Реструктуризация кредита сколько стоит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита сколько стоит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Любой работающий украинец может позволить себе взять и вовремя погасить микрокредит, рассказывает директор ШвидкоГроші Александр Холод. Чаще всего деньги одалживают на одну-две недели. К примеру, при сумме в 3,5 тыс. грн и с учетом задержки платежа на несколько дней, вернуть придется около 4 тыс. 560 грн.

Это меньше минимальной зарплаты. То есть любой работающий украинец может позволить себе микрокредит. «Мы выдаем только тем, кто работает (хотя справка и не нужна). Тем, у которых есть трудовой доход, у которых есть с чего погашать кредит», – рассказывает Холод.

Реструктуризация долга

Всего есть несколько способов оплаты: в отделении, где оформляли микрокредит, на сайте МФО, в банке и с помощью терминалов Easy Pay и Приватбанка. Правда, стоит учитывать — если выбрать банк или терминал, придется также выплачивать и комиссию за перевод. Более того, такой перевод может проходить с задержкой.

Бывает даже так, что пока деньги дойдут до кредитора, сумма долга уже увеличивается из-за просрочки. «Мы предлагаем пользоваться нашим сайтом. Банками пользуется всего до 1% клиентов», – поясняет Александр.

Реструктуризация – новая договоренность между кредитором и должником. Чаще всего такой договор просит подписать сам клиент, когда понимает, что не может вовремя расплатиться.

А вот кредитор имеет право как отказаться, так и согласиться реструктуризировать долг. «На практике мы предлагаем реструктуризацию, когда у клиента уже большая просрочка, он хочет, но не может оплатить ее сразу. И если есть доверие, можем сделать рассрочку и приостановить начисление штрафных санкций. В рамках реструктуризации договариваемся, сколько он оплачивает, тогда дополнительных процентов и штрафных санкций не будет», – рассказывает Александр Холод.

Но если деньги не возвращаются вовремя и договор реструктуризации нарушается, то все пени и штрафы возвращаются. Также не стоит рассчитывать, что каждому предложат реструктуризацию.

Надеяться на то, что сейчас вы не будете платить, а потом вам реструктуризируют кредит, не стоит. Плохая кредитная история (то есть наличие просрочек) еще не говорит о том, что рассрочку вам не дадут.

«Наша цель сделать из должника в будущем нормального клиента и сохранить репутацию клиенту и компании. Когда сложная ситуация и когда есть диалог с обеих сторон, мы можем рассмотреть реструктуризацию», — рассказывает Александр Холод.

Мы в Telegram! Подписывайся! Читай только лучшее!

Реструктуризация кредитной задолженности

До кризиса многие заёмщики оформляли кредиты в иностранной валюте. Однако в последнее время курс существенно вырос⇑. В итоге большинству должников стало практически невозможно вносить платежи по таким займам.

Конвертация задолженности в рубли оказывается выгодной для заёмщиков. Для банка это означает потерю части прибыли. Именно поэтому рассматриваемый тип используется крайне редко.

Этот вариант очень похож на пролонгацию, то есть увеличение срока. Отличаются эти два типа только принципами оформления процедуры.

Использование рассматриваемой реструктуризации предполагает автоматическое увеличение↑ срока займа. При этом совокупная переплата также возрастает↑. Объясняется это тем, что заёмщик продолжает выплачивать проценты на общую сумму задолженности.

На этом этапе необходимо передать заполненную анкету в кредитную организацию. Сделать это можно не только посетив офис банка, но и в режиме онлайн.

Когда анкета будет рассмотрена, заёмщика пригласят в отделение банка. Здесь в процессе общения с кредитным специалистом обсуждается сложившаяся ситуация, а также выбирается оптимальная схема для проведения реструктуризации.

На этом этапе необходимо предоставить в банк пакет документов. Традиционно он включает:

заявление на реструктуризацию кредита;
оригинал и копию документа, подтверждающего личность;
действующий кредитный договор;
документальное подтверждение сложившейся финансовой ситуации.

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Ни для кого не секрет, что заемщики пытаются решить свои проблемы максимально дешево. Без громоздких переплат и скопившейся пени. Посему, есть несколько путей:

1. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата – самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально;

2. Договор с банком на списание части задолженности – дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.

Учитывая ваш “жест благородства” – желание заплатить кредит спустя некоторое время, вы можете договориться с банком о списании части задолженности. Дисконт определяется путем переговоров. Это может быть 10, 20, 50 или даже 70% от суммы долга. Все зависит от экономической ситуации и вашей настойчивости. Естественно оставшуюся сумму нужно будет оплатить едино-разовым платежом, и банк откажется от всех претензий относительно вашей личности. Для мгновенной оплаты банки (Приват) часто предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Это значит: погашение текущего кредита за счет нового займа. Использовать предложение или отказаться? – дело личное.

Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условиях и чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;

Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты – невозможно!

Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ – реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: – это крайне невыгодно для вас. Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц. В любом случае вы проиграете.

Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше. Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно. Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.

Есть еще один вариант: банк уменьшает вам платеж, а суммы, которые сформируются, разделит на части. Для примера: вам нужно платить по 1000 грн. в месяц, а вы платите на протяжении года по 500 грн. Оставшуюся сумму банк закинет в тело, а значит, возрастет период погашения и конечная сумма выплаты. Поэтому вы должны четко понимать, что реструктуризация – это только возможность временно платить меньше, но в последствии вы переплатите гораздо больше. Если текущая финансовая ситуация в вашем бюджете не наладится, вы просто выбросите деньги на ветер. Поэтому перед тем, как вступить на предложенные условия, взвешивайте все “за” и “против” и эффективно используйте полученную информацию.

Реструктуризация валютных и гривневых кредитов

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
Дата первого просроченного платежа.
Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу. Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Оптимизация кредита необходима тем, кто, либо уже не платит по кредитам, имеющих ипотеку или автокредит, либо перестал иметь возможность исполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Мы поможем Вам погасить этот проблемный кредит!

Процедура включает в себя работу с претензионными письмами и исковыми заявлениями, юристы провоцируют банк выйти в суд, на стадии судебного решения наша Компания оптимизирует суммы штрафов, комиссий, страховок и пеней взимаемых с вас НЕ ЗАКОННО. Задача наших юристов – максимально снизить сумму вашей задолженности.

Что дает оптимизация кредита?

Самое главное суд ФИКСИРУЕТ сумму вашего долга и в дальнейшем, Вы либо выплачиваете фиксированную сумму долга через службу судебных приставов посильными (комфортными) для вас платежами, либо судебный пристав возвращает банку исполнительный лист в связи с невозможностью взыскания по долговым обязательствам. Но главное, мы поможем всем должникам выбраться из кредитной ямы.

Так как мы понимаем, что люди, которые к нам обращаются – и так испытывают финансовые трудности, — при определении тарифов мы сделали четкую зависимость от количества договоров, которые есть у вас. В среднем это 2 – 2.5 тысячи рублей за один договор и эта плата очень лояльна в отношении Клиента

Мы приняли решение сделать для клиента АБОНЕНТСКУЮ ПЛАТУ, то есть клиент оплачивает ежемесячно фиксированную сумму, не вникая какой объем и какой вид работ проводится юридическим отделом.

В абонентскую плату входит:

полное юридическое сопровождение, консультирование по любым вопросам юридического характера;
представление в банках, судах общей юрисдикции, в службе судебных приставов;
психологическая поддержка, услуга АНТИКОЛЛЕКТОР;

Заемщики в подобной ситуации испытывают финансовые трудности и нуждаются в «кредитных каникулах». При возможности они оплачивают по своим кредитным обязательствам в минимальном объеме. Нужно понимать, что, если заемщиком допущены просрочки по платежам, то вносимые им суммы уходят в счет погашения штрафов. Разумнее оплачивать уже фиксированную судом сумму, тогда все платежи заемщика идут в счет погашения суммы задолженности, либо все ваши задолженности будут списаны.

Компания специализируется на защите банковских должников более 4-х лет;
Тарифы по сопровождению Компании позволят сэкономить клиенту до 50% денежных средств, как если бы он обратился к частнопрактикующему юристу;
Консолидированный опыт десятков юристов Компании, постоянно участвующих в процессах, анализируется и применяется в судебных заседаниях;
Огромная положительная практика, в том числе по возврату страховых премий и комиссий;
Работаем во всех субъектах РФ;

Многие добросовестные заемщики настолько боятся испортить кредитную историю, что боятся обращаться в банк с заявлением реструктуризации. Не видя выхода из сложной финансовой ситуации, они берут новые кредиты с целью погашения старых и еще больше загоняют себя в долговую яму.

Давайте выясним, насколько влияет процедура рефинансирования или реструктуризации долга на дальнейшую кредитную историю клиента?

Конечно, абсолютно вся информацию о кредите, внесении изменений в его условия, причины, которые привели к этим изменениям, будут отражены в кредитной истории клиента.

Реструктуризация – это изменение текущих условий кредитного договора. Процедуру может проводить только тот банк, который когда-то выдал заемщику злополучный кредит. Если кредит Вы оформляли в банке Тинькофф, то и реструктурировать его может только Тинькофф.

Если в Вашем банке есть такие программы – хотя бы уточните их условия. Это гораздо дешевле, чем решать проблему с просроченной задолженностью через суд!

Вариантов реструктуризации банки предлагают несколько. Важный момент! Любой из них смягчает ежемесячную нагрузку на заемщика. Но размер конечной переплаты по ипотеке будет выше в любом случае! Не верите мне – почитайте отзывы тех, кто когда-либо пошел на этот шаг.

Оценим каждый вариант реструктуризации на условном примере.

В течение шести месяцев банк разрешает заемщику платить только проценты (не погашая «тело» кредита). Ежемесячный платеж на полгода снижается с $300 до $150.

В чем подвох? Целых шесть месяцев остаток по кредиту уменьшаться не будет. Полгода заемщик будет вносить платежи «вхолостую». $150 умножаем на шесть и получаем $900. На эту сумму и вырастет размер конечной переплаты.

В первую очередь, такой вариант касается валютной ипотеки. Банк пересчитает остаток по кредиту из долларов или евро в российские рубли.

В чем подвох? Во-первых, ставка в рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Во-вторых, остаток будет пересчитан по невыгодному для заемщика курсу. В-третьих, ипотеку придется оформлять заново (заключать новый кредитный и залоговый договор, собирать справки о доходах, заказывать экспертную оценку недвижимости). Для заемщика все это выльется в приличную сумму.

В Сбербанке есть четыре варианта реструктуризации.

Продление срока
Льготный период, внутри которого возможна отсрочка по погашению «тела» кредита и/или начисляемых процентов
Изменение плановой даты платежа
Изменение валюты кредита (остаток долга в долларах пересчитывается в рубли)

Основания для реструктуризации:

Срочная военная служба в армии
Потеря трудоспособности из-за инвалидности или болезни
Отпуск по уходу за ребенком
Потеря работы и дополнительных источников дохода или увеличение расходов. Но не «ровном месте», а по уважительной причине. Например: лечение ближайших родственников, потеря имущества из-за пожара, смерть супруга

Условия для банков ВТБ24/ВТБ/Банка Москвы идентичные. Программу реструктуризации кредитов предлагают только для добросовестных заемщиков.

Варианты реструктуризации для физического лица:

Продление срока возврата кредита

Максимум «отсрочки» зависит от типа кредита. Например, по БЫСТРОкредиту, потребительскому кредиту и программам автокредитования срок не может быть увеличен больше, чем на два года. По ипотечным кредитам – в рамках максимального срока в 30 лет.

Платежные каникулы

Платежные каникулы – это отсрочка погашения части ежемесячного платежа на срок от одного месяца до одного года. Актуально для ипотеки или потребительского кредита. Внутри «каникул» заемщик оплачивает только начисленные проценты (или половину процентов). Общий срок кредита можно увеличить на срок кредитных каникул (либо оставить его прежним).

Изменение валюты кредитования

Ипотеку, оформленную в иностранной валюте, ВТБ24 может пересчитать в рубли.

Другой порядок погашения задолженности

Актуально для автокредита, ипотеки и потребительского кредита. Предлагается специальный режим обслуживания кредита: сначала погашается сумма просрочки по «телу» кредита, потом – просроченные комиссии и проценты, затем – начисленные штрафы и пеня.

Для начала опишем процедуру подачи и рассмотрения заявки:

Вы выбираете предложение банка.
Собираете необходимые документы.
Подаете заявку (чаще всего – онлайн).
В течении некоторого времени ваша заявка обрабатывается – сотрудник банка получает о вас дополнительные сведения, на основании документов и сведений принимает решение.
Вы получаете одобрение или отказ.

Пункты 2 и 3 могут поменяться местами – сначала подаете заявку, затем получаете список необходимых документов, собираете их, подаете. Иногда между 3 и 4 пунктами может вклиниться дополнительный – во время рассмотрения кредитный менеджер может запросить дополнительные документы.

Самый важный момент – 4-й пункт, от него зависит, насколько долго продлится получение кредита. Сколько рассматривается заявка на кредит в Сбербанке сотрудником и на основании каких параметров? Увы, никто не знает. Это – банковская тайна, за ее разглашение работникам «светит» уголовное наказание. Все, что известно – есть более 20 параметров, каждый из которых влияет в положительную или отрицательную сторону. Кроме того, решения принимает автоматизированная система – сотрудники просто «скармливают» ей данные, и, при необходимости, корректируют процесс путем подачи новых сведений. Но некоторые выводы сделать можно, и о них – ниже.

Реструктуризация кредита

В ряде случаев при просрочках кредиторы предлагают списать начисленные за них пени, штрафы и комиссии. Иногда их не списывают полностью, но позволяют отложить момент выплаты.

Обратите внимание Чтобы претендовать на списание или отсрочку оплаты неустойки, следует предоставить документы, подтверждающие материальные затруднения, возникшие не по вине заемщика. Иногда может потребоваться решение о банкротстве.

В докризисный период многие соотечественники брали кредиты в долларах или евро. За последние годы курс ощутимо изменился и кредитная нагрузка очень возросла. Большинство клиентов оказались не в состоянии обслуживать взятые ссуды.

Конвертируя займы в рублевый эквивалент, кредитор потеряет часть своего дохода, потому такая форма реструктуризации предлагается достаточно редко.

Стандартная форма предоставляется в офисе или отделении банковского учреждения, либо доступна в онлайн-режиме на официальном ресурсе банка. Ее пункты предусматривают указание подробных сведений о заемщике, выплачиваемом им кредите, а также о причинах, по которым он просит о предоставлении льготы.

Важно Для полной оценки материального состояния и возможностей заявителя потребуются детальные сведения о его доходах, подтвержденные документально. Также может понадобиться список принадлежащего заявителю ликвидного имущества.

В соответствующих полях анкеты следует указать остаток долга по ссуде, а также величину регулярного платежа на текущий момент. Если в реструктуризации нуждается ипотечный займ, дополнительно потребуется предоставить документы на залоговое имущество.

Иногда одним из пунктов анкеты может быть выбор желаемого способа реструктуризации. Указание желаемого варианта еще не гарантирует, что будет применен именно он, но специалисты примут его во внимание.

Для заключения соглашения заемщику понадобится предоставить в банк документальный пакет, в который входят:

заявление;
паспорт и его копия, иногда дополнительное удостоверение личности;
текущее кредитное соглашение;
документы, подтверждающие возникновение сложной материальной ситуации.

Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка

При выборе банка, в котором заемщик рассчитывает на реструктуризацию, следует обратить внимание на такие параметры:

репутация банковской структуры;
комиссионный сбор за заключение нового соглашения;
банковская политика относительно предоставления льгот должникам;
на каких условиях предоставляется новое кредитование.

Изучать информацию о банках профессионалы рекомендуют в рейтингах и обзорах, составленных специалистами. Ниже приводим три банка, занимающих лидерские позиции в отношении проведения реструктуризации по кредитным договорам.

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

больничный лист;
справка о снижении заработной платы;
трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
справка о выходе в декрет;
справка о прохождении военной службы;
справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

23.10.2019

Обращалась в Банк не первый раз. Всегда была довольна тем , что идут навстречу в трудные моменты жизненные.Карточками кредитными пользовались с мужем с 2008 года. Так же рекомендавали и своим знакомым. Они тоже довольны.Спасибо Вам.

07.03.2020

С этим банком лучше вообще не связываться.Если не уверены,что отдадите деньги в льготный период,то вам обеспечена многолетняя кабала под огромные проценты.Это не касается людей с большими зарплатами.А в провинции лучше кредитку не брать.Кабала полная.Сколько не плати.долг еле -еле уменьшается.Ну,если есть желание переплатить 3-5-ти кратную сумму от того ,что брали,то берите.

Чтобы банк начал рассматривать возможность изменения Вашего графика платежей по договору кредитования, необходимо подать соответствующее заявление на реструктуризацию кредита. Для этого необходимо:

Обратиться к своему кредитному менеджеру в банке и заполнить анкету на реструктуризацию.
Обсудить с менеджером план реструктуризации и схему ее предоставления.
Составить заявление и приложить все требуемые документы.
Дождаться решения банка.

Рекомендуем ознакомиться с образцом заявления на реструктуризацию займа для ее оформления в Сбербанке в 2020 году. Это поможет понять, как именно оформлять заявление на реструктуризацию.