Если отказали в страховании осаго иркутская область

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если отказали в страховании осаго иркутская область». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Последнюю страховку я хотел оформить с учетом использования автомобиля в качестве ТАКСИ.

Мне в начале ответили, что они такси не страхуют. Но после моих настойчивых требований и общения со старшими менеджерами и юристом я заполнил заявление установленной формы приложил к нему ксерокопии документов предусмотренных законом об ОСАГО и зарегистрировал у секретаря.

Сразу страховку оформить они отказались, сославшись на то, что необходимо разрешение Москвы. Старая страховка у меня заканчивается 31 мая. Как мне лучше поступить в данной ситуации?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

Суммируем.

Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

Если вы не согласны с ответом страховщика, имеете право обжаловать его действия. Для этого нужно письменно обратиться, приложив переписку со страховой организацией или письменный отказ. Пакет документов нужно отправить в одну из инстанций:

территориальное подразделение ЦБ РФ;
суд по месту жительства;
прокуратура;
отделение РСА;
Федеральная антимонопольная служба, адрес: 123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11.

Обычно при личном обращении к страховщику и угрозе передать письменный отказ в одну из выше указанных организаций страховая компания находит возможность заключить договор ОСАГО. И желание появляется, и бланки находятся, и вопрос решается в досудебном порядке.

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Во-первых, письменное заявление страхователя (предложение-оферта) о заключении договора ОСАГО. На том экземпляре, который остается у автовладельца, ставится печать, дата и подпись лица, принявшего заявление.
Во-вторых, письменный отказ страховщика. Нужен для обращения в компетентные органы.

Российская судебная система довольно неповоротлива. На рассмотрение даже самого простого дела уходит несколько месяцев, а то и полгода. Понятно, что далеко не каждый готов выдержать длительные судебные прения, и точно никто не имеет возможности жить без страховки, ожидая принуждения страховщика к заключению договора ОСАГО. Если обязывают купить полис ОСАГО вместе с дополнительным страховым продуктом, порядок действий достаточно простой.

Пригласите свидетеля и в его присутствии попросите представителя страховой компании составить письменное несогласие в оформлении «автогражданки» без нагрузки.
На основании этой бумаги пишите претензию в адрес страховщика с требованием расторжения навязанного дополнительного договора страхования и возврата полной выплаченной суммы премии.
В случае отказа подавайте исковое заявление в суд.

Если вам не продают полис, то есть весьма сомнительный путь. Отчаянные могут пойти по нему.

Так как по закону договор страхования ОСАГО публичный, то сам факт письменного обращения потенциального страхователя может рассматриваться как факт заключения договора. Для этого заявление-оферту следует отправить страховщику по почте.
Если автомобиль попадет в ДТП, то на основании этого заявления и уведомления о вручении следует взыскать ущерб со страховой компании.

Очевидные минусы такой «самодеятельности».

Нет. Все вышеперечисленные поводы отказать необоснованны, так как в законодательстве указано:

каждый водитель обязан застраховать свою ответственность;
страхователь вправе выбирать любую компанию для приобретения полиса;
компании обязаны заключать договора ОСАГО со всеми, кто к ним обращается за данной услугой;
страховщики не вправе навязывать дополнительные услуги в целях повышения стоимости полиса.

Отказ в обязательном страховании и принудительная продажа дополнительных услуг в нагрузку к полису являются административными правонарушениями со стороны страховых компаний. Подобное наказывается штрафом в размере 50 000 рублей.

Несмотря на все это, страховщики всячески стараются избежать сделок, которые принесут им убыток. Автолюбителям же приходится искать различные варианты выхода из этой ситуации.

Часто водители обращаются к юристам с вопросом: не могу застраховать автомобиль, что делать и куда обращаться? Чтобы добиться результата, нужно действовать грамотно и последовательно отстаивать свои права, предприняв следующие шаги:

Добиться письменного отказа. Он должен быть зафиксирован именно документально.
Сообщить о своем намерении отправить жалобу в надзорные инстанции.
Составить претензию со ссылкой на Закон «О защите прав потребителей» и Закон «Об ОСАГО».
Обратиться с претензией в органы, контролирующие соблюдение страховщиками законодательства.

Куда идти с претензией? Есть несколько организаций, которые осуществляют надзор за деятельностью страховых компаний. К ним и следует направить жалобу:

Центробанк;
прокуратура;
РСА (Российский Союз Автостраховщиков);
ФАС (Федеральная антимонопольная служба).

По факту обращения службы проверят СК, а ответ направят почтой. В результате на страховщика может быть наложен штраф до 50 тыс. руб. Чтобы возместить финансовые потери, связанные с отказом СК в заключении договора, придется пойти в суд.

Купить полис можно в любой выбранной компании, обратившись лично в офис, подать онлайн-заявление через интернет или отправив документы по почте. Любой из способов является публичной офертой, этого достаточно, чтобы оформить ОСАГО. При этом можно заранее изучить условия и тарифы и подобрать оптимальный вариант, а также купить дополнительные опции на свое усмотрение.

Вместе со страховым полисом компания должна выдать два бланка для оформления ДТП по европротоколу.

Имеет ли право страховая компания отказать в обязательной страховке, если у нее есть на то законные основания? Да, имеет. Российский Союз Автостраховщиков, основываясь на Законе «Об ОСАГО», разрешает СК не страховать ответственность водителя в следующих случаях:

в организации не работает программа АИС РСА;
владелец не предоставляет автомобиль на осмотр;
представлен неполный набор необходимых документов для оформления страховки;
у представителя страхователя нет доверенности для приобретения полиса.

В данных ситуация СК обязана дать письменный отказ страхователю, а также направить идентичный документ в РСА и Центробанк. К тому же, при восстановлении программы клиента обязаны сразу пригласить для выдачи полиса. Непредставление машины на осмотр также является спорным с точки зрения закона, так как действующей диагностической карты достаточно для выдачи полиса. Поэтому данную причину, при желании, тоже можно оспорить в суде.

Застраховать автомобиль – дело простое и обыденное, но не для всех. Здесь важно знать и понимать свои права, чтобы с уверенностью их отстаивать в случае необоснованных отказов со стороны страховых компаний. Не получилось прийти к соглашению мирным путем – нужно обращаться в соответствующие ведомства или идти в суд, дабы заставить страховщика действовать законно.

Какие причины действительно являются серьезными, пояснил Российский союз автостраховщиков. Законных поводов отказаться заключить договор ОСАГО всего четыре:

неисправности в работе системы;
отсутствие доверенности у представителя;
отсутствие необходимой документации у автовладельца;
непредставление к осмотру транспортного средства.

Не зря говорится, что слово к делу не пришьешь. Поэтому, если отказываются выдавать полис ОСАГО на машину, необходимо требовать письменный отказ. Организация обязана направить так же отказное решение в Российский союз автостраховщиков.

Три документа требуются для опротестования подобного решения:

обращение в данную страховую организацию (заявление);
отказ в продаже полиса;
доказательства (запись, сделанная на флеш-карту или диск).

Если предоставляются ксерокопии документации по автострахованию, они должны быть заверены.

Имеется альтернативный вариант действий, когда отказываются выдавать полис автогражданской ответственности. Договор по ОСАГО является предложением, сделанным для всех граждан, поэтому некоторые автовладельцы рискуют пойти по другому пути: отправляют заявление почтовой связью или лично передают под роспись сотруднику компании.

Когда заявление передается лично, необходимо проследить, чтобы его зарегистрировали, а на втором экземпляре проставили входящий номер и дату принятия.

Последнюю страховку я хотел оформить с учетом использования автомобиля в качестве ТАКСИ.

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Прописан в другом городе/регионе – может ли страховая отказать продать ОСАГО?

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

отсутствует связь с базой данных РСА;
транспортное средство не прошло технический осмотр;
представлен неполный пакет документов;
отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП. Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года. Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.

Однако существует ряд законных причин, при наличии которых компания имеет право отказаться выплачивать полагающуюся водителю сумму. Все они исходят из положений действующего в РФ Гражданского Кодекса (от 21.10.1994 г.) и Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 г.).

Причины, согласно которым страхователь может отказать в выплате по итогам ДТП, всегда прописаны в договоре страхования ОСАГО. Поэтому, столкнувшись с такой ситуацией, водитель первым делом должен изучить текст этого документа, чтобы сделать выводы о правомерности или неправомерности действий компании.

В число основных причин отказа в выплатах по ОСАГО входят:

подача заявления на возмещение с задержкой во времени;
наличие требований возместить моральный ущерб;
возникновение ДТП в ходе практических занятий на водительских курсах, спортивных соревнованиях или во время тест-драйва транспортного средства;
участие в происшествии автомобиля, не вписанного в полис ОСАГО;
возникновение аварийной ситуации из-за перевозимого в авто груза, его погрузки и разгрузки;
возникновение ДТП по причине пикета, забастовки, взрывов, гражданской войны и т. д.;
требование возместить вред, причиненный субъекту во время исполнения его служебных обязанностей, которые застрахованы согласно социальному пакету;
причинение имущественного вреда памятникам культуры или архитектуры и т. д.

Кроме основных причин отказа в возмещении, могут иметь место и дополнительные, также являющиеся законными. В большинстве случаев они связаны с наличием установленного и подтвержденного (документами, свидетелями) факта мошенничества, преднамеренного причинения вреда автомобилю водителем или же неправильным оформлением документов при их подаче страховщику.

К дополнительным законным основаниям отказа выплачивать деньги по ОСАГО относятся:

предоставление неполного пакета документов во время обращения в компанию (клиент получает право на устранение ошибок и повторную подачу заявления);
истечение срока исковой давности (эту дату можно найти в тексте договора);
банкротство страховщика (при возникновении подобной ситуации необходимо обращаться в РСА – именно эта структура будет заниматься дальнейшими выплатами денег);
выявление фальшивости бланка полиса (в данном случае необходимым действием со стороны водителя является направление личного заявления в РСА и полицию);
наличие установленного факта личной финансовой выгоды водителя в результате ДТП;
подтверждение умышленного причинения вреда транспортному средству, а также бездеятельности водителя относительно уменьшения урона от аварии;
наличие вины обоих водителей (при этом компания может компенсировать меньшую сумму или же не платить деньги совсем).

Страховщик имеет право на законный отказ, если у него нет возможности убедиться в том, что авария имела место быть, а также произвести оценку убытков, которые необходимо компенсировать. Случается это тогда, когда водитель транспортного средства отремонтировал его или отправил в утиль до подачи заявления и проведения экспертизы.

Если страхователь выявил факт неправомерного отказа страховщика от выплаты компенсации, ему для начала необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства самой компании. Если ответа не последовало вовсе (в течение пяти рабочих дней) или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

И претензия, и судебный иск должны быть оформлены согласно существующим требованиям. В частности, при составлении обращения предусмотрено указание следующих сведений:

наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
дата и подпись.

При подаче обращения в суд разрешено включить в общую требуемую компенсацию не только денежную сумму, установленную экспертами по результатам обследования авто, но и прочие затраты, которые пришлось понести в процессе составления иска. Закон гарантирует, что в результате определения действий страховой компании в судебном порядке как неправомерных, последняя будет обязана выплатить клиенту дополнительную неустойку, начисленную за каждые сутки просроченной материальной компенсации. Возможна также и ситуация, когда суд удовлетворит не все требования истца, уменьшив сумму предполагаемой выплаты.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

паспорт владельца ТС;
документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
полис ОСАГО;
протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Претензию и иск страхователь должен подать в письменной форме лично или же отправив заказное письмо по адресу инстанции. Чтобы быть уверенным в правильности оформления документов, всегда можно обратиться за услугами юристов. Квалифицированной консультацией специалиста не помешает воспользоваться, как только страховая компания отказала в выплате. Это поможет избежать обмана со стороны недобросовестного страховщика.

Имеет ли право страховая компания отказать в страховке осаго

отсутствует связь с базой данных РСА;
транспортное средство не прошло технический осмотр;
представлен неполный пакет документов;
отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

Если на транспортное средство виновника аварии оформлена автогражданка, потерпевший либо его наследники вправе претендовать на покрытие убытков, причинённых в результате инцидента.

К ним относят:

повреждение и утрату имущества;
потерю здоровья или уход из жизни;
неполученное вознаграждение за труд;
затраты на ритуальные услуги.

Для получения компенсации потребуется:

в течение 5 рабочих дней после ДТП направить компании извещение о происшествии любым способом, обеспечивающим подтверждение;
собрать необходимые бумаги;
передать документы страховщику и потребовать опись с печатью и автографом ответственного лица либо заказать уведомление, если пришлось воспользоваться услугами Почты России;
представить автомобиль для осмотра в срок, согласованный сторонами, но не позднее пяти суток после направления заявки;
в течение 20 дней, за исключением нерабочих, получить деньги (наличные или банковский перевод) либо направление на восстановительные мероприятия.

Важные нюансы:

если ТС не была осмотрена в установленном периоде по вине владельца, страховщик может отказаться от возмещения убытков;
указанный срок перечисления действителен для договоров, заключённых начиная с 01.09.2014;
если размер ущерба превышает лимит выплаты, то разницу обязан порыть виновник аварии.

К заявлению о возмещении потребуется приложить:

дубликат удостоверения личности выгодоприобретателя;
доверенность представителя;
копию договора с банком, чтобы осуществить безналичный расчёт;
разрешение органов опеки для уполномоченного, действующего от имени несовершеннолетнего;
извещение и справка о происшествии;
протокол, удостоверяющий факт противоправного виновного деяния, за которое предусмотрена административная ответственность (если составлялся).

В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги. Их список есть в Положении, утверждённом Банком России.

Стоимость полиса с лимитированным количеством водителей рассчитывают на основании показателей каждого из них, что влияет на конечную цену продукта.

Страхуется только ответственность пользователей из списка.

Вместе с тем 40-ФЗ распространяет действие договора на иных лиц, законно эксплуатирующих ТС. Таким образом, событие можно отнести к рискам по автогражданке.

Что делать если страховая отказывает в выплате по ОСАГО?

Для пострадавшего последовательность действий ничем не отличается от случая, когда все участники включены в соответствующие полисы либо эти соглашения не имеют ограничений:

необходимо выполнить весь алгоритм от подачи заявки до выплаты;
если страховщик отказывается компенсировать убытки, можно смело обращаться в суд — закон на вашей стороне;
максимальная сумма выплаты составляет 400 тыс. рублей на ремонт повреждённого имущества и 500 тыс. на поправку здоровья или родным умершего в результате ДТП;
ущерб, величина которого превышает лимита покрытия, компенсируется виновником;
компания вправе предъявить ответственному за происшествие регрессные требования и взыскать с него возмещение.

Если владельцу автомобиля необходимо передать управление другому лицу нужно следовать инструкции:

адресовать страховщику просьбу в письменном виде;
произвести доплату к премии в случае увеличения риска.

Отказ осуществить покрытие по автогражданке можно оспорить во многих эпизодах.

Алгоритм действий будет следующим:

собрать доказательства своей правоты;
подготовить претензию, чтобы решить вопрос в досудебном порядке;
если договориться не удалось, передать требование в суд и взыскать не только положенную сумму, но и дополнительные компенсации.

Есть несколько контролирующих организаций, куда можно направить претензию:

Российский союз автостраховщиков;
Банк России;
прокуратура;
Федеральная антимонопольная служба.

Страховой компании, которая отказывается работать по закону, придется платить штрафы. Размер взыскания установлен ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.
По данной статье должностные лица могут быть оштрафованы на сумму до пятидесяти тысяч рублей. КоАП РФ Статья 15.34.1.

Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

отсутствует связь с базой данных РСА;
транспортное средство не прошло технический осмотр;
представлен неполный пакет документов;
отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций.

Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.
Что делать при отказе При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство.

Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию.
Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом.

[info]О чем сказано в законодательстве? Начать следует с того, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при неисполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество в результате незаконного или недобросовестного поведения (п. [/info] п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится (ст. 426 ГК РФ).

Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

Организация обязана направить так же отказное решение в Российский союз автостраховщиков. Три документа требуются для опротестования подобного решения:

обращение в данную страховую организацию (заявление);
отказ в продаже полиса;
доказательства (запись, сделанная на флеш-карту или диск).

Если предоставляются ксерокопии документации по автострахованию, они должны быть заверены.
Сложность в том, что не все организации соглашаются предоставить письменный отказ о том полисе ОСАГО, что не оформили вам.

Ведь отказ – это самый настоящий компромат на работу недобросовестного страховщика, официальное объявление: не могу выдать страховку. [attention]Могут просто сказать заявителю, что сегодня есть неполадки в работе автоматизированной системы, поэтому не удается выписать полис.

По незнанию автовладелец может просто уйти, а на самом деле его права будут нарушены.

Страховщик вправе отказать в заключении договора Е-ОСАГО, ЦБ

То есть законодательством в обязательном порядке урегулирована обязанность владельца ТС заключить договор ОСАГО, в то же время страховщик не вправе отказать в заключении упоминаемого договора. Нормами ст. 4 Закона об ОСАГО предусмотрено следующее.

Застраховавшие свою гражданскую ответственность могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Услуга по заключению дополнительного договора страхования является противоречащей законодательству. В итоге со страховщика был взыскан моральный ущерб (правда, небольшой).

А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать? Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание.

Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы. Что делать при отказе? Что делать при отказе в полисе ОСАГО Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать.

Страховщики пользуются тем обстоятельством, что автовладелец не сможет пользоваться своим транспортом по его прямому назначению без полиса ОСАГО и ждать когда появятся таковые, но без дополнительных опций, у него нет времени. Законны ли такие действия страховщиков? Нет. Почему?

С одной стороны, Закон об ОСАГО обязывает автовладельцев застраховать свою гражданскую ответственность и иметь полис. С другой — все тот же Закон и ГК РФ указывают на то, что рассматриваемый договор носит публичный характер.

Означает это, что страховая компания не имеет права уклоняться от его заключения и просто обязана это сделать с любым обратившимся к ней собственником ТС.

Отказать в заключении договора компания может только, если есть основания, установленные законодательным актом, перечень их страховщиком расширен быть не может. В других случаях отказ не допускается.

На стороне страхователя выступают и Правила страхования, которые практически дублируют уже упомянутые Закон и ГК, и говорят о том, что страховщик отказать в оказании услуги права не имеет. Вместе с этим, собственники ТС наделены правом выбора страховой компании по собственному усмотрению.

Страховщик должен выплачивать возмещение своему клиенту если:

только два участника аварии;
все люди целы и здоровы;
всем понятно, кто виноват.

В остальных случаях обязана выплачивать страховая, в которой заключал договор страхования виновник.

Если страховая отказывает в выплате, обращаться в другую все равно нельзя.

Примечание. На самом деле всегда выплачивает страховщик виновника. Ваша страховая, если заплатит вам, потребует себе компенсации от страховой виновника.

Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:

по умыслу потерпевшего;
из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
из-за радиации, от ядерного взрыва;
по причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;

Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.

Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:

автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО;
потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем, из-за которых невозможно оценить ущерб;
несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
страховой случай произошел при обучении вождению, во время соревнований;
причинен вред окружающей среде;
вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
работник причинил ущерб своему работодателю;
водитель причинил вред автомобилю и грузу;
повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно.

Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.

В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
отсутствие прав на вождение у виновника;
причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
у виновника нет действующей диагностической карты;
электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
у страховщика отозвана лицензия.

Итак, если в выплате по ОСАГО отказали, главное, не бояться и не лениться добиваться правды Законных оснований отказа не так уж и много. Расчет страховщиков сделан на бездействие водителя в основном из-за незнания законодательства. Уверены, что с вашей стороны никаких нарушений не было? Смело защищайте свои права.

Весьма широкую судебную практику по подобным вопросам можно найти как в официальных документах, так и на автомобильных и юридических форумах, где автомобилисты делятся опытом борьбы с произволом страховщиков. О некоторых судебных решениях я расскажу в этой статье.

Если в течение десяти рабочих дней страховщик пришлет отказ на претензию, или не ответит вообще, можно составлять иск в суд. Лучше воспользоваться услугами опытного юриста, тем более что в случае выигрыша это тоже компенсирует ответчик.

Если сумма претензии не больше 50 тыс. рублей, следует подавать в мировой суд, иначе – в районный. Суд должен быть по месту нахождения страховой организации (ее филиала).

После вынесения решения в вашу пользу (в чем я уверен на 99%, если вы все сделаете правильно), вы получите исполнительный лист, который надо подать приставам или в банк, и получаете положенные вам деньги.

Страховщика не уведомили в срок

Хотя пострадавший и обязан уведомить в предусмотренный срок (5 дней) о страховом случае, однако, если он не сделает это, отказ не может быть безусловным. Если вы сможете доказать, что страховая была извещена, или что просрочка уведомления не могла повлиять на обязанность возмещать повреждения, выплата вам обеспечена по п. 2 ст.961 ГК РФ.

А также страховая может отказать, если посчитает, что из-за просрочки она не может потребовать с виновника возмещения ущерба. Тоже придется в судебном порядке доказывать обратное.

Например, N. был в командировке, его машина стояла на стоянке и была помята. Причинивший вред оказался честным человеком и оставил сторожу автостоянки свои контактные данные. N., вернувшись через неделю после происшествия, связался с виновником, и отправился в страховую с требованием возмещения ущерба. Страховщик отказал ему, объяснив тем, что о страховом случае не сообщено в срок.

N может обжаловать отказ в судебном порядке, потому что машина все семь дней стояла на том же месте и ей не мог быть причинен дополнительный вред. Если он предоставит убедительные доказательства этого, суд обяжет страховую возместить ущерб.

наименование страховой компании / суда, куда направляется документ;
данные о страхователе без сокращений (фамилия, имя, отчество, адрес) / для иска – плюс полная информация об ответчике;
основания требований к страховщику с описанием ситуации со ссылками на законодательство / для иска – также указание причин, которые привели к обращению в суд;
размер компенсации и банковские реквизиты страхователя;
дата и подпись.

В стандартный перечень документов, необходимых для подачи претензии и/или судового иска входят:

паспорт владельца ТС;
документы, удостоверяющие права собственности на транспортное средство;
полис ОСАГО;
протокол о случившемся ДТП, постановление об административном правонарушении, отказ от возбуждения дела и т. д.;
акт страховщика, содержащий оценку ущерба;
отчет экспертов об осмотре пострадавшего в аварии авто;
при составлении иска в суд – подтверждение направления претензии в страховую компанию.

Автовладельцы хоть и клиенты, но правы бывают не всегда. Федеральный закон №40 оговаривает, в каких случаях страховая может отказать в выплате по ОСАГО.

Законные основания

В ДТП виноват водитель, который претендует на страховку. Либо автовладелец в момент аварии был пьян.
Транспорт поврежден специально. Например, аварии не было, владелец повредил машину сам в надежде получить выплату.
Клиент не предоставил страховщику необходимые документы. Полный список приведен в ФЗ №40, требовать что-то сверх компания не имеет права.
Машина пострадала из-за перевозимого в ней груза.
В ДТП виноват работник, которого нанял автовладелец. Либо вред причинил сам сотрудник.
Клиент требует возместить стоимость особо ценного и пострадавшего груза: антиквариата, ювелирного изделия и тому подобных вещей.
Сумму ущерба установить не получается, так как машину начали чинить до экспертизы и устранили часть нарушений.
У виновника ДТП нет страховки или полис просрочен.

На этом перечень отказов по ОСАГО заканчивается. Остальные причины — выдумка недобросовестных фирм. И в таком случае есть шанс получить выплату.

В заключениях от страховых служб в случаях отказов в обязательном порядке подается перечень причин, по которым не возможно покрыть последствия аварии. Также идет объяснение такого вердикта.

Практика показывает, что причины могут быть:

законными – предусмотрены в регламенте законодательства;
незаконными – свидетельствуют о том, что страховщики стараются принимать решения в свою пользу, и зачастую перефразируют причины, чтобы ввести в заблуждение неопытных клиентов.

Если клиент страховой службы стал жертвой происшествия на дороге, и при этом пострадал он, или его транспортное средство, или другие участники и их имущество, то страховщикам предстоит совместно с правоохранителями заняться расследованием, после этого покрывать ущерб.

Среди правомерных вердиктов-отказов от страховщиков можно выделить:

в аварийной ситуации оказался автомобиль, который не является объектом страхования;
транспортное средство получило ущерб, ставший результатом неправильных перевозочных действий груза;
если ущерб от ДТП нельзя подсчитать, то такой случай не является страховым;
несвоевременное обращение пострадавшего в свою страховую компанию;
материальное возмещение скрытой выгоды и морального ущерба для пострадавшего участника;
бездействие автомобилиста, то есть не были приняты меры для сведения возможных последствий к минимуму;
целенаправленное причинение вреда своему здоровью или транспортному средство;
ущерб автомобилю был причинен в результате неправильных разгрузочно-погрузочных работ с грузом;
пострадавшими во время аварии стали пассажиры, которые являются владельцами данного имущества;
дорожно-транспортное происшествие произошло по причинам природных катаклизмов – землетрясения, наводнения и прочего;
вред транспортному средству был причинен во время уличных гонок, соревнований и прочих мероприятий;
повреждения имуществу собственника-работодателя были нанесены деятельностью его работников;
отказ в выплате по ОСАГО из за ранее поврежденной детали;
случаи повреждения или безвозвратной потери антикварных вещей и других ценностях не компенсируются;
если сотрудники превысили свои полномочия, в результате чего произошло ДТП и ущерб;
отказ в выплате по ОСАГО виновник и потерпевший одно лицо.

В таких ситуациях законодательство будет находиться на стороне страховщика, если тот отказал своим клиентам в возмещении ущерба.

Сама страховая компания не имеет полномочий включать в свой статут другие положения или исключать из него имеющиеся.

Если страховщик руководствуется собственными, не перечисленными выше положениями, то можете обжаловать его решение в судебных органах, потому что такой вердикт будет неправомерным.

Не стоит соглашаться на необоснованный отказ, следует отстаивать свои права и интересы, если они имеют для этого основания.

Необоснованные причины отказы тоже должны вызывать недоверие к страховщику, поэтому изначально требуйте объяснения.

Мы перечислили выше законные основания для отказа в возмещении убытков, остальные вердикты уже могут подозреваться как неправомерные. Бывает так, что страховщик сам ищет причины для негативного ответа.

Например, распространенная ситуация отказали в выплате по ОСАГО из-за поддельного полиса виновника, хотя такие аспекты очень строго контролируются правоохранительными органами, и это практически невозможно.

Распространенными причинами для отказа стают:

Если виновник ДТП не вписан в страховой полис, то его страховщик отказывает пострадавшим в выплатах.
Виновник аварии находился в состоянии опьянения во время езды.
Если кто-то из участников аварии скрылся с места происшествия.
Никто не признает свою вину, нет доказательств, чтобы установить причину случившегося.
Если у виновника просроченный полис.
У страховщика виновника отобрали лицензию.
В протокол ДТП не внесли данные о виновнике.
Заявление о возмещении ущерба подал не владелец транспортного средства.
Виновник не разрешает осмотреть его автомобиль.

Чтобы разобраться с вопросом правомерности решения страховщиков, то следует изначально обратиться за помощью к автоюристам, которые помогут разобраться с вердиктом, а также обжаловать его, если он является неудовлетворительным.

Услуги грамотного специалиста гарантируют клиентам позитивный результат и возмещение ущерба.

Отказали в оформлении ОСАГО за отказ от дополнительных страховок

После наступления страхового случая, страховщики неохотно приступают покрытию ущерба. Они зачастую прибегают к хитрым уловкам, чтобы ввести в заблуждение своих клиентов и не давать им денежные выплаты.

Судебные разбирательства со страховыми компаниями для многих автомобилистов становятся очень длительным и мучительным делом. Есть риск, что самостоятельно истец не может доказать неправоту страховщика, поэтому не добивается для себя правды.

Согласно действующему законодательству, обжаловать решение страховщиков возможно лишь 10-дневный срок с момента получения документа с отказом.

Хотя специалисты с многолетним опытом в данной сфере советуют не принимать поспешные решения, составляя иск для судебного разбирательства, ведь все можно попробовать решить мирным путем.

Если же страховщик показательно игнорирует ваши попытки мирно договориться, то единственным путем для отстаивания своих прав и интересов станет суд. Если сумма покрытия ущерба – большая, то обращение в соответствующие органы – обязательное.

Сотрудничество с автоюристами будет самым правильным и выгодным условием. Даже если вы расцениваете услуги специалистов как дорогие, то будьте уверены, что существует почти абсолютный шанс их возмещения за счет выигранного дела.

Отметим, что адвокаты автомобилистов в качестве оплаты берут процент от стоимости выигранного дела.

Если вы решили самостоятельно заняться судебным разбирательством со страховой организацией, то должны знать, что дело начинается из составления претензии.

Именно правильно составленная и сформулированная претензия поможет вам доказать собственную правоту:

Для начала следует оценить последствия в денежном эквиваленте. Для этого ссылайтесь на отчет эксперта.
В обязательном порядке детально опишите обстоятельства происшествия.
Назовите «законные меры», которыми руководствовалась страховая компания.
Укажите документальные подтверждения, которые вы можете предоставить.
В просительной форме пишите заключительную часть, указывая ваши меры взыскания страховщика.

Отметим, что исковое заявление принимается лишь после оплаты госпошлины и с копиями упомянутых в нем документов-доказательств.

Образец претензии.

Страховщик оплачивает компенсацию своему клиенту в трех случаях:

В аварии задействованы только два участника.
Нет серьезно пострадавших людей.
Виновник признает свою вину.

В других ситуациях выплаты производит страховая виновного лица. Если страховая отказывает в выплатах, обращаться в другие нет смысла.

В законе “Об ОСАГО” закреплены ситуации, когда страховщик имеет право не возмещать вред. В этот перечень входят дорожные происшествия, которые наступили:

по умыслу потерпевшего;
из природных воздействий (землетрясение, град);
из-за ядерного взрыва;
по причине общественных беспорядков, войны.

Также есть более ординарные случаи, когда по ОСАГО не возмещается ущерб:

поврежденный автомобиль не застрахован по ОСАГО;
потерпевший сделал какие действия с машиной, из-за которых нет возможности оценить полученный ущерб;
нарушение сроков оповещения страховщика;
отсутствует некоторые документы;
в ДТП причинен только моральный ущерб;
страховой случай наступил во время обучения вождению;
причинен вред окружающей среде;
машина пострадала от груза, находившегося в машине;
повреждения авто наступили при погрузке или разгрузке.

Ситуаций, когда страховая может правомерно отказать в возмещении выплат, не так много, поэтому важно их знать, чтобы в будущем не попасться на недобросовестные действия страховщика.

В следующих нестандартных случаях страховщик не должен отказать в выплатах:

виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью;
виновное лицо было под воздействием алкогольных напитков, наркотических средств и психотропных препаратов;
отсутствие водительских прав и виноватого;
виновник ДТП скрылся с места аварии;
в страховом полисе не указано лицо, которое находилось за рулем в момент ДТП;
авария произошла в период, не предусмотренный страховкой;
лицо, устроившее аварию, не предоставил автомобиль на экспертизу;
у виновника нет действительной диагностической карты;
предоставлены не все документы;
авария случилась из-за неисправности автомобиля;
у страховщика отозвана лицензия.