Что могут коллекторы по закону

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что могут коллекторы по закону». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Управляющий банковской организации звонил от имени коллекторского агентства. Запомните, что «выбивать» долг не может руководитель, так как в его обязанности это не входит. Так бывает, что долг продается коллекторской службе, которая и должна пойти на контакт с должником, убедить его выплачивать взятые в кредит средства.

В законе взыскатели именуются как “кредитор” и “лицо, действующее от имени кредитора”. Впервые на фоне шквала новостей об агрессивности вышибал законодатель сделал попытку ограничить доступные коллекторским службам методы работы в 2014 году, посвятив им раздел в законе о потребительском кредите.

Ограничения, предусмотренные частью 2, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и Агентства по страхованию вкладов. Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Начисление процентов после утверждения плана погашения задолженности прекращается. Это оптимальный вариант для обремененного долгом заемщика.
Ожидается, что новые требования к коллекторам будут объявлены уже в 2019 году. Прочитайте статью и узнайте, смогут ли должники дышать полной грудью и не бояться вмешательства в личную жизнь.

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Я уже 7лет назад выплатила долг по суду,выщитывали из зарплаты.За то время пока воспитывали долг,на бежали какие то проценты. Приставы мне выдали справку что долг погашен,а банк потребовал ещё. Я знаю что после подачи в суд искать об взыскании превращаются все начисления штрафов имении банком.Прошло 7 лети мне начали звонить коллекторы и требовать погасить задолжности.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Что могут коллекторы по новому закону 2019

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Что могут коллекторы по новому закону

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

С 2020 года в силу вступает закон, который призван урегулировать деятельность коллекторов и определить, на что имеют право коллекторы.

Необходимость в его создании возникла уже давно. Отсутствие какого-либо закона, ограничивающего функционирования сотрудников соответствующих агентств, стало причиной многочисленных злоупотреблений.

В данном нормативно-правовом акте определены некоторые ограничения, которые обязаны соблюдать коллекторы (по количеству звонков, писем и пр.)

При нарушении норм права к виновным будут применены санкции. С 2020 года коллекторы уже не смогут названивать должникам по 10 раз в день.

Некоторые категории граждан могут и вовсе отказаться от общения с сотрудниками агентств, например, беременные женщины или лица старше 70 лет.

Банк может передать долг коллекторам полностью. В такой случае заключается договор цессии – переуступки права требования.

Согласие должника на передачу долга не требуется, если только иное не предусмотрено договором.

Само соглашение, в рамках которого возникло обязательство, должно устанавливать правила о возможности переуступки права требования. В противном случае, должник вправе обжаловать действия кредитора по продаже долга.

После того как договор цессии заключен, о нем должен быть уведомлен должник. Это обязательно требование.

Если это не было сделано, то должник вправе исполнять свои обязательства перед первоначальным кредитором. Уведомление должно быть представлено в письменном виде.

Итак, какие права имеют коллекторы в отношении должника:

требовать от должника погашения задолженности любыми законными методами, в том числе в судебном порядке;
составлять дополнительные соглашения с должником относительно порядка погашения его обязательств, например, в форме графика платежей;
принимать от должника в счет погашения долга материальные ценности;
с согласия должника присутствовать в его жилом помещении.

Все действия должника производятся добровольно или с согласия.

Коллекторы в отличие от приставов не могут самовольно проникнуть в жилище. Также у них нет полномочий по принудительному изъятию имущества.

А что не имеют права делать коллекторы? Прежде всего, им запрещено нарушать нормы законодательства.

За совершение подобных деяний они будут подвергнуты наказанию в рамках КоАП РФ ил УК РФ.

К числу основных запретов можно отнести:

запрет оскорбления должника или членов его семьи, использования нецензурной брани при разговоре с ними;
запрет на угрозы жизни, здоровью или имуществу должника, членам его семьи;
запрет на обман и введение в заблуждение;
запрет на проникновение в жилое помещение должника без его согласия.

Изучаем нюансы: сколько раз в день (неделю) могут звонить коллекторы?

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
Злоупотреблять правом в любой форме.

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Первоначально коллекторские организации были полностью независимы, но постепенно их свободу стали ограничивать. Методы работы коллекторов регламентировали. Установили необходимость вхождения каждого агентства в саморегулируемые организации, зарегистрированные в государственном реестре. В результате их число снизилось.

Закон о коллекторах был принят в 2016 году — ФЗ 230. Он начал действовать в 2017 году и остается актуальным до сих пор. Первая редакция оказалась недостаточно строгой, закон несколько раз дорабатывался.

Коллекторское агентство должно иметь уставной капитал (от 10 млн. руб.), входить в СРО, а все сотрудники и руководство не иметь судимостей

Деятельность коллекторов по взысканию долгов граждан контролирует Федеральная служба судебных приставов. Для них создано специализированное объединение — НАПКА.

Придерживаться требований ФЗ № 230 обязаны не только коллекторы, но и другие организации, требующие возврата долгов. Если допущено превышение количества звонков, вам нагрубили, то действия коллекторов подпадают под действие КоАП и квалифицируются как мелкое хулиганство.

Если в ваш адрес прозвучали угрозы физической расправы, произошла порча имущества или нападение на должника или его родственников, то коллекторы нарушили уголовный кодекс. Последние изменения в законе устанавливают предельное количество допустимых звонков, время, когда можно вас беспокоить и другие подробности общения.

Основная мера воздействия коллекторов — телефонные звонки. По закону их количество строго ограничено. Прочитать об этом можно в части 3 статьи 7 ФЗ 230 о коллекторской деятельности. Разрешенный график звонков:

2 раза в неделю;
не более 1 раза в сутки;
с 8 до 22 часов 9в выходные — с 9 до 20);
не более 8 раз в месяц.

Разговор должен проходит в рациональном ключе и вежливой форме. Сотрудник агентства должен представиться, назвать вам организацию, которую он представляет. Звонки со скрытых телефонных номеров запрещены.

Разрешена рассылка СМС с информацией о размере задолженности, сроках возврата и иных подробностях вашего долга. Ограничения на рассылку сообщений:

не больше 2 СМС в день;
не чаще 4 раз за 7 дней;
максимум 16 раз в месяц.

Время отправки сообщений ( в том числе на электронную почту) ограничено также, как и для звонков.

Как регулируется деятельность коллекторов в РФ?

Коррективы, внесенные в федеральный закон 230, касаются процедуры подачи в суд на должника. Специальная статья предписывает, что сначала коллекторы должны использовать все возможности для досудебного возврата просроченного долга. Если агентство получило права истребовать возврат вашего кредита законным образом (например, по договору цессии), то сначала будет сделано:

извещение должника о переходе его долга другому кредитору;
направление требования о погашении задолженности;
получить отказ должника;
дождаться истечения срока исполнения требования — 30 дней.

Обновленный закон о коллекторах серьезно защищает права должника. Вы можете полностью отказаться от общения с коллекторами. Для того надо подать заявление о том, что вы доверили право получения и передачи информации своему адвокату (читайте об том в статье 8 ФЗ о коллекторах 230).

Если с даты возникновения просрочки по кредиту прошло уже 4 месяца, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Для того надо отправить им соответствующее заявление. У кредитора останется один путь — ожидать возврата долга, а по истечении обязательного срока, подать в суд.

Жаловаться на нарушения, допущенные коллекторами при общении с должником, можно в контролирующий орган — ФССП. Судебные приставы должны ограничить назойливость коллекторов. Ваша жалоба должна быть правильно оформлена и дополнена доказательствами — записями бесед, перечнем звонков, фотографиями.

Должник может подать в суд, если есть повод жаловаться на оскорбления, угрозы, причинение морального или материального вреда. Штраф по такому иску может оказаться довольно весомым.

Истории про взыскание долгов изобилуют жуткими деталями: исписанные двери квартир, назойливые звонки по ночам, поджоги, преследования, избиения. Несмотря на то, что недавно деятельность коллекторов довольно серьёзно ограничили, такие случаи всё ещё достаточно регулярно встречаются. Разбираемся, кто такие коллекторы, на что они имеют право и как быть, если они превышают свои полномочия. Кто такие коллекторы? Как они работают? Что им нельзя? Как с ними общаться?

Закон о коллекторах с 1 января года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться. В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено. Консультация юриста бесплатно В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами. Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

Юридические услуги с гарантией. Наши результаты.

Действуют они нагло. Для того, чтобы проникнуть внутрь, выбили окно. Приехавшим полицейским говорили, дескать, просто отдыхают. Происходящее напоминало какую-то странную игру: кто первым сдастся? Это меня дико взбесило. Почему так решил? Люди, которые приходят выбивать долги, называются несколько иначе. Что они предпринимают дальше?

Коллекторы что могут делать по закону 2018

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в году.

Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было.

Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 руб. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам. На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг руб. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска , признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде , с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам. ВС сослался на п. Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей.

Могут выкинуть на мороз даже ребенка, как это было, например, в Боярке Киевской области. Этот дикий случай произошел в году. В моих глазах и в глазах закона коллектор, пришедший требовать деньги к.

После опломбировки счетчика оплата газа производится по его показаниям. Вклеивать новый бланк трудовой книжки в закончившуюся старую книжку.

Для разведения могут применяться разные растворы, например препараты «Лидокаин», «Новокаин» и прочие. Вместе мы найдем выход из ситуации, и вы сможете восстановить завещание.

Для получения документа необходимо проведение экспертизы специалистом. Данный акт является доказательством при требовании возмещения нанесенных убытков и основанием для привлечения работника к материальному виду ответственности.

При этом эксплуатация осуществляется на условиях ранее заключенного договора. При регистрации нового юридического лица налоговая служба отправляет сведения о нем в различные учреждения, в том числе и в Фонд социального страхования.

Работодатель обязан оплатить или компенсировать все расходы. И, действительно, все водители маршруток открывают именно эту категорию, перед тем как сесть за руль этого вида транспорта.

Еще в 2017 году Правительством были отменены индексации для трудящихся пенсионеров. Или если дополнительные дни на отдых предусмотрел работодатель в локальных актах фирмы. Роспись наносят в виде фрагментов орнаментальной или художественной живописи на различные поверхности. К тому же деньги за переделку платить не нужно, я полагаю, так почему бы и не переделать. Обе эти юридические категории должны жить со своими подопечными на личной жилплощади.

Статья содержит основные положения относительно принятия наследства: После открытия наследственного дела нотариус отправляет в банки запрос о наличии в них вкладов умершего. В результате они и опускаются книзу.

Однако бывают случаи-исключения, когда суд сможет удовлетворить иск заявителя об усыновлении. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт.

Пенсионный фонд сам обеспечивал целевой сбор страховых взносов, администрировал ими, осуществлял финансирование расходов, связанных с выплатой пенсий. В этой стране все поставили на деньги. Уважительность указанных причин остается за работодателем.

Инвентаризационная стоимость недвижимости является субъективным показателем, поскольку учитывается количество квадратных метров и стоимость расходных материалов.

Например, можно передать показания посредством телефонного звонка.

До скольки могут звонить коллекторы по новому закону 2020 года

Шум вокруг нового «закона о коллекторах», надо полагать, поднялся благодаря опасениям, что частные исполнители станут применять те же методы, что и коллекторы, а то и ещё более радикальные. Многие граждане нашей страны родом из 90-х и, несмотря на то, что прошла четверть века, ещё ясно помнят, как группы молодых людей при помощи бит, паяльников и утюгов «помогали» нерадивым заёмщикам рассчитаться с долгами. Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.

Действительно, следует ожидать, что частные исполнители будут значительно более мотивированы, нежели государственные. По статистике, ГИС реально исполняет не более 13% решений, что является следствием низкой квалификации сотрудников, мизерной заработной платы, никак не зависящей от результатов деятельности, повальной коррумпированности и нежелании связываться с должниками, способными повлиять физически. Если процесс взыскания являет собой нечто чуть более сложное, нежели составление нескольких бумажных документов, то исполнители, как правило, просто пускают дело на самотёк, ожидая окончания срока исполнения решения. Частные лица в этом плане, конечно же, будут проявлять куда большую настойчивость.

В то же время, новый «закона о коллекторах» в Украине не предполагает расширение возможностей и полномочий частников по сравнению с ГИС. Фактически доступные инструменты будут у обеих категорий принципиально одинаковыми – как являются одинаковыми права и полномочия частных и государственных нотариусов. Однако, некоторые специалисты высказывают опасения, что возможны эксцессы, при которых частники будут существенно выходить за наложенные новым «законом о коллекторах» ограничения. То бишь, действовать примерно так же, как и коллекторские компании: хамить, грубить, действовать нагло и бесцеремонно с целью запугать и заставить рассчитаться по долгам.

В связи с этим высказываются мнения, что в Украине к новому «закону о коллекторах» требуется некое дополнение в виде этического кодекса, где бы предельно четко прописывались рамки допустимых действий, а также изменения в административный и уголовный кодексы в плане ответственности за выход за эти рамки.

Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.

Права коллекторов по новому закону позволяют им:

направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;
звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;
проводить личные встречи;
использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.

Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.

Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:

подать заявление на банкротство неплательщика,
обратиться в суд,
передать документы приставам.

Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.

Если коллекторы наседают, вполне логичным и абсолютно законным ответом будет: «обращайтесь в суд или передайте документы приставам, я буду платить по закону».

Обращение в суд является законным способом воздействия на неплательщика. Коллекторские фирмы могут использовать такой вариант взыскания в следующих случаях:

если они купили долг, который не был взыскан через суд банком или МФО;
если в процессе взыскания коллекторы начисляют проценты;
если по агентскому договору коллекторскому бюро передано полномочие на подачу исков и заявлений на судебные приказы.

Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).

По просроченному долгу не запрещено подавать иски, однако по ходатайству должника суд откажет во взыскании. Когда обращение в суд уже бессмысленно, коллекторские компании используют иные варианты воздействия на неплательщиков.

Разберем, что не могут сделать коллекторы с должником под угрозой привлечения к ответственности. Запреты и ограничения на коллекторскую деятельность по закону предусматривают следующее:

нельзя превышать количество звонков, встречи и сообщений, нарушать регламентированное время суток;
запрещено раскрывать персональные данные неплательщика любым посторонним лицам, в том числе родственникам;
нельзя обращаться с вопросами взыскания к родным, коллегам, работодателю, друзьям, иным лицам (кроме поручителей и созаемщиком);
запрещено угрожать, оскорблять, применять физическую силу;
нельзя принудительно забирать деньги и имущество неплательщика, повреждать или уничтожать вещи;
запрещено обращение к должнику, если он заявил письменный отказ или подал на банкротство;
нельзя осуществлять исполнительные действия, так как этим вправе заниматься только приставы.

Чтобы контролировать деятельность коллекторских компаний, Закон № 230-ФЗ содержит следующие правила:

взыскателем может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в ИФНС;
для работы по взысканию коллекторское агентство должно быть включено в специальный реестр (его ведет ФССП);
на грубые и систематические нарушения коллекторскую фирму могут исключить из СРО и реестра, что влечет запрет на деятельность по взысканию.

По закону, контроль за работой коллекторов осуществляет ФССП. В это ведомство можно подавать жалобы на любые нарушения, с которыми столкнулся должник. Если специалист коллекторской компании совершит преступление или административный проступок, его привлекут к персональной ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Что могут сделать коллекторы, на что имеют право?

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.

Если у вас образовалась длительная просрочка по кредиту, и банк не может вернуть заемные средства силами своего юридического отдела, скорее всего ваш долг будет передан в работу коллекторам. И в любой момент они могут вам позвонить.

Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности, как правило, происходит, когда просрочка достигла 90 дней и более. Возможность передачи долга третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в Гражданском кодексе РФ в главе 24.

Правомерность действия коллекторских агентств определяется федеральным законом №230 – основным нормативно-правовым документом, регулирующим организацию и порядок взаимодействия кредиторов и профессиональных взыскателей с должниками и их родственниками. В нем прописано, сколько раз коллектор имеет право звонить должнику. По закону специалист по взысканию может вступать в контакт с заемщиком не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Запрещается вести переговоры с должником с двадцати двух часов до восьми в рабочие дни, и с двадцати часов до девяти в выходные.

Да, но только в том случае, если он дал на это согласие. Дополнительное условие законности звонка коллектора третьим лицам – они сами не выражают несогласия с общением, то есть готовы вести диалог. Поэтому если вы допускаете вариант взаимодействия своего родственника со специалистом по взысканию, подтвердите свое согласие письменно. Заявление оформляется отдельным документом, в котором также может отражаться и согласие на обработку персональных данных.

В первую очередь уверено, так как в вашей ситуации нет ничего страшного и предосудительного. Проблемы с выплатой заемных средств могут возникнуть у каждого человека, и профессиональный взыскатель это понимает. В интересах обеих сторон оперативно закрыть задолженность без начисления дополнительных процентов. Поэтому не спишите сбрасывать звонок коллектора и отправлять номер телефона в черный список.

Первым делом в разговоре стоит узнать у собеседника его ФИО и название компании, которую он представляет. Ведь вам могут позвонить и «черные» коллекторы, которые занимаются сбором долгов незаконно и могут представлять опасность для жизни и здоровья должника и его родственников.

Коллекторские организации не имеют никаких чрезвычайных полномочий, дающих сотрудникам право вести себя с применением силы или других методов давления. Это – обычное юридическое лицо, работающее в соответствии с нормами гражданского права. То есть, коллекторы имеют право звонить должнику, но только в установленное законом время, а основные методы работы с населением не отличаются от методов, используемых теми же банками:

переговоры;
претензионная переписка;
письменные запросы;
обращение в суд или полицию;
запросы в службу судебных приставов.

Те действия, которые зачастую становятся сюжетами для новостей, не являются законными даже для организаций, прошедших специальную аккредитацию и получивших лицензию (вроде частных охранных структур).

Недобросовестными должниками зачастую становятся неосознанно: в силу смены обстоятельств, потери работы, болезни или других причин ухудшения финансового состояния. Поэтому тем важнее знать, на какие действия, кроме как звонить должнику, имеют право коллекторы.

Согласно ч.1 ст.15 ФЗ от 2003г. №353 ФЗ организации взыскания задолженностей могут:

назначать личные встречи;
вести переговоры по телефону;
отправлять письма по почте или электронной почте, писать смс-сообщения.

Личные встречи и общение по телефону считаются непосредственным воздействием. Все иные формы деятельность согласно п.2 той же статьи могут быть реализованы только с письменного разрешения заемщика.

На практике коллекторы действуют незаконно и часто используют грубые выражения, ведут себя по-хамски. Происходит серьезное давление на психику должника, в результате чего страдает его здоровье. По факту, полномочия коллектора весьма и весьма ограничены. Все, что они могут делать, это:

звонить гражданину, имеющему долг;
встречаться с физ. лицом;
направлять ему уведомительные сообщения при помощи действующих сервисов: Почта России, по электронному адресу, в виде СМС-сообщения.

Кроме того, существует и другие способы общения с должником, однако, по закону, к ним можно обращаться только с согласия гражданина, на которого направлено взыскание.

Закон №230-ФЗ, регламентирующий полномочия коллекторов, был принят в 2020 году, как ответ на многочисленные жалобы и обращения должников, их родственников и лиц, чьи персональные данные по неосмотрительности заемщиков были сообщены кредиторам, а впоследствии переданы коллекторским агентствам. С 01.01.2017 вступил в силу, и с тех пор не подвергался коррекции.

В законе предусмотрены способы взаимодействия работников агентств по взысканию задолженности и их «клиентов». Названы способы разрешенного взаимодействия:

телефонные звонки;
отправка почтовой корреспонденции;
СМС-сообщения;
голосовые сообщения;
письма на адрес электронной почты;
личные встречи и беседы.

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов. Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора. Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2020 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
Исполнительное производство судебных приставов.
Частная практика адвокатов, юристов.
Единая база кредитных историй (бюро).
Преступления против личности, общества.

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки. Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.