Какие документы предъвить в суд по каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы предъвить в суд по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Для подачи искового заявления в суд необходимы веские основания, к которым можно отнести:

сознательное уменьшение страховщиком размеров компенсации;
несвоевременную выплату причитающегося вознаграждения;
нежелание выплачивать страховое возмещение или отказ в выдаче направления на ремонт поврежденного автомобиля;
отзыв у страховщика лицензии, повлекшего неисполнение им своих обязанностей.

Какие документы нужны для подачи заявления в суд на должника?

Если досудебные разбирательства со страховой компанией не дали положительных результатов, единственным правильным решением будет написание и подача грамотно составленного иска в судебные инстанции. С этого момента общение со страховщиком следует вести только в письменной форме и все документы должны иметь соответствующие регистрационные отметки. Перед началом судебной тяжбы, страхователю желательно проконсультироваться с автомобильными юристами, которые, имея достаточную компетенцию, смогут подтвердить или опровергнуть правомерность требований страхователя.

Перед подачей искового заявления в суд страхователь сперва обязан подать досудебную претензию на урегулирование спорной ситуации, и если она не принесет результата, тогда следует обращаться в суд.

В подаваемом иске, кроме основной претензии о получении страховой выплаты, также могут содержаться и другие требования, предусмотренные российским законодательством:

выплата неустойки за нарушение прав страхователя;
компенсация морального ущерба;
возмещение убытков, связанных с оплатой независимых экспертов и оценщиков;
оплата услуг юридических консультантов;
штрафные санкции за использование денежных средств клиента.

Итогом судебного разбирательства будет решение, вступающее в силу через 30 дней — этот срок дается истцу для подачи апелляции. Если судебное решение не будет обжаловано ответчиком, то истец по окончании 30 дневного периода получит исполнительный лист с требованием произвести выплату страхового возмещения. Этот исполнительный лист может быть передан:

страховой компании для добровольного выполнения принятого судом решения;
судебному приставу для принудительного взыскания возмещения со страховой;
в банк, сотрудничающий с компанией, в котором открыт счет для снятия присужденных денежных средств.

В случае добровольного согласия с решением суда страховая компания должна произвести выплату заявителю в течение 5 рабочих дней. В случае принудительного взыскания судебными приставами на эту процедуру отводится два месяца. Самым оптимальным способом взыскания выплат является подача заявления банк, который принудительно спишет требуемую сумму компенсационных выплат в течение трех дней.

Перед подачей заявления следует помнить, что в соответствии со ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по вопросам, касающимся имущественного страхования, к которым относится КАСКО равен 2 годам. Недобросовестные страховые компании зачастую специально задерживают выплаты, зная, что по прошествии указанного периода у клиента не будет возможности обратиться в суд и получить свои средства. В некоторых случаях задержки по возмещению ущерба предшествуют скорому банкротству страховщика, что также лишает страхователя возможности получения страховых выплат, в том числе и в судебном порядке.

Претензия будет рассмотрена в установленные сроки, если сразу приложить все необходимые бумаги. Документы должны подтвердить наступление страхового случая.

Укажем, какие бланки потребуются:

паспорт обратившегося лица;
водительские права;
полис КАСКО и копии платежных документов, подтверждающих информацию об уплате;
документы на автомобиль (техпаспорт и СТС);
заключение независимого эксперта;
ответ страховщика после первичного обращения.

Кроме того, потребуются и другие бумаги. Они зависят от того, по какому случаю обращается гражданин.

Например, в случае столкновения это могут быть:

справка о ДТП;
сведения о полученных повреждениях;
протокол автоинспекторов, составленный на месте происшествия и постановление о выявленном нарушении.

При угоне транспорта или в результате нанесения ущерба хулиганами нужно предъявить:

справку из компетентных органов о наступлении страхового случая;
свидетельство, что уголовное дело закрыто.

Если транспорт пострадал в результате стихийных бедствий, то в метеоинспекции нужно запросить справку о подтверждении данного факта. При пожаре подтверждение берется в пожарной инспекции.

Могут потребоваться и иные бумаги, каждый случай индивидуален, обычным гражданам рекомендуется обратиться к опытному юристу, чтобы он взял на себя все хлопоты для решения проблемы.

Как составить исковое заявление в суд по КАСКО?

Практически любая компания работает ради своей прибыли. Поэтому многие автостраховщики пытаются любым способом минимизировать свои расходы. Недобросовестные компании могут придумать свои доводы, чтобы не выплачивать компенсацию собственнику авто. Но менеджеры фирмы имеют право оформить отказ в страховой выплате только на законных основаниях.

Перечислим основные причины отказа:

страховщик заподозрил обратившегося гражданина, что тот умышленно нанес урон своему имуществу с целью получения страховки;
застрахованный не соблюдал меры безопасности во время управления транспортом;
за рулем машины находился человек, не имеющий ВУ или он управлял авто в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
автомобиль использовался не по целевому назначению, например, гражданин нелегально обучал навыкам вождения другое лицо, не имея на это специального разрешения;
в конструкцию автомобиля внесены изменения, запрещенные законом;
машина была конфискована судебными приставами как залоговое имущество для дальнейшей реализации через торги.

Если гражданин обнаружил, что основание, указанное в решении Страховщика не производить выплаты являются незаконными, то это повод для подачи претензии и оспаривания решения СК.

Общий срок, предусмотренный для предъявления иска, составляет 3 года. Но при возникновении спора касательно договора страхования КАСКО, этот срок составляет 2 года. Это значит, что действующее правовое регулирование предусматривает специальный срок по подобным делам.

В основном споры касательно заключенного договора КАСКО возникают в следующих случаях:

страховая компания отказалась выплатить страховое возмещение;
страховщик выплатил сумму не полностью;
страховщик затягивает осуществление выплаты;
были нарушены другие права и законные интересы страхователя.

Во всех вышеуказанных случаях срок исковой давности по КАСКО — 2 года. При этом данное правило действует не только для договора КАСКО, но и для обязательного страхования ОСАГО.

От правильного определения и расчета срока зависит возможность получения судебной защиты своих прав и законных интересов. Закон четко предусматривает правила определения данного срока. В частности, этот срок начинает исчисляться с того момента, когда застрахованное лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав и законных интересов.

Конечно, срок для предъявления иска начинает исчисляться с того момента, когда заявитель узнал или должен был узнать о нарушении своих прав. В основном по условиям договоров страхования КАСКО данный промежуток времени начинает исчисляться с момента предъявления соответствующего письменного требования к страховой компании. В этом требовании заявитель просит оплатить сумму страхового возмещения.

Конечно, срок для предъявления иска начинает исчисляться с момента предъявления заявления о выплате, если в договоре страхования не предусмотрены четкие сроки для осуществления выплат. На практике подобная ситуация встречается крайне редко. В основном все страховые компании предусматривают в тексте соглашения, заключенного с клиентом, четкие сроки для рассмотрения требований и заявлений клиентов и для осуществления выплаты страхового возмещения.

Если же в тексте договора страхования определен четкий срок для рассмотрения заявки клиента, то в этом случае срок, предусмотренный для предъявления искового заявления, начинает исчисляться:

с момента получения заявителем письменного отказа от страховой компании, в котором говорится, что ему не будет выплачено страховое возмещение;
с момента окончания срока, предусмотренного в договоре страхования и предназначенного для предоставления ответа страховой компании;
с момента начисления денежных средств на счет заявителя, если по его мнению ему было переведено значительно маленькая сумма денег.

Данный вопрос должен получить свое четкое регулирование в тексте соглашения, заключенного между страховой компанией и страхователем. Если в договоре ничего не предусмотрено, то срок исковой давности начинает исчисляться с момента обращения застрахованного лица в страховую компанию.

Специалисты рекомендуют при предъявлении заявления в страховую компанию сохранять ее копию у себя, а заявление рекомендуется отправлять получателю по почте заказным письмом с оповещением о получении.

Необходимо знать о том, что если срок исковой давности истек, это еще не значит, что страхователь лишается права предъявления искового заявления. Его он может составить и предъявить всегда. И если иск был оформлен в соответствии со всеми законодательными требованиями, то суд примет его на рассмотрение и назначит судебное слушание данного дела. Это значит, что на начальном этапе судебного разбирательства суд не проверяет тот факт, истек ли срок исковой давности по данному делу или нет.

После принятия соответствующего решения о рассмотрении предъявленного искового требования суд отправляет соответствующее уведомление ответчику. Если ответчик считает, что по данному требованию истек срок исковой давности, он может предъявить соответствующее ходатайство.

В данном документе указывается следующая информация:

данные сторон судебного разбирательства;
данные суда;
номер и информация по делу, которое рассматривается;
просьба ответчика о применении исковой давности;
обоснования и доказательства правоты ответчика.

При необходимости ответчик прикрепляет также необходимые доказательства к своему ходатайству. Оно может быть послано суду непосредственно до даты судебного разбирательства или во время него. Один экземпляр ходатайства ответчик должен послать истцу.

После рассмотрения ходатайства, если по мнению суда требования ответчика правомерны, принимается решение о применении срока исковой давности, и тем самым рассмотрение данного дела считается прекращенным, т.е. исковое заявление истца не рассматривается и не может быть удовлетворено.

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО

В ходатайстве нужно указать:

данные сторон и суда, которому подлежит рассмотрение данного дела;
данные о конкретном деле;
просьба о признании причины пропуска уважительной;
ссылка на соответствующие законодательные акты;
обоснование уважительности причины пропуска.

К ходатайству можно также прикрепить документы, которые доказывают уважительность причины пропуска срока давности. После рассмотрения данного документа суд принимает соответствующее решение. Если ходатайство истца удовлетворяется, то срок исковой давности считается восстановленным.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее правовое регулирование тщательно предусматривает порядок и правила расчета срока исковой давности по договору страхования КАСКО. Установленные законодательством сроки должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Чтобы понять более ясно механизм и правила осуществления расчета, нужно рассмотреть указанную выше формулу на примере.

Например, Иванов заключил договор страхования КАСКО с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом предъявил все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Но страховая компания не ответила на заявление Иванова и не перечислила требуемые им денежные средства.

При этом, предположим, что окончательная дата перечисления денежных средств это – 20 февраля, а требуемая Ивановым сумма страхового возмещения составляет 100 000 рублей.

Предположим, что с момента окончания срока для перечисления денежных средств прошло 30 дней.

В этом случае расчет суммы страхового возмещения будет осуществляться по следующей формуле:

100 000 рублей*10%*30/360=833 рублей.

Именно столько будет составлять неустойка за просрочку выплаты по КАСКО за 30 дней просрочки.

Многих также интересует вопрос о том, как осуществляется взыскание неустойки. В частности, ее можно взыскать в судебном порядке.

Конечно, заявитель также может предъявить письменное требование в страховую компанию с просьбой о взыскании не только неустойки, но и суммы страхового возмещения.

Исковое заявление должно быть составлено и предъявлено в суд с учетом всех требований процессуального законодательства.

В первую очередь необходимо правильно выбрать суд, который должен рассмотреть предъявленное исковое заявление. Действующее правовое регулирование гласит, что иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.

В этом случае он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения главного офиса страховой компании.

Также необходимо помнить о том, что исковое заявление – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиями.

В частности, в нем должна быть указана следующая информация:

данные сторон (ФИО истца, его адрес, паспортные данные, наименование ответчика, адрес, ИНН и т.д.);
наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
исковое требование истца;
обстоятельства, которые доказывают правоту истца;
ссылка на нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу правоотношений, а также указание соответствующих пунктов договора.

Кроме того вместе с исковым заявлением должны быть предъявлены документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию об оплате к исковому заявлению.

Только при соблюдении вышеуказанных требований суд примет исковое заявление на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Если же истцом были допущены определенные ошибки или истец не соблюдал вышеуказанные требования во время составления искового заявления, то суд примет решение о его возвращении.

После исправления допущенных ошибок, истец снова может его предъявить.

Многие предпочитают воспользоваться услугами квалифицированных и опытных специалистов, которые могут составить грамотное с юридической точки зрения исковое заявление.

Если исковое заявление было предъявлено от имени представителя истца, то в этом случае нужно также предоставить доверенность, в котором будут указаны полномочия, связанные с предъявлением иска и осуществлением представительства в суде.

Конечно, истец может также самостоятельно составить текст искового заявления. В этом случае можно найти его образец в интернете. Ниже приведен примерный образец искового заявления.

В основном подобные дела рассматриваются в судебных инстанциях. Но на практике также возможно досудебное урегулирование возникшего спора. В этом случае застрахованное лицо должно направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Если же от страховщика будет получен отказ, то в этом случае можно написать исковое заявление в суд и начать судебный процесс.

Как уже говорилось выше, исковое заявление должно быть составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.

Если суд принял решение о рассмотрении искового заявления, то назначается судебное заседание: об этом стороны уведомляются надлежащим образом.

Как правило, рассмотрение дел подобного характера занимает несколько месяцев: суды назначают несколько судебных заседаний для полного рассмотрения дела.

Но иногда данный процесс может занять более долгое время. Например, недовольная судебным решением сторона спора может его обжаловать в суд вышестоящей инстанции.

Взыскание суммы неустойки возможно только в том случае, если суд удовлетворил исковое заявление застрахованного лица, а решение суда вступило в законную силу.

Cрок исковой давности по КАСКО

Выплата суммы неустойки может быть осуществлена как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Если страховщик отказался осуществлять выплату неустойки в добровольном порядке, и истцом было предъявлено исковое заявление в суд с целью взыскания суммы долга, то в этом случае истец может потребовать выплату только после вынесения окончательного решения суда.

При этом необходимо также учитывать тот факт, что решение суда первой инстанции вступает в законную силу после истечения одного месяца с момента его принятия. Но оно также может быть обжаловано в вышестоящий суд.

В этом случае выплата может быть потребована только после принятия окончательного решения по данному делу. Конечно, о выплате можно говорить, если решение было принято в пользу застрахованного лица.

На практике все страховые компании предпочитают выплатить сумму долга сразу же после вступления решения суда в законную силу.

Но если страховщик не выполнил свои обязательства, то истец может предъявить заявление в суд и попросить исполнительный лист с целью его предъявления в службу судебных приставов.

В этом случае будет возбуждено исполнительное производство, и сума долга будет взыскана в принудительном порядке.

На практике очень часто бывают случаи, когда в качестве застрахованного лица по договору КАСКО выступает не физическое лицо, а компания.

Ведь предприятия также являются субъектами гражданских правоотношений, могут иметь собственные транспортные средства и выступать страхователями по договору страховки КАСКО.

Соответственно, для юридических лиц также могут возникать вопросы, связанные с выплатой суммы неустойки.

По сути, в этом случае процедура требования и выплаты неустойки практически ничем не отличается от процесса требования выплаты для физических лиц.

Единственную особенность имеет исковое заявление, составленное от имени юридического лица.

В частности, исковое заявление составляет и подписывает руководитель компании. Вместе с ним также должны быть предъявлены учредительные документы предприятия, которые свидетельствуют о наличии у руководителя права подписания исковых заявлений.

Это, наверное, единственная особенность процедуры взыскания суммы неустойки для юридических лиц.

В юриспруденции часто говорят о территориальной подсудности. Это означает, что спор может быть рассмотрен по адресу нахождения одной из сторон.

Рассматривая конфликт по КАСКО, иск можно предъявить как по адресу офиса ответчика, так и по месту жительства владельца автомобиля.

В данном случае выбор лежит за истцом. На него могут повлиять и рекомендации юриста, которые будут предоставлены после изучения всех документов.

Правила подсудности действуют не только в отношении КАСКО, но и других типов страхования. Поэтому владельцу машины рекомендуется не забывать об этом.

Каждый российский автолюбитель имеет в своем распоряжении страховку. Она бывает обязательной (ОСАГО) или добровольной (по схеме КАСКО).

Оба упомянутых полиса покрывают разные неприятности, которые могут произойти с машиной. Если «автогражданка» выручает водителя при ДТП, то КАСКО покрывает и другие случаи.

В их число входят:

угон;
пожар;
повреждение машины от стихии или хулиганских действий.

В отличие от ОСАГО, правила КАСКО законодательством не установлены. Поэтому страховая компания прописывает свои регламенты как в договоре с клиентом, так и во внутренних положениях.

При возникновении спора относительно отсутствия возмещения или занижения его размера существуют разные пути урегулирования конфликта. Оптимальным является досудебное урегулирование.

Размер выплат зачастую порождают споры между страховщиком и страхователем. Виной тому витиеватая структура договора.

Первое, что нужно сразу уяснить – размер максимальной выплаты определен договором. То есть если сумма необходимого лечения превысит максимальный лимит, то выплачена будет полная страховая сумма.

Нужно учесть, что независимо от тяжести травма не будет оплачена, если она произошла при таких обстоятельствах:

совершение противоправных действий;
нахождение под влиянием алкоголя или наркотических веществ;
умышленное причинение себе вреда;
при ДТП, если страхователь был его виновником (если иное не предусмотрено договором).

Не подлежат оплате и повреждения повторного характера, к примеру, неоднократные переломы костей, что при первом возникновении не попадали в срок действия контракта, вывихи полученных ранее травм.

Основания для отказа принято условно разделять на две группы: законные и незаконные.

К законным причинам отказа относятся следующие:

Несоответствие страхового случая условиям договора.
Умышленное предоставление неправильной информации (подлог документов или применение фальшивых).
Нарушение конкретных позиций договора (к примеру, в нем может быть указано, что компенсация не полагается за производственные травмы, которые были получены при работе сверхурочно).

Истец обратился с иском к ООО ВТБ Страхование, так как страховщик отказал ему в выплате по причине, что установленный диагноз не предусмотрен таблицей выплат страхового обеспечения.

Суд удовлетворил требования истца и обязал страховую компанию выплатить 288 тыс. руб. за травму и 145 тыс. руб. в качестве штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований истца. Всего истец получил 454 тыс. руб. за перелом ключицы.

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
иметь оттиск судебного штампа;
цвет пасты для оттиска – синий;
иметь номер и дату составления;
содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
подписана секретарем суда;
адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
использование возможностей для выигрыша;
составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
полноценная защита интересов ответчика в суде;
всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно! Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства. Недопустимо пользование чужими деньгами.

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Важно! Встречаются единичные случаи, когда клиент подает иск и страховщик, спустя установленные сроки, делает перечисление. В этом случае суд может встать как на сторону страхователя, так и страховщика. Что касается второго варранта, то такое бывает крайне редко.

После того как суд вынесет решение, страховая обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

личный паспорт страхователя;
договор добровольного страхования;
чек об оплате страховой премии;
заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события. Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все и при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.

Если вы сталкивались с подобной ситуацией, рассчитывали неустойку по КАСКО и обращались в суд, то предлагаем поделиться своим опытом с нашими читателями. Предлагаем рассказать, как составляли заявления и получили ли компенсацию за нарушение сроков оплаты. Для этого достаточно оставить комментарий после прочтения статьи.

КАСКО – это страхование транспортного средства от хищения, угода или повреждения. Это комплексная страховка, которая защищает автомобиль, а не придает ответственности водителю перед третьими лицами.

КАСКО – это добровольная страховка при возникновении непредвиденных обстоятельств. В зависимости от страховой компании и стоимости, пакет страховых рисков может быть полный или же частичный.

При возникновении дорожно-транспортного происшествия страховая компания возмещает потери застрахованному: осуществляет ремонт транспортного средства или же выдает денежные средства.

Алгоритм действий при оформлении ДТП:

Постараться сохранить обстоятельства произошедшего и ни в коем случае не убирать транспортное средство с места. Если же автомобиль представляет опасность или мешает проезду, то изначально нужно сделать фото или видео, а затем переставить автомобиль (согласно пункту 2.3.1 Правил).
Если спорная ситуация – убирать автомобиль с места аварии или нет, лучше оставить транспортное средство на месте и оплатить штраф, нежели лишиться выплаты по КАСКО. Тем более такой штраф можно будет оспорить в судебном порядке.
Обязательно включить аварийку и выставить аварийный знак. Если в населенном пункте, то не менее 15 метров от автомобиля должен располагаться знак, если за пределами – 30 метров (согласно пункте 7 Правил).
Осмотреть место, выявить наличие пострадавших. При их наличии нужно вызвать скорую.
Если на автомобиле просматриваются значительные повреждения или же пострадали люди необходимо позвонить в Госавтоинспекцию и вызвать уполномоченного сотрудника для расследования. Если повреждения не значительны и нет пострадавших, то нужно подготовить европротокол.
На следующем этапе стороны делают фото ДТП, обмениваются контактными данными, в том числе и со свидетелями, если таковые имеются.
Если в договоре по КАСКО имеется требование об оповещении, то нужно позвонить в страховую или же вызвать аварийную службу.

Восстанавливать транспортное средство до осмотра страховщиком нельзя.

Какие документы нужны для получения выплаты по КАСКО

Сроки возмещения, в отличие от ОСАГО, регламентируются страховой компанией и договором. В России нет конкретных правовых актов, которые регламентируют данный вопрос. Если говорить о средних периодах, то:

популярные страховщики выплачивают в течение 2 недель;
остальные же затягивают возмещение до месяца.

Подать документы для страховой после ДТП КАСКО позволяет в течение пяти дней после произошедшего. Ремонт автомобиля проводится в течение 2 недель после принятия заявления. Действия осуществляются в автосервисе по направлению страховщика, у официального дилера или же в автосервисе, который выбирает застрахованное лицо.

Как рассчитываются размер возмещения при ДТП по КАСКО

Возмещение ущерба – это долгая процедура, которая предполагает обращение клиента и рассмотрение заявления страховой компанией.

Расчет зависит от страховой суммы. В законодательстве есть несколько понятий:

агрегатная сумма – каждая выплаченная минимизирует следующие выплаты;
неагрегатная – это не уменьшаемая величина.

Износ транспортного средства может как учитываться, так и не учитываться при расчете выплаты. Этот факт фиксируется в договоре. Часто сумма износа вычитается из общей стоимости к выдаче. Чем больше износ, тем меньше выплаты водителю.

Если страховая компания необоснованно отказывает в выплатах, то нужно действовать определенным образом. Необходимо соблюдать следующие правила:

проконсультироваться с юристами, что поможет составить дальнейший план действий;
подать досудебную претензию в адрес страховой компании;
если мировое соглашение не согласовано, то необходимо подать исковое заявление в суд.

Таким образом, компенсация по добровольному полису выплачивается во всех ситуациях, прописанных в договоре. Во избежание отказа в выплате необходимо соблюдать правила страховщика, указанные в дополнительном соглашении.

Если в один прекрасный день вам пришла претензия от страховой компании о возмещении ущерба в порядке суброгации, не стоит впадать в панику.
Запомните 2 основные правила:

Ни в коем случае не стоит игнорировать данную бумагу.
Не признавайте все требования страховщиков в безусловном порядке.

Как правило, страховщики направляют вам листочек, в котором содержится информация о том, что вы были признаны виновным в ДТП, и они хотят с вас получить определенную сумму денег в порядке суброгации.

Но этого недостаточно. Уже на стадии досудебного урегулирования у вас должен быть полный пакет документов. Туда в обязательном порядке должны входить:

Документы, которые могут подтвердить вашу вину в совершенном ДТП. К таким бумагам могут относиться либо решение (определение) суда, вступившее в законную силу, либо справка сотрудников ГИБДД с места ДТП.
Документы, которые могут подтвердить право страховщика на суброгацию. В частности, к ним относятся все бумаги, которые подтверждают факт «взаимоотношений» между страховщиком и автовладельцем.
Документы, которые могут подтвердить размер ущерба. Например, могут быть представлены заключение независимого эксперта о стоимости ремонта автомобиля, калькуляция стоимости ремонта, фотографии с места ДТП и т.д.

Если каких-то из вышеперечисленных документов нет, пишите ответ на претензию.

Давайте рассмотрим 2 примера.

1. И. оказался виновником ДТП, и страховая компания возместила ущерб потерпевшему, после чего страховщик воспользовался своим правом суброгации и взыскал убытки с И. В данном случае обязательство осталось, поменялся лишь кредитор. Срок исковой давности начинает в данном случае течь с момента совершения ДТП.

2. И. оказался виновником ДТП, находясь в нетрезвом состоянии. Страховая компания выплатила вред потерпевшему и подала исковое заявление в порядке регресса на И. в суд. В данном случае возникновение у страховщика права на регресс обуславливается тем, что между И. и страховщиком был заключен договор, в котором все это прописывалось. Исковая давность в данном случае начинается с момента возмещения страховщиком ущерба потерпевшему.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что основное отличие суброгации от регресса заключается в том, что при суброгации обязательство остается неизменным, меняются лишь стороны; а при регрессе меняется само обязательство.

Как уже говорилось выше, предъявлять требования, касающиеся регресса по полису КАСКО, имеют право все страховщики, которые выплатили компенсацию по риску за виновное в ДТП лицо.

Такое требования СК может предъявить при:

предумышленном причинении вреда пострадавшей стороне в ДТП;
условии, если виновник уехал с места происшествия;
нанесении вреда здоровью пострадавшему, по причине алкогольного опьянения лица, управляющего ТС;
причинении вреда лицом, у которого отсутствует допуск к вождению ТС.

Кроме того, важно знать ниже перечисленные правила:

Для направления заявления СК по полису КАСКО с требованием регресса сначала необходимо осуществить компенсационную выплату страхователю.
Страховщик вправе взыскивать только выплаченный ущерб тогда, когда страхователь является пострадавшей стороной.
Требования регресса от СК не лишает пострадавшее лицо требовать с виновника аварии возмещения причиненного вреда, то есть выплаты за все то, что не покрыла страховка.
Виновник аварии, при рассмотрении дела по регрессу КАСКО, может оспорить размер компенсации, уплаченной СК.

Случилось ДТП, и спустя 2 месяца СК предъявила по отношению к одному из участников претензию, в которой указано, что он является должником по регрессу. Сумма задолженности перед СК составляет 400 тысяч рублей.

Судом принято решение, что именно этот водитель является виновником аварии. Однако существует некоторая неясность, почему страховщик насчитал сумму, гораздо выше причиненных убытков.

Автовладелец подал иск в судебную инстанцию для рассмотрения вопроса об изменении размера требования СК.

После судебных разбирательств стало понятно, что в момент проведения экспертизы ТС пострадавшей стороны, виновное лицо отсутствовало, поскольку не было приглашено. В результате экспертизы были посчитаны часть нанесенных повреждений дважды. СК снова провела проверку, при которой присутствовали все участники ДТП. Как итог, размер возмещения ущерба по суду был снижен и составил 280 тысяч рублей.

Столкнулись 2 транспортных средства. Ни один из водителей не нарушил ПДД. Эта информация указана в протоколе, созданном сотрудником ГИБДД.

Одна машина почти не пострадала. Ее повреждения оценили на 15 тысяч рублей. Второе же авто получила ущерб в 200 тысяч рублей.

Судом выявлено, что виновность первого ТС составляет 75%, а второго — 25%. Соответственно, первый автовладелец обязан выплатить второму 75% от нанесенных при аварии убытков, а второй первому – 25%. И так как каждая из сторон, участвующих в ДТП, является обладателем полиса КАСКО, по этой причине соглашается с решением суда.

Исковая давность при регрессе по полису КАСКО к виновному лицу составляет три года. Отсчет времени начинается со дня аварии.

Если с момента наступления ДТП еще не прошло 3 года, необходимо сохранять полис и все бумаги, касающиеся аварии, даже если полис уже просрочен. Это поможет снизить степень виновности в суде.

Если 3 года прошло, а страховщик все равно настаивает на регрессе, то вы можете отказаться от каких-либо выплат. Просто вам нужно напомнить СК, что срок давности окончен.

Как написать заявление на выплату возмещения по КАСКО

Лицо, желающее получить страховку, обязано предъявить некоторые документы для изучения специалистом по страхованию:

заявление, составляется по бланку, выданному сотрудником компании;
если страхователь – юридическое лицо, документ, подтверждающий регистрацию и занесение сведений в росреестр;
удостоверение личности – российский паспорт;
документы, полученные при регистрации ТС в росреестре и ГИБДД.

Не всегда собственник машины может самостоятельно собирать документы и подавать их , в особенности, если речь идет о ПТС по причине того, что находится далеко.

Может быть оформлена доверенность на представление интересов клиента другим лицом, или на получение страхового полиса.

Лицо, на которое был оформлен документ, не получает фактического права собственности и не может осуществлять распоряжение имуществом. Наличие доверенности позволяет лишь принять участие в юридических сделках.

Доверенность обязательно должна быть заверена.

При обращении к нотариусу, нужно иметь при себе:

Паспорт.
Документы на ТС, в том числе и технические.
Свидетельство, подтверждающее окончание процедуры по регистрации юридического лица.

В доверенности обязательно должны быть указаны ФИО и платежные реквизиты обеих сторон. В теле – перечисляются все те полномочия и обязанности, которыми обладает гражданин.

Общий срок действия документа – не более трех лет с момента его подписания. В конце ставится дата и подпись.

Для того, чтобы управлять автомобилем, водитель должен лишь убедиться, что он был вписан в страховку.

Несмотря на то, что процесс оформления полиса задним числом, выходит за рамки закона, некоторые водители все еще прибегают к данной процедуре.

Общий алгоритм оформления документов «задним числом»:

На место хранения автомобиля вызываются агены, которые проводят оценку состояния ТС. Они проверяют технические данные – в частности, ВИН – номер авто.
Изготавливаются новые номера для машины.
Регистрацию фальшивки в серьезной и распространенной компании не проведут. Чтобы получить штамп печать, необходимо найти человека, который действительно пожелает заняться данным случаем.
После того, как все бумаги собраны ,нужно обратиься в отделение ГИБДД.

Однако, прибегать к оформлению бумаг задним числом не рекомендуется. Правда рано или поздно всплывет наружу. Чтобы избежать больших неприятностей, не следует обращаться к лицам с сомнительной репутацией для того, чтобы они выдали готовый инструмент и помогли адаптироваться.

В случае, если гражданин предстанет перед судом по делу о фальсификации страхового полиса, последствия могут быть весьма серьезными, а обвинение в мошенничестве могут стать большой неприятностью, поскольку это — уголовно наказуемое деяние.

Чаще всего, чтобы получить полис «задним числом», владелец авто проводит инсценировку ДТП. Обман рано или поздно может раскрыться, и тогда придется не только заплатить штраф, но и предстать перед судом.

Чтобы получить страховку типа КАСКО, владельцу машины нужно собрать пакет документов, в частности, тех бумаг, на основе которых можно сделать вывод о техническом состоянии транспортного средства, дате его выпуска, водительском стаже клиента. Данная информация имеет огромное значение при назначении стоимости страховки.

Давайте для начала вспомним, что представляет собой страховка. Она защищает автомобиль от повреждений, угона или кражи. Хочу обратить Ваше внимание на то, что последние два понятия имеют существенное отличие. В первом случае отсутствует цель завладения чужим имуществом (угнать машину могут подростки, желающие покататься), а второе преступление совершается именно для того, чтобы завладеть чужой собственностью. Добровольная страховка защищает транспортное средство от различных проблем. В отличие от «автогражданки», которая страхует ответственность водителя перед третьими лицами, в договоре КАСКО могут быть указаны различные страховые риски. У автовладельца есть возможность приобрести полных пакет или выбрать, от чего именно он хочет застраховать авто.

Полис – прекрасный помощник для водителя, попавшего в ДТП. В отличие от ОСАГО по нему можно получить выплату не зависимо от того, виновен страхователь в столкновении или нет.

Большинство банков настаивают на оформлении этой страховки при покупке автомобиля в кредит или лизинг. Тем, кто соглашается заключить договор КАСКО предлагаются более выгодные условия.

Предлагаю ознакомиться с основными рисками, которые прописываются в документе:

кража (угон) машины;
повреждение транспортного средства.

Выше мы говорили о том, чем отличается кража от угона. Что касается повреждения авто, то они могут возникнуть в результате:

дорожно-транспортного происшествия;
наезда на препятствия;
действия третьих лиц;
падения предметов на машину;
столкновения с животными;
пожара;
наводнения или другого природного катаклизма.

На сегодняшний день не существует закона, строго регламентирующего перечень возможных рисков. Обычно страховая компания предлагает клиенту определенный их перечень. У страхователя есть право отказаться от ненужных по его мнению или внести в список что-либо дополнительно.

Прежде чем перейти к нашей основной теме и рассказать о том, какие бумаги понадобятся для получения компенсации по КАСКО, хочу сказать несколько слов о том, что нужно для оформления страховки. Заключить договор добровольного страхования имеют право, как физические, так и юридические лица. Отправляясь в СК автовладелец должен при себе иметь:

гражданский паспорт или другое удостоверение личности;
водительские права всех лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
техпаспорт машины и СТС;
нотариально удостоверенную доверенность (если страховку оформляет представитель автовладельца);
документы на противоугонную систему, если таковая установлена на авто.

Собственник транспортного средства должен иметь российское гражданство, а его автомобиль быть зарегистрированным на территории страны.