Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны кредит в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
По паспорту заявителя СБ (служба безопасности) банк сможет проверить все необходимое:
- наличие судимости;
- присутствие в базах номинальных руководителей («подставных» директоров);
- кредитную историю.
Фамилия, имя, отчество, номер паспорта позволяют максимально точно получить самую важную информацию о человеке.
Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу нужны, чтобы СБ могла рассчитать максимально возможный размер займа, который клиент будет иметь возможность погашать без просрочек. Справка о доходах вместе с копией трудовой являются объективным доказательством трудоустройства заявителя.
Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, заявитель может задействовать созаемщиков и поручителей; при расчете будет учитываться суммарных доход. Для этого они обязаны предоставить полный комплект документации.
Свидетельство о владении объектами недвижимости, автомобиля, копия загранпаспорта с отмеченными поездками – все это является дополнительной (необязательной) документацией. Сбербанку она может потребоваться, чтобы убедится в хорошем материальном положении заявителя. Это может значительно увеличить заем. Например, справка о доходах с дополнительной – неофициальной – работы не имеет такого веса, как записи загранпаспорта, имущество, принадлежащее клиенту. Предоставление справки о владении автомобилем не означает, что при просрочке банк захочет получить этот автомобиль: недвижимое и транспортное имущество не является залогом.
Документы, которые может потребовать служба безопасности, позволяют получить важную информацию о заявителе. К примеру, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер помогают узнать данные о фирме, получить доступ к ее финансовой отчетности, проанализировать деятельность, оценить риски и пр.
СНИЛС клиента и его подпись (согласие на работу с персональными данными) позволяет просмотреть его пенсионный счет и все отчисления в Пенсионный фонд на всех рабочих местах.
Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке?
Документы для получения кредита в Сбербанке, являющиеся обязательными:
- Паспорт, содержащий отметку о регистрации.
- Идентификационный номер налогоплательщика. Необходим для доступа к кредитной истории и отчислениям ПФ.
- Анкета. Если бланк содержит требования касательно дополнительных бумаг, то клиент вынужден предоставить их. Это: СНИЛС, семейное положение, дети, наличие автомобиля и т. д.
- Подтверждение трудоустройства: копия трудовой книжки, заверенная руководством или трудовой договор (если заявитель – наемный рабочий).
- Одна из следующих бумаг:
- 2-НДФЛ за последние полгода;
- справка о доходах.
Если заявитель получает з/п на карту Сбербанка, то бумаги о доходах не нужны.
Если заявитель желает выбрать особый тип выбранного потребительского кредитования, то он предоставляет дополнительную документацию:
- персональный паспорт поручителя и справка о его доходах;
- подтверждение прохождение военной службы;
- свидетельство о владении правом на недвижимость;
- данные и справки из других банков (могут оказаться нужны, если кредит берется для рефинансирования других займов).
Для подтверждения высокого уровня дохода банк может попросить загранпаспорт с отметками о поездках, свидетельство о владении недвижимостью.
Для людей пенсионного возраста условия получения кредита несколько отличаются. Помимо оригинала паспорта РФ и заполненной анкеты-заявки на получение кредитных средств, пенсионеры предоставляют бумагу, свидетельствующую о платежеспособности (выписку движения средств на банковском счете или выписку из Пенсионного фонда). Если пенсионер все еще трудоустроен, то потребуется копия трудовой.
Подведем итоги. Чтобы оформить кредит, необходимы паспорт, идентификационный номер, заполненная анкета, копия трудовой книжки или трудовой договор, справка о доходах. В зависимости от типа кредита Сбербанк может потребовать дополнительную документацию.
Если клиент получает зарплату, стипендию или пенсию на карту Сбербанка, то документы касательно доходов не нужны. Чтобы увеличить максимальную сумму кредита, заявитель может задействовать созаемщиков и поручителей.
- Банки
- Кредиты
- Потребительские кредиты
- Кредиты наличными
- Кредиты без справок
- Кредиты с плохой кредитной историей
- Рефинансирование кредитов
- Кредиты по паспорту
- Кредит без взноса
- Кредитные карты
- Автокредиты
- Ипотека
- Рейтинг банков Москвы
- Банкоматы города
- Банки на карте
- Сравнение кредитов
- Советы заемщику
- Кредитный словарь
- ТОП 20 банков России
- Вопрос-ответ
- Документы для кредита
- Кредитная история
- Архив новостей
- Статьи о кредитовании
Документы, которые заемщик должен предоставлять в банк при подаче заявки на кредит, необходимы для проведения анализа службой безопасности и аналитиками банка. В зависимости от банковского продукта, список может изменяться для детальной оценки рисков банка.
Потребительский кредит – банковское предложение по займу денежных средств на любые цели.
Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
- Подтверждение доходов потенциального заемщика
- Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
- 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
Примечание:
- Для клиентов зарплатного проекта сведения о работодателе не предоставляются.
- ИП предоставляют налоговую декларацию.
- По выплатам пенсионного характера предоставляется справка о размере полученной пенсии за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.
В зависимости от типа выбранного потребительского кредитования должны быть предоставлены дополнительные документы:
- Паспорт и подтверждение доходов поручителя;
- Справка о прохождении военной службы для участников НИС, у которых уже оформлена ипотечная программа Сбербанка для военных (потребительский кредит военным на любые цели, в т.ч. на доплату по приобретаемой квартире);
- При оформлении кредита под залог собственной недвижимости в течение 90 дней после положительного решения о предоставлении заемных средств, требуются документы по предоставляемому залогу.
- При рефинансировании продуктов сторонних банков необходимы данные о рефинансируемых кредитах.
Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.
Перечень документов для подачи заявки:
- Заявление-анкета;
- Паспорт с отметкой о регистрации;
- В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
- Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.
При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:
- Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
- Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
- Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.
Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.
Какие документы нужны для кредита в Сбербанке?
Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.
В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» — совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance
Стандартные документы:
- Паспорт РФ;
- Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
- Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
- Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
- Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).
Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.
Для всех кредитных продуктов ПАО Сбербанк предусмотрены стандартные требования:
- Возраст заемщика не ниже 21 года;
- Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий рабочий стаж — от 1 года за последние 5 лет;
- Гражданство РФ. Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика (постоянной или временной)
Предусмотрены льготные условия для физических лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка. Зарплатным клиентам не требуется предоставления информации о работодателе, снижены сроки рассмотрения заявок, специальные условия по ипотеке.
Стандартный перечень кредитов для любого заемщика Сбербанка следующий:
- Анкета-заявление.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
- Временная регистрация с документом-подтверждением факта пребывания.
- Документ о трудовой занятости и финансовом состоянии.
Как и любая другая кредитная организация, Сбербанк имеет собственные условия и правила предоставления займов, в которых четко указан перечень необходимых документов для их оформления. Поэтому, однозначно можно сказать, что документы запрашивает банк, но их контролем занимается СБ кредитора.
Служба безопасности — это один из привилегированных отделов кредитной организации, сотрудники которого занимаются комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов, в том числе, на факт мошенничества.
Именно СБ проверяет достоверность справок, наличие работы и постоянного дохода, а также занимается проверкой самого заемщика на судимость, на предмет кредитных обязательств перед другими банками.
В работу СБ входит обязанность по раскрытию и предупреждению случаев мошенничества с оформлением кредита. Именно поэтому, они так тщательно проверяют заемщиков на «вшивость».
Документы, которые запрашивает СБ могут рассказать о многом. Например, зная ИНН и ОГРН организации-работодателя потенциального клиента, они могут проверить информацию о конторе, посмотреть ее финансовую отчетность, просчитать возможные риски разорения или банкротства и т.д.
Номер СНИЛС заемщика и согласие на обработку персональных данных дает СБ беспрепятственный доступ к просмотру лицевого пенсионного счета, где очень просто отследить все отчисления в ПФР с места работы. Небольшие расчеты и СБ будет знать «белую» зарплату клиента.
Какие документы нужно собрать для кредита в Сбербанке
Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?
Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:
- Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
- Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
- Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
- Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
- Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
- Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
- Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.
Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.
- 1Подайте заявкуВ Сбербанк Онлайн или в офисе банка
- 2Получите решениеЭто займет от 2 минут
- 3Получите деньгиНа карту в день одобрения кредита.
Если у вас нет карты Сбербанка —
бесплатно выдадим новую
От 7,9% до 10,4%*
* Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Подробнее
Размер страховых выплат зависит от характера и тяжести повреждения, нанесенному организму человека. Таблица выплат довольно обширна и прилагается к договору в полном или сокращенном виде, в зависимости от перечня перечисленных в полисе рисков.
В общем виде она содержит такую информацию:
| № п/п | Характер повреждения | Размер выплаты
(в % от страховой суммы) |
| 1. | Кости черепа, нервная система | 2-100 |
| 2. | Органы зрения | 6-100 |
| 3. | Дыхательная система | 5-40 |
| 4. | Сердечно-сосудистая система | 7-35 |
| 5. | Органы пищеварения | 8-70 |
| 6. | Мочеполовая система | 5-50 |
| 7. | Мягкие ткани | 2-20 |
| 8. | Позвоночник | 3-30 |
| 9. | Верхняя конечность. Лопатка и ключица | 10-15 |
| 10. | Плечевой сустав | 1-20 |
| 11. | Плечо | 12-100 |
| 12. | Локтевой сустав и предплечье | 1-50 |
| 13. | Лучезапястный сустав | 1-10 |
| 14. | Кисть | 1-50 |
| 15. | Пальцы кисти | 1-7 |
| 16. | Таз | 10-15 |
| 17. | Нижняя конечность. Тазобедренный сустав | 1-30 |
| 18. | Бедро | 20-100 |
| 19. | Коленный сустав | 1-20 |
| 20. | Голень | 10-100 |
| 21. | Голеностопный сустав | 1-25 |
| 22. | Стопа | 2-30 |
| 23. | Пальцы стопы | 1-15 |
Какие документы нужны для получения кредита в банке?
- Паспорт гражданина РФ;
- Справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме предприятия. Для пенсионеров это должна быть выписка из отделения ПФР или НПФ, для тех, кто получает пенсию через Сбербанк, это не нужно. Если клиенту еще не исполнилось 24-ех лет, и он является студентом отделения ВУЗа, то для него возможно предъявление справки о стипендии;
- Бумаги, подтверждающие трудовую занятость. Это может быть копия или выписка из трудовой книжки (не менее чем за 5 лет или с начала трудовой деятельности); договор, заверенный предприятием (только для государственных учреждений); свидетельство о гос.регистрации физ.лица в качестве ИП; удостоверение адвоката; лицензия на занятие отдельными видами деятельности.
Обратите внимание, что последний пункт действителен только для тех, кто не имеет в этой банковской организации действующего депозита или счета, куда перечислялась бы заработная плата за последние 6 месяцев.
Теперь вы знаете, какие же документы вам могут понадобиться для того, чтобы получить в Сбербанке России кредитную карту.
Подготовка пакета документации является важным этапом начала сотрудничества с банком, так как от его компонентов и правильности заполненных справок зависит успех всего мероприятия. Учреждение требует от заемщика полный набор справок и удостоверений даже при выдаче самого простого займа. Поэтому подготовить документы для кредита в Сбербанке физическому лицу важно со всей тщательностью, так как на их основании учреждение сформирует официальное мнение о заемщике и даст свое согласие на сотрудничество или же откажет в нем. Согласно полученным данным банк проверит правдивость указанных сведений в анкете заемщика, изучит его кредитную историю, удостовериться в платежеспособности потенциального клиента. Совет: следует изначально запросить требуемый список и подготовить согласно нему всю документацию.
Необходимые документы для получения кредита в Сбербанке состоят из стандартного набора, который является следующим:
- Паспорт – именно он необходим для получения кредита в Сбербанке, в нем указана прописка и гражданство. Если регистрация временная нужно дополнительно ее подтвердить документально. Данный документ должен иметься у каждого гражданина достигшего совершеннолетнего возраста.
- СНИЛС – имеется у каждого гражданина, выдается в ПФР, указывает на наличие пенсионных отчислений.
- ИНН – должен быть у каждого гражданина в любом возрасте, особенно, если он имеет имущество, выдается ФНС.
- Копия трудовой книжки – указывает на стабильную трудовую деятельность, обеспечивает возможность реально оценить доходы клиента.
- Анкета-заявление, в которой заемщик укажет всю информацию о себе и собственные реквизиты. Здесь необходимо указать ИНН, по которому можно проверить налоговые отчисления и СНИЛС, указывающий на объем отчислений в ПФР.
Любой обман при наличии полного пакета документации будет выявлен моментально и приведет к отказу в займе.
Получение потребительского кредита в Сбербанке обеспечивается предоставлением необходимого набора документации, при этом наличие залогового имущества не требуется. Если заемщик является официально работающим гражданином, то он должен представить документы, подтверждающие доход. В качестве таких может выступить:
- справка о доходах, для официально работающих граждан – это 2НДФЛ, она дает возможность объективно оценить финансовые способности клиента и составить соответственно этой информации график и объем платежей, а также размер кредита, берется в бухгалтерии предприятия;
- выписка из банка, в котором существует расчетный счет.
Если же гражданин сам предприниматель и работает самостоятельно, как физическое лицо он должен приготовить такой пакет документации:
- оригинал ЕГРИП, о том, что бизнес действительно зарегистрирован;
- если деятельность выполняется на основании лицензии – ее наличие, это также дополнительное доказательство официального действия предпринимателя;
- справка 3НДФЛ за последние полгода в подтверждение доходов;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, так как документ является носителем уникального кода плательщика налогов в роли предпринимателя.
По усмотрению сотрудников банка может понадобиться военный билет для мужчин соответствующего возраста.
Стандартные документы для всех потребительских кредитов ПАО Сбербанк:
- Заявление-анкета
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (или наличие временной регистрации по месту пребывания)
- Подтверждение доходов потенциального заемщика
- Документ, подтверждающий место работы (копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя);
- 2НДФЛ или справка по форме банка с информацией об уровне дохода и перечисленном налоге с заработной платы заемщика.
Рефинансирование ипотеки от 7,9%
Практически в любой молодой семье, да и не только молодой, рано или поздно возникают все «прелести» квартирного вопроса. Проживать на одной площади со старшим поколением желание есть не у всех, а порой и возможности-то такой нет.
Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.
Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО Документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке Документы для оформления кредита Сбербанк Какие документы необходимы для получения ипотеки в Сбербанке?
Обратите внимание, в Сбербанке супруг становится созаемщиком по ипотеке в обязательном порядке. Если вы хотите избавить его от этого статуса, в пакет документов нужно включить брачный договор, где обязательно прописывается режим раздельного использования имущества.
Наиболее востребованной банковской услугой, кредитом, пользуются огромное количество людей, с самыми разнообразными доходами. Однако для того, чтобы обеспечить себя гарантией возвратов заемных средств, у каждого банка существуют свои требования для потенциальных заемщиков. И подобные требования, прежде всего, относятся к тому перечню документов, которые необходимы при получении кредита.
Какие-то документы из этого перечня могут не потребоваться в конкретном случае, поэтому подробности необходимо уточнить у работников Сбербанка.
Помимо заявления, документы для получения кредита включают в себя паспорт гражданина РФ, содержащий отметку о регистрации (в ряде случаев допускается временная регистрация, но с определенными оговорками) и так называемую финансовую документацию, которая обычно и представляет наибольшую сложность при оформлении кредитов.
В Сбербанке, как и в других банках, ипотека это — целевой кредит, который в обязательном порядке оформляется под залог покупаемой недвижимости.
Как взять потребительский кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, можно ли оформить денежный заём на зарплатную карту клиента и почему банк может отказать в выдаче денег? Вам в помощь есть несколько советов для получения кредита в Сбербанке!
Обратите внимание, в Сбербанке срок кредита при временной регистрации определятся датой ее окончания. Если вы зарегистрированы по месту пребывания на 1 год, вы не можете оформить кредит на более длительный срок.
Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.
Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Заявление, заполненное вами;
- Учредительную документацию.
Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Отчетность по финансам;
- Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
- Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:
- Банковские выписки;
- Кассовая документация;
- Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:
- Накладные;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.
Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.
Страховка в Сбербанке при страховом случае
Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.
Как видим, размер процентных ставок по кредитам варьируется в широком диапазоне. Оформить займ с минимальной ставкой – дело достаточно трудное. Проценты устанавливаются для каждого клиенте индивидуально, а на их размер влияет целый ряд факторов. Но есть некоторые закономерности, зная которые можно снизить ставку.
✓Сумма займа. Чем больше денег вы запросите, тем больше вам одобрят. А соответственно, тем ниже будет процентная ставка. Минимальную ставку сегодня получат те, кто оформит займ на сумму более 1 млн рублей.
✓Срок кредитования. Чем на больший период вы занимаете деньги, тем процентная ставка может быть ниже.
✓Получение зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке. Своим зарплатным клиентам банк выдает деньги на льготных условиях. Максимальная сумма у зарплатников будет выше, а ставка в среднем ниже на 1%.
Кстати, этот фактор может положительно влиять и на вероятность одобрения займа. Сбербанк охотнее выдаст займ своему клиенту, чем человеку с улицы.
✓Кредитная история. На размер ставки может повлиять и хорошая кредитная история заемщика. Давая деньги клиенту, которому он доверяет, банк не станет закладывать в ставку высокий риск невозврата займа.
✓Показатель долговой нагрузки. Чем меньше кредитов различных банков вы погашаете одновременно, тем больше вероятность одобрения вашей заявки и меньшим будет процент. Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.
Сумма. Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.
Процентные ставки. У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.
Требования к заемщикам. Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.
Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.
Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.
Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.
В этот список входят бумаги, необходимые для оформления любого займа — причем неважно, в Сбербанке или любой другой банковской организации. Чтобы получить денежную сумму, заемщик должен предоставить, как минимум:
- Внутренний паспорт РФ — оригинал и копию. После визирования оригинал паспорта возвращается владельцу. Таким образом, получить займ в РФ, будучи иностранцем, достаточно проблематично. Обратите внимание: Сбербанк требует, чтобы в паспорте стояла временная или постоянная регистрация в пределах Российской Федерации. Некоторые банки требуют только постоянную регистрацию, да еще и в регионе присутствия банка. Поэтому, перед подачей заявки, всегда уточняйте у банковского сотрудника, требуется ли прописка в каком-либо определенном регионе;
- Копия трудовой книжки. В обязательном порядке в ней должны быть проставлены отметки об общем трудовом стаже за последние 5 лет и стаже на последнем рабочем месте. Как правило, банки требуют 1 год и 3 месяца соответственно, но в некоторых организациях предъявляются более жесткие требования к стажу. Копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить там же, где заверяется копия трудовой — в бухгалтерском отделении вашего предприятия-работодателя. Этот документ служит основным показателем вашего официального («белого») дохода. Указанные в документе значения станут отправной точкой при расчете вашей платежеспособности;
- Заполненная на фирменном бланке Сбербанка первичная анкета-заявка. Сбербанк требует, чтобы в анкете были перечислены не только желаемые программы кредитования и среднемесячный доход, но также ИНН и СНИЛС. Банку нужен номер ИНН, чтобы узнать о заявителе как можно больше сведений: частоту и размер налоговых отчислений, зарегистрированное за заявителем имущество и т.д. В свою очередь СНИЛС нужен банку для проверки отчислений в Пенсионный Фонд России. В совокупности СНИЛС, ИНН и справка 2-НДФЛ способны дать банку исчерпывающую информацию по платежеспособности клиента;
- Кроме того, банк может принять вместо справки 2-НДФЛ другие документы, способные подтвердить уровень доходов: договор аренды, где заявитель выступает в качестве владельца недвижимости; пенсионное удостоверение; трудовой договор с длительным сроком действия; выписка с расчетного счета с историей операций; налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; справка о доходах по форме банка. Как правило, все эти документы становятся востребованными в случае, если по тем или иным причинам заявитель не может предоставить справку 2-НДФЛ (например, потому что работает на удаленной основе без официально оформленных трудовых отношений);
- Если в роли заемщика выступает молодой мужчина младше 27 лет, банк может потребовать от него военный билет. Здесь все просто: если военник у молодого человека отсутствует, его могут призвать в армию, из-за чего вопрос погашения задолженности может дополнительно растянуться на несколько лет.
Справка: если заемщик является так называемым «зарплатным клиентом», банк чаще всего не требует предоставления бумаг по части доходов. Причина заключается в том, что банк и так уже имеет все данные по финансовой обеспеченности клиента.
Итак, мы разобрали, какие минимальные документы нужны для кредита в Сбербанке физическому лицу. Разберем теперь другие нюансы при получении займа.
Как провести реструктуризацию кредита в Сбербанке
Вопреки сложившемуся в обществе мнению, Сбербанк не предъявляет дополнительных или особых требований тем, кто желает оформить кредитку. Документация, указанная в пункте «Общий список», является исчерпывающим перечнем требуемых для оформления кредитки бумаг.
Справка: Сбербанк может устанавливать более жесткие условия тем, кто хочет получить платиновую кредитную карту. В частности, банк будет требовать больше бумаг, подтверждающих доход, вплоть до документов о владении ликвидной и ценной собственностью (недвижимостью, автомобилем и т.д.). Будьте к этому готовы, если вы хотите получить платиновую кредитку.
Мы уже разобрались, какие документы нужны, чтобы был взят кредит наличными в Сбербанке, но что делать с автокредитом — более сложным и дорогим видом кредитования? Сбербанк, помимо минимального пакета бумаг, потребует также:
- Водительское удостоверение — нужно банку, чтобы исключить факт нецелевого использования денежных средств;
- Дополнительный документ кроме паспорта. Чаще всего доп. документ нужен, если по каким-либо причинам водительское удостоверение у заемщика отсутствует. Подойдет загранпаспорт, документ, связанный с профессиональной деятельностью и т.д.
Название программы кредитования, к сожалению, имеет мало общего с реальным положением вещей. Банк, разумеется, требует далеко не два документа при оформлении потребительского кредита. Тем более это актуально для ипотечных займов, получаемых по ускоренной программе.
Процентная ставка по такой программе традиционно высока. Но, что более важно, оформить такой кредит сможет далеко не каждый. Доступом к программе обладают только льготные категории населения (пенсионеры, участники зарплатного проекта, работники в бюджетной сфере) и обладающие ценным имуществом. Поэтому кредит «по двум документам» практически всегда означает оформление залогового обязательства на транспортное средство, реже — на недвижимость.
Поэтому понадобятся:
- Внутренний паспорт РФ и вторая бумага на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, служебное удостоверение и т.д.;
- Справки о доходах. Важно, что банку необязательно предоставлять именно справку 2-НДФЛ: для получения экспресс-кредита можно предоставить справку по форме банка. Ее легче оформить и в ней можно перечислять неофициальные доходы, так или иначе скрытые от налоговых органов;
- Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение;
- При накладывании на имущество обременения понадобится документация о праве владения собственностью. Например, если залог оформляется на купленную ранее машину, сотруднику банка нужно предоставить договор купли-продажи;
- Справку из Росреестра об отсутствии обременения от других банков;
- Действующий полис ОСАГО или КАСКО на залоговое транспортное средство.
С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.
Во-первых, скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.
Во-вторых, в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.
В-третьих, без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.
Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.
Документы для получения кредитной карты от Сбербанка
Курс ЦБ $ 75.96 € 89.74 Биржевой курс $ 76.34 € 89.81 Для получения потребительского кредита без обеспечения необходим минимальный подтверждающий пакет: заполненная заявочная анкета, паспорт, подтверждающий занятость документ (трудовой договор/книжка с записью о трудоустройстве), справка о доходах с места работы.
Для оформления займа с поручителем помимо выше перечисленного нужно предоставить в Сбербанк паспорт поручителя и справку о его доходах.
Сбербанк субсидирует на любые потребительские цели в размере до 1.5 млн. рублей при заявке без обеспечения и до 3 млн. рублей при привлечении созаемщика. Заявка рассматривается 2 рабочих дня.
Банк субсидирует пенсионеров (до 65 лет). Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в Сбербанк справку из ПФ РФ о размере пенсии за последний месяц. Работающий пенсионер заемщик/поручитель должен подтвердить доходы справкой с места работы.
При обращении в Сбербанк военнослужащих по вопросу кредитования помимо общего обязательного перечня документов требуется свидетельство о праве участия в программе НИС (жилищный сертификат военнослужащего) на получение ссуды на приобретение жилья.
В случае оформления нецелевого займа под залог имущества общий перечень предоставляемых банку документов дополняются объемным пакетом бумаг на залоговое имущество:
- Свидетельство о регистрации права на владение недвижимостью;
- Технический (кадастровый) документ на объект, передаваемый в залог;
- Нотариально заверенное согласие супруга заемщика на оформление залога с правом отчуждения в случае неисполнения обязательств по погашению кредита;
- Если недвижимость приобреталась заемщиком до брака, то потребуется нотариально заверенное заявление о том, что он не состоял в браке;
- Если у заемщика есть дети банк, требует оригинал разрешения органов опеки на передачу недвижимости под залог;
- Брачный договор при наличии такового;
- Оценочный документ по стоимости, передаваемой под залог недвижимости;
- Обязательна страховка жизни и здоровья заемщика.
После предварительного одобрения заявки на ссуду под залог недвижимости Сбербанк ожидает предоставления перечисленных в перечне документов 60 дней.
Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:
- Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
- Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
- Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
- Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
- Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.
В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.
После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.
Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.
Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:
- «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
- «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
- «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.
Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.
Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.
Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке
Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.
Процентные ставки по кредиту
- «Доверие». От 16% годовых;
- «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
- «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
- «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.
Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
- Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
- Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
- Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.
Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.
Итак, в этом подпункте мы рассмотрим сначала обычные кредиты, доступные пенсионерам в Сбербанке, а затем ипотечные займы. Последних в организации больше, поэтому с них и начнем.
Кредит на приобретение строящегося жилья. Возраст заемщика на момент возврата долга должен составлять не более 75 лет. Такой кредит доступен для пенсионеров. Сумма кредитования составляет от 300 000 до 30 000 000, а первоначальный взнос – 15% от этой суммы. Ставка по процентам – от 7,5% до 9,5% в зависимости от наличия/отсутствия программы субсидирования и срока кредитования. (Выдается на срок до 30 лет). При отказе от страховки и других дополнительных услуг начисляется надбавка. В качестве обеспечения привлекаются поручители. Аналогичные условия кредитования для ипотечного кредита на строительство жилого дома и загородной недвижимости!
Кредит на приобретение готового жилья. Фактически условия этого займа совпадают с условиями предыдущего. Единственное отличие – в качестве обеспечения выступает не поручитель, а залог приобретаемого имущества. Минимальная ставка по этому займу выше, но существует программа различных бонусов, которые могут снизить расход. Возраст на момент возврата займа – 75 лет.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов. Последнее время эта услуга становится очень популярной, и она, к счастью, тоже доступна для пенсионеров до 75 лет. Ставка годовых здесь довольно высокая: от 9,9% (и то при страховании жизни и здоровья и подключении всех дополнительных программ). Кроме того, ставка зависит от вида кредита (автокредит, потребительский кредит, кредитная карта и т.д.) Допускается привлечение созаемщиков.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Это заем для тех, у кого с первого января 2018 до тридцать первого декабря 2022 должен родиться второй или третий ребенок. В принципе это может быть актуально и для людей пенсионного возраста, поэтому Сбербанк оставил такие же возрастные ограничения. Ставка кредита значительно ниже остальных – 6% при страховании и подключении опций. Сумма составляет до 8 миллионов. Заем выдается на срок до 30 лет (как и большинство ипотечных кредитов Сбербанка). Доступно привлечение созаемщиков.
Нецелевой кредит под залог недвижимости. Выдается сроком до 20 лет сумма до 10 миллионов рублей. Минимальная ставка довольно высока и составляет не менее 12% в год. Преимущество данного займа в том, что он аналогичен ипотеке без первоначального взноса. Кроме того, вам не нужно подтверждать банку, на какие цели вы берете средства. Вы лишь заключаете договор и оставляете недвижимость в залоге, а деньги тратите, на что хотите. Все требования к заемщикам здесь аналогичные с другими ипотеками (это то, что касается возраста и стажа). Однако ни заемщики, ни созаемщики не могут являться ИП, членами фермерского объединения, директорами компании с более чем 30 людьми в подчинении, собственниками малого предприятия с долей в 5%.
Военная ипотека. Предоставляется лишь военнослужащим, участвующим в программе ипотечно-накопительной системы на приобретение жилья. Сумма – до 2,33 млн рублей сроком до 20 лет под процентную ставку в 9,5%.
Гараж или машино-место. Это ипотека с первоначальным взносом в 25% сроком до 30 лет. Все требования к заемщикам и созаемщикам стандартны. Что касается пенсионеров, кредит предоставляется до 75 лет на момент полного его погашения. Процентная ставка – 10,6%.
Вот и все доступные для пенсионеров ипотечные кредиты. Вообще в Сбербанке для пенсионера доступен практически любой кредит, если клиент подходит по возрасту. Поэтому смело обращайтесь в организацию, даже если вы человек пенсионного возраста.
Что касается отличия ипотечных кредитов от обычных, последние выдаются, как правило, на меньший срок меньшей суммой денег. Итак, какие же кредиты потребительского назначения доступные пенсионерам в Сбербанке?
- Кредит на любые цели. Здесь возраст заемщика ограничивается уже 65 годами на момент полного возврата средств. Ставки обычных кредитов существенно выше ипотечных. Например, данный заем выдается под 12,9% годовых на срок до 5 лет и сумму до 5 миллионов.
- Рефинансирование кредитов. Сумма займа составляет до 3 млн рублей и выдается на срок до 5 лет. Ставка такая же, как в кредите на любые цели. По большому счету, это кредит для улучшения своего финансового положения и кредитной истории. Он помогает вам переструктурировать свои займы и сделать условия кредитования для себя более лояльными (пусть и менее выгодными). Избежание долговой кабалы гарантировано. Что касается требований к заемщикам, то они стандартны: не старше 65 лет и не моложе 21 года. Набор документов стандартный.
- Кредит для клиентов-фермеров. Сумма небольшая – до полутора миллионов рублей с более высокой ставкой – 17 процентов. Однако возрастные рамки кредитования более широки: клиент может получить деньги, будучи не старше 75 лет на момент их полного возврата. Главное требование к заемщику – он должен самостоятельно владеть подсобным хозяйством, на которое берутся средства.
Важно! У всех кредитов Сбербанка одинаковые требования к стажу заемщиков: для зарплатных – от 3 месяцев на последнем месте; для пенсионных клиентов так же + полгода общего стажа за последние 5 лет; для обычных – полгода на последнем месте и год общего стажа за последние 5 лет.
Как видите, отношение Сбербанка к своим клиентам пенсионного возраста более чем лояльное. Кроме того, бывают иногда специальные предложения для пенсионеров (пенсионные кредиты), поэтому следите за обновлениями кредитных программ на сайте!
Похожие записи: