинения убытков в размере 10 тыс. рублей страховщик выплачивает 8 тыс. рублей = 10 000 – 20%.

Временный вид франшизы характеризуется применением единицы измерения — времени. Страховка выплачивается, если обстоятельства, способные вызвать страховой случай, длятся более установленного времени.

Если в договоре не оговорен вид, то он по умолчанию является условным. Например, если сказано, что автомобиль будет использоваться в период времени с 8 до 18 часов, то при наступлении страхового случая в 21 час страховка не будет выплачиваться.

Что такое безусловная франшиза в страховании простыми словами

Динамическая – это вид БФ, характеризующийся возмещением убытков не с первого страхового случая. Если в течение установленного договором периода времени ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов перекладывается на страхователя.

Например, ДФ равна 10 тыс. рублей. Ущерб составил 20 тыс. рублей в первый год. Выплата составит 10 тыс. рублей = 20 000 — 10 000. В случае повторного ДТП с ущербом, превышающим 10 тыс. рублей, выплаты страховой уменьшатся на определенный процент. К примеру, (20 000 – 10 000) * 10% (понижающий коэффициент) = 1 тыс. рублей (настолько понизится размер страховой выплаты за неаккуратное вождение автомобиля). Такой вид франшизы стимулирует водителей к аккуратной езде.

Высокая – это вид франшизы, применяемый при страховании объектов с высокой стоимостью. Размер самой франшизы составляет 100 тыс. долларов и более. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается сразу и в полном объеме. После восстановления имущества страхователь возмещает страховщику сумму франшизы.

Понятие «льготность» подразумевает включение в договор условий, исключающих выплату страхового возмещения. Например, отказ в выплате в случае виновности не страхователя, а другого водителя.

В договоре страхования франшиза встречается часто, но в определенных отраслях. Она бывает двух видов: условная и безусловная. В настоящее время в РФ в основном встречается безусловная форма ограничения. Она является более выгодной для страховщика.

Условная и безусловная франшизы различаются только в вариантах страхового возмещения. Различия видов франшиз в страховании в следующем:

При условной клиент получает компенсацию за весь причиненный ущерб, если его размер больше суммы ограничения. Максимальный размер возмещения в таком случае ограничен страховой суммой. Если ущерб меньше, чем лимит по договору, клиент возмещает убытки из собственного кармана.
При безусловной страхователю также полагается компенсация ущерба, если его сумма больше ограничения. Но в таком случае убытки компенсируются за счет разницы между реальным ущербом и ограничением.

Клиенты оформляют договор с франшизой, чтобы уменьшить расходы при покупке страховки. Во многих видах страховых услуг это очень выгодно, так как стоимость страховки может достигать десятков тысяч рублей. Наиболее часто такое условие встречается в автостраховании (каско, ОСАГО или ДСАГО), а также при защите имущества.

Чтобы лучше понять, как действует безусловная франшиза в страховании (что это — простыми словами), рассмотрим примеры из жизни.

Пример № 1. Иванов застраховал автомобиль по каско с безусловной франшизой в 10 тыс. рублей. В результате ДТП его транспортному средству был причинен ущерб, оцененный в 12,5 тыс. рублей. Так как ущерб больше суммы лимита, Иванов получил компенсацию 2,5 тыс. рублей (12,5 тыс. – 10 тыс. = 2,5 тыс. рублей).

На примере № 1 можно легко понять, как работает безусловная франшиза, если сумма ущерба больше ее размера: клиенту выплачивается разница между лимитом и суммой ущерба.

ЭТО ИНТЕРЕСНО. Если бы у Иванова был договор страхования с условным ограничением суммы убытка, он бы получил компенсацию в полном объеме — 12,5 тыс. рублей.

Но не всегда страховой объект получает значительные повреждения. Рассмотрим другой пример, демонстрирующий, в каких случаях страховщик может законно отказать клиенту в выплате.

Пример № 2. Петров застраховал имущество в квартире с безусловной франшизой на 7 тыс. рублей. Вскоре из-за замыкания в электросети (страховой случай) у Петрова вышел из строя фен. Ремонт фена обошелся в 2,5 тыс. рублей, и эти расходы Петров возместил самостоятельно, так как сумма ущерба меньше размера лимита.

ЭТО ИНТЕРЕСНО. Если бы у Петрова был договор о страховке без франшизы, ему не пришлось бы оплачивать ремонт фена.

Говоря о видах франшиз в страховании, стоит упомянуть, что они также делятся на динамические и временные. По договору с динамическим лимитом выплат подразумевается изменение их величины в зависимости от времени или частоты наступления страховых случаев, например, за первое ДТП по ОСАГО клиенту выплачивается 100 % компенсации, а за четвертое — лишь 15 % от ущерба.

Временная франшиза в страховании подразумевает начало или конец выплат, приуроченные к определенному промежутку времени в течение срока действия договора. Например, клиент может получить выплату с разницей 50 %, если страховой случай наступил в течение полугода после начала действия страховки, далее сумма возмещения будет ниже либо равна нулю. Но может быть и наоборот: чем больше времени прошло с момента покупки страховки, тем выше выплата.

Узнать, что такое франшиза в страховании, проще всего из официальных документов. Ее определение обычно прописывается в самом договоре или в правилах. В договоре указывается понятие, размер и влияние на другие значимые условия сделки (премию и компенсацию).

В правилах обычно собраны все условия, на которых страховщик предлагает свои услуги по данному продукту. Поэтому здесь можно более подробно ознакомиться с этим термином (что это такое, как рассчитывается и т. д.).

Если вы хотите узнать, что вообще представляет собой франшиза в страховании, читайте список понятий и определений в договоре или правилах. Особенности расчета стоимости страховки со льготой прописаны в главах, посвященных расчету премии, страховой суммы и возмещения.

СПРАВКА. В официальных документах страховщика используется точная формулировка понятия (например, безусловная франшиза), но могут быть и исключения (ограничение, лимит, сумма/процент неуплаты).

Что такое условная и безусловная франшиза

В различных видах страховых услуг безусловная франшиза применяется примерно одинаково, но ее выгода различается. Рассмотрим, в каких отраслях оформление страховки с ограничением по сумме выплат наиболее выгодно для страхователей.

В полисах для туристов наличие безусловной франшизы при страховании является плюсом, так как позволяет снизить затраты на приобретение путевки до 40 %. Кроме того, эта страховка относится к обязательному виду услуг: ее наличие при выезде за рубеж требуется, даже если россияне путешествуют дикарями.

При этом, по статистике, страховые случаи в поездках случаются примерно у 3–7 % отдыхающих. Поэтому для страхователей гораздо выгоднее купить страховку со скидкой, чем переплачивать страховщику.

ВАЖНО. Есть и обратная сторона отказа от такой страховки — дороговизна лечения за границей. Если вы не хотите тратить сотни долларов в зарубежных клиниках, проще доплатить 5–10 % от стоимости полиса страховщику. Так вы получите возможность компенсировать хотя бы часть затрат и при этом сэкономите на стоимости страховки.

При оформлении добровольного полиса по защите имущества клиент заинтересован в первую очередь в существенном снижении стоимости страховки. Во многом цена на страховые услуги зависит от стоимости жилья, при этом для дорогих объектов недвижимости страховая премия может достигать сотен тысяч рублей.

Наличие ограничения по договору страхования имущества наиболее актуально, если его лимит не будет превышать 5 % от стоимости собственности. Слишком большое ограничение будет невыгодным, так как страховые риски в полисах защиты имущества реализуются довольно часто.

В полисах защиты жизни и здоровья полисы с лимитом возмещения реализуются давно. Такие страховые продукты очень выгодны для клиентов, особенно в отрасли ДМС. Чаще всего такие страховки оформляются корпоративными клиентами — компаниями, которые покупают выгодные медицинские полисы для своих сотрудников. Наличие льготного страхового полиса позволяет работникам получать медицинское обслуживание в лучших клиниках города с минимальной оплатой.

Пример: руководитель ООО «Ромашка» заключил корпоративный договор ДМС для своих сотрудников. Согласно условиям добровольного медицинского страхования, в случае обращения в клинику пациенты платят 20 % от стоимости страховых услуг, остальная часть расходов оплачивается страховщиком.

Рассматривая принцип действия безусловной франшизы в страховании (что это, в каких случаях и в каком размере полагаются выплаты), можно сделать вывод, что такой вид страховых услуг больше выгоден компании, а не клиенту. Конечно, страхователь получает свои плюсы от оформления такой страховки: стоимость премии будет на порядок ниже, чем при покупке полиса без ограничения.

Но все мелкие повреждения страхового объекта, стоимость ремонта которых будет ниже порогового значения, придется оплачивать самостоятельно. К тому же, в случае незначительного превышения размера льготы клиенту полагается лишь часть суммы, за минусом указанного в договоре лимита.

Оформление страховки с безусловной франшизой выгодно лишь тогда, когда велика вероятность наступления страхового случая с большим ущербом. Например, при покупке полиса каско с рисками хищения, угона, тотала (повреждение более 90 % авто) франшиза поможет сократить затраты на покупку полиса до 70 %. При этом в случае реализации одного из рисков клиент получит довольно внушительную компенсацию.

Иной вариант с максимальной выгодой для клиента — установить минимальный порог, например, 3 тыс. рублей. В автостраховании, например, размер ущерба при ДТП редко меньше 5 тыс. рублей, поэтому такой лимит будет гарантировать владельцу ТС возможность получить выплаты. Кроме того, за оформление договора придется платить меньше.

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.

Особенности франшизы в страховании, что это такое, виды

Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

Например, при страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 р. В случае, если размер убытка составляет 10 р., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).

Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 р., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 р. (то есть, 20 р. − 15 р. = 5 р.).

Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка, то установленный размер безусловной франшизы в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения.

Например, при страховой сумме 100 р. установлена безусловная франшиза 15 % от страхового убытка. В таком случае, если размер убытка составляет 10 р., то размер страхового возмещения составит 8 р. 50 к. (то есть, 10(1 − 0,15) р. = 8 р. 50 к.).

При временно́й франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени. Если в договоре не определен тип временной франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, то есть убытки, возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше установленного срока, подлежат возмещению как если бы временная франшиза отсутствовала.

На страховом полисе с франшизой можно сэкономить деньги и время, но ездить придется аккуратнее. Давайте разберемся более детальнее, что такое франшиза и какую франшизу следует выбирать при автостраховании КАСКО.

У клиентов практически всех страховых компаний есть возможность немного сэкономить при покупке полиса – можно оформить страховку с франшизой. О том, что такое франшиза в автостраховании КАСКО и во сколько она обойдется автовладельцу, рассказывает начальник управления автострахования ОСАО «Россия» Сергей Сидоров.

Франшизу можно рассматривать как безусловное обязательство со стороны cтрахователя компенсировать за счет собственных средств часть причиненного убытка в установленных случаях и в установленном размере. Франшиза в автостраховании может быть условной и безусловной. В случае установления договором страхования безусловная франшиза при выплате страхового возмещения сумма возмещения в любом случае рассчитывается за вычетом размера франшизы. В ряде случаев, из-за того, что рассчитанная сумма страхового возмещения покрывается франшизой, cтраховая компания вообще ничего не выплачивает страхователю.

Приведу пример: установлена безусловная франшиза в размере 5% от страховой суммы 10 тысяч долларов, то есть 500 долларов. Убыток в ДТП составил 1 200 долларов. Тогда клиенту выплатят 1 200 – 500 = 700 долларов.

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

Слово «франшиза» можно часто услышать от представителей страховых компаний. Но многие потребители не знают, что означает франшиза при покупке полиса каско, и стесняются попросить расшифровать это понятие. Между тем, франшиза является хорошим инструментом экономии на покупке полиса каско.

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:

Вариант 1:

Страховая сумма – 350000 р.;
Безусловная франшиза – 3500 р.;
Оценка стоимости ущерба –3000 р;
Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

Вариант 2:

Страховая сумма – 350000 р.;
Безусловная франшиза — 3500 р.;
Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;
Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. ( 7000-3500=3500).

Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

Данный вид льготы актуален для страхования дорогостоящих объектов (автомобили, предметы искусства и т. д.). Сумма высокой франшизы составляет от 100 000 $, и при наступления страхового случая ущерб компенсируется полностью.

Внимание! Клиенты, заключившие договор с высокой франшизой, получают представителя для защиты своих интересов в суде.

Возникают ситуации, при которых есть возможность вернуть средства по франшизе. Такое может произойти, если средств, полученных от страховой фирмы, недостаточно для восстановления объекта или имущества. На практике чаще всего такое происходит по полисам КАСКО, и только если страхователь не является виновником страхового случая. Причиной этого является то, что пострадавшая сторона имеет все основания для получения полного возмещения нанесенного ущерба.

Например, произошло ДТП у страхователя, имеющего льготу в 30%. В этом случае потерпевший получает компенсацию в размере 70% за вычетом франшизы, а страховая фирма виновника ситуации выплачивает сумму франшизы 30%. Таким образом, потерпевший получает 100% возмещение ущерба.

На практике, для того, чтобы сделать возврат, нужно соблюсти все формальности и подготовить пакет необходимых документов.

Также следует помнить о следующих моментах:

Решение о выплате полной компенсации принимают страховые компании обеих сторон.
Все документы подготавливаются и заверяются в двух экземплярах.
Пишется два заявления на возврат средств. Для КАСКО на получение компенсации и для ОСАГО на возврат процента.

При положительном решении возврат франшизы происходит в течение 1 месяца.

Франшиза в страховании – это не только экономия денежных средств, но и возможность решить спорные вопросы, связанные с получением компенсации.

Тем же 9 пунктом статьи 10 упомянутого Закона установлено, что франшиза может быть условной и безусловной. За страховыми компаниями остается право включать в договор иные виды франшиз, например, временную, динамическую, регрессную и т.д. То есть, помимо двух основных видов, установленных законодательством, страховые компании могут включать в страховку какие-то свои, лично ими разработанные франшизы.

Под данным видом понимается право страховой компании не выплачивать страховой возмещение выгодоприобретателю, если размер ущерба меньше установленной суммы франшизы. Если ущерб больше, то страховая компания погашает ущерб страхователя в полном объеме. Например, сумма франшизы 5 000 рублей, страхователь понес ущерб, равный 3 000 рублям. Страховое возмещение не будет выплачено, так как размер ущерба меньше размера франшизы. Если при той же франшизе в 5 000 рублей гражданин понес ущерб, равный 15 000 рублям, СК выплатит всю сумму возмещения.

Под данным видом следует понимать право страховой организации не выплачивать страхователю часть страхового возмещения, определенную франшизой, независимо от общей суммы ущерба. Условно, если сумма франшизы составляет 10 000 рублей, а страхователь понес ущерб, равный 25 000 рублей, СК выплатит ему 15 000 рублей, так как 10 000 были определены по договору как безусловная франшиза. Помимо целой суммы такая часть убытков может быть определена в процентном соотношении к понесенным убыткам. Например, страховая организация определила, что она погасит только 75% ущерба. В таком случае, при реализации страхового риска вне зависимости от суммы ущерба будет погашено ровно 75% всех убытков.

При заключении договора страховая организация может установить срок, в течение которого страхователь не сможет претендовать на возмещение. То есть при заключении договора он начнет действовать не сразу, а спустя определенное время. Таким образом, страховые компании защищают себя от недобросовестных страхователей, которые заключают договор страхования, заранее зная, что в скором времени будет реализован страховой риск.

Условная франшиза в страховании — это… Виды договоров страхования

При таком виде с наступлением каждого страхового случая изменяется и величина франшизы. К примеру, при первом страховом случае часть убытков, не подлежащих возмещению страховщиком, составляет 0%, то есть, страховщик оплатит всю сумму причиненного гражданину ущерба. Во второй раз размер части убытков составляет 5%, и страховщик оплатит уже только 95% причиненного гражданину ущерба. В третий раз размер части убытков составляет 10%, и страховщик оплатит 90% причиненного страхователю ущерба.

В данном случае в договоре заранее обозначаются условия, при наступлении которых страхователю будет выплачена вся сумма возмещения полностью без учета части убытков, не подлежащей возмещению страховщиком. Например, когда вред имуществу был нанесен не самим страхователем, а третьими лицами. Также, льготная франшиза может обозначать, что при наступлении заранее определенных условий часть убытков, не подлежащих возмещению страховщиком будут учтены, но в меньшем объеме, чем это предполагалось изначально.

В данном случае страховщик оплатит весь ущерб причиненный страхователем третьему лицу, но при этом взыщет с самого страхователя заранее определенный процент. Регрессная франшиза применяется при страховании ответственности. Например, гражданин застраховал свою имущественную ответственность перед третьими лицами, размер франшизы составил 20%. При этом он залил квартиру соседа снизу, что повлекло убытки соседа на сумму 100 000 рублей. Все 100 000 рублей будут выплачены соседу страховой компанией, но после этого 20% от суммы (в данном случае 20 000 рублей) должны быть переданы страхователем в страховую компанию, в качестве регрессного возмещения. В большинстве случаев страховщики предлагают клиентам самостоятельно определить размер регресса, и чем больше его размер, тем меньше будет стоить сама страховка.

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Прежде всего, следует дать определение самой франшизе. Как инструмент страхования она получила официальный статус в российском законодательстве еще в 2014 году, когда были внесены изменения в текст закона о страховании. Франшиза – это часть убытка (ущерба), полученного в результате наступления страхового случая, которая не выплачивается страховой компанией. Выплаты наступают только в том случае, если сумма убытка превышает стоимость франшизы. То, в каком объеме, когда и как будут выплачены деньги, зависит от вида договора страхования и условий, прописанных в этом контракте.

Безусловная франшиза в страховании – что это

На автомобиль была оформлена страховка с простой условной франшизой. Ее размер – 35 тыс. рублей. В результате страхового случая был получен убыток (сумма ущерба — 25 тыс. рублей). В соответствии с условиями договора страховая компания не оплачивает нанесенный имуществу убыток. Если бы он составил не 25 тыс. рублей, а 40 тыс. рублей, то страховая компания выплатила бы полную сумму убытка – 40 тыс. рублей.

Разница между условной и безусловной франшизой в страховании заключается в том, что выплаты по безусловной франшизе осуществляются всегда по одной и той же формуле. По умолчанию, если в страховом договоре не прописаны какие-либо особые условия, то такая франшиза считается безусловной. При ней размер выплаты равен разнице между стоимостью франшизы и величиной ущерба. Естественно, если ущерб меньше ее стоимости, то ни о каких страховых выплатах не может быть и речи.

Произошло ДТП. Сумма ущерба составила 75 тыс. рублей, размер безусловной франшизы — 50 тыс. рублей. Страховая компания должна будет выплатить всего 25 тыс. рублей (75-50). Безусловная франшиза считается наиболее выгодной для страховых компаний, так как дает возможность им перекладывать часть расходов на страховые выплаты из кошелька застрахованного лица.

Такая условная франшиза в страховании – это условие, при котором она является актуальной в течение определенного периода времени. Например, первые 3 месяца с даты оформления полиса. По протяжении этого времени она действует, а остальные 9 месяцев применяется обычный режим страхования, то есть без франшизы.

Динамическая франшиза

Динамическая условная франшиза в страховании – это франшиза, размер которой меняется в зависимости от количества страховых случаев за год. Чаще всего ее выражают в процентах. Например, при первом попадании в аварию она составляет 10%, при втором – 30%, при третьем – 50%. Однако три и более ДТП за год случается очень редко, хотя все зависит от характера вождения. Если водитель любит скорость, то покупка такого полиса будет для него убыточна.

При покупке полиса ОСАГО была оформлена динамическая франшиза. В случае участия в ДТП водитель оплачивал 5% от стоимости ущерба, при повторном ДТП размер франшизы возрастал до 35%. Если водитель попадал в ДТП третий раз за год, он равнялся 80% от суммы ущерба.

Застрахованный автомобиль попал в ДТП, сумма убытка составила 70 тыс. рублей. Размер франшизы в рублях: 70000*0,05= 3500 рублей. Страховая компания выплатила 66,5 тыс. рублей. В течение года автомобиль попал в ДТП повторно. Убытки — 100 тыс. рублей. В соответствии с условиями договора, страховая компания выплатит только 65 тыс. рублей, остальные 35 тыс. рублей, необходимые для ремонта авто, должен возместить страхователь.

Условная франшиза в страховании

Применяется такая франшиза в договорах страхования имущества, которое стоит очень дорого. Например, предметов антиквариата, дорогих автомобилей, элитной недвижимости. При наступлении страхового случая владелец полиса сначала собственными средствами возмещает ущерб, а после, предоставив документы, подтверждающие то, что случай является страховым, получает выплаты. Ущерб может быть возмещен полностью или частично, выплачиваться — сразу или по частям (все зависит от условий договора).

Франшиза в страховании представлена как способ освобождения страховщика от своих обязательств в случае наступления страховой ситуации, прописанных в контракте.

Франшиза имеет несколько способов выражения:

-как доля пропорции (то есть % от страховой выплаты);

-как абсолютная величина (стоимостное выражение).

На сегодняшний день франшиза имеет достаточного много разновидностей – условная, динамическая, безусловная, временная и т.д. Но наиболее распространёнными являются условная и безусловная. Данная статья поможет узнать Вам о данных понятиях, и где они применяются.

Данный термин представляет собой определенную часть ущерба, которая не выплачивается страховым агентом, а вычитается исходя из расчетов страхового возмещения. И оно выплачивается страхователю из общей суммы. Определяется такая франшиза в % к размеру убытка.

Пример: сумма страхования равна 200 рублей, к ней установлена франшиза в 30 рублей. Если убыток буде равен 20 руб., то он не будет возмещен. Так как сумма ущерба меньше, чем установленная безусловная франшиза.

Если рассматривать случай, когда при тех же условиях убыток будет равен 25 рублей, страховой агент выплатит 5 рублей (25 – 20 = 5 рублей).

Например: сумма страхования составляет 200 рублей, значение франшизы равно 30 % от всей сумы страхового ущерба. В такой ситуации, при сумме убытка в 40 рублей, размер страхового возмещения будет 28 рублей (20 руб. * (100% -30%) = 28 руб.).

Данный термин можно считать определённым финансовым инструментом, способным уменьшать риски, и сводить к минимуму расходы страховой компании на выплаты при несчастных случаях.

Но при этом существует большой минус, потом что доходы также снижаются. Ведь здесь идет снижение страхового тарифа в случае применения франшизы.

Если разобраться в вопросе детально, то можно отметить определенные плюсы и для самого страхователя.

Первое преимущество – не большой тариф и право выбора. Во многих страховых компаниях предоставляются целые перечни тарифов и франшиз. Это позволяет клиенту выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Именно такую сумму получает клиент, когда подписывает договор с безусловной франшизой. С помощью такой модели компании минимизируют выплаты по страховым случаям и избегают рисков, поэтому она встречается чаще всего. Для клиентов она совершенно не выгодна, потому что даже если имущество пострадало очень серьезно, часть ремонта придется оплачивать из своего кармана.

Страхование призвано обеспечить защиту и гарантию сохранности собственности граждан за определенное вознаграждение.

В этой статье вы узнаете, как, используя обычную клавиатуру, вставить в текст различные специальные символы: смайлики, стрелочки и т.д.

Наименее выгодным является заключение договора с франшизой при страховании туристов, выезжающих за рубеж.

Другими словами, эту сумму страховщик не возмещает страхователю, например, при попадании автомобиля в ДТП.

Комариные укусы вызывают ужасный зуд, а если не сопротивляться желанию почесать укушенное место, то зуд становится сильнее, и появляется волдырь. Как избежать неприятных последствий? Ищите как сделать кляр для рыбы? Подборка из 25 простых пошаговых рецептов с фото для приготовления филе. Базовые варианты рыбки в кляре и рецепты с майонезом, молоком, на минералке , на пиве, с сыром и другие.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Применение франшизы в страховом деле позволяет сэкономить средства страхователя при оформлении полиса. Кроме того, такой механизм облегчает взаимодействие со страховой организацией в случае небольшого ущерба.

Франшиза динамическая целесообразна для водителей, имеющих большой опыт и редко попадающих в дорожные происшествия, так как позволяет получить страховое возмещение в полном объеме при сильных повреждениях или утрате автомашины.

Чтобы сэкономить на страховке, но в то же время заключить соглашение на выгодных условиях, важно знать виды франшизы, и как производится выплата ущерба при данной франшизе.

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Если в результате наступления страхового случая полученный ущерб был оценен в пределах размера невычитаемой франшизы, то автовладелец не вправе претендовать на получение компенсации от страховщика.

Франшиза в страховании — почему выгодна страховая франшиза?

Да никто ничего не компенсирует, если вам поцарапали бампер машины, но в случае серьезных повреждений ущерб вам возместят в полном объеме и вы спокойно отремонтируете автомобиль или другое имущество.
Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой.

Дедпул, Кунг-фу панда 3, Зверополис и еще много-много комедий, которые вышли в 2016 году, никого не оставят равнодушными. Одни можно смотреть только взрослым, другие с удовольствием посмотрят и детки, но все они – ну очень уж смешные.

Для приобретения страхового полиса КАСКО с условием применения франшизы требуется стандартный пакет документов, установленный правилами страховой компании.

Минимальный размер безусловной франшизы может составлять 5 000 рублей (компания Росгосстрах), а максимальный – 75 000 рублей (компания Ренессанс Страхование).

Немалый разброс в льготах, а сумму в 75 тысяч точно можно прописывать самостоятельно? Нету условия, что это лишь для дорогих автомобилей?

Юридические лица могут застраховать все виды транспорта, различные грузы, а также иные виды имущества. Для физических лиц доступно страхование собственной жизни, здоровья, квартир, домов, гаражей, транспорта, домашнего и иного имущества.

Данный термин обозначает условную сумму ущерба, при наступлении страхового случая, которая не выплачивается страхователю.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Временная. В данном случае страховщик и страхователь определяют временные рамки, которые должны быть прописаны в договоре. Страховщик выплачивает компенсацию в том случае, если страховой случай произошел в установленный период.

Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении).

Помимо этого, можно заключить договор с франшизой, которая будет актуальна только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя или по вине водителя, личность которого не была установлена.

Безусловная франшиза, или вычитаемая, всегда отнимается от суммы страховой выплаты. Предположим, что по договору КАСКО ее размер составил 10 000 руб.

Условная франшиза в страховании — это опция, которая «работает» только, если размер ущерба не превышает размер франшизы. Пример: вы купили полис, где франшиза условная – 6 000 рублей. На следующее утро, решив ехать на работу, Вы обнаружили на капоте большую царапину, нанесенную гвоздем в руке малолетнего хулигана. Стоимость ремонта такого повреждения явно меньше размера франшизы, поэтому обращаться в страховую нет никакого смысла – возмещения не будет. А вот при любом мало-мальски серьезном ДТП выплата будет произведена без учета франшизы, то есть в размере реального ущерба. Поэтому эта франшиза и называется «условной» — она работает лишь при условии незначательного ущерба.

Безусловная франшиза — это уменьшение размера выплаты на сумму франшизы независимо от того, какой ущерб вы понесли. В приведенном выше примере безусловная франшиза по КАСКО означает, что после обнаружения царапины необходимости идти к страховщику опять-таки не будет. А при серьезном ущербе вы получите выплату за вычетом тех самых 6 000 рублей.

По умолчанию именно безусловная франшиза в страховании России используется чаще всего.