Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Так, выдается кредит под залог коммерческой недвижимости физ лицам, имеющим статус ИП или соучредителям компаний. В остальных случаях оформить предпринимательский заем не получится. Если бизнесу необходимо дополнительное финансирование, можно обратиться в крупнейший российский банк. Сбербанк предлагает ИП и ООО, с выручкой менее 400 миллионов рублей в год, получить нужную сумму денег в рамках программы «Кредит на проект». Заем подойдет для следующих целей:

пополнения внеоборотных и оборотных активов. Речь идет о расширении текущих и развитии новых направлений деятельности компании;
строительства объектов основных средств;
рефинансирования имеющихся займов, выданных сторонними ФКУ (только если ссуда оформлялась для инвестиционного финансирования);
прочих бизнес-идей.

Ключевые условия «Кредита на проект»:

сумма от 2,5 до 200 млн. руб.;
годовая от 11%. Конечная процентная ставка определяется исходя из размера и срока займа, а также финансовой репутации заемщика;
период кредитования от 1 месяца до 10 лет;
неустойка – 0,1% от суммы просроченного долга.

Сбербанк выдвигает требования к получателям ссуды. Заемщик должен быть:

резидентом Российской Федерации;
до 70 лет (для ИП). Возраст определяется на дату окончания действия договора;
годовая выручка ИП или ООО – до 400 млн. в год.

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Физическое лицо со статусом ИП или соучредитель ООО может оформить кредит под залог объекта коммерческой недвижимости в ВТБ. Заем предоставляется для покупки сырья, пополнения товарно-материальных запасов, приобретения оборудования, оплаты труда работникам, погашения налоговых сборов и иных расходов, связанных с ведением текущей деятельности.

Базовые условия «оборотного» кредита от ВТБ:

лимит – до 500 млн. руб.;
период до 3 лет;
годовая ставка обсуждается индивидуально с каждым заемщиком.

Условия по обеспечению достаточно гибкие. Можно взять кредит не только под коммерческую недвижимость, но и под залог товаров, имеющихся в обороте, оборудования, транспортных средств. Допускается выбрать одну из трех форм предоставления «оборотного» займа:

разовый кредит. Вся сумма сразу переводится на счет клиента, составляется стандартный график платежей;
возобновляемая линия. В этом случае возможно несколько раз использовать и погашать транши, в рамках сроков и сумм, определенных в соглашении;
невозобновляемая линия. Допускается один раз использовать и погасить каждый транш за определенный срок, в рамках установленной суммы.

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости на цели бизнеса предлагает Райффайзенбанк. Годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Ключевые условия «инвестиционной» программы таковы:

сумма от 4,5 до 161 млн. руб.;
период кредитования до 10 лет.

Кредит можно получить, не предоставляя залог, тогда максимальная сумма ограничится 5000000 руб.

В качестве обеспечения займа может выступать не только коммерческая недвижимость, но и оборудование, транспортные средства. Райффайзенбанк допускает возможность комбинированного залога.

Прежде всего следует подчеркнуть, что оформить такую ссуду могут как владельцы недвижимости: квартиры, коттеджа, загородной недвижимости, коммерческих объектов, так и компании, ИП.

Заемщики с плохой кредитной историей, с просрочками по старым кредитным обязательствам, а также лица без доходов или без подтверждения места работы чаще всего обращаются в ломбард, микрофинансовые организации. Такие компании оформляют срочные займы, не требуют большого количества подтверждающих документов. Однако проценты в таком случае очень высокие.
Еще один вариант – взять ссуду у частного инвестора. Такие инвесторы помогают физическим лицам, предпринимателям. Однако отзывы о подобном сотрудничестве подтверждают высокие риски заемщиков. Инвесторы могут диктовать свои условия, которые обычно далеки от привлекательных.
Наконец, получить кредит под залог коммерческой недвижимости можно в банках. Это безопасный способ, при котором риски держателя займа и кредитора гораздо ниже, условия кредитования указаны в договоре, и банк не имеет права изменить их в одностороннем порядке. Кроме того, при оформлении ссуды под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости действуют более низкие ставки, срок кредитования повышается. Однако здесь есть ограничения по возрасту (21-65 лет), да и требования к заемщикам у банков высокие.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Брокер Хатон Кредит предоставляет помощь в оформлении таких ссуд. Мы поможем получить ипотечный кредит под залог недвижимости, займ под залог коммерческого объекта. При этом мы понимаем, что есть ситуации, в которых мы не можем помочь. Именно поэтому мы предварительно знакомимся с ситуацией клиента, проводим ее полный анализ. Мы изучаем кредитную историю, уточняем размер необходимой суммы, желаемый срок кредитования. После этого мы оцениваем реальные шансы на получение кредита и принимаем решение о сотрудничестве. Если мы вынуждены отказать клиенту, то объясняем, чем вызван отказ, а также предлагаем варианты исправления ситуации.

Чтобы получить нашу профессиональную консультацию, отправьте онлайн-заявку. У нее простая форма, заполнение которой не потребует большого количества времени. Мы свяжемся с вами, уточним детали и проведем быстрый, но подробный анализ. Чтобы вы могли самостоятельно провести предварительный расчет суммы кредита и сроков возвращения займа, мы разработали калькулятор, которым на сайте можно воспользоваться бесплатно.

Обратите внимание, что работаем мы в Москве, где наладили сотрудничество с крупнейшими банками.

Мы сотрудничаем с «проблемными» клиентами: людьми без постоянного дохода, пенсионерами до шестидесяти пяти лет, безработными, заемщиками с плохой историей. Мы готовим заявки и подаем документы в те банки, у которых наиболее лояльные условия, шансы на одобрение заявки максимально высокие. При этом мы не берем предоплаты – вы выплачиваете комиссию менеджеру только после того, как ваша заявка будет одобрена, сделка с банком – заключена, а деньги – получены. Обычно наши клиенты получают ссуду наличными. Обратите внимание, что под залог коммерческой недвижимости можно получить до пятисот миллионов рублей.

Получить деньги под залог коммерческой недвижимости в компании «Центр Регистрации» можно после одобрения заявки. Время её рассмотрения не превышает 2-х дней.

Условия:

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей. Максимальная – 150 миллионов.
Работаем исключительно с российской валютой.
Сроки обслуживания кредита от 2 месяцев до 30 лет.
Выдача денежных средств — до 80 % от оценочной стоимости объекта.
Процентная ставка устанавливается в размере — от 9 % годовых. Для конкретного клиента она рассчитывается индивидуально.
Нет необходимости в поручительстве.
Отсутствие комиссионного сбора при выдаче кредита.

Условия кредитования для физических лиц отличаются от требований к юридическим представителям.

Наша компания является официальным партнёром более 30 банков и 80 частных инвесторов.

Одобрение – 95% Мы направляем запросы одновременно в несколько кредитных организаций, что существенно снижает риск отказа в выдаче кредита. Экономия Вы экономите время и силы, мы занимаемся подготовкой необходимых бумаг. Выгода Вы получаете заём под залог ликвидной недвижимости со сниженной процентной ставкой, сотрудничая с нами. Скорость Вы можете сравнить условия в разных кредитных учреждениях за минимум времени и выбрать подходящие.

В зависимости от кредитора (банк или инвестор) формируется индивидуальный план сотрудничества.

Если вы не нашли ответа на свой вопрос, задайте его нам!

Какие преимущества и особенности у такого займа?

Кредит под залог коммерческого недвижимого имущества выгоден для заёмщика по следующим причинам:

высокий процент одобрения;
длительные сроки кредитования;
возможность получения крупной суммы денег в отличие от обычного кредита.

На имущество заёмщика накладывается обременение, но он может сдавать его в аренду, делать ремонт и полноценно пользоваться.

Есть ли минусы у подобного кредита? В случае невыполнения обязательств заёмщиком, кредитор вправе распоряжаться недвижимым имуществом и конфисковать его через суд. Также требуется страхование объекта, а это дополнительные финансовые затраты – данное требование выдвигает большинство банков. Какие программы под залог коммерческой недвижимости существуют в банках?

Есть много программ. Банки в основном отдельно работают с физическими лицами, отдельно с юридическими и ИП. Порядок работы — разный. В большинстве банковских учреждений можно оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости.

Примеры программ:

В ПАО «Сбербанк» действует программа «Экспресс под залог» специально для ИП и юридических лиц.
В Россельхозбанке и Промсвязьбанке можно приобрести недвижимость под залог имеющегося строения.
Кредитный лимит рассчитан до 200 миллионов рублей, в зависимости от банка. ПАО КБ «Восточный» предлагает заём под залог недвижимости до 30 миллионов рублей. Кроме жилых и коммерческих объектов под залог принимаются жилые дома с земельными участками, что позволяет увеличить сумму займа.

Самостоятельные попытки получить кредит без наличия положительной кредитной истории и зарплатного проекта в банковском учреждении могут создать ситуацию, в которой множество поданных заявок, будут влиять на принятие решения любым последующим банком.
В каждой финансовой организации есть особые условия по кредитованию, которые формируют к заёмщикам определенные требования по предъявляемым документам для получения займа. Нюансы заполнения заявки также влияют на принятие положительного или отрицательного решения.

Услуги наших кредитных экспертов
При первоначальной оценке заёмщика банковские учреждения используют скоринговую систему, которая на этапе верификации документов, предоставленных банком в автоматическом режиме, может отклонить заявку. Причина отклонения заявителю не раскрывается.

Кредитные эксперты нашей компании предлагают услуги по получению нужной вам суммы, полностью взяв на себя оформление необходимых документов и подачу грамотно заполненных заявок в банк. Накопленные знания кредитных программ и опыт одобрения различной сложности клиентов позволяет нам не только добиваться наилучших условий, но и получать одобрение в банках, где вам уже отказали.

После вашего обращения предоставляется персональный менеджер, который полностью занимается ведением запроса до результата на каждом из основных этапов, которыми являются:

1 Скоринговый балл
На этом этапе система определяет возможность прохождения по различным программам выбранного банка. Мы тщательно изучим вашу ситуацию до подачи заявки и выберем правильный алгоритм во избежание отказов и их обозначения в кредитной истории.

2 Подготовка документов и подача заявки
Мы сможем представить клиента в лучшем свете, зная все требования банков к заёмщикам. Опыт и знание всех нюансов оформления заявки позволит получить ожидаемый результат.

3 Контроль результата заявки
Получение одобрения благодаря возможности, в случае нехватки документов, досылать все запрашиваемые документы и контролировать статус рассмотрения для оперативной корректировки.

4 Безопасность
Обратившись за получением кредита под залог недвижимого имущества в «Объединённый центр кредитования» вы сможете получить безопасный кредит от частного лица под обеспечение объекта недвижимости.

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Ипотека, чьим объектом является коммерческая недвижимость (так же как и оформление кредита под залог такого имущества) имеет много общего с обычным кредитованием-ипотекой — в особенности, если заемщиком выступает физическое лицо.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости отличается от обычной ипотеки, чьим объектом выступают помещения жилого фонда, не так и многим — главное, пакет документов. Для подобного кредитования, вместе с обычной документацией, вам понадобится кадастрово-расценочные и другие строительные документальные акты.

Чаще всего, под залог коммерческих помещений оформляется ипотека для таких целей:

приобретение помещений нежилого фонда для дальнейшего использования в коммерческих целях;
ремонт (включая и такую расходную его часть, как реконструкция) уже имеющегося в наличии помещения;
строительство коммерческой недвижимости;
другие цели, для которых может потребоваться финансирование полученными в кредит средствами.

Как и множество других займов, финансируемых банками нашей страны, коммерческая ипотека для физического лица оформляется только после проверки его платежеспособности.

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

Для получения физическим лицом кредита под залог коммерческой недвижимости, нужно предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость. Также банк может потребовать провести оценку стоимости объекта залоговой недвижимости.

Название	Сумма	Процентная ставка	Рассмотрение заявки
Название	Сумма	Процентная ставка	Рассмотрение заявки	Кредит под залог коммерческой недвижимости	до 50 млн руб.	от 11%	от 1 дня
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости для физ.лиц.	до 20 млн руб.	от 11%	3 дня
Кредит под залог земельного участка	до 10 млн руб.	от 14%	3 дня

Возможные объекты залога

Офисы, магазины, аптеки, коммерческие помещения;
Заправки, автомойки, СТО;
Складские или производственные помещения.

Требуемые документы

Паспорт РФ;
2-й официальный документ (например СНИЛС);
Документы на недвижимость;
Учредительные документы (для юридических лиц).

При наличии в собственности нежилой, коммерческой недвижимости, физическое лицо может оформить потребительский кредит, а юр лицо – способно получить заем на текущее развитие или другие потребности. Представляем перечень наиболее выгодных предложений от ведущих банков РФ:

Название банка	Сумма кредита (рублей)	Максимальный срок (месяцев)	Процентная ставка (%/год)
Тинькофф	От 200 000,00 до 15 000 000,00	180	от 8,00
Локобанк	От 300 000,00 до 7 000 000,00	84	от 8,40
Норвик Банк	От 500 000,00 до 8 000 000,00	240	от 8,80
Банк Зенит	От 500 000,00 до 20 000 000,00	180	от 8,89
Национальная Фабрика Ипотеки	От 700 000,00 до 25 000 000,00	240	10,49
Совкомбанк	От 200 000,00 до 30 000 000,00	120	от 15,90
Московский Индустриальный Банк	От 1 500 001,00 до 3 000 000,00	84	от 7,50
Восточный Банк	От 300 000,00 до 30 000 000,00	240	от 8,90
ОТП Банк	От 1 000 000,00 до 10 000 000,00	120	от 9,50
Банк Кубань Кредит	От 1 000 001,00 до 3 000 000,00	60	от 9,50
РСХБ	От 100 000,00 до 10 000 000,00	120	от 9,70
АТБ	От 1 000 000,00 до 15 000 000,00	120	от 10,30
Ак Барс	От 300 000,00 до 20 000 000,00	240	от 10,90

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
Регистрируются права.
Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит. В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

Заявка на кредитный продукт.
Анкета клиента.
Все документы юридического субъекта.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

срок функционирования организации или место работы частного лица;
доход фирмы или гражданина;
наличие других оформленных кредитов;
оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Кредиты, выдаваемые с одновременным предоставлением коммерческой недвижимости в залог, обладают как положительными чертами, так и некоторыми значимыми минусами. К плюсам относится возможность получить действительно крупную сумму в кредит.

За счет этих денег можно начать бизнес или развить имеющуюся компанию. Размер такого кредита считается значительным, а также обычно предлагаются лояльные условия.

К минусам относится то, что рассчитывать на займ по выгодным условиям новички в бизнесе не могут. К заемщикам предъявляются многочисленные сложные требования.

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
регистрационная документация;
св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Таким образом, кредиты под залог коммерческих помещений считаются востребованными предложениями банков. Они могут оформляться частными лицами, компаниями или ИП. Для каждого заемщика имеются собственные условия. Такие займы имеют не только плюсы, но и минусы. Они должны погашаться в соответствии с условиями договора, а иначе заемщик может лишиться своего имущества.

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

получение объекта собственником на законных основаниях;
государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
отсутствие других обременений.

СПРАВКА: Точные требования к объекту зависят от конкретного банка.

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

отсутствие серьезных дефектов;
удовлетворительное состояние;
отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
ликвидность;
отсутствие обременений;
согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

наличие незаконных перепланировок.
Аварийное состояние.
Человек не желает застраховать собственность.
Отсутствие инфраструктуры в местности, в которой расположен объект.
Предоставление технического паспорта старого образца.
Отсутствует согласие супруги на предоставление имущества в залог.

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

возраст от 21 года;
наличие гражданства России;
стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

паспорт;
СНИЛС;
справка с места работы;
правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).

СПРАВКА: Порядок получения средств является стандартным. Нужно подать заявку, представить требуемые документы. Если заявка была одобрена, можно отправляться за получением кредита.

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

паспорт;
бумаги, подтверждающие регистрацию ИП;
документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам.

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
Положительная кредитная история.
Подтверждение своих фактических доходов.

Коммерческий кредит для физических лиц

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.

срок кредита

О кредите
Условия и требования
Документы
Вопросы и ответы

Объект залога Коммерческая недвижимость в Москве и МО Размер кредита До 50% от оценочной стоимости залогового объекта Сумма кредита От 500 тыс. до 700 млн. рублей Срок кредитования От 6 месяцев до 10 лет Процентная ставка От 13% годовых Срок оформления документов От 1 дня

Ипотека под залог коммерческой недвижимости оформляется в течение 1 дня – вы получаете деньги и тратите их по своему усмотрению.

Мы не требуем первоначальных взносов, страхования жизни и имущества заемщика – вы сокращаете расходы.

Чтобы оформить ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, требуется минимум бумаг. Вам не придется собирать дополнительные справки – необходимые документы, как правило, уже имеются у каждого владельца.

Юридические лица

Учредительные документы
Правоустанавливающие документы на объект
Подтверждение оплаты недвижимого имущества по договору

Физические лица

Паспорт гражданина РФ
Второй документ, удостоверяющий личность
Правоустанавливающие документы на объект
Нотариально заверенное согласие супруга

Нюансы оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Получить кредит можно, даже не имея постоянного источника дохода

Минимум времени на сбор и оформление документов

Отсутствие ограничений на пользование объектом в период кредитования

Досрочное погашение без штрафов

Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости

у нас – это простой способ быстро получить деньги на выгодных условиях и без дополнительных проблем.

Чаще всего таким типом кредитования пользуются компании и индивидуальные предприниматели. Для них такая недвижимость является одним из рабочих инструментов. Среди преимуществ этого вида ссуд – срочное оформление, длительный период и невысокая процентная ставка.

Для финансовых организаций кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве также достаточно выгоден. Ведь объекты такого типа являются в высшей мере ликвидными, являясь гарантией того, что заемщик в полном объеме сможет вернуть свои средства при любом развитии событий. Поэтому такая операция взаимовыгодна и позволяет получить средства на оптимальных условиях.

Обратившись в компанию «Альянс Финанс», вы сможете получить консультацию по лучшим предложениям в области кредитования. Наша компания – финансовый брокер, который сможет представить самые надежные и выгодные варианты получения займов и ссуд для организаций, предпринимателей и обычных граждан.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при оформлении. Для проведения операции необходимо иметь документы, дающие право на владение собственностью.

При этом недвижимость необязательно должна использоваться и приносить доход. Это позволяет получать кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, имеющим право собственности на объект.

Часто пользуются таким методом кредитования только начинающие работу компании. Одним из популярных вариантов становятся кредиты под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, позволяющие значительно сэкономить на покупке при дефиците финансовых средств.

Чтобы оформить сделку и получить оборотные средства или деньги на другие цели, потребуется минимальный набор документов. В этом заключается важное преимущество, благодаря которому коммерческая недвижимость под залог пользуется такой популярностью.

Необходимо предоставить разные пакеты документов.

Для компаний и фирм:

учредительные документы компании;
правоустанавливающие документы объекта;
подтверждение факта приобретения (чеки).

Для физических лиц:

гражданский паспорт и дополнительный документ (права, военный билет);
правоустанавливающие документы на объект.

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества есть практически у каждого крупного банка.

Другое дело, что условия кредитования могут отличаться. Различаться могут требования к недвижимости – определенный тип имущества, расположение в конкретном регионе, минимальная стоимость.

Разница может проявляться в сроках кредитования и процентных ставках. Отличными могут быть и требования к самому заемщику.

Среди банков, кредитующих частных лиц под залог недвижимости, можно упомянуть:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф Банк;
Райффайзенбанк;
Инвестторгбанк;
Уральский Банк реконструкции и развития.

Передавая недвижимость в залог банку, владельцы сохраняют право собственности на предмет залога. Однако на объект накладывается обременение и до полного погашения кредита заемщик не вправе продать, передать, подарить или каким либо иным образом осуществить отчуждение залогового имущества.

При этом владелец недвижимости может:

сдавать заложенную недвижимость в аренду;
проводить ремонт;
прописывать в залоговой квартире родственников, если на то имеется согласие банка.

Кредит для физических лиц под недвижимость в Сбербанке относится к категории потребительского кредитования.

В качестве залога принимается:

квартира;
дом;
таунхаус;
земельный участок и даже гараж.

Основное условие это наличие права собственности у заемщика на предмет залога. Кредит выдается в рублях, евро или долларах. Срок кредитования может достигать семи лет.

Охотнее всего банки кредитуют банки под залог коммерческой недвижимости. Причина в наличии конкретного залогового имущества, которое считается высоколиквидным. Срок кредитования, чаще всего, не превышает двух лет.

Процентная ставка по таким кредитам составляет 13-16 % годовых. если рассматривать отдельные банки, то ставка по кредиту выглядит следующим образом:

Росбанк	8-9 % годовых
Юникредит банк	9,5 %
Сбербанк	10,69 %

На размер процентной ставки влияет финансовое состояние заемщика, срок и сумма кредита, история прежнего сотрудничества. Кроме того существуют различные дополнительные условия.

Непременно банком проверяется правильность оформления документов на предмет залога, регистрация в Росреестре, отсутствие обременений. Тщательной проверке подлежит состояние износа конструкций и отсутствие незаконных перепланировок.

Алгоритм оформления кредита под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом:

Заемщик предоставляет банку финансовые и учредительные документы предприятия.
Банк рассматривает документы, оценивает собственную заинтересованность и в течение двух дней выносит решение.
В случае одобрения недвижимость проходит независимую оценку, проведение которой оплачивается заемщиком.
Банком изучаются возможные препятствия (взыскание, банкротство, ошибки в документах и прочее).
При положительном решении заключается кредитный договор и ипотечный договор, который регистрируется в Росреестре.

Обязательным требованием банка становится страхование недвижимости. В качестве выгодоприобретателя выступает банк.

Заложенную коммерческую недвижимость заемщик вправе использовать по своему усмотрению. Однако до истечения срока договора никаких юридических сделок с предметом залога осуществить невозможно.

В сравнении с обычным потребительским кредитом займ под залог недвижимого имущества, несомненно, более выгоден. В первую очередь это выражается в более низкой процентной ставке.

Но не меньшими преимуществами являются такие параметры как более длительный срок кредитования и возможность получения большей суммы кредита.

Однако существуют и некоторые минусы такого кредитования. Заемщику придется заплатить за услугу страхования имущества.

Без этого практически не один банк не согласится оформить кредит. Кроме того понадобится оплатить и услуги оценки объекта залога. Нужно учесть и то, что в случае невыплаты кредита имущество отойдет банку.

Подобные займы выдаются не только юридическим, но и физическим лицам, однако при условии нахождения объекта в личной собственности. В залог принимаются только ликвидные площади:

Офисные – кабинеты руководителей и сотрудников, целые многоэтажные офисы, здания компаний.
Индустриальные – цеха производств, различные складские помещения.
Розничные – спортивные, фитнес-клубы, отели, торговые и развлекательные центры, магазины и т.д.

Ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости для физических лиц

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.