По паспорту заявителя СБ (служба безопасности) банк сможет проверить все необходимое:
- наличие судимости;
- присутствие в базах номинальных руководителей («подставных» директоров);
- кредитную историю.
Фамилия, имя, отчество, номер паспорта позволяют максимально точно получить самую важную информацию о человеке.
Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу нужны, чтобы СБ могла рассчитать максимально возможный размер займа, который клиент будет иметь возможность погашать без просрочек. Справка о доходах вместе с копией трудовой являются объективным доказательством трудоустройства заявителя.
Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, заявитель может задействовать созаемщиков и поручителей; при расчете будет учитываться суммарных доход. Для этого они обязаны предоставить полный комплект документации.
Свидетельство о владении объектами недвижимости, автомобиля, копия загранпаспорта с отмеченными поездками – все это является дополнительной (необязательной) документацией. Сбербанку она может потребоваться, чтобы убедится в хорошем материальном положении заявителя. Это может значительно увеличить заем. Например, справка о доходах с дополнительной – неофициальной – работы не имеет такого веса, как записи загранпаспорта, имущество, принадлежащее клиенту. Предоставление справки о владении автомобилем не означает, что при просрочке банк захочет получить этот автомобиль: недвижимое и транспортное имущество не является залогом.
Документы, которые может потребовать служба безопасности, позволяют получить важную информацию о заявителе. К примеру, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер помогают узнать данные о фирме, получить доступ к ее финансовой отчетности, проанализировать деятельность, оценить риски и пр.
СНИЛС клиента и его подпись (согласие на работу с персональными данными) позволяет просмотреть его пенсионный счет и все отчисления в Пенсионный фонд на всех рабочих местах.
[…]