Коллекторы и суд: иск к должнику или иск должника к коллекторам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы и суд: иск к должнику или иск должника к коллекторам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Коллекторское агентство, получившее право требования долга, также, как и сам кредитор может подавать в суд на нерадивого должника. Основанием станет невыполнение заемщиком условий кредитного договора, сумма долга по которому передана коллекторам через договор цессии (переуступки).

Исковое заявление в суд может быть направлено для взыскания долгов уже после проведения досудебных мероприятий по получении средств. Но такой способ возврата денег коллекторы применяют не так часто, стараясь самостоятельно собрать «урожай». В первую очередь из-за того, что в суде будет принято решение, позволяющее зафиксировать сумму долга, убрать дополнительные штрафные санкции и проценты, распределить процесс погашения во времени в соответствии с официальным доходом ответчика. Коллекторы же хотят получить все (и немного больше за счет дополнительных неустоек и сборов) и как можно скорее.

Коллекторы и суд: иск к должнику или иск должника к коллекторам

Самому заемщику можно подать в суд на коллекторов, как самостоятельно инициировав разбирательство по вопросу их неправомерных действий, так и подготовив ответный иск для оспаривания суммы обязательств и порядка их уплаты. Если есть факты нарушений со стороны этих структур, то начать следует с жалоб в соответствующие инстанции (полиция, прокуратура, Роспотребнадзор, Центробанк, ассоциация коллекторов) и только потом готовить иск.

В любом случае должнику выгодней выплачивать сумму оставшегося кредита по судебному решению – официально в ходе исполнительного производства и общения с приставами, а не сталкиваться с давлением коллекторов и угрозами с их стороны. По этой причине, если к вам пришли/позвонили коллекторы, то лучше получить консультацию антиколлекторов, и при необходимости перевести отношения со сборщиками долгов в судебную стадию взыскания.

Для того чтобы притянуть агентства, которые специализируются на возвращении проблемных займов, банк должен подписать с ними соглашение. Такой документ бывает 2 типов:

1. Договор цессии. Что это, и какие права имеет агентство после его подписания? Если говорить просто, то такой договор свидетельствует о продаже задолженности. После заключения соглашения к коллекторам переходят все правомочия и требования, то есть они становятся кредиторами. Они имеют право подать в суд с таким соглашением на руках.
2. Агентского типа договор. Этот документ дарит возможность банку использовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возвращение просроченного долга. Все правомочия на кредит остаются у банковской организации. Агентство выступает лишь в виде посредника. Именно его специалисты непосредственно работают с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы подать в судебную инстанцию, если их деятельность ограничена подобным соглашением? Нет! Их работа заключается лишь в информировании заемщика. Они должны говорить должнику о состоянии задолженности на конкретный период времени.

Если дело о просроченном займе передается в судебную организацию, то работа подобного агентства прекращается, а истцом становится кредитор, то есть банк или иная финансового типа организация, имеющая правомочие выдавать кредиты.

Несмотря на то, что коллекторские агентства работают уже давно и есть множество жалоб на их действия, до сих пор не был сформирован специальный единый акт, который бы регулировал эту деятельность.

Сейчас президент России подписал закон о действиях коллекторов в отношении физ. лиц. В частности, установил круг методов воздействия, которые не должны быть применены к должникам: шантаж, давление, ложь и пр.

Могут ли сотрудники агентства подать в судебную организацию и добиться, чтобы должник понес уголовного типа ответственность за невыплату долга? Этот вопрос очень популярен, так как подобные угрозы считаются главным приемом. Необходимо осознавать, что взаимоотношения должника и кредитора стоят в рамках административного уровня, но никак не уголовного.

ВАЖНО! Для того чтобы сотрудники или банк смогли доказать мошенничество (в этом варианте наказание – реальный срок), потребуется произвести большой объем работ.

Смысл заключен в том, что если клиент хотя бы раз внес минимального типа платеж, то по закону в его действиях нет преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного долга уголовная ответственность не предусматривается. Единственное решение, которое может быть принято судебной инстанцией, – о погашении долга.

Собираясь получить кредит на крупную сумму, нужно хорошенько просчитать все возможные риски, чтобы в случае появления серьезных проблем иметь пути быстрого отхода. Попытка запрятаться и переждать до времени завершения действия соглашения – не лучшая мысль, поскольку ведет к определенным последствиям:

• плохого типа кредитная история и попадание в ЧС;
• испорченная репутация на рабочем месте, что может в будущем сказаться на повышении и карьерном росте в организации;
• повестки и судебные споры;
• потребность в продаже имущества;
• моральное истощение.

Когда должники не перечисляют обязательного типа платеж своевременно, банк сразу реагирует и подключает к проблеме профессиональных специалистов. Продажа задолженности 3 лицу ведет к агрессивному давлению дебиторов, их семей, а также знакомых и сослуживцев.

Помимо этого, угрозами дело не завершается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в судебную организацию на должника по займу через три года, ответ – да.

Если вам пришла повестка из судебной организации, то надо приготовить доказательства объективности причин неисполнения обязательств. К примеру, должник потерял рабочее место, не может работать по состоянию здоровья, изменилось личное и материального типа положение и прочее.

Не стоит бояться подобных разбирательств, судебная инстанция обычно встает на сторону заемщика.

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

• отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
• несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

Может ли коллектор подать в суд на должника?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Первое, в чем необходимо разобраться – действительно ли агентство подало исковое заявление и на каких основаниях оно это сделало. Частая уловка подобных фирм – это «запугивание» клиента фиктивными «бумажками». Это могут быть копии судебных приказов, где внизу мелким шрифтом написано слово «образец», исполнительные листы, оформленные в том же стиле и другие подобные документы.

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Коллекторы могут подать в суд требование о взыскании средств за неуплату кредита, когда такие обязательства были проданы им банком. Если имеется договор цессии, оформленный по правилам ГК РФ, то он признается действительным, а переход прав – состоявшимся.

На практике коллекторы редко обращаются в суд:

1. Во-первых, после вынесения вердикта сумма задолженности становится фиксированной, на нее не начисляются пени и штрафные санкции.
2. Во-вторых, ведение подобных споров невыгодно коллекторам.

Обращение в суд оправдано, когда кредит выдан под залог. В такой ситуации коллекторы получат свои средства после реализации такого объекта.

Однако если кредит без обеспечения, то процедура может быть невыгодна. Отсутствие имущества у должника означает, что задолженность будет списываться с официального дохода. Если его нет, то коллекторы не смогут даже покрыть свои судебные расходы.

Мы уже не раз отмечали, что коллекторам суд невыгоден. Несмотря на постоянные угрозы обращения к независимому арбитру, они вряд ли будут воплощены в жизнь.

Причем, чем меньше сумма задолженности, тем соответственно меньше вероятность судебного процесса.

Если долг составляет менее 1000 долларов, то риск суда минимален. В такой ситуации коллектор больше потратиться на судебные расходы, чем получит в итоге.

Следует предостеречь должников, которых такие агентства будут пугать судебной документацией. От них могут приходить повестки, определения и даже решения суда.

На всех этих документах, при внимательном изучении, можно найти надпись «образец». Судебная документация поступает исключительно из суда.

Независимый арбитр не будет передавать информацию должнику через коллекторов. Если в ваш адрес поступили подобные документы, то будьте уверены, то суд вам не грозит.

Суд очень придирчиво рассматривает подобные иски. Кредитные договоры пользуются дурной славой. Крайне невыгодные условия, огромные процентные ставки и штрафные санкции – все это будет рассмотрено судом.

Очень часто в своей решении судья снижает размер средств, которые должны быть выплачены должником. Кроме того, сумма, указанная в вердикте, замораживается. На нее не начисляются пени и штрафы. Это также невыгодно для коллекторов, которые желают получить максимальную прибыль.

Что могут применить коллекторы и судебные приставы к родственникам должника

Коллекторская организация получает в работу кредитный договор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства на протяжении нескольких месяцев. Возможно два способа их взаимодействия с банком:

1. Кредитором остается банк, а коллекторы только были наняты по договору для работы с должником. В этом случае ответчиком по всем претензиям будет являться первичный кредитор.
2. Кредитором является коллекторское агентство, так как права требования по кредитному договору были проданы. В этом случае первичный кредитор не несет никакой ответственности за действия коллекторов. Конечно, при условии, что переуступка прав была выполнена с соблюдением всех требований закона.

Во второй ситуации, коллектора, как правило, ведут себя более агрессивно. Они купили долг и всеми способами пытаются не только вернуть потраченные средства, но и получить прибыль (обычно долг продается с дисконтом, а от должника будут требовать полную сумму).

При общении с должником коллектора имеют право исключительно вести переговоры с должником и подавать иск в суд. Но вступать с ними в диалог целесообразно только тогда, когда они документально подтвердили законность своих требований. Коллекторская организация обязана предъявить заемщику следующие документы:

• Уведомление о том, что кредитный договор был продан. В нем должна быть ссылка на договор, согласно которому банк переуступил свои права требования. Заемщик имеет право потребовать заверенную копию этого документа.
• Расчет задолженности на текущий момент с подробным описанием всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Если коллектор не предъявляет документы, а настойчиво требует вернуть долг на его счета, необходимо как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы.

Но коллектора часто нарушают закон и в том случаи, когда их претензии подтверждены документально. Нередко они занимаются не переговорами, а «выбиванием долга». К противоправным действиям относится:

1. «Терроризирование» заемщика и его родственников звонками в ночное время.
2. Направление в адрес должника писем с угрозами.
3. Разглашение информации о кредите соседям и работодателю. Иногда доходит то того, что информация о должнике развешивается в листках в его районе проживания.
4. Визиты на дом с угрозами.
5. Изъятие личного имущества должника или угрозы это сделать.
6. Требование оплатить дополнительные штрафы и пени, которые не предусмотрены кредитным договором.

Прежде чем обратиться в суд, целесообразно написать заявление в полицию. Если в правоохранительных органах сочтут действия коллекторов незаконными, они самостоятельно инициируют открытие уголовного дела.

Для обращения в суд необходимо собрать ряд документов, а именно:

• кредитный договор;
• все документы, которые подтверждают переговоры с банком об урегулировании вопроса просроченной задолженности (переписка, договора о реструктуризации и т.д.);
• бумаги, подтверждающие причину невыполнения обязательств (например, трудовую книжку, где есть запись о сокращении).

Также очень важно собрать документы, подтверждающие незаконные действия коллекторов:

• Свидетельские показания:
• Распечатку оператора связи с указанием время звонков;
• Запись телефонных разговоров;
• Все письма, направленные на адрес должника.

Заемщик будет вынужден оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела. Копии также прикладываются к иску.

Для увеличения шансов в суде необходимо грамотно составить иск. С этим вопросом лучше обратиться к квалифицированному юристу, которые специализируется на подобных делах. Заявление в суд должно содержать следующую информацию:

1. Наименование суда, его местонахождение.
2. ФИО истца, его адрес проживания и регистрации.
3. Данные о первичном кредиторе и о коллекторской организации.
4. Обстоятельства возникновения просроченной задолженности.
5. Подробное описание действий коллекторов, которые, по мнению истца, являются незаконными.
6. Требование истца.
7. Перечень документов, приложенных к договору.

Иск может быть подан, как на всю организацию в целом, так и на конкретного ее сотрудника.

Даже если суд решит, что все действия коллектора в рамках закона, должник все равно будет в выигрыше от подачи иска. На момент обращения в суд приостанавливается начисление штрафных санкций. Окончательное решение суда зависит от многих обстоятельств.

В ходе разбирательства будет проводиться экспертиза договора переуступки. Если он оформлен с нарушением, то он будет аннулирован. Основание для аннуляции договора может стать разглашение банком персональных данных заемщика, если он не давал на это согласие. В таком случае все дальнейшие переговоры по погашению заемщик будет ввести с первичным кредитором.

В результате разбирательства также может оказаться, что сама деятельность организации является незаконной. Тогда ее просто закроют.

Но заемщику стоит понимать, что даже если действия коллектора будут признаны незаконными, долг все равно придется погашать. В таком случае, можно дождаться иска от первичного кредитора и вести переговоры о списании штрафных санкций и начисленных процентов.

Возможна также ситуация, когда человека, которого «терроризируют» коллектора, кредит не брал и никакого отношения к долгу не имеет. Должником может быть родственник, коллега, знакомый, который при оформлении кредита оставил координаты третьего лица. Коллекторы имеют право требовать погашение задолженности исключительно при подписании договора поручительства. При его отсутвии нужно обратиться в правоохранительные органы. Если это не решит проблему, то в прокуратуру и суд.

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Коллекторы подали иск в суд

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Ситуации, когда коллекторы подают в суд – единичны. Чаще бывает, что в суд подают сами заемщики. Если иск подан коллекторами, то обязательно оповещается и сам должник о проведении заседания. Очень часто на практике встречается, что приходит письмо из суда с принятым решением о выплате долга в полном объеме. Это могу быть в полной мере уловки коллекторов, на которые не нужно вестись, так как суд принимает решение, когда присутствуют обе стороны.

На сегодняшний день президент РФ подписал закон о деятельности коллекторов, где указано, что к должнику не должны применяться следующие меры: угрозы, предоставление ложной информации, давление, введение в заблуждение и т.д. В данный закон вошло также ограниченное количество звонков и посещений. У коллекторов нет возможности арестовывать и отнимать имущество у должников.

Как свидетельствует практика, иски подаются очень редко и если есть очень веские обстоятельства. Обращение в суд имеет логический смысл, если кредит выдан под залог. В результате чего, выставленная задолженность может быть покрыта залогом. Если нет обеспечения по кредиту, то задолженность будет списана с официального дохода компании или физического лица, а если его нет, то коллекторская фирма будет в полном убытке.

Если коллекторов сравнивать с приставами, то у них нет возможности и прав лишать своего должника имущества. В частности они не могут арестовывать счета, проникать в жилье, ограничивать права и т.д. Все это только в компетенции приставов, у которых законодательно предоставлена такая возможность.

Несмотря на то, что говорят коллекторы по телефону, у них есть только два варианта действий по отношению к заемщику:

• В письменной форме отправлять письма и другие оповещения с просьбой вернуть долг, при этом без указания каких-либо угроз;
• Подать в суд и требовать возврат задолженности.

Любое применение силы исключается законом. Если коллекторы воспользуются одним из таких способов, то пострадавший может без проблем обращаться в полицию с целью защиты.

Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается. Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.

Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:

• Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
• С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
• Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.

Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.

Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:

• Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
• Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.

Вы все еще сомневаетесь, могут ли коллекторы забрать имущество? Нет и еще раз нет. Выше мы указали, что это разрешено исключительно судебным приставам. Если же от коллекторов поступают угрозы относительно, описи, ареста или изъятия имущества должника, реагировать следует незамедлительно, а именно:

1. Зафиксировать факт угрозы (записать разговор на диктофон, снять видео, найти свидетеля).
2. Поставить взыскателя в известность, что вы знаете свои и их права, поэтому дальнейшие угрозы нецелесообразны.
3. Если психологическое давление не прекращается, подать заявление с жалобой на действия коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. В некоторых инстанциях это можно сделать, не выходя из дома – через интернет.
4. Подать на коллекторское агентство в суд, если жалоба должника не удовлетворена.

Не бойтесь бороться с нарушителями, закон предоставил вам для этого все полномочия. Не стоит также избегать при необходимости судебных разбирательств. Нередко именно суд способен помочь избавиться от долгов, добившись реструктуризации, отменив штрафные санкции или вообще признав договор между банком и коллекторской организацией недействительным.

Также многие не знают, имеют ли право коллекторы приходить домой к родственникам должников? У коллекторов нет права рассказывать посторонним (даже самым близким родственникам) о задолженности заемщика. Финансовые сведения считаются конфиденциальной информацией, которую нельзя разглашать. Им запрещено даже намекать о том, что существует долг.

В последнее время люди часто задаются следующим вопросом: а имеют ли право коллекторы приезжать домой и на работу к должнику? В законе о потребительском кредитовании говорится о личных встречах и телефонных звонках, однако четко не указываются конкретные места встреч. Такой пробел в законодательстве реально позволяет коллекторам приходить на работу и звонить на рабочий телефон.

Сотрудники коллекторских агентств не имеют права разглашать финансовую информацию третьим лицам, нарушать прикосновенность частной собственности, угрожать собственнику и заниматься вымогательством денег. Могут ли коллекторы прийти домой либо на работу? Да, но заемщик может не пожелать лично общаться, а просто взять бумаги, дабы изучить их.

Также многих волнует вопрос насчет того, имеют ли право коллекторы приходить домой и описывать имущество? Подобное возможно исключительно во время исполнительного производства, когда уже подготовлено решение суда. Заниматься этим будут уже приставы. Вот они могут описать имущество, арестовать на финансы должника, заблокировать его счета (или же списать с них средства), удержать часть доходов с целью возврата просроченного кредита с зарплатной карточки, пенсии, детского пособия.

Вопрос, связанный с тем, имеют ли право коллекторы приезжать домой и описывать имущество, решен и ответ на него — «нет». У коллекторов есть возможность сотрудничества с приставами во время взыскания, а также предоставления информации об источниках дохода.

Теперь стало ясно, имеют ли право коллекторы приезжать домой. Нередко их приход сопровождается не конструктивным диалогом, а угрозами, шантажом и другими незаконными действиями, за которые положен срок. Сейчас единицы специалистов агентств физически не действуют на должников, но существуют и другие неправомерные способы потребовать возврата денег.

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к. суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком). И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган. Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству. Человека не посадят в тюрьму, если он не выплатил долг по кредиту, если, конечно, заемщиком не было совершенно при оформлении займа каких-либо махинаций.

Ваши долги, коллекторы и судовые разбирательства. Кто окажется прав?

Использование запрещенных новым законом методик (запугивание, причинение вреда имущества, здоровью должника, оскорбления и пр.) могут стать причиной обращения заемщика с жалобой в Роспотребнадзор. Это будет самым оптимальным вариантом. Кроме того, заручившись поддержкой федеральной службы, избавиться от коллекторских штрафов окажется проще. Подать жалобу на незаконные действия коллекторских фирм можно несколькими способами:

• В режиме оналйн на официальном сайте Роспотребнадзора.
• Лично передав заявление в канцелярию службы (пишите бумагу в 2-х экземплярах).

Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений. Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких. Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.

Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:

• по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
• пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
• по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.

Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.

Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:

• договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
• договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
• договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.

В большинстве случаев, к услугам коллекторов прибегают при проблемах с выплатой задолженности. Если должник платежеспособен, имеет имущество и стабильную работу, банку или иному кредитору проще самостоятельно взыскать долг и избежать затрат на услуги коллекторов. Однако для массовой работы с должниками, банки или МФО могут заключать долгосрочный договор с коллекторским агентством. Такая работа практически не будет отличаться от услуг юридических компаний.

Коллекторами часто практикуется выкуп просроченной задолженности, в том числе с истекшим сроком исковой давности. Если банк или иной кредитор пропустили срок на подачу иска (он составляет 3 года), принудительно взыскать долг будет невозможно. Соответственно, в таком случае не возникнет оснований для обращения к приставам. Продажа просроченных требований коллекторам позволяет банкам получить хотя бы часть долга, тогда как судьба последующего взыскания полностью зависит от взаимодействия коллектора и должника.

Кредитор имеет право использовать любые законные способы для возврата долга. В законах отсутствуют запреты на одновременное обращение в службу ФССП и коллекторское агентство, однако нужно учитывать следующие нюансы:

• обращаться с заявлением в ФССП и коллекторам может только кредитор, имеющий финансовые требования, подтвержденные договорами, судебным актом или иными документами;
• к приставам можно обратиться только при наличии исполнительного документа, тогда как коллекторы могут приступить к взысканию на любой стадии (например, коллекторы могут оказывать услуги по направлению претензий должникам, подаче иска и ведению судебного процесса);
• если кредитор продал долг коллекторам, он не сможет обратиться в службу ФССП (если ранее приставом было возбуждено исполнительное дело, произойдет замена взыскателя или прекращение производства).

Если кредитор решил полностью продать долг коллекторам, согласие должника не требуется. Однако должник вправе знать, на каком основании будет осуществляться дальнейшее взыскание. При предъявлении требований, коллекторам придется подтверждать такие основания, представлять доверенность или договор уступки долга.

Таким образом, возможен вариант с одновременным предъявлением требований от приставов и коллекторов. Если должник полностью погасит долг, приставы обязаны прекратить производство. При этом, если деньги были напрямую перечислены взыскателю, либо передача денег состоялась через коллекторов, в ФССП нужно представить подтверждающий документ (иначе принудительное производство будет продолжено по общим правила).

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Полномочия сотрудников ФССП включат права и обязанности, которые будут направлена на полное и своевременное исполнение судебного или иного акта. После возбуждения производства, пристав имеет право:

• издавать процессуальные постановления и иные акты, с указанием законных требований должнику, его работодателю, банку, иным ведомствам;
• выявлять имущественные активы и счета должника (путем направления запросов в Росреестр и ГИБДД, в банковские учреждения, совершения выездных мероприятий по адресу проживания);
• объявлять исполнительный розыск должника или его имущества;
• накладывать арест на активы и счета;
• вводить обеспечительные меры в случаях, предусмотренных законом – запрет на выезд за рубеж, временное лишение права управления транспортом;
• передавать имущество на реализацию в специализированную компанию;
• направлять документы для удержания долга с зарплаты и иных доходов должника;
• контролировать правильность и своевременность удержаний, запрашивать сведения о заработке и отчислениях у работодателя;
• возбуждать административные и уголовные дела при уклонении от исполнения, при попытке продать арестованное имущество, в иных случаях.

Полный перечень прав, которыми обладает пристав, будет зависеть от особенностей дела и характера требований. Сотрудникам ФССП, как и другим государственным служащим, запрещено злоупотреблять правами, представленными законом. Например, при аресте активов, их стоимость должна быть соразмерна сумме задолженности. Если при незначительной сумме взыскания сотрудник ФССП арестовал дорогостоящий автомобиль, такие действия можно рассматривать как злоупотребление и нарушение прав должника.

Обязанности приставов также четко регламентированы Законом № 229-ФЗ. Прежде всего, это касается времени совершения исполнительных действий, перечня мер воздействия на должника. В большинстве случаев, сотрудник ФССП вправе осуществлять все действия в рабочие дни, с 6 до 22 часов (точные временные рамки своих действий пристав может определять самостоятельно). Однако в отдельных ситуациях допускается взаимодействовать с должником и в иное время. Например, если решение подлежит немедленному исполнению или возникает угроза жизни и здоровья граждан. Перечень таких экстренных ситуаций приведен в ст. 35 Закона № 229-ФЗ.

Выделим еще ряд важных обязанностей сотрудников ФССП, предусмотренных законом:

• соблюдение личных и имущественных прав граждан, чести и достоинства, деловой репутации должника;
• разъяснение требований, изложенных в постановлениях и иных актах по делу;
• своевременное предоставление информации о ходе производства, предпринятых исполнительных действий;
• своевременное окончание, прекращение или приостановление дела по основаниям, указанным в законе.

Если проводить параллели с работой коллекторов, приставы также могут напоминать должнику о необходимость рассчитать с кредитором, выезжать по его месту жительства, вызывать в подразделение ФССП. Однако приставы не практикуют телефонные звонки, так как имеют иные меры воздействия на должника. Например, при сокрытии имущества или отказе явиться по законному требованию пристава, должнику грозит наказание по УК РФ или КоАП РФ.

Условия «работы» представителя коллекторской фирмы с должниками регламентированы Законом № 230-ФЗ. Разрешено применять следующие меры воздействия:

• непосредственное взаимодействие, которое включает в себя личные встречи или переговоры по телефону;
• направление письменных уведомлений, требований и претензий, голосовых и иных форматов сообщений;
• иные меры воздействия, если гражданин даст на это согласие в письменном формате (учтите, что такой документ можно в любой момент отозвать).

Перечисленные полномочия не применяются при работе коллекторов с родными, соседями или иными субъектами, проживающими/работающими с должником. Прежде всего, для передачи любых сообщений или уведомлений указанному кругу лиц, нужно получить от должника прямое разрешение. При первом же отказе родственников или иных субъектов общаться с коллекторами, они обязаны прекратить такие действия.

Учтите, что каждый гражданин, в том числе и должник, может в любой момент отказаться от общения с коллектором и назначить для этого определенного представителя. Для этого нужно заверить документ через нотариуса, направить его кредитору или коллектору, выступающему представителем. Если коллектор получит заверенный нотариусом отказ, любая попытка связи с должником будет являться нарушением законодательных норм.

Предписан законом и ряд прямых ограничений на осуществление коллекторами действий по взысканию:

• запрещено применять любые формы воздействия с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные дни с 20 до 9 часов;
• недопустимо предпринимать личные встречи с должником чаще 1 раза в неделю;
• запрещено использовать телефонный вариант общения чаще 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
• запрещено направлять текстовые или голосовые сообщения в период времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные дни с 20 до 9 часов (также предусмотрены ограничения по количеству таких обращений – не чаще 2 раз в день, не более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц).

Даже при законном варианте воздействия на должника, представитель коллекторской фирмы обязан сообщить основания для предъявления претензий и требований (например, реквизиты договора уступки о передаче долга), свои личные данные, иные сведения.

В реестр ограничений и запретов, которые обязаны соблюдать коллекторские агентства, также входит:

• применение физического насилия или высказывание его угрозы, в том числе к должнику или его семье, близким лицам, коллегам и т.д.;
• действия по причинению ущерба или уничтожению имущественных активов, либо угроза таких действий;
• давление, запугивание, унижение чести и достоинства;
• введение в заблуждение (например, сотрудник коллекторской компании не вправе выдавать себя за пристава, полицейского или иного госслужащего);
• причинять иной вред законным интересам граждан, кроме случаев, прямо указанных в законе.

Коллекторские компании и их представители имеют право собирать информацию об имуществе должника и его месте работы с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан. Например, направление запроса в Росреестр о наличии у должника недвижимости будет являться законным действием, так как такие сведения являются общедоступными. Однако противоправное использование баз данных МВД, документов под режимом банковской тайны, либо иных персональных сведений запрещено.

Перечисленные выше предписания закона обязаны соблюдать все сотрудники ФССП и коллекторских агентств. Однако от использования противозаконных действий и методов взыскания не застрахован никто, особенно если этим занимаются небольшие коллекторские организации. Приведем перечень основных направлений, по которым должник может защищать свои интересы:

• любые незаконные действия и решения приставов можно обжаловать через руководителя отдела ФССП. через иных вышестоящих начальников, либо в судебном порядке;
• процессуальные действия и решения пристава, прямо нарушающие закон, можно обжаловать через прокуратуру (прокурор имеет право назначить и внеплановую проверку коллекторской фирмы, если поступило заявление от граждан);
• если пристав или коллектор применили силу, либо совершили иное противоправное действие, необходимо сразу подать заявление в МВД, Следственный комитет или ФСБ;
• если имущество должника было противоправно изъято приставом без составления описи и приглашения понятых, его можно привлечь к уголовной ответственности за превышение полномочий (если аналогичные действия совершит коллектор, он будет отвечать по УК РФ за кражу, разбой или иное преступление).

Если действиями коллекторов причинены убытки, физический или моральный вред, их можно взыскать по гражданскому иску, в том числе в рамках уголовного дела. Например, если коллектор допустил оскорбление личности или распространил порочащие сведения, можно потребовать их опровержения в суде и взыскания компенсации за моральный вред. Если же было повреждено или уничтожено имущество, кроме привлечения к уголовной ответственности можно возместить все убытки через гражданский иск.

При отсутствии платежей сотрудники финансово-кредитной организации уведомляют заемщика о необходимости погашения долговых обязательств, иногда сопровождая свои просьбы угрозами применения штрафных санкций. Банк может даже потребовать досрочного погашения всей суммы займа, что в условиях критического финансового положения заемщика становится для него невыполнимым.

Основная часть кредиторов использует такую непопулярную меру, как взыскание долгов посредством коллекторов. Происходит это, как правило, если кредитор посчитает долг безнадежным.

Такие агентства работают более жестко и применяют порой не самые приятные для должника методы. Каждому заемщику, столкнувшемуся с такой ситуацией, необходимо знать, что законом запрещены следующие действия коллекторов:

• повреждение или уничтожение имущества должника;
• угроза или применение физической силы, угроза причинения вреда здоровью или убийства;
• психологическое давление, которое оскорбляет и унижает достоинство;
• использование методов, опасных для жизни и здоровья заемщика;
• передача информации о заемщике третьим лицам (размещение данных через интернет, информирование работодателя и другое);
• введение заемщика в заблуждение относительно уголовного преследования, суммы долга, передачи дела в судебные инстанции.

Похожие записи:

• Как прописаться в квартире через сайт Госуслуги
• В течении какого срока могут привлечь за кражу
• Повторная подача исполнительного листа