Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общая Сумма Военной Ипотеки В Месяц В 2019 Году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Заранее определиться с оптимальным размером первоначального и ежемесячного взноса удобно на онлайн калькуляторе. Для того чтобы воспользоваться сервисом, достаточно внести основные данные:
Срок кредита;
Размер взноса;
Стоимость жилья;
Процентная ставка в выбранном банке (через точку);
Комиссии (если есть).
Далее нужно нажать «Рассчитать». Калькулятор просчитает размер платежей и переплаты.
Сумма по военной ипотеке в 2020 году + ТОП 10 банков
Министерство обороны согласует выдачу военной ипотеки в любом регионе РФ. Ограничения могут установить только банки.
Зачастую банки предоставляют военную ипотеку в регионах, где есть их филиал.
Это вызвано тем, что кредитор должен периодически проверять состояние кредитуемого объекта, а также ежегодно переоформлять страховой полис.
Взять в ипотечный кредит можно следующие объекты недвижимости:
Новострой, полностью введенный в эксплуатацию;
Частный дом с земельным участком;
Жилье со вторичного рынка;
Также можно стать участником в возведении жилья — по договору долевого участия (ДДУ);
Помимо этого недвижимость должна соответствовать другим требованиям банка. Это в основном касается вторичного рынка кредитования и заключается в запрете на покупку ветхого, со старыми перекрытиями и аварийного жилья.
Важно: Росвоенипотекой определена норма жилья для военных — это 18 квадратных метров жилой площади на каждого члена семьи.
Выбирать банковское учреждение военный может самостоятельно, однако утверждение ипотечного договора все равно будет проходить через Министерство обороны.
Сейчас военной ипотекой занимается больше 70-ти банков. Наибольшей популярностью пользуются:
Сбербанк;
ВТБ;
Абсолют;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
АИЖК;
СМП банк;
Связь банк;
Банк Зенит.
Стоит учесть тот фактор, что выбирать лучше банк, у которого есть филиал в регионе кредитования. Это важно для проведения оценки кредитуемого объекта.
Главную нагрузку по военной ипотеке берет на себя Министерство обороны, однако дополнительные расходы по оформлению кредита оплачивает заемщик:
Страховка — обязательно должна быть оформлена на предмет ипотеки (личное страхование по желанию);
Оценка в независимой компании — необходима для определения размера первоначального взноса и суммы ипотеки;
Комиссия — устанавливается банком;
Первоначальный взнос — если средств на счете НИС недостаточно.
При увольнении военную ипотеку придется выплачивать самостоятельно. При этом процентная ставка вырастет как минимум на 0,5 процента.
Принятые законодательные поправки с этого года использование накоплений более доступным, упрощают порядок включения в реестр НИС.
Рассмотрим, какие претерпела военная ипотека в 2019 году изменения. Нововведения следующие:
Участниками накопительно-ипотечной системы военные теперь становятся автоматически. Если ранее для включения в реестр НИС требовалось подавать письменную заявку вышестоящему начальству и только после подтверждения рапорта получить индивидуальный номер, то теперь процедура упростилась и не требует активных действий со стороны военнослужащего. Кроме того, не все успевали вовремя подать заявку, чтобы воспользоваться максимальной суммой накоплений. Некоторые рапорты могли и вовсе отклонить, зачастую без объяснения причины. В итоге нередко нарушались сроки подачи документов, отчего участник просто лишался части накоплений. Чтобы разобраться в ситуации, нередко требовалась помощь квалифицированных специалистов, что было связано с дополнительными затратами. Нововведение дает возможность получить полный объем накоплений, не искать дополнительную информацию о том, как и когда стать участником НИС. Таким образом, военнослужащий не зависит от позиции начальства по вопросу приобретения жилья в кредит, не потеряет в деньгах из-за несвоевременной подачи заявки;
Изменилось основание для участия в накопительно-ипотечной системе. Если раньше включение в реестр НИС происходило после заключения второго контракта, то теперь идет привязка к сроку службы. Теперь средства, которые потом будут использоваться в виде государственной дотации для оплаты части ипотеки, начинают накапливаться после того, как военный отслужит три года. Таким образом, были устранены лазейки, которые ранее могли использовать контрактники, преждевременно увольняясь по первому контракту и заключая второй, чтобы сдвинуть сроки начала накопления и получить государственную дотацию в большем объеме;
Подтверждено право на использование средств материнского капитала одновременно с государственной дотацией по НИС норма. Такая норма начала действовать еще с 2018 года;
Принят единый стандарт жилищного кредитования для участников НИС. Минфин и ЦБ РФ установили, что максимальный срок по договору военной ипотеки в 2019 году не может превышать 50 лет (этот срок соответствует максимальному периоду прохождения службы от рядового до старшего офицерского чина – подполковника). Стандартизированы правила предоставления жилищных займов, погашения кредитов. Размер собственных вложений участника не должен превышать четверти от общей суммы выплат;
По условиям, на которых предоставляется военная ипотека в 2019 году, сумма (ежемесячная оплата будет зависеть от процентной ставки банка, срока на который берется кредит, его размера) накопительного взноса увеличена до 2809,7 тысяч рублей.
Ещё в советское время военные бесплатно получали жильё от государства. Со временем руководство страны было вынуждено реформировать механизм обеспечения людей жилплощадью. Более десяти лет назад была разработана программа военной ипотеки. Сколько дают денег по ней, известно практически всем военнослужащим, которые начали свою карьеру позже 2005 года. С каждым годом растёт количество людей, вовлечённых в эту схему получения жилья.
Разработанная программа изначально предусматривает долгосрочное несение воинской службы. Суть военной ипотеки заключается в предоставлении жилья контрактникам. При увольнении спустя 20 лет службы предполагается выплата всей суммы накопленных средств владельцу, если тот не использовал их в качестве аванса для приобретения жилья. Остаток денег выплачивается в случае расторжения контракта после 10 лет несения службы из-за ухудшения состояния здоровья.
Основные аспекты зависят от причины увольнения:
По собственному желанию. Самые серьезные последствия финансового характера ожидают военного в случае нарушения условий контракта до истечения 20 лет. Если человек принял решение покинуть ВС РФ, кредит погашается самостоятельно, а использованные до этого деньги подлежат возврату в МО России.
По состоянию здоровья предусматривается два варианта. Когда человек увольняется до достижения 10 лет выслуги, он должен сам выплатить долг по ипотеке и вернуть государству использованные средства. Если здоровье ухудшилось после 10 лет службы, военнослужащему полагается выплата компенсации, сумма которой равнозначна накоплениям за 20 лет. С помощью этих средств дебитор может погасить остаток долга по ипотеке.
Ипотечный заем для военнослужащих — очень удобная программа для тех, кто служит в рядах Вооруженных Сил. Все выплаты осуществляются государством. Нужно учитывать, что банки могут отказать в займе, если представлен неполный пакет документов.
Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.
Изменения в военной ипотеке в 2019 году
Плюсы:
банки охотнее выдают военные ипотеки;
пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
можно купить жилье в любом регионе.
Минусы:
если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.
Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.
Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.
Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).
Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).
Процентная ставка, %
Первоначальный взнос, % от кредита
Промсвязьбанк
9,1
10
Банк «Открытие»
9,2
20
Газпромбанк
9,5
20
РНКБ
9,5
10
РоссельхозБанк
9,5
10
Банк «Россия»
9,5
10
Сбербанк
9,5
15
Банк СГБ
9,5
20
ВТБ
9,8
15
Связь Банк
9,95
20
Дом РФ
10,3
20
Банк Санкт-Петербург
10,5
15
Абсолют Банк
10,9
10
УРАЛСИБ
10,9
20
Банк Зенит
11,5
20
Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.
С 2016 года порядок поступления средств на накопительный счет военнослужащего, оформившего договор ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту, изменился. С указанного года взнос стал ежегодным, то есть определенная сумма стала поступать на счет участника НИС единовременно, до 20 марта каждого года кредитования. Так, до 20 марта 2018 года на накопительный счет поступит сразу 268 465, 6 рублей в качестве ежегодной суммы взноса по военной ипотеке за 2018 год. Следующего перечисления денежных средств участнику НИС нужно будет ждать уже до указанной даты 2019 года.
В Государственную думу Минфином был внесен проект закона о федеральном бюджете на будущие годы, включая 2020-ый. В соответствии с запланированными изменениями, величина одного накопительного взноса составит 288 тыс. 410 рублей. В текущем 2019-ом такой взнос составляет чуть больше 280-и тысяч. То есть увеличение в итоге составит более 8,4 тыс. (в процентном исчислении это 3%). Простой расчет позволяет выяснить, что после увеличения взноса одна ежемесячная сумма обязательного платежа будет равной 24 тысячам и 34 рублям.
К сведению! Увеличение взноса, как и прочих мер государственной финансовой поддержки, объясняет индексация, направленная на борьбу с ежегодной инфляцией. В 2020 году уровень инфляции предположительно должен составить 3,8%.
Сколько дают в рамках военной ипотеки сейчас, понятно. Но о размерах сумм на 2020-ый год информации пока нет, хотя есть два варианта развития событий. Положительный такой: в связи с ежегодной инфляцией и подорожанием недвижимости планируется увеличение выделяемых сумм.
Отрицательный вариант тоже рассматривается экспертами. Согласно этому сценарию, из-за нехватки средств в федеральном бюджете итоговая сумма военной ипотеки может, наоборот, сократиться. И объясняется это не только вынужденной экономией, но и отсутствием тенденции к подорожанию жилья: цены на него пока стабильны, а в некоторых секторах даже наблюдается их снижение.
Полезная информация! Являющийся нынешним премьер-министром страны Дмитрий Медведев министру финансов Силуанову поручил включить в проработку бюджета на 2020-2022 годы внесение дополнительных денег для поддержки ипотеки, рассчитанной на военных. Это вселяет надежду на то, что суммы все же будут увеличены. Хотя дополнительные средства необходимы в любом случае, что обусловлено расширением перечня участников системы.
На данный момент ставка по условиям военной ипотеки составляет 9,2 процента в год. Каким будет данный показатель в 2020-ом году, нигде не сообщается. Но ипотечные процентные начисления определяются с учетом ключевой устанавливаемой Центробанком ставки, поэтому если произойдет ее понижение, то с большой вероятностью уменьшатся и ставки по жилищным кредитам.
Полезная информация! Шестого сентября 2019-го года Центробанком Российской Федерации было принято решение о понижении ключевой ставки до 7%. На 2019-ый этот показатель до изменений составлял 7,25%. То есть вероятность уменьшения процентов по ипотечным кредитам существует.
Если военнослужащий приобретает относящуюся к недостроенному дому квартиру, то на его имя открывается эскроу-счет: с него средства будут переводиться застройщику только тогда, когда строительная компания выполнит свои обязательства и сдаст объект. Это исключит неприятные связанные с задержкой сдачи жилья ситуации.
Теперь вам известно, как изменятся принципы военной ипотеки с 2020-го года. Военнослужащих ожидают изменения, с которыми нужно было ознакомиться.
ВИ мало чем, отличается от гражданской ипотеки. Также присутствует фиксированный первоначальный взнос в 20% от полной стоимости жилья и рассчитанные платежи. Рассчитать какие должны быть платежи несложно. Это можно сделать на сайте Сбербанка. Калькулятор накоплений платежей – программа, которая автоматически рассчитает размер ваших платежей при внесении в нее требуемых данных.
Военнослужащие по – прежнему остаются самой перспективной категорией россиян, которые могут за счет государства в более менее короткие сроки приобрести жилье. НИС – это программа действие которой финансируется Минобороны. Заемщиком у банка опосредовано выступает государство, которое полностью оплачивает жилье своим военнослужащим. За десять, пятнадцать лет, в зависимости от региона, ФГКУ «Росвоенипотека» может полностью оплатить жилье, которое закреплено за каждым военным.
Важным моментом для покупки жилья путем оформления военной ипотеки является соблюдение обязательных требований, поскольку не каждое жилье подпадает под действие программы.
Приобретаемое жилье должно иметь следующие параметры:
может быть в новостройке или уже построенном здании, либо заемщик может оформить ипотеку на дом с наделом земли;
у квартиры (дома) должны отсутствовать обременения;
жилье не должно иметь статус аварийного или непригодного для проживания;
у дома должен иметься фундамент, окна, двери, сантехника, коммуникации должны быть подключены;
в квартире должны отсутствовать перепланировки, либо необходимо представить разрешительные документы.
стороны сделки не должны иметь родственных связей.
Метраж жилья не учитывается, и гражданин может приобрести квартиру любой площади, но оплачивать государство будет площадь из расчета 18 кв. метров на каждого члена семьи гражданина.
Для оформления ипотеки, военный обязан отвечать определенным требованиям, которые предъявляют банки. Условия предоставления в 2018 году военной ипотеки представлены, прежде всего, возрастными рамками претендующего – ипотека предоставляется с условием оплаты займа до 45 лет. Срок кредитования при этом не должен быть продолжительнее обозначенного в сертификате периода на целевой займ. Минимально возможный период – три года.
Максимально разрешенная сумма займа составляет 2,4 млн рублей, а минимальная – 300 тыс. рублей. Сумма займа исчисляется исходя из процентной ставки, размера существующих накоплений, а также срока кредитования. Оформленный кредит и жизнь заемщика должны быть застрахованы.
Военная ипотека может быть оформлена в следующих финансово-кредитных учреждениях: Сбербанк РФ, Газпромбанк, Связь банк. Также военную ипотеку оформляет компания Молодострой.
Константин служил мичманом на военном судне с начала января 2005 года. За этот период срок службы мужчины по контракту составил 2,5 года. Когда Константин обратился к капитану корабля с рапортом о включении его в НИС, получил отказ.
Константин обратился за разъяснениями, однако, капитан отказался пояснять свое решение. После прибытия на берег мичман обратился в суд. В рамках судебного процесса были установлены все обстоятельства данного дела. Тем не менее, действия капитана были признаны законными, так как период контрактной службы у заявителя составил менее трех лет.
В итоге можно сформулировать ряд выводов:
Лица, проходящие службу в военных структурах, могут воспользоваться возможностью получения субсидии на покупку жилья.
Для получения средств необходимо стать участником программы НИС. Порядок вступления в проект определен в ФЗ-117.
Чтобы стать участником проекта, гражданин должен обладать данным правом и отвечать требованиям, предъявляемым действующим законодательством.
Оформление военной ипотеки в банке выполняется путем подачи обязательного списка бумаг, а также получения сертификата, дающего право на участие в программе жилищного финансирования.
Участники проекта могут быть добровольными и обязательными.
Для получения займа, выбранное жилье должно отвечать установленным критериям.
До появления НИС квартиры от государства полагались только уволенным по выслуге лет военнослужащим. Нужно было ждать пенсии, чтобы получить собственное жилье – но и оно выдавалось в порядке очереди. Военная ипотека открыла новые возможности: приобрести недвижимость до увольнения, выбрать квартиру или дом в любом уголке России, жить там самому или получать дополнительный доход от сдачи в аренду. Тысячи участников НИС задались вопросом – как рассчитать средства по военной ипотеке и поймать самый удачный момент для покупки жилья.
Чтобы узнать сумму накоплений, можно воспользоваться одним из трех способов:
зайти в личный кабинет на официальном сайте НИС (информация предоставляется по регистрационному номеру);
дождаться ежегодного письма с официальным уведомлением;
подать запрос командиру части.
Полученная цифра и станет основой для расчета суммы военной ипотеки. Простой калькулятор на сайте поможет узнать максимальный размер кредита, который готовы предоставить банки, а также оценить собственные финансовые возможности.
После занесения в реестр НИС на имя военнослужащего открывается личный счет, куда государство регулярно перечисляет деньги. Несколько лет назад взносы были ежемесячными, но сейчас средства поступают раз в год. Накопления не лежат мертвым грузом – они работают так же, как и на любом депозитном вкладе. Доходы от инвестиций приходят на личный счет, капитализируются и «крутятся» дальше. Чем больше размер накоплений по военной ипотеке, тем выше дополнительный доход.
У военнослужащих есть выбор: дождаться максимальной суммы (в 2019 году она составляет 2,4 млн рублей) или приобрести жилье в кредит. Чаще всего участники НИС предпочитают второй вариант – покупают недвижимость и гасят ежемесячные взносы за счет поступлений из федерального бюджета. Поскольку гарантом в этом случае выступает государство, банки охотнее одобряют сделки по военной ипотеке и назначают пониженные проценты.
В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009,7 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Грубо говоря, ежемесячная сумма выплат ограничится 23 334 рублями – именно на нее можно рассчитывать при покупке недвижимости в кредит. Супруги, состоящие в НИС, могут объединить свои накопления. Тогда сумма увеличится вдвое. Если субсидии не хватает для покупки выбранного жилья, военнослужащий вправе добавить собственные средства.
Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году. Условия оформления
На данном этапе, некоторые изменения в ипотеке, касающиеся индексации накопительных отчислений участников программы, вызывают опасения. Дело в том, что в 2016 году из-за сложностей в экономической и финансовой сфере страны, была произведена отмена этой индексации.
Данный процесс угрожает тем, что при непрекращающейся инфляции в будущем участники программы для того чтобы оставаться в графике банковского кредита, будут вынуждены оплачивать недостающую сумму, из своего кармана.
Полезное видео:
Каким должен быть объект недвижимости, участвующий в ипотеки для военнослужащих, определяется банковской структурой, в которой оформляется кредит. Единственное требование, которое исходит от государства по этому пункту – объектом должно являться полноценное жилье, то есть участок земли или незавершенное строительство приобрести в кредит по военной ипотеке невозможно.
Исходя из всего вышесказанного, военнослужащие России могут приобрести следующее жилье в кредит:
Новостройки.
Жилье со вторичного рынка.
Загородные дома.
А сейчас мы плавно перешли к тому, чтобы обсудить банки, в которых можно оформить кредит на приобретение недвижимости в рамках программы военной ипотеки. Для того чтобы выбрать банк, который будет заниматься оформлением кредита, нужно узнать какие условия он выдвигает.
Для этого при консультации в банках следует задавать такие вопросы:
Какую сумму дает банк на покупку недвижимости?
Какая максимальная ставка по кредиту за год?
Кредит банка действует до какого года?
Существуют ли дополнительные расходы на ипотечное кредитование для военных?
Отменят ли ипотеку в случае нарушения сроков оплаты по кредиту?
Для того чтобы получить кредит на недвижимость, будущему заемщику необходимо пройти несколько этапов.
1 этап длится от 3-х лет и более – регистрация в программе «Военная ипотека». Для этого военному необходимо подать рапорт-заявку на занесение его в реестр НИС. После того как по участнику принято положительное решение, ему присваивается индивидуальный номер и открывается лицевой счет, на который начисляются отчисления. Их можно будет использовать только по истечении 3-х лет.
2 этап это выбор банковского учреждения, в котором заемщик желает оформить кредит.
3 этап поиск подходящего объекта недвижимости, который бы соответствовал требованиям банка.
Рассматриваемое кредитование представляет собой субсидирование военных государством достигших определенного возраста (т.е. лиц старше 22 лет) денежными средствами, которые заемщик пользует для погашения задолженности при получении займа.
Максимальное ограничение по размеру субсидии составляет 3 миллиона рублей. Законом не запрещено покупать жилье дороже, но в таком случае покупателю придется самостоятельно докладывать недостающую сумму из своих сбережений. Военную ипотеку используют для покупки жилья на стадии строительства, вторичного жилья, а также для приобретения доли при строительстве нового жилого комплекса.
Если Вы хотите участвовать в данной программе, нужно изначально пройти регистрацию в НИС. Она специально разработана для выдачи военной ипотеки, участвовать в которой могут военнослужащие от 22-х до 45-ти лет.
Обратите внимание
Все то время, что планируется участие в данной программе на расчетном счету кредитуемого должно накопиться столько денежных средств, сколько необходимо для приобретения жилья величиной около 54 кв.м.
Считается, что в квартире такого размера должны с комфортом разместиться двое супругов и ребенок.
Участвовать в НИС могут все военнослужащие. Рядовые солдаты имеют такую возможность после факта заключения повторного договора на прохождение службы. Мичманы, прапорщики, офицеры и другие военнослужащие принимают участие автоматически, но в некоторых случаях им приходится заявлять рапорт. С 2019 эта ипотека подаваться во 2-й раз.
Жилье, по рассматриваемому виду субсидирования, не обязательно покупать по месту несения долга Родине или месту прописки, никаких ограничений по месту нахождения недвижимости не существует.
Этим часто пользуются лица, которые хотят получить дополнительный источник дохода. Они покупают квартиру в столице и затем ее сдают, а сами живут в служебном жилье в другом регионе.
В результате они получают неплохую прибавку к зарплате, а в дальнейшем — и к пенсии.
Но не любое жилье можно купить в кредит по программе: разрешено приобретение в новостройках или недавно построенных домах.
Каждый потенциальный кредитуемый имеет право сам выбирать банк, который будет заниматься кредитованием. В реестре ВИ сейчас насчитывается 77 банковских учреждений. Но каждый предлагает свои отличные от других условия по займу.
Несмотря на все плюсы, есть у этой системы и некоторые недостатки.
По военной ипотеке возможно получить назад вычеты по налогам, но эта сумма будет рассчитываться только из своих платежей за недвижимое имущество. Т.е. если жилье стоит 5,5 млн. руб., а государство оплачивает только 3 млн., но налоговый вычет будет с оставшихся 2,5 млн.
Также в зачастую этом случае происходит возврат процентов.
Оплата кредита после увольнения происходит за счет собственника. Зачастую после ухода заемщика из армии — условия соглашения по военной ипотеке изменяются.
В случае смерти оплата кредита на жилье, приобретенное по ВИ, перекладывается на вдову.
И только при условии, что умерший успел отслужить свыше 10 лет, МО РФ продолжает оплачивать взносы и дальше.
Среди преимуществ данного вида кредитования можно выделить следующие:
оплата кредитных платежей государством;
заниженная %-ная ставка;
возможность получения займа с отрицательной кредитной историей.
Основные минусы ВИ:
сроки и сложность подачи заявки и дальнейших процедур;
предел по величине кредита;
сложности с возвратом налога;
ряд ограничений при выборе ЖК и застройщика;
оформить квартиру на себя может быть только служащий.
Условия высчитываются в каждом конкретном случае индивидуально. При этом учитываются различные факторы, в частности:
возраст военного;
стаж службы;
размеры взносов от государства и т.д.
В военном кредите предусмотрен первоначальный взнос. Традиционно его величина равна 20% от займа, но есть банки, допускающие от 10%. Процентная ставка определяется в каждом конкретном случае.
Не все знают, что ВИ возможно воспользоваться не сразу. Счет военнослужащего в любом случае пополняется государством на протяжении всего срока его службы. Поэтому Гражданин может не только заключить договор кредитования, но и приобрести жилье на накопленные средства, минуя займ банка.
Чтобы использовать деньги для покупки недвижимости в обход ипотеки человек должен соответствовать некоторым критериям:
у него есть выслуга 20-ть лет;
увольняется, отслужив не меньше 10-ти лет. При этом военнообязанный и вся его семья не могут владеть своим жильем;
накопления возможно получить по некоторым семейным обстоятельствам: в случае перевода на новое место или по здоровью.
Если военный имеет хотя бы одно из вышеперечисленных оснований для получения накоплений, он может подать соответствующий рапорт по месту службы. Через 3 месяца средства будут доступны. Аналогичная схема начисления ВИ для военных пенсионеров.
Для получения ВИ Вы обязаны числиться в НИС не меньше 3 лет и подходить по возрасту. Срок погашения рассчитывается с учетом Вашего возраста и по достижению 45-ти лет долг должен быть полностью выплачен.
Подача документов в банк (или несколько). Предварительная заявка м. б. оставлена через сайт финучреждения. Зачастую требуются следующие документы: внутренний паспорт заявителя, военный билет, свидетельство участника НИС, заявление. Некоторые кредиторы требуют дополнительные справки.
Оформление заявки менеджером банка, подача ее на последующее рассмотрение. После подтверждения заявки банком клиент сразу оповещается о решении.
Сбор остального пакета документов: м.б. договор купли-продажи, документы по приобретенной квартире, данные продавца, покупателя и другие.
Решение банковского учреждения по недвижимости.
Квартира или дом должны соответствовать требованиям ВИ.
Подписание документов, в т.ч. кредитного договора, заемщиком. Пакет документов отправляется ипотечным банком в Росвоенипотеку.
Удостоверение Росвоенипотекой документов и отправка их ипотечному учреждению. На этом же этапе происходит начисление финансов на счет военнослужащего.
Если ипотечный кредит берется на сумму свыше 3 млн. руб. покупатель должен лично добавить недостающую сумму.
Регистрация служащим приобретаемой квартиры на свое имя. Подтверждающая документация передается в банк.
Он передает данные в Росвоенипотеку, а уже последняя выдает ипотечную сумму покупателю недвижимости.
Теперь Росвоенипотека начинает выплату ипотечной задолженности до ее погашения либо до увольнения инициатора данного процесса.
Военная ипотека в 2019 году: ежемесячная и ежегодная сумма накоплений
На личный накопительный счет участника системы перечисляют деньги, используемые в дальнейшем на покупку жилья. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы.
Помимо приобретения жилья в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства. Этот вариант снизит итоговую стоимость жилья и позволит купить жилье большей площадью.
Также можно купить дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.
Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:
Граждане, которые окончили военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получили первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.
Более подробно со списком тех, кто имеет право вступить в НИС, указаны в 117-ФЗ (Статья 9). Списки выпускников Минобороны РФ для включения их в программу НИС готовят в высших учебных заведениях.
Военнослужащие, которые вправе добровольно вступить в НИС, должны оформить рапорт на командира воинской части и зарегистрировать его в журнале учета документов. Если у военнослужащих и членов его семьи есть своя жилплощадь, они все равно могут вступить в НИС.
Основания, по которым возникает право на использование накоплений (статья 10):
военный служит уже на протяжении двадцати и более лет;
увольнение военнослужащего, который служил 10 и более лет;
военный достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к военной службе;
проходят организационно-штатные мероприятия;
по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законом РФ о воинской обязанности и военной службе;
участник НИС исключен из списка личного состава в связи с гибелью, смертью, либо его признали безвестно отсутствующим;
военно-врачебная комиссия признала служащего не годным к военной службе, и он уволился.
Участник программы также имеет право каждый год получать в федеральном органе, в котором проходит военную службу, информацию о деньгах, которые учтены на его именном накопительном счете.
Каждый год на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником НИС, государство начисляет деньги.
На данный момент воспользоваться военной ипотекой можно только обратившись в банк, готовый с ней работать. К сожалению, список таких банков пока довольно ограничен.При выборе подходящей программы ипотеки стоит ознакомиться с полным списком всех предложений.
Банки, готовые работать с военной ипотекой:
Банк
Ставка, %
Сумма, млн. руб
Первый взнос
Дополнительный кредит
ПАО Сбербанк
9,5
2,33
от 15%
0,5-1 млн руб. на срок до 5 лет, ставка 18,5-19%
Банк ГПБ (АО)
9,6
2,486
от 20%
до 0,5-1 млн руб. на срок до 3 лет, ставка 13,25-14,5%
ВТБ (ПАО)
9,3
2,435
от 20%
до 3 млн. руб. на срок до 7 лет, ставка 15,5%
ПАО Банк ЗЕНИТ
9,9
2,2-3,0
от 20%
до 1 млн руб. на срок до 1 года, ставка от 13,5%
ПАО АКБ «Связь-Банк»
9,5
2,33
от 20%
до 1 млн руб. на срок до 7 лет, ставка 14,9-16,9%
РНКБ Банк (ПАО)
9,5
2,33
от 10%
Банк «Открытие»
10
2,312
от 20%
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
9,5
2,33
от 20%
В соответствии с программой военной ипотеки банки предоставляют ипотечные кредиты военнослужащим на основе решения управления НИС.
Оно же предоставляет банкам гарантии по возврату средств с процентами. Банки на данных условиях выдают заемщику нужную сумму.
Если на каком-то из этапов государство решит изменить условия, то к концу срока выплаты у заемщика может сформироваться некий долг, который ему придется выплатить самостоятельно.
На видео ниже Андрей Краснов подробнее рассказывает о сути военной ипотеки. Четкое понимание данного вопроса важно для успешного участия в программе с максимальной выгодой.
До того времени, как военная ипотека впервые заработала в России, предполагалось, что военнослужащий получить жилье после увольнения по выслуге лет. Но теоретическое право на жилье и практическая составляющая его реализации – это разные вещи. Оказывалось, что пенсионерам приходилось годами ожидать своей очереди, то есть, государство не в состоянии было выделить квартиру военнослужащему, ушедшему в отставку.
Несмотря на сравнение военной ипотеки с гражданской, первая имеет ряд отличительных черт, которые дают ей несомненные преимущества.
Прежде всего, как мы уже упоминали, отличие заключается в том, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
Существует определенный верхний порог на субсидированную сумму, он составляет 2 200 000 рублей. Именно эту часть покрывает федеральный бюджет. Но это вовсе не означает, что установлен предел для стоимости приобретаемого жилья. Военнослужащий вправе выбрать более дорогое жилье, но остаток суммы он обязан внести из собственных накоплений.
В качестве объекта выбранной недвижимости для данной программы может быть представлен частный дом и выделенным участком земли. Обращаем внимание, что приобрести одну землю без постройки по военной ипотеке нельзя.
Предоставление и условия получения военной ипотеки в 2020 году
Несмотря на то, что процедура получения кредита отлажена и действует уже более десятка лет, для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо провести серию подготовительных действий. Прежде всего, военнослужащий обязан стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). После этого, даже если солдат не торопится покупать жилье, на его счет производятся ежемесячные начисления средств, это как раз те средства, которые перечисляются Министерством обороны.
Через три года после регистрации в системе НИС можно будет искать жилье. Размер накоплений на личном счете достаточен для того, чтобы внести первоначальный взнос. Последующие выплаты от МО будут идти на совершение ежемесячных платежей. Если выбрать квартиру не в столичном регионе, то за 15-20 лет вполне реально расплатиться по ипотеке государственными средствами.
Воспользоваться услугой ипотечного кредитования, о которой ведется речь, может лишь ограниченный контингент, это, прежде всего, военнослужащие РФ. Подобная программа применима и для МВД, МЧС, а также ФСБ. Все сотрудники силовых ведомств находятся в одинаковых условиях. Для них программа работает в едином режиме.
Если не подать заявление в НИС, то военнослужащий будет зарегистрирован в системе автоматически, однако, во избежание потери драгоценного времени, следует самостоятельно подавать рапорт о зачислении в систему.
После того, как пройдет три года с момента регистрации в НИС, военнослужащий может внести первый взнос за жилье. Однако он имеет право подождать, пока на его счете не накопится более солидная сумма. Условия военной ипотеки в 2019 году практически не изменились. Вся процедура получения жилья образно разбита на несколько этапов.
Сначала выбирается квартира и устанавливается устная договоренность с ее хозяином или застройщиком. Затем необходимо узнать, какие банки предоставляют военную ипотеку и на каких условиях. К основным данным относятся сроки ипотеки, максимальная сумма, процентная ставка и первоначальный взнос. Традиционно считается, что самым надежным кредитором является Сбербанк, однако и у других коммерческих банков есть много интересных преимуществ.
Несмотря на кажущуюся стабильность, любой участник ипотеке желает быть в курсе событий. Для этого необходимо следить за актуальными м свежими новостями. Прежде всего, военнослужащий может контролировать свои накопления в НИС. Удобнее всего воспользоваться онлайн калькулятором, позволяющим рассчитывать суммы за выбранный период времени.
Положительной новостью считается то, что выплаты будут индексироваться. На начало 2019 года ежегодная компенсация от государства составит около 268 тысяч рублей. Повышение сопряжено с правительственным постановлением об увеличении зарплат бюджетникам на 4%.
