Списание долга по кредиту после банкротства ип

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долга по кредиту после банкротства ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности.

Рефинансирование

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное. Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь.

Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица

В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП. При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью

Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения. Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо. Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут.

Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга. Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов. Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц. Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления.

Второй вариант — реализация имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Банкротство индивидуальных предпринимателей существует в нашей стране с 1998 года, но лишь спустя 20 лет банкротство ИП стало по-настоящему эффективным инструментом для выхода малого бизнеса из долгов.

Предпринимательская деятельность всегда сопряжена с рисками. Новый бизнес может не пойти. Работавший годами бизнес может потерять спрос. Малый бизнес не выдерживает конкуренции со средним и крупным бизнесом (большие компании вытесняют индивидуальных предпринимателей с рынка). Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП) – как закон, направленный на выход из бизнеса без долгов, существует в нашей стране с 1998 года. Но до недавних пор процедура банкротства ИП не решала всех проблем неудавшегося бизнеса.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Проведение персональной диагностики финансовой ситуации гражданина перед прохождением процедуры банкротства, с целью выявления рисков и подводных камней для гражданина при прохождении процедуры

Составление персонального плана подготовки к прохождению процедуры банкротства гражданина, для минимизации либо полного устранения рисков возникновения неблагоприятных последствий в результате прохождения процедуры банкротства

Проведения комплекса юридических мероприятий для сохранения имущества гражданина перед прохождением процедуры (по дополнительному поручению гражданина)

Подготовка пакета документов для прохождения процедуры банкротства физического лица и подача документов в суд

Предоставление кандидатуры арбитражного управляющего для прохождения процедуры банкротства физического лица

Представление интересов гражданина в суде на этапе признания гражданина банкротом

Юридические консультации гражданина на всех этапах прохождения процедуры банкротства

Проведение комплекса мероприятий по защите гражданина от взаимодействия с кредиторами и коллекторами на этапе подготовки к прохождению процедуры банкротства и во время самого прохождения процедуры (по дополнительному поручению гражданина)

Законодательный акт предусматривает несколько конкретных случаев, когда возможно полное списание долгов ЖКХ:

При банкротстве. Если по решению Арбитражного суда гражданин признается финансово несостоятельным, то все его долговые обязательства покрываются за счет конкурсной массы или списываются в случае отсутствия имущества.
При смерти должника. На основании справки о кончине ЖКХ обнуляют все задолженности по квартплате.
При потере трудоспособности. Сюда включают несчастные случаи на производстве, повлекшие серьезные травмы, полная потеря работоспособности вследствие получения инвалидности, диагностирование тяжелого заболевания.
При истечении срока давности истребования долговых обязательств. Если в течение 3 лет УК или Жилищно-Коммунальное Хозяйство не предпринимали никаких попыток по взысканию долгов по квартплате, то гражданин имеет право не признавать эти задолженности.

Банкротство — доступный и выгодный вариант. Кто может подать заявление на признание себя финансово несостоятельным:

физическое лицо в возрасте от 18 лет, имеющее гражданство РФ;
общая сумма долгов должна превышать 500 000 рублей;
просрочка по платежам ЖКХ, кредитам и другим отчислениям должна составлять более 3 месяцев;
у гражданина должна быть средства на покрытие государственной пошлины и оплату услуг арбитражного управляющего.

Если у вас в собственности есть квартира, дом, но это единственное жилье, то опасаться реализации имущества не нужно. По закону единственное жилье забирать в счет долгов запрещено.

Большинство людей, не разобравшись до конца в процедуре думают, что после того как их признали банкротами все долговые обязательства спишутся автоматически. На практике все работает иначе. Если вы не уведомите о своем новом статусе УК, поставщика коммунальных услуг, — долг продолжит расти, а вместе с ним пеня и штрафы.

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут:

сам должник;
его кредитор;.

Заявление подают в Арбитражный суд по месту регистрации должника, к нему прикладывают:

ксерокопию внутреннего паспорта гражданина, СНИЛС и идентификационный налоговый номер;
свидетельство о браке или разводе, если он был оформлен в течение последних 3 лет;
постановление суда о разделе имущества, если такая процедура проводилась в последние 3 года;
свидетельство о рождении детей, если они не достигли совершеннолетия;
если должник владеет каким-либо имуществом — справки подтверждающие право собственности;
если в течение 3 лет совершались сделки купли-продажи, оформлялись договора дарения или безвозмездной передачи — все бумаги прикладывают к заявлению;
при наличии автомобиля, предоставляют копию ПТС;
мужчины прикладывают дубликат военного билета;
документы о финансовом состоянии должника: выписки с банковских кредитных, дебетовых счетов;
документы, подтверждающие факт наличия долговых обязательств: ипотечный, кредитный договор, неоплаченные квитанции за коммунальные услуги, взыскания по исполнительным листам и прочие долги.

Обратите внимание — список документов носит общий характер и может изменяться в зависимости от обстоятельств дела.

Задать вопрос в Telegram

Банкротство ИП 2020: закон, практика, особенности

Итак, вы определили, что есть нереальные к получению по перечисленным выше причинам деньги. Для списания дебиторской и кредиторской задолженности нужно составить приказ об инвентаризации долга, а ее результаты занести в форму ИНВ-17. Затем руководитель издает приказ о ликвидации долга фирмы на основании акта инвентаризации и бухгалтерской справки, в которой следует привести размер задолженности, описание ситуации, почему задолженность стала безнадежной, ссылку на номер и дату акта инвентаризации.

ВАЖНО! Списанные долги налоговики проверяют особенно тщательно, поэтому необходимо приложить к акту инвентаризации задолженности историю ее возникновения и документы, подтверждающие реальность сделки: договоры, накладные, счета, акты оказанных услуг, акты сверок, а также основание для признания долга безнадежным (например, выписку из ЕГРЮЛ или постановление судебного пристава).

Процесс списания дебиторской задолженности несложен, но строго регламентирован. Его нарушение чревато претензиями налоговых инспекторов и доначислением налога на прибыль либо штрафов за ошибки в учете. Поэтому перед тем как списать дебиторскую задолженность, убедитесь, что проведена инвентаризация и издан соответствующий приказ.

Однако все же советуем не увеличивать расходы предприятия путем списания дебиторской задолженности и приложить максимум усилий для ликвидации дебиторки контрагента, предложив ему, например, рассрочку или реструктуризацию долга.

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный», убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

При наличии долга от 500 000 рублей и больше, а также просрочке от трех месяцев, физическое лицо вправе оформить банкротство. В этом случае проходит реструктуризация, а после суд списывает задолженность по займу. Но здесь потребуются дополнительные расходы. Так, финансовому управляющему придется заплатить от 25 000 р., а госпошлина составит 300 рублей.

Если должник погиб, его обязательства перед кредитором берут на себя наследники. При отсутствии денег за душой, можно ничего не платить. В таком случае банк подает в суд, который определяет необходимость взыскания средств. Судебные приставы не находят возможности стянуть необходимую сумму, после чего возвращают постановление суда кредитору. Такой процесс может продолжаться бесконечно.

Спишут ли долги за ЖКХ при банкротстве физического лица?

В вопросе списания долгов встречается много отзывов со стороны обычных граждан, ИП и юридических лиц. Выделим некоторые истории:

«У меня задолженность по кредиту. В течение четырех месяцев я игнорировал оплату, после чего кредитор подал на меня в суд. Результатом стало решение о списании 50% заработной платы. При этом на иждивении у меня находится жена и двое детей. Пришлось обращаться в суд для снижения процента, но ничего решить не удалось». Евгений, 44 года.
«За несколько месяцев накопилась серьезная просрочка по кредитам. Я пришла в агентство по списанию кредитных долгов. Эта структура направила всем письма, которые игнорируются банковскими учреждениями. Некоторые долги уже переданы коллекторам, поэтому появляются первые угрозы. Мне удалось добиться приостановления долга и через судебный орган списать штрафы». Екатерина, 37 лет.

Таких отзывов можно привести несколько сотен, но суть остается неизменной. Человек набрал кредитов и не справляется с обязательствами. В такой ситуации лучше не медлить и обратиться за консультацией для поиска правильного решения по законному списанию долгов.

Несостоятельность банкротства заключается не в том, чтобы прийти в банк и громогласно объявить, что «Денег нет и не будет!». Все гораздо сложнее.

Федеральным законодательством четко определены три условия:

наличие веских причин для финансовой несостоятельности (потеря здоровья на производстве такой будет, а вот проигрыш в казино – нет); ;
общий долг свыше 500.000 рублей;
отсутствие обязательных платежей по кредиту свыше 90 дней;

Нужно, чтобы все эти условия были соблюдены.

1 Мировое соглашение

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

2 Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Итак, в иске должна быть отражена следующая информация:

Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.
Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.
Если заявление подается законным представителем должника, то указываются реквизиты представителя.
Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то следует указать их ФИО и паспортные данные.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст иска, содержащий следующие данные:

Долговые обязательства должника, с указанием их сумм, а также с отображением совокупной суммы задолженностей.
Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.
Указание действующих в отношении должника судебных процессов.
Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.
Список имущества физлица.
Указание СРО арбитражных управляющих.
Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления, данные подкрепляются подписью заявителя.

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь документальное подтверждение.

Стоит сразу уяснить, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор может занять далеко не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

Копию удостоверения личности заявителя (при необходимости и его представителя).
Копию СНИЛС и ИНН.
Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.
Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.
Правоустанавливающие документы на имущество.
Счет-выписки с расчетных счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.
Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами.
Документы, закрепляющие право должника на интеллектуальную собственность.
Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП. Важно знать, что срок ее действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.
Копия документа о заключении или расторжении брака. Прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд также необходимо предоставить его копию.
Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.
Копию свидетельство о рождении детей.

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая исковое заявление. Если пакет документов окажется неполным, то процесс банкротства будет остановлен до того момента, пока заявитель не донесет недостающие экземпляры бумаг.

По гражданскому кодексу РФ начать процедуру банкротства имеет право как частное лицо, так и кредитор или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба, в случае налоговой задолженности). Чтобы заявить о банкротстве, в первую очередь нужно подать иск в арбитражный суд. Подавать заявление нужно по фактическому месту регистрации или жительства должника. В тексте заявления необходимо указать следующие обязательные сведения:

реквизиты неплательщика (ФИО, адрес, контактные данные);
реквизиты кредиторов (наименование, юридический адрес);
общая сумма долга;
установленные сроки выплат по кредитам;
причина финансовой несостоятельности физлица.

После составления искового заявления, к нему необходимо приложить следующие документы:

Копию паспорта гражданина, в отношении которого применяется процедура банкротства.
Копии ИНН и СНИЛС.
Список кредиторов.
Справки, подтверждающие сумму задолженности.
Кредитный договор.
Опись движимого и недвижимого имущества неплательщика.
Справку о доходах.
Документы, удостоверяющие наличие или отсутствие работы (выписка из ЕГРИП, справки с работы и из Центра занятости).
Выписку об открытых банковских счетах должника.
Документальное подтверждение о выплате налогов за три года.
Подтверждение факта заключения крупных сделок с имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей за 3 года (договор купли-продажи).
Медицинскую справку о состоянии здоровья или чеки, подтверждающие дорогостоящее лечение (если причиной неплатёжеспособности является заболевание).
Копию свидетельства о заключении или расторжении брака. Копию брачного договора (если есть).
Копию свидетельства о рождении каждого из детей.
Квитанцию об оплате государственной пошлины суду (6 тыс. рублей).
Квитанцию об оплате услуг арбитражного управляющего. Согласно последним изменениям в законе, вознаграждение арбитражного управляющего составляет 25 тысяч рублей.

Порядок списания дебиторской задолженности

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

Суд проверяет предоставленные заявителем документы.
Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.
Суд также утверждает одну из процедур банкротства.
По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом часть долгов, непогашенная во время процедуры, будет списана.

Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

К основным затратам следует отнести:

госпошлину — 300 рублей;
вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей;
публикаций сведения в Коммерсанте — 10 тысяч рублей;
публикация данных в ЕФРСБ — 5 тысяч рублей;
почтовые расходы — в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение третьих лиц (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 120–150 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Правовые решения предлагают гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку. Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц, и готовы оказать всестороннюю поддержку на любом его этапе. Их помощь позволяют гражданам минимизировать собственное участие в этом процессе, что позволит существенно сберечь их силы и нервы.

Это происходит, когда человек набрал кредиты не понимая того, что его дохода, как правило, это ежемесячная зарплата, недостаточно для того, чтобы платить по кредитам.

Бывают разные причины для того, чтобы взять кредит, это и тяжелая травма, серьезная болезнь, ремонт в квартире, из добрых побуждений кому-то! Но чаще всего берут просто потому, что дают!

Ведь каждому нужны деньги, а тут есть возможность спокойно взять, ведь не важно смогу ли я дальше платить или нет!

Многие считают, что смогут платить по кредитам, но в жизни очень часто меняются обстоятельства, которые мы создаем сами, и потом становится невозможным платить по кредиту. Стоимость услуг полностью зависит от ситуации, в которой находится клиент.

На бесплатной консультации в нашем офисе, наши юристы оценят Ваше финансовое состояние и объем работы, после предложат условия, которые подойдут именно для Вас.

В городе Тула функционирует большое количество различных организаций, которые занимаются кредитованием населения.

Пожалуй, говорить о том, насколько популярной в нынешнее время является такая услуга и не приходиться, ведь, наверное, у каждого человека есть знакомые, которые имеют оформленный заем.

Законное списание кредитных долгов — отзывы, вопросы и ответы

получить кредитную историю;
справки из налоговой
закрытие ИП
снятие запрета на выезд за границу
снятие запрета на рег. действия транспортных средств и недвижимого имущества
останавливаем списание средств с ваших счетов в пользу кредитора
останавливаем начисление штрафов

497 дел
выиграли в суде

>2 млрд. руб.
долгов списано

0% клиентов
не признаны банкротом

Наша компания поможет законным способом, по 127 ФЗ
«О банкротстве» списать большинство* ваших долгов

Просрочки по кредитам
и кредитным картам

Административные
штрафы

. Просмотр сайта, а также использование его программ и продуктов подразумевают автоматическое согласие с принятой там Политикой конфиденциальности, подразумевающей предоставление Пользователем персональных данных на обработку.
I. Если Пользователь не принимает существующую Политику конфиденциальности, Пользователь должен покинуть сайт.
II. Имеющаяся Политика конфиденциальности распространяется только на сайт. Если по ссылкам, размещённым на сайте, Пользователь зайдёт на ресурсы третьих лиц, Сайт за его действия ответственности не несёт.
III. Проверка достоверности персональных данных, которые решил сообщить принявший Политику конфиденциальности Пользователь, не входит в обязанности Администрации сайта.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам: пошаговая инструкция

. Срок обработки персональных данных Пользователя ничем не ограничен. Процедура обработки может проводиться любым предусмотренным законодательством способом. В частности, с помощью информационных систем персональных данных, которые могут вестись автоматически либо без средств автоматизации.
I. Обработанные Администрацией сайта персональные данные Пользователя могут передаваться третьим лицам, в число которых входят курьерские службы, организации почтовой связи, операторы электросвязи. Делается это для того, чтобы выполнить заказ Пользователя, оставленный им на сайте, и доставить товар по адресу. Согласие Пользователя на подобную передачу предусмотрено правилами политики сайта.
II. Также обработанные Администрацией сайта персональные данные могут передаваться уполномоченным органов государственной власти Российской Федерации, если это осуществляется на законных основаниях и в предусмотренном российским законодательством порядке.
III. Если персональные данные будут утрачены или разглашены, Пользователь уведомляется об этом Администрацией сайта.
IV. Все действия Администрации сайта направлены на то, чтобы не допустить к персональным данным Пользователя третьих лиц (за исключением п.п. 5.2, 5.3). Последним эта информация не должна быть доступна даже случайно, дабы те не уничтожили её, не изменили и не блокировали, не копировали и не распространяли, а также не совершали прочие противозаконные действия. Для защиты пользовательских данных Администрация располагает комплексом организационных и технических мер.
V. Если персональные данные будут утрачены либо разглашены, Администрация сайта совместно с Пользователем готова принять все возможные меры, дабы предотвратить убытки и прочие негативные последствия, вызванные данной ситуацией.

Предприниматель может накопить долги перед разными контрагентами и фондами:

в ФНС, ФСС, ПФР;
в банки и МФО;
поставщикам: от водоканала по бизнес-партнеров.

Но закрытие ИП зависит от разновидности образовавшегося долга.

Какие долги ИП не помешают закрыть статус самостоятельно:

перед контрагентами — например, перед поставщиками;
перед банками и кредитными организациями, даже если речь идет о договорах поручительства или о залоговых кредитах;
перед бывшими сотрудниками;
перед Федеральной налоговой службой. Заметим, что ФНС потребует оплаты долга. Но отказать в ликвидации на этом основании они не могут.

Закрыть ИП нельзя, если числятся долги в ПФР и в ФСС за бывших работников. То есть не выплачивать людям заработную плату бизнесмен может, и ему даже удастся закрыть статус. Но если не сдавать декларации по отчислениям с заплаты сотрудников и не выплачивать взносы, ИП попросту не сможет закрыть статус предпринимателя — получит отказ.

В таком случае остается только один способ избавиться от задолженности — будучи в статусе ИП, обратиться за признанием банкротства в Арбитражный суд.

Существует 2 способа узнать задолженность до ликвидации статуса:

Самое простое — бухгалтерская отчетность.
Подать запрос в ФНС или в конкретный фонд. Еще лучше самостоятельно посетить орган и получить полные данные по платежам.

Что касается долгов в банки и других типов задолженностей — их можно узнать, связавшись непосредственно с кредиторами.

Как после закрытия узнать об оставшихся долгах:

подав запрос в соответствующие фонды, либо лично посетив для проведения сверки;
из претензионных писем, которые шлют кредиторы перед началом судебного производства;
из искового документа, который направляется предпринимателю вместе с повесткой о дате судебного заседания по принудительному взысканию долга;
из исполнительного листа, который направляется ФССП.

Таким образом, после ликвидации у предпринимателя могут остаться долги:

перед ФНС;
перед бывшими работниками;
перед банком и иными кредитными организациями;
перед контрагентами.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Предлагаем рассмотреть, какие виды ответственности подстерегают нерадивого бизнесмена. Закон четко указывает, что ИП отвечает по долгам своим имуществом, тогда как учредители ООО — уставным капиталом (но опять же, тут нюанс: есть еще и субсидиарная ответственность, не все так просто).

Итак, ИП закрылось, а долги остались. Далее наступает ответственность, которая существует в 4 разновидностях.

Административная. Может образоваться, если ИП нарушил КоАП, например:
- Просрочил отчетность
- изменил деятельность без переоформления документов;
- на работу приняты люди с нарушением миграционного законодательства;
- не подано извещение об установленной кассовой машине.
Обычно максимальное наказание за такие действия — штраф, который необходимо оплатить в течение 2 лет.
Гражданско-правовая. Наступает, если образуются задолженности:
- перед поставщиками и контрагентами;
- перед бывшими работниками;
- перед банками и кредитными компаниями.
Соответственно, у каждого из кредиторов остается право:
- Обратиться в суд и в ФССП за принудительным взысканием.
- Обратиться в АС за признанием несостоятельности бизнесмена
Субсидиарная.

Наступает, если физлицо признали виновным в доведении ООО / АО до банкротства. В частности, если он являлся учредителем, был директором или имел иное отношение к управлению.

Ответственность выражается в штрафных санкциях, переходе долга компании на виновника «торжества». Списать долг нельзя, он остается даже после смерти ИП, если найдутся наследники, которые вступят в права наследования.
Уголовная:
- при обмане потребителей;
- при отмывании доходов, полученных преступным путем;
- при мошеннических действиях;
- при незаконном сбыте;
- при злостном уклонении от уплаты налогов;
- при нарушении ОТ;
- при долгах по зарплатам;
- при незаконном экспорте
- при различных несчастных случаях на производстве по вине компании.

Предприниматель может подвергнуться аресту, конфискации, штрафам и лишению свободы.

Если же образовались долги по налогам у ИП, и прошло больше 5 лет, можно рассчитывать на списание. Заметим, что Правительством РФ был издан Указ об амнистии, которая проводится в отношении безнадежных налоговых долгов.

Банкротство ИП с долгами по налогам и страховым взносам: последствия в 2020 году

Подготовка. За банкротством вправе обратиться:
- сам должник, если размер долга больше 350 000 рублей, и четко прослеживаются признаки неплатежеспособности;
- кредиторы: налоговая инспекция, банки, если долг составил больше 500 000 рублей, а платежи по долгам не вносятся больше 90 дней.
Желательно самостоятельно обратиться за процедурой. Вы можете это сделать, будучи в статусе ИП и в качестве физлица. Таким образом, вы обретете право на выбор финансового управляющего, исключите риски затягивания дела и слишком больших имущественных потерь.

Обязательному списанию подлежат:
- кредиты;
- штрафы;
- долги перед контрагентами;
- долги по внебюджетным фондам — ФСС, ПФР;
- долги перед ФНС.
Списать в банкротстве нельзя:
- долги по субсидиарной ответственности;
- невыплаченные зарплаты, выходные пособия, отпускные, компенсации за больничные дни;
- долги, связанные с личностью: компенсации по преступлениям против здоровья, жизни третьих лиц; грубое причинение вреда чужому имуществу;
- долги по алиментам.
Процедура банкротства длится в среднем 8-10 месяцев. Минимальный срок — 6 месяцев. Затягивания обусловлены обжалованиями, обращением в вышестоящие инстанции, иногда — неликвидностью имущества в конкурсной массе.

Если статус ИП ликвидирован до процедуры, это уменьшает сроки. Также, если должник выступает инициатором своего банкротства, это положительно сказывается на сроках. Если человек вступил в процедуру как ИП, то после завершения дела ему нельзя в течение 5 лет вести предпринимательскую деятельность снова.

Долги могут образоваться у многих бизнесменов, но кто-то успешно их возвращает, кто-то ищет альтернативные варианты по типу мирового соглашения; а кому-то остается один вариант — признать банкротство и списать просроченные обязательства. Мы рекомендуем прибегать к последнему способу, если нет иных выходов, и улучшения финансового положения не предвидится.

Если вам нужна помощь в борьбе с представителями ФНС, вы хотите поскорее избавиться от статуса ИП и долгов — мы знаем, как оказать эффективную помощь и освободиться навсегда.

Списание кредитных долгов

Списание долга по сроку давности

Списание части долга через банк

Списание долгов по кредитам через суд

Списание долгов при банкротстве

Помощь юриста на списание долгов ИП

Некомпетентному человеку сложно понять, через сколько лет происходит списание долгов перед банком. По закону заемщику предоставляется небольшой шанс уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

• заключение соглашений с банком
• письменное признание долга
• частичная оплата

Перечень таких шагов лучше уточнить на консультации кредитного юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным.

Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд. В таком случае обязательно необходимо заявить судье об истекшем сроке давности. Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке. В этом вам сможет помочь опытный судебный юрист.

Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы. Необходимо отметить, что приставы списание долгов приставами не предусмотрено. Они лишь могут прекратить взыскание долгов, если установят ряд обстоятельств, которые препятствуют их дальнейшей работе по исполнительному производству:

• отсутствие имущества у должника
• невозможность установить местонахождение должника
• должник умер, признан пропавшим без вести или недееспособным

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список. Это надолго исключает возможность легальных займов.

Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо получить консультацию у кредитного юриста. Специалист оценит, возможно ли списание долгов по кредитам, объяснит тонкости установления срока давности и предложит альтернативные варианты решения.

ИП в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту. Воспользуйтесь помощью кредитного юриста, не дожидаясь обращения кредитора в суд, в первую очередь необходимо грамотно уведомить банк о возникших трудностях с погашением займа. В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

• Реструктуризация в банке. Мы предлагаем помощь в списании долгов ИП через индивидуальный подход с банками. Кредитный юрист сможет предложить отсрочку платежей или уменьшить их размер, растянув погашение кредита на больший период. Иногда даже происходит списание части долга при погашении установленной процентной доли займа. • Рефинансирование в другом банке. Кредитный юрист окажет услуги по списанию долгов обратившись в другое финансовое учреждение, суть в том, что с нашей помощью заемщик оформляет кредит с более выгодными условиями. Полученными деньгами гасятся предыдущие долги в остальных банках.

Таким образом происходит списание долгов законно без судебных разбирательств. Для переговоров с банком желательно пригласить юриста. Специалист поможет выбрать оптимальные условия, вникнув в ситуацию конкретного клиента.

Не договорившись с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд. Возможно ли списание долгов по кредитам предпринимателя в таком случае? Если должник участвует в разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение задолженности велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только тело кредита, а штрафы и пеня аннулируются. Для правильного разрешения дела вам требуется помощь кредитного юриста.

Необходимо качественно подготовиться к суду, чтобы максимально осуществить списание кредитных долгов в судебном порядке. Разумнее предоставить это опытном судебному представителю, который имеет соответствующие навыки общения с банками и ведения дел в суде. Тщательно разобравшись в конкретной ситуации, кредитный юрист разработает стратегию поведения, скомплектует необходимый пакет документов и юридически грамотно представит интересы должника в суде.

Списания долга предпринимателю можно добиться, пройдя через процедуру банкротства. Инициировать процесс может как сам заемщик. На сегодняшний день самая надежная процедура для избавления абсолютно всех долгов, за исключением тех, которые связаны с личностью кредитора, например, алименты, ущерб здоровью, ущерб, который был причинен уголовным преступлением.

Это крайне сложный процесс и процедура, поэтому здесь вам точно не справить в одиночку. Как правило ИП, которые пытались хотя бы раз своими силами обратиться в арбитражный суд очень быстро возвращались к нам за дальнейшей помощью.

Юристы по банкротству помогут собрать полный пакет документов, правильно его оформят и подготовят грамотное заявление о банкротстве ИП. Пройдя порядок сбора и подготовки всех бумаг, мы подаем заявление арбитражный суд для возбуждения вашего дела о несостоятельности.

Елена – начинающий предприниматель. В 2014 году она осуществила давнюю мечту — открыла салон красоты.

Требовались серьёзные вложения. Надо было арендовать помещение, сделать ремонт, заказать оборудование и закупить расходные материалы, привлечь парикмахеров и визажистов, вложиться в рекламу. На эти цели Елена взяла 5 потребительских кредитов на сумму 5,4 млн. руб.

Большинство начинающих предпринимателей перед тем, как добиться успеха, не раз ошибаются. Елена не исключение. У её салона оказалось неудачное расположение, а наработанной клиентской базы не хватало, чтобы окупить издержки. Всю скромную выручку пришлось пускать в рекламу.

В трёхмесячный срок суд рассмотрел заявление. Но оставил его без движения. Причина — на счетах Елены было недостаточно средств для оплаты публикаций, необходимых при банкротстве.

Следующее заседание судья назначил через месяц и за это время мы устранили причину. 21 марта 2016 суд признал заявление обоснованным и начал процедуру банкротства.

На этом этапе мы сделали ещё два важных действия:

1 — провели разъяснительные беседы с коллекторами и службами взыскания банков. Они перестали беспокоить Елену.

2 — письменно уведомили кредиторов о том, что Елена уходит в банкротство. Это требование закона.

Списание долгов произошло по следующим причинам:
- Елена подходила под условия банкротства (просроченная задолженность более 500 000 руб, просрочка более 3 мес)
- На основании отчётов фин управляющего суд счёл, что она добросовестный должник и банкротство не было преднамеренным
- Очевидны причины финансовой несостоятельности, по которым Елена не платила кредиты
- Финансовое положение не позволило провести реструктуризацию или заключить мировое соглашение с кредиторами
Фискальная амнистия в России проводилась трижды, однако только последняя из них не требовала от предпринимателей совершения каких-либо действий. Ранее прощение долгов ИП было связано с погашением долга с одновременным «прощением» штрафных санкций, либо с декларированием за определенные периоды. Закон № 436-ФЗ, принятый 28.12.2017 года, предусматривает автоматическое списание, а все необходимые мероприятия обязаны выполнить налоговики.

Закон № 436-ФЗ содержит поправки в Налоговый кодекс РФ. Поэтому норма о прощении долгов не имеет ограничение по срокам действия. Если вы ранее занимались предпринимательством, но по-прежнему видите просрочку по платежам в бюджет, даже в 2020 году можно обратиться в ИФНС за разъяснениями.

Вконтакте
Facebook
Twitter
Google+
Одноклассники

Похожие записи: