Рейтинг негосударственных фондов

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) России

Согласно справке Центробанка, по состоянию на середину 2017 года (более свежих данных пока нет) в России действовало 69 негосударственных ПФ. Их количество уменьшается, но происходит это главным образом за счёт того, что крупные НПФ поглощают более мелкие, либо небольшие НПФ объединяются, чтобы быть крупнее и сильнее.

Несмотря на огромный выбор НПФ, который теоретически существует для россиянина, выбирающего фонд, где будут храниться его пенсионные накопления, в системе явно выделяются несколько особенно крупных фондов, которые и сосредоточили основную сумму накоплений.

10 крупнейшими фондами управляются 92,6% пенсионных накоплений от 93,4% граждан, которые выбрали негосударственные фонды для накопления денег на свои пенсии.

Что касается доходности, то в той же справке Центробанк отметил, что самые доходные НПФ — те, что работают исключительно в сегменте обязательного пенсионного страхования и не предлагают программ добровольного негосударственного пенсионного обеспечения.

Разумеется, в таких вещах, как накопление пенсионных средств, не менее (если не более) важен и рейтинг надёжности фондов. Деньги на пенсию накапливаются в течение десятков лет, и хочется понимать, что НПФ, в который вкладываются средства, достаточно надёжен и не исчезнет в какой-то момент в никуда.

Собственно российский регулятор, Центральный Банк, не занимается составлением таких рейтингов, но существует рейтинг агентства RAEX («Эксперт РА»), который считается достаточно авторитетным и не только признаётся, но и рекомендуется для использования самим ЦБ РФ.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.

НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.

В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы.

Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования.

НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.

а данный момент россияне имеют право выбрать один из 2-х вариантов формирования своего пенсионного обеспечения:

• пенсионные начисления будут иметь только страховую часть;
• пенсионные выплаты будут состоять из 2-х частей: страховой и накопительной.

Важно отметить, что для образования накопительной части физлицам необходимо перевести свои сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). При этом они могут самостоятельно выбрать организацию, которой доверят свои накопления.

Как известно, в Российской Федерации существуют два вида пенсионных фондов (ПФ):

1. ПФР — государственный фонд;
2. НПФ – негосударственны.

Если принято решение заключить договор о формировании пенсионных выплат с ПФР, то тогда также необходимо определиться с УК (управляющей компанией), которую можно выбрать в специальном списке.

Данным компаниям фонд передает пенсионные накопления вкладчиков. Далее УК инвестируют эти вложения в различные ликвидные активы (инфраструктурные проекты, ценные бумаги). Благодаря этому появляется возможность увеличить сумму будущих пенсионных выплат.

Рейтинг негосударственных фондов

При принятии решения о заключении договора о формировании накопительной пенсии стоит учесть, что разница между НПФ может быть очень существенная.

Именно поэтому перед заключением договора с НПФ, стоит обратить внимание на рейтинги организации. Самыми важными являются:

• Показатели доходности. Показывает насколько прибыльно переводить свои накопления, т.е. какой инвестиционных доход они приносят. Слишком высокие показатели при небольшом количестве застрахованных могут быть рекламной уловкой; точные статистические данные размещаются на сайте Банка России.
• Рейтинги независимых финансовых агентств. Например, рейтинг «Эксперт РА» показывает степень надежности фондов.
• Количество застрахованных граждан. На сайте организации можно найти информация о количестве застрахованных.

Не стоит забывать и о репутации. К сожалению, в этой сфере можно столкнуться с мошенниками, поэтому до подписания договора надо изучить отзывы о компании.

Учет данных факторов позволит сделать правильный выбор НПФ, и к минимуму сведет вероятность связи с мошенническими структурами.

Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.

Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

1. Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут на ее формирование.
2. Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование накопительной пенсии.

НПФ — участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

1. Сбербанк.
2. Доверие.
3. ВТБ.
4. Стальфонд.
5. Лукойл-Гарант.

Они все стабильно приносят прибыль, а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей.

А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).

НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение.

Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Немного из истории Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах».

Это один из самых стабильных фондов, который входит в 10 лидеров рынка. Его цель – сохранить и приумножить пенсионный капитал россиян. Особенности НПФ:

1. выбрать наиболее подходящую для себя программу;
2. заключить договор по паспорту и СНИЛС;
3. выполнять свои обязательства, оговоренные в договоре.

Этот фонд также предлагает управление счетом онлайн.

Рейтинг НПФ России. Список негосударственных пенсионных фондов

Фонд более 14 лет обслуживает самую крупную транспортную компанию страны — РЖД. В конце прошлого года организация являлась лидером по количеству активных счетов для клиентов, а собственное имущество фонда насчитывает 334,7 млрд. р. По статистике, фонду присвоен максимальный уровень финансовой надежности.

Внешэкономфонд поможет позаботиться о пенсии. В нем есть программы для частных лиц, бессрочная лицензия. Занимает 3 место по доходности инвестирования средств.

Сайт фонда не предусматривает обслуживание клиентов онлайн.

Цель фонда: хочешь получать пенсию больше? Периодичность выплаты, ее срок и объем определяются участником во время заключения договора.

Особенности фонда:

• можно вложить маленькую сумму денег;
• НПФ действует согласно законодательству и ее деятельность контролируется Банком России, что гарантирует сохранность денежных средств;
• предусмотрена наследуемость накоплений за исключением пожизненных пенсий.

Рейтинг позволяет делать выборки по показателям деятельности аккредитованного негосударственного пенсионного фонда: доходность пенсионных накоплений*, количество застрахованных, накопленная доходность, активы, капитал, краткосрочные и долгосрочные обязательства, величина пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц и т.д.

Для выборки надо нажать на заголовок столбца в верхней строке таблицы. Для более подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Таблица широкая, потому что данных много. Внизу таблицы есть двигалка.

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

• рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
• остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться «молчунами» или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного «совершеннолетия».

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от «Эксперт РА»:

• «Алмазная осень».
• «Атомгарант».
• «Благосостояние».
• «Благосостояние ЭМЭНСИ».
• «Большой».
• «Владимир».
• «ВТБ ПФ».
• «Газфонд».
• «Европейский ПФ».
• «Кит Финанс».
• «Национальный».
• «Нефтегарант».
• «Газфонд пенсионные накопления».
• «Промагрофонд».
• «САФМАР».
• «РГС».
• «Сбербанка».
• АО «Сургутнефтегаз».

Рейтинговое агентство «Национальное» опубликовало свой список НПФ, являющихся финансово-укрепленными (ААА), и отвечающих по обязательствам перед вкладчиками.

НПФ «АО НПФ «Открытие»»

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом «клиентоцентричности».

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

С 2015 года Центробанк начал «чистку» негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных «Агентством по страхованию вкладов»), гарантируются государством.

Негосударственные пенсионные фонды России

Перед тем, как вкладывать средства в негосударственный фонд стоит позаботиться о его надежности. Специалисты советуют обращать внимание на длительность работы учреждения, ведь чем больше он существует, тем надежнее. Первые НПФ были созданы в 1998 году, вот к таким и стоит обращаться прежде всего. Если они смогли пережить кризис и не один, это уже о многом говорит.

Второй момент, на который стоит обращать внимание – организаторы. Лучше довериться крупным предприятиям в учредителях. Вся необходимая информация есть в Едином Государственном Реестре Юридических Лиц. Преимуществом будет наличие и профсоюзной организации, которые направлены на отстаивание интересов своих сотрудников и росте уже имеющихся накоплений. Организация таких НПФ регулируется государством.

Не лишним всегда узнать о доходности фонда, увидеть отчеты по успешным операциям, уточнить место в рейтинге, посмотреть отзывы. Важно, если НПФ открыто ведет свою деятельность, у него есть свой сайт, на котором присутствует вся необходимая информация. Там же можно увидеть номер лицензии, акционеров, филиалы и адреса, где они находятся. Финансовая отчетность играет важную роль для того, кто собрался инвестировать свои активы, тоже самое касается и пенсии.

Ежегодно специалисты составляют рейтинг надежности НПФ, чтобы пользователям было удобнее ориентироваться. В рейтинг наиболее надежных в 2017 году вошли:

• Благосостояние;
• Лукойл-Гарант;
• НПФ электроэнергетики ОАО;
• Сбербанк НПФ АО;
• Нефтегарант;
• НПФ ГАЗФОНД;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• НПФ Нефтегарант;
• НПФ «Промагрофонд»;
• НПФ «Европейский пенсионный фонд»;
• НПФ Сбербанка;
• КИТ Финанс НПФ;
• НПФ «Владимир»;
• НПФ «Большой;
• НПФ «Атомгарант» замыкает наш рейтинг.

Список по надежности, составленный в 2018 Центральным банком России, в отличие от других рейтингов негосударственных пенсионных фондов, – самый надежный ориентир в сложных финансовых делах, которые еще не стали для россиян привычной практикой. Поэтому потенциальные пенсионеры в поисках НПФ для капиталовложений, смотрят процент надежности, который иногда достигает заманчивых показателей и сулит неплохую прибыль.

Список, опубликованный Центробанком, по мнению таких доверчивых людей, выглядит несколько странно, потому что вверху размещены фонды с гораздо меньшими показателями предлагаемых доходов, чем те, что занимают в списке последние строчки.

В силу нестабильности экономической ситуации и долгосрочности пенсионных накоплений также актуален рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2020 по надежности. Специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую сотрудничают с НПФ и имеют возможность изнутри проанализировать их деятельность, помогают ориентироваться в многообразии действующих фондов. Наибольшей известностью пользуется рейтинг, который составляется агентством Эксперт РА. В нем наивысшим показателем является А++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.

Негосударственные пенсионные фонды

Выяснить сумму накопленных средств можно несколькими путями:

1. Можно обратиться в пенсионный фонд и заполнить заявление на получение информации о накоплениях на личном счете. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Можно зарегистрироваться на сайте своего НПФ, где ввести номер своего СНИЛС и на его основе узнать необходимую информацию.

К сожалению, клиенты негосударственных пенсионных фондов не могут пользоваться сайтом Госуслуг для того, чтобы узнать информацию о состоянии своего пенсионного счета. Такая привилегия имеется только у вкладчиков государственных фондов.

1. Рейтинги доходности и надежности НПФ составляются для того, чтобы граждане имели представление о том, куда лучше вкладывать свои средства на будущую пенсию.
2. Самыми популярными составителями рейтингов доходности НПФ являются Центробанк и Эксперт РА.
3. Главные критерии составления рейтинга – размер капитала и темп прироста пенсионных накоплений.
4. Узнать в каком пенсионном фонде вы состоите, можно обратившись в многофункциональный центр со своим СНИЛС, либо уточнив эту информацию в бухгалтерии на своем рабочем месте.
5. Проверить сумму накоплений на своем пенсионном счете, можно написав заявление в своем пенсионном фонде, либо зарегистрировавшись на официальном сайте своего НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие» — один из крупнейших и надежных фондов страны, работающий на пенсионном рынке 24 года.

Основным акционером АО «НПФ «Открытие» является ПАО Банк «ФК Открытие». В августе 2018 года завершилось объединение трех крупных негосударственных фондов пенсионного бизнеса банка «Открытие»: к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» присоединились АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС». НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» принял на себя все обязательства НПФ электроэнергетики и НПФ РГС по договорам об обязательном пенсионном страховании/негосударственного пенсионного обеспечения. В декабре 2018 года НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» переименован в НПФ «Открытие».

Основной вектор развития НПФ «Открытие» – сохранение и усиление позиций на рынке негосударственных пенсионных услуг для частных и корпоративных клиентов. Приоритетом Фонда остается высокое качество клиентского опыта, в том числе благодаря широкому применению онлайн-технологий в работе с клиентами.

На протяжении многих лет Фонд сохраняет лидирующие позиции на рынке обязательного пенсионного страхования (ОПС) по основным показателям деятельности: количеству застрахованных лиц и объему пенсионных накоплений в управлении. Более 7,4 миллионов человек – фактически 20% от общего числа россиян, формирующих накопительную пенсию в негосударственных пенсионных фондах, – являются клиентами НПФ «Открытие».

С момента основания Фонда приоритетом также является развитие негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ «Открытие» имеет большой опыт разработки корпоративных пенсионных программ для крупных предприятий нефтегазовой, нефтехимической, оборонной и других отраслей промышленности.

Более 20 лет НПФ «Открытие» сохраняет безупречную репутацию. Стабильность Фонда ежегодно подтверждается рейтингом надежности от Национального рейтингового агентства на уровне «ААА» (максимальная надежность).

Профессионализм команды Фонда определил его основные сильные стороны:

• Надежность, подтвержденная многолетней успешной работой и экспертными оценками ведущих российских рейтинговых агентств.
• Устойчивость, основанная на грамотной методологии всех бизнес-процессов негосударственного пенсионного фонда.
• Высокий уровень обслуживания клиентов, базирующийся на внедрении лучших IT-решений и технологий.

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

Похожие записи:

• Оформление квартиры в собственность сколько по времени
• Гаи официальный сайт проверка штрафов россии
• Регистрация ооо юрист