Как вернуть страховку жизни при автокредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку жизни при автокредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

прошло не более 14 дней,
страхование добровольное,
выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

При обращении в суд заемщик должен руководствоваться статьей «О правах потребителей», запрещающей навязывание одной услуги при приобретении другой. Также права заемщика защищает статья 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которой указана возможность отказа от договора страхования при прекращении надобности.

Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно. Наиболее часто ситуация разрешается в пользу истца, который смог убедительно доказать факт навязывания услуги кредитной организацией.

Прежде, чем заняться возвратом страховки через суд, следует учесть следующие моменты:

исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

Согласно отзывам заемщиков, в крупных финансовых учреждениях типа ВТБ24, АвтокредитБанке, Русфинанс и Сбербанке вопрос о возврате страховки чаще всего решается в пользу клиента. В то же время такие банки, как Бинбанк и Абсолютбанк крайне неохотно возвращают страховку. Именно поэтому при оформлении займа на покупку автомобиля следует внимательно изучать пункты соглашения, связанные с правами и обязанностями сторон при отказе от услуги страхования.

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

В случае внесения оплат каждый год, возврату может подлежать страховка за неиспользованный срок в течение года. При расторжении соглашения в середине года, возврату подлежит только неиспользованная страховка за последующие 6 месяцев, т.е. половина ежегодного взноса.

Больше всего вопросов возникает с возвратом денежных средств в случаях выплаты страховки, предоплаченной за весь период кредитования. Чаще всего, в таких случаях речь идет о существенных размерах денежных средств, поэтому компания-страховщик и кредитная организация могут отказать в возврате средств, и вопрос предстоит разрешать уже в судебном порядке. По этой причине, при оформлении автозайма, рекомендуется использовать возможность ежегодного продления полиса, уменьшая риск переплаты в случае досрочного погашения.

Страхование жизни при автокредите: можно ли вернуть и как отказаться?

Настойчивое предложение сотрудников кредитной организации купить полис страхования жизни при оформлении кредита на покупку авто – едва ли не повсеместная практика в России. Вам предлагается застраховать риск смерти, несчастного случая, возникновения инвалидности, потерю трудоспособности (и, следовательно, финансовой состоятельности), чтобы исключить любую возможность невозврата заемных денег банку.

Вам может быть предложено три варианта страхового полиса:

на полную стоимость автомобиля;
на сумму кредита (за вычетом вашего первого взноса);
на остаток суммы кредита в случае возникновения страхового случая.

Срок действия страховки обычно равен сроку действия кредитного договора, а вариант покупки полиса вы можете выбрать на свое усмотрение – либо внести всю сумму сразу, либо частями по договоренности со страховой компанией.

Прежде всего, уже на стадии подписания кредитного договора банк быстрее даст согласие на выдачу кредита и предложит вам льготные условия кредитования: минимальные процентные ставки без возможности повышения, отсутствие материального залога и поручителей.

Кроме того, при наступлении страхового случая страховой полис даст следующие преимущества:

вы сможете взять кредит на авто, даже если у вас есть сложные наследственные или хронические заболевания;
вам не придется отказываться от автомобиля или нести непосильные расходы – за все заплатит страховая компания;
наследники заемщика не обязаны гасить остатки кредита или отказываться от наследства;

Отказ же от страховки часто ведет к отказу в выдаче банком кредита, выдаче его на кабальных условиях, возможности повышения ставок при погашении, сокращению сроков действия договора. Поэтому, принимая решение, внимательно посчитайте все плюсы и минусы – не исключено, что льготное кредитование + страховка может оказаться выгоднее, чем экономия на отказе от страхования.

банк может обязать вас застраховаться только у страховщика, с которым организация сотрудничает, что лишает вас права выбора и более выгодных условий страхования;
страховые компании могут затребовать от вас прохождение сложного медицинского обследования;
возможно, придется собрать дополнительный пакет документов для заключения страхового договора;
доказательство наступление страхового случая потребуют серьезной юридической подготовки и привлечения адвокатов;
покупка полиса влечет немалые расходы (особенно, если вы входите в группу риска) и существенно увеличивает ваши финансовые обязательства.

Важно также понимать, что выгодоприобретателем услуги страхования являетесь не вы, а банк-кредитор и страховая компания.

Стоимость страхового полиса будет зависеть от условий страхового договора — стоимости авто, размера суммы кредита или остаточной суммы долга, страховой суммы возможной выплаты, срокам автокредита индивидуальных качеств заемщика и т.п.

Ориентируйтесь на то, что сумма страховки может составить до 1.5-5% от общей суммы кредита. Это немалые деньги, и, если вы решили согласиться на страхование, выбирайте полис на минимальный срок с оплатой частями и возможностью пролонгации договора раз в год.

Согласно пункту 10, статьи 7 ФЗ №353 «О кредитах», банки-кредиторы имеют право требовать от своих заемщиков страховать залоговое имущество. В автокредите залоговым имуществом является покупаемый автомобиль, на который покупатель обязан приобрести полис добровольного страхования КАСКО.

Кроме того, закон четко формулирует следующее:

Банк имеет право оказывать дополнительные услуги клиентам на платной основе, но одна услуга не может являться обязательным условием получения другой.
Все платные услуги оказываются с добровольного согласия клиента, который имеет право от них отказаться.
На оказание каждой платной услуги оформляется отдельный договор.
При отказе клиента от дополнительной услуги, банк не имеет права отказать в оказание основной услуги, и обязан предложить другие приемлемые условия ее оказания.

То есть, жизнь гражданина, претендующего на получение в банке кредита на покупку автомобиля, не является залоговым имуществом, а потому обязательному страхованию не подлежит. Выдача кредита и страхование жизни по закону – это две разные услуги, которые нельзя объединять в одном договоре, и ставить одну в зависимость от другой.

Если менеджеры банка настаивают на страховании жизни заемщика, утверждают невозможность получения займа без такой страховки, либо вписывают ее в условия кредитного соглашения, вы имеете дело с навязываемой услугой, которая незаконна и административно наказуема!

Кстати, сотрудники кредитной организации могут вам вообще не сообщать о том, что вы дополнительно покупаете полис страхования жизни – это условие может быть указано в договоре мелким почерком. Поэтому внимательно читайте текст кредитного соглашения!

Вам могут только вежливо предложить застраховать жизнь, объяснив ваши преимущества от покупки полиса, а если вы согласны – оформить отдельное соглашение на специальном бланке, где вы должны поставить подпись. При отказе, настаивать менеджеры банка не имеют права.

Согласно все тому же законодательству о правах потребителей (ФЗ №353, статья 32), клиент страховой компании имеет право на отказ от услуги страхования. Но тут есть несколько юридических тонкостей:

полностью аннулировать страховку и вернуть всю стоимость полиса гражданин может только до начала действия документа;
после того, как страховка вступила в действие, клиент может вернуть только часть суммы (за вычетом расходов компании на обслуживание полиса и суммы обязательных взносов в профессиональную СРО страховщиков).

В целом же, существует несколько вариантов законного отказа от услуги страхования при получении автокредита:

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

страховщик получает доход в виде страховой премии;
клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2020 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

обращение в банк с заявлением;
предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
ожидание решения – положительного или отрицательного;
при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию – в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Страхование жизни при оформлении автокредита

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО – это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.

Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.

Страховка при автокредите: как вернуть деньги?

Если была подключена коллективная страховка, то заемщику надо начинать действовать максимально быстро. Наибольшие шансы на возврат денег он получит, если успеет подать заявление в течение 2 недель с момента выдачи ссуды.

Сотрудники кредитной организации часто утверждают, что возврата средств по коллективным договорам не будет. Но подать письменное заявление надо обязательно. Это позволит в дальнейшем защищать свои интересы в суде. Бланк претензии можно взять в офисе, а также допускается составить заявление самостоятельно.

Маловероятно, что страховая самостоятельно согласиться вернуть деньги. Но без ее отказа нет смысла идти в суд.

Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.

Помощь в возврате страховки сейчас активно предлагает множество юридических компаний. Большинство из них работает легально и имеет достаточный опыт ведения подобных дел в суде. Но мошенников на рынке также хватает и обращаться надо в проверенные организации.

Перед обращением в суд можно подать жалобу на банк и страховую компанию в ЦБ РФ. Именно он осуществляет надзор за деятельностью финансовых организаций. Но далеко не всегда Центральный Банк вмешивается в отношения клиента, страховщика и/или банка. Часто в ответ на жалобу придет обычная «отписка» с рекомендацией обратится в суд. Иногда все же обращение в ЦБ РФ дает желаемый результат.

Возврат страховки по кредиту простая процедура при индивидуальном страховании и непропущенном периоде охлаждения. В остальных случаях отказаться от навязанной услуги и вернуть деньги будет непросто и обычно возможно только через суд. В этом случае желательно пользоваться помощью профессиональных юристов.

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования. За нарушение выставленных условий может последовать:

отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита. В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов. Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа.

Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться. Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту. Проведите расчеты заранее и сравните затраты на страховку и разницу в процентах по кредиту. Если выгода очевидна, тогда есть смысл отказываться от страхования.

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Страхование жизни при автокредите

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Решение №2-831/18 от 2018г

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

Решение №2-2330/2018 г

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

Как вернуть деньги за страховку жизни при автокредите

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Предположим, вы купили машину в кредит за 2 000 000 руб. А заплатить за данное авто вам пришлось не 2 000 000 руб., а 2 500 000 руб. «В чем же дело, почему такая большая сумма» — начнете разбираться вы.

И тут выясняется, что вместе с машиной вам продали еще и страховку жизни. Причем продали так, что включили эту страховку в тело кредита и лишь вскользь обмолвились о том, что вам придется купить страховку.

Отказываться от СЖ или нет – это выбор заемщика. Но вот чего можно избежать, соглашаясь на оформление страховки:

Увеличения процентной ставки по кредиту.
Снижения максимальной суммы займа: из-за отказа по оформлению дополнительных услуг размер кредита может быть уменьшен, а первоначальный взнос увеличен.
Отказа в предоставлении кредитных средств.
Необходимости привлечения поручителей и/или дополнительного залога.

В итоге имеется еще один плюс – если с вами что-то случится, остаток по кредиту будет платить страховая компания, а не вы или ваша семья. Внимательно ознакомьтесь с условиями договоров (кредитного и страхового) с учетом приобретения полиса или без него (в том числе и в других банках/автосалонах).

«Скидка» по процентам на автокредит в результате оформления СЖ может оказаться более выгодной, чем в случае отказа. Главное все верно просчитать и не ошибиться.

Наиболее выгодно оформление страхования жизни/здоровья людям с тяжелыми заболеваниями – взял кредит, застраховался и все ОК. Если что, то машина по наследству родственникам, а долг погасит страховщик. Но не все так просто. О каждом возможном риске СК должна быть поставлена в известность. Как минимум – увеличение страхового взноса, как максимум – отказ в оформлении полиса.

Основные недостатки оформления СЖ при автокредитовании следующие:

Выгодоприобретатель – кредитное учреждение. Независимо от условий возмещения (полная стоимость авто, остаток кредита и т. п.) деньги получит банк, а не застрахованное лицо или его родственники.
Высокая стоимость полиса для клиентов из группы риска.
Невозможность выбрать страховую компанию самостоятельно – банк будет настаивать на своих партнерах.

У страхователя должна быть возможность выбора кого указать в качестве выгодоприобретателя. Это может быть не только банк, но и сам заемщик или кто-то из его знакомых/родственников. Однако кредитору это невыгодно и, возможно, вам не дадут свободы волеизъявления.

Сообщение прокуратуры – как законно отказаться от навязанной страховки: