Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Иск к банку за непредоставление информации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Адвокат по административным делам
- Адвокат по гражданским делам
- Адвокат по уголовным делам
- Адвокат по трудовым спорам
- Адвокат по семейным делам
- Адвокат по жилищным делам
- Адвокат по наследственным делам
- Адвокат по арбитражным делам
- Гражданско-правовые споры
- Наследственные споры
- Семейные споры
- Жилищные споры
- Трудовые споры
- Уголовные дела
- Административные дела
- Консультация по телефону
- Представительство в суде
- Экспертиза документов
- Защита прав потребителя
- Исковое заявление
- Арбитраж
- Интеллектуальная собственность
- Налоговые споры
- Административная ответственность
- Проверки госорганов
- Бизнес инфо
- Банкротство
- Правоохранительные органы
- Ходатайство в суд
- Суды Москвы
- Адвокаты Москвы
- Юристы Москвы
- Статьи
- Лучшие адвокаты Москвы
- Адвокатская деятельность
ЦБ оштрафует банки за непредоставление кредитных историй заемщиков в БКИ
Для составления более полной картины о вопросе подачи иска к банкам рассмотрим примеры подобных процессов.
Согласно Гражданскому кодексу заемщик вправе ходатайствовать о снижении или отмене неустойки. В случаях, когда клиент банка по каким-либо веским причинам не в состоянии выплачивать кредит, данный процесс является хорошим способом не копить долг, а зафиксировать его.
Смысл расторжения кредитного договора заключается в заморозке начисления процентов, тогда как сумма основного долга остается неизменной. Как правило, следующие условия для расторжения могут быть приняты судом в качестве весомых:
- изменение процентной ставки в большую сторону;
- изменение сроков кредита;
- навязывание комиссий;
- изменение суммы кредита.
Обманутыми вкладчиками или заемщиками сегодня никого не удивишь — людям навязывают страховки, уменьшают проценты по вкладам, отказываются выдать деньги, незаконно списывают деньги со счета, включают комиссии за переводы и т.д. Если на ваше письменное требование устранить подобное нарушение банк не реагирует, то вы можете смело обращаться в суд, составив иск к банку по кредиту или вкладу. Главное, чтобы у вас было на руках подтверждение неправомерных действий банковской организации и уведомление об отправке претензии.
Подобные исковые заявления рассматриваются в судах общей юрисдикции — если в заключенном с банком договором прописано, в каком именно суде должны проводиться судебные разбирательства, то судебный иск к банку необходимо направиться именно в эту судебную инстанцию. Если подобный пункт не был определен изначально, то истец может обратиться в суд по месту своего жительства либо по месту нахождения банка.
Довольно большую часть судебных споров с банковскими организациями составляют иски по кредитам. Даже если банк через суд пытается взыскать с нерадивых заемщиков задолженность, никто не запрещает им направить иск по кредитному договору в отношении неправомерных действий банка. Основными причинами обращения заемщиками в суд выступает:
- незаконное изъятие имущество, предоставленного в залог;
- расчет платежа не по указанной в договоре формуле;
- повышение ставки без уведомления заемщика;
- списание в счет очередного платежа большей суммы, указанной в кредитном договоре и т.п.
Во всех этих случаях заемщик может обратиться в суд, но перед этим стоит убедиться, что у него имеются документальные обоснования неправомерных действий со стороны банка. К таким документам относятся:
- договор, заключенный между банком и заемщиком (копию);
- выписки с расчетного счета о неправомерном списании средств;
- квитанции о совершенных платежах;
- отправленные банку претензионные письма;
- прочие документы, имеющие отношение к судебному разбирательству.
В нашем сервисе вы можете самостоятельно сформировать образец искового заявления к банку и отправить его в судебный орган.
С этим шаблоном часто используют:
- Неисполнение обязательств по договору в ГК РФ
- Разрешение споров по договору купли продажи
- Невыполнение договоров страхования
- Раздел имущества при разводе
- Незаконное увольнение с работы
Популярные документы и процедуры:
- Договор купли продажи транспортного средства
- Бланк табеля учета рабочего времени
- Скачать бланк доверенности
- Образец завещания
- Акт приема-передачи транспортного средства
Почему не стоит жаловаться в прокуратуру или Администрацию Президента? Это органы общей компетенции, поэтому при получении вашей жалобы они, скорее всего, переадресуют ее по подведомственности в тот орган, который уполномочен рассматривать вашу жалобу.
Это затянет срок ожидания ответа. Поэтому жаловаться лучше напрямую в тот орган, который надзирает за конкретно вашим случаем.
Банк «Возрождение» подал иск к ЦБ
Что это за орган? Полное название Роскомнадзора — Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. У этого органа много разных функций, но потребителям может быть особенно интересна одна: защита персональных данных.
Персональными данными являются любые сведения о человеке, с помощью которых его можно однозначно идентифицировать. Обычно это паспортные данные, адреса, телефоны.
На что можно жаловаться: На неправомерное использование ваших персональных данных без вашего разрешения, на незаконную передачу данных третьим лицам, в том числе: использование персональных данных коллекторскими агентствами и банковскими службами по взысканию долгов.
Это касается и тех, кто имеет долг по кредиту, и добросовестных заемщиков. Иногда могут использоваться данные людей, которые вообще не имеют отношения ни к заемщику, ни к банку, ни к коллекторам: им просто досаждают звонками по какой-то ошибке.
Как написать и подать жалобу?
- Через интернет-приемную на сайте Роскомнадзора. К жалобе можно также прикрепить дополнительные файлы (сканы документов, не более 15 Мб).
- Лично в ваше региональное управление Роскомнадзора.
- Почтой — заказным письмом с уведомлением о вручении.
Что это за орган? ФАС — государственный орган, который обладает полномочиями по надзору и контролю в области конкуренции на рынке финансовых услуг, рекламы. У ФАС есть и другие полномочия, например, контроль за размещением госзаказов.
На что можно жаловаться?
- нарушения законодательства о рекламе — от несанкционированных смс-рассылок до рекламы банковских услуг, которая содержит неполную информацию (например, ставку по кредиту крупным планом, а все детали — мелким нечитаемым шрифтом), неэтичной рекламы или рекламы, которая вводит в заблуждение потребителей;
- нарушение закона о конкуренции, которое ущемляет ваши права. Это может быть, например, сговор между банком и конкретной страховой компанией, в результате которого вам приходится приобретать дополнительные услуги на невыгодных условиях. Или банк является монополистом и включает в свои стандартные договоры невыгодные или ущемляющие интересы потребителей условия.
Как подать жалобу? Жалобу можно подать через интернет-сайт ФАС или его регионального управления. К жалобе можно приложить отсканированные документы. Жалобу также можно направить почтой или отнести лично (порядок подачи аналогичен описанному выше).
Что это? Как сообщается на самом сайте, это крупнейший банковский ресурс в российском сегменте интернета. Проект существует с 2005 года. Каждый день его посещают более 250 тысяч человек. На сайте вы можете найти информацию о предлагаемых банками продуктах, а также оставить свой отзыв на страничке банка.
Как показывает практика, отзывы на портале читают сотрудники банков. Они же дают пользователям ответы и могут помочь в разрешении проблемной ситуации. Все отзывы публичны, на портале ведется народный рейтинг банков. Банки пекутся о своей репутации и стараются разрешать размещенные на Банках.ру претензии.
Банком России был разработан простой сайт. С его помощью любой клиент, права которого ущемили, может пожаловаться на организацию в Центробанк (например, если банковские служащие откажутся предоставлять клиенту необходимую информацию).
Нередки случаи, когда банковская организация, желая привлечь побольше клиентов, занимается проведением рекламных компаний. Таким образом, будущие потребители этой сферы вводятся в заблуждение (рассчитывают на низкие проценты на кредит, но в итоге условия их получения клиенту неудобны).
Еще одним блюстителем порядка в финансовой сфере называют Федеральную антимонопольную службу. ФАС занимается принятием жалоб на банковские действия в том случае, если банк вводит клиентов в заблуждение – использует для этого рекламу или навязывает обязательную страховку конкретной фирмы, сотрудничающей с банковской организацией.
Перед тем, как искать справедливость и восстанавливать нарушенные права, нужно четко решить идти до конца, ведь банк хамит не только одному клиенту, поэтому необходимо это искоренять.
Основное правило составления любой жалобы можно сформулировать так: в вашем заявлении должно быть как можно меньше эмоций и как можно больше фактов. Что касается оформления жалобы, то вне зависимости от тематики обращения, в тексте необходимо указать следующее:
- Название и точный адрес банка, в котором произошел инцидент;
- Фамилия и должность сотрудника, виновного в произошедшем (если есть такой);
- Ваши данные (ФИО, адрес, контактный телефон);
- Дата и время происшествия;
- Основная претензия к работе банка (опишите одной-двумя фразами, что именно вам не понравилось в работе банка, если причин для недовольства несколько, выберите главную);
- Суть жалобы (подробно и обстоятельно напишите, в чем заключается ваша жалоба);
- Ваши требования (напишите, что вы хотите получить по результатам рассмотрения данной жалобы – например, вернуть такую-то сумму на счет, отремонтировать неработающий банкомат или снизить проценты по кредиту).
Если у вас возникли трудности при составлении жалобы на банк, вы можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим юристам.
Более трети потребителей хочет получать газ и э/э от одного поставщика – исследование АПЭ
Инвестгруппа ICU улучшила оценку спада ВВП в 2020г до 5,7%
Кабмин предложит Раде поддержать использование электромобилей в Украине
Кабмин согласовал создание территориальных органов ГССГ
В соответствии с ФЗ от 21.07.2005 N 110-ФЗ «О кредитных историях» Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет, после чего кредитная история аннулируется. Субъект кредитной истории вправе оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения от Вас заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. БКИ обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории или оставляет кредитную историю без изменения, при этом в письменной форме сообщает об этом субъекту кредитной истории так же по истечении 30 дней.
Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным. Учитывая, что БКИ не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории, Вам необходимо по возможности самим собрать доказательную базу. Например, сделав прямой запрос источнику формирования кредитной истории (в Банк, оператору сотовой связи или судебному приставу). Вы вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации. Уполномоченный государственный орган проводит контрольно-ревизионные мероприятия на основании утвержденного плана, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй, Центрального каталога кредитных историй или бюро кредитных историй, при этом предметом контроля являются качество предоставляемых бюро кредитных историй услуг (в том числе точность и достоверность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований Федерального закона «О кредитных историях».
В случае нарушения БКИ вышеуказанного закона, Вы можете обратиться в Федеральную службу по финансовым рынкам (см. Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г. N 501). Данная Служба уполномочена на осуществление не только контроля и надзора за деятельностью бюро кредитных историй, но и рассматривать дела об административных правонарушениях. Административно-юрисдикционными полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях, связанных с нарушениями порядка получения и распространения информации, составляющей предмет кредитной истории, незаконным получением кредитного отчета и др., обладают должностные лица центрального аппарата данной Службы.
В соответствии со статьей 5.55 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ, не предоставление бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставление неполного или недостоверного кредитного отчета, а также несвоевременное предоставление кредитного отчета в случаях, если такое предоставление осуществляется или должно осуществляться в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях», влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.
В соответствии со статьей 14.30, нарушение бюро кредитных историй установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. Так, за непроведение проверки информации по требованию гражданина сотрудники бюро могут быть оштрафованы на 1-2,5 тысячи рублей, само БКИ — на 10-20 тысяч. За незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации штраф для БКИ составит уже 30-50 тысяч рублей, а его должностные лица будут оштрафованы на 2-5 тысяч.
При этом, после проверки всех сведений, возникшие в кредитной истории ошибки будут исправлены, а банк, допустивший передачу недостоверных сведений в БКИ, может быть оштрафован Банком России на сумму в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала. Также регулятор может ограничить проведение банком отдельных операций на срок до шести месяцев.
Встречный иск к банку по кредитному договору
От «недостоверных» данных БКИ страдают не только заемщики, но и сами банкиры. Коммерческие учреждения недовольны, что бюро не всегда следят за актуальностью информации. При этом отмечается, что недостоверная информация по кредитной истории чаще всего возникает у потенциальных заемщиков — однофамильцев с злостными нарушителями. Утверждение, что «БКИ работают в России уже третий год, но информации в них явно недостаточно для того, чтобы кредитные истории стали определяющим критерием при выдаче кредитов» — не верно. В многих банках при рассмотрении заявки на кредит, скоринговой системой, данные из БКИ автоматически учитываются при определении лимита и «зоны риска». Так, например, если какой-либо банк не подал своевременно данные о погашении кредита в БКИ, Ваш лимит будет снижен учитывая «текущую» задолженность, которая фактически уже закрыта.
А если каким-то образом в БКИ по Вам указана просрочка более 30 дней, Вы автоматом попадаете в «черную зону» и мало того, что получаете отказ, так еще полгода Вы не имеете право вообще обращаться в указанный банк. Вы конечно можете запросить у источника формирования кредитной истории справку об отсутствии задое565лженности, но пока банк ее готовит (как правило, от 3 до 5 дней), сделка может сорваться, особенно, если мы говорим об ипотечном кредите. При этом, если Вы всегда своевременно обслуживали кредиты, не факт, что данные по Вам будут своевременно внесены в БКИ, это зависит не от «категории» заемщика, а от организационной структуры банка.
Во-первых, при обнаружении недостоверной информации в БКИ, Вам необходимо написать письменное заявление с указанием претензии в БКИ. Если в течение 30 дней, Бюро откажется удовлетворить заявление, эти действия можно обжаловать в судебном порядке. Если судом будет установлена необоснованность отказа, то Вы можете привлечь к административной ответственности БКИ и его должностных лиц. Во-вторых, если в процессе судебного разбирательства будет установлена вина банка (в случае, если неверная информация о кредитной истории была подана сотрудниками банка), административную ответственность будет нести кредитное учреждение в рамках другого судебного производства.
При этом, не забудьте сообщить о данном нарушении в Банк России. Ну и в-третьих, если Вы хотите наказать банк по полной программе, обратитесь в Роспотребнадзор и «подмочите» его деловую репутацию так же как сделал это он, только в Вашем случае это будет объективно. По такому же алгоритму необходимо следовать в случае несвоевременной подаче информации источником формирования кредитной истории в БКИ или в случае не своевременного изменения кредитной истории самим БКИ.
«Административный штраф конечно хорошо, но кто ответит за несостоявшуюся сделку?» – спросите Вы. И будете абсолютно правы. Пока Вы собираете подтверждающие справки банку и «во все лопатки» доказываете ему, что все кредиты у вас погашены и никаких текущих долгов нет, как показывает БКИ, время работает против Вас, как говорят «клиент не ждет». Ну и уже совсем плохо дело, если БКИ показывает отрицательную кредитную историю и здесь уже не обойтись 3-5 днями, 30 дней как минимум на выяснение правды. Ведь если по существу, то, например, при отказе банка на предоставление ипотечного кредита, по причине недостоверных данных в БКИ или из-за несвоевременной подачи банком сведений в Бюро и как следствие срыв сделки, вы лишаетесь возможности приобрести жилье.
А что это значит? Это значит, что Вы из-за таких субъекта кредитной истории или будете дальше снимать квартиру в аренду и нести реальные расходы или, в случае если у вас уже есть жилье, Вы лишаетесь возможных доходов от ее сдачи или спекулятивной сделки что называется «упущенной выгодой».
При отказе в удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды суды выдвигали различные основания. Таковыми признавались недостаточная убедительность составленных расчетов неполученных доходов, отсутствие причинной связи между правонарушением и требуемыми доходами, а также непринятие потерпевшей стороной возможных мер по уменьшению последствий правонарушения. В одном из решений находим более обстоятельные правовые суждения по рассматриваемому вопросу. Один из вариантов определения упущенной выгоды — применение нормы п. 2 ст. 15 ГК РФ о том, что такая выгода может быть взыскана в размере не меньшем, чем доходы лица, нарушившего право. Упущенная выгода выражается в несостоявшемся увеличении имущества потерпевшего, а в качестве примера такого рода потерь приводится неполученная арендная плата за время ремонта, вызванного пожаром по вине арендатора и т.д. В нашем случае, это может быть упущенная выгода не только в несостоявшемся увеличении имущества, но и неполученная арендная плата в случае его предоставления в аренду.
Учитывая все вышесказанное, в первую очередь необходимо правильно и убедительно для суда составить расчеты неполученных доходов, а также, доказать, что Вами предприняты все меры по уменьшению последствий правонарушения. Одним из наиболее «проходных» вариантов расчета в суде можно предложить следующее:
Вы не имеете своего жилья и снимаете квартиру в аренду, например за 20 000,00 руб. в месяц. В случае приобретения жилья через ипотечный кредит сроком на 25 лет, размер аннуитетного платежа составил бы 15 000,00 руб. в месяц. В этом случае, Ваша упущенная выгода составляет 1 500 000,00 руб. (5 000,00 руб. 300 месяцев). Сюда же можно включить расходы на дорогу, если приобретаемая квартира находится у метро, а от съемного жилья надо еще потратить деньги чтобы добраться до метро и т.д. По такому же принципу, можно провести расчет если. Вы уже имеете свое жилье и предполагали приобрести ипотечное жилье для последующей сдачи в аренду.
Перечислим необходимые документы – Вашу доказательную базу:
- Копия заявки на кредит с отметкой банка о принятии документов в работу
- Официальный отказ банка по причине отрицательной кредитной истории
- Распечатку выписки из БКИ
- Жалобу и ответ из БКИ (в ней видно, кто подал сведения)
- Всю информацию о приобретаемой недвижимости (адрес, стоимость, распечатку из бюллетени недвижимости где была размещена информация и т.д.)
- Договор аренды (если Вы снимаете жилье) или информацию из внешних источниках об арендной ставки на аналогичные объекты) и т.д.
- Разница между рыночной стоимостью квартиры до рассмотрения заявки на кредит и после, спустя какое-то время (в случае, если Вы хотите возместить упущенную выгоду от перепродажи недвижимости)
- Бюллетень недвижимости на аналогичные объекты
- Информационное письмо с отметкой банка о ваших намерениях, с целью получения от банка мотивированного отказа в предоставлении кредита из-за кредитной истории.
В каждом индивидуальном случае, перечень документов может быть добавлен. Чем больше Вы соберете доказательную базу, тем больше у Вас шансов возместить упущенную выгоду. Единственная проблема может возникнуть при получении одного важного документа – мотивированного отказа банка. Здесь все зависит от Вас. Если Вы сможете донести до банка суть проблемы, то у Вас есть шанс получить такое письмо (конечно же, если речь идет об ответчике в лице другого субъекта кредитной истории). Но даже если Вы не сможете получить такое письмо, постарайтесь получить еще 1-2 отказа от других банков с такими же параметрами сделки. В суде можете апеллировать следующим «совпадений не бывает, налицо отказ в нескольких банках из-за кредитной истории».
При этом необходимо иметь ввиду, что суду Вам нужно будет доказать, что по остальным параметрам (Ваша платежеспособность и деловая репутация) вероятность отказа минимальна. Постарайтесь записать телефонный разговор с кредитным инспектором, как правило устно они объясняют причину отказа.
Введены штрафы за непредоставление информации о деятельности госорганов
Несмотря на отмену Нацбанком моратория на досрочное изъятие депозитов, наши читатели продолжают звонить в редакцию и сообщать о случаях, когда банки отказываются возвращать вклады не только досрочно, но и по окончании срока. Причем, касается это не только банков с временной администрацией. Управа на них одна — суд!
Причем профессиональные юристы считают, что взыскание депозита через суд (как по окончании срока вклада, так и досрочно) не относится к делам высокой сложности, и вкладчик может даже сам одолеть банк в суде: количество таких случаев, по словам юристов, за последнее время существенно выросло.
Вместе с иском подается целый пакет документов, которые являются доказательством невыплаты вам депозита и процентов по нему (см. Вместе с иском подаются?). Их необходимо подать в 2-х экземплярах для суда и для отправки ответчику. В единственном экземпляре подаются лишь копии квитанции об оплате госпошлины (1% от суммы иска, т. е. сумма вклада+проценты+моральный ущерб, но не более 1,7 тыс. грн.) и т. н. расходов на информационно-техническое обеспечение судебного процесса (250 грн. после 1 июля — 252 грн.). Кстати, в некоторых случаях госпошлину можно не уплачивать: если подавать иск о возмещении убытков, причиненных невозвращением вкладов, а также, если мотивировать иск нарушением Закона О защите прав потребителей. Но юристы говорят, что госпошлину лучше все-таки заплатить.
Но вкладчику не стоит рассчитывать на легкую победу. Даже правильно составленный иск и положительное решение суда — вовсе не гарантия, что банк вернет вклад и сделает это быстро. После получения текста решения суда вкладчику нужно получить в суде исполнительный лист (приказ) о принудительном исполнении решения суда. После этого готовится заявление об открытии исполнительного производства и вместе с исполнительным документом передается в Отдел государственной исполнительной службы при районном управлении юстиции по месту нахождения должника, — говорит юрист адвокатской компании Arzinger Павел Барбул. Здесь вкладчику стоит запастить терпением.
По закону у исполнительной службы на исполнение решения суда есть полгода, но, юристы говорят, на практике даже в мирное время исполнительное производство могли длиться до года и больше. С банками с временной администрацией и мораторием на удовлетворение требований кредиторов еще сложнее. Дело в том, что Закон О банках и банковской деятельности запрещает исполнительным службам заниматься списанием денег с банка, если в нем введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Так что не стоит удивляться, если исполнительная служба откажет в открытии исполнительного производства со ссылкой на Закон О банках&hellip. Поэтому, если исполнительная служба артачится, возможно, с исполнением решения придется подождать до конца моратория.
Хотя бывают и исключения. Журналист Сегодня присутствовал на заседании суда по иску вкладчика к одному из банков с временной администрацией. Суд принял решение в пользу вкладчика и тот уже готовился к борьбе с исполнительной службой. Однако спустя неделю после этого юрист банка позвонил ему и, извинившись, сообщил, что банк выплатит ему депозит и проценты в полном объеме. Вероятно, такая лояльность проблемного банка была связана с тем, что вкладчик был преклонного возраста, имел серьезные проблемы со здоровьем и нуждался в дорогостоящем лечении и оплате санаторной путевки, поэтому неоднократно обращался в банк с просьбой выдать ему депозит. Кстати, исковое заявление этот вкладчик готовил самостоятельно и, конечно, приложил к нему медицинские документы, подтверждающие диагноз и необходимость лечения. Если вы находитесь в такой же ситуации, смело идите по тому же пути.
При судебном взыскании кредита банки, как правило, требуют от ответчика погашения всей суммы займа с учетом процентов и пеней. Нередко итоговая сумма долга становится просто неподъемной для заемщика. В таком случае можно подать возражение в суд по кредиту, опротестовав мнение банка и его условия закрытия долга.
Как правило, должники требуют от суда:
- Реструктуризации долга, изменения способа взыскания;
- Снижения или отмены неустойки по кредиту;
- Уменьшения итоговой суммы взыскания.
Основная возможность снижения требований банка – это признание несоразмерности неустойки и процентов по задолженности (статья 333 ГК РФ). Также заемщик может ссылаться на ухудшение своего материального состояния.
Должник может подать и встречный иск, который будет рассматриваться в рамках одного производства по делу о взыскании кредита.
Подать возражение можно и по другим причинам. Например, если кредитор нарушал ранее условия кредитного договора, потребительские права или порядок досудебного урегулирования спора о выплате долга.
АСВ подало иски к экс-руководству банка «Югра» на $29 млн и 4 млрд руб
Перед тем как написать возражение в суд по кредиту, необходимо определиться со своими требованиями. Также нужно изучить исковое заявление от банка и выделить условия, с которыми заемщик не согласен. Пишется обращение в следующем порядке:
- В шапке указывается получатель (суд, который ведет дело), сведения об ответчике, истце.
- В теле документа пишется информация о иске.
- Затем указываются условия, с которыми не согласен ответчик.
- Завершает обращение требования заемщика.
Заявление должно содержать в себе обоснованные требования, которые могут быть подкреплены соответствующими документами. Жалоба на условия иска будет отклонена, если слова заявителя не имеют веских оснований.
Направить возражение в суд по кредиту можно несколькими способами: лично сотрудникам ведомства, по почте или официального представителя. Заявление ответчика будет приложено к материалам дела и рассмотрено в ходе разбирательства.
Подать письмо возможно только до момента вынесения решения. Желательно написать заявление еще на этапе подготовки к процессу, однако, можно допускается составление претензии и на более позднем этапе рассмотрения дела.
Возражение может быть подано в устной форме на заседании суда, но лучше всего составлять письменное обращение. Ограничений по количеству заявлений нет.
После того как обращение подано суд должен его рассмотреть и решить: принимать ли заявление ответчика или нет. Такое обращение – хорошая возможность выразить свое несогласие с иском банка и условиями по оплате задолженности по кредиту, показав во время рассмотрения дела свою заинтересованность процессом.
Возражение, которое было подкреплено доказательствами и имеет законные основания, будет принято в производство. У заемщика появится шанс снизить требования кредитора, размер взыскиваемой суммы. Помните, что простое заявление, без документов и законных оснований, будет отклонено.
Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.
Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.
С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.
Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.
Куда пожаловаться на банк, как подать жалобу — советы юристов
Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:
- — наименование суда;
- — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
- — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
- — данные о законных представителях;
- — цену иска, если требования подлежат оценке.
В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.
В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:
- — копию паспорта истца;
- — копию кредитного договора;
- — платежные документы;
- — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
- — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;
Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.
Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.
Если иск подается от лица прокурора с целью защиты государственных интересов, то в нем всегда указывают конкретные интересы и нарушенные права. При этом должностные лица должны указать ссылки на нормативные акты, предусматривающие способы защиты представленных интересов.
Если иск подается прокурором в целях защиты интересов гражданина, то в заявление включают сведения о невозможности самостоятельной подачи иска гражданином. Если такие сведения отсутствуют, государственный служащий может указать на то, что имело место обращение гражданина к прокурору.
В заявлении можно также указать контактные данные истца, представителя истца или ответчика. Стороны могут представить свои телефонные номера, адреса электронной почты или номера факсов.
Также закон допускает внесение в исковое заявление иных сведений, которые имеют значение при рассмотрении и разрешении дела.
|
Если я неправильно посчитаю цену иска, можно ли будет потом ее исправить? Ответ→ |
В судебной практике довольно распространены дела, когда на стороне истца/ответчика выступают несколько лиц. Вне зависимости от количества заявителей составляется один иск, который затем направляется в уполномоченный на рассмотрение дела суд.
|
Хотим подать коллективный иск. Все ли истцы должны его подписать или достаточно нескольких подписей? Ответ→ |
ВАЖНО! При заполнении данных об истце/ответчике необходимо указать их полные ФИО, адрес проживания и контактные телефоны с тем, чтобы секретарь смог вызвать их в суд.
Не стоит путать ответчиков/истцов и третьих лиц. Главное отличие между ними состоит в том, что третьи лица, как правило, не заявляют требований относительно предмета спора, а если и заявляют, то относятся к второстепенным сторонам.
АСВ подало иск к тридцати экс-менеджерам банка «Резерв» на 790 млн руб
Большинство компаний, предоставляющих гражданам услуги юридического характера, предлагают клиентам помощь в заполнении бланка искового заявления.
Профессиональные юристы, хорошо знакомые с тонкостями внесения сведений в заявку, справляются с этой процедурой быстро и без сложностей.
Иначе ситуация обстоит, если заявление будет заполняться истцом лично. Граждане, которые не имели опыта по составлению искового заявления, могут допустить различные ошибки, наличие которых вызовет необходимость переписывать заявление.
Именно поэтому проверку готового заявления рекомендуется доверить специалисту.
|
У меня нет финансовой возможности обратиться к юристу. Если я допущу ошибку в иске, суд будет его рассматривать? Ответ→ |
Сведения, описанные в заявлении, должны иметь свое подтверждение. Не следует включать в исковое заявление необоснованные данные.
Указывая на определенные обстоятельства, истец должен обосновывать их ссылками на законы или иные нормативные акты. Документы, на которые ссылается истец (например, кассовые чеки, гражданские договоры), должны быть приложены к заявлению.
|
Собираюсь подать в суд на банк за незаконное начисление процентов по кредиту. Нужно ли прикладывать к иску оригиналы платежек или достаточно копий? Ответ→ |
****
Таким образом, каждый гражданин, чьи права были нарушены, вправе обратиться в суд за их защитой посредством подачи искового заявления. Верность составления иска станет одним из основных факторов, влияющих на решение, принимаемое судебными органами по итогам рассмотрения документа.
Юристы советуют обращаться к специалистам, если на кону большая сумма или спор жизненно важен. Но есть ситуации, когда можно обойтись и своими силами.
Если сумма спора для вас несущественная либо если вы понимаете, что он стандартный и по нему сложилась однозначная практика, то можете сэкономить и самостоятельно защищать свои интересы в суде, в том числе составить и подать иск.
Лада Горелик, адвокат, управляющий партнёр Московской коллегии адвокатов «Горелик и партнёры»
Истец является гарантом по банковской гарантии от «___»_________ ___ г. N _______, выданной истцом по просьбе ответчика в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком его обязательств перед третьим лицом по Договору от «___»_________ ____ г. N ___ о ____________________________.
Согласно указанной банковской гарантии и в соответствии со ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации истец как гарант дал по просьбе ответчика как принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму в размере ______ (_______) рублей по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
«__»_________ ___ г. истец получил письменное требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии в размере ______ (________) рублей от кредитора должника и выплатил ему указанную денежную сумму, что подтверждается _______________________________.
Таким образом, истец считает, что условия договора банковской гарантии с его стороны выполнены.
По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами (п. 1 ст. 375 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истец «__»_________ ___ г. уведомил ответчика о получении требования от третьего лица и передал ему копии требования со всеми относящимися к нему документами, что подтверждается _______________.
В соответствии с п. 2 ст. 369 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями банковской гарантии за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение в размере ______________ (__________) рублей в следующий срок ________________________________.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заемщица отомстила банку, бравшему за выпуск карты 59 000 руб.
1. Обязать ответчика выплатить истцу предусмотренное банковской гарантией от «____»__________ _____ г. N _____ вознаграждение в размере ________ (________) рублей.
2. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере _________ (________) рублей.
Приложения:
1. Копия банковской гарантии от «____»____________ ______ г. N _____.
2. Копия Договора между кредитором и должником-ответчиком от «___»_________ ____ г. N ___ о ____________________________ (основного обязательства).
3. Копия требования третьего лица к истцу об уплате ему денежной суммы по банковской гарантии от «___»_________ ____ г.
4. Копии документов, подтверждающих выполнение условий банковской гарантии со стороны истца.
5. Копия уведомления ответчика от «___»_________ ____ г. о получении требования от третьего лица.
6. Расчет цены иска.
7. Копия требования (претензии) истца от «___»__________ ____ г. N ___.
8. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.
9. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику и третьему лицу.
10. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
11. Доверенность представителя от «___»__________ ____ г. N ___ (если исковое заявление подписывается представителем истца).
12. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
«___»_________ ___ г. Истец (представитель): ________________/__________________________________________/ (подпись) (Ф.И.О.)
1 При цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей, в качестве суда первой инстанции спор рассматривает мировой судья (п. 5 ч. 1 ст. 23 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), свыше пятидесяти тысяч рублей — в качестве суда первой инстанции спор рассматривает районный суд (ст. 24 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
2 Цена иска по искам о взыскании денежных средств, согласно п. 1 ч. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.
3 Госпошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Начальный этап проверки переданной в налоговый орган информации и предоставленных отчётных документов называется камеральная проверка. При организации данной процедуры налоговая проверяет декларации на соответствие информации, поданной налогоплательщиком, с имеющимися данным у налоговой инспекции.
Обращаясь к владельцам бизнеса при выявлении несоответствий или нарушений, налоговая инспекция формирует требование или запрос о предоставлении документов, сведений или информации по той или иной сделке или контрагенту.
В данном запросе указывается следующая информация:
- По какой причине выставлено требование. Идет ссылка на статью налогового кодекса с описанием того, какое было выявлено нарушение. Возможность запрашивать документы и информацию регламентирует статья 93 НКРФ.
Основные статьи, содержащие описание нарушений и применяемые санкции — это статьи 126 и 129.1 Налогового кодекса РФ.
- Далее указывается порядок действий для устранения нарушения. Обычно, это либо требование пояснений и информации по ситуации или по конкретной сделке, либо перечень документов, который необходимо предоставить для подтверждения того или иного факта хозяйственной деятельности.
- Обязательно оговариваются сроки, отведённые на выполнение предписаний, указанных в требовании.
На подготовку документов или информации по сделке налоговый орган отводит 10 дней. На предоставление информации по контрагенту нужно отреагировать быстрее — в течение пяти дней.
Отсчет положенного срока начинается с момента получения требования. В зависимости от способа отправки запроса налоговой, датой получения признаётся:
- Если запрос получен по ТКС (телекоммуникационным каналам связи) — с даты принятия такого требования и отправки квитанции о подтверждении получения. Важно учитывать, что такую квитанцию нужно отправить не позднее, чем через шесть дней от даты получения требования. При опоздании ИФНС приостановит операции по всем расчётным счетам организации.
- Если запрос выслан по почте, то на шестой день после отправки требование считается врученным.
- Если вы используете “Личный кабинет налогоплательщика”, то в нём требование считается полученным на следующий день.
Не стоит нарушать оговоренные сроки, так как в этом случае налоговая может не только привлечь к ответственности и фирму и руководителей, но и начать процедуру выездной или встречной проверки.
Да можно.
Но только в том случае, если требование не соответствует установленной форме, в нем найдены ошибки или неточности: например, не указано, на каком основании выставлен запрос, а также нет конкретной информации для определения того, по какой сделке или за какой период необходимо подготовить данные. Но даже тогда необходимо ответить на запрос и оправдать невозможность предоставления сведений и документов.
Взаимодействие с ИФНС по части предоставления документов — процедура не из приятных. По возможности, необходимо избегать ситуаций, когда у налоговой могут возникнуть причины вас проверить. Но даже в случае проверок, когда инспекция высылает требования, для избежания штрафных санкций необходимо вовремя и в полном объеме выполнить условия, указанные в требовании.