Налог на наследство по завещательному распоряжению

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Налог на наследство по завещательному распоряжению». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Один из видов наследственного имущества – это банковские счета и вклады наследодателя. Получить их можно как по закону, так и по завещанию. В чем особенность каждого вида вступления?

Наследование банковских вкладов в Сбербанке без завещания возможно по закону только определенному кругу лиц, имеющих родственные связи с наследодателем. Существует очередность приемников, права которых переходят от одного круга претендентов к другому при отсутствии определенных получателей либо их отказа. Основные претенденты по закону – это родители, дети и супруги умершего.

Законные права на вступление также могут принадлежать и отдельной группе приемников – наследников с обязательной долей. К ним относятся иждивенцы, пожилые и нетрудоспособные лица. Они могут получить долю в имуществе умершего независимо от наличия завещания или других кандидатов.

Налог на наследство по вкладам в сбербанке

Второй способ получить наследство – это стать приемников по завещанию. Право каждого гражданина – при жизни составить список лиц, которые смогут распоряжаться нажитым имуществом после смерти наследодателя. Завещание сложно оспорить, и оно является окончательной волей человека.

Получить наследство таким образом может любой гражданин, даже не имеющий степени родства с отдающим. Как правило, завещание составляется у нотариуса в двух экземплярах: один хранится у юриста, другой – передается заявителю. В исключительных случаях заверить документ и взять его на хранение могут главврачи, командиры воинских частей и другие должностные лица.

Получение наследства возможно двумя путями: оформив свое право у нотариуса или осуществив фактическое принятие. В первом варианте вам, как приемнику, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в нотариальную контору по месту последнего проживания наследодателя.

Фактическое вступление в наследство не требует от получателя оформления своего права на имущество у нотариуса.

После подтверждения вашего права на наследование можно обратиться в отделение банка, в котором умерший открыл вклад или счет. Получение вкладов по наследству в Сбербанке требует наличия у приемников документов, набор которых может различаться в зависимости от ситуации:

Паспорт заявителя, свидетельство о наследстве.
Документ о разделении долей, если получателей несколько.
Решение суда, если вступление в наследство происходило в судебном порядке.
Банковские документы умершего – при их наличии (договоры, сберкнижки).

Получить денежные средства со вклада умершего можно на основании постановления нотариуса, если наследнику необходимо возместить свои расходы на погребение.

При наличии завещания, составленного ранее 1 марта 2002 года, приемник может получить деньги со счета по наследству без свидетельства о вступлении.

Наследство по завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.

В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).

ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.

Если вкладчик при жизни составил завещательное распоряжение, то оно определит дальнейшую судьбу вклада.

ВАЖНО! Завещательное распоряжение – документ, составляемый в банке на определенную сумму, находящуюся на банковском счете наследодателя. По существу, это мини-завещание, согласно которому указанный в нем наследник получает определенный вид имущества по упрощенному сценарию.

Составление этого распоряжения значительно облегчает и ускоряет процесс общения с банковскими работниками по вопросам наследования. Пошаговая инструкция для наследника:

Оформить свидетельство о наследовании у нотариуса.
Обратиться в банк с необходимым пакетом бумаг.
Написать заявление о получении денежных средств умершего.

Бумаги, обязательные к предоставлению:

свидетельство о смерти владельца средств на счете;
свидетельство от нотариуса о праве наследования;
завещательное распоряжение;
доказательство наличия денежных средств (сберегательный сертификат, книжка и т.д.);
паспорт обратившегося.

Если наследование осуществляется на основании завещания, тогда наследнику предстоит:

Явиться в банк с определенным набором документов.
Получить свидетельство от нотариуса.
Получить причитающуюся сумму.

ВНИМАНИЕ! Сделать это возможно только после истечения срока, отведенного законом на вступления всеми наследниками в их законные права.

Список документов, обязательный для предъявления:

свидетельство от нотариуса;
подтверждение наличия вклада (сберкнижка);
паспорт заявителя;
банк может затребовать иные бумаги, необходимые для конкретного случая.

Денежные средства, которые предполагались умершему, но не были им получены по причине смерти, переходят по наследству. Чтобы получить их необходимо соблюсти процедуру, аналогичную наследованию других видов имущества. Некоторые бумаги, которые может затребовать банк, можно определить исключительно после обращения туда.

Таким образом, получение в порядке наследования денежных средств на банковском счете умершего осуществляется по общим правилам. Однако для данного вида предусмотрен особый документ – завещательное распоряжение. Он дает гарантию наследнику, указанному в его тексте, на получение вклада. Перечень документов для оформления всегда немного отличается в зависимости от конкретного случая.

Как получить финансовое вложение после кончины завещателя, оговорено нормами закона.

После кончины наследодателя финансовое вложение может быть выдано его преемникам. Преемники должны быть указаны либо в распоряжении наследственного назначения, либо в завещании, подготовленном у нотариуса.

Чтобы получить деньги преемник должен предоставить сберегательную книжку и заверенную юридически копию акта о праве на наследство.

Если один или одновременно несколько наследующих лиц скончались до смерти собственника или единовременно с ним, то их доли денежных средств переходят к оставшимся преемникам и делятся на равные части.

В том случае, если в завещании обозначено всего лишь одно наследующее лицо, и оно умерло до кончины собственника, то вся сумма накоплений освобождается от завещания и в дальнейшем наследуется в общем порядке.

При ситуации, когда не все преемники появились в филиале финансового учреждения для получения наследства, денежные суммы, переданные им, не оформляются на новые счета, а остаются на счете собственника, а на лицевом счете выполняется запись о принадлежности денежных средств.

Финансовое вложение, завещанное юридическому лицу, например ИП, выплачивается путем перечисления денежной суммы на расчетный счет фирмы-преемника. Для этого от компании необходимо предоставление номера расчетного счета, удостоверенного подписью руководителя и главного бухгалтера заявления о перечислении, юридически заверенную копию акта о праве наследовании. Налоги с подобного наследства, кроме госпошлины не выплачиваются.

Существуют серьезные различия между перечнями документов, которые необходимы при оформлении денежного вложения в наследство.

В том случае, если на финансовое вложение написано распоряжение наследственного характера, для принятия наследства потребуются такие бумаги, как:

паспорт, либо иной документ, подтверждающий личность;
свидетельство о смерти вкладчика;
документ о праве на наследование.

Если вложения оформлены в наследование в нотариате, то для вступления во владение могут потребоваться такие дополнительные бумаги, как данные о существовании денежного вложения. Обычно такие данные предоставляет банк.

Лицо, в отношении коего на лицевом счете написано распоряжение наследственного характера, вправе обратиться в филиал банковского учреждения с бумагой об отказе от переданного по наследству ему денежного вложения.

Отказ от переданного по наследству вложения будет оформлен как без назначения, так и с назначением лиц, в отношении которых он возможен. В первом случае финансовое вложение отдается преемникам по закону на основании акта нотариата о праве на наследство. Во втором случае, гражданин, в отношении которого, оформлен отказ от переданного по наследству денежного вложения, для его получения должен предъявить в филиал банковского учреждения заверенную копию акта о кончине собственника, сберегательную книжку и свои паспорта.

Если вклад был отписан несколькими гражданами и один из них совершил отказ от своей доли, не указав никого, в чью пользу он отказывается, то его доля вложения передается остальным гражданам, обозначенным в распоряжении наследственного назначения, и распределяется между ними в равной степени.

Финансовое вложение, по коему не подготовлено распоряжение наследственного характера, в случае смерти собственника отдается преемникам в порядке, оговоренном в законодательстве. Правила совершения действий в отношении подобных денежных вложений установлены законодательством.

При этом сумма не свыше 100 000 рублей отдается без предъявления преемником акта о праве на наследство. Если скончавшийся владелец имущества имел в филиале банковского учреждения одновременно несколько счетов, то минимальная сумма, которая может быть предоставлена преемнику без предъявления акта о праве на наследство, не должна быть более 100 000 рублей.

Преемник, получающий финансовое вложение или часть суммы, но не более 100 000 рублей, должен предъявить сберегательную книжку на деньги, заверенную копию акта о кончине собственника и свой паспорт.

В соответствующих финансовых документах производится запись о произведенной выплате с назначением реквизитов гражданина, забравшего всю сумму, а предоставленная копия документа о смерти собственника, заверенная в нотариате подшивается к расходному акту.

Если преемник не умеет писать, данный акт оформляется за него и подписывается любым иным лицом. При этом на бумаге указываются данные о паспорте гражданина, составившего и подписавшего бумагу об обязательстве за преемника, а также данные собственника. Такое бумага заверяется подписью банковского сотрудника.

Следует иметь в виду, что выплата преемнику денежного вложения или части денежного вложения в сумме, не более 100 000 рублей, в изложенном выше порядке возможна только в том случае, если он явился в филиал банковского учреждения по истечению шестимесячного периода с момента кончины собственника. После указанного срока выдача денег преемникам собственника, не оформившего наследственного распоряжения, возможна по представлению акта нотариата о праве на наследство.

Как получить наследство на счета в банке и платится ли налог?

Если после смерти собственника денежные средства должен наследовать несовершеннолетний гражданин, то на основании акта о праве наследования деньги зачисляются на новый счет на имя преемника.

Распоряжаться средствами со счета имеют право либо его родители, либо иные представители преемника имеющие законные полномочия.

Существуют такие вложения, кои хранятся в банке более десятка лет. После кончины собственника данные накопления переходят по наследству при предъявлении акта о праве наследования, сберегательной книжки и паспорта.

Преемник получает не только сумму вложения, но и все накопления за период обслуживания. При ситуации, когда умер получатель вложения, средства, выплачиваются вносителю денег.

Наследование вклада после смерти вкладчика государством возможно при соблюдении двух условий:

Отсутствуют преемники, либо лишены права на наследование.
Владельцем имущества не был составлен распорядительный акт .

Денежные средства в полном размере совместно с накопленными процентами переходят в государственный бюджет. Для выполнения этой процедуры, финансовый орган государства составляет требование о наследовании, и совместно с данными сберкнижки отдает в отделение финансового учреждения.

Гражданин Д. решил оставить денежные средства по вкладу своей дочери. Для этого он стал оформлять завещательное распоряжение по вкладу. Когда распоряжение было написано по образцу банка и заверено подписью, оказалось, что на месте не было сотрудника, который мог бы его удостоверить. Поэтому мужчина решил прийти на следующий день, но так случилось, что ночью гражданин Д. скончался. В этом случае завещательное распоряжение считается недействительным, так как оно было оформлено не по правилам и наследование денежных вкладов будет происходить по правилам, установленным законодательством.

При получении наследства в любой форме (денежной или в виде имущества) Вам НЕ нужно платить налог на доходы (п. 18 ст. 217 НК РФ).

Пример: Дубровин Л.П. получил в наследство от сестры квартиру. Согласно п. 18 ст. 217 НК РФ доходы в натуральной форме, которые получены в порядке наследования, не подлежат налогообложению. Поэтому Дубровину Л.П. не нужно декларировать доход от наследства и платить налог.

При этом, в отличие от налога при дарении, степень родства с наследодателем не имеет значения.

Пример: Красильникова А.А. получила в наследство от подруги деньги в сумме 3 млн рублей. Так как степень родства с наследодателем значения не имеет, и согласно п. 18 ст. 217 НК РФ доходы в денежной форме, полученные в порядке наследования, не облагаются налогом, Красильникова А.А. освобождена от подачи декларации по форме 3-НДФЛ и уплаты налога.

Единственным исключением, когда нужно платить налог на доходы при получении наследства, является получение вознаграждения, выплачиваемого наследникам (правопреемникам) авторов произведений науки, литературы, искусства, а также открытий, изобретений и промышленных образцов (п. 18 ст. 217 НК РФ).

Пример: В 2019 году Каменистый Д.И. после смерти отца получил в наследство вознаграждение 80 000 рублей за написанное им произведение литературы. Согласно п. 18 ст. 217 НК РФ при получении вознаграждения, выплачиваемого наследникам авторов произведений литературы, доход от наследства облагается подоходным налогом. Поэтому по окончании 2019 года (до 30 апреля 2020 года) Каменистый Д.И. подал декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию и заплатил налог в размере 80 000 х 13% = 10 400 руб. до 15 июля 2020 года.

Порядок наследования денежных банковских вкладов

За получением денежных средств необходимо обратиться в банк до истечения полугода со дня смерти наследодателя. Если вы обратитесь после полугода, то столкнетесь с рядом трудностей. Вам будет необходимо документально доказать уважительную причину пропуска этого срока (выписку из истории болезни и так далее), что затянет процедуру получения денежных средств.

Важно также знать, когда было составлено завещательное распоряжение.

Если до 1 марта 2002 года, то вклад не считается наследственным имуществом. То есть, ненужно обращаться к нотариусу и получать свидетельство оправе на наследство.

Необходимо обратиться в отделение, где открывался счет и предъявить:

личный паспорт;
свидетельством о смерти вкладчика;
оригиналом завещательного распоряжения;
договор с банком или сберкнижку.

После проверки данных, в установленный законом срок, выдаются причитающиеся деньги.

Если завещательное распоряжение было составлено после 1 марта 2002 года, то такое имущество входит в наследственную массу. В этом случае необходимо обратиться к нотариусу. Нотариус, в установленный законом срок, выдает свидетельство о праве на наследство на денежные средства. С этим свидетельством, а также с личным паспортом, свидетельством о смерти, документом, подтверждающим наличие счета (карточка, сберкнижка или договор) идем в отделение банка, где открыт счет и получаем причитающиеся деньги.

В наследство передается не только движимое или недвижимое имущество, но и любые счета или вклады в кредитных организациях, которые оставил после себя наследодатель. Наследуются они на общих основаниях, предусмотренных Гражданским кодексом – в неизменном виде, как единое целое и единовременно. Такое наследование фактически означает передачу наследникам наличных денег, которые находились на счете.

Происходит получение денег по процедуре универсального правопреемства. Она схожа с процедурой обычного вступления в наследство. Счет в банке при этом также попадает под категорию наследственного имущества.

Получить денежные средства в наследство со счета или вклада можно:

По завещанию;
По закону;
По завещательному распоряжению наследодателя, которое он оформляет непосредственно в банке.

Завещательное распоряжение – аналог завещания, но воля наследодателя, изложенная в нем, касается только наличных средств на счете или вкладе. Наследодатель вправе оставить их одному человеку или разделить на доли между несколькими наследниками. Если такое распоряжение оформлено до 1 марта 2002 года, то наследники имеют право получить деньги без предъявления нотариального свидетельства о праве наследства. Если же позже, то перед визитом в банк необходимо удостоверить свои права у нотариуса и получить соответствующее свидетельство.

Срок предъявления наследственных прав в отношении денежных средств на счете составляет полгода. Если данный срок будет пропущен, нужно будет пройти судебную процедуру восстановления срока наследования.

В течение 6 месяцев со дня открытия наследства, следует обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества. Нотариус выдает свидетельство о вступлении в наследство, которое предъявляется в органах государственной регистрации для того, чтобы официально зарегистрировать право на имущество.

Если счет был открыт наследодателем в период брака, то денежные средства на нем считаются совместной собственностью супругов. Поэтому между наследниками делится только половина находящейся на счете суммы.

Для получения денег со счета, как правило, требуется подтверждение существования счета или вклада – договор с банком, пластиковая карта, сберегательная книжка. Даже после принятия финансовой организацией документов, распорядиться средствами по своему усмотрению можно будет не ранее, чем через 6 месяцев после открытия наследства. Счет в банке или вклад будет «заморожен» в течение полугода, чтобы все лица, имеющие право наследования, могли претендовать на денежные средства, находящиеся на нем.

Получить часть денег со счета или вклада могут также организаторы похорон, даже если они не являются наследниками. Данным лицам нужно представить в банк выданное нотариусом постановление на компенсацию затрат на похороны. Наследники также могут получить со счета на организацию похорон до 200 минимальных размеров оплаты труда в случаях, установленных законодательством — даже без нотариального постановления.

Нетрудоспособные дети, родители и супруг имеют обязательное право на часть денег в банке, даже если наследодатель оставил их иным лицам. Для того чтобы его реализовать, они должны обратиться к нотариусу. Им необходимо будет предоставить подтверждение нетрудоспособности и нахождения на иждивении у наследодателя в течение одного года до дня его смерти. Если нотариус признал подлинность документов, то данные лица могут получить часть наследства.

Юристы «Альфагрупп» помогут Вам в получении по наследству денежных средств со счета или вклада. Наши специалисты проанализируют имеющиеся у Вас документы и соберут все недостающие для обращения к нотариусу бумаги. В случае если Вы не знаете, в каком банке у наследодателя был открыт вклад, мы окажем содействие в розыске вкладов и счетов наследодателя.

Наши юристы оказывают квалифицированное правовое сопровождение разрешения нотариальных споров в судебных инстанциях – от составления искового заявления до участия в судебных слушаниях. Мы поможем оспорить завещание, признать необоснованными претензии на наследство третьих лиц, отстоять Ваше законное право на собственность и денежные средства наследодателя.

Мы никогда не даем 100% гарантии успешного завершения дела. Однако мы сделаем все возможное, чтобы Вы получили то, что полагается Вас по праву.

Высокое качество юридического обслуживания;
Профессионализм наших юристов;
Предоставление Вам полной информации по делу;
Индивидуальный подход к каждому клиенту;
Участие в Вашем деле на всех стадиях.

Стоимость мы определяем после консультации и детальной оценки обстоятельств дела. Она зависит от сложности Вашей проблемы и объемов работы.

Порядок получения банковских вкладов по наследству при смерти владельца

Наследуемые вклады – это денежные средства в кредитно-денежных организациях, которые принадлежали умершему, составившему завещание. Они могут быть получены наследниками в случае соблюдения стандартной процедуры. Наследование вклада в случае смерти вкладчика выдается на основании общих правил.

Процедура имеет свои особенности, с которыми необходимо ознакомиться заранее. Данная статья подсказывает, как отыскать и получить вклад. Дополнительно законодательство предусматривает возмещение расходов на ритуальные услуги.

Иногда человеку приходиться сталкиваться с проблемой, как получить в Сбербанке вклад по наследству. На сегодняшний день для этого может использоваться три популярных способа:

согласно завещанию;
распределение денежных средств на законных основаниях;
по завещательному распоряжению.

Передается наследнику счет в банке в наследство на основании предоставленного свидетельства о смерти. Дополнительно потребуется предоставить оригинал документа о праве на наследство.

Это надлежащим образом составленный акт волеизъявления гражданина по поводу распоряжения имуществом и остальными благами после кончины. Необходимо удостоверить нотариально. В завещании наследодатель определяет доли для своих наследников, им необходимо обратиться в нотариальную контору для вступления в права наследования имуществом, вкладами, благами. В нотариальной конторе составляется и заверяется нотариусом свидетельство о праве на наследство. В банковское учреждение подаются свидетельство, договор на вклад, сберкнижки, там документы сведения проходят проверку и затем причитающееся получают наследополучатели.

Заверенный банком наказ вкладчика о передаче средств, лежащих на депозите, в наследство называется завещательным распоряжением. Предметом распоряжения могут быть текущий счет и (или) вклад. В документе указываются наследники и причитающиеся им доли. Документ оформляется в банке, где оформлен вклад. Факт наличия подобного распоряжения не ограничивает право вкладчика распоряжаться своим вкладом. Завещательное распоряжение имеет значение равноценное нотариальному завещанию (ГК РФ Статья 1128). Отличается тем, что позволяет получить наследуемые средства намного проще. Чтобы получить денежные средства, наследополучателям следует обратиться в банковскую организацию с свидетельством о праве на наследство, заверенным нотариально, и свидетельством о смерти вкладчика.

Если клиент желает оставить для наследополучателей завещательное распоряжение, ему достаточно будет предоставить в банковское учреждение паспорт. В распоряжение возможно указать, кто наследует денежные средства, если уйдет из жизни раньше завещателя. Наследодатель вправе определить условия выдачи наследства: например, наследник сможет получить средства с вклада только при достижении им конкретного возраста.

Важно! Банковский вклад можно завещать по наследству или дарить. При дарении составляется договор дарения (дарственная — в привычном обиходе), который заверяется нотариусом. Как только дарственная подписана и заверена нотариально, вклад считается собственностью одаряемого — в этом состоит отличие дарения от завещания. Помимо этого, на имущество или денежные средства, оформленные по дарственной не смогут претендовать другие наследники (исключение составляют лишь особые случаи).

В случае, когда наследодатель не оставил после себя завещания или оно признано ничтожным (недействительным), считается, что он согласен с порядком наследования (очередности), предусмотренным законодательством РФ. По закону наследуют либо имущество полностью, либо частично (например, когда завещание частично признано недействительным).

Законом, выделяется 8 очередей наследования по степени родства с почившим, наследополучатели призываются к наследованию согласно данной очередности. Сначала члены семьи почившего: дети, супруг (супруга), родители. Далее по степени удаления родства. Если нет претендентов на наследство из предшествующей очереди, в наследство будут вступать наследники следующей очереди. Наследники, входящие в одну очередь, получают имущество и блага почившего поровну. Имеют право на наследство усыновленные (удочеренные) дети супруга, отчим и мачеха, в том случает если нет наследников из предшествующих очередей.

Потенциальные получатели наследства обращаются к нотариусу с иноформацией по вкладам ушедшего из жизни. Сначала нотариус принимает к рассмотрению заявления наследников первой очереди, если таковых нет — второй и так далее. Установленный законом срок со дня кончины наследодателя (момент открытия наследства) составляет полгода. Этот период дается наследополучателям для заявлении на право наследовать. После оформления свидетельства о праве на наследование по закону, наследополучатели предоставляют его в банковскую организацию, где был оформлен счет.

Как получить деньги по завещательному распоряжению

супруг (супруга) ушедшего из жизни;
родственники;
лица, находившиеся на иждивении почившего в день его кончины.

Кто наделен правом на обязательную долю в наследстве

Когда завещание отсутствует, имущество и прочие блага завещателя наследуются по закону на основании очередности наследования (ст. 1141 ГК РФ). Если почивший оформил завещание, то в любом случае согласно законодаательству РФ правом на обязательную долю наделены следующие категории лиц:

Несовершеннолетние, нетрудоспособные дети завещателя;
нетрудоспособные супруг (супруга), родители;
нетрудоспособные иждивенцы.

Если наследодатель оставил после себя завещание, близкие и родственники должны обратиться в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства. Нотариус выдаст свидетельство о праве на наследный вклад на основании завещания. Целесообразно уточнить в банке, не оставлял ли почивший вкладчик завещательного распоряжения, тогда получить наследный вклад значительно проще.

Если ни завещательного распоряжения, ни завещания почивший не оставил, родственникам придется обратиться к нотариусу для получения наследства (вклада и др. по закону). Для чего отводится законом срок 6 месяцев.

Важно! Наследование вкладов предполагает выделение банком на расходы, связанные с похоронами вкладчика, депозитных денежных средств, которые должны быть выданы лицу, при придъявлении им постановления нотариуса о возмещении затрат.

Перед обращением в банк наследополучателям требуется получить свидетельство о праве наследования у нотариуса.

Список необходимых документов:

паспорт;
банковскую карточку, договор, сберкнижку;
свидетельство о смерти вкладчика;
подтверждение росдственных связей (при оформлении наследства по закону);
завещание (если наследодатель оставил завещание).

Если в качестве наследника выступает иностранный подданый , он должен представить удостоверение личности и визу, переведенные на русский язык.

Порядок получения вклада в банковском учреждении:

Необходимо подать заявление о правах нотариусу.
Нотариус выдаст свидетельство о наследовании и составит список документации, чтобы получить денежные средства по вкладу.
Свидетельство необходимо предоставить в банк.
А также договор, сберкнижку, банковскую карточку.
В банке проверят сведения о сбережениях и долгах умершего вкладчика, долгах наследников, которые затем передадут в нотариальное учреждение по месту проживания умершего.
По истечении срока открытия наследства, можно обращаться в банк за получением денег.

При получении денежных средств с вклада, наследуемых по завещанию или завещательному распоряжению, имеет значение дата вышеуказанных документов: до 01.03.2002г. или после. Если завещание или распоряжение было оформлено до 01.03.2002г., тогда для получения депозитных средств в банке будет достаточно предоставить документ о смерти вкладчика, паспорт наследополучателя, банковские документы, завещательное распоряжение. Потребуется предоставить помимо уже указанной документации свидетельство о праве на наследство по завещанию или по закону, оформленное нотариально, которые вместе со сберкнижкой и депозитным договором предоставляются в банковское учреждение лично (возможна отправка по почте). Несколько дней отводится банку для проверки документации. Получить средства с депозита почившего можно по прошествии полугода со дня кончины наследодателя.

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Вклад по наследству: порядок получения, особенности и рекомендации

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
какова доля каждого из наследников;
какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
договора с банком на открытие вклада или счета;
выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Завещатель в любой момент времени и без чьего-либо согласия может изменить или отменить уже составленное распоряжение.

Сделать это можно двумя способами:

Составить в банке новое распоряжение, которое автоматически отменит или изменит предыдущее.
Заполнить специальный документ об отмене распоряжения (также делается в банке).

В соответствии с п.3 ст. 1128 ГК РФ права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях.

Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, за исключением случаев, когда они необходимы для осуществления достойных похорон наследодателя (в этом случае размер выдаваемых денежных средств не должен превышать 100 тысяч рублей).

Завещание – это изъявление наследодателем своей воли. Оно составляется им лично и заверяется у нотариуса. После смерти наследодателя, его потомки смогут получить имущество покойного в соответствии с этим документом.

Составитель завещания должен быть совершеннолетним и дееспособным. Иначе оно теряет юридическую силу.

Дееспособность определяется по соответствию следующим условиям:

Совершеннолетний или имеющий соответствующее разрешение от опекунов и суда;
Суд не признавал этого гражданина недееспособным или частично дееспособным;
У него нет болезней, которые в случае судебного разбирательства, могут быть признаны основанием недееспособности;
Отдаёт себе полный отчёт в собственных действиях.

Чтобы получить вклады умерших родителей нужно подготовить перечень документов:

Подлинники удостоверений личности;
Документ о праве на наследуемый депозит;
Соглашение между родственниками о разделе долей наследства. Оно должно быть заверено нотариусом;
В случае споров с родственниками, судебное решение о разделе наследства.

На основании данных документов Сбербанк выдаст депозит наследнику. Он может переоформить его на себя, либо снять денежные средства.

Если завещание было составлено до 1 марта 2002 года, то нотариальное свидетельство для получения депозита не нужно.

Вступив в права наследства, можно идти в банк для получения унаследованного вклада. Прежде того, как получить вклад умершего родственника, нужно написать в банке заявление. Нужно учитывать, что закон не обязывает банк информировать родственников умершего клиента о наличии у него вкладов. Если родственники сами не узнают об их наличии, со временем они перейдут в городской бюджет.

На основании перечисленных выше документов и заявления, банк выдаст средства со счетов наследодателя. Если наследник обратится в отделение, в котором открывали счёт, то средства выдадут сразу. Если в другое отделение, то через три дня.

Согласно статье 1128 ГК РФ завещательное распоряжение имеет ту же юридическую силу, что и завещание. Но оно касается только денежных средств на банковских счетах и никакой иной собственности. В этом главное отличие этих двух документов.

Также стоит учесть, что состоящие в браке граждане не могут завещать свои вклады в полном объёме кому захотят. Это объясняется тем, что такие вклады считаются совместно нажитым имущество, а значит, их половина принадлежит супругу.

Оформление завещательного распоряжения по вкладу в банке существенно упрощает получение денег родственниками. Если оно составлено правильно и с учётом внутрисемейных интересов, то и конфликтов часто удаётся избежать или хотя бы свести их к минимуму.

Однако, и судебные разбирательства между родственниками не являются редкостью, потому как получить вклад умершего родственника без завещания хочет каждый наследник, и каждый считает, что его обделили. Например, если наследодатель был дважды женат, и у него есть двое совершеннолетних детей от разных браков, то после смерти, половина его вклада принадлежит вдове, с которой он был в браке на момент смерти. Однако, бывает, что ребёнок от первого брака подаёт иск о признании его прав на это наследство.

По решению суда в таком случае вдова всё равно получит половину сумму со счёта в банке, а вторую половину поровну разделят между детьми от обоих браков. На основании судебного решения, родственники могут обратиться в банк для получения этих средств. Оспорить решение суда можно в судах вышестоящего уровня.

Если у родственников нет денег на похороны, а у покойного был вклад в банке, то банк можно обязать выдать средства с этого вклада на оплату похорон.

Для этого нужно обратиться к нотариусу со следующими документами:

Паспортом заявителя;
Свидетельством о смерти вкладчика;
Документами, подтверждающими расходы на похороны (чеками и т.д.);
Данными счёта усопшего.

Нотариус выпишет постановление, которое сразу же передаётся в банк. В таком случае не нужно ждать полгода, до полного вступления в права наследования. Но максимальная сумма, выданная банком со счёта на похороны, не будет превышать 100 тысяч рублей.

Важное требование – обращаться именно к тому нотариусу, который открывал наследственное дело.

На этом этапе наследник должен предоставить бумаги, которые затребует нотариус для наследования банковского вклада в Сбербанке. А именно:

документ, подтверждающий наличие вклада в Сбербанке (сертификат, сберкнижка и другие);
завещательное распоряжение, если оно есть.

Нотариус должен проверить документы на соответствие нормам и законным требованиям.