Часто ли банки забирают квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Часто ли банки забирают квартиры». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
Если клиент не выполнил требования по страховке;
Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
Должник лишился постоянного места работы;
Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Еще раз необходимо напомнить заемщику, что забрать ипотечное жилье можно лишь по решению суда. Поэтому не стоит впадать в панику, если банк или коллекторы угрожают забрать квартиру.

Очень часто, выселяют за долги по ипотеке за невыполнение обязательств по кредиту.

Если денег на погашение кредита у заемщика нет, то долг по ипотеке возьмут только квартирой.

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Иногда кредитные организации ведут себя неправомерно, многие банки не идут на соглашение с должником.

Суд в большинстве случаев встает на сторону должника, если тот потерял работу, но при этом не отказывался от исполнения своих обязательств, а искал варианты для урегулирования отношений с кредитной организацией.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Даже если есть вердикт суда не в пользу должника, то заемщик предпринимает попытки сохранить свое жилье разными методами. Основной проблемой приставов является проникнуть в квартиру для оформления документов: акта об имуществе, наложения на него ареста, передачи его на сохранение заемщику. Очень часто им просто не открывают дверь, их не пускают, с ними не хотят общаться. А без выполнения этих действий недвижимость передать на продажу нельзя.

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.

Судебный пристав-исполнитель имеет право забрать квартиру за ипотечные долги, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети ( п.1, ст.46 ГПК РФ).

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

На сегодняшний день в законе «Об ипотеке» сказано, что квартира, являющаяся залогом по ипотеке, продается на торгах. Здесь речь идет о погашении задолженности, как через суд, так и без него.

По теории, передать жилье банку можно в любое время. Банк, являясь собственником, может выполнять с недвижимостью любые действия. Заемщик также имеет право передать жилье кредитору. Для этого должно быть заключено соглашение между заемщиком и кредитором.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Если забрали квартиру по ипотеке, долг остался, это говорит о том, что-либо квартира на торгах была продана за меньшую сумму, и ее не хватило на погашение задолженности, либо сумма ипотеки вместе с пенями больше, чем объем вырученных на аукционе за недвижимость средств.

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно по вынесенному вердикту судебных органов о признании лица, утратившим право на данное жилое помещение и выселении, на основании статьи 446 гражданско-процессуального кодекса России.

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга. Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение. Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят. Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры. Ребенок не являлся ее собственником и у семьи должника была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний. Пристав арестовал жилье по решению суда. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин. После регистрации прав в Росреестре на себя, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др. Но непременно должно соблюдаться условие о наличии в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и стоимости помещения. Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

В последнее время многие муниципалитеты стали обладать маневренным жилым фондом. Что позволяет не лишать должника его единственного жилья, просто переселять в площади меньших размеров. То есть более дорогую квартиру ответчика можно продать, а ему предоставить скромное жилье на праве пользования. Поэтому в некоторых регионах таким образом решен вопрос с запретом на неприкосновенность единственного жилья.

Банк забирает квартиру за долги, что делать?

Как две добропорядочные стороны оказавшиеся жертвой в сложившейся ситуации и не отказывающиеся от своих обязательств по ранее заключенному договору должны найти такое решение, которое устроило бы все стороны. Если вставлять палки в колеса друг другу, то это можно делать очень долго, а от этого никто не выиграет тем более банк.

После того как на вас подали в суд о взыскании долга по кредитному договору, вам нужно было оспорить решение суда в установленные законом сроки. Если сроки были упущены, то это не беда.

К счастью, ситуация, когда банк забрал ипотечную квартиру у своего клиента, является крайней мерой и используется только тогда, когда другие попытки решить проблему невозврата ссуды остались безуспешными. Что касается права банка потребовать от заемщика возврата займа в полном объеме, то список таких ситуаций четко определен законом об ипотеке:

Если банку стало известно о сокрытии клиентом факта того, что недвижимость, выступающая в качестве залога, обременена правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора;
В случае, когда вы нарушили правила ремонта жилья или когда в результате вашего халатного к нему отношения она стало непригодным для проживания;
Третье причиной, по которой банк вправе изъять квартиру является нарушение обязанностей по ее страхованию;
Одно из прав банка заключается в периодическом осмотре вашей недвижимости. Если по каким-либо причинам вы станете препятствовать его реализации, это будет поводом попросить вас полностью погасить ссуду;
Если вы решите продать квартиру, не проинформировав кредитную организацию и не получив ее одобрения;
Обращение взыскания кредитором по последующей ипотеке;
При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем 3 раза за год.

Итак, столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать у вас недвижимость. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие платежей с вашей стороны может действительно его насторожить. Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит вас погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований ваши отношения с банком заканчиваются – вам достается жилье, ему — ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же вы не имеете достаточных средств для того, чтобы вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться совершенно в другом ключе.

Поскольку наибольший интерес вызывает ситуация, когда денег у заемщика не достаточно не только для возврата ссуды в досрочном порядке, но и для осуществления платежей в соответствии с графиком, остановимся на ней подробней. Здесь закон полностью на стороне кредитора, который имеет полное право банку забрать квартиру и реализовать ее на публичных торгах. Для того чтобы реализовать такое право кредитору сначала необходимо обратить взыскание на предмет ипотеки. Сделать банк это может как во внесудебном порядке, так и через суд, при этом кредитор должен уведомить вас о подобных планах за месяц до их осуществления. В большинстве своем уведомление будет направлено заказным письмо на адрес регистрации должника, при этом факт отказа последнего в получении письма или его отсутствие по указанному адресу будет считаться равносильным тому, что письмо получено. По этой причине скрываться от банка или умышленно игнорировать его письменные обращения нецелесообразно.

Вне зависимости от способа разбирательства в установленный день банку достаточно будет доказать, что он предоставил вам ссуду, а вы нарушили правила ее обслуживания. Как только кредитор докажет свою правоту он будет вправе забрать квартиру должника. Логическим завершением спора между банком и заемщиком будет являться назначение продажной цены жилья, которая является либо результатом договоренности двух сторон, либо назначается судом, в том числе с учетом результатов ее независимой оценки. Безусловно, с позиции заемщика, решение конфликта в суде более выгодно, поскольку существует вероятность того, что суд даст еще один шанс на исправление виде отсрочки по взысканию на срок до одного года. Если таковых причин не найдется, то будет вынесено постановление, после которого банк сможет выставить вашу квартиру на торги, по результатам которых полученные средства пойдут на компенсацию долга и сопутствующих издержек.

К сожалению, результаты анализа судебной практики показывают что почти во всех случаях суд принимает сторону кредитора, которому не составляет труда доказать нарушения договорных обязательств заемщиком. Более того в истории ипотеки существовало немало случаев, когда даже такие факторы, как тяжелая экономическая обстановка, например, в виду экономического кризиса, не принимались во внимание. Чуть больше повезло тем, в чьих квартирах зарегистрированы маленькие дети. Здесь закон предусматривает участие в процессе представителей органов опеки и попечительства, которые могут не дать своего согласия на реализацию жилья. Вместе с тем обнадеживаться также не стоит – скорее всего, данный факт будет лишь поводом для отсрочки, а не сделает ваше жилье неприкосновенным.

Если ваша квартира не единственная жилая собственность. Если так получилось, что вы не в состоянии рассчитаться за займ, то пристав может отнять у вас квартиру, долевую часть в квартире, частный дом, но только при условии, что это является не единственным жильем. По закону отнять единственное ваше жилье никто не может, ни за какие долги.

При ипотечном кредитовании. Исключением из правил считается ипотечное кредитование, где жилая недвижимость выступает в качестве обременения по кредиту.

Банк по суду имеет полное право забрать ее в свою собственность и реализовать на торгах, в том числе, если это единственное место вашего проживания.

Если квартира поставлена в качестве залога. Зачастую потребительские кредиты или авто кредиты, залогом которых могут выступать квартиры, могут быть переданы приставами по суду в собственность финансовой организации за неуплату кредита, но так же только если это ваша не единственная собственность.

Если вы выступаете в качестве поручителя. Беря на себя ответственность поручительства, вы всегда должны понимать, что если прямой земщик не будет выплачивать кредит, то это коснется вас.

Банк в полном праве потребовать от поручителя погасить задолженность заемщика, а в случае неуплаты через суд наложить взыскание на вашу собственность. Это касается не только недвижимого, но и движимого имущества. Поэтому выступать в качестве поручителя – дело ответственное, в первую очередь для поручителя.

Практически каждый знает, что банк не может забрать единственное жилье. Однако везде есть свои «но», о которых нужно знать заранее.

Что следует учитывать:

При наличии потребительского кредита взыскать долг путем изъятия квартиры не получится, если это единственное жилье. Такое актуально в том случае, если у супругов несколько квартир в собственности.
В случае, когда квартира куплена в ипотечный кредит, то финансовая компания имеет право ее изъять (ст. 446 ГПК РФ). Данное право прописано в кредитном соглашении.

На практике на ипотечную квартиру ставится обременение, в результате которого собственник не может ее продать или сдать в аренду. Дополнительно банки могут запретить вписывать граждан, как для постоянного, так и временного проживания. Получается, у должника только одно право – проживать.

Правило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг. Если квартира является единственным пригодным для проживания объектом собственности, то ее не могут арестовать и продать за долги по потребительскому кредиту ни при каких условиях. Это правило распространяется и на долю в квартире.

Вместе с тем, указанное выше правило носило безусловный характер только до последнего времени, пока Верховным Судом не было принято Постановление Пленума № 50 от 15 ноября 2015 года. Это решение признало правомочными действия приставов по наложению ареста на единственное жилье должника и установлению ограничений по распоряжению, если такие действия призваны воспрепятствовать попыткам должника распорядиться этим имуществом в ущерб взыскателю и его интересам.

Фактически это значит, что арестовать единственную квартиру все-таки могут, при этом она будет находиться под обременением, пока должник не рассчитается с кредитом. В качестве обременения возможен запрет не только на совершение сделок с арестованным имуществом, но и на регистрацию в квартире и вселение каких-либо лиц в период действия ограничений. В результате за заемщиком-должником может сохраниться только право проживания и пользования жильем.

Сам факт регистрации ребенка в квартире, за счет которой банк хочет взыскать долг, не является препятствием для ее ареста и продажи с торгов. Барьером в данном случае выступает необходимость получения согласия органов опеки, а они, в свою очередь, будучи обязанными действовать в интересах несовершеннолетних, такое согласие дают крайне редко.

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка. Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости. Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

правило «единственного жилья»;
анализ и оценка материального положения семьи в целом и их социального статуса;
сумма долга и ее размер по отношению к стоимости жилья.

В любом случае окончательное решение об обращении взыскания на квартиру остается за судом. Как правило, в рассмотрении таких судебных дел участвует и прокуратура, действующая в интересах ребенка.

В отношении квартир, находящихся в долевой собственности, действуют общие правила обращения взыскания, правило «единственного жилья», а также различные обременения, которые может иметь квартира, в частности, прописка ребенка. Основная проблема заключается в том, что у того члена семьи, у которого есть долг, вполне может быть иное жилье, а его доля не быть чем-то обремененной.

Таким образом, у банка могут оказаться все правомочия по обращению взыскания на долю должника в квартире. В результате же страдать будут все – и должник, и проживающие с ним в одной квартире родственники. Первый – потому, что рискует и, скорее всего, потеряет свою долю, если не найдутся для суда аргументы, чтобы ее сохранить. Вторые – потому, что есть высокая вероятность того, что, получив долю, банк начнет предпринимать активные меры к «выселению» других жильцов.

Статус доли в квартире весьма проблематичен, и банк об этом знает. Продать долю труднее, а выручить за нее много не получится, по крайней мере, столько, сколько бы она стоила в составе всей квартиры. В большинстве случаев банк сам ничего не предпринимает, а просто привлекает коллекторов к процессу выживания из квартиры проживающих в ней собственников.

деньги на счетах. В таких случаях счет блокируется, и деньги переводятся на счет кредитора;
движимое имущество (автомобиль, водный транспорт и другое);
ваше неединственное жилье;
драгоценности. В прямом смысле они могут снять их прямо с вас;
предметы роскоши: микроволновую печь, пылесос, второй телевизор, антикварную мебель, дорогой сервиз, меха;
дорогих животных.

На практике, судебные приставы не так часто отбирают квартиры за долги. Если зайти на сайт судебных приставов в раздел «арестованное имущество на реализации», то в Московской области на 12 000 000 человек приходится всего 45 квартир, и то 90% из них выставлено на реализацию по ипотечному кредиту.

По третьему по численности городу России – Новосибирску – 1 500 000 человек приходится всего 5 квартир.

В этих случаях банк смог реализовать свое право обратиться в суд за решением проблемы. Все они выставлялись на торги по невозможности заемщика выплачивать платежи по ипотечному кредитованию.

В Кемеровской области в небольшом городе Белово, где численность населения менее 100 000 человек, на продажу выставлена всего 1 квартира.

Прежде, чем доводить дело до суда, лучше попытаться решить проблему долга с кредитором, путем отсрочки ли рефинансирования кредита. В таком случае сможет ли банк реализовать право на решение долга через суд зависит только от вас и от вашего желания решить возникшую проблему.

А если и дошло дело до суда, то лучше попытаться решить вопрос приставами еще «на берегу», самостоятельно, не дожидаясь пока приставы постучат к вам в дверь.

Может ли банк забрать квартиру?

Ни кредитная организация, ни коллекторы не могут самостоятельно изымать у людей жилье за долги. Такое право предоставлено только приставам-исполнителям, действующим на основании судебного решения.

Обращение взыскания за долги по обычной ссуде имеет следующие особенности:

Для изъятия квартиры через суд нужны веские основания. Размер долга должен быть соразмерным стоимости жилья. Например, если задолженность составляет 50 000 руб., а квартира оценивается в миллионы, решение судьи вряд ли будет в пользу кредитора. Кроме того, арест и продажа недвижимости является крайней мерой, применяемой при отсутствии у должника финансов и другого имущества;
Реализация объекта на торгах – тоже не самый простой процесс. Он может занять несколько месяцев, а если жилье неликвидное – даже годы. Поэтому многие банки предпочитают договориться с должником (например, оформляют реструктуризацию);
На квадратные метры может быть уже наложено обременение. В этом случае изъять их для продажи будет проблематично. То же самое касается случаев, когда квартира является предметом имущественного спора или в ней прописаны жильцы, принадлежащие к социально незащищенным категориям.

Поэтому реализация недвижимости за долги по потребительскому кредиту – явление редкое. Другое дело – когда речь идет о неплатежах по ипотеке. Такое жилье разрешается изымать, даже если оно является для семьи единственным.

Теоретически обратить взыскание можно как на всю квартиру, так и на долю. Тем более это может произойти, если доля предоставлена банку в качестве обеспечения.

Но на практике такая мера не обещает кредитору особой выгоды. Такое жилье считается не слишком ликвидным. Искать покупателей на часть недвижимого объекта приходится долго, а выручить удается немного.

В большинстве случаев банки предпочитают психологически давить как на должника, так и на людей, которые с ним проживают. В свою очередь, должник до принятия судом решения может переоформить свою часть собственности на кого-то из совладельцев. Но нужно знать, что кредитор вправе оспорить сделку.

Арестовать и продать с торгов квартиру, в которой прописаны дети, в принципе можно. Но на это требуется согласие органов опеки, которые обязаны поступать в интересах несовершеннолетнего. При принятии решения социальные работники учитывают следующие моменты:

Является ли жилье единственным для ребенка.
Насколько велика сумма задолженности.
Действительно ли у семьи есть финансовые трудности и по какой причине они возникли.

В судебном разбирательстве, которое затрагивает права детей, участвуют не только представители опеки, но и работники прокуратуры. Но решение в любом случае принимает суд, который исследует все обстоятельства.

Если единственное жилье все-таки оказалось у новых хозяев, должнику по кредиту приходится срочно искать выход. Для таких граждан предусмотрена возможность получения жилплощади из маневренного фонда (ст.95 ЖК).

Чтобы получить квадратные метры в пользование, должнику нужно обратиться с заявлением в местную администрацию. К нему нужно приложить копии паспортов домочадцев и документы, подтверждающие факт выселения. Но стоит учесть, что недвижимость будет предоставлена временно, а условия проживания окажутся не слишком комфортными.

Несмотря на то, что выселение за долги по потребительскому кредиту – случай исключительный, такое все же бывает. Поэтому лучше решать проблемы с банком, не дожидаясь судебного разбирательства. Банкиры тоже заинтересованы в разрешении ситуации и часто идут на компромисс, предоставляя должнику возможность выйти из финансового кризиса.

Перечень основных правил и особенностей, которые нужно учитывать всем, кто планирует приобрести квартиру на торгах:

Регистрация. Каждый новый участник торгов в обязательном порядке проходит регистрацию. Без этого он не будет допущен к аукциону. Чтобы зарегистрироваться мало просто подготовить паспорт, нужно еще и доказать, что у человека действительно есть деньги – необходима выписка со счета в банке. Это вполне логичное требование, так как оно помогает отсеивать всех, кто хотел бы купить жилье, но не имеет для этого достаточной суммы.
Депозит. После регистрации, непосредственно перед очередными торгами, на которых человек планирует участвовать, нужно будет внести определенные депозит. Это сумма залога, указывающая на то, что клиент действительно участвовать на торгах. Сумма такого депозита-залога может варьироваться в очень широких пределах, но чаще всего она находится на уровне до 200 тысяч рублей.

Если человек участвовал на торгах, но не «выиграл» их (другой клиент дал цену выше), сумма депозита возвращается на счет участника примерно в течение месяца (обычно – значительно быстрее).

Участие. Даже если клиент является единственным участником, торги все равно состоятся. Это, к слову, самый идеальный вариант, так как появляется возможность выкупить жилье за минимальную цену, которая нередко составляет около 50% от рыночной.
Требования к участнику. Зарегистрироваться на торгах и купить жилье может абсолютно любой человек, при условии, что он является совершеннолетним гражданином РФ.

Как было сказано ранее, процедура покупки жилья, которое находится в собственности у банка – это сравнительно сложная процедура. Однако даже несмотря на это, а также возможные риски, потенциальная выгода от приобретения таких квартир сполна компенсирует все существующие недостатки.

Зарегистрироваться на торгах.
Выбрать подходящий лот-квартиру. Лучше подбирать сразу несколько, так как никто не может дать гарантии, что покупатель сможет приобрести именно это жилье.
Дождаться, пока будут продавать ближайший из отобранных лотов.
Заявить участие в торгах и внести указанную сумму депозита.
Участвовать в торгах (иногда можно удаленно, иногда требуется исключительно личное присутствие).
«Выиграть» лот и оплатить его. Если не «выиграли», вернутся к пункту 3.
Оформить право собственности и получить все необходимые документы.

Покупатель несет следующие расходы:

Вложение на депозит, подтверждающий участие в торгах: около 200 тысяч рублей. Эти деньги вернут, если участник «проиграет» аукцион или данная сумма будет использоваться как часть платежа за квартиру, если «выиграет».
Сумма платежа за жилье. Варьируется в широких пределах, в зависимости от стоимости квартиры.
Госпошлина за регистрацию права собственности. Это единственная точная сумма, которую можно указать: 2000 рублей за каждого нового владельца.

Сроки, связанные с процедурой покупки квартиры на аукционе:

Регистрация: до 1 дня.
Поиск подходящего жилья-лота: от 1 дня и более.
Заявка на участие в аукционе: примерно за 5 дней до его начала.
Участие на торгах: от 1 до нескольких часов. Очень редко торги длятся больше 5-6 часов.
Оплата стоимости лота: около 1 месяца. Если за это время человек не выкупил квартиру, право на это переходит следующему участнику, который предложил вторую по размеру сумму.
Регистрация права собственности на новую квартиру: около 1 недели (иногда меньше, иногда больше).

Банки не всегда отбирают квартиры за долги по ипотеке. Изначально сотрудники кредитно-финансового учреждения доводят до сведения клиента-должника, что у него имеется просрочка, и предлагают оптимальный вариант разрешения спора. Если урегулировать вопрос не удалось, банк готовит документы в суд. Но не во всех случаях орган государственной власти удовлетворяет иск.

Данное правило касается конфликтных ситуаций, где просрочка по ипотеке менее 3-х месяцев, и при этом сумма долга не более 5% от общей стоимости залогового жилья на момент подачи искового заявления.

Состоявшийся суд и вынесенное не в пользу клиента решение означают, что должник обязан освободить жилье. Выселением занимаются судебные приставы. В первом случае стороны договариваются о дате добровольной передачи ключей. Во втором – процедура происходит в присутствии надзорных органов (полиции, МЧС, работников прокуратуры) и понятых.

ВАЖНО! Избежать возбуждения исполнительного производства по взысканию ипотеки получится в случае, если гражданин (ответчик) после вынесения судебного решения сможет в полном объеме погасить задолженность перед банком в установленные сроки. Также по инициативе залогодателя при наличии уважительных причин образования просрочки, суд по заявлению может отсрочить исполнения решения, сроком до 1 года. Если в течении этого времени долг будет погашен, то решение суда будет отменено

Покупка залоговой квартиры, находящейся в собственности у банка

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Право взыскать недвижимость реализуется в последнюю очередь, когда приставы не могут изъять что-либо еще. Изначально списываются деньги со счетов, часть заработной платы (менее 50%), а также иные источники дохода (к примеру, аренда).

Если вырученных денег не хватает – начинается арест и постепенное изъятие имущества (машина, драгоценные металлы и прочее.). В таком случае человек имеет право указывать очередность конфискации, но окончательное решение зависит от пристава. Когда размеры задолженности меньше цены жилья – налагается арест. Он дает возможность жить в квартире, однако теряются права на ее продажу, дарение.

Реальная история:

Геннадий прописан в квартире его родителей, при этом он не собственник. После серьезной просрочки кредита начались разбирательства с банком. Другой квартиры у заемщика нет. Соответственно, квартиру пенсионеров не забрали, поскольку взыскать можно только личное имущество. Факт регистрирования в родительской квартире не имел значения – в суде рассматривалось лишь имущество с правом собственности.

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
Потеря регулярной работы гражданином.
Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Должен ли банк забирать документы на квартиру (см)?

Каждому заемщику необходимо помнить, что его квартиру могут отобрать исключительно по решению суда. Поэтому подобные угрозы со стороны банка или коллекторов не имеют под собой правовых оснований. Неисполнение кредитных обязательств — наиболее частая причина лишения гражданина жилья. Другие причины — такие как изъятие жилья под государственные нужды или его неправильная эксплуатация встречаются реже.

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

• Любые объекты владения: движимое и недвижимое имущество (земельные участки), право на владение имуществом, ценные бумаги;

• Предметы быта: ценную технику, посуду и хозяйственный инвентарь;

• Драгоценные металлы, включая ювелирные украшения, слитки, золотые или серебряные монеты;

• Животных: рабочий скот, скаковые породы лошадей, выставочных собак и кошек.

Забрать дом или квартиру за долги по кредитам банк может почти при любых обстоятельствах, за исключением:

1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Это запрещено законодательством, так как государство защищает права детей и недееспособных граждан;

2. Если квартира или дом уже выступают залогом в другом финансовом учреждении;

3. Если владельцем дома выступает не только заемщик, но и другие граждане.

Банки идут на арест жилья в крайних случаях, так как процесс изъятия и перепродажи отнимает немало времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30-50% ниже первоначальной.

Обычно угрозы о конфискации недвижимости нацелены на то, чтобы заемщик любыми способами погасил долг. Хотя, как показывает практика, банки все чаще обращаются в суд за разрешением о возмещении убытков по кредиту.

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке

Банк имеет право взыскать с должника долг путем продажи его имущества. Конечно, все правовые действия в этом случае будут осуществлять только судебные органы. Сам банк, его служба безопасности и коллекторские службы не имеют на это никакого права. Если они и говорят о том, что заберут квартиру, то это только инструмент запугивания.

Для начала банк обращается в суд, только после вынесения судебного решения начинается процедура взыскания, все действия осуществляют судебные приставы. Может подлежать изъятию любое имущество заемщика, включая квартиру, поэтому могут выставить на торги и ее. Но не все так просто, по закону есть ограничения, из-за которых забрать квартиру у должника невозможно.

Если эта квартира будет являться единственной крышей над головой, то судебные приставы не имеют права ее забрать. В этом случае может быть просто наложен судебный арест, при этом квартира так и остается собственностью должника, но он не имеет права совершать с ней никаких юридических действий.
Если в квартире прописан несовершеннолетний. Детей государство защищает на законодательном уровне. Пока ребенку не исполнилось 18-ти лет, банк не имеет права забирать квартиру, даже если она служила залогом.

Если все-таки квартира не единственная, то банк через судебных приставов может обратить ее на погашение задолженности. Как избежать этой процедуры?

Если все идет к тому, что банк собирается обратиться в суд, то можно прописать в квартиру несовершеннолетнего ребенка, это обезопасит должника.
Постараться договориться с банком о реструктуризации задолженности, но делать это нужно еще до начала судебного делопроизводства.

В заключение хочется сказать, что изъятие квартиры за долги по кредитам происходит только в том случае, если речь идет о больших суммах. Чаще всего приставы забирают транспортные средства или взыскивают долг путем вычетов из официальной заработной платы.

По сути, да – банк может забрать ипотечную квартиру, он имеет на это право, но для этого есть установленная законом процедура, которая состоит из последовательных действий, в результате которых квартира будет передана банку в собственность или же реализована на торгах. Рассказываем обо всем по порядку.

В первую очередь опасаться того, что квартиру заберут в счет погашения долгов по кредиту, стоит тем гражданам, которые ранее закладывали этот вид недвижимости в качестве обеспечения по договору ссуды. Если же вы обеспечивали одалживание денег в банке поручительством или вообще никак не обеспечивали, но ваш долг по погашению платежей вырос, то у вас тоже есть риск потерять жилье. Полезно знать, что риск конфискации квартиры при кредитных долгах сопряжен со следующими особенностями принципа выдачи банковских ссуд: Можно отобрать квартиру за неуплату кредита по ипотеке согласно главе 9-й законодательного акта №102-ФЗ от 16.07.98г., измененного 23.06.16г.

По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро на 1 июля 2020 года количество лиц, задержавших банкам денежные выплаты по кредиту более чем на три месяца, достигло 7,2 миллиона человек, их число продолжает неуклонно расти. Для взыскания кредитных долгов банки обращаются в суд и по решению, приставы арестовывают счета, принудительно удерживают денежные средства из зарплаты должников, изымают их имущество для последующей реализации. В самом худшем варианте должников лишают жилья.

На первый взгляд кажется, что ежемесячный платеж по ипотеке весьма посильный.

Но на деле вместе с кредитом заемщик приобретает и другие обязательства:

оплата коммунальных услуг;
налог на имущество;
ежегодное продление страхового договора по ипотеке.

Банк не сразу переходит к крайним мерам.

Для начала организация попробует разобраться, почему образовался долг. Сотрудники отдела просроченной задолженности начнут звонить, писать письма и приглашать в банк для урегулирования ситуации.

Если должник не идет на переговоры с банком, то остается единственный вариант вернуть средства – изъятие квартиры. Обычно банк действует следующим образом: Существует несколько вариантов решения вопроса с образовавшимся долгом по ипотеке.