Продажа авто в лизинге физическому лицу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продажа авто в лизинге физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Предприятие или организация не ограничены законом в выборе покупателя – они имеют право продавать принадлежащий им транспорт всем желающим независимо от их гражданского и правового статуса. Иначе говоря, приобрести машину у юридического лица может как отдельный гражданин (физическое лицо), так и любая компания – государственная или частная (юридическое лицо).

Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.

Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО.
Всем занимаемся мы.
Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.

Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Чаще всего предметами договора выступают:

недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
автомобили;
комплексы производственные или жилые;
техника для сельского хозяйства и строительства;
оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика.

В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц.

Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом.

Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент. Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа. Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций. Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль. Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам: автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;

к.

это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно.

Однако здесь есть нюансы.В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.В России законом (ГКРФ гл.

3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности.

В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т.

Также в Европлане можно заказать дополнительные автоуслуги.

Перечислим основные программы:

Регистрация. В рамках этой программы происходит постановка машины на учет в ГИБДД – доставка авто, проведение осмотра, проведение тестов по требованию инспектора, оплата пошлины, оформление бумаг. Также выполняется оформление вспомогательных документов (например, доверенности).
Техническое обслуживание. В рамках этой программы выполняется плановое или срочное техническое обслуживание машины. Основные услуги – диагностика, слесарный ремонт, ремонт электрики и электрических элементов машины, приобретение и хранение шин.
Помощь на дороге. Если Вы попадете в аварию, то сотрудники подрядной компании выполнят все необходимые работы по восстановлению работоспособности машины. Основные услуги – извлечение авто, вскрытие дверей, проведение экстренного ремонта, доставка машины в сервисный центр. Обратите внимание, что в Европлане действует три программы помощи, которые отличаются друг от друга по количеству услуг.

В Москве высокоэффективные лизинговые программы, созданные в сотрудничестве с лидерами мирового автомобильного рынка, предлагает компания Major Leasing. С 2008 года мы предоставляем высококвалифицированную поддержку на всех этапах сделки лизинга легкового транспорта. Высокий профессионализм, безупречная репутация, абсолютная надежность нашей компании позволяют полностью исключить риски в процессе оформления сделки. Для заключения лизингового договора достаточно заполнить заявку на web-сайте. Наши специалисты оперативно предложат выгодное решение.

Реализуемые компанией Major Leasing программы для физических лиц, предоставляют им возможность стать владельцами автомашин на условиях долгосрочной аренды с возможностью купить эти транспортные средства по истечении срока действия лизингового договора.

В числе преимуществ данного финансового инструмента следует выделить наличие:

умеренных цен на автомобили;
минимального первоначального взноса;
возможности замены машины на новую в конце срока действия лизингового договора;
минимальных требований к лизингополучателям;
серьезной экономии на ежемесячных выплатах в сравнении с автокредитом.

Компания Major Leasing осуществляет лизинговое финансирование юридических лиц в целях модернизации парка легкового транспорта и оказания помощи в оптимизации налогообложения хозяйствующего субъекта.

Для юридических лиц преимущества лизингового договора заключаются:

в наличии налоговых преференций;
в увеличении инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта;
в возможности привлечения финансирования в размере до 80% стоимости приобретаемой машины;
в возможности концентрации оборотных средств для нужд профильного бизнеса;
в привлекательных ценах на автомобили.

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
требование о наличии российского гражданства и регистрации;
должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Непонятное английское слово уже достаточно давно появилось в нашем лексиконе. До сих пор многие люди до конца не понимают разницу между лизинг-договором, кредитом и долгосрочной арендой какого-либо автомобиля.

Действительно, эти понятия довольно близки друг другу, но между ними есть существенная разница:

Кредит — передача банком имущества покупателю в рассрочку, покупатель обязывается за определенный срок оплатить всю стоимость товара плюс проценты по кредиту, которые в России довольно высокие и могут составлять от 15-ти до 30-ти % годовых, при этом покупатель становится фактическим владельцем имущества;
Аренда — передача во временное пользование, владелец устанавливает свои расценки и обязывает арендатора вносить регулярные платежи, а после окончания срока действия договора аренды имущество возвращается фактическому владельцу, то есть арендатору.
Лизинг же — это гибридная форма этих двух видов имущественных отношений, кроме того здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик автомобилей.

Лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.

Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:

Финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

человек должен являться гражданином РФ;
он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Как юридическое лицо может продать автомобиль

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц.

В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ. лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора.

Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.

Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.

В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.

Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг.

Для россиян это понятие только входит в обиход, между тем как жители Евросоюза приобретают подобным способом более четверти всех автомобилей. Так что это и в чем же особенности лизинговых сделок?

Для начала Вам нужно определиться с конкретной маркой автомобиля и уведомить дилера о выборе финансовой организации. Кстати, объектом могут быть не только легковые модели, но и грузовые, а также катера, яхты, самолеты, вертолеты и другое дорогостоящее имущество, в том числе недвижимость.

Затем следует найти надежную компанию, которая занимается обслуживанием частных лиц. Это может быть непосредственно кредитная организация, напрямую сотрудничающая с автосалонами. Второй вариант – компания, созданная банковскими структурами или страховым учреждением.

Лизинговые программы представлены:

В банках – в этом случае реализуются также и арестованные автомобили.
В автосалонах – преимущество в предоставлении хороших скидок по лизинговым программам.

Для ознакомления с подробными условиями автолизинга лучше обращаться напрямую в финансовую организацию. Основное, о чем необходимо знать – это упрощенная процедура оформления сделки, возможность покупки транспорта стоимостью от 400 000 до 6 000 000 руб., срок от 1 года до 4 лет. Наиболее выгоден лизинг для приобретения дорогого имущества.

На финансовом рынке сегодня предлагаются два типа автолизинга:

С переходом в конце срока действия права собственности – клиент выкупает объект по остаточной стоимости, а сумма первоначального взноса составляет от 20 %. Остаточная стоимость определяется индивидуально в зависимости от марки, стоимости, состояния и комплектации модели авто и достигает до 80 % общей стоимости.
Без перехода права на собственность – в результате клиент имущество не выкупает, а возвращает лизингодателю, сумма первоначального взноса варьируется от 10 %.

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

В случае, когда компания оформляла лизинговый договор с выкупом, нельзя выкупить автомобиль на учредителя или любое другое физ. лицо. Имущество может выкупать только организация-лизингополучатель. При этом физическое лицо имеет законное право приобрести лизинговый автомобиль напрямую у компании-лизингодателя, если это отмечено в официальном договоре, который предусматривает выкуп.
Если в лизинговом договоре не прописывается право и условия выкупа имущества по окончании срока лизинга, автомобиль возвращается лизингодателю.
Компания, которая приобрела транспорт в лизинг, может переуступить свои права субарендатору (юридическому и физическому лицу), но при одном условии — лизингодатель должен дать свое согласие.

Бывают случаи, и они не редкость, когда выкупная цена автомобиля сильно занижена, и физическое лицо хочет приобрести авто именно по этой минимальной стоимости, чтобы в будущем перепродать его компании, но уже дороже.

Суды определяют стоимость выкупа транспортного средства, учитывая износ имущества, поэтому в этом плане обойти закон не получится. Да и налоговые органы весьма настороженно относятся к выкупу автомобиля после лизинга. Есть большая вероятность того, что автомобиль намеренно приобретался для физического лица (учредителя коммерческой организации). Тогда налоговых последствий не избежать обеим сторонам:

Организация-лизингополучатель рискует тем, что НДС ему не вернут, также как и не учтут ежемесячные лизинговые платежи как расходы в налоговой базе.
Физическое лицо столкнется с тем, что настоящую стоимость лизингового автомобиля отнесут к доходам, и при этом учтут регулярные платежи по лизинговой сделки.

Размер платежа при выкупе автомобиля рассчитывается с учетом следующих факторов:

Первоначальный взнос. Чаще всего размер аванса по договору лизинга составляет 10-35%, но может доходить и до 49% от стоимости автомобиля. Есть лизинговые компании, которые не требуют авансовых платежей, но здесь нужно обратить внимание на сумму переплаты за лизинг.
Срок лизингового договора. Стандартно сделка по лизингу оформляется на срок, равный периоду полезной эксплуатации имущества. Есть среднее значение, которое в большинстве случаев применяется лизинговыми компаниями: 1-5 лет для автотранспорта.

Лизингополучатель самостоятельно определяется с размером первоначального платежа (аванса), и то же самое касается суммы выкупа. Если лизингополучатель хочет ежемесячно платить минимальные суммы за финансовую аренду машины, тогда аванс и выкупная стоимость будут большими. Если первоначальный и выкупной платежи будут минимальными, тогда каждый месяц придется вносить существенные лизинговые платежи. Условия сделки и финансовая нагрузка зависят только от экономических возможностей лизингополучателя.

По своему характеру договор лизинга с правом последующего выкупа автомобиля считается смешанным — здесь присутствуют условия финансовой аренды и купли-продажи. Поэтому в договоре в обязательном порядке прописывается размер и условия выплаты последнего платежа.

Выкупной платеж имеет особый статус — его рассматривают не так, как платежи за эксплуатацию транспортного средства, взятого в лизинг. Цена выкупа всегда зависит от уровня износа авто.

Чтобы контролирующие органы не смогли заподозрить компанию в махинациях и признать договор неправомерным, при выкупе лизинговой машины необходимо указывать выкупную цену отдельно. Если выкупная стоимость не указывается в договоре, который учитывает последующий выкуп, тогда лизинговые платежи считаются финансовыми расходами на покупку автомобиля, и как следствие, создают первоначальную стоимость амортизируемого имущества.

Поскольку договор, подразумевающий выкуп имущества, включает в себя договор купли-продажи, здесь определяется последовательность передачи права собственности на автомобиль после лизинга. То есть движимое имущество после лизинга выкупается по той стоимости, которую определяют между собой лизингодатель и лизингополучатель. Условия выкупа прописываются в основном договоре или в дополнительном соглашении.

Лизинг автомобиля — простыми словами о том, что это такое

Оптимальный вариант — указать размер платежа по выкупу сразу в лизинговом договоре. При этом риск возникновения любых спорных ситуаций будет сведен к минимуму.
Выкупная цена может указываться в дополнительном соглашении, которое прикладывается к лизинговому договору.
Цена выкупа машины после лизинга может не указываться в документе, но включается в ежемесячные регулярные платежи по лизингу.

Прядок оформления лизинга обычно заключается в следующих этапах:

Осуществляется выбор автомобильной марки, модели. Всё согласовывается с лизинговой фирмой.
Обсуждаются сторонами условия сделки – нужен ли авансовый взнос, какие сроки будут приемлемы для клиента, подходить ли цена авто, либо поискать другой вариант и т.д.
Делаются предварительные расчёты будущего графика платежей.
Подаётся заявка с просьбой выдать машину по условиям лизинговой программы.
К заявлению прилагается ряд бумаг.
Еще один этап обсуждения условий сделки, но уже более подробный – здесь нужно обговорить условия досрочного выкупа, возврата машины, если она не понравится, можно ли уменьшать срок лизинга, какие могут быть дополнительные соглашения, процентные ставки по аренде и прочее.
Изучение документов – лизинговая компания представляет документация по машине для изучения лизингополучателем, а автомобилист предъявляется свои бумаги для оформления сделки.
Составляется, проверяется и подписывается договор.
Вносится аванс на счет лизингового предприятия (если предусмотрен).
Вносится страховой взнос.
Арендодатель оплачивает стоимость авто продавцу и показывает договор купли-продажи Арендатору.
Изготавливается акт приемки-передачи ТС, стороны его подписывают.
Происходит непосредственное получение ТС с ключами на руки.

Пакет бумаг для физических лиц требуется такой:

заявление-анкета;
гражданское удостоверение личности (копии из российского паспорта с 2016 года делаются со всех его страниц, даже пустых);
любой второй документ, могущий подтверждать личность клиента (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и иное);
права водителя;
справка о доходах;
трудовая книжка или копия соглашения с работодателем;
и иные бумаги по требованию лизинговой компании.

Документация от юридических лиц понадобится следующая:

анкета юридического лица;
Устав компании;
лицензия на вид деятельности;
договор по учредителям;
приказ о назначении руководителя на должность;
свидетельство из ЕГРЮЛ (о регистрации предприятия);
свидетельства по ОГРН;
свидетельства налогоплательщика;
бухгалтерские и налоговые отчеты;
копии договоров о сделках, доказывающих активную хозяйственную деятельность;
иная документация, которую может потребовать лизинговая фирма к изучению.

Бумаги от индивидуального предпринимателя нужны такие:

заявление;
свидетельство из ЕГРИП (о регистрации);
лицензия, разрешающая проводить определенный вид деятельности;
отчеты по бухгалтерии и иные бумаги (если нужно);
копия декларации из налоговой службы;
контракты с партнерами;
паспорт гражданина, предпринимателя.

Нужно обратить внимание на то, что юр. лица должны быть зарегистрированы по общей налоговой системе как налогоплательщики. Только в этом случае они смогут получить право на льготный лизинг.

Им разрешено будет не оплачивать НДС при покупке дорогостоящего транспортного средства. Это выгодно особенно для тех предприятий, которые собираются пополнять свой автопарк спецтехникой (снегоуборочными машинами, комбайнами, тракторами и прочим).

Требования к предприятиям следующие:

находиться на рынке своего вида деятельности не менее полугода или 12 месяцев;
кредитная история здесь обязательна и она должна иметь положительную оценку;
убытков по деятельности компании не должно фигурировать;
размер капитала должен удовлетворять требованиям лизинговой организации;
если компания имеет филиалы, могут понадобиться документы и по их прибыльности;
размер первоначального платежа обычно варьируется в пределах 10-15%, минимум.

Для предприятий открыт более широкий спектр выбора среди транспортных средств, чем для граждан.

Условия для приобретения лизингового нового авто (или с пробегом) для индивидуальных предпринимателей следующие:

иметь положительную кредитную историю (не всегда на это обращается внимание);
возраст от 21 до 25 лет, минимум;
вести активную не убыточную хозяйственную деятельность;
нахождение на рынке не меньше 6 месяцев.

В некоторых лизинговых компаниях наблюдаются ограничения, которые они выставляют тем клиентам, которые ведут определенный вид деятельности. Например, лизинг неохотно оформляют с представителями игорного бизнеса.

Лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Лизинг автомобиля имеет свою специфику в каждом отдельном случае. Многое зависит от того, какой автотранспорт требуется выделить клиенту.

Как должно проводиться совершение сделки – с оплатой аванса, либо без такового, автомобилист является гражданином России или иностранцем и другое.

Иногда даже целевое назначение ТС играет большую роль. Например, заявитель собирается использовать легковые авто под такси. В этом случае сделка может оформляться уже по другим условиям.

Чтобы Лизингодатель согласился на такую сделку, как продажа арестованных машин (новых, либо с пробегом) без получения от клиента авансового платежа, необходимо соответствовать следующим критериям:

Стоимость машины и финансовые возможности будущего Арендатора должны быть соразмерными, ликвидными;
Иметь высокий доход по каждому месяцу в течение 3-6 месяцев.
Обеспечение сделки обязательно – поручительство, залог.
Залоговое имущество должно быть ликвидным предмету соглашения.
Страхование лизингового имущества предпочтительно.
Иметь право на получение льгот – субсидий от государства по специальным программам (они действуют с 1 апреля 2015 г.).

Еще есть вариант, когда можно свободно оформить договор по лизингу авто под 0% первоначального взноса. Это повторное обращение одного и того же клиента в ту же самую компанию, в которой уже брал машину.

Лизинг для иностранных граждан оформляется как спецпредложение. Эти клиенты должны соответствовать следующим критериям:

Иметь постоянный официальный доход на территории РФ.
Легально пребывать в России – по миграционной карте, или иметь статус (РВП, ВНЖ и иное).
Если иностранец является частным предпринимателем, тогда он подает соответствующую документацию по своему виду деятельности и доходам.
Оплачивать авансовый платеж придется по максимальным ставкам – от 25% и выше, по возможности.
Страховать нужно будет не только ответственность (ОСАГО) или имущество (КАСКО), но еще и по финансовым рискам.

Здесь ставки по договору могут превышаться на несколько порядков – от 2 до 10 добавочных процентов. Это связано с тем, что лица не является резидентами страны. Они могут работать в другой стране, проживать там.

Либо временно находиться в России. Во многом лизинг, как и автокредит в России для иностранных граждан невыгоден.

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

Написание заявления на предоставление лизинга;
Паспорт;
Копии устава предприятия;
Выписка по балансу;
Отчетность за последние три месяца;
Документ о назначении руководителя;
Водительские права.

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

Где есть продажа авто после выкупа из лизинга

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
Нет возможности самостоятельно оформить страховку.

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Сравнительные характеристики

С переходом права собственности

Без перехода прав собственности

Полные права пользования, распоряжения и владения авто

Приобретаются после внесения выкупа

Предусмотрено только право пользования

Что входит в общую стоимость договора?

· стоимость авто;

· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга,

· так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки

· выкупная цена транспорта

· стоимость транспорта;

· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга;

· арендная стоимость;

· стоимость износа автомобиля

Аванс от 20% до 49%
Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
Платежи равные или убывающие
Обязательное страхование предмета лизинга
Удорожание от 4,35%

Купить авто с пробегом в лизинг в Москве

Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:

Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
Пробег: не более 100 тыс.км
Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.

Выкуп авто после лизинга на физическое лицо

Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
Объем финансирования от 300 000 руб.
Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля
Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге

Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
Объем финансирования индивидуальные условия
Первоначальный взнос от 20 от 49%
Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге

Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.

Выкуп

Самый простой и быстрый способ продать автомобиль.

Трейд-ин

Быстрый и удобный способ обменять свой автомобиль на новый.

Кредит

Рассчитаем и подберем кредит на наиболее выгодных условиях.

Обмен

Обменяйте свой автомобиль на новый или с пробегом.

Оценка

Узнайте цену вашего автомобиля, заполнив простую форму.

Чтобы стать лизингополучателем необходимо строго соответствовать критериям компании.

Приобрести авто в лизинг могут:

Физические лица:
- достигшие 18-летнего возраста;
- являющиеся гражданами РФ;
- имеющие постоянную прописку;
- получающие доход, минимальный размер которого в 2 раза превышает размер ежемесячного лизингового платежа.
Юридические лица:
- зарегистрированные на территории РФ;
- работающие более 6 месяцев;
- имеющие положительный баланс за последний отчетный период.
Индивидуальные предприниматели:
- зарегистрированные в реестре;
- зарегистрированные в налоговых органах;
- работающие более 6 месяцев;
- достигшие возраста 21 года;
- имеющие прибыль от деятельности;
- имеющие положительную кредитную историю;
- не имеющие непогашенных кредитов.

В каждой лизинговой компании так же разрабатываются и свои условия соглашения.

Основными условиями сделки являются:

максимальная сумма сделки;
срок соглашения;
размер авансового (первоначального) платежа;
размер удержания.

Условия лизинговых соглашений при покупке грузового автомобиля в наиболее популярных среди потребителей компаниях представлены в таблице:

Наименование компании	Максимальная сумма, руб.	Максимальный Срок, месяцев
Сбербанк Лизинг	24 млн.	48
ВТБ 24 Лизинг	Индивидуально в зависимости от дохода лизингополучателя	60
Альфа Лизинг	150 млн.	36
УралСиб Лизинг	30 млн.	60
Европлан	15 млн.	60
Сименс Финанс	индивидуально	120
Сибирская лизинговая компания	Индивидуально, минимум 7 млн.	60
ВЭБ Лизинг	индивидуально	48

Продолжение таблицы:

Наименование компании	Аванс, % от стоимости автомашины	Удержание, % в год
Сбербанк Лизинг	— 15 для авто иностранного производства; — 20 для авто отечественного производства	От 5
ВТБ 24 Лизинг	10	От 10
Альфа Лизинг	10	От 4,5
УралСиб Лизинг	10	От 7
Европлан	15	От 10
Сименс Финанс	10	От 7
Сибирская лизинговая компания	15	От 9
ВЭБ Лизинг	15	От 0 (по спецпредложениям от производителей)

Процесс заключения лизингового соглашения следующий:

потенциальный лизингополучатель направляет в компанию заявку с указанием арки, модели и технических характеристик грузового автомобиля, который хотелось бы приобрести;
совместно с заявкой направляет пакет документов, по которому производится проверка платежеспособности клиента;
подбирается авто, полностью удовлетворяющие запросам клиента;
разрабатываются индивидуальные условия сделки на основе действующих базовых программ;
если лизингополучателя предложенный условия удовлетворяют, то подписывается договор;
лизингополучатель оплачивает авансовый платеж (если таковое предусмотрено условиями сделки);
в течение указанного в документе срока приобретается автомобиль и передается в пользование лизингополучателю;
взимаются лизинговые платежи;
по истечении срока авто возвращается лизингодателю (операционный лизинг) или передается в собственность лизингополучателя (финансовый лизинг).