Как признать себя банкротом по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как признать себя банкротом по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Банкротство физического лица — действенный способ избавиться от долгов. Признать себя банкротом можно самостоятельно или с помощью опытных специалистов. Второй путь надежнее, быстрее и спокойнее для должника. Все сложные моменты — присутствие в суде, составление заявлений, сбор документов, общение с кредиторами, берут на себя юристы. Должник сбережет нервы, время и имущество.

Как признать себя банкротом физическому лицу?

Удобнее всего, если у должника есть родственник или знакомый, который специализируется на проведении банкротства граждан и готов консультировать бесплатно. Эта ситуация маловероятна, однако шансы объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно велики. Иногда конечно суд отказывают в подобных исках, или могут списать не все долги. Траты на ведение процесса могут оказаться больше, чем хотелось бы.

Рекомендуем начинать дело об несостоятельности, если вы твердо уверены в следующем:

При оформлении кредита, который вы не смогли выплатить, вы подавали точные и достоверные сведения о своих доходах, занятости, наличии финансовых обязательств и имущества.
Ваш подтвержденный доход на момент займа позволял совершать выплаты по имеющимся обязательствам и новому кредиту, то есть вдвое превышал размер ежемесячных платежей.
Вы можете документально подтвердить, что не виноваты в наступлении обстоятельств, помешавших вернуть долг (например, не увольнялись по собственному желанию).
Вы долгое время добросовестно выплачивали кредиты и перестали платить в связи с серьезными обстоятельствами.

На практике наибольшую сложность представляет сбор доказательств того, что вы не можете далее платить кредиторам по независящим от вас причинам. Те, кто теряют постоянный доход при увольнении по сокращению, не могут это доказать. Стандартная практика в этом случае — оформление заявления по собственному желанию (в обход закона), на котором настаивает работодатель.

Основной плюс несостоятельности для граждан заключается в полном избавлении от долгов и необходимости платить кредиторам. Кроме этого, должник пользуется следующими преимуществами:

с момента начала процедуры признания несостоятельным никто больше не может предъявить должнику свои требования, в том числе коллекторы;
на время рассмотрения дела приостанавливаются действующие исполнительные производства, по завершенным делам судебные приставы не смогут изъять имущество, даже находящееся в залоге;
начисление пени и процентов останавливается, а сумма долга замораживается.

У объявления себя банкротом есть несколько минусов:

о своем статусе банкрот должен при обращении уведомлять банки на протяжении 5 лет;
в течение 3 лет вам будет запрещено быть руководителем организаций;
повторное банкротство возможно не раньше, чем пройдет 5 лет;
долги придется выплатить, если назначена процедура реструктуризации.

Эксперты рекомендуют, чтобы пройти процедуру банкротства физическому лицу самостоятельно и максимально успешно, тщательно готовить документы. Полный список зависит от конкретных обстоятельств. Вам обязательно потребуется предоставить:

заявление о банкротстве, составленное по образцу;
список кредиторов и должников;
опись имущества;
различные ходатайства.

Если нет возможности сразу внести обязательную оплату вознаграждения, полагающегося арбитражному управляющему, можно подать запрос об отсрочке оплаты.

На первом заседании суда определяется процедура признания банкротства. Она включает два основных этапа. Первый — реструктуризация долга — может быть исключен. Наиболее важен этап реализации имущества. С того момента все ваши доходы, имущество, активы переходят в ведение финансового управляющего.

После завершения реструктуризации и реализации имущества, финансовый управляющий оплачивает из вырученных средств ваши долги и представляет отчет суду. Судья решает, признать вас несостоятельным или нет. В этот момент кредиторы могут ходатайствовать о том, чтобы долги не были списаны. Это — один из наиболее сложных моментов, мешающих признать банкротство физлицу самостоятельно.

Вам придется подготовить письменные возражения на ходатайства кредиторов. Для этого нужна помощь грамотного юриста. Около 2% подобных дел завершаются тем, что суд отказывается списать долги. В сложных случаях возможно возбуждения дела о мошенничестве. Юрист, специализирующийся в этой сфере, знает, как обойти все сложные моменты и добиться полного списания долгов.

Избежать всех этих проблем поможет содействие адвоката по банкротству. В компании «Банкирро» работают юристы с более чем 10-летним стажем. Вам обеспечены:

тщательная подготовка документов;
присутствие опытного юриста на заседаниях суда;
открытость на всех этапах процесса;
отсутствие скрытых комиссий и доплат;
удобная рассрочка оплаты.

Оставить заявку можно на сайте компании. Наши специалисты готовы оказать вам поддержку в любое удобное для Вас время.

Если нет никого на примете, то суду достаточно сообщить о названии любого СРО, а в организации сами назначат подходящую кандидатуру.
Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства. С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.

Как объявить себя банкротом по кредитам и перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года. С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам. Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального юриста в указанной сфере.

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

Подготовка, сбор и подача документов.
Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

О принятии заявления к производству;
Оставлении его без движения;
Отказе в принятии к рассмотрению;

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов.

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
Сведения о доходах и налогах за 3 года.
Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
Копия свидетельства ИНН.
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
Копия брачного договора (если есть).
Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
Копия свидетельства о рождении ребенка.
Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Сегодня стать банкротом может любой человек, соблюдающий определенные условия. Такими условиями являются следующие признаки и ситуации:

Текущая сумма долга не превышает 0,5 млн рублей. Это не «чистый» кредит или долг, а общая сумма текущей задолженности по всем платежам, учитывая проценты, пеню и штрафы.
На протяжении 3 месяцев не исполняются финансовые обязательства. Последние 90 дней потенциальный банкрот не проводил платежи и не мог погасить их хотя бы частично.
Отсутствие дальнейших возможностей выплаты долгов. Предварительное объявление себя банкротом значит полное доказательство того, что в будущем долговые платежи также не будут возможными по разным причинам.

Возможность инициировать судебные разбирательства имеют как кредиторы, так и заемщики. Еще одной стороной может выступать Федеральная налоговая служба, когда у физического лица есть задолженности по налоговым платежам.

Подробно случаи, в которых можно объявить себя банкротом, описаны в соответствующих законах. Человек может иметь несколько видов долгов, и это необязательно должен быть банковский кредит, но и:

долговая расписка;
покупка техники в рассрочку;
коммунальные платежи;
ипотека;
долги по кредитным картам.

В отдельных случаях можно объявить себя банкротом после суда, инициировав новый суд по делу о самом банкротстве. Однако не рекомендуется тянуть до судебных разбирательств. Процедуру банкротства по срокам лучше начинать заранее.

Процедура оформления банкротства для физических лиц проходит по особому алгоритму и на это тратится некоторое время. Чтобы подать на банкротство, необходимо несколько дней на подготовку документов. Судебное разбирательство длится до трех месяцев. Если суд постановил провести реструктуризацию долговых обязательств, на это тратится еще 4 месяца. В дальнейшем проводится продажа имущества должника, что также занимает несколько месяцев.

Личные данные, любая информация по имуществу, текущие выписки из банков, документы по долгам и многое другое. По условиям закона 127-ФЗ существует перечень необходимых бумаг под каждую ситуацию, и этот список может быть разным. Кредиторы и суд получают только копии.

Физические лица должны понимать: чтобы объявить себя банкротом, необходимо сделать все кристально чисто и качественно. Если в наличии имеются автомобили и недвижимость, а текущий доход в месяц не превышает месячные платежи по задолженностям, суд будет принимать данное банкротство как фиктивное.

Сложно обанкротиться физическому лицу самостоятельно, потому что нужны юридические знания, понимание финансового сектора и минимальный опыт в этом деле. Заявление должно включать комплекс данных с детальным описанием и систематизацией:

список всех кредиторов;
общая сумма текущей задолженности;
перечень всего имущества будущего банкрота;
подробности по каждому банковскому счету.

Дополнительным этапом является подбор арбитражного управляющего. Им должен быть специалист, который поможет объявить о банкротстве, подготовить документацию и доказать несостоятельность. Наличие управляющего обязательно согласно текущему законодательству. Его автоматически назначат при обращении в саморегулируемую организацию. Также управляющего можно выбрать самостоятельно.

Действующая форма заявления должна заполняться правильно, в соответствии со стандартами. В верхней части указывается наименование суда и все личные данные заявителя. Если человек несогласен с суммой задолженности от кредиторов, он может указать только ту, которую хочет оспаривать.

Также к физ. лицу установлены требования по подтверждению текущего финансового состояния. Выписки из банков, зарплатные ведомости за последние месяцы, документы по иным судебным разбирательствам и многое другое. Определяется неплатежеспособный статус, который нужно доказать в суде.

Пошаговая инструкция как признать себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом в России, нужны следующие документы:

СНИЛС и идентификационный номер;
выписки по текущим задолженностям;
список кредиторов (организации, государственные органы, банки или физические лица);
справка по уплаченным налогам и доходам (за последние три года);
документы на имущество;
выписки из реестров акционеров (если есть акции);
кредитные договоры;
трудовые книги или договоры;
документы об увольнении или снижении заработной платы;
личная документация (паспорт, документы на детей, брачный контракт, документ о разводе, решение суда по разделу имущества);
справки по наличию статуса индивидуального предпринимателя.

Для физических лиц личное банкротство будет дорого стоить. Основной платеж – это оплата услуг управляющего, которая составляет 25 000 рублей. Также есть госпошлина в размере 700 рублей. Около 7 % от суммы сделки тоже оплачивается управляющему.

Желательно подготовить как минимум 50 000 рублей – это нужно, чтобы признали банкротом физическое лицо, которое не имеет свободных денег для погашения долгов.

Если объявляешь себя банкротом, нужно приготовиться к длительной процедуре и заморозке всех текущих счетов и имущества.

Сама мысль о том, чтобы стать банкротом многим кажется привлекательной. Это касается тех, кто загнал себя в кредитную кабалу и не знает, как из нее выбраться. По мнению людей, избавившись ото всех задолженностей, человек почувствует себя свободным словно птица, сможет начать с чистого лица. Однако на деле, гражданин значительно ограничивает свои права сроком на 5 лет. Но нельзя не отметить, что в некоторых ситуациях банкротство – разумный выход.

Закон о возможности признания граждан банкротами вступил в силу 1 октября 2015 года. В течение 12 месяцев было подано порядка 2,7 тысяч заявлений о получении данного статуса. Больше половины были удовлетворены судом.

Гражданин должен придерживаться нижеперечисленного порядка действий неукоснительно:

Составление заявления в свободной форме, прилагается список документов, подтверждающих обстоятельства

В заявлении прописывается общая сумма задолженности, весь перечень требований, описывается какая собственность имеется во владении у клиента. Помимо этого, следует указать основания, по которым должник не может рассчитаться с кредитным учреждением, также можно предложить кандидатуру финансового управляющего.

Пакет прилагаемых документов таков:

Справка о размере долга.
Документальное объяснение причины задолженности.
Если заявитель — индивидуальный предприниматель – выписка из ЕГРП.
Документы об имеющемся имуществе.
ИНН.
Свидетельство о заключении/расторжении брака.
Справка о наличии несовершеннолетних детей.
Информация о сделках, чья стоимость превышает 300 тысяч рублей (продажа автомобиля, акций, квартиры и другое).

Когда и как объявить себя банкротом перед банком?

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо иметь действительно веские основания. Если вы не можете справится с тяжестью долга по причине потери работы, тяжелой болезни или другой форс-мажорной ситуации, а банк не готов идти вам навстречу, подобное решение будет оправданным. Подать заявление о банкротстве ранее могли только юридические лица. С 2015 года подобная функция доступна и для рядовых граждан. Для получения положительного решения необходимо, чтобы срок задолженности превышал 3 месяца, сумма – более 500 тысяч рублей.

Тем, кто планирует затеять процедуру банкротства, в первую очередь следует ознакомиться с законом, вышедшим в октябре 2015 года. Он приравнял права ИП и физических лиц. Ранее получить статус банкрота могли только первые.

В положениях закона четко прописаны два требования:

Размер долга – более полумиллиона рублей (подтверждено кредитным договором).
Срок задолженности – от 3-х месяцев.

Подача заявления может быть инициирована самим должником, кредитным учреждением или налоговым органом. Если общая сумма задолженности по кредитам превышает стоимость имущества физического лица, размер всех ссуд может быть и меньше 500 000 рублей.

Важно! Процедура банкротства проводится один раз в течение 5 лет, не чаще.

После признания должника банкротом у него будет три пути дальнейшего развития событий:

Договорится с банковским учреждением о рассрочке. Порядок выплаты должен быть составлен с учетом финансовых возможностей заемщика. Банкротство при этом не присваивается.
Конфискация имущества и реализация его на аукционе.
Мировое соглашение с кредитором.

Процедура признания гражданина банкротом состоит из четырех обязательных шагов:

Шаг первый – подача заявления в суд. В нем необходимо перечислить весь перечень кредиторов, прикрепить справки о задолженности сделать опись имущества.
Шаг второй – дождаться решения суда о признании банкротом или реструктуризации задолженности.
Шаг третий – приступить к реализации имущества судебными приставами. Исключение составляет единственное жилье, предметы быта, топливо и домашний скот.
Шаг четвертый – получить судебное уведомление, что долг удовлетворен (даже если имущества не хватило на его покрытие).

Данный законопроект стал спасательным кругом для многих граждан, погрязших в кредитном болоте. Запрос о процедуре подачи на банкротство стал одним из популярных по данным поисковых сервисов. Однако настоятельно советуем ознакомиться с возможными рисками после приобретения данного статуса:

Процедура банкротства проводится только один раз в 5 лет.
Если у должника была ипотека, квартира будет реализована на торгах, а средства уйдут на погашение ссуды.
Банкрот не имеет право занимать руководящие должности, открывать собственный бизнес в течение следующих 5 лет.
Получить кредит в финансовой организации станет практически нереально.
Если банкрот задумал осуществить крупную сделку, придется предварительно согласовывать ее с финансовым управляющим.
Должник не сможет покидать пределы страны.
Вся процедура банкротства оплачивается исключительно из кармана физического лица.

Учитывайте все вышеперечисленные последствия перед принятием настолько важного решения.

С октября 2015 года процедура банкротства ИП стала упрощенной, потому как были исключены такие этапы, как внешнее управление и финансовое оздоровление.

То есть индивидуальный предприниматель рассматривается теперь ближе к физическому лицу, чем к юридическому.

Банкротство ИП предполагает возможность остановить процесс еще на этапе рассмотрения иска в суде. Если ИП и его кредиторы сумеют прийти к компромиссу и разработать план погашения долга, должнику будет возвращен статус платежеспособного.

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит

Вам не станут оформлять банкротство, если у вас совсем нет денег. Вот такой парадокс – если у заемщика за душой нет совсем ни копейки, то банкротом его не объявят просто потому, что у него не будет денег на оплату госпошлины и работы финансового управляющего.

Госпошлина оплачивается вместе с подачей заявления и составляет в 2018 году 6000 рублей. За работу финансового управляющего придется заплатить еще 25 000 рублей. Эти деньги вносятся на депозит арбитражного суда, рассматривающего дело.

Работа финансового управляющего далее также подлежи оплате из средств должника за каждый из этапов: реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация конкурсного имущества. Это помимо того, что он получит 7 % от реализованного имущества. К примеру, если финансовый управляющий продал ваше имущество на сумму в 1 миллион рублей, то его вознаграждение составит 70 000 рублей.

На рассмотрение судом заявления отводится от двух недель до 3 месяцев. После этого принимается решение либо о реструктуризации долгов, либо о несостоятельности должника и признании его банкротом, после чего финансовый управляющий приступает к описи и реализации конкурсного имущества. Также стороны могут заключить мировое соглашение, и тогда дело о банкротстве будет свернуто.

Ликвидация кредита возможна только в том случае, если должник признан банкротом. После того, как будет продано его имущество и его долги частично погасятся, оставшиеся суммы спишутся совершенно законно. Причем кредиторы, которые к этому моменту не заявят свои претензии на долг, после завершения дела о банкротстве уже не смогут этого сделать.

Признание человека банкротом автоматически освобождает его от общения с коллекторами, кредиторами и т.п. – все его финансовые дела переходят финансовому управляющему, который и занимается погашением долгов из средств должника, если они есть.

Реструктуризация кредита физического лица возможна в том случае, если гражданин имеет источник поступления доходов, не имеет судимости за совершение экономических преступлений и в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом, а его долги в течение восьми предыдущих лет не подвергались реструктуризации.

Максимальный срок, на который может быть рассчитан план реструктуризации – три года. По итогам реструктуризации лицо не признается банкротом.

Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, ему необходимо доказать, что платить оно не сможет, даже долги будут реструктуризованы.

Подать заявление на признание себя банкротом может любой гражданин лично. Но, чтобы с вас списали банковские кредиты, придется хорошо подготовиться – собрать пакет документов, и т.п. В чем-то может помочь юрист, а что-то вы можете сделать сами – к примеру, собрать справки по кредиту самостоятельно сложности не составит.

В целом, главное лицо, с которым придется контактировать потенциальному банкроту – это финансовый управляющий. Вы можете найти его заранее и представить суду его кандидатуру. Юристы же могут оказать только вспомогательную помощь или помочь оспорить решение, которое вас не устраивает.

Многие считают, что после признания гражданина банкротом ему запрещено брать кредиты. На самом деле, гражданин не вправе скрывать факт своего банкротства от кредиторов в течение пяти лет после получения данного статуса. Но если кредитная организация, несмотря на данный факт, согласится выдать бывшему банкроту кредит, то физическое лицо имеет право его взять.

Через пять лет можно не оглашать во всеуслышание, что вы были банкротом. Но имейте ввиду – эти сведения все равно отражаются в кредитной истории, так что серьезные банки вряд ли выдадут вам займ.

Как объявить себя банкротом по кредиту, последствия

Как у любой медали, у банкротства есть плюсы и минусы.

Так, объявленное банкротом физическое лицо вряд ли сможет в дальнейшем оформить кредит в серьезном банке. Несколько лет оно не сможет занимать руководящие посты в организациях и должно будет сообщать обо всех своих сделках финансовому управляющему. Если у гражданина было имущество, то большая его часть продастся (залоговое жилье тоже, даже если оно является единственным для должника).

Кроме того, банкротство – это дорогостоящая процедура, которая отнимает много сил и времени.

Но если человек оказался в безвыходной ситуации, его долги и пени по ним копятся как снежный ком, имущества нет, постоянного источника доходов нет, замучили звонки коллекторов или работников банка – в таком случае стать банкротом может оказаться единственным возможным решением, невзирая на то, какие имеет банкротство физических лиц последствия.

Ссылаясь на Закон о признании банкротства, нужно знать некоторые нюансы. Как правило, заявить о своей неплатежеспособности с дальнейшим прекращением своей коммерческой деятельности могут как кредиторы, так и заемщики. В данной роли могут выступать следующие лица:

физические;
юридические;
индивидуальные предприниматели;
предприятия и т.п.

Итак, банкротом имеет право объявить себя любой гражданин России, вне зависимости от того, сколько ему лет, есть у него работа либо нет, имеются ли сбережения, имущество и пр. либо нет, является ли он предпринимателем либо нет.

Что нужно, чтобы признать физическое лицо банкротом? Условия довольно простые, однако, требующие пояснений.

Вы обязательно должны быть гражданином России. Если вы являетесь иностранцем, в России стать вам нельзя.
Вы не оплачиваете кредит уже более 3-х месяцев.
Вся сумма задолженности составляет 500 тыс. рублей либо больше.
У вас имеются все признаки неплатежеспособности, что можно доказать это перед судом. Точнее, вы должны убедить суд в том, что у вас есть веские обстоятельства для банкротства.
Вы исполняете свои долговые обязательства открыто, честно и правдиво. До наступления «тяжелых» времен вы не обращались за помощью брокеров при составлении кредитов и платили по долгам регулярно, а после наступления сложностей вы пытались уговорить кредиторов самостоятельно сделать для вас наиболее мягкие условия по выплатам задолженности. При этом делали вы это в письменной форме.
В последнее время не совершались странные сделки, не переписывалось имущество на родственников, не переводились крупные суммы денежных средств на таинственные счета.

Проконсультируйтесь с юристом по процедуре банкротства. Первичная консультация, как правило, бесплатная, что впоследствии сэкономит деньги и время.
Напишите заявление о признании себя банкротом.
Необходимо собрать пакет бумаг к заявлению, затем передать его в судебный орган. Только он может признать вашу несостоятельность по выплате задолженности.
В исковом заявлении обязательно пишется организация (СРО), откуда назначается финансовый (арбитражный) управляющий для ФЛ. Либо указывается конкретное лицо, которое будет вести ваше дело.
До того как вы передадите документы в судебную инстанцию, нужно уведомить всех кредиторов — отправить с помощью почты заявление о признании банкротом ФЛ. Обязательно с уведомлением и описью.
Оплачивается госпошлина, реквизиты для ее уплаты вы можете найти на веб-сайте суда, куда направляется документация.
Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.

Важно! Все судебные затраты и издержки оплачивает должник, они возмещаются вне очереди, в том числе услуги арбитражного (финансового) управляющего. Также возможен иной порядок выплат при заключении заемщиком и кредиторами мирового соглашения.

Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом?

Для этого понадобятся следующие бумаги:

личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
заявление о банкротстве;
документы о кредитах;
документация о денежных накоплениях и имуществе;
документы о доходах за трехлетний период;
документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс. руб.;
квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.

Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются). Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ. лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности.