Кто сталкивался с коллекторами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто сталкивался с коллекторами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:

Свидетельство, Устав, выписку из ЕГРЮЛ организации, которую он представляет (копии, заверенные печатью). Сделать это нужно для того чтобы понять, что с вами беседует не мошенник, и ваш долг продан на законных основаниях.
Заверенную копию договора уступки (берется у коллекторов и в банке).
Выписку по счету, подтверждающую факт перевода остатка долга от банка коллекторской компании.

Если коллекторы работают по агентской схеме, запросите свидетельство, Устав и выписку из ЕГРЮЛ, а также договор, заключенный между компанией и банком, на основании которого с вами была начата работа (более подробно о правилах работы коллекторских агентств).

Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.

В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт. Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).

Основные правила общения следующие:

не общайтесь анонимно: просите коллекторов представляться (предъявлять документы при личной встрече);
если вы заметили, что взыскатель применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио- и видеофиксация общения). Обычно предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает убавить его чрезмерный пыл;
если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите коллег или родственников для подтверждения данного факта написать соответствующие заявления, в которых необходимо точно указать время звонков (впоследствии можно будет приобщить к заявлениям распечатку, полученную от сотового оператора);
останавливайте попытки грубого общения: напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.

Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:

коллекторы пытаются попасть в ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения. Требуйте у взыскателей предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: опись и конфискация имущества – полномочия сотрудников исполнительной службы, которые они получают на основании вступившего в законную силу решения суда. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения;
взыскатели угрожают вам и вашим близким тюремным заключением. Зафиксируйте факт угрозы и обратитесь в милицию и Роспотребнадзор. Уголовная ответственность за невыплату займа законом не предусмотрена. Статья 159 УК РФ («Мошенничество») предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил ссуду и не внес ни одного платежа. Если вы хотя бы один раз оплачивали кредит, применить к вам данную статью не удастся. Это же касается статей 177 и 165 УК РФ (на них в своих письмах часто ссылаются взыскатели). Письма можно предъявить в качестве доказательства нарушения коллекторами закона: обе статьи предусматривают наказание за злостное и преднамеренное уклонение от уплаты кредита. В этом случае важно изначально не отказываться от контактов с банком и коллектором, попытаться объяснить в письменной форме причину несвоевременного возврата долга. Тогда непогашение ссуды никак нельзя будет отнести к «злонамеренным» действиям;
коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам. Если долг не продан, и взыскатели работают на основании агентского договора, повлиять на них можно через банк. Подайте в Центробанк жалобу на своего кредитора в связи с нарушением им и связанными с ним лицами норм закона о банковской тайне. В Роспотребнадзор следует подать жалобу и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию — заявление о вымогательстве. Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии коллекторскому агентству. Обычно этого бывает достаточно для того, чтобы избавиться от назойливых взыскателей;
коллектор требует внести платеж не на счет в банке или в коллекторской компании, а отдать ему наличными. В данном случае налицо факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию) – деньги вносятся только на счета.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное — быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.

Первым делом, что вы должны сделать-это открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо и передавать долги. В этом случае взыскание долга может происходить только через суд. В такой ситуации вы вправе обратится в полицию или прокуратуру для подачи заявления о вымогательстве и шантаже.

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности:

1. Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самым они нарушают положение «О персональных данных».

2. Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

-в день: 1 (один) звонок

-неделя: 1 (один) визит, 2 (два) звонка

-месяц: 8 (восемь) звонков

3. Коллекторы не вправе беспокоить вас:

в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;

в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

4. Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

5. Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

6. Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к лицам перечисленным в ст. 7 ФЗ № 230 о коллекторах:

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):
1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов и признания должника банкротом;
2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:
а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;
б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
в) является инвалидом первой группы;
г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

Кто сталкивался с коллекторами? Нужно ли боятся за свою жизнь в таком случае…?

Для заемщика, просрочившего несколько платежей по кредиту, встреча с коллекторами неизбежна.

Сам термин «коллектор» применяется по отношению к профессиональному взыскателю задолженностей с заемщиков. Под данным названием может подразумеваться не только отдельный человек, но и целые организации, специализирующиеся на «выбивании» долгов посредством стимуляции должника.

Как правило, к помощи коллекторов обращаются компании, не имеющие возможности в силу определенных обстоятельств взыскать проблемные задолженности самостоятельно.

В прошлом году президент нашей страны поручил Федеральной службе судебных приставов контролировать коллекторов. С этой целью штат ФССП был увеличен на 375 человек. Теперь к обязанностям судебных приставов прибавилось ведение реестра фирм, занимающихся взысканием задолженностей и общий контроль их работы.

Нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченных долгов физлиц и индивидуальных предпринимателей, в свою очередь, осуществляет Министерство Юстиции. Данному министерству подведомственна Федеральная служба судебных приставов.

В последнее время участились случаи мошенничества: гражданам звонят люди, представляющиеся коллекторами, и требуют возврата долга. Даже если у человека действительно есть задолженность по кредиту, и он переведет платеж после звонка на счет, указанный мошенниками, то деньги он потеряет, а банку или коллекторскому агентству останется, по-прежнему, должен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо предельно внимательно взаимодействовать с людьми, представляющимися коллекторами.

Прежде всего, необходимо насторожиться, если звонящий просить погасить долг, внеся деньги на новый для вас счет.

Если «коллектор» утверждает, что ваш долг оказался в руках агентства по причине продажи, то смело требуйте доказательства: договор цессии и оригинал вашего кредитного договора.

Даже если документы будут предоставлены – необходимо перенести встречу на другой день и посетить отделение банка для уточнения информации.

Не исключено, что в банке о продаже вашего долга ничего не слышали. В таком случае сразу станет понятно, что до этого вы говорили с мошенниками.

Важно: При установлении контакта коллектор обязан представиться. Это означает, что он должен назвать свои фамилию, имя, отчество, должность и наименование компании, в которой он работает.

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы превышают свои полномочия, что вынуждает заемщиков обращаться в правоохранительные органы.

Основанием для подачи заявлений в подобного рода инстанции являются:

угрозы;
оскорбления;
требования о продаже имущества;
требования передачи денег непосредственно агенту учреждения.

Необходимо помнить, что посягательство на имущество должника правомерно только со стороны приставов и только после решения суда. Коллекторы не имеют права ни реализовывать имущество, ни описывать его.

По отзывам наших соотечественников, столкнувшихся с коллекторами, общаться с ними необходимо вежливо, но уверенно. Как показывает практика, взыскатели пользуются юридической неграмотностью населения, и за счет этого добиваются фантастических результатов по возврату безнадежных долгов. Поэтому знание закона может существенно охладить пыл коллекторов. Однако необходимо контролировать свою речь – ведь если сорваться на оскорбления и угрозы, взыскатели могут впоследствии использовать это все против вас.

Заемщики, столкнувшиеся с коллекторским произволом, отмечают, что наиболее эффективным способом пресечь неправомерные действия агентов является подача заявлений в прокуратуру, НАПКА и Роскомнадзор. Как правило, до момента подачи жалоб от заемщика коллекторы чувствуют себя очень уверенно и позволяют себе больше, чем им разрешено законом. Поэтому при обнаружении хотя бы малейшего правонарушения необходимо незамедлительно обращаться за помощью в вышестоящие инстанции.

Коллекторы (2018) смотреть онлайн

В связи с недавно внесенными в законодательство о коллекторской деятельности поправками, в российских банковских учреждениях была проведена минимизация рабочих мест, вследствие чего по банкам прокатилась волна сокращений. Таким образом, работа по взысканию просроченной задолженности теперь существенно ограничена новым законом, поэтому руководящие составы банков передают материалы по неплательщикам профессиональным взыскателям.

Работа коллекторских агентств состоит в обзвоне должников и убеждении их в необходимости погасить задолженность по кредиту. В некоторых ситуациях коллекторы выезжают на место и проводят личные встречи с неплательщиками.

Заработная плата

По среднестатистическим российским показателям заработная плата взыскателей колеблется в пределах от 30 до 35 тысяч рублей. В большинстве случаев работодатели называют потенциальным сотрудникам сумму в 50 тысяч рублей ежемесячно, однако, как отмечают работники некоторых агентств, достичь такого уровня зарплаты практически не возможно.

Заработная плата коллектора начисляется в зависимости от суммы, возвращенной заемщиками.

Что нужно, чтобы устроиться на работу коллектором?

Как правило, в связи с особенностями работы, к коллекторам предъявляются следующие требования:

стрессоустойчивость;
высшее образование;
предпочтителен опыт работы в силовых структурах.

С того момента, как появились товарно-денежные отношения, появились и те, кому не удавалось в полной мере выполнять условия этих договоренностей.

В прежние времена взыскателей называли ростовщиками, бандитами, вымогателями — короче, кем ни попадя. Только в наше время появилось слово для обозначения деятельности по возврату задолженности — «коллектор».

Да, мы те, кто взыскивает долги с неплательщиков. А ещё — мы те, кто помогает человеку высвободиться из кредитной кабалы с бесконечными процентами и договориться о добровольной выплате задолженности.

Мы не увеличиваем долг, не начисляем проценты, не грозим штрафами и не пытаемся втюхать какую-нибудь страховку, с целью содрать ещё больше денег с клиента. Мы — спасательный круг для людей, которые устали от банковского произвола, и при этом не знают, как выбраться из финансовой ямы.

Более того, коллекторы — последняя инстанция, которая может предотвратить решение вопроса с задолженностью в судебном порядке. Если долг клиента банка был продан коллекторскому агентству, а не передан в суд — считай, он счастливчик. Это значит, что у неплательщика ещё есть возможность решить вопрос без приставов, описи имущества и принудительных вычетов из заработной платы.

С приставами не договориться, а с нами — легко. Главное — не прятать голову в песок, а идти на контакт.

Мы занимаемся тем, что договариваемся о добровольной выплате долга. Долги бывают разные:

Дмитрий не отдал долг соседу по даче, Иван взял кредит в банке и не платит, ИП Васечкин не возвращает деньги, взятые у ИП Кирюшин и т.д.

Наша задача — договориться о возврате долга.

Задача коллекторов — договориться о добровольной выплате долга

Поскольку наше агентство занимается урегулированием вопросов по кредиторским задолженностям, об этом и пойдет речь в дальнейшем.

К слову «коллектор» в наше время приписывают всех, кто требует вернуть деньги:

Агентства, строго работающие по закону;
Организации, которые отказались получать лицензию на ведение коллекторской деятельности при этом продолжают взыскивать долги прикрываясь лазейками в законе;
Откровенных беспредельщиков, о которых как раз-таки чаще всего кричат в газетных заголовках;
Телефонных хулиганов, которые звонят в любое время, пугают и говорят гадости, представляясь организациями, к которым не имеют никакого отношения.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

И хоть слова «коллектор» и «выгода» тяжело связать между собой, но в действительности — так оно и есть. Агентство, как и банк, тратит ресурсы на коммуникации с должником, отправку уведомлений и звонки. Как и любой организации, ему нужна прибыль, которая напрямую зависит от выплат со стороны неплательщиков. И это играет на руку должнику.

Агентство может предложить выплатить долг в рассрочку

Наше коллекторское агентство предлагает выгодные условия выплаты долга. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, но в основном льготные условия выплат бывают двух видов:

Беспроцентная рассрочка платежа:
Cумма долга делится на равные платежи, приемлемые и для агентства, и для заемщика. Каждая сумма, поступающая на счет, идет на погашение общей суммы долга, никаких дополнительных начислений нет.
Списание части долга:
Если у клиента есть возможность внести внушительную часть долга, то остаток мы готовы списать в рамках лояльности.

Более того, чтобы оформить интересующую программу, не обязательно звонить в агентство.

Достаточно заполнить форму с описанием посильных к ежемесячным выплатам сумм. Можно и вовсе с нами по телефону не разговаривать, а вести коммуникации в письменной форме.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

АнтиКоллектор / Форум должников

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

Женщина находится в положении;
У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Проект «АНТИКОЛЛЕКТОР / Форум должников Украины» создан для помощи гражданам, которые оказались в сложной финансовой ситуации и которых донимают коллекторы звонками, угрозами и приносят всяческие неудобства. Другими словами, наш форум можно назвать форум кредитных должников. Мы рады каждому участнику и максимально постараемся помочь в решении Ваших проблем с МФО, микрозаймами, банками и коллекторами.

Наш форум должников микрозаймов в основном ориентирован на проблемы с коллекторами. Администрация максимально прикладывает усилия, дабы помочь каждому пользователю в решении его проблем, связанных с кредитами, коллекторами и судами и помочь закрыть онлайн кредиты и микрозаймы.

Мы поможем Вам определиться, стоит ли брать кредит на бизнес, стоит ли брать в кредит машину и стоит ли брать кредит пенсионеру?! В последнее время популярность кредитов и микрофинансовых организаций сильно возросла, но с этим ростом появились и глобальные проблемы с погашением существующих кредитов. Мы Вам подскажем, как не попасть в долговую яму по кредиту или же, если уже это произошло, то посоветуем, как выбраться из долговой кредитной ямы.

Иногда под маской коллекторов прячутся совсем другие люди. Эти мошенники только имитируют коллекторскую деятельность с целью поживиться деньгами. Как их можно опознать? Какие действия характерны для мошенников?

они не придерживаются законодательства;
не предоставляют документы;
действуют от имени МВД, исполнительной службы;
не хотят договориться, отыскать консенсус.

Встретившись с «липовыми» коллекторами, нужно немедленно обращаться к прокурору, писать заявление об угрозах в полицию. К законным схемам работы коллекторов относятся в основном методы сугубо психологического действия. Если должник психологически устойчив, хладнокровен, взыскатели не смогут на него воздействовать. Если у человека возникли долги, ему лучше вовремя договориться об их реструктуризации.

Кто сталкивался с Примоколлект?

Потратив пару минут можно найти информацию о том, что коллекторы:

Блокируют номера, устраивая импровизированную телефонную DDOS-атаку, постоянно дозваниваясь с сотен каналов.
Портят имущество соседей, исписывая их входные двери уведомлениями о долге.
Угрожают физической расправой должнику и его близким людям.
Используют физическое насилие в качестве инструмента запугивания.

Это бандитские методы, к взысканию долгов никакого отношения они не имеют. В таком случае необходимо вызывать наряд полиции и все вопросы решать уже с их участием. Лучше всего объединиться вмести с людьми, попавшими в схожую ситуацию. На городских форумах и новостных порталах найти «коллег по несчастью» не так уж сложно.

Ни на что вышеперечисленное коллекторы права не имеют. Проблема в том, что некоторые особенно «отмороженные» коллекторы не сильно переживают по этому поводу. Их начальство заплатило за долг, пусть и всего процентов 50 от первоначальной суммы, но теперь оно хочет получить свою прибыль. На вас уже потратились.

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают “крепкие орешки” и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона – как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника – сразу же дайте понять, что Вы в курсе “Статьи 128.1 УК РФ: Клевета” и “Статьи 163 УК РФ: Вымогательство”.

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? – Время звонков – в рабочие дни с 6 до 22.
У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
Вы должны банку, но никак не коллекторам

Наверное, у каждого человека, который за свою жизнь хотя бы раз сталкивался с коллекторами, сложилось впечатление того, что люди этой профессии невероятно навязчивые и от них бывает крайне трудно спрятаться. Данный факт подтверждается и тем, что коллекторы начинают названивать даже при минимальной задолженности, например, если вы долгое время не будете оплачивать обслуживание карты (эта сумма вряд ли превысит 1000 рублей, поэтому подобное поведение коллекторов и банков, нанявших их, часто кажется нелогичным).

Дело в том, что многие должники попросту не признаются в наличии своих проблем, вместо этого они придумывают какие-либо отговорки, например, сообщают, что заплатят через неделю и, как несложно догадаться, через 7 дней повторяют то же самое.

По этой причине коллекторы и начинают беспокоить вас по нескольку раз в день, ведь они перестают вам доверять, так как вы уже врали по поводу сроков. В таких ситуациях коллекторы просто стремятся узнать, в чём действительно заключается проблема и каковы реальные сроки возможного поступления выплаты (навязчивое поведение действительно очень часто способствуют этому).

Иногда в банковских перечнях возникают ошибки, вследствие чего люди, ранее расплатившиеся с долгами, могут попасть в список, переданные коллекторам. К сожалению, в наше время это не редкость, причём многие теряются при возникновении подобных проблем. На все такие ситуации существует одно правило — проблемы необходимо решать с банком.

Если во время каждого звонка коллектора вы будете пытается рассказать ему о том, что вы попали в этот список по ошибке, то вы, скорее всего, ничего не добьётесь, ведь многие люди врут подобным образом. В таких ситуациях важно незамедлительно обратиться в банк, где следует подробно объяснить проблему сотруднику. Коллекторы всегда действует по строгой инструкции от банка, они не сами находят вас.

Деятельность взыскателей регулируется гражданским законодательством и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее – Закон № 230-ФЗ). Благодаря принятию последнего полномочия коллекторов стали более четкими, а их превышение может обернуться для них серьезными последствиями.

Сотрудники агенства имеют право на:

личные встречи с заемщиком не чаще 1 раза в неделю по предварительной договоренности;
2 звонка в неделю в период с 8:00 до 22:00 часов;
отправку электронных и мобильных сообщений по вопросу образовавшегося долга;
получение информации от заемщика относительно причин просрочки и срока возврата кредита.

Осуществляя свои полномочия, коллекторы обязаны назвать свою Ф.И.О. и должность, сообщать всю информацию по кредиту, суммах просрочки и наложенных штрафах. Они ни в коем случае не должны оскорблять, угрожать заемщику, шантажировать его, приходить к нему на работу или сообщать любые сведения третьим лицам. Также они не могут проникать на территорию частной собственности без разрешения владельца.

Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:

Кто такие коллекторы и коллекторские агентства

Написать жалобы и заявления на действия коллекторов — в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, в сам банк, где ты брал кредит и в Администрацию Президента (шутка). Тогда и по шапке получат и перестанут звонить. На моем видеоканале есть специальный раздел «Антикредитные заявы и жалобы«, где представлены видеоинструкции по заполнению этих маляв. Плюсом является то, что это бесплатно и если подействует, то навсегда. А минусы в том, что нужна доказательная база для таких заявлений, правильно и четкое написание, есть риск непринятия заявления и если оно принято, то разбирательства проводятся в достаточно длительный срок (30-45 дней).

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

В январе 2017 года вступил в действие закон 230-ФЗ о защите прав и интересов должников. В нем ограничивается количество звонков и СМС-сообщений, которое коллекторы имеют право направить должнику в течение месяца. Так, работник кредитной организации может позвонить заемщику до восьми раз в месяц и отправить не более 16 сообщений.

Однако коллекторы обходят это правило, стараясь звонить с «серых» мобильных номеров. Реестр коллекторских организации и надзор за их деятельностью ведет Федеральная служба судебных приставов. Потому, если взыскатели нарушают режим звонков, заемщику следует обратиться в ФССП, собрав предварительно необходимую доказательную базу. К доказательствам относятся аудиозаписи, детализация звонков и т. д.

В случае, когда коллекторы используют в своей работе подставные телефоны, сделать это будет непросто, поскольку в ответ на запрос регулятора взыскатели укажут звонки только со своих фиксированных телефонов, и приставы не увидят вызовов с подставных мобильных телефонов.

Организация, предоставляющая коллекторские услуги, вправе:

звонить должнику;
общаться с должником в рамках личных встреч;
отправлять сообщение информационного характера с помощью электронного адреса, СМС;
отправлять письма по почте на адрес, где должник проживает или зарегистрирован.

Специалисты подчеркивают, что иногда права коллекторов могут быть расширенными. Для этого в специальном документе должен быть указан данный пункт, а сам документ обязательно подписан заемщиком.

Закон на сегодняшний день ограничивает воздействие и общение коллекторов на должников:

Работнику разрешается звонить в рабочие (08:00-22:00) и выходные дни (9:00-20:00).
Коллектор имеет право на 1 телефонный звонок в сутки, 2 звонка в неделю и 8 звонков в месяц.
Представитель коллекторской организации вправе отправлять письма на электронный адрес, письма на почтовый адрес и СМС не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
Встречаться лично коллектору с клиентом можно не чаще 4 раз в месяц.

Коллекторская фирма представляют собой частную организацию, в которой работники имеют немалый опыт в юридических вопросах, а также психологии человека. Оба эти критерия очень важны для сотрудников коллекторских организаций. Наиболее подходят в данном случае юристы, сотрудники внутренних дел, бывшие служащие силовых структур и другие.

Когда банк обращается к услугам коллекторских фирм:

При необходимости воздействия на заемщика, который задерживает выплаты, с целью принуждения его внести необходимые выплаты.
При решении «перепродать долг» банком агентству.

Первая ситуация предусматривает обращение банка непосредственно к коллекторам за помощью, если:

задолженность продолжается более 6 месяцев;
сумма просроченного займа является большой;
отсутствует договоренность между банком и заемщиком относительно снижения процентов по выплатам;
клиент игнорирует письма, звонки специалистов банка.

Вторая ситуация подразумевает «продажу долга» коллекторам согласно договору переуступки прав. По факту это означает, что должник будет иметь долг теперь не перед банком, а коллекторской фирмой.

Специалисты рекомендуют неопытным гражданам сразу же изучить подробно кредитный договор. Если обнаружен пункт, который НЕ дает прав банку на переуступку договора третьим лицам, значит, подобные действия являются незаконными.

Коллектором называют должностное лицо, которое специализируется на взыскании задолженностей в рамках, установленных законом. Такие специалисты иногда работают в частном порядке, но в большинстве случаев действуют целые коллекторские агентства.

Особенность работы коллекторов в том, что они ежедневно сталкиваются с противодействием со стороны должников, которые не желают или не имеют возможности вернуть взятые средства. Для преодоления этого затруднения в этом виде деятельности были разработаны специальные методы воздействия на должников. Обычно используют определенные психологические методики, но в отдельных случаях прибегают и к запугивающим тактикам с применением психологического насилия.

В современных условиях все реже встречаются взыскатели, использующие такие жесткие техники, как запугивание и физическое насилие. Сейчас коллекторы больше напоминают финансовых консультантов, которые дают практические советы по получению дополнительного дохода или других способов найти денежные средства.

На практике возможна работа коллектором в частном порядке. Но большинство взыскателей трудятся в рамках одной из специализированных организаций – коллекторских агентств. Их можно разделить на три группы:

компании, сотрудничающие с банками на основании договора. Доход агентства – комиссия с уплаченных долгов. Этот процент обычно составляет 25%;
агентства как особые подразделения банков – наиболее редкие в данный момент структуры;
компании, выкупающие проблемные кредиты целыми пакетами с большой скидкой. Обычно скидка достигает 70-90% от изначальной стоимости и даже больше. Несмотря на то, что банки много теряют при таких продажах, для них подобные решения становятся единственным вариантом избавиться от безнадежных кредитов. Взыскатели в свою очередь используют все разрешенные методы для получения средств с должника.

В штате таких компаний обязательно есть юрист, который необходим для операций продажи имущества и других сложных юридических процедур. Большинство фирм нанимают также психолога, финансового аналитика, бухгалтера и некоторых других специалистов. Стандартное агентство не должно включать штат менее 3-х человек. Верхний предел по численности отсутствует.

Тем, кто задается вопросом, как стать коллектором, следует осознавать, что этим специалистам нередко приходится действовать достаточно жестко, поэтому на должность обычно приглашают бывших работников силовых структур.

Основные обязанности коллекторов – проведение бесед с должниками. При этом разговор должен быть основательным и предметным, а также достаточно жестким, стимулирующим к выплате долга. Этот специалист должен уметь с юридической точки зрения и при этом доступно объяснить задолжавшему лицу, что его ожидает, если он не выплатит долг, а также предложить все возможные варианты исправления сложившейся ситуации.

Существует несколько критериев, по которым отбирают коллекторов:

наличие высшего образования юридического, экономического, психологического или военного профиля;
опыт работы в банках или правоохранительных органах. Особенно приветствуются специалисты, работавшие ранее методом обзвонов;
наличие необходимых навыков общения и умения разговаривать с людьми.

Постепенно профессия коллектора становится все менее пугающей. Объясняется это появлением законных оснований и норм для взыскательной деятельности, а также усовершенствованием системы отбора и подготовки специалистов.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Президент РФ Владимир Путин призвал взять под контроль деятельность коллекторов. Глава государства считает, что то, с чем сталкиваются люди во время работы с коллекторами, иногда переходит всякие границы.

«В коллекторы периодически идут люди со специфическими наклонностями и поведенческими особенностями. Они идут работать в такие структуры, чтобы реализовывать свои обязанности с помощью силовых действий, которые выходят за рамки закона. Они действуют как киборги – «вижу цель, выполняю задание»», — констатирует Беляев.

Еще существует проблема, что под маской коллекторов часто скрываются персоны, которые ранее назывались «авторитетными людьми».

«У нас по отношению к коллекторам нет законодательства, которое давало бы возможность им действовать эффективно. По нашим законам коллекторов необходимо распустить, потому что они не обладают полномочиями», — заключает Беляев.

Фактически они могут только звонить по телефону, причем в строго регламентированном порядке по числу звонков и по форме разговора. Они не имеют права на то жесткое давление на человека, по которому они печально известны в России.

«В России должен быть принят нормальный закон о коллекторах, где эти вопросы будут прописаны. Несколько лет назад такой закон обсуждался в Государственной думе РФ. Тогда по микрофинансовым организациям (МФО) пытался навести порядок депутат Климов. В первом варианте законопроекта коллекторам были приданы определенные права, но оказалось, что их в России невозможно администрировать, из-за чего они были вычеркнуты из принятого затем нормативного акта», — резюмирует Беляев.

В результате закон был выхолощен, поскольку несколько раз был подвергнут соответствующей правке.

«Приставы – это люди, которые решают проблему на основании решения суда, а вот кто такие коллекторы? Кто они по отношению к долгу? Они либо служба безопасности банка, либо владельцы долга, либо работают с банком по агентскому соглашению, для чего заключают с кредитной организацией договор о предоставлении услуг», — заключает Беляев.

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

Сборник ответов на ваши вопросы

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…

Коллекторы — это специалисты, обеспечивающие возврат долгов. Обычно они работают с кредиторами крупных банков или трудятся на подхвате у микрофинансовых организаций. Их цель — практически любой ценой заставить неплательщика вернуть деньги.

В США коллекторы появились в 60-е годы XX века. В 80-е такие фирмы начали открываться в Европе. В России первые агентства по сбору долгов сначала создавались как дочерние предприятия банков. Первое автономное коллекторское агентство ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

Сейчас коллекторы в России работают по двум схемам:

Коллекторы выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Банк списывает разницу в выплатах как потерю, а агентство пытается выбить у должника всю сумму.
Договор между кредитором и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.

Помимо ограничения числа звонков и личных встреч, новый закон запрещает:

применять к должнику физическую силу, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
уничтожать или повреждать имущество кредитора;
оскорблять честь и достоинство собеседника;
искажать размер долга, лгать о возможности уголовной ответственности;
передавать информацию о кредитах третьим лицам: родственникам, знакомым, работодателям;
распространять информацию о долге в открытых источниках: СМИ, интернете, соцсетях;
связываться с кредитором с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в нерабочие.

Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:

размер кредита, выраженный в рублях;
полная сумма, подлежащая выплате;
график погашения кредита;
условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).

Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.