Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок выкупа долгов у коллекторов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Важно понимать, что особых полномочий коллекторское агентство не имеет. У них очень хорошо развиты навыки убеждения. Поэтому стоит быть аккуратным. Конечно же, время полукриминальных коллекторов ушло благодаря совершенствованию законодательства, они стали использовать законные способы. Но все же прежде, чем платить, необходимо все тщательно проверить. Иначе есть риск попасть на мошенников или недобросовестное агентство.
Важно знать, что об уступке долга коллектору заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Если такого письма вы не получали, а коллекторы звонят и просят оплатить задолженность уже им, а не банку, не спешите этого делать. Прежде всего, необходимо обратиться в банковское учреждение и удостовериться действительно ли долг продан.
Кроме того, следует запросить документы, подтверждающие право коллекторов требовать уплаты долга. Так, они должны вам предоставить для ознакомления все документы по кредиту, а также расчет процентов и штрафов. К ним в офис лучше ехать с адвокатом, так он обеспечит вам юридическую защиту и проконсультирует на месте, как поступить в определенной ситуации.
Когда фирма отказывается предоставить вам материалы, значит есть какой-то подвох и доверять не стоит, а оплачивать задолженность тем более. Лучше дождаться, когда коллектор подаст в суд.
В случаи вынесения решения судьи в пользу агентства и получения ими исполнительного листа, вы обязаны исполнить свое обязательство. Но только в сумме, указанной в исполнительном документе. Несмотря на то, что суд вы проиграли, не стоит делать все, что они скажут, просто выполняйте решение суда. Если все документы были предоставлены в надлежащем виде и никаких незаконных действий со стороны коллекторов нет, то с ними лучше сотрудничать.
Порядок выкупа долгов у коллекторов
В случае, если коллекторы предлагают погасить задолженность со скидкой, самое главное является правильное оформление. Между должником и коллекторской фирмой обязательно должно быть заключено соглашение в письменной форме. В противном случае есть риск быть обманутым. Без заключенного соглашения оплату производить не стоит.
В документе должно быть обязательно указано:
- срок погашения;
- ежемесячные платежи;
- сумма, обязательная к оплате;
- на сколько уменьшается долг;
- ответственность в случае невыплаты оставшейся части;
- срок направления коллектором уведомления о прощении долга, после оплаты должником.
Если коллекторская фирма предлагает невыгодные условия для клиента, то лучше такое соглашение не подписывать. Кроме того, можно обратиться к нашему адвокату.
Адвокат по долгам нашего адвокатского образования окажет квалифицированную помощь и выступит от Вашего лица в переговорах с коллектором по условиям соглашения выгодных для подписания либо найдет иной способ решения Вашей проблемы по выходу из «долговой ямы»: профессионально и в срок. Что делать? Просто позвоните нам начнем решать вопрос вместе уже сегодня!!!
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
остановка транспорта Гагарина
Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
Троллейбус: 20, 6, 7, 19
Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Порядок выкупа долгов у коллектора
- Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
- Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
- Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
- Отсутствие залога по кредиту,
- Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
- Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.
- Цена договора цессии при выкупе долга у первого кредитора,
- Имеющиеся затраты коллекторов по проведенным мероприятиям для взыскания данного долга,
- Сумма задолженности,
- Трудности взыскания,
- Финансово – экономическое положение должников.
Основным фактором оценки стоимости выкупа долга остается стоимость договора цессии с первичным кредитором, так как продавать долги за меньшую сумму не целесообразно. Из практики цена сделки цессии для конечного должника увеличивается в 10 раз. Так, например, при приобретении долга у банка размер оплаты мог составлять 1-2 процента, а при его перепродаже должнику он будет равен 10 – 20 процентам.
Для выкупа долга чаще всего привлекается третье лицо, которое и будет выступать приобретателем долга. Как третье лицо могут выступать любые физические или юридические лица – друзья, родственники, знакомые, работодатели, кредитные юристы и другие. Важным фактором является фактор доверия, так как такая сделка чаще всего предполагает, что долг в итоге будет благополучно списан за символическую оплату услуг или забыт.
Переговоры по уступке долга могут вестись как третьим лицом самостоятельно, так и совместно с должником, если скрывать его заинтересованность в данном случае нет особо смысла.
Оптимальным вариантом является привлечение кредитного юриста в качестве третьего лица, так как в таком случае сделка будет заключена между юридическими лицами, с учетом всех юридических тонкостей и формальностей. Квалифицированный юрист поможет провести это дело на максимально выгодных для должников условиях и с юридическим сопровождением сделки.
- Предварительные переговоры, основная задача которых договориться о возможности проведения сделки и обговорить основные ее условия.
- Одной из сторон готовиться официальное предложение с описанием достигнутых договоренностей.
- Подготавливается сам договор цессии, и обговариваются дата, место и время его подписания. Договор может быть составлен в свободной форме, но заверен нотариально.
- После подписания договора производятся взаиморасчеты, и представители должника получают документы по имеющейся задолженности – кредитный договор, график погашения задолженности, имеющиеся исполнительные листы.
- Дальнейшее взаимодействие между лицом, которое приобрело долг, и самим должником зависят от первичных договоренностей.
По аналогичной схеме можно выкупить свой долг не только у коллекторов, но и в банках
В законодательных документах нет прямого запрета выкупать собственных долг в кредитных учреждениях, но и прямое разрешения отсутствует. Поэтому чаще всего для реализации подобных договоров используется третье лицо.
От ответа на этот вопрос будет зависеть сумма, за которую коллекторы смогут продать вам кредит.
Я уже говорил в предыдущих статьях, что крупные банки могут избавиться от просрочки всего за 1 — 2 процента от суммы долга по каждому кредиту. Поэтому, банки всегда заинтересованны в оптовой продаже.
Позволить себе выкупить сотню другую кредитов могут только крупные и финансово обеспеченные коллекторские агентства, и это, опять же, плюс в пользу должника.
Дело в том, что если коллекторское агентство крупное, с большой вероятностью в его штате могут оказаться и экономисты, и юристы. А значит, с ними можно вести переговоры.
В свою очередь, должник может рассчитывать на сумму покупки своего долга в пределах 10 — 20 % от суммы долга. Согласитесь, купить свой миллионный долг за 100 000, получив, тем самым, скидку в 90 % — это серьезный аргумент в пользу «дружить с коллекторами».
Выкупить у коллекторов кредитный долг не сложно.
К тому же, потратив часть денег, Вы избавляете себя и от самих коллекторов, и от исполнительного производства, и от возможного банкротства.
Уверен, эта популярное направление в работе с просрочкой, и оно будет развиваться как только заемщики осознают все выгоды. Погасить кредит, заплатив гораздо меньше чем положено, это ли не удача?
Да, кстати. Получив от коллекторов привлекательное предложение, не спешите бежать к ним с деньгами. Важно правильно оформить сделку. Чтобы Вы не искали информацию в других статьях, я быстренько опишу здесь алгоритм работы.
Успешность работы кредитных организаций определяется количеством задолженностей на их балансе. Если долгов больше, чем ограничено Центробанком, то будут недополучены денежные средства, необходимые для деятельности в следующем году.
Это служит причиной избавления кредиторов от проблемных кредитных задолженностей, которые приводят к убыткам. Чтобы от них избавиться применяется ст.382 ГК РФ, где указывается, что кредитные долги могут передаваться третьим лицам или взыскиваться в судебном порядке.
Банки продают только безнадежные долги, которые нецелесообразно взыскивать по суду. Это когда затраты на взыскание не оправдывают себя, заемщик скрывается или с него нечего взять.
Кредитор продает бесперспективные долги по заниженной стоимости, но получает выгоду по следующим позициям:
- списанный, но и частично погашенный кредит;
- получение реальных денег;
- улучшение показателей;
- экономия на расходах по судебному взысканию.
Банк избавляется от таких договоров крупной партией, выручая значительные денежные средства.
Можно ли выкупить свой долг у коллекторов
Если кредитор предложил заемщику выкупить свой долг через представителя, то это реальная возможность выйти из затруднительного положения с минимальными потерями. Сумма выкупа, назначенная банком, будет зависеть от условий займа и может составить до 50% задолженности.
Переуступка права третьим лицам оформляется договором цессии. Этот документ позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов. Сам заемщик не может выступать в качестве третьего лица (законом не запрещено, но и прямо не указано).
Потребуется его представитель для проведения сделки. Это может быть родственник, друг, работодатель. Вся документация в этом случае, будет оформляться банком.
Должнику остается приложить все усилия по поиску денег и представителя, или долг будет продан коллекторам.
Выкуп долга будет происходить в следующем порядке.
- Ознакомление с предложением кредитора.
- Приглашение к сотрудничеству надежного человека.
- Заключение договора цессии.
- Взаиморасчеты с банком.
- Соглашение об отступном.
После подписания договора цессии и оплаты, банк передает представителю должника пакет всех кредитных документов и судебных, если они есть. Долг перед банком считается погашенным, а право взыскания перейдет к доверенному лицу.
С ним необходимо заключить письменное соглашение об отступном. Это соглашение, по которому взыскание долга покрывается предоставлением отступного (деньги, услуги, товар или другое).
Оно должно быть правильно оформлено, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.
Если заемщиком не вносились платежи более 3-х месяцев, и предложение о выкупе долга не поступало, то он сам может проявить инициативу. От имени третьего лица подается заявление в отделение банка о желании выкупить долг этого заемщика и указать цену. Банк может отказать или принять предложение, а также выдвинуть свои условия.
Передача долга другому кредитору возможна. Банки часто продают кредиты коллекторским агентствам, а те, в свою очередь, более жестко занимаются процедурой взыскания.
Должники, столкнувшись с подобной ситуацией, интересуются, как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это и как правильно оформить.
Теоретически, ситуация допускается, но сторонам нужно учесть некоторые особенности процедуры и должным образом реализовать сделку.
Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.
Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.
Законодательство не содержит ограничений, сколько раз долг может быть продан. Коллекторы впоследствии также могут реализовать договор, но только на добровольной основе. Принудить организацию к реализации задолженности нельзя.
Договор цессии может быть заключен в следующем порядке:
- Стороны договариваются об условиях предстоящей сделки.
- Составляется и подписывается договор уступки права требования (цессии).
- Составляется уведомление должника о перемене стороны в обязательстве. Его может направить любая из сторон, в зависимости от того, как договорятся продавец и приобретатель долга.
- Уведомление направляется должнику.
Скачать договор уступки прав (цессии) по договору займа (образец)
Процедура применима, если исполнительное производство ещё не было начато. В противном случае, дополнительно нужно будет обратиться в суд, в тот же, что и выносил первоначальное решение, и ходатайствовать об утверждении замены стороны в исполнительном производстве. Суд вынесет определение, которое подаётся в службу судебных приставов.
На практике, коллекторы редко продают долги, но подобные ситуации всё же встречаются. Например, если долг не возвращается в течение длительного периода времени и никакие методы воздействия на должника не приносят должного результата, организация может предложить подобное действие самому заёмщику. Цессия не заключается с ним лично, необходимо третье лицо, пусть даже близкий родственник.
После заключения договора уступки права требования, новый кредитор самостоятельно решает, взыскивать ли сумму или нет. Если это физическое лицо, то никаких санкций, в том числе налоговых, за простое прекращение требований не поступит.
Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:
- изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
- договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
- сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.
В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.
Для коллекторов работа с долгами – профессиональное направление деятельности и, прежде всего, бизнес. Поэтому в любой сделке, заключаемой с коллекторами, основное для последних – получение прибыли.
Могут ли коллекторы продать долг? С точки зрения рынка долг – это товар, который можно купить и перепродать по более высокой цене. При выкупе долгов, а скупаются они, как правило, массово, коллекторы серьезно занижают цену сделки по сравнению с размером приобретаемой задолженности. При возможной перепродаже долга его цена, конечно же, будет увеличена, включая все затраты коллекторов и определенный процент прибыли. И сделка по перепродаже долга (неважно кому именно), таким образом, в любом случае будет для коллекторов выгодной, и оправдывая понесенные затраты, и принося некоторый доход.
Разумеется, перспектива получить весь объем приобретенной задолженности – куда более лучшее развитие ситуации, чем продажа долга. Однако возможность взыскания всей суммы далеко не всегда существует, или на эти цели приходится тратить куда больше средств, чем можно было бы потерять при продаже долга. Именно эти два обстоятельства – невозможность или нецелесообразность взыскания – являются основными факторами, побуждающими коллекторов рассмотреть вариант заключения сделки с должником по выкупу последним своей же задолженности.
За сколько можно выкупить долг у коллекторов? Каждый долг, каждый вариант возможного заключения сделки его купли-продажи всегда рассматриваются индивидуально и с учетом большого количества экономических, финансовых и юридических факторов.
Основные факторы, влияющие на цену сделки по выкупу долга:
- цена договора цессии, по которому долг был первоначально выкуплен у основного кредитора;
- затраты коллекторов, понесенные в связи с мероприятиями по выкупу задолженности и попыткам ее взыскания;
- размер долга, степень проблематичности его взыскания в том или ином размере;
- финансовое положение должника.
Критически важное обстоятельство – цена первоначальной сделки по выкупу коллекторами задолженности. Выкупить долг по меньшей стоимость невозможно, поскольку эти затраты коллекторы в любом случае должны компенсировать. При этом обычно для сделки по продаже долга должнику эта цена увеличивается примерно в 10 раз. Если, например, коллекторы приобрели задолженность у банка за 1-2% от ее размера, то вполне можно рассчитывать на то, чтобы выкупить долг за 10-20%.
Залог успешности и выгодности любой сделки – грамотно проведенные переговоры. Поэтому в ситуации необходимости выкупа долга придется договариваться и, возможно, идти на некоторый компромисс.
В подавляющем большинстве случаев для сделки привлекается третье лицо. Формально оно должно будет выступить приобретателем долга, то есть стороной договора цессии. Прямые сделки с должниками – рискованны. Несмотря на отсутствие в законах прямого запрета, в них нет и конкретики. Нельзя исключить вероятность признания прямой цессии между кредитором и должником недействительной, в том числе по причинам притворности или мнимости, а, скорее всего, по причине незаконного участия в ней должника.
В качестве третьего лица может выступить кто угодно: друг, родственник, хороший знакомый, работодатель, специально привлеченный кредитный юрист и другие лица. Здесь важным фактором выступает уровень доверия, поскольку в будущем третье лицо должно будет (этот аспект предполагается) простить или списать долг, либо получит за него совсем небольшие отступные – своеобразную плату за услуги.
В переговорах с коллекторами участие могут принимать:
- должник и привлеченное им третье лицо (будущая сторона сделки) – если нет смысла скрывать фактический выкуп долга самим должником и только формальное участие в сделке третьего лица;
- только третье лицо – когда участие должника в переговорах нежелательно, да и сам факт его заинтересованности в сделке не должен быть раскрыт.
Наиболее удачным выбором третьего лица является привлечение юристов, которые имеют опыт участия в подобного рода сделках. Как правило, речь идет о кредитных юристах, которые, во-первых, заключают сделку на уровне двух юридических лиц, во-вторых, грамотно подготовят и сопроводят ее.
Процесс заключения сделки обычно выглядит следующим образом:
- Проводятся предварительные переговоры, где важно согласовать саму возможность заключения сделки и ее основные условия.
- Коллекторы либо другая сторона сделки формируют и представляют свое официально предложение по условиям.
- Готовится договор цессии и согласовывается время и место его подписания.
- Стороны подписывают договор, проводя взаиморасчеты. Сторона должника получает документы по задолженности.
Последующие взаимоотношения между должником и лицом, формально выкупившим долг, могут иметь разный характер. Все зависит от первичных договоренностей и условий сотрудничества. Долг может быть просто прощен. Он может быть формально погашен перед новым кредитором, скажем, за 1 рубль, после заключения соглашения об изменении условий обязательства. Возможны и другие варианты.
Выкуп долга осуществляется через процедуру цессии, то есть передачу обязательства иному лицу. На основании статьи 382 ГК РФ, для передачи обязательства иному лицу согласие должника не потребуется, если это прямо не указано в договоре. Чаще всего такой пункт в тексте сделки будет отсутствовать.
Получается, что выкуп долга возможен практически всегда. Однако приобрести его может только третье лицо. Сам должник может только погасить обязательство, но выкупить его не сможет, так как в данном случае кредитор совпал бы с должником, что недопустимо.
Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать. После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц. Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.
В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.
Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.
Договор должен быть заключен только в письменной форме. Устные договорённости по поводу передачи долга не допускаются. Должнику, при оформлении сделки, рекомендуется обратить внимание на ряд моментов:
- изучить договор цессии в подробностях. Важно уточнить, приобретается ли весь долг или его часть и какие права останутся у продавца после сделки;
- договор должен быть заключен от третьего лица, то есть, сам должник свой долг выкупить не вправе. Нужно выбрать хорошего знакомого, который не будет требовать сумму после оформления, хотя формально он будет иметь такое право;
- сразу после оформления должник может расписаться на уведомлении, чтобы не увеличивать расходы на почтовое отправление. Уведомление составляется в простой форме, главное, чтобы в нём указывались реквизиты сторон и передаваемого договора.
В целом, процедура будет реализована точно так же, как и при продаже долга в любом другом случае иному лицу.
Продажа долга – обыденная процедура. На практике встречаются ситуации, когда сам должник желает приобрести свою задолженность. Оформить сделку на себя он не может, поэтому потребуется третье лицо, например, родственник или хороший знакомый. Подобный договор может быть выгоден как коллекторам, которые купили право требования за минимальную сумму и продают за большую, так и самому должнику, который приобретает договор, оплачивая меньше полного размера долга. Однако важно подобрать действительно надежного приобретателя, который не будет требовать финансов после оформления отношений.
Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.
Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.
Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.
В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.
Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.
Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.
Можно ли у коллекторов выкупить свой долг?
Выкуп безнадёжных долгов постепенно стал весьма специфичной сферой бизнеса для ряда организаций, которые приобретая портфелем за символическую стоимость, начисляют на эти суммы свои проценты и штрафы, истребуют их посредством судебных разбирательств.
Продажа долга должна проходить в присутствии обеих сторон и группы профессиональных адвокатов и юристов, специализирующихся в данной сфере. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать и оформить сделку юридически грамотно и соблюсти законность.
У компании продавца на момент заключения договора должны быть получены исполнительные листы по должникам. Компания-приобретатель долга, в свою очередь, проводит оценку и анализ возможностей взыскания средств по ним. Если условия устраивают обе стороны, то начинается процесс обсуждения условий заключения сделки, по которой происходит выкуп задолженностей.
Продажу долгов законодатель не запрещает.
Скупку долгов законодатель не запрещает.
Она относится к категории товарно-денежных и имущественных отношений, а значит, попадает под нормы гражданского законодательства. В частности, речь идёт о 389 статье Гражданского кодекса.
Её нормы устанавливают договор цессии, который является единственно возможным в ситуации, когда осуществляется продажа долгов.
Соответственно, следующим этапом процедуры является составление договора цессии. Если оценка дала положительные результаты, и вероятность возврата долгов в их полном объёме достаточно высока, такой договор подписывается сторонами.
Помимо непосредственно договора цессии, пакет документов составляет:
- Исполнительные документы, выданные судом;
- Документы, подтверждающие наличие договорных отношений, в рамках которых образовался долг – договора, контракты, дополнительные соглашения;
- Если предусматривались векселя, закладные, гарантийные письма, депозитные сертификаты, то они также должны быть переданы приобретателю, если осуществляется продажа долга;
- Платёжные ведомости и акты сверок, доверенности.
Таким образом, выкуп задолженности оформляется договором цессии, с приложением к нему выше перечисленного спектра документов.
Сопутствующими процедурами после заключения договора является посещение отдела приставов. Это необходимо, в силу того, что по исполнительному листу заведено производство по делу.
А в ходе договора цессии сменился кредитор, значит, копию договора необходимо представить приставу-исполнителю, на основании чего он вынесет постановление о смене кредитора-заявителя.
Эта процедура осуществляется несколькими способами. Цель – найти нового человека, который планирует рассчитаться по долгам старого клиента.
Банки заключают договор о праве требования долга с коллекторами. Такой вариант получил самое широкое распространение. Доступно заключение сделок с другими физическими лицами. Для этого тоже потребуется заключение договора, где указываются новый должник или кредитор. Главное – учитывать, что для некоторых категорий выплат такие сделки недопустимы. Это касается алиментов.
Кредитор выкупает долг физ лица. И передаёт полномочия другому.
Одна организация может продать долги физическим лицам, другим предприятиям. Во время этой процедуры проблемы не возникают.
- Клиент обязательно приносит ксерокопию исполнительного листа или судебного решения.
- Сотрудники второй организации проводят оценку предоставленных документов. И помогают определиться с условиями, на которых выкупается долг. При этом расчёты могут быть наличными или безналичными.
- Потом подписывают соглашение по выкупу долга. Оно ещё называется цессией. Расчёт выполняется после подтверждения того, что бывший должник работает, либо оформляет другой источник дохода на постоянной основе.
Заемщики смогут выкупать свои долги вместо коллекторов с большой скидкой
Договоры цессии сопровождаются несколькими дополнениями, в типовых формах.
Этот документ играет важную роль именно при цессии. В акте при необходимости надо указать не только ссылки на учредительные документы. Но и использовать всё, что подтверждает права, возникающие у каждой из сторон.
Они оказывают содействие тем инвесторам, которые хотят приобрести чужую задолженность.
Когда нужно быстро вернуть денежные средства, а сроки на выполнение обязательств, установленные исполнительным листом, сильно поджимают, можно воспользоваться таким способом, как передача прав кредитора той организации, которая изъявила желание купить долг.
Процедура покупки долга Клиенту следует принести ксерокопию решения суда (исполнительный лист); Сотрудники организации осуществляют оценку предоставленного документа, помогают определиться с условиями, согласно которым будет выполнен выкуп долга (если оплата будет произведена наличными, это составит около 10 проц.
Переуступка прав требований долга – цессия – согласно статьям 382 и 384 Гражданского кодекса Российской Федерации не требует согласия должника и заверений у нотариуса.
Оформляется в кротчайшие сроки.
Для коллекторского агентства преимущества покупки долгового портфеля также очевидны – это возможность получения большей выгоды по сравнению с оплатой собственно услуг по взысканию задолженности.
Покупка долгов – крайне рискованное предприятие, возможность 100% убытков для коллектора возрастает с каждым днем. Однако при профессиональной оценке долговых рисков и грамотном ведении дел коллекторский бизнес сулит неплохой доход.
Размер дисконта при покупке долговых обязательств обсуждается всегда индивидуально.
Москва, ул. Шаболовка д.34, стр.1 МЕЖДУНАРОДНОЕ — КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО.
ВОЗВРАТ ДОЛГОВ – В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ «Вы хотите, что то продать: Тогда расхвалите свой товар так, что бы у потенциальных покупателей, появилось желание купить его». Соколов Вячеслав Я постоянно получаю предложения – « Купите долг ».
И всегда спрашиваю: «…а кто ваш Должник.
Наша компания ВЭК оказывает профессиональные юридические услуги. Это – настоящая группа опытных юристов, которые отлично знают действующее российское законодательство. Мы всегда «в теме», так как работаем на рынке юридической помощи населению уже длительное время.
Что, например, делать, если невозможно получить долг в свою пользу, на что есть соответствующее Решение суда? Обычно гражданин контролирует работу судебных приставов-исполнителей ежемесячными посещениями.
Что делать, если коллекторы выкупили мой долг у банка?
Расписка, составленная должником — прямое доказательство займа.
Коллекторские компании предлагают выкуп долгов физических лиц по расписке. Что актуально, когда нет возможности, времени заниматься взысканием самостоятельно? Между сторонами заключается договор цессии, т.
е. уступки права требования (ст.
388 Гражданского кодекса). Либо составляются агентский договор, договор поручения. Крупный долг физического лица — необходимая вам уже сегодня сумма, хотите ли вы взыскать долг по решению суда? Обратитесь за консультацией к грамотным юристам нашей площадки.
Наша компания зарабатывает на том, что рискует, занимаясь покупкой догов. Риск и прибыль находятся в прямой зависимости: больше риск – больше прибыль, меньше риск – меньше прибыль. Соотношение риска и прибыли должно быть оптимальным, чтобы мы договорились о покупке долга.
Продавец дебиторской задолженности хочет дороже продать, а покупатель, дешевле купить долг, поэтому, надо договариваться так, чтобы учесть интересы каждой стороны.
Продажа долга регулируется законодательными нормами. Для осуществления процедуры необходимо заключить договор цессии. В юридической практике процесс называется уступкой права требования. Преимущества продажи задолженности для кредитора следующие:
- Возможность избавиться от проблемной задолженности и возвратить хотя бы часть потраченных средств.
- Улучшение рейтинговых показателей предприятия.
- Возможность избежать полного списания задолженности в случае банкротства должника.
Продажа долгов физических лиц выгодна и для покупателей. Они получают возможность заработать на разнице между ценой сделки и оставшейся суммой. Для должника же подобная процедура не представляет никаких преимуществ. Единственное, на что он может рассчитывать – изменение графика выплат.
Продать можно практически все виды долгов. То есть, кредитор может передать другому лицу задолженность, связанную с распиской, кредитным договором, договором поставки или подряда. Разница заключается в том, что в некоторых случаях необходимо иметь разрешения на скупку долгов со стороны должников.
Важно! Однако нельзя продать задолженность, связанную с алиментами, компенсацией ущерба здоровью, морального вреда, а также кредиты с залогом.
Национальное правовое поле запрещает заемщику самому выкупить собственный долг у банка, поэтому используется план Б — через выкуп долга третьим лицом. Покупателем долга может выступать физлицо, не являющееся родственником должника, или антиколлекторы. Сделка подразумевает вознаграждение, которое существенно ниже, чем полная ликвидация долга с комиссиями, пенями, переплатами. Банки стремятся избавиться от проблемных займов, чтобы не потерять поддержку НБУ, лицензию. Их представители охотно идут навстречу в переговорах с заемщиками, которые не скрываются от кредиторов. Иногда цедент выступает с инициативой выкупа кредита у банка, однако легализация такой сделки возможна только с привлечением другого гражданина или юрлица.
Важно! Выкупить собственный долг у банка должники самостоятельно не могут, им понадобиться постороннее юридическое или физическое лицо. Чужой долг выкупить можно!
Если имеется просроченная выплата по кредиту, и банк уже продал долг коллектору, то стоит проверить легальность работы коллекторов. Должнику высылают уведомление с печатью и контактами. Организация, выкупившая долг, должна быть сертифицирована. В этом случае можно реализовать такой план:
- направить от имени третьей стороны письменное предложение о выкупе долга у коллекторов за, к примеру, 20% от общей суммы. Дождаться согласия или отказа;
- при получении согласия оформить соглашение;
- при отказе повысьте ставку до 30%. Новый кредитор может изменить решение, поскольку единоразово получить часть долга интереснее, чем остаться без каких-либо гарантий возврата долга.
Украинцы имеют предубеждение о том, что микрофинансовые организации весьма агрессивны, забирают у должников последнее. На практике МФО могут по бесперспективным долговым обязательствам использовать способы:
- реструктуризация — пересмотр сроков исполнения, создание нового графика погашения ежемесячных взносов для облегчения нагрузки при выплате задолженности;
- пролонгация — продление действия договора на какой-то период без пересмотра условий;
- рефинансирование — выдача нового займа для покрытия старого.
Предубеждение возникло не беспочвенно, в 90-е практиковалось нецивилизованное выбивание долгов по просроченным обязательствам, затем законодательство изменилось, МФО совершенствовали свою работу. В результате был найден баланс прав и обязанностей сторон в вопросах микрозаймов между участниками правоотношений. Сегодня страшилки об МФО явно устарели. Такие организации проще идут навстречу, поскольку всегда выгоднее договориться, чем ходить в суд, особенно по небольшим суммам.
Если рассчитывать не на кого, родные не имеют возможности помочь, то помощь в погашении кредита предоставляют другие финансово-кредитные учреждения.
Важно! Старайтесь найти компромисс, если не можете вовремя выплатить заем!
Если вам нужен кредит для погашения займа, обращайтесь в наш сервис! Мы лояльно относимся к заемщикам, включая тех, у кого испорчена кредитная история. Многие из кандидатов имеют по критерию платежеспособности низкий рейтинг, активные обязательства по займам.
Деньги в долг выдаются простым путем: кандидат выбирает нужную сумму, оформляет заявку, верифицирует банковскую карту, получает одобрение и ожидает перевода денег в течение 20 минут. На банковскую карту приходит ссуда, которую можно тратить на личные нужды или перекредитование.
Граждане хотят решить свои материальные вопросы, но не всегда им хватает финансовой грамотности, чтобы рассчитать свои возможности для своевременного возврата займов. Причины, по которым украинцы влезают в долги:
- внезапная потребность в медицинской помощи;
- срочный ремонт машины, квартиры, дома;
- плата за обучение;
- покупка крупной бытовой техники;
- погашение долгов за коммунальные услуги, особенно после зимы;
- желание путешествовать;
- вложения в бизнес-проекты малого и среднего уровня;
- растаможка авто на еврономерах.
Банки часто отказывают кандидатам в предоставлении займа, требуют большой пакет документов для подтверждения фактов, изложенных в заявлении на кредит. Не у всех имеется официальное трудоустройство, стабильный доход, подтвержденный справками в течение 6 мес. Ломбарды дают деньги в долг только через залоговое имущество, которое не вернется к заемщику в случае просрочки уплаты долга. Родственники и друзья не любят занимать деньги, поскольку появляется риск поссориться из-за задержки оплаты или невозврата. По этим причинам услуги МФО будут всегда востребованы, ведь небольшие суммы на короткий срок под низкий процент брать очень удобно.
Оформление займа в МФО в среднем займет не более получаса. Такие компании часто работают онлайн в режиме 24/7. Для подачи заявки нужен лишь интернет. Чтобы получить небольшую сумму, нужно лишь ввести данные паспорта и ИНН. МФО лояльно относится к пенсионерам и студентам, а также гражданам без официальной работы и с плохой кредитной историей.
Важно! При ухудшении финансового состояния заемщика МФО предоставляет рефинансирование или пролонгацию договора.
Закрыть долг можно любым удобным способом: через личный кабинет, терминалы, отделения банка.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98
Что входит в пакет услуг:
- составление диалога с кредитором по выкупу долга
- полное юридическое сопровождение сделки
- контроль этапов сделки
- предоставление нового кредитора при необходимости
- завершение исполнительного производства, получение отметок о погашении обязательств, снятие арестов при их наличии
Как это работает:
- Ты вносишь предоплату 15000 рублей для начала диалога с кредитором
- Переговоры могут продолжаться от 7 до 60 дней, в зависимости от банка и ситуации
- Если по итогам переговоров сумма выкупа долга тебя не устроил, то предоплата возвращается
- Если по итогам переговоров у тебя отсутствовала финансовая возможность выкупа — предоплата не возвращается
- В случае если все условия соблюдены — осуществляется доплата 15000 рублей и выкуп долга завершается внесением суммы выкупа в кассу кредитора от лица нового кредитора
Процесс выкупа долга у коллекторов подразумевает заключение договора цессии (уступки права требования) и, как правило, для этого становится необходимым привлечение третьего лица, которое и будет выступать одной из сторон договора.
Лучше всего в качестве третьего лица привлечь юриста, специализирующегося на таких сделках, так как он имеет достаточно опыта, чтобы подготовить необходимые документы и сопроводить сделку.
Вы сэкономите до 80% от суммы кредита. Вы не платите больше проценты банкам и МФО организациям
После процедуры выкупа, кредитная история улучшится, так как кредиты и займы будут погашены!
Получите возможность выкупа своих долгов перед банками и МФО
Юридически верные и правильные действия избавят от коллекторов и всевозможных отделов взысканий