Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банк зарабатывает на кредитах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Суть заработка кроется в следующем: весь доход (зарплату), который вы получаете сразу же кладем на дебетовую карту с начислением процентов на остаток (далее по тексту Доходная карта). Это аналог банковского вклада, но более гибкий (дальше расскажу в чем гибкость и какую карту выбрать). Таким образом первый источник дохода – это начисление процентов на нашу зарплату.
Но нам же нужно на что-то жить? Жить мы будем на кредитные средства банков. Здесь неосведомленные люди возразят: “За кредит же нужно платить?!” Мы будем использовать карты с льготным периодом кредитования и если не выходить за рамки этого периода, то ничего платить не придется, только если за обслуживание карты, но и здесь есть варианты, об этом ниже.
Доходная карта приносит нам прибыль не только в виде процентов на остаток денежных средств, которые имеются на карте, но и в виде кэшбэка. Наша задача найти наиболее выгодные решения, которые будут возвращать 5-10% от потраченных средств. Зачем искать такие карты? Дело в том, что иногда выгоднее потратить наши реальные, “живые” деньги с кэшбэком в 5%, чем кредитные с кэшбэком в 2%.
Также стоит учесть такой важный момент, что у многих банков величина кэшбэка может быть ограничена какой-то определенной суммой в месяц, например, вы можете получить максимально кэшбэк в 2000 р. по одной карте, при этом вы тратите больше и если бы не это ограничение, то кэшбэк был бы выше. Вот тут на помощь нам приходят другие карты.
После того как вы получили зарплату, то сразу переводите ее на Доходную карту, ибо незачем деньгам лежать мертвым грузом – они должны работать. В качестве примера приведу своих родителей. Они всю жизнь получали зарплату наличкой.
Внимание!
Дома всегда деньги лежали в шкафу, под одной из стопок с одеждой. И эта привычка настолько глубоко пустила корни, что даже сейчас, когда много лет они получают зарплату на карту, они по-старинке идут в банкомат, снимают деньги и несут их домой в шкаф.
Такого быть не должно.
- Банковские вклады обычно открываются не менее чем на полгода-год. И если вы снимете деньги досрочно, то вместо обещанных 6-10% вам начислят доход по ставке вклада “До востребования”, например, в Сбербанке это всего 0,01%, или ничего. Нам же в этой схеме нужно будет постоянно перемещать деньги между разными картами, так что стандартные депозиты не подходят.
- Есть такие понятия, как частичное пополнение и снятие денежных средств со вклада. Выше речь шла про полное снятие всех денег со вклада. Здесь же речь идет о том, чтобы снять какую-то часть денег со вклада или, наоборот, добавить небольшую сумму. Я, например, предприниматель, и у меня деньги поступают не раз в месяц одной большой суммой как у работников по найму, а регулярно определенными порциями. Большинство выгодных банковских вкладов запрещают частичное снятие и пополнение, а на Доходной карте это не запрещено.
- На банковском депозите деньги просто лежат и приносят проценты. На Доходной карте деньги приносят проценты, а также вы можете оплачивать ими товары, услуги, телефон, ЖКХ и т.д., делать переводы родственникам, коллегам, то есть у вас есть полный доступ к вашим деньгами, которыми вы можете распоряжаться как вам необходимо, чего не позволяет банковский депозит.
- Разница между начисляемыми процентами по депозиту и доходной карте небольшая, а возможностей у доходной карты больше, поэтому нет смысла гнаться за самой высокой ставкой.
Обычно, снять деньги с кредитки «бесплатно» не получится. Банки всячески стараются ограничить владельцев кредитного пластика возможность обналичить деньги.
Стандартные условия. Процент за снятие (5-8%) от суммы. Плюс некая фиксированная плата в размере нескольких сотен за операцию. Сняли 3 тысячи с карты, будьте добры, отдайте банку сразу 150-200 рублей в виде процентов + 300-500 рублей за выдачу.
И дополнительно, наступает вылет из грейс-периода. То есть, при снятие наличных, в тот же момент включается счетчик банка по начислению процентов по кредиту (30-40% годовых и выше).
Но есть несколько банков, разрешающих снимать деньги со своих кредиток. Бесплатно. Без комиссий. И без вылета из грейса. Одни из них карта от Альфа-Банка — «100 дней без процентов«.
В месяц разрешено бесплатно обналичить до 50 тысяч рублей.
Здесь 2 варианта использования.
- Просто снимаем деньги. Кладем их под проценты. К окончанию льготного периода возвращаем в банк. Проценты оставляем себе.
- Используем в связке с другой кредиткой. Тратим деньги по обычной кредитке с кэшбэком. Собственные деньги держим под проценты. Под окончание льготного периода, снимаем деньги со второй кредитки и гасим задолженность. Таким образом мы получаем дополнительный месяц прокручивания собственных средств лежащих под процентами.
Как банк зарабатывает на кредитных картах?
Если обобщить, то заработком можно считать любой доход, полученный от использования кредитной карты или ее с помощью. Некоторые способы предлагают и пропагандируют сами банки, другие запрещены и могут привести даже к уголовной ответственности.
То, сколько можно получить от карточки с лимитом, зависит от активности самого держателя кредитки — одни пользователи получают доход просто от повседневных трат, тогда как другие придумывают целые схемы заработка для увеличения своей прибыли.
Сейчас сложно найти кредитную карточку, по которой бы не был предусмотрен льготный период — промежуток времени, в течение которого вы можете не платить проценты за безналичную оплату покупок или полученных услуг.
Обычно он составляет 50-60 дней. Также есть банки, которые предлагают беспроцентный период до 100 или даже 200 дней. При этом в течение этого срока нужно вносить 5-10% от суммы задолженности.
Например, карту по тарифу «100 дней без процентов» можно оформить в Альфа-Банке.
Есть предложения, по которым льготный период распространяется не только на оплату товаров или услуг, но и на снятие наличных. Получить доход от использования такой карточки сложно — за операцию взимается комиссия, которая «съедает» всю прибыль.
Практика показывает, что брать микрозаймы можно не только в официально зарегистрированных компаниях, а и на сайте платежных систем, типа Webmoney.
Но как же на них заработать? Как оказалось, для этого необходимо самому начать давать виртуальные деньги в долг, вот только такие финансовые операции сопровождаются огромными рисками и требуют наличия стартового капитала.
Быстрый и приличный заработок на выдаче быстрых кредитов получают только те руководители, которые имеют большой поток клиентов и часто случается так, что заемщики не возвращают деньги обратно. Конечно же кредитор имеет право обратится в полицию и в судебном порядке потребовать долг, но, если он сам не платить налоги, это может негативно отразится на его положении.
Для начала такого финансового бизнеса кредитору необходимо иметь кошелек с суммой не меньше чем 300 — 500 долларов США и прежде чем выдать средства пользователю, полностью проверить его на реальность и надежность.
Для этого заемщик предоставляет скан-копии своих документов, проходит верификацию карты, подтверждает свою платежеспособность. Все эти нюансы очень важны, так как кредитор хоть как-то страхует себя от рисков, которые фактически нельзя избежать, просто нужно надеяться на честность и порядочность клиента.
Заработок на кредитах, как оказалось, может быть самым разнообразным, не исключением считаются ссуды на покупку жилья, которые активно выдаются молодым, платежеспособным семьям. Эта схема получения дополнительных денег также известна несколькими вариантами.
- Один из наиболее популярных основывается на сдаче в аренду приобретенного жилья за заемные средства. Как правило, большие суммы банками выдаются на длительный период, а это способствует снижению размера ежемесячного платежа. А это значит, что арендной платы будет хватать хозяевам и на погашение кредита и на прожиток, тем более если квартира или дом расположены в хорошем районе.
- Второй способ заключается в вложении денег в новостройку от известной, надежной строительной компании. Заемщик покупает квартиру, ожидает ее полное возведение и оборудование, а после продает ее по высшей стоимости, получив при этом хорошую процентную разницу. То есть он имеет возможность полностью закрыть текущую ипотечную ссуду, а выторгованную разницу оставить себе на расходы.
Каким же еще образом зарабатывают банки? Помимо непосредственно процентной разницей между выданными и полученными денежными средствами, банки так же зарабатывают и с помощью других способов. Их довольно-таки не мало.
Ведь чем больше источников дохода, тем, во-первых, больше прибыль, а во-вторых, меньше риска.
Ни для кого не секрет, что банки зарабатывают и на пенях, штрафах и неустойках клиентов. Эта строка дохода не так уж велика, если рассматривать совокупный доход банковских организаций, однако же, имеет место быть и функционирует весьма стабильно. Недостатком в получении такого дохода является то, что порой необходимо постараться, чтобы должник выплатил свою неустойку или пени. А это довольно-таки трудоемкий процесс.
Реально «беспроигрышным» вариантом наращивания дохода является такой вид банковского заработка, как комиссия.
Так как такой доход является для банков стабильным и безрисковым, кредитные организации стараются увеличить долю комиссионных доходов в числе совокупных.
Банк берет комиссии за безналичный перевод денежных средств, за выдачу кредита, за снятие наличных в банкомате, за ведение счета. Конечно, комиссия по внутрибанковским операциям, как правило, не предусмотрена, а если же дело касается межбанковских переводов или снятия налички с карточки «чужого» банка – доход от таких операций сразу же пополняет «банковскую копилку».
Другим стабильным заработком банковских организаций является купля-продажа валют. Самыми востребованными в этом плане валютами считаются евро и американский доллар. Как правило, люди часто меняют (покупают) валюту в банке перед вылетом за границу (например, на курорт или в командировку). Банк зарабатывает так же – на разнице между стоимостным курсом покупки и текущей установленной стоимостью той или иной валюты. По таким операциям банк всегда остается в прибыли. В редких случаях бывает так, что банковской организации приходится минимизировать доход от таких операций. Если же кредитная организация почувствует, что может уйти в убыток, она просто временно приостановит данную деятельность.
Банки не приемлют «денежного бездействия», то есть всегда заставляют деньги работать и наращивать свою массу. Так, с целью получения дополнительной прибыли, кредитные организации активно используют инвестиции. Например, покупают валюту по приемлемым ценам, а затем продают, или же вкладывают в ценные бумаги. Объектом покупки чаще всего являются облигации, их доходность приносит банку прибыль в виде купонного дохода.
К сведенью! Купонный доход — это годовой процент по облигации, разделенный на ее номинальную стоимость.
Такой вид инвестиций наиболее выгодный для банковской организации, так как он максимально придерживается соотношения риск/доходность.
Так же банки зарабатывают немалые деньги в виде комиссии от брокерских операций. Суть в том, что банк выступает посредником (брокером) между субъектами на рынке ценных бумаг. К подобным доходам входит и вознаграждение за доверительное управление активами клиента. Кстати, к основному вознаграждению за доверительное управление кредитная организация получает еще и определенную сумму денежных средств – плату за годовое обслуживание (так сказать «абонемент клиента»).
Стоит отметить, что банк получит вышеперечисленные платы в любом случае. Даже если в ходе управления клиент потерпел некоторые убытки.
По такому же принципу банковские организации получают прибыль и на паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Банк может создать паевой инвестиционный фонд с более высокой или более низкой стратегией инвестирования. При этом, так же как и по брокерским операциям, организация получит свое вознаграждение даже в случае отрицательного «дохода» клиента (пайщика).
Примерно каждая пятая российская кредитная организация зарабатывает, совершая сделки с драгоценными металлами. Правда, доля такого дохода составляет менее 1% от всех совокупных. И вообще, операции с драгоценными металлами не столь популярны в российском обществе. Да и не каждый банк желает получать лицензию на осуществление подобного рода деятельности. Хотя руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА», Станислав Волков, считает, что «работа с драгоценными металлами позволяет банку заявлять о том, что он универсальный и предоставляет весь спектр услуг».
Продавая драгоценные слитки и инвестиционные монеты, банковская организация (при обязательном наличии лицензии) получает комиссию от реализации. Данный вид заработка принципиально схож с обменом валюты. Только же в данном случае, объектом продажи выступают не валюта, а мировые котировки на драгоценные металлы. Деньги из воздуха? Получается, что так. Ведь, по факту, ни клиент, ни банковская организация «в руках данных активов не держат».
Как уже стало понятно из вышеперечисленных способов, определенную долю доходов коммерческого банка составляют посреднические операции, за которые банк присваивает комиссию (денежное вознаграждение). Не исключением является и факторинг.
Факторинг (перевод с англ. Faktor – посредник), — это один из видов банковской деятельности, связанный с переуступкой поставщиком неоплаченных платежей-требований на поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, и соответственно право получения платежа по ним, банку. Банковская организация, таким образом, становится собственником неоплаченных платежных требований. При этом берет на себя все сопутствующие риски. Например, риск неуплаты обязательств, хотя, перед заключением договора, каждый потенциальный клиент тщательно проверяется на платежеспособность.
Другим, более узким, направлением для получения дополнительного банковского дохода является лизинг. Лизинговые операции банковской организации так же предусматривают комиссию (вознаграждение). Банковская организация (лизингодатель) может заключать договор, как с юридическими лицами, так и с физическими лицами (и ИП). При этом для клиентов лизинг порой является наиболее выгодным вариантом, нежели кредит. Однако российское общество пока не отдает предпочтение данному направлению, поэтому банки не могут в полной мере зарабатывать на данных договорах.
Размер заработка банков — ни для кого не секрет, его можно посмотреть как на сайте ЦБ, так и на сайте самого банка. Вот, например, топ-10 банков по чистой прибыли за 1 месяц (ноябрь 2018):
| Место | Банк | Чистая прибыль, рубли | Чистая прибыль, в долларах США |
|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 685 558 281 000 ₽ | $10 387 246 682 |
| 2 | ВТБ | 133 949 052 000 ₽ | $2 029 531 091 |
| 3 | Альфа-Банк | 90 844 931 000 ₽ | $1 376 438 348 |
| 4 | Бинбанк | 63 891 605 000 ₽ | $968 054 621 |
| 5 | Газпромбанк | 25 843 026 000 ₽ | $391 561 000 |
| 6 | Райффайзенбанк | 19 389 350 000 ₽ | $293 778 030 |
| 7 | ЮниКредит Банк | 18 144 483 000 ₽ | $274 916 409 |
| 8 | Совкомбанк | 17 775 375 000 ₽ | $269 323 864 |
| 9 | Тинькофф Банк | 14 434 786 000 ₽ | $218 708 879 |
| 10 | БМ-Банк | 14 266 397 000 ₽ | $216 157 530 |
Разумеется, это открытая и официальная информация. А вы как думаете, сколько зарабатывают банки на самом деле?
Как банки делают деньги из воздуха?
Самый распространенный вариант работы на дому от банка Тинькофф — «Оператор по продаже банковских продуктов на дому»:
Несмотря на то, что работать можно «сколько угодно по времени» — это должно быть не менее 30 чесов в неделю.
Нужно будет по базе, предоставленной ТКС обзванивать клиентов (доступ ко всему необходимому, в том числе к интернет-телефонии, предоставляется бесплатный) и консультировать по услугам банка, результатом должна быть заполненная со слов клиента анкета на кредитную карту.
Внимание!
Оплата сдельная, если не будет итога работы (правильно заполненной анкеты) – не будет оплаты, нужно выполнять план. Главное – результативность, как и в любых продажах.
Если данная вакансия Вас заинтересовала, то также не лишним будет знать «необходимый минимум»:
- Готовность проводить не менее 30 часов в неделю за работой, что составляет чуть меньше, чем 4 дня в неделю при 8ми часовом рабочем дне;
- Грамотная речь;
- Тишина во время разговора;
- Компьютер, интернет, наушники с микрофоном;
- Желание работать и зарабатывать в сфере продаж.
То есть, оператор Тинькофф банка обзванивает клиентов по данным, которые предоставлены банком и заполняет с их слов заявки на кредитные карты и другие продукты банка (есть еще страхование). Работа не сложная, действительно не требует специального образования.
Всему учат, работа с клиентами происходит по скрипту (заранее подготовленному сценарию).
Оформляется трудоустройство «Договором присоединения», работа при этом официальная, банк Тинькофф платить все необходимые отчисления (будущая пенсия), по требованию предоставляется справка 2НДФЛ.
Так как набор сотрудников действительно действует уже пару лет, есть масса отзывов тех, кому удалось пройти обучение и поработать в ТКС, а так же тех, кто до сих пор там работает.
ТКС позиционирует себя как современный дистанционный банк с массой возможностей. Причем эти возможности распространяются не только на клиентов, но и на сотрудников. Если нет возможности уделять 30 часов в неделю обзвону клиентов, существует возможность заработка на дому другими способами.
При наличии любой карты ТКС (дебетовой или кредитной) появляется возможность участия в партнерской программе. Если по приглашению (ссылке) клиент закажет кредитную карту, то участник программы получит 500 рублей за его привлечение. Помимо этого и новому клиенту будет зачислено 500 рублей в подарок, получается взаимовыгодно. Можно заманивать новых клиентов как раз выгодой в 500 рублей.
Максимальный доход от этого способа равен 10 000 рублей, то есть за 20 приглашенных «друзей» заплатят, а дальше – нет. Стимулом к дальнейшим рекомендациям карты являются периодические акции с розыгрышем призов.
Плюс этого способа вытекает из минусов предыдущего – доход не ограничен, не требуется быть клиентом банка и иметь карту.
Для того чтобы заработать в этом случае, нужно будет самостоятельно искать клиентов, предлагать им карту и заполнять заявку, деньги будут выплачены только при положительном решении в выдаче кредитной карты.
Минус этого способа – отсутствие гарантий получения денег, несмотря на затраченное время. На практике есть случаи, когда карта была выдана, а вознаграждение не было зачислено.
Предлагать во всех случаях сотрудничества нужно будет карту Тинькофф Платинум, не лишним будет заранее узнать: что же она собой представляет. Подробный обзор кредитной карты Тинькофф Платинум уже был.
Для начала стоит сказать, что ставку и одобренный кредитный лимит владелец карты узнает лишь при ее получении, все определяется индивидуально, ставка от 24,9% до 49,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей.
Льготный период до 55 дней, который действует только при оплате безналичным путем, если с кредитной карты деньги обналичить, то льготного периода не будет, плюс обналичиввание само по себе довольно дорогое (2,9% от снятой суммы плюс 290 рублей).
Годовой обслуживание стоит 590 рублей, за «СМС-Банк» снимают по 59 рублей в месяц, что составит 708 рублей в год. Из неочевидных комиссий можно отметить страховую защиту, которая составляет 0,89% от суммы задолженности.
Система штрафов при просрочке минимального платежа (8% от задолженности) включает пенни 19% годовых, штраф 590 рублей при каждом возникновении просрочки.
Если допустить повторную просрочку, то помимо 590 рублей банк спишет еще 1% от задолженности, при трех и более просрочках – дополнительно списывается 2% от задолженности.
Это важно понимать тем, кто вносит платежи с опозданием и не понимает откуда берется растущая задолженность.
Сильные стороны карты:
- Бесплатная доставка;
- Не требуются справки;
- Возраст заемщика от 18 до 70 лет;
- Льготный период;
- Для добросовестных (по меркам любого банка) клиентов условия будут самые выгодные (большой лимит, низкая ставка);
- Удобство дистанционных сервисов для тех, кто использует карту для безналичной оплаты;
- Бонусная система, позволяющая тратить баллы на покупку ж/д билетов и посещение ресторанов;
- Низкая годовая комиссия.
На практике негативные отзывы оставляют те, кто имеет проблемы с кредитками и других банков, если пользоваться картой правильно, то она достаточно выгодный вариант использования заемных средств.
Так, например, оплачивать кредиткой Тинькофф (да и многими другими) покупку бытовой техники или мебели гораздо более рационально, чем оформлять кредит на месте в магазине, переплата будет меньше, не придется переплачивать за комплекс страховок и навязанных продавцами дополнительных услуг. Плюс льготный период и минимальный платеж позволяют сделать возврат кредитных средств удобным.
Как-то я писал, что принял участие в одном из конкурсов и выиграл книгу Олега Тинькова, подписанную им лично. Книга превосходная, спору нет и очень полезная. Ее и сейчас можно купить в Озоне
Это выигранная мною книга.
Хорошая история
В книге Олег Тиньков пишет про то как начинал свой бизнес и как его вел. Часть книги была посвящена его основному нынешнему делу, а именно Банку Тинькофф. Сегодня Бак Тинькофф стал очень популярным благодаря своей модели.
И одним из самых высокорентабельных в России. Как подсчитали аналитики Райффайзенбанк чистая процентная маржа Банка Тинькофф в январе — июне составила 38,8% против 17,8 и 22,5% у основных конкурентов — «Русского стандарта» и «Хоум кредит энд финанс банка» (ХКФБ). Т.е.
Совет!
рентабельность зверская, заоблачная. При этом у банка нет филиалов, допофисов — все через почту и Интернет.
Но на чем зиждется такая доходность банка Тинькофф? Думаю вы все догадались — на доверии клиентов. Если вникнуть, то тарифы на обслуживание одного из основных продуктов — кредитной карты просто запредельные. Разберем о чем молчит Тинькофф. Кстати на сайте банка вы вряд ли найдете тарифы в свободном доступе. Сначала надо получить карту кредитную или приглашение.
У меня было такое предложение, но я почитал его и выкинул в мусор, но сегодня увидев отчет Райффайзенбанка решил все-таки написать о Тинькоффе и его картах в блоге. Народ не смущается заоблачных тарифов и позволяет себя обдирать.
Возьмем один из продуктов кредитную карту Тинькофф Платинум Плата за обсулживание карты 590 рублей. Если вы хотите снять наличные в банкомате, то будете платить 2,9% плюс 390 рублей каждый раз. И не факт, что вам всю сумму сразу банк предоставит, а не предложит по 4000 рублей брать.
Интересен процент за пользование кредитом. Заявлена базовая ставка 12,9%, но в реальности плата за кредит далека от рекламируемой. Потому что еще есть: 1. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% в месяц или 10,68% в год. 2.
Процентная ставка по Кредиту:
— при своевременной оплате Минимального платежа 0,12 % в день или 43,8% годовых
— при неоплате Минимального платежа 0,20 % в день или 73% годовых.
А если вы не опалтили кредит вовремя, то ваши дла будут плохи. Потому что: Штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную: — первый раз подряд 590 рублей — второй раз подряд 1% от Задолженности плюс 590 руб. — третий и более раз подряд 2% от Задолженности плюс 590 руб. Обращаю внимание на ключевое слово размер Задолженности.
Это отнюдь не сумма кредита взятого в банке Тинькофф. В реальности если возникунт проблемы то размер задолженности будет гораздо больше чем размер кредита. И кредитору небо в овчинку покажется. Если все суммировать, то мы видим что реальная стоимость кредитов через кредитную карту Банка Тинькофф Тинькофф Платинум составляет более 50%.
Поэтому и чистая маржа за вычетом все расходом кредитов выданных Тиньковым по оценкам аналитиков Райффайзенбанка составляет почти 40% как я указал в начале поста.А эта ссылка ведет прямо на банк Тинькова, кто хочет получайте карту «на халяву».
Внимание!
Мой пост будет гласом вопиющего в пустыне, поскольку против течения трудно идти и пользователей банка Тинькофф, полчивших кредитные карты уже миллионы. Поэтому надо стремится зарабатывать на нем или выгодно пользоваться, тем более, что это возможно.
Самое простое — это получить кредитную карту и воспользоваться бесплатным кредитом, точнее относительно бесплатным. Суть такая, что банк Тинькофф предлагает 55 дней в течение которых вы можете беспроцентно пользоваться кредитом (правда комиссионные за снятие никто не отменял). В этом случае вовремя гасим кредит и забиваем на Тинькова и его банк.
Карта пусть себе лежит на черный день. Можно и заработать непосредственно на продвижении кредитных карт банка Тинькофф в массы. Есть соответствующая партнерская программа. За каждую заказанную кредитную карту вебмастер сейчас получает 104 рубля (раньше было больше).
Учитывая что миллион человек получили, а двигается все через Интернет, то еще миллионов пять точно кредитные карты Тинькова выпишут и вебмастерам будет работа.
ПриватБанк рассказал, как он зарабатывает деньги для всех украинцев
Сразу отсеку бомбежку – авторитетные пацаны сказали, что с дебетовых карт Олег Тиньков прибыль не получает, а основной его доход формируется именно с кредитования.
Я кредитной картой ни от Тинькова, ни от кого-либо еще, НИКОГДА не пользовался. И дай Бог, чтобы так дальше и было.
Здесь делов не знаю, но за дебетовую карту Tinkoff Black сейчас расскажу вам такой отзыв, чтобы с точностью соответствовать себе, формату блога и названию статьи. Итак….
Начнем с того, что я оформил карту в июле 2016 года. Когда я исполнился ровно год, я позвонил им в банк и начал задавать неудобные вопросы по поводу подарка за год совместной жизни.
После трех актов по 2 минуты из разряда “сейчас я уточню информацию, минуту” мне сообщили, что никакого подарка мне не причитается. Хотя на мой день рождения мне от банка дарили какие-то совершенно бесполезные книжки с литреса.
А на новый год они мне подогнали какую-то платную подписку, которую я так и не активировал.
Перед тем как перейдем к обзору карт, давайте вкратце разберем что такое Льготный период кредитования, по-другому он еще называется грейс-период.
На кредитке лежит определенная сумма, которую назначает банк исходя из вашего дохода, кредитной истории, наличия иждивенцев, собственности и прочих факторов. Вы можете тратить эти заемные средства по своему усмотрению. Банк назначает льготный период, например, 50 дней с начала месяца или с первой траты, в течение которого если вы возвращаете обратно заимствованные средства, то никаких процентов за кредит не платите. Это как взять у родственника взаймы до зарплаты. Но если вернуть деньги не успеваете, то банк начисляет проценты с самого первого дня пользования кредитными ресурсами.
Теперь давайте постараемся посчитать выгоду. Допустим, ваш совокупный семейный доход составляет 100.000 р. Возможно, для вашей семьи цифра высокая, но акцентироваться на ней не нужно, так как нам нужно понять принцип расчета, с круглой цифрой сделать это проще. Вы же после прочтения статьи можете подставить свои данные.
В зависимости от доходной карты мы можем получить такой доход:
- Доходная карта с 6% начислением на остаток принесет вам около 500 р./мес или 6.000 р./год
- Доходная карта с 7% начислением на остаток принесет вам около 583 р./мес или 7.000 р./год
- Доходная карта с 8% начислением на остаток принесет вам около 667 р./мес или 8.000 р./год
Теперь посчитаем примерный доход от кэшбэка за месяц, из расчет того же совокупного дохода в 100.000 руб/мес, что считали выше. Ниже рассмотрим несколько сценариев с использованием разных карт.
Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов
Если вы нашли кредитную карту с интересными условиями, то кроме изучения рекламного предложения, не поленитесь изучить тарифы, а также зайти в офис банка, позвонить и желательно несколько раз, чтобы пообщаться с разными сотрудниками.
- Во-первых, в банках работают некомпетентные сотрудники, один может сказать одно, второй – другое.
- Во-вторых, то, что может быть написано даже на официальной страничке банка, при внимательном изучении тарифов может не соответствовать действительности.
Недавно наткнулся на кредитку Азиатско-Тихоокеанского Банка (Мои правила) на официальной странице которого красуются 7% кэшбэка, который можно получить по расходам в супермаркетах, то бишь траты на Продукты питания.
Если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Спросите у банка, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, банк может попросить свидетельство о смерти. Дальше все будет зависеть от банка: он сразу сообщит, есть ли страховка, или даст ответ через несколько дней.
Если же дело касается других видов страхования, то узнать о наличии страховки будет проблематично. Поищите страховой полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.
Справка имеет четкую структуру и установленную форму. В ней указываются данные организации-работодателя, в том числе, ее банковские реквизиты. Так же прописываются данные непосредственно самого заемщика, в том числе, его доходы и должность. Доходы расписываются с учетом зарплаты «в конверте». Указывается дата оформления.
Документ достаточно прост в заполнении и имеет сноски внизу, расшифровывающие моменты, при заполнении которых может возникнуть непонимание.
Справка действительна в течение тридцати календарных дней с момента оформления. Образец бланка находится в свободном доступе.
Предаставляем уникальную возможность получить бланк не посещая офиса Сбербанка, просто перейдите по ссылке и скачайте докмент на свой компьютер.
В некоторых случаях банк может не потребовать справку для подтверждения доходов:
• Если есть карта от Сбербанка, участвующая в зарплатном проекте. Банк и так может получить всю информацию о поступлении средств. Но это не поможет, если карта не пополнялась 4 месяца и более. Также справка нужна, чтобы подтвердить дополнительный доход.
• Если в Сбербанке открыт счет, на который за полгода, предшествующие выдаче кредита, производились пополнения минимум 4 раза.
• Положительная кредитная история в Сбербанке может стать причиной, по которой сотрудник не потребует подтверждение доходов.
Справка по форме Сбербанка способна в полной мере заменить выписку 2-НДФЛ, она одинакова для кредитных и ипотечных продуктов. Бланк доступен для скачивания на нашем сайте. Срок действия составляет один месяц.
ОАО «Беларусбанк»
С 4 мая 2020 года ОАО «Беларусбанк» приостановил выдачу кредитов на покупку готового жилья. Сейчас банк готов профинансировать лишь строящееся жилье по 5 программам: «СТРОЙДОМ», «Ипотека с нами», «Кредит на строительство (реконструкцию) жилья», «Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений», «Кредит на приобретение жилья по системе стройсбережений».
ОАО «Белагропромбанк»
Кредитование покупки недвижимости на вторичном рынке приостановлено. Сейчас осталось лишь кредитование с привлечением государственной субсидии для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
ОАО «БПС-Сбербанк»
По словам сотрудника call-центра, сейчас банк предоставляет кредиты на покупку недвижимости по программе «Новоселье со Сбербанком». Процентная ставка по этой программе составляет 19,99% в год (СР+12,24 п.п.). При этом неважно, хочет клиент банка купить недвижимость на первичном или вторичном рынке.
Кредит предоставляется сроком на 20 лет, а максимальный размер кредита может составить до 90% от стоимости жилья. Предоставление кредита осуществляется в белорусских рублях единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца (застройщика) жилья.
ОАО «БелВЭБ»
Банк БелВЭБ готов прокредитовать строительство жилья для витебчан по программе «Дружная будоўля», и касается она только одного застройщика — «Стройторгсервис». Эта программа подразумевает процентную ставку от 11,25% годовых (СР+3,5 п.п.), срок предоставления кредита — до 25 лет.
Кредитование покупки жилья на вторичном рынке приостановлено.
ОАО «Белинвестбанк»
По словам сотрудника call-центра, с 26 августа банком прекращено кредитование недвижимости на вторичном рынке.
Сейчас осталось лишь кредитование строительства жилья под 13,5% годовых (1,543×ставка по кредиту овернайт. При этом размер процентной ставки указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт. И процентная ставка не может быть ниже ее абсолютного значения, рассчитанного на дату заключения кредитного договора).
Есть в кредитных программах практически всех банков также строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240. Процентная ставка по этому кредиту составляет 10,75%, денежные средства предоставляются сроком на 20 лет.
На чем зарабатывает тинькофф банк
- В Великобритании скончался сценарист Рональд Харвуд
- Саакашвили обещают «хорошее тюремное питание»
- Полиция Торонто задержала мужчину, вооруженного мачете
- В США скончался американец спрятавший сундук с сокровищами
- Трамп: Россия серьезно загрязняет окружающую среду
- Британец нашел на пляже странное «живое» бревно
- Главы МИД G7 призвали наказать виновных в отравлении Навального
| 9.09.2020 | Нацбанк | |
|---|---|---|
| BYN | ||
| EUR | 1 Евро | 3.1135BYN |
| RUB | 100 Российских рублей | 3.4658BYN |
| UAH | 100 Гривен | 9.4772BYN |
| PLN | 10 Злотых | 6.9957BYN |
- Беларусь
- Аварии и ДТП
- Авто
- Бизнес новости
- Жизнь
- Здоровье
- Спорт
- Мир
- Криминал
- Недвижимость
- Новости компаний
Как люди зарабатывают на кредитах?
- Информация о сайте
- Реклама на сайте
- Поиск по Telegraf.by
- Письмо в редакцию
Сервис Банк Дабрабыт кредиты в Минске позволит самостоятельно подобрать наиболее привлекательный кредитный продукт. Перед тем, как взять кредит в Банк Дабрабыт в Минске, изучите наиболее выгодные предложения.
Какие кредиты наиболее востребованы? Популярностью пользуются:
- Потребительские кредиты;
- Ссуды на недвижимость;
- Бизнес-кредиты;
- Кредиты на авто.
Подписание кредитного договора в 2016 году стало наиболее выгодным благодаря существенному снижению процентных ставок. Для уточнения расчетов воспользуйтесь кредитным калькулятором банка Банк Дабрабыт.
Банковские продукты:
- Потребительские кредиты в Банке Дабрабыт
- Кредиты на автомобиль в Банке Дабрабыт
- Кредиты на образование в Банке Дабрабыт
- Кредиты для бизнеса в Банке Дабрабыт
- Кредиты на жилье в Банке Дабрабыт
Популярные кредиты:
- Кредиты на 3 года
- Кредиты на 2 года
- Кредиты на 3 месяца
- Кредиты для пенсионеров
- Рефинансирование кредитов
- Выгодные кредиты
- Кредиты без поручителей
- Кредиты наличными
- Кредитный калькулятор
- Онлайн-заявка на кредит
Кредиты в других банках:
- Кредиты в Беларусбанке
- Кредиты в Белагропромбанке
- Кредиты в Приорбанке
- Кредиты в Банке БелВЭБ
- Кредиты в БПС-Сбербанке
- Кредиты в Белинвестбанке
- Кредиты в Белгазпромбанке
- Кредиты в Альфа-Банке
- Кредиты в Банке ВТБ (Беларусь)
- Кредиты в МТБанке
Если же заемщик успел отказаться до срока предоставления, тогда он имеет право внести кредитные средства досрочно по частям или полностью. Об этом он должен уведомить банк не позже чем за тридцать дней до момента возврата кредита. Однако в кредитном договоре может быть предусмотрен более короткий срок подачи такого уведомления.
При возврате кредитных средств досрочно банк имеет право потребовать от заемщика заплатить проценты, которые были начислены до дня погашения части либо общей суммы займа. Следовательно, кредитор не имеет права требовать от клиента при досрочном погашении кредита уплатить проценты за весь срок действия данного договора.
Центральный банк РФ – это главное звено денежно-кредитной системы России. ЦБ РФ является главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки. Он выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, контролируя деятельность кредитных организаций, и является органом экономического управления.
Не надо путать ЦБ РФ и Сбербанк – это совершенно разные банки. ПАО Сбербанк является коммерческим банком и подчиняется некоммерческому Центральному банку РФ – главному регулятору финансовой отрасли.
Банк России создан как юридическое лицо, не зависящее от государства и не отвечающее по его обязательствам. При этом он подотчетен государству, ежегодные отчеты о результатах деятельности направляются в Государственную Думу и публикуются в СМИ.
Несмотря на самостоятельность, уставный капитал и все имущество Банка находятся в государственной собственности. ЦБ РФ не зависит от органов власти при ведении своей деятельности и принятии решений, и не зависит ни от кого в финансовом плане. То есть банк самостоятельно обеспечивает себя, все расходы осуществляются только за счет собственных ресурсов. Его особый статус определен законом № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и ст. 75 Конституции РФ.
Центробанк не является коммерческим или государственным банком. Это особый банк, который не обслуживает физических лиц и не выдает им кредитов. Его можно считать «банком для банков». В соответствии с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ЦБ выступает в качестве регулятора банковского сектора, но при этом не вмешивается в работу коммерческих банков. Зато единолично принимает решения о регистрации банков (выдаче лицензии) и других кредитных организаций, так и об отзыве лицензий или санации банков.
Банк России не зависит от государства в финансовом плане. Он сам отвечает по своим обязательствам и финансирует свои расходы. То есть Центробанк получает прибыль и осуществляет для этого определенную деятельность:
- операции с валютой;
- операции с ценными бумагами;
- переоценка валютных резервов;
- предоставление кредитов коммерческим банкам.
ЦБ РФ самостоятельно и бесконтрольно распоряжается своим имуществом, в том числе и ЗВР, получая с этих операций процентный доход. При этом Банк не распоряжается своей прибылью в полном размере, а перечисляет большую ее часть (до 90%) в государственный бюджет. Эта мера направлена на мобилизацию экономики.
Однако до 2020 года чистой прибыли у Центробанка попросту не будет, так как последние годы стали для него убыточными впервые с 1998 года. В 2016 году банк получил 43,7 млрд руб. прибыли, а в 2018 году деятельность была убыточной на 434,7 млрд руб. в соответствии с обнародованным годовым отчетом.
Получение прибыли не входит в задачи ЦБ (это некоммерческая структура), поэтому, не важно, получает он ее или нет, если эффективно осуществляются его главные цели.
Основные цели деятельности регулятора закреплены в ст. 3 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В соответствии с ним Центробанк должен:
- обеспечивать защиту и устойчивость рубля;
- способствовать укреплению и развитию банковской системы РФ;
- поддерживать национальную платежную систему стабильной и помогать ее развитию;
- развивать финансовый рынок РФ и обеспечивать его стабильность.
Первостепенная задача Центробанка – осуществлять денежную эмиссию (выпуск денег в обращение) и удерживать низкий уровень инфляции в стране. Для её достижения ЦБ РФ выполняет ряд основных функций:
1. Разработка единой государственной денежно-кредитной политики (ДКП).
Этим ЦБ занимается не самостоятельно, а взаимодействуя с Правительством РФ. Денежно-кредитная политика – это комплекс мер, направленных на улучшение уровня жизни в стране, на обеспечение экономического роста и стабилизацию цен. То есть Центробанк должен работать на повышение благосостояния россиян. Приоритетная задача – обеспечение стабильно низкого уровня инфляции в районе 4%.
Основной параметр воздействия на денежно-кредитную систему – это уровень ключевой ставки, который устанавливается Банком России на основе прогнозов и оценки рисков по инфляции. При помощи этой ставки ЦБ влияет на уровень инфляции и стоимость кредитов. Сейчас ставка держится на уровне 7,25% годовых, а в ЦБ обсуждается вопрос о ее снижении в этом году. Эта одна из мер поддержки спроса в экономике, позволяющая сделать корпоративное кредитование более доступным.
2. Монопольная эмиссия наличных денежных средств и организация наличного денежного обращения в стране.
Денежная эмиссия – это эксклюзивная функция ЦБ РФ. Больше в стране этим не занимается никто. Эта функция закреплена за Центробанком ст. 75 Конституции РФ. Выпуск денег необходим для обеспечения субъектов экономики платежными средствами, покрытия дефицита бюджета и регулирования роста цен. С эмиссии Центробанк получает доход в виде разницы между номинальной стоимостью денег и затратами на их производство. Кстати, ЦБ РФ утверждает графическое обозначение рубля в виде знака и разрабатывает дизайн и меры защиты для банкнот (здесь вы можете узнать, как выпускались современные банкноты 200 и 2000 рублей)
3. Эффективное управление ЗВР. ЦБ РФ обеспечивает их сохранность, ликвидность и доходность.
Как ЦБ выполняет эту функцию, видно из его ежегодных отчетов. ЗВР растут с каждым годом, а также увеличиваются вложения в иностранные валюты, в том числе в доллары, несмотря на непростые отношения и санкции со стороны США.
4. Организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля.
Банк России наряду с Правительством РФ принимает меры для поддержания курса рубля, разрабатывает правила открытия и закрытия счетов нерезидентов, контролирует ввоз и вывоз иностранной валюты и занимается укреплением внешнеэкономических позиций страны. В рамках этой функции ЦБ следит за деятельностью коммерческих банков и выявляет сомнительные валютно-обменные операции в ходе проверок.
Например, в 2018 году регулятор выявил целую группировку скупщиков валюты в крупных размерах в нескольких российских банках. Провинившиеся банки были оштрафованы.
Контроль ЦБ распространяет и на валютный курс, который сейчас является плавающим. В случае возникновения дисбаланса ЦБ может проводить операции на валютном рынке.
Это только ряд основных функций Центробанка, с помощью которых он обеспечивает устойчивость и защиту национальной валюты.
Ряд функций характеризует ЦБ РФ как регулятора банковского сектора. В России действует двухуровневая банковская система, но она до сих пор находится в процессе формирования. Центробанк в этой системе выступает как «банк банков», а его роль изложена в законе «О банках и банковской деятельности» в виде следующих функций:
1. Осуществление надзора за деятельностью банков. ЦБ РФ следит за исполнением нормативов, соблюдением правил осуществления банковских операций, правил внутреннего контроля. Для этого в банках проводятся проверки. За выявленные нарушения может быть наложен штраф, введен запрет на ряд операций и многое другое вплоть до отзыва у банка лицензии.
2. Выдача и отзыв банковских лицензий. ЦБ не только выдает, но и аннулирует банковские лицензии единолично. За отзывом лицензии последует ликвидация банка. В последние годы надзор за банками стал особо жестким, а банки закрываются практически ежедневно. В исключительных случаях проблемные банки «оздоравливают», а для этого регулятор вкладывает в них свои деньги. Например, на санацию банка «Открытие» ЦБ РФ потратил более 3 трлн рублей.
3. Установление правил осуществления расчетов и проведения банковских операций. В этой области ЦБ играет роль «методического центра», выпуская нормативные документы и разъяснения по порядку проведения расчетов и операций в банках и других организациях. ЦБ также выступает основным оператором проведения межбанковских расчетов.
4. Кредитование банков. ЦБ выступает кредитором последней инстанции для всех других банков, других юридических лиц он не кредитует. Это означает, что ЦБ может предоставить банку ликвидность в кризисных ситуациях в виде стабилизационных кредитов. К такому способу завершения расчетов прибегают, если все другие кредиторы в кредитах банку отказали. Например, для поддержания резервов или при необходимости осуществить крупные внеплановые выплаты.
Все функции Центрального Банка описаны в ст.4 ФЗ «О центральном Банке РФ». Мы рассмотрели самые важные, которые близки в первую очередь всем простым клиентам коммерческих банков. Центробанк – не просто банк для банков, это банкир Правительства. На его счетах хранятся средства государственного бюджета и госзаймов.
Влияние государства на деятельность ЦБ можно поискать в структуре органов управления этой организации. Банк имеет вертикальную структуру управления, которая включает в себя:
1. Совет директоров (14 человек) во главе с Председателем ЦБ. Это самый главный орган управления. Члены совета директоров назначаются Государственной думой, а вот уволить их можно только по решению Председателя ЦБ РФ. Эти сотрудники не имеют право быть депутатами любого уровня, состоять в партиях и хоть как-то быть причастными к государственным органам. Все решения принимаются именно этой структурой.
Официальное руководство Банком России осуществляет Председатель. Он избирается Государственной Думой по предложению Президента РФ сроком на 4 года и не может находиться в этой должности более трех сроков. Это значит, что сам Президент не может никого назначить на эту должность. Председателя должна одобрить и избрать Госдума. С 24 июня 2013 года в должности Председателя ЦБ РФ находится Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.
Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета. Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п. Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.
При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.
Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.
Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.
Ссуда для бизнеса – это для банковского учреждения своего рода инвестиционный проект. Он вкладывает свои средства в предприятие заемщика, чтобы в дальнейшем получить часть его прибыли на предусмотренных в кредитном договоре условиях. При этом как инвестор, банк берет на себя часть рисков этого предприятия.
Именно поэтому в долг деньги на такие цели предоставляются только при наличии внушающей инвестиционной программы, созданной кредитополучателем.
Инвестиционный кредит можно использовать на решение задач разной направленности:
- Оптимизировать бизнес-процессы, включая управленческие.
- Внедрить современные технологии производства.
- Запустить новое бизнес-направление.
- Выполнить капитальный ремонт, реконструкцию, постройку или приобретение коммерческой недвижимости.
- Купить транспортную или любую другую необходимую технику.
- Расширить и обучить штат сотрудников.
- Рефинансировать другие займы предприятия.
На этих 7 пунктах список целей для получения инвестиционной ссуды не заканчивается, перечислять его можно еще долго. Главное доказать банку, что он не просто получит обратно вложенные средства, но еще и дополнительную прибыль.
Чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита потенциальным заемщикам, банки устанавливают критерии, с помощью которых некоторые категории отсеиваются сразу.
Справка! На решение о предоставлении инвестиционной ссуды еще влияет сфера деятельности, на которой специализируется предприятие. Например, в сельском хозяйстве разумно брать в долг деньги на покупку современной техники, при использовании которой снизится себестоимость продукции. Еще аграриям выгодно брать инвестиционные кредиты для приобретения земельных участков, покупки топлива, удобрений, кормов, посевных материалов.
Точные условия инвестиционных кредитов назвать трудно, потому что российские банки определяют их для каждого клиента в индивидуальном порядке. Связано это с тем, что нет одинаковых бизнес проектов. У каждого свои условия реализации, величина прибыли и период окупаемости. Исходя из прогноза, банки и устанавливают порядок начисления процентной ставки и срок полного погашения задолженности.
Полезные ссылки:
- Как взять кредит и Заработать на этом — Легальные способы и Примеры
- Ломбардный кредит и его виды — Банки и Залоги, Сроки и условия
- Кредит наличными: Как получить, Список банков и условий
- Беспроцентный кредит — Как и где (список банков) его получить
- Как купить машину в лизинг — инструкция и экспертные советы
Рассчитывая срок инвестиционного кредита, принимаются во внимание три показателя: предполагаемый период окупаемости, размер льготного периода и конкретный срок погашения, высчитанный с учетом амортизации и расчетного дохода организации.
- Срок использования инвестиционного кредита = срок исполнения бизнес плана+льготный период кредитования+период погашения долга.
- А период погашения долга = общий размер кредита и начисленных процентов/амортизационные платежи, поступающие в счет погашения+сумма прибыли за период.
Льготный период в случае с инвестиционным кредитованием может составлять от 1 месяца до 1-3 лет.
Выплачивать кредитные платежи нужно после приведения в реальность всех пунктов инвестиционной программы. Период предоставления кредита обычно такой же, как прогнозируемый срок нормативной окупаемости с учетом кредитных рисков и текущего экономического положения или превышает его.
Примерные условия инвестиционного кредитования следующие:
- Срок – от 3 до 10 лет (в редких случаях до 12-15 лет).
- Размер – от 150 тыс. руб. и до максимального предела, который позволяет платежеспособность заемщика.
- Процентная ставка за использование кредитных средств – ставка рефинансирования (на данный момент это 7,5% на июль 2019 года) + от 5% до 12% в зависимости от рискованности проекта и срока кредита.
- Погашение задолженности – аннуитетными или дифференцированными платежами с разработкой индивидуального графика.
- Разовые комиссии – перевод денег в пользу заемщика или другие операции по займу – от 0,1% до 2,5 % от суммы кредита.