Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Процедура перекридотавания дает возможность существенно снизить финансовую нагрузку на заемщиков с целью исключения вероятности попадания в долговую яму.

В каждом банковском учреждении России установлены свои условия рефинансирования, — достаточно только выбрать для себя наиболее оптимальные условия и подать соответствующую заявку.

По каким именно причинам популярность ипотечного рефинансирования и иных разновидностей займов возрастает с каждым годом?

Во многом это связано с тем, что благодаря использованию такого типа решения финансовых проблем можно говорить о наличии существенного числа преимуществ, а именно:

Есть возможность объединить имеющиеся займы воедино (ипотечные и иные)	Из различных финансовых учреждений
Используя такой вариант, есть возможность исключить необходимости вносить платежи	В разные банковские учреждения, что избавит от возможной путаницы
Благодаря качественному подбору наиболее выгодных условий	Можно существенно снизить не только финансовую нагрузку, но и сумму задолженности в целом
Предусматривается возможность оформить дополнительные средства	С целью реализации различных потребностей под относительно небольшие процентные ставки
Все без исключения операции можно осуществить без формирования предварительно согласия	От первоначального кредитора

Помимо этого не стоит забывать о возможности сохранить имеющийся положительный кредитный рейтинг, благодаря чему можно будет в будущем рассчитывать на финансовую помощь при необходимости в этом.

Изначально необходимо обращать внимание на то, что в одном и том же банковском учреждении могут устанавливаться различные условия рефинансирования, в зависимости от территориальной принадлежности потенциальных клиентов.

К примеру, в РайффайзенБанке, для жителей Воронежа максимальный размер займа может составлять 2 миллиона рублей, а для столицы — 3,5 миллиона.

Рефинансирование ипотеки – услуга для тех, у кого на данный момент уже есть действующая ипотека на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом, коттедж, таунхаус или другую жилую недвижимость. Данный вид ипотечного кредитования предполагает переоформление ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.

Какой бы гениальной ни была бизнес-идея, ей будет сложно воплотиться в жизнь без финансирования. Разберёмся, каковы этапы финансирования стартапа и как привлечь инвестиции для развития проекта. Важно внимательно изучить все нюансы рефинансирования ипотеки. Это поможет избежать целого ряда проблем в дальнейшем.

С января по июнь текущего года банк «Уралсиб» нарастил объёмы выдачи ипотечных займов более чем на 100% в сравнении с данными первых 6 месяцев 2017 года.За последние полгода в целях улучшения жилищных условий кредитное учреждение выдало клиентам более 16 млрд рублей, из них 3,1 млрд – в июне месяце.

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Размер вторичного кредита – до 80 % от оценочной стоимости объекта залога. К заявлению на рефинансирование следует приложить копию общегражданского паспорта, а также справки для подтверждения платежеспособности (по форме банка или 2-НДФЛ).

Рефинансирование ипотеки при грамотном подходе достаточно выгодно не только для клиентов, но и для кредиторов. Однако следует иметь в виду, что процесс этот имеет определённые трудности и целый ряд нюансов.

Для зарплатных клиентов действуют сниженные процентные ставки, а для тех, кто не готов предоставить полный пакет документов, доступна упрощенная процедура перекредитования по 2 документам: паспорту и СНИЛС (свидетельству пенсионного страхования).

Дело в том, что зачастую при рефинансировании банки предлагают объединить несколько разноцелевых займов либо получить дополнительную денежную сумму наличными.

Эксперты прогнозируют, что в нынешнем году количество россиян, подавших заявку на рефинансирование жилищных ссуд, возрастет вдвое, по сравнению с 2017. В суммарном выражении это составит 300–400 млрд р. против 140–150 млрд р. Сейчас один из благоприятных периодов для перекредитования займов, выданных в 2015–2016 годах, но процедура потребует временных и денежных издержек.

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Банк также предлагает рефинансирование ипотеки под залог любой недвижимости в собственности клиента по ставке 17,25 %.

Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят там 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния и поговорим в этой статье.

Данное предложение действует для молодых семей, приобретающих в кредит квартиры на вторичном рынке недвижимости. Минимальная стоимость ипотеки для «первички» составляет 9,1% годовых.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5)

Выгодно ли заниматься перекредитованием ипотеки, будет ли в итоге получен «профит»? Казалось бы, подать заявку онлайн не так уж и сложно. Далее ожидаем ответа, собираем документы, идем в банк и там подписываем новый договор. На деле все выходит просто и быстро. Но заемщика важно не это, а выгода — та сумму, которую получится сэкономить благодаря рефинансированию.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в банках формируются индивидуально, однако всегда имеются базовые (рекламные) предложения. В 2018 году лучшими банками по рефинансированию ипотеки признаны следующие организации:

Ставка рефинансирования варьируется в пределах от 9,5% до 11,5% годовых;
Банк предоставляет в рамках рефинансирования ипотеки объединить и другие долговые обязательства, в том числе и потребительские кредиты;
Нет дополнительных комиссионных сборов;
Для оформления договора рефинансирования не требуется согласие первого кредитора;
Размер рефинансированного кредита может погашать основную сумму долга по ипотеке, а также включать дополнительный кредит на личные нужды заемщика;
Заемщику не обязательно предоставлять справку об остатке долга по ипотеке перед основным банком-кредитором;
Займ может быть погашен за период не превышающий 30 лет;
Сумма кредита не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей;
Возрастной ценз — от 21 до 75 лет (на момент погашения долга);
Стаж на последнем месте работы от полугода (общий стаж за последние 5 лет — от 1 года);
Только для граждан РФ;
Требуется стандартный пакет документов;

Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Важным нюансом при заключении указанного договора являются пункты о начислениях пени и штрафов, которые могут привести к многократной переплате по сравнению с предшествующим обязательством.

Минимальная ставка доступна надежным и зарплатным клиентам «Россельхозбанка» при получении займа на сумму свыше 3 млн. руб. Важное условие – обязательное страхование залогового имущества. На добровольных началах возможно страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, но при отказе от его оформления базовая ставка, доступная клиенту, возрастает на 1 %.

Под рефинансированием понимают оформление нового кредита, который полностью или в части погашает более раннее финансовое обязательство.

Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Цель государства — финансовая поддержка семей, в которых, начиная с 1 января 2018 года, родился второй или третий ребенок. Потенциальные участники субсидирования — любые российские семьи, независимо от родительского возраста и материального благосостояния.

Несмотря на жесткие требования большинства банков к показателям о своевременности внесения ипотечных платежей, есть такие кредитно-финансовые учреждения, готовые рефинансировать ипотеку даже при наличии у клиента просрочек.

Каждый банк формирует свой необходимый пакет документов, который требуется для переоформления ипотеки. В их числе:

Анкета-заявление;

Паспорт потенциального заемщика;

СНИЛС;

Трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);

Справка о размерах заработной платы;

Ипотечный договор, оформленные в другом банке;

Договор поручительства (с другим банком);

Справка с банка о производимых заемщиком расчетах;

График погашения платежей;

Закладная на предмет ипотеки;

Номер расчетного счета заемщика;

Свидетельство о праве собственности на ипотечную недвижимость;

Документы, подтверждающие проведение взаиморасчетов с продавцом объекта (авансовый договор, расписка о получении выкупной цены или выписка по счету – при безналичном переводе);

Договор, подтверждающий отношения купли-продажи недвижимости за счет привлечения заемных средств;

Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие арестов, обременений;

Акт об оценке недвижимости;

Если заемщик состоит в браке, то дополнительно предоставляются:

Во многом это связано с тем, что период погашения долговых обязательств должен припадать на время полной дееспособности должника Наличие работы У последнего официального работодателя не меньше 6 месяцев. Суммарный трудовой стад не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет — условия могут варьироваться в зависимости от выбранного банка В обязательном порядке рефинансируемые займы также в обязательном порядке должны соответствовать некоторым условиям, в частности: наличие факта отсутствия просроченных долговых обязательств; за последние несколько месяцев обязательные выплаты должны быть произведены своевременно; полное соответствие периода действия займа условиям финансового учреждения; полное соответствие приемлемому для финансового учреждения периоду завершения действия договора о кредитовании; ранее кредит не был реструктуризирован в течении действия .

Но практически, услугой воспользоваться можно, только называться она будет по-другому — реструктуризацией. Руководством заявлено об объединении этих двух банков с 1 января 2020 года, поэтому уместно рассматривать их совместно.

Тем более условия рефинансирования схожи:

Срок от полугода до пяти лет.
Объединить можно до 6 кредитов.
ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы предлагают 12,5 % на кредиты свыше 500 тысяч рублей и 12,9 – 16,9 % на суммы ниже.
Сумма от 100 т.р. до 5 млн.р.

Выгодные условия предлагается лицам, получающим зарплату на карту ВТБ, корпоративным клиентам, врачам, учителям и еще некоторым категориям граждан. Хотя это учреждение в финансовом рейтинге не стоит среди лучших, оно пользуется популярностью у населения.

Кредит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей оформляется под 12,9 — 14,9 % на срок от 1 до 5 лет.

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения

Ставка одна из самых низких в России — от 11,99 % годовых. Лимит и ставка по перекредитации будет зависеть от срока кредита и категории заёмщика (зарплатный клиент, стандартный, сотрудник партнёра банка).

Требования к заёмщикам: Граждане РФ в возрасте от 21 года, отсутствие просрочек, постоянный чистый доход от 10 тысяч рублей, непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация в Регионе присутствия «Альфа Банка», наличие мобильного и стационарного телефона. Пакет документов: Паспорт РФ, два любых дополнительных документа (копия трудовой книжки, СНИЛС, ИНН, и др.), справка о доходах (2-ндфл за последние 3 месяца).

Заявку можно оформить на сайте банка онлайн.

Кредитный лимит — до 3 миллионов рублей. Срок от 1 до 7 лет. Вы можете рефинансировать в «РайффайзенБанке» до трёх кредитов (потребительский, ипотека, автокредит), и до четырёх кредитных карт.

Однако требования к клиентам почти у всех банков совпадают.

К плюсам можно отнести следующие пункты:

Некоторые банки могут выделить дополнительный лимит сверх суммы задолженности. Его можно потратить на потребительские нужды.
Можно не только уменьшить расходы на ипотечный кредит, но и упростить схему выплат. Если раньше были просрочки из-за путаницы в днях выплат, то одна дата позволит избежать недоразумений.
При переходе в другой банк тоже можно получить выгоду. Либо это территориальное удобство, либо выгода за счет обращения в организацию, где начисляется заработная плата.
Снижение финансовой нагрузки на бюджет.

В первую очередь это размер процентной ставки и стоимость дополнительных услуг, таких как страхование.

Требования к кредитам в других банках и заемщикам. Будем сравнивать, насколько требовательны кредитные организации.

Удобство оформление. Сюда входит способы и срок рассмотрения заявки, продолжительность и количество этапов до выдачи денежных средств на рефинансирование.

При грамотном подходе перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Многие заемщики действуют сгоряча и оформляют перекредитование в первом попавшемся банке. При таком подходе высок риск оказаться в еще большей «долговой яме».

Чтобы избежать проблем, важно изучить условия ипотеки, выполнить расчет будущей переплаты и определить — выгодна услуга или нет.

Условия рефинансирования ипотеки других банков представлены в таблице.

	Сумма, руб.	Срок	Ставка
Потребкредит на рефинансирование кредитов других банков СБ РФ	15 000 — 1 000 000	3 мес. — 5 л.	От 14,9%
Рефинансирование потребкредитов РСХБ	до 1 000 000	до 5 л.	от 13,5%
Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ24	до 30 000 000	до 30 л.	от 11,25%
Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками ДельтаКредит (Росбанк)	от 300 000	до 25 лет	От 10%
Перекредитование АИЖК	300 000 — 20 000 000	3 г. — 30 л.	от 10,5%

Банк ВТБ24 переоформляет ипотеку сторонних банков по специальному продукту «Рефинансирование ипотечного кредита».

Это предложение дает все преимущества заимствования под залог недвижимого имущества:

длительный период кредитования — до 30 лет (до 20 лет при оформлении по двум документам);
низкие ставки — от 11,25%;
значительные суммы заимствования — до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей, до 15 млн для Владивостока, Тюмени, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга, Сочи, Новосибирска, Казани, Красноярска, до 10 млн рублей для остальных регионов.

Росбанк осуществляет ипотечное кредитование через аффилированную структуру — ДельтаКредит.

Банк рефинансирует залоговые кредиты других банков, выданные на покупку готового жилья или новостроек.

Обязательным условием является оформленное право собственности на закладываемый объект.

Минимальная ставка предоставляется при сумме займа меньше половины стоимости объекта, а также уплате единовременного платежа за понижение ставки на 4%.

На размер процентов влияют: кредитоспособность заемщика, местонахождение недвижимости, количество участников сделки и другие условия.

Кредитные организации предоставляют возможность улучшить условия ипотеки в 2017 году.

Для оформления нового займа, клиент должен отвечать условиям банка по продуктам перекредитования.

Наиболее выгодный продукт рефинансирования ипотеки других банков представлен в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.

Знаю, что не во всех банках оформляют документы в сжатые сроки, даже если очень надо, а вот в Совкомбанке пошли на встречу.
Здесь уже было всё чётко, стремительно, с обратной связью напрямую по всем каналам. Менеджером самой сделки в офисе был Дмитрий Стежин. И опять, всё профессионально, быстро, конструктивно: от разъяснения отдельных положений договора до помощи в установке и настройке мобильного приложения.\n\n\n\nИтого: Это мой не первый опыт с ипотекой вообще и рефинансированием, в частности.

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2018

Сохраняется чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Еще один хороший способ – это просто обратиться в свой банк с заявлением и попросить о снижении ставки, упирая на то, что ключевая ставка за последнее время значительно изменилась.

Какими будут ставки в наступающем году, не сможет ни один эксперт, так она зависит от множества факторов. Однако можно спрогнозировать лучшие предложения в 2018 году по имеющимся данным.

У граждан есть несколько способов сократить свои расходы. Например, можно воспользоваться новой госпрограммой и перекредитоваться под 6%. Правда, далеко не все подойдут под условия акции.

Здесь предлагают быстро оформить рефинансирование действующей ипотеки в режиме онлайн. Решение по заявка выдается в течение 2 минут. Сумма кредита может составить до 100 млн рублей. Ставка — от 8% годовых. Срок использования денежных средств — до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки заключается в оформлении нового кредита для целей погашения ранее взятого. При этом клиент может получить ряд существенных преимуществ:

Снижение процентов и переплаты. Ставки по ипотечным кредитам за последние 2-3 года существенно снизились. Если ипотека была оформлена под высокий процент, то перекредитовавшись, заемщик получает существенную экономию.
Возможность смены валюты. Последнее время курсы доллара и евро к рублю совершенно нестабильны, а часто и вовсе непредсказуемы. При рефинансировании заемщик может перевести валютную ипотеку в рубли.
Объединение ипотечных кредитов с другими. При этом клиент получает очень выгодную ставку и существенно упрощает обслуживание долга. Ежемесячно нужно вносить только один платеж, и вопросы надо решать только с одним банком кредитором.
Возможность получить дополнительные денежные средства на различные траты. Ставка на часть ссуды, выданная наличными, при этом будет такая же низкая, как по ипотеке. Доступна данная услуга не во всех банках.
Возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения. Это позволяет клиенту, столкнувшемуся с финансовыми проблемами, снизить сумму ежемесячного взноса по кредиту и проще преодолеть сложный период.
Уменьшение кредитной нагрузки и возможность легче получить новые кредиты при необходимости. Размер платежа при рефинансировании становится меньше, а значит клиенту могут одобрить дополнительную ссуду, если он обратиться.

Банк при оформлении рефинансирования также оказывается в выгоде, ведь он привлекает клиента, уже доказавшего свою надежность.

Большинство банков предлагают программы рефинансирования ипотеки только гражданам РФ. Хотя встречаются исключения, например, в Райффайзенбанке и ВТБ могут перекредитоваться граждане любых государств.

Для получения положительного решения по заявке клиент должен также отвечать следующим требованиям:

Возраст от 20-21 года на дату обращения и не больше 65-75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
Наличие постоянного источника дохода (работа, предпринимательская деятельность).
Опыт работы на текущем месте минимум 3-6 месяцев или ведение деятельности в качестве ИП не менее 1 года.

По действующей ипотеке должны отсутствовать непогашенные просрочки для оформления ипотеки. Желательно, чтобы клиент вообще имел хорошую кредитную историю.

Банк рассматривает каждую заявку на рефинансирование ипотеки индивидуально. При этом досконально изучается вся информация о заемщике и объекте залога. Кредитные организации заинтересованы в привлечении надежных клиентов, но хотят в любом случае перестраховаться на случай неплатежей с помощью ликвидного залога.

Отказы в рефинансировании довольно распространены, при этом клиенту обычно причины принятия отрицательного решения не объясняются. Банки опасаются, что этой информацией могут воспользоваться недобросовестные заемщики или даже мошенники. Но основные причины отказов хорошо известны:

Отрицательная кредитная история. Особенно банк, куда подана заявка на рефинансирование, могут насторожить данные о просрочках по ипотеке, которую планируется перекредитовать. Иногда негативные данные в кредитной истории оказываются по ошибке, но банк об этом не может знать при рассмотрении заявки и будет вынужден отказать. Лучше самостоятельно проверять отчеты основных БКИ (Эквифакс, НБКИ, ОКБ) до подачи заявки и при необходимости добиваться изменений в кредитной истории.
Низкий уровень дохода. Одной из причин для рефинансирования является невозможность заемщика справляться с текущим уровнем платежей. Но если даже после перекредитования выплаты по всем кредитам будут составлять больше 50% от его доходов, то вероятность одобрения заявки крайне мала. Для повышения своих шансов на положительное решение о рефинансировании клиент может привлечь созаемщиков и поручителей, даже если они изначально не участвовали в сделке.
Низкая ликвидность недвижимости. Жилье может существенно потерять в стоимости уже после оформления первоначальной ипотеки. Например, в небольших городах это часто происходит при проблемах на градообразующих предприятиях. Обычно в этом случае банки не отказывают совсем, а одобряют небольшой лимит для рефинансирования. Для его увеличения потребуется дополнительный залог ликвидного имущества, например, автомобиля или другой недвижимости.
Неоплаченные штрафы, налоги или наличие неисполненных решений судов. Если по данным судебных приставов у заемщика имеются большие долги по алиментам, штрафам или другим платежам, и он их не оплачивает, то банк будет вынужден отказать в предоставлении кредита на рефинансирование ипотеки. При низкой ставке он не может слишком сильно рисковать.
Проводится уже второе или последующее рефинансирование одного кредита. Большинство банков готовы предоставить возможность перекредитоваться только по первоначальной ипотеке. Но бывают исключения. Само по себе рефинансирование не является черной меткой, а вполне нормальная процедура и некоторые экономные клиенты проходят через нее 3-4 раза за время выплаты ипотеки.
Попытка перекредитоваться в том же банке. Обычно программы по рефинансированию банки используют для привлечения клиентов от других кредитных организаций из-за довольно ограниченного рынка ипотечного кредитования. Собственные кредиты они при этом рефинансировать отказываются, предлагая просто писать заявления с просьбой снизить ставку.
Проблемы с документами на недвижимость. Довольно часто можно получить отказ в рефинансировании, если банку становится известно о проведении незаконной перепланировки. В этом случае обычно причину отказа кредитная организация особо не скрывает и предлагает сначала узаконить внесенные изменения и затем снова обратиться с заявкой.

Но получив отказ в одном банке, не стоит расстраиваться. Нужно учитывать, что кредитная политика в других финансовых организациях может существенно отличаться. Обычно найти вариант, где перекредитоваться по ипотеке, все же реально.

Рефинансирование лучшие предложения

Учитывая высокую конкуренцию на рынке ипотечного кредитования, банки вынуждены бороться за каждого клиента. При этом их особенно сильно привлекают клиенты, уже оформившие ипотеку в других банках и доказавшие свою надежность. Ведь в этом случае риски минимизируются. Именно по этой причине программы рефинансирования ипотеки есть практически в каждом банке. Но условия по ним могут различаться.

Приведем ТОП-5 самых популярных среди клиентов банков, предлагающих выгодное рефинансирование ипотеки:

Сбербанк;
ВТБ;
Россельхозбанк;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку и одновременно потребительские и автокредиты, а также кредитные карты, оформленные не менее полугода назад. Можно также получить одновременно наличные на любые цели.

По рефинансируемым ссудам не должно быть просрочек в течение последнего года (или всего срока действия кредита), а до конца их срока должно оставаться больше 3 месяцев.

Ставка по кредиту на рефинансирование в Сбербанке одна и самых выгодных и составляет 9,5-12% при условии страхования жизни, а срок от 1 года до 30 лет.

Максимум банк готов предоставить на рефинансирование ипотеки 7 млн. р., на погашение других кредитов – 1,5 млн р. и 1 млн р. – наличными. Минимальная сумма кредита по программе рефинансирования – 300 тыс. р.

Заявка на рефинансирование рассматривается Сбербанком в срок до 8 дней. Досрочное погашение кредита допустимо по заявлению в любой рабочий день. Предоставление справки об остатке задолженности для оформления ссуды необязательно.

ВТБ предоставляет рефинансирование ипотеки на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита – 30 млн р., но не более 80% от оценочной цены закладываемого жилья. Для увеличения одобренного лимита можно привлекать до 4 созаемщиков, а также возможен учет дополнительных доходов при работе по совместительству. Ставка по кредиту – от 8,8%.

Клиентам предлагается также программа рефинансирования по двум документам. Она предусматривает ставку от 9,3% и срок кредитования до 20 лет. Но сумма ссуды по ней не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости или 30 млн р.

Острая необходимость в деньгах нередко вынуждает заемщиков к получению кредитов на условиях, которые нельзя назвать выгодными. В первую очередь, они отличаются высокой процентной ставкой и коротким сроком возвраты полученных сумм, что вынуждает задуматься о рефинансировании.

У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.

Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2020 году.

Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2020 года

прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2020 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2020 года.

Второй по популярности вопрос среди заёмщиков, как написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита. Задающиеся этим вопросом граждане нередко пытаются сразу найти и заполнить образец заявления, что лишено смысла без привязки к конкретному банку, ведь каждое кредитное учреждение использует свою форму такого заявления. Поэтому проще всего и выгоднее по времени либо лично посетить офис банка для заполнения заявки, либо оформить заявление через его официальный сайт.

С точки зрения закона нет препятствий к повторному рефинансированию ипотеки, но банки выдвигают свои ограничения на подобные действия. Условием рефинансирования в большинстве кредитных учреждений является истечение определённого срока с момента оформления ипотеки.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, что бы выбрать самое лучшее. Непосильны кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие предложения 2020 года по которым собраны на этой странице. Каждое из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

Банки неохотно рефинансируют кредиты с просроченной задолженностью, ведь если заёмщик допускал просрочку по действующим долговым обязательствам, то высока вероятность просрочки и по обязательствам перед новым кредитором. Однако важно учесть, что все ситуации с рефинансированием проблемных кредитов для банков делятся на две категории:

Порядок рефинансирования кредита в другом банке, а не в том учреждении, где оформлен заём, мало отличается от обычного оформления потребительского кредита. После одобрения запрошенной заёмщиком суммы новый кредитор либо выдаёт ему наличные, либо перечисляет деньги на его счёт.

Основное преимущество — уменьшение ставки по действующему кредиту. Если Вы оформили кредит под 24 % годовых, то естественно Вам будет выгодно перенести его под 11,99 % годовых в другой банк. Переплату посчитайте сами;
Снизить сумму ежемесячного платежа. При переносе кредита, засчет уменьшения ставки, ежемесячный платёж значительно сократиться. Если Вам хочется ещё уменьшить платёж, то можете написать заявление на увеличение срока кредитования;
Получить дополнительные деньги (подробнее в описании «продуктов»);
Сменить валюту кредита. Если Вы брали кредит в долларах, то его можно очень просто перевести в рубли, используя «Рефинансирование»;
Освободить залоговое имущество. Кредит с залогом автомобиля или квартиры — это «головная боль» многих заёмщиков, ведь пока имущество находится в залоге у банка, продать его невозможно;
Другие причины: близкая доступность офиса «нового» банка к дому, удобство погашения, хочется открыть вклад на более выгодных условиях в другом банке, и другие.

Требования к заёмщикам: Граждане РФ в возрасте от 21 года, отсутствие просрочек, постоянный чистый доход от 10 тысяч рублей, непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация в Регионе присутствия «Альфа Банка», наличие мобильного и стационарного телефона.

Любые изменения или корректировки первоначального договора должны согласовываться с кредитодателем. Первый этап – детальное изучение соглашения. Банк не будет заинтересован в досрочном погашении ипотеки или корректировки процентной ставки на более низкий уровень.

Рекомендуется сначала обратиться к профильному юристу для анализа условий соглашения и расчета вероятности положительного решения по рефинансированию.

Где можно оформить эту услугу:

Показатели	Описание
В банке, с которым оформлен действующий договор кредитования	преимущества – меньше бумажной волокиты, не нужно переоформлять залоговое имущество. Но не все учреждения предоставляют подобную услугу, условия изменения соглашения могут быть хуже, чем в других банках
Сторонние финансовые учреждения	плюсы сделки –лучшие условия сотрудничества, возможность участия в льготных программах. Недостатки –процедура переоформления сложная, может занять от 2-х и более месяцев

Одна из причин рефинансирования кредита – ухудшение платежеспособности заемщика. Если это аргументировать документально, приведены в пример справки о доходах на момент заключения сделки и на настоящее время – вероятность положительного решения возрастет.

Подобные программы предоставляют не все финансовые учреждения. Отдельная категория услуг – участие в государственной программе по оказанию помощи ипотечным заемщикам. В ее рамках снижение суммы долга до 30% может предоставляться родителям и опекунам несовершеннолетних детей, инвалидам или родителям ребенка-инвалида, ветеранам боевых действий.

Условия – суммарный доход семьи за последние 3 месяца не более двух ставок прожиточного минимума, есть ограничения по площади квартиры.

Действующие стандартные программы рефинансирования ипотеки по Москве в различных банках отображены в таблице:

Название банка	Ставка рефинансирования, %	Срок кредитования	Сумма, руб.
«Сбербанк»	9,5	30	от 1 млн
«ТКБ»	7,7	25	от 500 000
«Дельтакредит»	8,25	25	от 300 000
«ВТБ 24»	8,8	30	от 1,5 млн
«Альфа-Банк»	9,29	30	от 600 000
«Российский Капитал»	7,5	25	от 500 000

Помимо этого, могут действовать особые условия –льготные ставки для клиентов, имеющие заплатанные карты в конкретном банке, депозиты. Преимущества отдаются заемщикам, которые долгое время обслуживаются в этой финансовой организации.

Прежде всего нужно убедиться, что в банке, с которым заключен договор, нет программ по рефинансированию ипотеки, либо их условия невыгодны.

Переоформление кредита в другом финансовом учреждении сложнее – нужно провести оценку залогового имущества, обязательно страхование плательщика, в некоторых случаях потребуется внести первоначальный взнос.

Кроме этого на выбор влияют такие факторы:

Обязательно ли быть клиентом для перекредитования.
Комиссия за выдачу кредита. Большинство финансовых учреждений отказались от этого.
Размер годовой ставки на момент переоформления прав на залоговую недвижимость. На этот срок может действовать стандартная ставка, выше, чем для рефинансирования.
Возможность оставить заявку на сайте банка.
Расположение ближайшего отделения.

Обязательно нужно ознакомиться с отзывами клиентов, размещенных на независимых ресурсах. Часть из них может быть субъективна, и не учитывает явные преимущества услуги. Оценивают не только качество обслуживания, но и выгоду рефинансирования ипотеки.

Первый этап – получить консультацию у менеджера банка. Это можно сделать по телефону или с помощью онлайн чата. Специалист предоставит список необходимых документов и справок. Для первичной проверки это могут быть электронные копии, но для дальнейшего сотрудничества нужно дать оригиналы.

Для рассмотрения возможности рефинансирования понадобятся:

Показатели	Описание
Заявление	заполненное по образцу банка
Копии паспорта и трудовой книжки	—
Договор обязательного страхования	—
Справка о доходах	за последний год, полученная не позднее 1 месяца назад
Справка о действующей ипотеке от банка	остаток задолженности, отсутствие просрочек, выполнение условий соглашения
Оригинал кредитного договора	—
График платежей	—

Рефинансирование ипотеки в Москве

Выполнение этой процедуры регламентируется стандартными положениями о банковской деятельности.

Заемщику рекомендуется ознакомиться со следящими законодательными актами:

Показатели	Описание
Ст.355 и с 355 по 390	Гражданского кодекса РФ
Закон	№152-ФЗ, описывающий правила оборота и формирования ипотечных ценных бумаг; №102-ФЗ об ипотечном кредитовании; №122-ФЗ о правилах регистрации недвижимости в Росреестре

При выборе нового банка-партнера следует просчитать выгоду от рефинансирования. Существенное снижение финансовой нагрузки будет наблюдаться только при изменении годовой ставки на 0,5% и более.

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Рефинансирование военной ипотеки по ставке от 8.5% (4.9%) доступно в восьми банках: ДОМ.РФ, Банк РОССИЯ, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Севергазбанк, Банк Зенит и Газпромбанк. Форма заявки на перекредитование (уменьшение ставки) расположена ниже.

* — Показывает, какая сумма накоплений могла бы остаться на конец срока кредитования, если перекредитоваться на новых условиях. Если максимальная сумма нового кредита не дотягивает до остатка задолженности по имеющемуся, для перекредитования необходимо будет добавить собственные средства. Отрицательная выгода означает, что рефинансирование нецелесообразно.

Разработка калькулятора: ООО «Молодострой.Ру»

Результаты, выдаваемые калькулятором, являются ориентировочными. Для точного расчета рекомендуем обратиться непосредственно в банк.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений. Используемые в калькуляторе данные актуальны на 14.11.2019.

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
Отсутствие комиссий.
Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт, в следующих случаях:

До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
До момента госрегистрации ипотеки.
При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2020 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

Застраховал свои жизнь и здоровье.
Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

Запрос дополнительной документации.
Изменение срока кредитования.
Изменение суммы кредита к одобрению.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке быстро и выгодно

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
до 26 млн. рублей.

Запрос дополнительной документации.
Изменение срока кредитования.
Изменение суммы кредита к одобрению.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5)

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков (ТОП-5)

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2018

Рефинансирование лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2020 года

Рефинансирование ипотеки в Москве

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ