Как получить займ с просрочками и плохой кредитной историей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить займ с просрочками и плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Еще одним вариантом быстрого получения кредита без необходимости представлять различные документы является ломбард.

Здесь выдают займы под залог различных ценностей – драгоценностей, техники, антиквариата. Важно учитывать, что полученная в результате сумма будет гораздо меньше реальной стоимости вещи.

Если заемщик в отведенный срок не выкупает заложенное имущество, оно переходит в собственность кредитора. С этого момента ломбард вправе использовать имущество по своему усмотрению.

Нередко невыкупленные залоги реализуют тут же. Поэтому, решаясь заложить дорогие вам вещи, постарайтесь вовремя выкупить их.

Принимая решение кредитоваться в ломбарде, следует обратить внимание на некоторые требования подобных организаций:

обязательно потребуется паспорт и действующая регистрация;
чтобы вернуть имущество, следует внести полную сумму долга с процентами;
большинство ломбардов допускают погашение займа частями;
при оплате процентов за месяц можно продлить срок залога;
ломбард работает только с лицами, достигшими совершеннолетия.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Кредитные брокеры предлагают посреднические услуги на рынке кредитования. Они взаимодействуют с банками и потенциальными заемщиками.

Основными функциями кредитных брокеров являются:

выбор наиболее подходящей для конкретной ситуации схемы оформления займа;
взаимодействие в случае необходимости с оценщиками и страховщиками;
полное сопровождения кредитной сделки своего клиента.

В качестве вознаграждения за свои труды кредитный брокер получает комиссию. Она рассчитывается в процентах от суммы сопровождаемого кредита.

Обычно у брокеров есть договоренности с определенными банками. Поэтому помимо консультационных услуг они могут предложить клиентам более выгодные условия по кредитам, чем они бы получили, обращаясь в банк напрямую.

Обращаясь к кредитным брокерам, можно рассчитывать на одновременное направление заявок на кредит в несколько банков. Это значительно увеличивает шансы на положительное решение.

Кроме того, клиенту не придется тратить время и силы на изучение условий кредитования, заполнение анкет, подготовку пакета документов.

Сравнить представленные варианты оформления займов нам поможет таблица:

Вариант оформления займа	Время на оформление	Переплата
Займ у знакомого	По договоренности	Обычно нет
Ломбард	Сразу при обращении	Около 10% в месяц
Займ у частного лица под расписку	1-2 дня	Не менее 50% годовых
Микрокредит	До получаса	15-50% в месяц
*Кредит в банке*	1-4 дня + время на подготовку пакета документов	10-28% годовых По картам порядка 40% годовых
Интернет-займы (онлайн)	Максимум 1-2 дня	Около 0,5% в день
Кредитные брокеры	От 1 дня	По условиям банка + оплата услуг брокера

При сравнении вариантов получения кредита учитывалось время на его оформление и возможная переплата.

Крупные и популярные кредитные организации предоставляют кредиты на самых привлекательных условиях. При этом они очень серьезно относятся к проверке потенциальных заемщиков. Все это ведет к тому, что получить здесь кредит могут только заемщики с небольшими проблемами в кредитной истории.

В этом случае придется приложить немало усилий. Прежде всего, понадобится убедить банк в том, что платежеспособность улучшилось, а также в том, что заемщик не является ненадежным. Можно попытаться подтвердить проблемы с оплатой предыдущих кредитов временными трудностями.

Убедить банк в стабильности финансового положения можно, предоставив максимум документов, указывающих на наличие стабильного крупного дохода. Это может быть справка с места работы, из пенсионного фонда, выписки с банковских счетов, куда регулярно поступают деньги от аренды имущества, алименты и прочие выплаты.

Тем, кто не уверен в собственных возможностях, можно посоветовать обратиться за помощью к посредникам (кредитным брокерам). На рынке действует большое количество организаций, которые оказывают помощь в получении кредитов.

Нередко посредники обладают такими знаниями и связями, которые позволяют оформить займ даже с открытыми просрочками.

Естественно, что за подобные услуги посредники берут комиссию, которая может достигать 40% от суммы оформляемого кредита.

Главное, чтобы комиссию не требовали выплатить еще ДО оформления займа. Подобные схемы часто используют мошенники. Они забирают комиссию и исчезают, не оказав никакой помощи.

Даже в тех случаях, когда отделение банка удобно расположено или получено предварительное решение об одобрении, не стоит сразу бросаться оформлять кредит именно в этот банк. Следует сравнить и проанализировать все доступные предложения.

Кроме того, нелишним будет изучить отзывы клиентов банка, в котором планируется оформить займ.

Наши займы без отказа с плохой кредитной позволяют:

получить деньги даже при наличии непогашенной задолженности перед банком;
круглосуточно отправлять заявку и в день обращения получать нужную сумму;
избежать проверки уровня доходов и занятости;
выбрать удобный способ получения денег.

«Отличные наличные» работают по всей России и в Новосибирске, и имеют все разрешительные документы от Центробанка для ведения финансовой деятельности в сфере микрокредитования граждан.

После получения займ можно погасить досрочно без начисления штрафных санкций. Погасить долг можно наличными в офисе компании. Также перечислить всю сумму при помощи электронного денежного перевода, через терминал самообслуживания или с банковской карты при помощи мобильного приложения.

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

действующие (текущие);
закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Где хоть сейчас можно взять кредит с просрочками онлайн

Просрочка и «запятнанная» кредитная история – не помеха для получения кредита в Совкомбанке. Причем оформить его вы можете оперативно, поскольку учреждение предоставляет ответ практически сразу. Также банк гарантирует исправить ваше финансовое досье. Помимо такой эксклюзивной возможности, организация известна другими выгодными продуктами. Например, картой рассрочки “Халва”. Ставка по кредиту начинается с 9,90% годовых.

Ренессанс Кредит также является одним из немногих банков, которые одобряют получение кредитных средств гражданам с наличием просрочек. Он предъявляет минимальные требования к данной категории клиентов, предлагая при этом различные продукты. Так, большую популярность получила кредитная карта. Чтобы оформить ее, вы должны:

иметь российское гражданство;
соответствовать возрастным ограничениям 24–70 лет;
быть официально трудоустроенным в течение 3 мес. и более;
предъявить паспорт с постоянной регистрацией в регионе нахождения офиса банка;
получать каждый месяц не менее 12 тыс. руб. (для москвичей) или 8 тыс. руб. (для жителей других городов РФ).

Кредитование доступно при просрочках и в РайффайзенБанке, когда речь не идет о слишком крупной сумме или ипотечном кредите. Если вам не откажут в выдаче денег, ожидайте повышения процентной ставки. Размер долга не может быть большим. Поэтому, так или иначе, условия по кредиту клиенту с просрочками не будут столь выгодными. Чтобы восстановить свою кредитную историю, многие начинают с оформления кредитки Райффайзена.

Кредит с открытыми просрочками могут одобрить в банке “Восточный”. 100% гарантии нет, что вы получите деньги, но довольно многим россиянам с действующими просрочками удавалось взять у него в долг от 25000 до 1500000 руб. Кредит будет предоставлен в тот же день, следовательно, не придется долго ждать ответа (около 15 мин.). Кредитор обслуживает своих клиентов по фиксированной ставке. Сейчас она составляет 9% годовых.

Если вам не удалось получить одобрение в вышеуказанных организациях, и вы по-прежнему задумываетесь, где взять кредит, обратитесь в Московский Кредитный Банк. Учреждение обслуживает не только надежных клиентов, но и заемщиков с просрочками. Но нужно понимать, к первой категории он относится лучше, что отражается на размере ставки и параметрах кредита.

Сервис Platiza,
E zaem,
Lime,
MoneyMan,
FastMoney,
Домашние деньги,
Займер,
Миг Кредит и т.д.

Будьте готовы к тому, что при большой просрочке к вам будут предъявлены жесткие требования, например, нужно будет предоставить множество бумаг о доходах, ценный залог или же выплачивать повышенную процентную ставку. Для уменьшения процента лучше получить несколько небольших сумм в разных компаниях.

Да, дают! Для того и созданы МФО, чтобы составить конкуренцию банкам и получить тех клиентов, которые не выгодны им. Платой за это будут более высокие проценты. Но для микрозаймов на короткий срок это не так критично. Когда деньги нужны срочно — проценты и переплата отходят на второй план.

Кредит до зарплаты гораздо выгоднее и удобнее в МФО, чем в банке. Даже с точки зрения экономии времени. Ведь микрофинансовые организации дают в долг прямо в интернете, в онлайн режиме. Займ приходит на карту мгновенно после одобрения заявки.

Для получения онлайн займа исправлять кредитную историю не нужно. Деньги дают практически всем. Студенты, безработные и пенсионеры могут рассчитывать на срочную денежную помощь наравне с работающими гражданами.

Тем не менее, исправить кредитную историю с расчетом на будущее можно. Для этого нужно взять несколько мелких займов в одной из МФО, в которых учитывается кредитная история, и отдать их вовремя. Введите в любом поисковике «как исправить кредитную историю» и получите готовые инструкции.

Требования следующие:

возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
паспорт;
банковская карта.

Это основные требования. Они могут незначительно отличаться в разных МФО. Обязательно наличие гражданства. Для резидентов других стран, например для Украины, есть отдельные МФО, которые работают только с украинцами.

Кредитных организаций огромное множество. Неподготовленному человеку очень трудно во всём разобраться. Гораздо удобнее и проще воспользоваться готовым рейтингом микрофинасовых организаций, например нашим, который составила редакция сайта Zaimi.Online.

Все предложения, представленные здесь — это проверенные, удобные и быстрые решения для тех, кому срочно понадобились деньги. На всякий случай можно подать заявку в две или больше организаций. И после одобрения заявок выбрать наиболее выгодную для вас.

Займы с просрочками и плохой КИ

Займы для заявителей с просрочками по текущим кредитам в настоящее время реальны. Это возможно благодаря тому, что МФО на этой странице одобряют займы без проверок кредитной истории. Деньги поступают на карту в кратчайшие сроки.

Взять долгосрочный микрозайм — лучшее решение для закрытия текущих просрочек.

По-скольку сумма долгосрочных кредитов достаточно велика, что перераспределить ее между мелкими займами — это очень удобно. Отдавать деньги можно на протяжении длительного срока небольшими частями, что дает отличную возможность рассчитаться с просрочками.

Получить кредит в банке сложно даже тем, у кого хорошая кредитная история. Шансы на получение займа с испорченной историей в МФО существенно выше, чем при обращении в банк.

Для получения займа в МФО достаточно:

Паспорт гражданина России;
Постоянная регистрация на территории субъекта РФ;
Постоянный источник дохода.

Микрофинансовые организации отличаются от банков требованиями к заемщикам, и не требуют сбора справок о доходах, но все же проверяют своих клиентов. Если, при обращении в компанию, у клиента имеются не погашенные долги, то про новый кредит можно не мечтать.

Курс ЦБ

76.07

€

89.57

Биржевой курс

75.34

€

88.93

Банки, которые дают кредит с просрочками, продвигают эти услуги не очень активно или вовсе умалчивают о данной возможности. Одобрят или нет заявку зависит от нюансов конкретной ситуации. Окончательное решение полностью зависит от кредитной организации. Но список банков, где реально взять кредит при негативной КИ достаточно обширный.

Самостоятельно сориентироваться в широком ассортименте предложений кредитных организаций довольно сложно. Выбирая в каком банке, можно оформить новый кредит, если были просрочки, придется проанализировать множество вариантов, что отнимет много времени.

Рейтинг кредитных учреждений поможет легче подобрать подходящее предложение. В него попали надежные банки с оптимальными условиями, где можно взять кредит, если есть просрочки в кредитной истории. При составлении рейтинга были также учтены отзывы клиентов. Именно заемщики могут лучше всего оценивать качество услуг конкретного учреждения.

ТОП 20 займов на карту с просрочками и плохой кредитной историей

Взять деньги в долг в банке с плохой кредитной историей вряд ли получится, а уж тем более, когда они нужны срочно.

КИ – своеобразная репутацию будущего заемщика, чем больше открытых просрочек и непогашенных займов, тем меньше шанс получить деньги наличными или на карту.

Если МФО (микрофинансовые организации) часто не обращают внимания даже на открытые просрочки клиента, то в банки клиенту с открытым кредитом вход попросту закрывают. Прежде чем пытаться подать заявку на получение займа, посмотрите историю и оплатите долги, которые уже открыты.

Кредитную историю можно улучшить с помощью МФО и небольших кредитов, которые предлагают различные торговые сети.

Главное условие – вносить деньги своевременно. Чем чаще возвращаете займы, тем положительнее относятся кредиторы. Еще один способ — оформите в банке, на банковскую карту которого поступает заработная плата, кредитную карту с минимальным лимитом (желательно со льготным периодом). Рассчитывайтесь картой, а затем переводите деньги с дебетовой через онлайн-банкинг.

Удалить текущую историю либо внести корректировки невозможно. Подобные услуги предлагают мошенники, наживающиеся на людях, срочно нуждающихся в деньгах.

С закрытыми просрочками можно взять займ наличными в молодом банке с плохой КИ, который еще не успел сформировать достаточную клиентскую базу. Государственные банки навстречу не пойдут – они не заинтересованы в сотрудничестве с такими заемщиками, а отказами еще больше ухудшат текущее положение клиента.

Большинство МФО предлагают заемщикам небольшие онлайн-кредиты до зарплаты, когда срочно нужны деньги, без проверки кредитной истории. Подать заявку на такой займ можно онлайн, заполнение заявки и подписание договора также происходит дистанционно без посещения офиса.

Чем крупнее компания, тем больше требований она предъявляет к клиентам, планирующим получить микрозаймы. Чтобы получить деньги моментально, необходимо не только иметь положительную КИ, но и предоставить кредитору дополнительные документы, кроме общегражданского паспорта.

МФО не проверяют историю клиента по нескольким причинам:

Высокая процентная ставка по займам покрывает риски, связанные с неуплатой долга;
Небольшим компаниям нет смысла делать запрос в Бюро кредитных историй, потому что проверка стоит как минимум 300 рублей;
Часто кредиты выдаются на верифицированную банковскую карту, если клиент не вносит деньги на счет кредитора своевременно, сумма снимается автоматически.

Микрокредитные компании предъявляют к заемщикам минимальные требования, за счет этого процент положительных решений по кредитам без отказов превышает 90%, тогда как в банках, по статистике, одобрение происходит только в 40% случаев.

Соискателям, которые планируют взять кредит с очень плохой кредитной историей, достаточно отвечать следующим критериям:

Постоянная или временная прописка на территории региона РФ;
Наличие общегражданского паспорта;
Месячный доход, достаточный для погашения кредита;
18 лет (в некоторых фирмах отдают предпочтение клиентам, которые старше 21 года);
Отсутствие открытых просрочек;
Наличие адреса электронной почты и номера мобильного телефона для связи.

Для оформления заявки чаще нужен только общегражданский паспорт, сканы и фотографии на фоне открытого паспорта. Дополнительно может потребоваться СНИЛС, ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие документы.

Часто заемщик сам может повлиять на решение МФО, подавая заявку на кредит. Для повышения шансов получения положительного решения необходимо:

Подавать заявку не в одну, а в 2–3 фирмы одновременно. МФК предъявляют к клиентам различные требования, часто то, что важно в одной компании, совсем не учитывается в другой;
Если история испорчена, подавайте заявку только туда, где согласны сотрудничать с такими клиентами. Подобную информацию можно найти на сайте кредитора;
Обращайтесь за займами на карту без отказа онлайн. Такие площадки предъявляют к клиентам минимальные требования, рассматривают заявку 15 минут и перечисляют деньги на счет мгновенно;
Не пытайтесь указать ложную информацию. Обман очень быстро будет выявлен, а заявка отклонена.

Быстрые кредиты доступны для соискателей, которые даже с ужасной кредитной историей не скрывают информацию о себе, имеют постоянный и стабильный источник дохода. На сайте размещена информация, где взять займ с испорченной кредитной историей с наиболее подходящими условиями сотрудничества.

БКИ при сборе информации о каждом человеке, который хоть раз брал срочный займ в тех или иных организациях, учитывает следующие критерии:

Невыплата кредита в указанный срок, уклонение от возврата денег. Самое серьезное нарушение, которое ставит крест на клиенте и снижает вероятность получения займа на карту мгновенно в банке до нуля;
Просрочка по платежу сроком 5–35 суток – нарушение среднего типа, банки с такими клиентами сотрудничают редко;
Единичный случай просрочки сроком до 5 дней. Такие задержки в бюро списывают на технические погрешности.

Часто просрочки возникают не по вине заемщика, а из-за того, что произошла задержка во время перевода денег. В истории этот случай фиксируется, а доказать правоту сложно.

Чтобы улучшить и исправить текущую КИ, нужно:

Запросить КИ для того, чтобы получить информацию об открытых задолженностях;
Погасить кредиты;
Подать заявку в МФО на минимальную сумму на короткий срок;
Вернуть деньги с процентами кредиторы в сроки, указанные в кредитном договоре.

Уже после первого такого кредита рейтинг доверия со стороны МФО улучшится. При следующем обращении одобрят большую сумму на длительный срок. Также в записи БКИ появится пометка о погашении займа.

Микрокредиты в МФО — возможность улучшить и исправить даже безнадежно испорченную КИ. Вносите деньги по займу в срок и соблюдайте условия сотрудничества без серьезных нарушений.

Как получить кредит с открытой просрочкой

Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Кредитная история — эта информация о заемщике, которая показывает, как качественно он возвращает деньги, полученные в банке. Эти сведения используют банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно заемщик выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делают вывод: какова вероятность, что заемщик вернет ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Кредитная история бывает четырех уровней:

Идеальная — полное отсутствие просрочек по кредиту за всё время отношений с банками. Если вы платите займ строго по графику или даже раньше, то у вас идеальная кредитная история. Этот вид встречается редко.
Хорошая — есть небольшие просрочки (не более 5 дней). Заемщик с такой историей считается добросовестным.
Испорченная — заемщик не платит по кредиту долгое время (до 6 месяцев), но в итоге гасит его.
Плохая — у клиента много просрочек и непогашенных займов.

Банки охотнее выдают деньги клиентам с идеальной или хорошей кредитной историей. Но если она испорченная или плохая, то получить кредит сложно. Кредитная история хранится и обрабатывается в бюро кредитных историй (далее — БКИ). Туда она поступает от финансовых организаций, в которых клиент брал займы.

Выделю 8 распространенных факторов, которые портят кредитную истории. Представлю причины у десяти заемщиков для наглядности.

Причина 1 — просрочки. Екатерина привыкла платить банку тогда, когда вспоминает о своем кредите. Как итог — образовались просрочки, набежали пени, и кредитная история заметно испортилась.

На заметку. Просрочка — не самая неприятная ситуация. Гораздо хуже, если долг по кредиту на стадии взыскания через судебных приставов, или заемщик признал себя банкротом. Восстановить кредитную историю будет сложно.

Причина 2 — навязчивость. Павел не получил кредит в банке, но не отчаялся. Он начал кидать заявки во все организации сразу — получил отказ в каждом из 20 банков. Это значительно ухудшило кредитный рейтинг Павла.

Важно. Если вам отказали в двух банках, то не стоит обращаться в другие. Лучше изучить свою кредитную историю.

Причина 3 — слишком много кредитов. У Ольги 5 кредитных карт и 3 кредита, которые исправно платит. Но в новом займе девушке отказали.

Если у клиента много кредитных карт и незакрытых займов, то банк посчитает, что заемщик не умеет контролировать свои расходы/доходы. Не каждая финансовая организация рискнет выдавать новый кредит таким заемщикам.

К сведению. Отсутствие кредитных карт и кредитов также настораживает банк, т.к. нет возможности убедиться в надежности заемщика.

Причина 4 — суд на банк. Николай судился с банком, который включил без его согласия в договор страховку. Он выиграл разбирательство и получил компенсацию, а через год подал заявку на кредит в этот банк. Ему отказали.

Отстаивание нарушенных прав — это хорошо и справедливо, но не всегда выгодно. Банки боятся сталкиваться с клиентами, которые любят обращаться в суд.

Причина 5 — ненадежный банк. Василий взял кредит в небольшом банке, о котором раньше ничего не слышал. После внесения очередного платежа мужчина узнал, что банк объявил себя банкротом. А позже Василий увидел, что кредитная история испорчена, т.к. последний платеж не пошел в счет долга, а завис. Итог — образовалась просрочка, набежали пени, испортилась кредитная история.

Причина 6 — поручительство. Знакомый Евгения попросил его стать поручителем, т.к. хотел взять большую сумму в банке. Но этот же знакомый оказался безответственным заемщиком и перестал платить по кредиту. Появились просрочки. Теперь Евгений гасит чужие долги, испортил себе кредитный рейтинг и никогда больше не будет поручителем.

На заметку. Если вы планируете обратиться в банк за деньгами, то не идите в поручители.

Причина 7 — досрочное погашение долга. Екатерина ответственно подходит к выплате кредита. Она привыкла закрывать займы досрочно, как только появляются деньги.

Конечно, балл в рейтинге кредитной истории не снизится, но банки не любят давать деньги таким заемщикам. Прибыль от процентов маленькая, т.к. они не успевают набежать, значит выгоды от сотрудничества нет.

Причина 8 — ошибки банка. Иногда случается, что сотрудник банка допускает ошибку при передаче данных в БКИ, отправляет их с задержкой или вообще не отправляет. Не исключена угроза кражи личных данных и оформления кредита без ведома заемщика. Указанная причина случается реже всего, зачастую виновен в испорченной кредитной истории сам заемщик.

Принимая решение, банк анализирует множество показателей. В целом анализ делится на 3 блока:

Оценка кредитоспособности на основе скоринговой системы.
Анализ кредитной истории.
Анализ платежеспособности по итогу изучения документов.

Каждый банк использует свою схему проверки клиентов. Некоторые ограничиваются автоматической проверкой (скорингом), другие — используют лишь проверку специалистами банка (вручную), третьи — анализируют информацию скорингом, затем проверяют самостоятельно (анализ кредитной истории, просмотр документов, звонки родственникам и т.д.).

Дополнительно клиентов проверяют по базам: налоговой, базе исполнительных производств ФССП, миграционной службы, полиции, ГИБДД и других. Отдельно проверяют подлинность документов, справок о доходах, звонят на работу и домой. Способов проверки — масса. Остановимся на скоринге и кредитной истории.

Скоринг — это автоматическая обработка информации о заемщике, на основе которой делается вывод о платежеспособности клиента. Работает так: вы подаете заявку на кредит/кредитную карту и отвечаете на вопросы (семейное положение, наличие недвижимости, зарплата, сфера деятельности и т.д.). Компьютер на основе ваших ответов проставляет баллы. Если наберете достаточное количество баллов, то решение о выдаче кредита будут рассматривать специалисты банка.

Вот так выглядит скоринговый балл (внизу скрина) в кредитной истории.

Займ на карту с открытыми просрочками

Банкам проще всего определить надежность клиента, рассмотрев его кредитную историю. Особое внимание обращают на следующие данные:

Число открытых и закрытых кредитов.
Количество и длительность просрочек.
Количество кредитов, переданных приставам и коллекторам.
Наличие статуса банкрота, объявления о несостоятельности (дата последнего).
Число обращений в бюро кредитных историй — заемщиком и другими организациями.

Важно. Отсутствие кредитной истории — минус для заемщика, т.к. банкам сложно прогнозировать вероятность возврата денег и надежность клиента. Таким заемщикам предъявляют более строгие требования.

На скрине показан раздел из кредитной истории обо всех имеющихся кредитных договорах клиента. А именно сведения о:

Типе договора (потребительский кредит, ипотека, микройзайм и т.д.).
Источнике информации: банк или МФО.
Сумма займа.
Дата начала и предполагаемого окончания договора.
Текущая задолженность.
Дата актуальности информации.
Период наихудшей просрочки.

Есть шанс получить кредит, в том числе потребительский, с испорченной кредитной историей, но он небольшой. Крупный банк наверняка откажет в заявке, если:

Просрочки по предыдущим кредитам более 60 дней.
Есть несколько незакрытых кредитов.
Заемщик объявил себя банкротом.
Взыскание предыдущего займа передано судебным приставам или коллекторам.

Кредиты заемщикам с плохой историей зачастую выдают маленькие молодые банки или МФО.

Кредитная история — это ключевой показатель, на который ориентируются банки. Поэтому почти все финансовые организации ее смотрят.

Если кредиты открыты, и образовались просрочки, то шанс получить новый кредит очень маленький. Ситуация лучше, если были просрочки, но займ в итоге закрыт.

Что касается получения крупной суммы (автокредит, ипотека, потребительский кредит), то лучше не надеяться на удачу, а поправить кредитную историю. Особенно если есть незакрытые кредиты с большими просрочками.

Посмотрите видео о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей:

МФО предоставляют ссуду безработным, студентам, малообеспеченным, пенсионерам, инвалидам, частным предпринимателям. Для них неважно наличие официального дохода, размера и количества открытых неоплаченных долгов. ЦБ России контролирует деятельность МФО и не позволяет завышать ставки.

Нужны сведения об отсутствии заведенных дел в судах и в агентствах коллекторов. В этом случае средства выдадут. Особенно удобно получить займ с просрочками на карту.

Оформление осуществляется с предоставлением паспорта, без проверки официальных доходов и без отказа.

Займ с открытыми просрочками и черным списком можно оформить быстро онлайн, круглосуточно и перевести деньги на кредитные карты или кошелек Киви. Более быстрый вариант – получение денег на карту.

Кредитные истории имеют данные, дающие представление о кредитоспособности и надежности клиента.

Они содержат:

ФИО;
данные, содержащиеся в паспорте;
образование, семейное положение, уровень дохода и источники его получения;
запросы в Бюро КИ;
имеется ли открытая или уже закрытая просрочка.

Также имеются сведения о наложенных штрафах (если налагались ранее).

Отрицательная кредитная история возникает у заемщиков, нарушающих условия заключенного с банком договора. Также факторами формирования плохой кредитной истории являются:

не соблюдение графика платежей;
мошеннические действия.

Испортить кредитную историю клиента могут и сотрудники МФО, не передавая информацию о погашении долгов вовремя.

Многие МФО хорошо относятся к заемщикам и не только можно взять займ с просрочками, но и имеется возможность улучшить кредитную историю. Для исправления «черной» КИ, клиенту предлагается взять несколько займов на маленькую сумму на непродолжительное время.

При этом микрозайм должен быть погашен своевременно. Все сведения по выплаченным долгам финансовые организации передадут в Бюро КИ. В этом случае можно исправить испорченную ранее кредитную историю. В дальнейшем можно будет взять займ с открытыми просрочками в МФО.

При выборе компании важно обращать внимание на отношение к заемщикам, предоставляемые услуги (сумму денег, срок, ставку, возможность использовать кредитные карты для получения денег). При выборе МФО необходимо использовать рейтинги, проведенные на объективных основаниях и не верить заманчивым предложениям об условиях очень выгодного кредитования.

МФО не упустит возможность получить большую прибыль в любой ситуации. Необходимо оформить и получить займ с открытыми просрочками в надежной компании с большим количеством клиентов.

Решение о выдаче денег принимается финансовыми организациями на основании:

сведений о клиенте;
данных скоринговой системы с оценкой надежности заемщика по нескольким параметрам;
кредитного рейтинга заемщика, присвоенного на основании погашения долгов.

Однако единая база данных о взаимодействии должников с кредитными учреждениями (их истории) отсутствует. Когда речь идет о «черном списке должников», попадание в который не позволяет взять микрозаймы, обычно имеется в виду информация службы безопасности МФО. Информация, связанная с черным списком, является закрытой. С текущими задолженностями нужно брать деньги в другой кредитной организации.

Часто МФК города Москвы, выдающие средства, учитывают кредитную историю клиентов. Получить займ на карту с просрочками (электронный кошелек) можно с одобрением на достаточно жестких условиях:

маленькая сумма;
высокая ставка;
непродолжительный срок, на который выдается займ.

Ужесточая условия кредитования, МФО перестраховываются, защищают себя от возможного невозврата одолженной заемщику суммы.