Как взыскать утс по каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать утс по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
на машине отсутствуют фатальные дефекты;
упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Как взыскать утс по КАСКО — разъясняем по порядку

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Чтобы добиться возмещения по полису КАСКО, исковое заявление следует готовить согласно существующим требованиям с указанием всей необходимой информации, а именно:

Адресовать его нужно на имя конкретного судьи.
Указать ФИО истца, а также полное название страховой компании, которая является ответчиком.
В основной части заявления описывается ситуация, в результате которой произошел страховой случай. Указывается адрес, дата, когда случилось ДТП, имена его участников, марки и номера автомобилей. Важно указать, что проверить данную информацию возможно, ознакомившись с протоколом с места происшествия, который прилагается к заявлению.
Наличие полиса КАСКО, а также сумму, которая была определена и выплачена клиенту страховой компанией.
Указать на тот факт, что страховой не была учтена утрата товарной стоимости машины.
Вписать в заявление сумму УТС, определенную экспертом, а также упомянуть, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО произошла в связи с ухудшением внешнего вида машины и его эксплуатационных свойств.
Выдвинуть требование про взыскание ущерба с ответчика, которая состоит из следующих частей: сумма, которая определена экспертом по УТС; стоимость услуг оценщика; размер госпошлины, которую пришлось внести за подачу искового заявления.
В конце документа ставиться дата и подпись.

Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать через судебные инстанции. Однако не рекомендуется с этим спешить по нескольким причинам:

срок рассмотрения исковых заявлений 30 суток;
услуги представителя интересов в суде;
материальные расходы для решения бюрократических вопросов (госпошлина, запрос справок и актов).

У автовладельца остается возможность обратиться к Гражданскому кодексу РФ, который предусматривает процедуру досудебного урегулирования путем обращения в страховую компанию в письменном формате. Если же она снова сообщила об отказе или клиент не получил ответа, тогда подается исковое заявление в судебный участок. В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.

Каждый отдельный компонент рассчитывается по такой формуле:

m

Yэл=K2•ΣK1•Ці

1

В которой:

K1	Коэффициент изменения уровня УТС с учетом способа/характера ремонтных работ.
Ці	Это стоимость детали, которая ремонтируется, в розничной торговле. Она указывается в рублях.
m	Количество съемных деталей, которые ремонтируются.
K2	Показатель изменения уровня УТС с учетом степени износа каждой детали.

Кроме методики Руководящего документа используется еще одна – методика Хальбгевакса. Этот метод легче, чем предыдущий, и справиться с таким расчетом сможет каждый желающий. Однако, в России он не воспринимается всерьез, поскольку учитывает совокупную стоимость ремонта достаточно плоско, не учитывая то, какой из видов работ привел к большей УТС по сравнению с иными.

Данная методика предполагает использование следующей формулы:

УTC = (K / 100) х (ЦP + CO)

Где:

K	Показатель самой большой величины УТС, который определен в таблице.
ЦP	Рыночная цена автомобиля с учетом износа.
CO	Совокупная стоимость работ по ремонту авто.

УТС транспортного средства – величина условная. Она характеризуется уменьшением стоимости автомобиля после получения повреждений в ДТП. Согласно основным принципам страхования, СК (страховые компании) должны в обязательном порядке возвращать сумму УТС застрахованным лицам, но, как показывает практика, такое почти никогда не происходит. И вина здесь лежит, прежде всего, на безграмотности водителей в юридических вопросах и возможностях страховщиков.

УТС всегда начисляется при получении автомобилем повреждений, требующих проведения ремонта или замены запчастей. Всем известно, что любая деталь ТС оказывает влияние на ее пользовательские и технические характеристики. И соответственно, в случае ремонта они автоматически снижаются. В свою очередь, размер УТС определяется после проведения независимой экспертизы.

На практике доказано, что многие претензии в СК, касающиеся возмещения УТС, часто заканчиваются отказами. А все потому, что страховщики ссылаются на статью 6 пункт 2 закона об ОСАГО, переводя, тем самым, товарную стоимость авто в упущенную выгоду. Такая позиция считается противозаконной и ведет к прямому нарушению человеческих прав на получение полной компенсационной выплаты за нанесенные повреждения авто, вследствие аварии. УТС на законных основаниях считается реально полученным ущербом, поэтому подлежит выплате по любому из полисов, как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Кроме того, УТС специалистами рассчитывается далеко не всегда. В связи с этим, чтобы получить компенсационные выплаты за этот показатель, требуется соответствовать следующим требованиям:

ТС не должно быть участником аварий в прошлом;
машина отечественной марки не может быть старше 3 лет, а иностранной – 5 лет.

Помимо этого, всем автовладельцам важно знать еще и особенности оформления страховых выплат по УТС.

Ни одна СК не сможет полностью покрыть величину УТС на добровольной основе, поэтому при возникновении такой ситуации лучше всего воспользоваться услугами опытного юриста, который целенаправленно доведет дело до судебной инстанции.
Итоговая величина УТС определяется в зависимости от количества запчастей, которые требуется заменить или отремонтировать, а также от площади покрытия авто, требующего покраски.
За основу для расчета УТС берется рыночная стоимость автомобиля. Исходя из этого, можно сделать вывод, что чем выше начальная цена ТС, тем выше будет компенсационная выплата по УТС. Как показывает практика, при цене ТС в 200 000 рублей, стоимость УТС может реально превысить порог в 150 000 рублей.
УТС начисляется даже тогда, когда автовладелец получил ранее возмещение ущерба по страховке КАСКО в форме направления в СТО для проведения ремонта.
Расчет УТС ведется несколькими способами. Выбрать подходящий из них помогут специалисты.

Взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника можно только в тех ситуациях, когда все условия возмещения ущерба соблюдены. Осуществить подобные действия автовладелец вправе исключительно посредством разбирательства в суде. Исходя из опыта автомобилистов, виновник ДТП часто идет в отказ и не возмещает ущерб, ссылаясь на законодательство и правила страхования, в которых нет пункта, обязывающего его выплачивать УТС пострадавшей стороне. Однако судебные тяжбы часто заканчиваются для виновника аварии провалом, поскольку суд встает на сторону пострадавшего, так как согласно Постановлению Верховного Суда РФ, УТС относится к реальному ущербу и подлежит полной компенсации.

Утрата товарной стоимости — утс по осаго, присуща большинству автомобилей переживших крупную аварию. Ухудшение внешнего вида, утеря качества деталей, их стойкости и прочности сказывается уменьшением рыночной цены при переходе ее к другому владельцу или использовании прежним. И не важно, машина сама явилась инициатором происшествия или ее случайно зацепили. Покупая подержаный автомобиль, клиент, прежде всего, интересуется ее внешним видом. Восстановленная машина отличается от новой внешностью и ценой. Поэтому, чтобы не допустить нарушения прав собственника автомобиля, выплата утс по осаго является компенсацией за причиненный транспортному средству ущерб.

Законодательство Российской Федерации предусматривает выплату пострадавшему по утс по каско или по осаго для ремонта, замены, восстановления деталей, агрегатов, но и компенсацию за причиненный ущерб. Конечно, это не значит, что каждое движущее средство, попавшее в аварию, будет восстановлено до первоначального заводского вида. Это часто происходит потому, что покрытие расходов не включает размер утери товарного вида, что является нарушением прав потребителей. Чтобы не происходило подобное ущемление, необходимо знать правила возмещения утс.

Чтобы получить деньги по утере стоимости транспортного средства, необходимо предварительно ознакомиться с некоторыми условиями, например как:

пострадавший не должен фигурировать инициатором ДТП, только тогда страховщик возмещает стоимость машины;
максимальный размер одноразовой выплаты не превышает 400 тысяч рублей, из чего можно сделать вывод, что при следующей такой же аварии взыскивать товарную стоимость с компании ответчика не будут;
последним условием является возраст автомобиля, его износ.

Соблюдение вышеперечисленных условий дает полное право взыскать утерю по осаго с компании ответчика.

Система выплат за утерянный товарный вид автомобиля находится еще в стадии корректирования, однако получить деньги вполне реально. Начинается процедура с подачи заявления и необходимых документов для удержания необходимой суммы со страхового агентства. Причем, следует обратить внимание на присутствие в полисе условия о погашении ущерба при снижении рыночной цены машины. Конечно, гарантии нет, что агентство оплатит ремонт с радостью, однако этот пункт можно обжаловать через суд.

Рассчитывать на компенсацию утери рыночной стоимости машины может не каждый пострадавший в дорожном происшествии. После заключения оценщика, в агентство подается иск о взыскании утс с агентства виновника аварии. Даже правильно оформленное заявление на бланке гражданской ответственности не является доказательством правоты его подателя. Компания имеет полное право отказать заявителю, если:

пострадавший сам является инициатором аварии;
подобное возмещение было произведено в прошедшем раннее страховом случае;
возраст иномарки более 60 мес., отечественной машины — 36.

Следует добавить, что некоторые компании предлагают услуги полного получения с агентства страховой премии. Однако это может быть обманом, ведь они предлагают оплатить свои услуги вперед. Виновник происшедшей аварии должен понимать, что его действия не принесут успеха официальным разбирательством, а прибегать к помощи сторонних субъектов чревато потерей денег.

Если страховое агентство отказывается возвращать деньги как по утс, пострадавший имеет право обратиться в суд при наличии законных оснований. Для этого истцу необходимо соблюсти следующие правила процедуры:

обратиться с заявлением в страховое агентство;
получить от него мотивированный отказ;
обратиться за помощью к независимому эксперту для освидетельствования машины;
составить претензию к компании, подать с заявлением в суд.

Здесь нужно добавить, что судебная практика насчитывает 90% положительных решений в пользу истца о страховой премии по утере товарной цены. Этому способствует специальное постановление пленума Суда России, который рекомендует пострадавшим в случае нарушения их законных прав, обращаться в судебные органы с исковыми заявлениями.

УТС или Утрата Товарной Стоимости – это потеря стоимостного уровня по автомобилю, который побывал в ДТП.

А взыскание УТС – это отдельная процедура с требованием, направленным в письменном виде в страховую компанию, о возмещении не только материального ущерба, но еще и суммы утраченной стоимости автомобиля как рыночного товара.

Битую машину уже не продашь за ту же цену, какая была на день наступления страхового случая или подачи заявления в страховую организацию на выплату страховки.

Поэтому нужно начинать взыскание УТС по КАСКО, не дожидаясь, пока выйдут все сроки, и уже нельзя будет подавать заявление на его получение.

Как взыскать УТС автомобиля (утрата товарной стоимости) в 2020 году

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Кроме этих общих показателей, ограничивающих случаи выплаты УТС, есть еще также и те, которые касаются непосредственно повреждений машины.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

столкновения в ДТП;
столкновения во дворе;
столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
упавшее на машину дерево;
случаи внезапного возгорания авто;
противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Если, например, клиент покупал полис КАСКО только по риску ДТП и хищения, тогда все несчастные случаи типа природных катаклизмов и упавших на машину деревьев в расчет браться не будут.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Расчетами УТС могут занимать как сами страховые компании, имея в своем штате нужных специалистов, так и автоюристы, аварийные комиссары или экспертные оценщики.

Утраченная прибыль, стоимость машины может быть рассчитана несколькими способами:

Методом Минюста РФ.
По схеме РД (Руководящего Документа).
Простой схемой Хальбгевакса.

Первым методом ведутся расчеты чаще всего, и он считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется уже реже.

И третий – является наиболее простой схемой расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому применяется для предварительных вычислений.

Расчеты утраченной стоимости ведутся на основании следующей документации:

заключения экспертного оценщика;
акта о страховом случае;
сведения о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
сведения о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.

Кроме этого обязательно будет обращаться внимание еще и на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это нужно, а также формулы для точных вычислений.

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО обязательно должны присутствовать следующие пункты:

В шапке обозначаются стороны – кто кому подает заявление.
Подробное описание случая со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
Сведения о машине – ее возрасте, пробеге, марке, модели и стоимости на время ДТП и стоимости после столкновения.
Счет, куда следует перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
Контактные данные клиента.
Приложение или перечень бумаг, прилагающихся к заявлению – это заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае.
Подпись и дата.

Заявление составляется в произвольной форме, но может использоваться и стандартная форма на возмещение ущерба по страховке, которое обычно подается в первую очередь.

Взяв его за основу и переделав текст по компенсацию УТС, вполне допустимо составить нормальное заявление, имеющее юридическую силу.

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Если не обращаться в суд, то выплату по УТС можно, но это будет очень долго, страховщик будет часто отказываться, мотивируя пунктами договора и прочими своими Правилами, а про законы и не вспомнит.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

При случаях, когда страховщик игнорирует письменный ответ на досудебную претензию, его может оштрафовать по законам Общества Защиты потребительских прав в размере 50% от стоимости всего договора, то есть страховки.

Если страховщик уклоняется от исполнения решения суда, то ему выставят неустойку, которую он обязан будет заплатить пострадавшему, вы размере 1/3 ставки рефинансирования от ЦБ РФ (примерно – 10,50% от страховки, цены договора).

При этом такой процент будет начисляться за каждый день просрочки, что в итоге выльется в кругленькую сумму. Поэтому страховым компаниям невыгодно игнорировать решения суда по КАСКО, они стараются сразу их исполнять.

Взыскание неустойки проходит тоже через подачу иска в суд, по истечении срока, назначенного к исполнению в решения суда по взысканию УТС со страховщика.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП

Сроками исковой давности можно только лишь отложить рассмотрение дела на некоторое время, если это выгодно страховой компании. Но подачу иска можно возобновить и попытаться добиться своей цели еще раз.

Следует обратить внимание на временные ограничения – заявление на расчет УТС и выплату, а также иск о взыскании УТС по КАСКО следует подавать не позднее 2-х лет со дня ДТП.

Все аварии регистрируются как в ГИБДД, так и у страховщика, у которого страхователь покупал свой полис, поэтому определять с какого момента будет истекать срок исковой давности – 2 года, будет несложно.

Для сравнения, сроки исковой давности по делам ОСАГО определены в 3 года.

Утрата товарной стоимости автомобиля	Это различие между ценой транспортного средства, которое не попадало в аварии и транспортного средства, которое пострадало от ДТП и впоследствии было полностью отремонтировано. Определяется, что даже если ремонт такого транспортного средства полностью устранил последствия аварии, его цена не будет равна цене машины, которая ездила без аварий
ОСАГО (или полис обязательного страхования гражданской ответственности)	Страховой договор, который необходимо заключить каждому водителю. В соответствии с его условиями страховая компания компенсирует возможный ущерб жизни и здоровью других лиц и другим автомобилем при попадании данного водителя в аварию по своей вине. При этом данная страховка не призвана компенсировать ущерб, который понес сам этот водитель. Управлять транспортным средством при отсутствии договора ОСАГО водителю запрещено
КАСКО (или полис добровольного страхования)	Договор, цель которого — компенсация автовладельцу возможного ущерба при потенциальной аварии с его автомобилем, а также при его угоне. Данная страховка приобретается в добровольном порядке. Выплат третьим лицам не предполагает

К числу работ по ремонту, в отношении которых предполагается, что в их результате машина обязательно теряет в цене, даже если они были проведены успешно, относятся:

Возобновление	Геометрии кузова при ее повреждении
Замена компонентов кузова	Не относящихся к съемным, как частичная, так и полная
Ремонт (как полный, так и частичный)	Обособленных компонентов кузова, включая несъемные и съемные
Окраска	Корпуса машины снаружи, а также ее пластиковых частей

Компенсация УТС становится необходимой, если была осуществлена сначала разборка машины для ремонта, а следом ее сборка, поскольку такая операция предполагает нанесение ущерба заводской сборки, результатом чего становится общее ухудшение ее надежности.

Автовладельцу необходимо проявить инициативу. Он должен совершить определенные действия самостоятельно.

При этом инициатива должна исходить именно от него самого. Страховщик — это тот, с кого взыскивается в первую очередь сумма ущерба.

Если средств, выплаченных этой организацией, не хватило, то далее собственник имеет право запросить возмещение у владельца авто.

Судебная практика по страхованию КАСКО

Утрата товарной стоимости автомобиля возникает в последствии ДТП и связанных с ним ремонтных работ, и определяется как снижение стоимости транспортного средства (ТС) по отношению к рыночной стоимости. Утратой товарной стоимости можно назвать:

изменение внешнего вида авто по причине произошедшего ДТП;
повреждение внутреннего механизма транспортного средства, деталей;
снижение прочности агрегата.

Расчет данного показателя производится только по отношению к автомобилям, срок службы которых не превышает 5 лет. Это касается как машин импортного производства, так и отечественного. Стоит заметить, что процент износа не должен превышать 35%.

С расчетом УТС автомобилисту может помочь независимый эксперт либо автоюрист, если необходим ремонт транспортного средства, когда была повреждена внешняя отделка и нанесен ущерб деталям изнутри авто.
УТС не начисляется на запчасти, которые можно просто заменить без соответствующей покраски. То есть, если у вас разбилась фара, то ее стоимость должна покрыть простая страховка. Тут придется лишь задаваться вопросом: как взыскать УТС со страховой?

Несмотря на отсутствие правового регулирования вопросов по УТС, это никак не должно отражаться на выплате суммы по договору ОСАГО. О размере понесенного ущерба следует спросить во время независимой автоэкспертизы у специалиста, а затем нужно обратиться за консультацией к правоведу.

Максимальный размер взыскания, который может возместить по договору ОСАГО страховая компания, составляет 120 000 рублей. Если же этой суммы недостаточно, то возникает вопрос: как взыскать УТС в полном объеме? Как правило, разницу суммы должен уплатить виновник ДТП.

Стоит заметить, что страховщики чаще всего преднамеренно не вспоминают о начислении УТС при подсчете суммы страхового возмещения. Для того, чтобы возместить утрату товарной стоимости, следует:

Провести в обязательном порядке независимую автоэкспертизу.
Получит заключение эксперта с расчетной суммой по УТС.
Посетить страховую компанию с требованием о возмещении реального ущерба.
Если страховщик отказываем вам в ваших правах, то нужно составить исковое заявление и передать его в суд.

С большой вероятностью судья встанет на сторону истца, поскольку понимает, что для юридического лица это всего лишь потеря прибыли. Таким образом, страховщика просто обязуют удовлетворить желание водителя о начислении денег за УТС. Все затраченные средства пострадавшему лицу должны быть возмещены, в том числе и за услуги независимого эксперта. Главное верно оформить исковое заявление, с чем готовы помочь адвокаты по ДТП.

Согласно правилам страхования, любой страховщик исключает возможность возмещения УТС по КАСКО, хотя Верховный суд РФ полагает, что страховая компания обязана возмещать гражданам утрату товарной стоимости авто.

Если вы затребуете от страховщика возмещения УТС по договору страхования КАСКО, то вам непременно откажут. Дело в том, что суммой страхового покрытия такие расходы не предвидятся. То есть, даже несмотря на особую позицию Верховного суда РФ, страховщик имеет право отказать. Вы можете рассчитывать только на те выплаты, что указаны в договоре, который был подписан сторонами. Так можно ли взыскать УТС по КАСКО?

Можно говорить о взыскании УТС лишь в том случае, когда человек решил обратиться в суд с такой просьбой. На судебном процессе правоведы смогут пояснить, почему нужно брать в счет этот показатель, если по договору КАСКО о нем не идет речь. Дело в том, что УТС является частью ущерба, так как при наступлении страхового случая в результате аварии относится к материальному ущербу.

Поскольку Верховный суд давно принял решение по ОСАГО о том, что утрата товарной стоимости считается реальным ущербом, то доказать тоже самое по договору КАСКО с хорошим юридическим представителем будет весьма несложно. В настоящее время такие судебные процессы уже практикуются.

УТС – это фактические убытки для собственника транспортного средства. По сути, как гласит ГК РФ, реальными убытками можно считать не только повреждение имущества или его утрату, но и неполученные доходы, которые мог бы получить автовладелец при продаже своего транспортного средства. Ведь если бы он не пострадал в результате ДТП, то при обычных условиях водитель смог бы реализовать авто по другой цене, значительно выше.

Понятное дело, битый автомобиль будет стоить дешевле такого же, но безаварийного. Даже после того, как его отремонтируют на сервисе, он уже никогда не будет выглядеть как новенький. Таким образом, застрахованный автомобилист все равно понесет убыток. Поэтому, взыскать утрату товарной стоимости просто необходимо. Да только как взыскать УТС по ОСАГО, если страховая категорически отказывается содействовать застрахованному лицу?

Следует понимать, что не во всех случаях можно требовать выплаты УТС.

Когда страховщик обязан платить за УТС по договорам ОСАГО или КАСКО?
Согласно установленным критериям для автомобилей, которые попали в ДТП, нужно понимать, что для отечественного транспорта, изготовленного на производстве РФ и стран СНГ, УТС платиться только в том случае, если машина не старше 3-х лет. По иностранному транспортному средству, даже если процесс изготовления его был на территории России и СНГ, этот срок составляет 5 лет. В момент повреждения эксплуатационный износ не может превышать 35%.

Следует взять во внимание и произвести расчет УТС, если:

есть необходимость в устранении наглядного перекоса кузова авто;
требуется замена деталей;
нужен ремонт частей кузова;
есть необходимость в разборке салона транспортного средства, что повлияет на внутреннюю обшивку.

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Как получить УТС по КАСКО и ОСАГО

Эксперты рассчитывают УТС исходя из данных о ремонте машины, всех выполненных действиях, а также материалов и запчастей, которые были использованы при ремонтных работах. Кроме того, в расчет принимается во внимание цена нового автомобиля той же марки и модели, а также рыночная стоимость б/у модели.

При этом не стоит забывать о том, что УТС рассчитывается не для всех машин, а только для тех, которые соответствуют возрастному цензу (2 года для отечественных моделей и 5 — для иномарок). При этом износ авто не должен превышать 35%. Эксперты заверяют, что УТС напрямую зависит от того, сколько лет в эксплуатации ваша машина. Чем модель новее, тем больше будет УТС.

Прежде всего следует обратить внимание на то, что ни правилами ОСАГО, ни по закону об ОСАГО страховщик не обязан рассчитывать УТС. Они лишь рекомендуют возместить весь реальный ущерб. Именно по этой причине расчет УТС никогда не проводится, поскольку страховая компания в нем не заинтересована.

Тем не менее, законодательное право на взыскание УТС у каждого автовладельца имеется. Речь идет о Постановлении Верховного Суда РФ от 10.08.2055 года, в котором указано, что УТС — это реальный ущерб, который подлежит компенсации со стороны страховой компании при наличии действительного полиса ОСАГО. Здесь же отмечено, что в результате ДТП цена машины уменьшается, что является следствием нарушения прав автолюбителя. И именно по этой причине УТС подлежит обязательно компенсации со стороны страховщиков.

Чтобы получить возможность потребовать у страховой компании выплату УТС, в первую очередь необходимо обратится к экспертам, которые должны провести комплекс профессиональных работ, направленных на расчет потенциальной стоимости выплаты. С результатами проведенной экспертизы необходимо обратится в суд.

Для того чтобы рассчитывать на выплату УТС, необходимо, чтобы ваше дело соответствовало определенным условиям:

страховая компания может выплатить по договору ОСАГО максимум 120 тыс. рублей. И если данная сумма в полном объеме вам выплачена, то никакого возмещения по УТС ждать не стоит;
возраст машины не должен превышать установленные граничные пределы (2 года для отечественных авто и 5 лет для импортных машин);
вы ни в коем случае не должны быть признаны виновником дорожного происшествия. В противном случае УТС вам выплачена не будет.

Что делать, если страховая отказалась выплатить УТС?

Автомобилист может взыскать товарную стоимость автомобиля через суд. Перед обращением в судебную инстанцию он проводит независимую экспертизу состояния машины. Лучше всего заказать ее в государственных учреждениях. Экспертиза, подтвержденная официальными органами имеет для суда большую весомость, чем проведенная в частных компаниях.

Чтобы взыскать денежные средства за утрату товарной стоимости, истец пишет исковое заявление в суд. К нему он прикладывает письменный отказ в выплате от страховщиков.

Заявление должно содержать:

наименование суда;
данные истца;
данные ответчика;
описание ситуации, в которой был поврежден автомобиль;
стоимость повреждений;
требования к ответчику;
стоимость иска;
стоимость госпошлины;
дата и подпись истца.

В качестве ответчика выступает страховщик. В своей жалобе истец должен указать, за что он хочет взыскать деньги со страховой компании и попросить возмещение оплаты госпошлины. Сумма госпошлины за подачу жалобы составляет 500 рублей.

Прежде, чем требовать от суда денежного возмещения за утерю товарной стоимости авто, нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую вам полис.

Пошаговая инструкция как взыскать утерю товарной стоимости с КАСКО:

Шаг 1. Напишите просьбу в КАСКО. Она пишется в письменной форме и предоставляется в 2-х экземплярах. Необходимо проследить, чтобы заявление было зарегистрировано.

Шаг 2. Проводится экспертная оценка состояния машины. Если автовладелец доверяет своим страховщикам, оценку можно проводить на территории страховой. Если нет, то оценка производится у независимого эксперта.

Для того, чтобы взыскать товарную стоимость авто с виновника ДТП, подается исковое заявление в суд. В процессе судебного заседания, истец должен ссылаться на Постановление Верховного Суда РФ о том, что УТС считается реальным ущербом для машины.

Прежде чем подавать исковое заявление в суд, вы должны убедиться, что вашему автомобилю не больше 5 лет и виновны в ДТП не вы.

Составление образца заявления на УТС в страховую компанию в 2020 году

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.

Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.

Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Суброгация применяется как штрафная санкция в отношении тех клиентов страховых компаний, которые нарушили те или иные договорные обязательства, ПДД или еще какие-то гражданские законодательные требования.

Этот вид «наказания» применяется со стороны страховщика в виде удержаний с клиента суммы страховки, или ее части, которую компания выплатила потерпевшей стороне.

При этом потерпевшим является лицо, не фигурирующее по договору страхования КАСКО, по которому назначается суброгация.

Не всегда стразовые компании берутся за возмещение полной стоимости автомобиля при его тотальной гибели или угоне, даже с учетом настоящих рыночных цен на момент наступления страхового события и с учетом износа машины.

Если речь идет о полной гибели после ДТП, то страховщик старается вычесть стоимость годных остатков из суммы страховки или обязательно вспомнить про износ.

Если говорится о ситуации с хищением, угоном автомобиля, то страховщиком выискиваются причины, чтобы и вовсе отказать в возмещении.

Обычно начинаются «обвинения» в адрес страхователя касательно его вины, халатного отношения к застрахованному имуществу, невнимательности и так далее.

Но доказать это страховщику не удается в большинстве случаев и судебные инстанции стремятся удовлетворять иски застрахованных лиц.

Утрата товарной стоимости по КАСКО

Очень часто страховые компании также отказываются выплачивать своим страхователям суммы компенсаций по разным причинам.

Страховщики могут аргументировать свой отказ тем, что наступил не страховой случай. Но на результатах судебной практики это отражается зачастую не в пользу компании.

Например, бывало так, что отказ мотивируется отсутствием страхового случая при повреждениях машины на платной автостоянке в виде царапин.

Судебные инстанции здесь часто ссылаются на условия договора, в котором обязательно будут указываться случаи повреждения авто без движения, когда оно не перемещается.

Существует два метода, позволяющих определить размер снижения товарной стоимости транспорта:

Методика согласно официальным исследованиям, зарегистрированным в министерстве юстиции.
Частная методика расчета по формуле Хальбгевакса.

Выбор одной из них обычно фиксируется в договоре, согласно нее и будет производиться расчет в случае повреждения транспорта в ситуациях, являющихся страховыми случаями.

Как правильно вести учет расходов на ОСАГО и КАСКО в организации. Налоговый и бухгалтерский учет страховки.
Страховка ОСАГО и КАСКО, преимущества и недостатки, отличия и особенности полисов.
Правила и закон о КАСКО. Как регулируется законодательством КАСКО, основные правила страхования.
Срок исковой давности по КАСКО. Какие есть сроки, как их рассчитать, что делать при пропуске срока и особенности применения.
Как оформить КАСКО на выгодных условиях и расторгнуть договор страхования. Подробная инструкция по правильному оформлению и расторжению договора.

УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий.

Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей.

Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.

Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.

Что такое УТС по КАСКО, насколько реально его добиться?

Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
Получение от страховщика направления на ремонт.
Оценка УТС у независимого оценщика (срок подготовки заключения или отчета может составить 1-2 недели).
Подача заявления в СК с просьбой возместить УТС с приложением отчета оценщика.
В течение месяца получает ответ от страховой компании о выплате или об отказе в возмещении убытков.

УТС рассчитывается по разным методикам с учетом целого ряда коэффициентов и значений. Размер коэффициентов зависит от объема восстановительных работ и стоимости машины. Наиболее популярные формулы для расчета предлагает Минюст. Но сами оценщики предпочитают ему формулу Хальбгевакса, которую используют только для машин, попадавших максимум в два ДТП, но не более. В среднем УТС составляет от 4 до 15% стоимости машины.

Эта методика применяется в основном для ОСАГО, а не КАСКО. Называется документ: Методические рекомендации «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки». В нем есть целая таблица коэффициентов, которые используются для определения УТС. Показатели, предусмотренные государством, не превышают 0,1–0,5%. Они складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость ТС.

Стоимость УТС= С × Σ К утс / 100% (руб.), где:

С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений (ремонтных воздействий).

Значение коэффициента по позиции «Перекос кузова» не должно превышать 50% установленного значения, если при осмотре машины в поврежденной части кузова были обнаружены следы устранения перекоса (документально установлен факт устранения перекоса), не относящегося к данному происшествию.

Формула методики Минюста довольно сложная и ее используют в основном судебные эксперты.

Онлайн калькулятора подсчета УТС по этой методике пока не предусмотрено.

Это несложная формула, с которой справится любой автовладелец. Для того, чтобы ей воспользоваться нужно знать стоимость ремонта, деталей, всего автомобиля на момент ДТП.

Без проблем можно рассчитать показатель УТС в онлайн калькуляторе, которые есть на сайтах профессиональных оценщиков.

Расчет можно произвести по следующей формуле:

УТС=(К:100) х (ЦР=СО), где:

СО – это стоимость ремонта.
ЦР – рыночная цена.
К – коэффициент УТС.