- Новостройка

Банкротство физических лиц что будет с ооо

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц что будет с ооо». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При банкротстве физического лица ипотечная квартира попадает в зону риска. При этом возможны два пути развития событий:

  • реструктуризация, предусматривающая признание долга по ипотеке безнадежным либо продлевающая срок его выплаты;
  • решение суда о реализации жилья (ипотечного в том числе) с торгов, все средства от продажи которого пойдут на погашение долгов банкрота, в том числе ипотечных.

Ипотека и банкротство физического лица

Если квартира, в которой проживает должник и его семья единственная, то при банкротстве ее забрать не могут. Другое дело если речь идет о квартире, находящееся в ипотеке. В этом случае на него налагается арест, который после окончания процедуры банкротства будет снят.

Арест предполагает запрет на продажу или иные действия с ипотечной квартирой, но невозможность проживания в ней. Изъять квартиру кредитор может только в случае непогашения ипотечного долга, даже если она единственная, то есть выплачивать ипотеку при банкротстве все же стоит.

Для сохранения жилья, находящегося в ипотеке при банкротстве, нужно добиться мирового соглашения или реструктуризации долга. В противном случае жилье будет продано с торгов в счет уплаты долга. Если это произошло, то сохранить квадратные метры можно также путем заключения договора с родственниками.

Продажа с торгов подразумевает приобретение недвижимости за более низкую цену, чем она есть на самом деле. Если родственник сможет выкупить жилье под залог своей квартиры и выплачивать ипотеку за должника, то последний может остаться в ней жить, постепенно выплачивая долг уже своему родственнику.

Статьей 138 предусмотрены требования кредиторов по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника. Так, после реализации предмета залога 70% от вырученных средств (но не больше всей суммы задолженности) направляется кредиторам, то есть это средства для погашения требований по обязательству. Далее деньги, которые остались от реализации, перечисляются на специальный счет в банке в таком порядке:

  • 20% идут на погашение кредиторов I и II очереди;
  • оставшиеся средства идут для погашения судебных расходов, а также для обязательных выплат арбитражному управляющему и иным лицам, которых привлекал арбитражный управляющий.

Несмотря на неприкосновенность единственного жилья, законодательством предусмотрены случаи, когда продажа такого имущества возможна. Отбирают ли единственное жилье?

Да, единственная квартира может пойти под продажу, если выступает предметом залога или ипотеки.

Например, вы взяли кредит под залог квартиры. При банкротстве физ. лица квартира будет включена в конкурсную массу и в дальнейшем реализована в торгах. Порядок следующий:

  • суд вводит реализацию имущества;
  • залоговый кредитор (банк, выдавший кредит под залог жилья) заявляет о требованиях (подает в суд кредитный договор, составленный под залог квартиры);
  • квартира включается в конкурсную массу;
  • проводится оценка и опись жилья;
  • финансовый управляющий организует торги и осуществляет продажу единственного жилья;
  • после продажи 80% от вырученных средств поступают залоговому кредитору, остальные распределяются на судебные расходы, на погашение требований других кредиторов.

Не имеет значения:

  • прописаны ли малолетние дети в ипотечном жилье;
  • сколько времени платился кредит по ипотеке;
  • на кого оформлена недвижимость, нажитая в браке — на должника или супругу.
  • если ипотечное жилье классифицировано как единственное
  • квартира куплена с использованием материнского капитала или разделена на доли с третьими лицами.

Ипотечная квартира подлежит реализации, вне зависимости от перечисленных факторов.

Если вы взяли ипотеку и не хотите потерять ее в банкротстве, можно пройти реструктуризацию долгов через суд. Реализация единственного жилья должника в таком случае не нужна. Вы получите возможность рассчитаться по обязательствам в срок до 3-х лет без банковских процентов, пеней и штрафов.

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Сумма задолженности Составляет 500 тысяч рублей и более
Финансовые обязательства Не исполняются три месяца и дольше

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
  • введение реструктуризации;
  • включение кредиторов в реестр;
  • прекращение банкротства;
  • утверждение/отстранение финансового управляющего;
  • назначение реализации имущества;
  • результаты торгов и т. д.

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

  1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

Арбитражный менеджер по банкротству юридических лиц может уменьшить суммы выплат уволенным труженикам. Но только тем, кому незадолго до заявления о банкротстве (в течение шести месяцев) повысили зарплату.

Если управляющий находит таких сотрудников, он пишет ходатайство в суд, чтобы урезать им выплаты, как раз на сумму повышения. Суд может согласиться с ним и одобрить это предложение. Если после удовлетворения всех требований останутся деньги, их могут раздать как раз этой категории работников, компенсировав тем самым удержание.

Так, вкратце, происходит процедура банкротства юридического лица.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота
  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников
  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Глава о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

  1. Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
  2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
  3. Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

  • данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
  • долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Закон работает пятый год, и по данным Федресурса, набирает популярность. За 2019 году признано банкротами на 56,8% граждан больше, чем за предыдущий 2018. Причем в 90,7% дел процедуру инициировали сами должники. В чем выгоды признания банкротства для закредитованных граждан?

Если человек работает, но не может погасить кредиты, он вправе осуществить процедуру реструктуризации задолженности. Это соглашение о порядке расчетов сразу со всеми кредиторами, заключаемое под контролем суда. А значит, не будет безакцептных списаний, неустоек и грабительских процентов.

Если займов слишком много, и расплатиться не удастся, человек получает право официально списать долги в процедуре реализации имущества.

Ну и в-третьих, не придется брать новые займы для того, чтобы погасить прежние. Банкротство — это законный способ выбраться из кредитной ямы и жить без долгов.

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает два варианта развития событий:

  1. Задолженность может быть реструктуризирована.

    Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график фиксирует сроки платежей, размер ежемесячного взноса, а также прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Не включенные в план реструктуризации долги списываются по завершении выплат.

    Напомним, что требования кредиторов проверяются судом, и сомнительные микрозаймы, несоразмерные проценты и неустойки значительно снижаются. Это дает возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен, если у должника имеется подтвержденный источник дохода. Несостоятельность при реструктуризации не признается (ведь человек расплатился), но о ней ходатайствуют менее 15% заявителей, остальные хотят сразу перейти к реализации имущества.

  2. Процедура реализации в банкротстве физического лица.

    В этом случае финансовый управляющий контролирует обязательства должника и наделен правом распоряжаться его доходами. При этом сделки, которые совершает должник, контролируются финансовым управляющим и согласовываются с ним. Ценная собственность должника подлежит реализации, то есть продаже на торгах.

Уникальный способ решить проблему с долгами раз и навсегда;
С момента подачи заявления в Арбитражный суд остановиться начисление процентов, штрафов и пеней на сумму долга;
К Вам не будут приходить судебные приставы;
Вам не будут названивать коллекторы;
Вся Ваша задолженность полностью спишется.

Проведем процедуру банкротства, соберем документы, подадим заявления в арбитражный суд, признаем банкротом, спишем долги или вернем деньги!

В соответствии со ст. 446 ГК РФ п.1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество,
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Суд вправе ограничить выезд гражданина на период проведения процедуры банкротства – это только 6 месяцев до завершения процедуры реализации имущества при банкротстве. На практике нашей работы — это исключение из правил. После завершения процедуры банкротства должник освобождается от обязательств по кредитам и займам.

Ст. 213.4. о несостоятельности банкротстве. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом

В процедуре банкротства освобождаются от всех долгов за исключением алиментных обязательств, обязательств о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

1

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

2

Суд рассматривает все документы, и, если Вы объективно не в состоянии «платить по всем своим счетам», суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона – это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

3

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

4

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

5

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

6

По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного (или полного) погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Это «но» было предусмотрено законодателем для того, чтобы погасить возможную «волну мошенничеств».

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

  • Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
  • Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
  • Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

В марте 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил без списания долгов дело о банкротстве «грузчика Овсянникова» (№ А45-24580/2015), которое долго и активно обсуждалось профессиональным банкротным сообществом, а также послужило «вдохновением» для некоторых судей, ставших выносить определение о завершении процедуры реализации имущества без применения правила об освобождении от обязательств по причине взятия должником заведомо неисполнимых обязательств.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213.28 Федерального закона №127-ФЗ, вы не найдете среди причин несписания долгов аналогичных формулировок. Судьи, «отказывающие в списании долгов» из-за взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств, мотивируют свои судебные акты недопустимостью недобросовестного поведения гражданина при взятии кредитов, т.к. это причиняет вред кредиторам, что недопустимо в соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса РФ.

Большинство специалистов по банкротству (и мы в их числе), склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита. Однако апелляционная и кассационная инстанции не отменили определение суда о несписании долгов «грузчику Овсянникову». Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за 2016 – 2020 года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

В июне 2019 года одно из таких дел (№ А41-20557/2016) дошло до рассмотрения коллегией по экономическим спорам Верховного суда РФ. Верховный суд не согласился с выводами нижестоящих судов о том, что «необдуманное кредитование» граждан (последовательное наращивание кредиторской задолженности) является неразумным, а не недобросовестным. К недобросовестным действиям гражданина «необдуманное кредитование» можно отнести лишь в случае, если при получении кредитов гражданин предоставлял заведомо ложные и недостоверные сведение (что описано в п. 4 ст. 213.28).

Это определение Верховного суда № 305-ЭС18-26429 внушает дополнительный оптимизм закредитованным россиянам, большинство из которых под давлением коллекторов и кредиторов брали новые кредиты и займы для погашения старых. Тем самым наращивая кредиторскую задолженность.

При выдаче кредитов (займов) сотрудники банков и микрофинансовых организаций часто сами предлагают заемщику: «Давайте в анкете укажем доход побольше, чтобы Вам наверняка одобрили кредит». Многие из заемщиков идут у них «на поводу» и сообщают «завышенный» доход при оформлении кредитов (займов). Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы (справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки), нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Поддельные документы для получения кредита обычно изготавливают «черные» кредитные брокеры, оказывающие содействие при получении кредита.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, т.к. при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе?
Рекомендуем получить бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Мы практикуем с 2015 года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

Обращаться в суд с прошением признать ООО банкротом могут не только его учредители и руководство, но также и кредиторы, которые данным правом пользуются достаточно часто. К этой категории относятся:

  • банковские и другие финансовые организации, выдающие займы компании;
  • государственные службы (налоговая, таможенная и т.д.);
  • предприятия, обеспечивающие коммунальные услуги;
  • третьи лица (рабочие; граждане, пострадавшие от действий юрлица и др.).

Начать следует с бесплатного звонка адвокату по банкротству или банкротному юристу, для получения предварительных рекомендаций по Вашему конкретному случаю.

В законе большое количество деталей, ограничений, нюансов и особенностей. Незнание или недостаточное внимание к некоторым из них, создаст условия, при которых процесс банкротства пойдет в неконтролируемом русле, и вместо списания долга можно получить продажу имущества и возбуждение уголовного дела на должника.

Начиная со сбора документов, до окончания процедуры и списания долгов. Внимательный подход и проведение грамотного правового анализа – ключ к положительному результату банкротства. Этапы банкротства под ключ:Бесплатные консультаций по телефону или электронным каналам связи.

Отличие нашей компании от многих других, присутствующих на этом рынке в том, что, с Вами сразу будет общаться юрист, а не менеджер по продажам.

Возможно, Вашу проблему или конкретный вопрос можно просто решить телефонной консультацией, и Вам не потребуется приезжать в офис.
Очная консультация в нашем офисе.На очной консультации по банкротству, проходящей в нашем офисе (Москва), мы стараемся узнать больше информации, обращая внимание на все особенности возможного банкротства пришедшего к нам физического лица.
Мы разработали специальный алгоритм опроса банкротства должника, позволяющий оценить каждую деталь: попадает ли данный должник под критерии банкротства, наличие / отсутствие и состав имущества, как формировались долги (банковские кредиты / микрозаймы, поручительства, расписки), на какой стадии взыскания находится должник – судебные приставы / коллекторы, имеются ли признаки преднамеренного / фиктивного банкротства, причины образования просроченной задолженности и как на них посмотрит арбитражный суд, семейное положение должника и наличие совместно нажитого имущества.
Эти и многие другие вопросы мы задаем пришедшему к нам на консультацию человеку.

По результатам ответов, можно сделать предварительный вывод о том, возможно ли официальное банкротство, перспектива и возможность списания долгов в данном конкретном случае.

Изучение и сбор документов.На данном этапе мы изучаем имеющиеся документы должника, собираем недостающие и убираем не нужные документы, подготавливаем должника к проведению банкротства.

Процесс банкротства достаточно долгий и трудоемкий из-за большого количества формальностей, особенностей подготовки документов. Если Вы решили самостоятельно написать заявление в суд, то необходимо сразу собрать полный перечень документов, причем правильно оформленных. В противном случае, ваше заявление может остаться в суде в статусе без рассмотрения, также суд может отказать Вам в банкротстве.
Проведение анализа и составление отчета.Чтобы с доверителем быть максимально честными и оценить перспективу его дела, на завершающей стадии мы подготавливаем отчет. Этот отчет составляется нашим арбитражным управляющим, адвокатом и юристом. Такой отчет подготавливается в точном соответствии с нормативными актами, которыми руководствуются арбитражные управляющие при проведении банкротства.

Сопровождение банкротства физического лица включает в себя:

  • сбор и подготовка всех необходимых документов, предусмотренных Законом о банкротстве, для подачи заявления о признании физического лица банкротом;
  • Подбор арбитражного управляющего. На протяжении 10 лет работаем c 3 арбитражными управляющими. В зависимости от сложности дела, мы сможем Вам найти управляющего, который и будет утвержден в деле о банкротстве физического лица.

Управляющий при банкротстве – ключевая фигура всей процедуры, важность которого многими недооценивается. От его квалификации, опыта и порядочности, будет зависеть списание ваших долгов.

  • Полное юридическое сопровождение от подготовки документов и подачи заявления до завершения процедуры банкротства физического лица.
  • Оказание юридической помощи на любой стадии банкротства физического лица.
  • Представление интересов по обособленным спорам, возникающим в процедуре банкротства физического лица. Как пример, можно привести ситуацию, когда кредиторы оспаривают сделки физического лица банкрота, а также обращаются в правоохранительные органы с заявлением о привлечении должника к уголовной ответственности по статьям УК РФ о преднамеренном и/или фиктивном банкротстве и иным.
  • Споры с арбитражным управляющим, кредиторами и иными лицами, возникающими в процедурах банкротстве должника;
  • Смена арбитражного управляющего;
  • Споры связанные с оценкой имущества составляющего конкурсную массу должника;

Не секрет, в банкротстве должника, кредиторы не получают почти ничего, т.е. возвратить долг становится почти нереальным. Однако, бывают 2 ситуации, одна – когда у должника нет имущества, и совершенно другая – когда банкротство пущено на самотек и кредиторы фактически бездействуют.

Примером такого банкротства может быть ситуация, когда должник ввел в реестр фиктивных кредиторов. Для этого, он создал фиктивные сделки, чтобы в дальнейшем включить кредитора в реестр кредиторов при банкротстве физического лица и отобрать голоса у независимых кредиторов.

Для противодействия таким ситуациям и нужна юридическая помощь кредитору. Мы предлагаем:

  • Исключение фиктивных кредиторов и реестра требований кредиторов должника;
  • Выявление подозрительных сделок, подготовка и подача заявления об оспаривании сделок, совершенных должником;
  • Помощь во включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника;
  • Сопровождение в правоохранительных органах с целью инициирования доследственной проверки по признакам составов преступлений, предусмотренных УК РФ.

Поручитель может быть признан банкротом в случаях если: Поручитель может быть признан банкротом в случаях если:

  • Кредитор предъявил требование одновременно к основному должнику и поручителю, и ни основной должник, ни поручитель долг не вернули;
  • Основной должник признан банкротом и кредитор обратился к поручителю о досрочном взыскании задолженности.
  • Иные случаи.

Однако имеется ряд оснований, по которым требование кредитора может быть признано необоснованным в том числе и для инициирования банкротства поручителя.

Все дело в сроках и объеме обеспечиваемых поручителем требований кредитора.

Действующее Законодательство РФ позволяет выдавать поручительство отвечать с основным должником солидарно или в части т.е. субсидиарной (в части).

Также в ГК РФ имеется ряд оснований, по которым поручитель может заявить о признании договора поручительства прекращенным. Самый распространенный случай когда поручительство прекращается, это истечение его срока.

Мораторий на банкротство физических лиц

  • Изучение договоров, по которым выдавалось поручительство;
  • Выявление оснований для признания требований кредитора к поручителю необоснованными и как следствие прекращение предъявляемых к поручителю со стороны кредитора притязаний.
  • В случае если, поручитель был признан банкротом, оказание юридической помощи при сопровождении процедуры банкротства.
  • Представительно в судах по всем вопросам, связанным с поручительством.

Если банк требует предоставить документы по 115 ФЗ, после предоставления которых Вам заблокировали счет, то есть все основания полагать, что его блокировка была ничто иное как незаконные действия финансовой организации – банка.

Как показывает практика, в том числе судебная, при блокировке счета, банк не всегда соблюдает требования 115-ФЗ, поэтому имеются все основания для отмены ограничений и восстановлению работы счет.
Разблокировать счет можно.

  • В досудебном порядке – изучить документы в т.ч. документы, запрашиваемые банком, составить претензию, представить интересы организации или ИП в банке;
  • Судебное представительство. Если банк отказал в разблокировке счета, данный отказ возможно признать незаконным и также восстановить работу счета.

Вы предоставляете доверенность, после получения которой, всю бумажную волокиту, общение с банками и хождения по судам мы берем на себя. Мы подготавливаем исковое заявление и представляем интересы организации или ИП в суде.

Мы имеем положительные собственную положительную наработанную судебную практику по такого рода делам, в том числе по делам, связанным с незаконно удержанной банком комиссии при закрытии расчетного счета.

Признать в суде финансовую несостоятельность может гражданин, чьи активы (доходы и собственность) меньше пассивов (кредитов, займов, недоимок и т.д.).

Условия и требования для признания банкротства физлица:

  • отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления;
  • гражданин не прибегал за 5 последних лет к судебной реструктуризации или реализации;
  • не было попыток ложного банкротства.

Банкротами могут стать даже нерезиденты РФ — иностранцы, у которых есть займы в российских банках.

Но мы рассмотрим, как проходит стандартное банкротство физ лиц с долгами по кредитам.

Признание банкротом физического лица происходит на условиях, которые указаны в законе № 127-ФЗ. Объявить себя банкротом физическое лицо может, если отвечает признакам банкротства:

  • просрочка превышает 90 дней;
  • сумма задолженностей составляет более 500 000 рублей; 1
  • если продать все имущество кроме квартиры — то расплатиться не получится;
  • денег не хватает, чтобы выплачивать кредиты и другие долги.

Должник обязан подать на банкротство, если сумма больше полумиллиона рублей.

Когда можно объявить себя банкротом? Когда нет денег, чтобы исполнять финансовые обязательства. На практике дела возбуждаются с суммой 300 тысяч, из которых половина — проценты и неустойки. И кредиты с процентами благополучно списываются.

1Сумма 500 тысяч в законе — это ограничение для банков. Они не могут подать на принудительное банкротство гражданина, если долг по основному займу меньше полумиллиона. Для самих должников ограничений нет. По закону физлицо может подать заявление, если предвидит банкротство: в связи с увольнением, закрытием бизнеса, потерей трудоспособности. Тогда 90 дней просрочки не обязательны.

Чтобы проверить признаки банкротства гражданина, суд запросит документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации. Бумаги рекомендуется подготовить заранее — до подачи заявления о личном банкротстве.

Как признать себя банкротом физическому лицу разобрались, но какие будут последствия?

Обанкротить физическое лицо без временных ограничений не получится. По закону мы обязаны закрыть счета, оставив доход в пределах МРОТ. Или больше, если доказать необходимость затрат — лекарства, оплата жилья. Наши клиенты признают, что эти запреты компенсируются свободой от коллекторов и приставов.

Также для каждого этапа характерны свои последствия.

Сразу после назначения финуправляющего:

  • Вы обязаны передать ему банковские карты и предоставить доступ ко всем своим счетам;
  • временно утрачиваете право распоряжаться собственным имуществом — все сделки проводятся только с согласия финуправляющего;
  • официальные доходы перечисляются на специальный счет, открытый на управляющего.

Если банкрот получает зарплату или пенсию, иные социальные выплаты, ему выделяют сумму в размере регионального прожиточного минимума: для 1 работающего или пенсионера + по количеству иждивенцев.

Итак, как происходит процедура и каковы условия ее проведения, мы определись.

Осталось прояснить последний момент — цена банкротства.

Если вы захотели рискнуть оформить банкротство самостоятельно, то затраты на дело о банкротстве физлица в 2020 г. составят от 60 тыс. руб. Сюда входит:

  • госпошлина: 300 рублей;
  • плата финуправляющему: 25 000 р. за каждую процедуру;
  • 2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 р. за каждую, всего от 20 000 р.;
  • публикации на Федресурсе: от 5 000 р.;
  • почтовые расходы: около 5 тысяч;
  • иные расходы: зависит от имущества для торгов.

В эту сумму не включено вознаграждение финансового управляющего по итогам торгов: управляющий получает 7% от вырученной на аукционе суммы. Это вознаграждение удерживается из выручки, дополнительно платить не придется.

Какие затраты влияют на стоимость банкротства физлица, мы рассказали здесь.

Если обратиться к тем, кто занимается банкротством профессионально, придется оплатить работу юристов. Стоимость услуг компаний, специализирующихся на банкротстве и списании кредитов, начинается от 80 000 рублей за процедуру.

Итоговая цена банкротства зависит от сложности процедуры — чем больше разных банков и МФО, тем больше заседаний и споров — тем дороже. Банкротные юристы заранее посчитают затраты, оценят ситуацию и назовут сумму. В нашей компании цена банкротства фиксируется в договоре, приплачивать по ходу дела не потребуется.

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны — должник и кредиторы, рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Банкротство физлиц: мифы и реальность

На языке юристов оно называется «Определение о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такой судебный акт, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать заявление о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а также 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали исполнять обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие — это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие задавались вопросом «что дало банкротство физическим лицам с 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено 163 000 дел по банкротству граждан, и ответ очевиден: банкротство — это законный выход из трудного положения для людей, которые объективно не могут исполнять долговые обязательства в полном объеме.

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *