Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Может ли должник в наблюдении гасить текущие платежи». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Данные документы следует дополнить бумагами, свидетельствующими о том, что задолженность появилась после даты подачи в суд заявления о банкротстве.
Процедура наблюдения при банкротстве Остаётся лишь счёт для зачисления средств, полученных от реализованного имущества и для ведения расчётов с кредиторами.
Таким образом, исполнительный документ попадает также в банк, только из рук приставов.
На видео дополнительная информация о порядке взыскания выплат: В основной массе практикуется подача исполнительных документов непосредственно в банк.
Подавать документы следует либо на стадии внешнего управления, наблюдения.
Но в этом случае у банка возникает вопрос об определении характера требований.
Решается это посредством получения копии судебного акта, заверенного выдавшим её судом, который прилагается к исполнительным документам.
Может ли должник в наблюдении гасить текущие платежи
Если же Ваши требования к контрагенту возникли до даты принятия заявления о признании должника банкротом, то Вы можете обратиться в рамках дела о банкротстве с заявлением о включении Вашей компании в реестр требований кредиторов.
При этом срок предъявления требований о включении в реестр кредиторов должника п.
1 ст. 71 Закона № 127-ФЗ установлен в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения.
Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.
Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В соответствии с п.
Может ли кредитор добавить в реестр требования по текущим платежам, когда пройдет 3 месяца с момента возникновения задолженности по текущему платежу? — Если мы погасим реестр который сформирован на данный момент, прекратится ли процедура банкротства? Елена оставил отзыв о сайте — показать Ответы юристов (2)
- Все услуги юристов в Москве Банкротство АО Москва от 150000 руб. Банкротство физических лиц Москва от 20000 руб.
Процедура наблюдения при банкротстве Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.
Можно ли погашать реестровую задолженность в наблюдении
Закон ограничивает срок проведения процедуры семью месяцами. Отсчет начинается с момента принятия решения судом о назначении наблюдения за юридическим лицом.
Начальная процедура несостоятельности может быть прервана на стадии её проведения. Ходатайствовать об этом перед судом может собрание кредиторов.
Оно должно созываться управляющим для подведения промежуточных итогов состояния дел должника.
На период проведения процедуры наблюдения суд назначает временного управляющего. Он наделен исключительными полномочиями.
В тех случаях, когда во время заседания суда не удается выбрать кандидата на должность временного управляющего, слушание дела о его назначения может быть перенесено.
Повторное заседание назначается не позднее 15 календарных дней после первого слушания.
Решение суда о назначении временного управляющего вступает в силу с момента его принятия. Временный управляющий не позднее 10 рабочих или 15 календарных дней после принятия решения обязан разместить об этом сообщение в средствах массовой информации.
Согласно действующему законодательству, это может быть газета «КоммерсантЪ» иди электронные СМИ.
Персональные письма с уведомлением о назначении судом процедуры наблюдения направляются в ФНС, ФССП, ФСС и банки, в которых у должника открыты счета.
Оспорить назначение процедуры несостоятельности по отношению к юридическому лицу можно только в судебном порядке. Без решения суда прерывать наблюдение нельзя.
Назначение временного управляющего не заменяет собой руководство компании банкрота. Без его визы нельзя подписывать договоры с поставщиками, привлекать заемные средства и оплачивать текущие счета, оформлять имущество в залог или отчуждать его.
Самостоятельно руководство юридического лица имеющего задолженность может совершать только сделки, сумма которых не превышает 5% от общей стоимости имущества, находящегося на балансе.
В течение 3 дней оно обязано предоставлять внешнему управляющему запрашиваемую им любую документацию, связанную с деятельностью компании.
От своего имени на стадии наблюдения временный управляющий может обращаться в Арбитражный суд с требованиями о признании недействительными различных видов сделок и принятых ранее решений. Такое право дают ему статьи 63 и 64 ФЗ №127.
Может ли суд прекратить дело о банкротстве из-за отсутствия у должника имущества, достаточного для погашения расходов по оплате процедур банкротства, если налоговый орган возражает против прекращения дела и готов профинансировать банкротство? Вправе ли ИФНС принимать на себя эти расходы? — Нет, у нас не стоит задача участвовать в банкротстве любой ценой, в том числе затрачивая бюджетные средства на финансирование экономически нецелесообразной процедуры. При отсутствии у должника средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, суд прекращает производство по делу. Главный вопрос здесь: есть ли доказательства наличия у должника имущества достаточной стоимости, на которое может быть обращено взыскание, либо возможность его обнаружения? Если мы его найдем, то, конечно, будем возражать против завершения процедуры банкротства.
- в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.
Важно
Таким образом, требования по обязательствам, возникшим из хозяйственных договоров, включаются в третью очередь погашения требований кредиторов.
Требования каждой очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.
Регулярная проверка контрагента на предмет введения в отношении него процедуры конкурсного производства позволяет вовремя подготовить документы и обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.
Чекмышев Константин НиколаевичНачальник Управления обеспечения процедур банкротства ФНС России Налоговый орган может начать процедуру банкротства, если компания крупно задолжала бюджету. Однако у ИФНС нет цели обанкротить реально работающую организацию. И если она намерена погасить долг, но денег для этого пока нет, самое время вступить с налоговиками в переговоры.
— Константин Николаевич, кроме того, что у компании набирается необходимая сумма задолженности по обязательным платежам — 300 000 руб.
без учета пеней и штрафов, не погашенная в течение 3 месяцев, какие еще условия должна соблюсти ИФНС для обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом? — По общему правилу кредитор может инициировать процедуру банкротства должника, если его требования подтверждены судебным решением. Однако из этого правила есть исключения.
Внимание
Другое дело, что сразу встает вопрос о том, насколько такая ситуация возможна, поскольку по общему правилу гасить за счет конкурсной массы реестровые требования до погашения текущих обязательств запрещено.
Если такое нарушение очередности имеет место, то в рамках дела о банкротстве об этом будет заявлено.
В уникальном же случае, когда очередность не будет нарушена (например, при погашении реестровых требований третьим лицом), дело действительно будет прекращено.
Но нужно понимать, что непогашение в дальнейшем текущего долга вновь может привести к инициированию процедуры банкротства налоговым органом.
На протяжении всех этапов объявления банкротства имеют место как текущие, так и реестровые платежи. Причем объем текущих платежей является превалирующим. Это объясняется очень просто.
Сама процедура банкротства связана с долгами, сформировавшимися на протяжении определенного периода времени. В силу сформировавшейся задолженности, собственно, и инициируется признание несостоятельности должника.
Именно эта сформировавшаяся задолженность носит название реестровой, поскольку входит в реестр долгов, повлекших обращение в арбитражный суд.
Учитывая многообразие потенциальных текущих платежей, законодатель в статье 134 Закона «О несостоятельности» предусмотрел очередность их выплат, в зависимости от категории их общественно-социальной ценности. В соответствии с этими критериями, список очередности текущих платежей выглядит следующим образом:
- Выплаты по взысканиям алиментов.
- Выплаты гонораров управляющим, управляющим по оздоровлению, внешним управляющим и управляющим конкурсного управления.
- Выплаты расходов, связанных с производством этапов банкротства, в том числе трат на публикации и других.
- Выплаты заработной платы.
- Выплаты выходного пособия при увольнении.
- Коммунальные платежи и платежи на капремонт.
- Платежи по расходам на производственную деятельность.
Статья 134 Закона «О несостоятельности»
Список вариантов текущих платежей достаточно велик и может быть пополнен в зависимости от обстоятельств. Главное в данном вопросе не вид текущего платежа, а условие его возникновения в период, следующий за обращением в арбитраж.
При таком обилии текущих платежей можно только посочувствовать реестровым кредиторам, тем более что на трех этапах процедуры банкротства блокируются все реестровые платежи по пене либо штрафным санкциям.
Выплаты реестровым взыскателям также регламентируются статьей 134 Закона РФ «О несостоятельности» и имеют свою, законом установленную, очередность. Смысл подобного разделения очередей очевиден.
В идеале на всех этапах процедуры банкротства реестровики должны получать суммы в счет погашения долга. Но в реальности после оплаты всех текущих платежей на реестровые долги остается мало средств. Или не остается вообще.
Поэтому законодатель предусмотрел первоочередные выплаты тем из реестровых взыскателей, для кого возмещение является жизненно необходимым.
Выплаты реестровым взыскателям также регламентируются статьей 134 Закона РФ «О несостоятельности»
В первую очередь выплачиваются реестровые долги, проистекающие из требований по возмещению вреда, причиненного здоровью либо жизни, а равно морального вреда.
Следующей группой выступают кредиторы, требующие взыскания долгов по заработной плате и выходному пособию, а также по авторским вознаграждениям.
Законом регламентируется порядок установления суммы требований со стороны кредитора на основании конкурсного процесса. Когда подается заявление о банкротстве обязательно учитывается сумма и состав невыполненных обязательств на текущий момент времени. Данные платежи чаще всего переносятся зависимо от постановления суда.
Задолженность представляет ряд платежей, внесенных в реестр федерального фонда со стороны кредиторов и должны выплачивать согласно установленному порядку. Тут важна последовательность.
Важно понимать, как распознать при банкротстве текущие платежи и как их отличить от реестровых.
Дебиторские задолженности, что вступили в силу до того момента как было вынесено решение о банкротстве, относят к реестровым.
Оказание услуг должно быть завершено до даты банкротства, если договор был заключен до изменения правового статуса, а услуги оказываются после него, платежи причисляют к текущим.
Управление страховым полисом и занесение кредитора в реестр внебюджетных организаций предусматривает подачу иска в суд, где будет определена законность требований и тип платежа. Заявителю необходимо, чтобы истек срок выполнения обязательств обоих сторон более 3-х месяцев назад. Для других кредиторов данное условие не обязательно, они могут присоединиться к иску без данного ограничения.
Внедрение законодательства о финансовой несостоятельности привело к тому что многие компании и организации смогли выбраться из экономических сложностей, которые были спровоцированы наличием многочисленных обязательств перед другими лицами. Другими словами, компания не смогла справиться с кредитными обязательствами и уплатой долгов что привело к снижению общей массы активов, отсутствии возможности развития и реальных перспектив исполнить свои обязательства. Процедура банкротства способствует разрешению сложных моментов касательно обязательств. Законодатель четко устанавливает структуру, на основании которой в дальнейшем производится процедура банкротства. Важно чтобы все действия были осуществлены в рамках установленных норм. Юридические лица, которые были признаны несостоятельными не имеют права дальнейшей работы в сфере бизнеса в течении четко определенного количества времени. В определенных ситуациях самостоятельно произвести процесс банкротства бывает сложно поэтому компании, оказывающие помощь, в данном вопросе имеют повышенный спрос.
В качестве альтернативы банкротству применяется вариант соглашения, которое заключается между сторонами. Другими словами, на любом этапе судебных разбирательств стороны могут принять решение о добровольном выяснении спорных обстоятельств. Если компания в дальнейшем собирается продолжать свою деятельность, то составление соглашения является оптимальным решением сложной ситуации. С другой стороны, если предприниматель не собирается развивать свою компанию и стремится к ее закрытию, то рациональнее произвести банкротство. Так как в данной ситуации выплаты будут более минимальными.
Мировое соглашение предполагает, что формируются уступки от имени кредиторов, они списывают ряд долговых обязательств, устанавливают более значительные сроки выплат и пр. Может быть принято решение о частичной компенсации долга имуществом компании. Что касается реструктуризации то суть данного процесса практически идентична соглашению. Отписывается ряд документов, в рамках которых должник берет на себя обязательства новых условий выплат. Снижается сумма санкций по долгу, увеличивается срок кредитования, снимается пеня, но обязательство выплаты полной суммы кредита сохраняется
В случае если нет возможности принять решение, которое было бы взаимовыгодным и клиенту, и кредиторам суд рассматривает возможность признания банкротства. Существуют характерные признаки банкротства. Также законодатель устанавливает условия при которых произвести процесс возможно. Если компания не соответствует установленным требованиям и нормам законодательства, то заявление остается без рассмотрения суда.
Как стать конкурсным кредитором
По своей сути банкротство представляет собой структуру признания несостоятельности. Данная процедура производится исключительно через суд. При этом должны быть характерные признаки, на основании которых может быть принято решение о банкротстве.
Признаки:
- Неспособность компании или же физического лица производить соответствующие выплаты по всем своим обязательствам. При этом устанавливается что с момента, когда компания или физическое лицо теряет возможность удовлетворять требования, должно пройти не менее трех месяцев;
- Признать банкротство может исключительно арбитражный суд на основании предоставленного пакета документов;
- Сумма обязательств должна составлять не менее 300 тыс. рублей.
Другими словами, основными признаками банкротства считается наличие долга с просрочкой более трех месяцев и отсутствия возможностей его выплат.
Важным аспектом проведения банкротства считается четкое следование законодательным нормам. В настоящий момент закон проработан до мелочей и деталей, включает в себя описание всех важных моментов, а также структуру проведения процедуры.
В соответствии с установленными нормами подать заявление на проведение банкротства может сама компания или же физическое лицо, кредиторы, а также государственные структуры, например, налоговая инстанция. На основании заявления формируется рассмотрение дела. Компания или же гражданин предоставляют серьезный пакет документов. Они рассматриваются в суде с учетом отсутствия возможности реализации обязательств в стандартном формате. Обязательно проверяется наличие признаков, которые определяют возможность признания банкротства.
В случае отсутствия таких признаков суд имеет основания отказать в рассмотрении заявления. Так как по сути, компания должна самостоятельно произвести процедуру разрешения сложившейся ситуации. Если же признаки присутствуют начинается процесс рассмотрения дела. Критично важным моментом проведения процесса считается направленность на финансовое оздоровление. Назначается распорядитель, который формирует данные о возможности восстановления нормальной работы компании, проводятся различные действия, которые смогли бы стать основой самостоятельной уплаты обязательств. В законодательстве определяется право компании и физических лиц направить обращение в суд для реализации банкротства. Также устанавливаются права лиц, перед которыми у компании есть обязательства. Определяются все нюансы по проведению санации, а также устанавливается структура судебных разбирательств.
В третьей главе указывается на то, какие лица могут быть привлечены к рассмотрению дела, определяются документы, которые должны быть приложены к заявлению, устанавливаются сроки рассмотрения и определяются все права судебной инстанции.
Шаг 1. Сбор документов необходимых для направления в арбитражный суд.
При рассмотрении дел данной категории устанавливаются обязательные документы, что должны бить приложены к обращению. Список всех необходимых устанавливается на законодательном уровне, так что есть возможность подготовить только те, что будут необходимы при изучении в арбитражном суде.
- Документация позволяющая определить персональные данные – паспорт, документы на детей, а также документы определяющие семейный статус;
- Регистрационные данные, а также выписки из реестра о статусе физ. Лица либо компании;
- Документы, отражающие положение компании с позиции финансового аспекта. Баланс предприятия, отчет по оценке суммарной стоимости имущества;
- Предоставляется полный перечень лиц и организаций, перед которыми у заявителя существует задолженность, указывается ее размер и адреса регистрации данных кредиторов;
- Протокол подтверждающий осуществление собрания всех работников организации для выбора представителя в участии арбитражного разбирательства.
При подаче обращения предоставляются оригиналы всех требуемых документов, если для этого не имеется возможности, необходимо обеспечить наличие копий документов, при условии, что они заверены у нотариуса.
Если в процессе арбитражного разбирательства выясняется, что дела у ИП или юридического лица могут быть поправлены и к этому есть возможности, к тому же сам потенциальный банкрот заинтересован в восстановлении своей деятельности и готов принимать непопулярные решения, то есть и другие варианты кроме банкротства.
Одним из таких вариантов является мировое соглашение. В этом случае, если обе стороны разбирательства согласны, то можно совместно прийти к решению как именно можно восстановить сотрудничество и продолжить деятельность компании-должника.
Непосредственно условия возврата средств или исполнение любых существующих обязательств перед кредиторами могут быть различными. Это могут быть более длительные варианты отсрочки выплат, допуск к участию в сделках третьих лиц, уступка прав требований. Чтобы соглашение вступило в силу оно должно быть составлено между всеми участниками в письменной форме и утверждено арбитражным судом.
После завершения процедуры банкротства, деятельность компании или ИП закрывается. Главным итогом данного процесса является списание всех средств и передача их кредиторам.
В тоже время нужно отметить, что для многих компаний и кредиторов процедура банкротства не является оптимальной. Так как она имеет перечень негативных последствий. Во-первых, кредиторам не всегда удается взыскать полную сумму долговых обязательств, по той причине, что стоимость имущества компаний может быть минимальной. Во-вторых, существуют приоритетные виды возврата. В случае, когда руководство кредиторов видит бесперспективность процесса взыскания посредством банкротства, компании может быть предложена реструктуризация или мировое соглашение.
Для некоторых компаний, которые стремятся сохранить свою репутацию и продолжить свое развитие такой выход является оптимальным. В случае полной реализации имущества, что является основным последствием банкротства, компания теряет очень многое. Имущество продается по низкой цене. Никакого влияния на этот процесс руководство компании не имеет.
К какой очереди относятся налоги при банкротстве
Субъектами, которые принимают участие в процессе признания несостоятельности, относятся:
- должник, которым может быть как физическое лицо (гражданин), так и юридическое лицо (индивидуальный предприниматель, муниципальное унитарное предприятие), не способный удовлетворить предъявленные кредиторами требования в отношении финансовых обязательств или исполнить свое обязательство по оплате обязательных платежей,
- конкурсные кредиторы,
- арбитражные управляющие (могут быть временными, административными, внешними или конкурсными, в соответствии с процедурой несостоятельности),
- уполномоченные органы по требованиям, которые следуют из обязательных платежей;
- иные лица, которыми могут быть органы местного самоуправления, федеральные органы исполнительной власти, и др.
- лица, которые предоставили какое-либо обеспечение в процессе проведения финансового оздоровления.
Замечание 1
Закон о банкротстве предусматривает участие в процессе дела о несостоятельности представителей учредителей должника, наделенных всеми правами, которые предусматриваются арбитражным законодательством для лиц, принимающих участие в процессе, а также право на обжалование решений арбитражного судьи, каких-либо решений и действий арбитражных управляющих и кредиторов, право на получение информации о процедурах.
Банкротство является методом защиты прежде всего кредиторов юрлица, а уж во вторую очередь – его самого (если удастся провести оздоровление). Поэтому законодательством устанавливаются условия, при которых должна начинаться банкротная процедура: когда риски для кредиторов уже существенны, но бизнес ещё не достиг нижней точки падения.
Если есть возможность восстановить бизнес (что выгодно для кредиторов, заинтересованных в полной уплате долгов), такие попытки будут предприняты под руководством арбитражного управляющего. Если же реабилитация компании невозможна, цель процедуры банкротства будет состоять в подсчёте и аккумуляции имеющихся у предприятия активов с тем, чтобы справедливо распределить между кредиторами.
Закон не требует автоматической ликвидации бизнеса при объявлении о банкротстве. Случаи, когда банкнотная процедура подразумевает немедленный запуск ликвидации (по упрощённой процедуре), не так уж часты: это либо невозможность найти должника, либо отказ от санации через арбитражный суд. Как правило, более-менее крупный бизнес проходит несколько банкротных стадий, прежде чем становиться ясно, удастся ли спасти компанию или придётся распродавать её активы.
В процессе проведения банкротной процедуры предпринимаются различные меры для того, чтобы защитить права каждого заинтересованного в этом деле лица:
- руководство предприятия отстраняется от принятия решений, поскольку уже продемонстрировало неспособность справиться с ситуацией;
- за проведением процедуры банкротства осуществляет контроль специальное лицо – конкурсный управляющий;
- законодательством предусмотрена возможность оспаривания сделок, которые были заключены должником в определённый период времени до объявления о несостоятельности, а также сделок, заключённых на этапе банкротства, если они направлены на уменьшение конкурсной массы и вредят интересам кредиторов;
- при необходимости – привлечение к субсидиарной ответственности по долгам юр. лица его учредителей, руководства и даже арбитражного управляющего, если он действовал во вред кредиторам (например, в сговоре с владельцем бизнеса или одним из кредиторов).
Ключевым условием проведения банкротства является справедливая защита всех кредиторов, без выделения привилегированных (после осуществления обязательных выплат, например – долгов по заработной плате). Поскольку на практике бывают случаи, когда конкурсная масса распределяется с ущемлением прав того или иного лица, а кто-то из кредиторов получает преимущество, предусматривается возможность оспаривание таких действий в суде.
Итоговым результатом банкротства становится удовлетворение требований (полное или частичное). Если же взять с банкрота совершенно нечего, и в этом случае есть смысл обращения в арбитражный суд для запуска банкротной процедуры, поскольку кредиторы смогут списать безнадёжные долги и даже получить небольшую компенсацию в виде налогового вычета. В ряде случаев банкротство юридических лиц даже финансируют сами кредиторы, чтобы бухгалтерия смогла правильно закрыть безнадёжный долг.
Процедура банкротства в России регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №217-ФЗ (с изменениями от 2015 года) и Арбитражно-процессуальным кодексом РФ. Существует ряд правовых оснований и ограничений для объявления финансовой несостоятельности, разработаны поэтапная процедура банкротства. Нарушение требований законодательства недопустимо, процедура строго регламентирована и запускается только по решению арбитражного суда.
Для того, чтобы судом была признана возможность запуска банкротной процедуры в отношении юрлица, необходимо соблюдение следующих условий: совокупная задолженность данного лица достигла 300 000 рублей, задержки с выплатами по кредитным и иным обязательствам (договорным, налоговым) наблюдаются в течение трёх месяцев и не наблюдается объективных предпосылок для коренного исправления ситуации.
Законодатель предполагает, что наличие данных признаков должно мотивировать руководство юрлица к обращению в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Уклонение от этой обязанности может быть расценено как ущемление интересов кредиторов, что повлечёт за собой привлечение топ-менеджмента и/или владельца к субсидиарной ответственности. Ну а на тот случай, если юрлицо не спешит объявлять себя банкротом, существует возможность направления в арбитражный суд заявления от других заинтересованных персон – от кредиторов до налоговой службы.
Говоря о пороговой сумме задолженности в 300 000 рублей, необходимо пояснить, что законом подразумевается совокупные долги юр. лица по всем его обязательствам. Сюда входят:
- займы и кредиты;
- выплаты поставщикам и подрядчикам (просроченная дебиторская задолженность);
- долги по заработной плате;
- неоплаченные штрафы и другие выплаты, назначенные судом;
- долги по претензиям со стороны клиентов и партнёров
- невыплаченные налоги и страховые отчисления.
Законодательство также определяет, какие организации имеют право объявить о банкротстве. Далеко не каждое юридическое лицо может воспользоваться этим правом. Невозможен запуск банкротной процедуры в отношении религиозных и политических организаций, а также бюджетных учреждений.
Свои нюансы существуют при банкротстве государственных предприятий. Они имеют право на объявление о несостоятельности, но только в тех случаях, если проведение банкротной процедуры разрешено учредительными документами.
Для признания финансовой несостоятельности юрлица необходимо подать исковое заявление по данному вопросу в один из арбитражных судов – в соответствии с местом нахождения компании. Заявление рассматривается судом в течение трёх месяцев. Но этот срок может быть продлён на два месяца.
С заявлением о признании должника банкротом могут обратиться следующие лица:
- Все, у кого имеется личный интерес в объявлении банкротства предприятия. Это могут быть его кредиторы, сотрудники (перед которыми образовались долги по заработной плате), акционеры.
- Органы исполнительной власти и налоговая служба, если у юрлица возникли задолженности по обязательным выплатам.
- Конкурсный управляющий как лицо, содействующее правосудию.
- Руководство компании, то есть, по сути, сам должник.
Обратите внимание, что при самостоятельном обращении с заявлением должника о финансовой несостоятельности у арбитражного суда могут возникнуть подозрения в намеренном банкротстве, а это наказуемо. С другой стороны, затягивание с направлением заявления о банкротстве может привести к другим неприятным юридическим последствиям: предпринимателя могут обвинить в намеренном сокрытии неблагоприятной ситуации в бизнесе в ущерб кредиторам. Чтобы не оказаться ни в той, ни в другой ситуации, перед началом банкротства следует получить юридическую консультацию.
После того, как арбитражным судебным органом вынесено решение о признании юрлица банкротом, кредиторы уже не могут предъявлять к нему требования самостоятельно. Их интересы представляет собрание кредиторов.
На основе вынесенного судом решения о несостоятельности юрлица начинается процедура банкротства, которая включает следующие этапы:
- Наблюдение. На данном этапе временный управляющий в качестве лица, уполномоченного судебным органом, анализирует состояние дел в компании и предоставляет суду отчёт с выводами о перспективах санации. Управляющий также наделён правом ограничить функции руководства компания и взять их на себя. Этот этап длится до 7 месяцев.
- Финансовое оздоровление (санация). На этом этапе, который может продлиться до двух лет, предпринимаются попытки вернуть бизнес на рельсы. Разрабатывается план санации. Кредиторы, с одной стороны, начинают получать выплаты. С другой стороны, график выплат учитывает возможности предприятия, а штрафные санкции на это время отменяются. Акционеры в этот период не получают дивиденды, чтобы снизить финансовую нагрузку на бизнес.
- Внешнее управление. Если санация помочь не может, но ещё имеются шансы спасти предприятие при назначении компетентного топ-менеджмента, судом может быть принято решение о назначении внешнего управления. Предыдущее руководство юр. лица лишается всех прав, управлением занимается управляющий, применяются методы антикризисного менеджмента (порой довольно жёсткие с социальной точки зрения, так как возможно сокращение цехов, снятие целых линий продукции с производства, массовые увольнения).
- Конкурсное производство. Заключительный этап банкротного процесса. Конкурсное производство начинается в том случае, если принято решение о ликвидации бизнеса вследствие нецелесообразности попыток его восстановления. Руководство процессом возлагается на арбитражного управляющего. Если кредиторов больше полутысячи, также назначается ещё одно уполномоченное лицо – реестродержатель. Управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника, производит реализацию активов и следит за удовлетворением интересов кредиторов без создания преимуществ для отдельных персон.
Есть и альтернативный вариант завершения банкротного дела – мировое соглашение. Его заключают владельцы компании-банкрота и кредиторы.
Также существует ещё два банкротных сценария: ускоренное и упрощённое. Ускоренная процедура применяется в том случае, если юр. лицо задолжало бюджету и внебюджетным фондам. Ну а упрощённая, как уже говорилось, применяется при ликвидации предприятия без попыток санации.
Ну а какова же выгода для юридических лиц, подвергшихся процедуре банкротства? После запуска процедуры действие других судебных актов приостанавливается, а кредиторы лишаются права предъявлять требования и проводить взыскание по одиночке. Это во многом способствует процедуре санации. Участие арбитражного управляющего, отсрочки выплат также повышают шансы на спасение бизнеса.
Ну а если спасать нечего, предприниматель получает возможность закрыть эту страницу своей истории. Вот только следует помнить, что при задержке с подачей заявления о банкротстве, при ошибках в бухгалтерской документации судом может быть возложена субсидиарная ответственность по долгам предприятия на директора, главного бухгалтера или хозяина бизнеса. И, надо заметить, в последнее время эта норма применяется судами очень активно. Поэтому, чтобы провести банкротство юридически грамотно, обратитесь за поддержкой к арбитражному адвокату – это решение позволит избежать неприятных эксцессов и сохранить личное имущество.
Необходимость признать официально несостоятельность и банкротство юридического лица возникает, если фирма не имеет возможности рассчитываться по счетам. При этом учредители не видят перспектив дальнейшего развития своего бизнес-проекта на рынке. Появляется большая задолженность перед разными кредиторами и в выплате заработной платы сотрудникам. Собственник задумывается об этой неприятной и хлопотной процедуре как о варианте закрыть свое предприятие с долгами.
Процедура банкротства юридического лица схожа с банкротством физического лица, когда физ. лицу нужно объявить себя банкротом перед банком. Но есть и различия.
Порядок банкротства юридического лица определен в федеральном законе №127, который претерпел изменения в 2018 году. Во многих случаях он предполагает различные меры по спасению убыточного предприятия, которые входят в состав процедуры. Сам закон, определяющий, что такое банкротство юридического лица, является пошаговой инструкцией, на которую необходимо опираться на каждом этапе.
Привести предприятие к такой серьезной ситуации могли как сочетание экономических факторов, так и неумелое руководство со стороны администрации, неэффективный менеджмент. В любом случае признать несостоятельным можно должника, который имеет определенные признаки банкротства юридического лица:
- Совокупная задолженность всем кредиторам составляет не менее 300 000 рублей (включая налоги и платежи в бюджет);
- Срок выплаты долгов нарушен и превышает 3 месяца по каждому отдельно взятому контрагенту;
- Имеется немалая просрочка по заработной плате, выходным пособиям перед сотрудниками.
Задолженность может возникать вследствие различных обстоятельств и представлять собой:
- Долги перед поставщиками товаров или материалов, которые отгружены, но не оплачены по выставленным счетам;
- Невыплаченную зарплату, начисления за нее в бюджет;
- Невозвращенные кредитным организациям займы;
- Долги перед учредителями предприятия;
- Задолженность, которая образовалась перед государственными фондами.
В эту сумму могут входить различные штрафные санкции, судебные выплаты или претензии со стороны клиентов.
Вариант признания банкротства не распространяется на бюджетные учреждения, политические и религиозные организации. Для государственных предприятий такая процедура применяется только в случае, если имеется соответствующий пункт в уставе. Само признание несостоятельности проводится только в арбитражном суде по месту регистрации потенциального банкрота.
Банкротство юридических лиц арбитражный суд рассматривает только на основании зафиксированных фактов и доказательств. Поэтому перед обращением необходимо собрать и подготовить внушительный набор различных документов:
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию предприятия;
- Полный пакет учредительных приказов и протоколов;
- Вся бухгалтерская и финансовая отчетность за последние 5 лет работы;
- Любые справки и выписки, подтверждающие задолженность;
- Штатное расписание с указанием зарплат;
- Свидетельства о постановке на учет в фондах;
- Выписки, подтверждающие состояние счетов, заверенные банками;
- Полный список всех кредиторов;
- Копии документов всех учредителей.
Это лишь основанная часть списка, который может быть дополнен любыми договорами, графиками платежей или рассрочек.
Эти два понятия не всегда представляют собой одно и то же. Точнее, не каждый кредитор является конкурсным. Последний принимает участие в процедуре банкротства не как стороннее лицо, а как ее участник. Он заносится в реестр, вне которого обычный кредитор участвует в процедуре только в плане защиты своих интересов.
Занесенный в реестр конкурсный кредитор может оказывать влияние на ход процедуры, в том числе отстаивая свое право удовлетворять требования по долгам в числе первых. Это обстоятельство полностью соответствует законодательству, а стать им имеет право любое лицо, юридическое или физическое, перед которым обанкротившаяся компания имеет долги.
Банкротство – понятие, цели и виды
Существует такое понятие как «конкурсный кредитор». Оно несколько отличается от обычного заёмщика, часто встречается в случае, когда фирма-дебитор признаётся банкротом, то есть не в состоянии выплатить задолженность.
Рассмотрим примерную ситуацию. Фирма «А» по договору произвела поставку тканей на общую суммурублей. Фирма «В» должна оплатить поставленный товар, который уже находится у неё на складе, в течение 7 дней с момента его поставки. Пока фирма «В» не произвела зачисление средств в полном объёме, фирма «А» является кредитором, следовательно, фирма «В» – дебитором.
Допустим, что фирма «В» в установленные договором сроки не произвела оплату, что происходит далее? У фирмы-должника имеется срок 90 календарных дней для погашения задолженности. Если этого не случится, то фирма-заёмщик имеет полное право на то, чтобы подать заявку в арбитраж для того, чтобы получить статус конкурсного кредитора.
Конкурсный кредитор – это особый статус, который получается в случае невыплаты дебитором возникшей задолженности.
Если говорить о долгосрочном сотрудничестве компаний, то такие ситуации случаются часто и не несут в себе никаких рисков и опасности. Фирме-должнику необходимо дать некоторое время для погашения задолженности. Но нередко бывает так, что средств, которые нужно выплатить у предприятия не имеется, а сырьё уже оприходовано и возврату не подлежит. Тогда и возникает необходимость у кредитора в том, чтобы защитить свои права, получить свои деньги.
Защита прав кредитора определяется на законодательном уровне, а именно Федеральным законом №127-ФЗ от 26 октября 2002 года “О несостоятельности (банкротстве)”.
В Федеральном законе также имеется полный перечень физических и юридических лиц, которые в определённых ситуациях не имеют право на получение статуса конкурсного кредитора:
- В случае с бартерным методом оплаты;
- Лица, которые имеют взаимную задолженность перед должником;
- Лица, перед которыми должник имеет обязательства личностного характера, которые возникли вследствие причинения вреда здоровью или жизни, а также материального характера;
- Лица, которые предоставляли должнику определённые услуги умственного и интеллектуального характера, которые так и не были оплачены;
- Другие категории физических и юридических лиц.
Более подробно весь перечень имеется в нормативно-правовом акте.
Защитить свои права кредитор может с помощью нормативно-правовых актов, которые способны урегулировать споры между коммерческими компаниями. Признание должника банкротом – это процедура, которая должна производиться в определённом порядке, но инициируется она кредитором.
Кредиторы выступают заинтересованными лицами, они ищут свою выгоду — получение кредитных средств. Для этого предусмотрена специальная процедура и соответствующий алгоритм действий кредиторов.
Для того чтобы признать то, что компания-должник является банкротом, необходимо:
- Включиться в реестр. Для этого подаётся заявление специальной формы. Реестр – это документально заверенный документ, по которому определяются дальнейшие действия. Лица, которые заключены в реестре, имеют право на удовлетворение требований относительно должника. Для регистрации в качестве кредитора отводится определённый срок.
Точкой отсчёта является момент, когда арбитражный управляющий подал своё заявление в средства массовой информации.
Для того чтобы вынести положительное решение необходимы доказательства несостоятельности должника произвести выплату задолженности. Если таковых не будет найдено, то решение суда окажется отрицательным.
ggg
Арбитражный управляющий на этапе внесения кредиторов в реестр также фиксирует их претензии в денежном эквиваленте. Он определяет порядок выплаты задолженности, то есть очерёдность.
После того как заёмщик был внесен в реестр с указанием претензий, он должен получить письменное подтверждение того, что его действия легитимны. Процесс внесения физических и юридических лиц производиться при наличии документального подтверждения того, что у должника имеются финансовые обязательства перед данным лицом.
После получения письма с подтверждением лицо, перед которым у должника возникли обязательства, имеет право потребовать у арбитражного управляющего выписку из реестра. Ждать нужно будет не более 5 рабочих дней, такой срок отводиться управляющему на предоставление данного документа.
В случае банкротства предприятия всем заинтересованным сторонам, необходимо чётко понимать что такое комитет кредиторов, знать о полномочиях этого органа.
Как происходит увольнение работников при банкротстве, читайте здесь. Соблюдение прав сотрудников позволит спокойно пройти эту неприятную процедуру.
Какую информацию может потребовать арбитражный управляющий для внесения кредитора в реестр кредиторов? Если речь идёт о юридическом лице, то нужно предоставить такие данные с документальным подтверждением:
- название фирмы;
- адреса предприятия;
- банковские реквизиты компании.
Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то необходимы следующие данные:
У кредиторов существует возможность получить свои деньги даже в случае несостоятельности дебитора их выплатить по договору.
Упрощенная процедура банкротства
Активы, включенные в конкурсную массу, облагаются НДС (в том числе и недвижимость должника). Предприятие обязано уплатить его до 25 числа месяца, который следует за отчетным периодом.
Например:
«Предприятие-банкрот, являясь подрядчиком, занималось строительством зданий для заказчиков. Часть объектов – самострой. Недвижимость этого типа переходит к заказчику только после признания судом права на самовольную постройку. При этом объектом обложения НДС она становится с момента ее отражения на бухгалтерском балансе в качестве основного средства».
Следует упомянуть и практику применения права налогового вычета. Формальный подход к НК РФ подразумевает регламентированный срок давности представления документов для получение этой льготы – не более 3 лет. Иногда суд идет навстречу должнику и принимает соответствующие бумаги до окончания реального периода уплаты налога. При этом срок давности может превысить формальный.
При взыскании земельного сбора и налога на прибыль надзорный орган должен учитывать объем уплаченных организацией авансовых платежей. Они не являются текущими, если завершение отчетного периода по ним наступает до принятия судом ходатайства о признании финансовой несостоятельности организации.
Суды учитывают и обратную ситуацию. Надзорный орган вправе потребовать уплаты фискального сбора в режиме текущего платежа, определяемого как разница между суммой реального налога и объемом авансовых платежей. Такая ситуация складывается, если отчетный период погашения авансового платежа наступает после принятия судебной инстанцией ходатайства о признании предприятия-должника банкротом.
Сумма налога может оказаться меньше перечисленного авансового платежа, ранее не учтенного в реестре кредиторских требований. При таких обстоятельствах суд включит фискальную задолженность в реестр. Ее объем не будет превышать сумму реального налога, заявленного к уплате по итогам отчетного года.
В некоторых случаях требование о перечислении авансового платежа устанавливается судом до завершения налогового периода и итогового расчета суммы фискального сбора.
Решением суда оно может быть исключено из реестра кредиторских требований по заявлению конкурсного управляющего, должника или по ходатайству иного уполномоченного лица согласно ст. 81 Закона о банкротстве.
Это возможно, если сумма налога не превышает авансового платежа.
Решение о доначислении налогов или пеней, вынесенное надзорным органом до момента принятия судебной инстанцией заявления о банкротстве организации, не является основанием считать упомянутые обязательства текущими платежами. Согласно п. 3 ст. 137 Закона о банкротстве требование по уплате пеней учитывается отдельным пунктом реестра.
Оно подлежит удовлетворению только после погашения основной задолженности и начисленных по ней процентов. Штрафы могу быть признаны текущими платежами, если правонарушение совершено должником после возбуждения дела о финансовой несостоятельности. При таких обстоятельствах следует учитывать положения ст. 120 и 126 НК РФ.
Правонарушение считается совершенным не в момент, когда оно реально состоялось, а по факту его выявления налоговым органом.
Например:
«Судебный пристав добился возбуждения исполнительного производства и назначения штрафа в отношении акционерного общества (АО – банкрота). Арбитражный управляющий от лица АО направил в суд заявление о признании этого постановления незаконным. Если организация признана банкротом, к ней не применимо требование об уплате штрафа в принудительном порядке”.
Разбирательство дошло до Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда РФ. Вердикт высшей инстанции: правонарушение совершено после возбуждения в отношении должника дела о банкротстве – уплата штрафа квалифицирована как текущая. Требование подлежит включению в кредиторский реестр».
1. Самым простым способом уменьшения размера фискальных платежей является переход организации-банкрота на упрощенную систему налогообложения (УСН).
На практике конкурсное производство может длиться несколько отчетных периодов.
Если руководитель должника успеет в период с 1 октября по 30 ноября подать в ФНС заявление о переходе на УСН, с 1 января следующего года он получит право реализовывать конкурсную массу без НДС.
2. ФНС рассчитывает обязательные к уплате налоги не с даты регистрации перехода права собственности на недвижимое имущество, а с момента заключения соответствующего договора.
Организациям-банкротам необходимо провести аудит реализуемой продукции. Своевременная оценка достоверности бухгалтерских данных, как правило, помогает снизить объем налоговых требований.
Компаниям, связанным с недвижимостью, следует очень внимательно изучить Постановления Конституционного суда РФ (КС РФ) от 2011 и 2012 гг. Регистрация прав собственности на объект занимает около 2 месяцев.
При этом процедура исчисления и уплаты налогов начинается с момента подписания соответствующего договора.
Опытный налоговый инспектор может обратить на это внимание, сослаться на решения КС РФ и увеличить сумму фискального сбора.
3. Перевод активов в криптовалюту не избавляет банкрота от обязанности уплачивать налог на прибыль и НДС.
7 мая 2018 г. 9 Арбитражный апелляционный суд РФ признал криптовалюту имуществом. Инстанция санкционировала доступ арбитражного управляющего к электронному кошельку должника. С этого момента криптовалюта считается активом, подлежащим включению в конкурсную массу.
4. Не следует пренебрегать правом получения налоговых вычетов.
Руководитель ликвидируемой организации в течение трех дней с момента утверждения конкурсного управляющего обязан передать ему бухгалтерскую и иную документацию должника, печати, штампы, материальные и иные ценности. Если этого не сделать в срок, руководитель и конкурсный управляющий понесут административную ответственность.
Задолженность по налогам, пеням и штрафам будет считаться текущей либо она должна быть включена в реестр требований кредиторов, как возникшая до подачи заявления в арбитражный суд? В целях применения законодательства о банкротстве налоги, штрафы, пени признаются обязательными платежами, которые относятся к текущим платежам при условии, если возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом (ст.Очередность выплат при банкротстве Компания поначалу периодически, а затем стабильно не способна удовлетворять кредиторские требования, включая обязательные выплаты. Рыночная экономика столетиями нарабатывала систему диагностики, контроля и определенной защиты компаний от краха (система банкротства).
Последующие Банкротство является последствием финансовой нестабильности и, как следствие, отсутствия возможности гасить долги. Поэтому зачастую те, чьи притязания не относятся к разряду первоочередных, вынуждены долго ждать возврат своих денег. И не всегда успешно.
В этот же список входят такие выплаты:
- долги по заработной плате, отпускные и больничные;
- налоги и страховые платежи;
- задолженность по банковским кредитам и ссудам;
- оплата коммунальных услуг и аренды.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 26.10.
2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве): обязательные платежи – это налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы.
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
А что такое цивилизованная аренда, можно поподробнее узнать? Не слышала про такое раньше. Учитывая масштаб махинаций на рынке недвижимости, особенно в тех случаях, когда человек находится в стесненных материальных обстоятельствах, не влечет ли такая схема еще больших потерь, чем были бы при просрочке ипотечных выплат? Не верю я в цивилизованность в России в сфере недвижимости.
Ипотечное кредитование для многих стало реальной возможностью улучшить свои жилищные условия. Но бремя кредитного обязательства на протяжениилет могут выдержать не все заёмщики. Поэтому у некоторых рано или поздно встаёт вопрос: как избавиться от непосильного кредитного обязательства? В этой статье будут даны ответы на этот вопрос.
Прежде чем ставить вопрос об избавлении от ипотечного кредита, заёмщик должен оценить последствия этого шага. Поскольку отказ от ипотеки неизбежно приводит к утрате право собственности на квартиру.
Важно! Если большая часть ипотечного кредита уже погашена и трудности у заёмщика возникли на завершающем этапе выплаты кредита, то отказываться от ипотеки нецелесообразно. Стоит подумать о реструктуризации кредита и пойти на контакт с банком.
Сколько россиян, месяц за месяцем потуже затягивающих пояса, мечтают о том дне, когда выплатят последний ипотечный взнос. Но что делать, если выплачивать ипотечные взносы стало совсем не по карману? Продавать квартиру, которая в залоге у банка, — говорит здравый смысл. Но так ли это просто?
«Утро вечера мудренее», — говорит народная мудрость. Пара месяцев просрочки платежей совсем не означают, что всё пропало и пора лезть в петлю. И прятаться от возмездия банка, отключая телефоны, не стоит. Банк в такой ситуации становится пострадавшей стороной, и ему это может не понравиться. А вот визит к кредитному консультанту того же банка может оказаться делом как раз совсем не страшным и даже в чем-то воодушевляющим.
В любом случае, если возможности выдерживать график платежей у гражданина нет, перед ним открыты два пути. О третьем — персональном банкротстве — пока говорить не будем, поскольку соответствующее законодательство пока еще не вступило в силу и никакой практики по этому вопросу пока просто не существует. Итак, остается либо реструктуризировать долг, либо, как мы уже говорили, продать «ипотечную» квартиру.
Практика реструктуризации значительно отличается у разных банков. Сходятся они в одном: если отсутствие платежеспособности у клиента — дело временное, разрывать кредитный договор бессмысленно. Далеко не со всеми банками можно договориться о «кредитных каникулах», но вот оплачивать несколько месяцев только проценты, без возмещения основного долга — вполне реалистичный сценарий. Никакие «коллекторы» за вами в этом случае, разумеется, не придут, да и для кредитной истории это может пройти совершенно бесследно.
Но, конечно, реструктуризация может стать решением вопроса далеко не всегда. И тогда остается одно.
Оспаривание банкротства физических и юридических лиц
Крупнейшие игроки на рынке ипотечного кредитования говорят о притоке клиентов, которые хотят рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты.
Так, в банке ВТБ говорят о росте заявок на рефинансирование в пять раз. «Сравнивая первое полугодие 2016 и 2017 годов, мы отмечаем значительный рост спроса на данный продукт: количество заявок и выдач по нему выросло в пять раз. Это связано прежде всего со снижением ипотечных ставок на рынке и желанием клиентов перейти на более выгодные условия кредитования. Полагаем, что данная тенденция сохранится до конца года», — рассказывает руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.
Отмечают существенный рост заявок на рефинансирование и в банке «ДельтаКредит». «Сейчас кредиты на рефинансирование — около 6% выдач с начала года, тогда как в прошлом году было около 1,5%. Причем доля рефинансирования поступательно растет и с начала 2017 года, сейчас она больше, чем в первом квартале», — говорит руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.
По словам Антона Павлова, как правило, банки рефинансируют только кредиты, предоставленные другими банками. «Это связано с тем, что при рефинансировании кредитов своих клиентов у банка возникнет нагрузка на капитал. По нормативным требованиям ЦБ РФ при изменении условий по кредиту или выдаче нового на погашение действующего кредитор обязан создать под такой заем дополнительные резервы. С точки зрения регулятора такие изменения расцениваются как признаки ухудшения положения заемщика. Поэтому действуют повышенные нормы резервирования. Кроме того, подписывая кредитный договор, клиент соглашается на определенные условия предоставления кредита. Если банк будет постоянно пересматривать условия, то это приведет к повышению рисков и существенному увеличению операционных затрат, что в конечном итоге отразится на величине процентной ставки», — поясняет он.
Проблемы при рефинансировании ипотечных кредитов могут возникнуть в случае, если жилье было частично оплачено средствами материнского капитала. По словам юриста правового департамента Heads Consulting Ксении Степановой, когда недвижимость приобретается с участием маткапитала, она должна быть оформлена как общее долевое имущество. «Минимальный размер доли ребенка не регламентирован, но в каждом муниципальном образовании существуют свои минимальные нормы жилья, которых целесообразно придерживаться. Таким образом, недвижимость, приобретенная с использованием материнского капитала, в установленные сроки должна быть оформлена как общее долевое имущество родителей и всех несовершеннолетних детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей)», — поясняет Ксения Степанова.
Рефинансировать ипотеку с материнским капиталом крайне тяжело, подтверждает персональный финансовый консультант Наталья Смирнова. «Новый банк должен, по сути, полностью закрыть долг перед старым, после чего снимается обременение и выделяются доли несовершеннолетних детей. Так что новому банку достанется квартира с долей несовершеннолетних детей, которую будет крайне трудно продать, если будут невыплаты (из-за проблем с органами опеки). Гипотетически такое возможно, если перекредитовываться в том же самом банке, так как он уже знает заемщика. Если банк знает, что использован маткапитал, он может пойти на это, но не все кредитные организации на такое подпишутся», — говорит эксперт.
Банки.ру рассказывал историю ипотечной заемщицы, которая, столкнувшись с финансовыми проблемами, не может продать квартиру и купить меньшую по площади из-за того, что жилье приобреталось с помощью материнского капитала.
Читательница Банки.ру, взявшая в банке ипотечный кредит, рассказала, как забота государства о детях поставила семью в тупиковую ситуацию. Выходом могла бы стать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Но ее действие в данный момент приостановлено.
Ипотека – долгосрочное кредитование под залог недвижимости или земельного участка. Длительные сроки и большие суммы кредитов создают серьезное финансовое бремя на протяжении нескольких лет, а иногда и десятилетий. За такой период времени в жизни заемщика может произойти все что угодно, но главное – разного рода события способны отрицательно сказаться на уровне платежеспособности по ипотеке.
С одной стороны, многие люди стремятся побыстрее рассчитаться с кредитом и погашают его досрочно, а с другой – очень многие попадают в ситуацию полной неспособности нести кредитное бремя, по крайней мере на действующих условиях ипотеки. В последнем случаев невольно встает вопрос: как избавиться от ипотечного кредита?