Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Невыплата по кредиту последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В поиске ответа на вопрос, что делать, если погашать ипотечный кредит становится не по силам, ключевым моментом является поддержание связи с финансовым учреждением. Если заемщик идет на контакт, участвует в обсуждении решения сложившейся ситуации, банк до последнего не уступит долг коллекторам и не подаст исковое заявление в суд.
Есть несколько способов выбраться из долговой ямы. Каждый из них подходит для конкретного случая, заемщик должен выбрать оптимальный для себя.
Когда кредитная организация уже подала иск в судебную инстанцию, единственное, что может сделать должник, – это тщательно подготовиться к процессу. Например, если подавалось заявление на реструктуризацию, но банк отказал, важно собрать необходимые доказательства этого факта. В этом случае суд может вынести решение, в котором обяжет финансовое учреждение пойти на уступки клиенту.
С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем. Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. Банк идёт на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки. Намного проще договориться с банком. Вам пойдут навстречу, могут переписать расписание выплат в соответствии с вашими пожеланиями и разъяснят, чем грозит неуплата кредита банку.
- Попали в сложную материальную ситуацию по независящим от них обстоятельствам. Такие граждане не могут оплачивать кредит по уважительным причинам, что не умаляет их ответственности по неисполнению обязательств.
- Умышленно уклоняются от оплаты, в том числе злонамеренно. Могут ли посадить за неуплату кредита в таком случае, рассматривает суд, но уголовная ответственность широко распространена на практике.
Невыплата по кредиту последствия
Если у вас все же возникли проблемы с выплатой кредита в срок, то это еще совсем не повод браться за голову, биться ею об стены или пытаться сбежать из страны. На самом деле, ваши дела обстоят несколько лучше, чем может показаться на первый взгляд, и по истечению срока выплаты кредита, в следующий день к вам не вломятся бритоголовые мужчины в кожаных куртках готовые на все, чтобы «стрясти» с вас деньги. Хорошим решением такой проблемы будет отсрочка выплаты кредита. Получить отсрочку, порой даже легче, чем кажется.
А вот при постоянных просрочках и большом росте задолженности, банк не станет ограничиваться небольшими штрафами, а будет осуществлять серьезные меры. В том или ином случае, сотрудник банка будет совершать телефонные звонки на домашний или рабочий номер должника, ведь в большинстве случаев это дает положительный результат, и заемщик начинает принимать какие-либо меры расчета по долгу – например, ищет более высокооплачиваемую работу или продает недвижимость.
Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.
Чем грозит невыплата кредита
После того, как вынесено судебное решение, происходит направление исполнительного документа в орган принудительного взыскания – подразделение службы судебных приставов. В конечном итоге все, чем грозит невыплата кредитов банковскому учреждению, — это исполнительные действия и меры принудительного исполнения, такие как:
Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.
Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?
В каждом договоре на выдачу кредита четко указаны последствия для заемщика в случае возникновения просрочки. Как правило, банки для тех, кто не вовремя внес платеж по займу, применяют штрафные санкции в виде пени. Ее размер может быть как фиксированной суммой, так и частью от ежемесячного платежа или остатка по кредиту.
В случае внесения клиентом обязательной суммы платежа и суммы штрафа, фин.учреждение не имеет претензий к нему. Если заемщик не смог вовремя внести платеж по уважительной причине и предоставит банку документальное подтверждение этого, могут не начисляться штрафы.
Если просрочки становятся нормой, то в таком случае кредит может быть признан проблемным и передан коллекторам. Как вариант, банк может обратиться в суд, который и будет решать судьбу неплательщика. В большинстве случаев фин.учреждениям удается договориться с заемщиками, однако с каждым годом судебных разбирательств становится всё больше. В случае доведения дела до суда, заемщик рискует потерять часть своего имущества и заплатить издержки за судебную тяжбу.
Родственники неплательщика иногда становятся заложниками ситуации:
- Когда просрочником начинают заниматься коллекторы. Это может негативно сказаться на близких должника. Иногда коллекторские агентства перегибают палку (неоднократно звонят заемщику домой, угрожают).
- Если банк начнет принудительное отчуждение имущества заемщика, то в этом случае может пострадать и его семья. Особенно это касается тех кредитов, залогом по которым выступает недвижимость. В таком случае родственники должника рискуют остаться без жилья.
Поручитель по кредиту несет полную ответственность за невыплату займа заемщиком. При этом заемщик должен понимать, что все действия по кредиту он должен согласовывать с поручителем.
В противном случае, например, последствия реструктуризации кредита без согласия поручителя могут быть не слишком приятными. Поручитель сможет в судебном порядке оспорить свои обязанности перед банком.
Чем рискует поручитель:
- В случае, если по каким-либо причинам заемщик не платит по кредиту, банки предъявляют свои претензии поручителю.
- Помимо испорченной кредитной истории, в случае судебного разбирательства поручитель может потерять свое имущество, если не погасит кредит, оформленный заемщиком. Так как поручитель несет полную финансовую ответственность по выданному кредиту, как и сам заемщик.
- Если поручителей по кредиту несколько, то каждый из них несет солидарную ответственность. Не доводя дело до суда, все поручители могут договориться о том, какую сумму каждый из них будет вносить, пока не решится вопрос с заемщиком.
После того, как кредит будет погашен, поручитель может подать в суд на заемщика о взыскании всей суммы задолженности, включая судебные издержки. Прежде чем стать поручителем по кредиту, нужно хорошо подумать о последствиях такого решения.
Если причина, по которой клиент не может погашать свой кредит, не прописана в договоре как уважительная, то платить придется. Конечно, можно игнорировать требования банка, сменить адрес, телефон, переехать в другой город.
Однако нужно отдавать себе отчет в том, что можно потерять намного больше (не только залоговое, но и личное имущество). Поэтому если случилась тяжелая ситуация, лучше пойти в фин.учреждение и договориться об отсрочке или реструктуризации долга.
Невыплаты по кредитам последствия
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
- начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
- направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
- продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
- Сбербанк — +20% годовых от суммы просроченного взноса за весь период неоплаты;
- Хоум Кредит – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
- Альфа Банк – 1% в день от суммы минимального платежа;
- Русский Стандарт – 20% годовых на сумму задолженности;
- ПромсвязьБанк – 0,06% в день от суммы основного долга;
- БинБанк – 20% годовых единовременно в дату формирования ежемесячной выписки;
- МКБ – 1% в день от суммы просроченной задолженности;
- Открытие – 0,1% в день от суммы просроченного платежа;
- Россельхозбанк — +20% годовых к ставке кредитования + 0,1% в день с каждый календарный день просрочки
Второе наказание за неуплату кредита – это отражение нарушения в кредитной истории, которое негативным образом сказывается, когда вы претендуете на новый кредит. Наличие одной краткосрочной задержки платежа конечно не будет столь критично, как систематические просрочки, но даже один не вовремя внесенный платеж плохо повлияет в будущем.
- С обеспечением (проще говоря, залогом);
- С поручительством;
- Без обеспечения и поручительства.
Обеспеченные залогом кредиты подразумевают изъятие имущества в судебном порядке в счет погашения задолженности. Порядок действий Банка в этих случая мы описывали в статьях:
- Что будет, если не платить автокредит;
- Что будет, если не платить ипотеку.
Если гарантом выступали поручители, к ним применяются такие же действия, как и к заёмщику. В случае, когда поручитель погашает долг за недопропорядочного клиента, он вправе выставить ему свои требования о возврате в судебном порядке.
Уголовное дело за неуплату кредита не заводится, так как отношения между банком и заёмщиком регулируются Гражданским кодексом и Законом о банковской деятельности.
Статья за неуплату кредита грозит только в том случае, если вы намеренными действиями нанесли материальный ущерб банку. Подробнее – здесь.
Если платить кредит нечем, а связываться с судами не хочется, можем порекомендовать несколько линий поведения:
- Рефинансирование кредита. Делать это нужно на той стадии, когда кредитная история ещё не окончательно испорчена – желательно в течении первого месяца возникновения просроченной задолженности.
- Реструктуризация. Не смотря ни на что, с Банком всегда стоит пытаться «договориться полюбовно». Предоставление отсрочки или уменьшение ежемесячного взноса – это нормальная практика для Банков. Опять же, к клиенту, который идет на контакт, крайние меры будут применяться в последнюю очередь.
- Если у вас есть хотя бы 2% от суммы ежемесячного взноса, можно немного похитрить. Законно, разумеется. В этой статье мы описывали интересную схему, которая может вам помочь. Как и с рефинансированием, нужно успеть воспользоваться этим вариантном в течение первого месяца после просрочки.
Подводя общий итог, стоит в очередной раз обратить внимание на то, что нельзя пускать дело на самотек. Начинайте принимать меры сразу после того, как возникла просрочка, и вы поняли, что дальнейшая оплата кредита стала не по карману. Идите на контакт с представителями Банка и ни в коем случае не игнорируйте звонки. Объясните сразу, что финансовая ситуация резко ухудшилась и предоставьте доказательства, если это возможно. Не бойтесь уголовной ответственности, если конечно, вы не прибегали к обману для получения кредита.
Могут ли посадить за неуплату кредита? Какие будут последствия?
Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).
Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.
Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем невыплата процентов по кредиту вид проступка гражданский.
Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, какие документы надо на кредит в россельхозбанке а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.
Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.
Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, авто в кредит в салоне краснодара а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.
Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.
Погашение кредита страховкой
Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.
Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.
Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.
Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.
Просроченный кредит: последствия
Примечательно, что продажа долга не требует согласия заемщика.
Непогашение долга по кредиту также подразумевает под собой необратимые для репутации заемщика последствия, что впоследствии может привести к:
- предоставлению следующего кредита на других, гораздо менее выгодных для заемщика условиях;
- отклонению запроса о предоставлении очередного кредита.
Уголовная ответственность наступает в случае уклонения лицом от погашения долга, размер которого превышает 1 500 000 рублей. В данном случае предусматривается взыскание штрафа до 200 000 рублей или в размере заработной платы заемщика за период, не превышающий 18 месяцев. В случае, если нужная сумма не была собрана, выносится решение о направлении на принудительные работы или тюремном заключении, сроки которых рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке.
Возникли проблемы с банком? Не отдает долг друг детства? Есть желание произвести реструктуризацию, полученного кредита? Не откладывая, обращайтесь к нам, и профессиональные юристы по кредитам и займам придут к вам на помощь.
Если ваш займ оформлен официально, то у банка есть все права требовать от вас возврата кредита, даже если вы не захотите сделать это добровольно. Обычно условия сотрудничества банка и клиента при отказе оплаты указаны в договоре, поэтому его следует внимательно читать перед подписанием.
Последствия неуплаты по кредиту
Многие люди, берущие кредит в банке, стараются своевременно вносить по нему ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Однако, в жизни любого человека, в том числе и вполне платежеспособного, могут произойти такие события, которые лишат его возможности рассчитываться по долгам. При этом задолженность по кредиту с каждым днем будет становиться всё больше и больше, а проблем от этого меньше не станет. Как правило, в такие моменты заемщики начинают интересоваться тем, какие последствия за невыплату кредита их ожидают, и как на это отреагируют кредиторы. Об этом и многом другом Вы можете узнать чуть ниже.
Другим решением для вас может послужить самостоятельная продажа предмета кредита для его погашения. Конечно, так, например, купив автомобиль в кредит, в итоге вы останетесь и без имущества, но зато вы сможете спать спокойно, не волнуясь о том, что завтра вам на почту пришлют повестку в суд.
Последствия неуплаты кредита
Неуплата кредита влечёт к серьёзным проблемам для заёмщика, в особенности, если он не предпринимал никаких мер по урегулированию возникшей ситуации. Значительные изменения возможны в перспективе в связи с развитием института банкротства, которое с 2015 года доступно частным лицам. Кроме того, в гражданском праве устанавливается, что:
Добры день! У меня кредиты в разных банках.На общую сумму 1500000 рублей.Платила исправно,но заболела и пошли пиосрочки.В данный момент начались суды с банками.У меня нет ничего в собственности.Живу в доме бывшей свекрови,с мужем 7 лет в разводе.Сейчас работаю.Могут ли приставы наложить арест на имущество свекрови или будет удержание из моей зарплаты?
Следует отметить, что с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», нормы которого детально регламентируют порядок общения с заемщиком представителями отделов и служб взыскания банков. Так, они не вправе звонить и писать электронные сообщения заемщику после 22-00 и до 8-00, осуществлять юридические действия по возврату займа, которые могут нанести вред заемщику.
Невыплата кредита: последствия.
У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.
Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда. Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам. По его итогам будет инициировано исполнительное производство. Вот на этой стадии очень важно строго соблюдать закон, чтобы ваши действия не попали под уголовную статью.
Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту.
Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени.
Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.
Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк.
Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю.
(Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)
Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели.
Важно!
За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных.
Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.
На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита.
Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку.
Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).
Также должнику предоставляется возможность:
- Рассрочки платежа;
- Продления срока кредитного договора;
- Изменения вида платежей.
Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.
Что грозит за неуплату кредита?
«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.
Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).
Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.
Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:
- Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
- Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
- Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
- Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
- Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:
Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:
- Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
- Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
- Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.
Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.
Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:
- Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
- Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
- Арест на 1-6 месяцев;
- Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.
Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.
Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.
Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.
Согласно статистике, основных причин, по которым жители нашей страны прекращают выплачивать кредит, всего три:
- Ухудшение финансового состояния. Например, внезапная потеря работы, снижение в должности и уменьшение зарплаты, закрытие и банкротство частного бизнеса и так далее. Денег на погашение долга просто нет.
- Личные обстоятельства. Например, серьезная болезнь, когда деньги требуются на лечение, свое или близкого человека. Разводы, рождение детей, переезды тоже могут стать причиной просрочки задолженности.
- Сознательное уклонение от платежей. Да, некоторые заемщики попросту прекращают делать взносы, считая, что им за это ничего не будет. Совершенно напрасно! Банки просто так долги никому не прощают, последствия наступят обязательно.
Чем грозит невыплата кредита. Последствия неуплаты кредита
Давайте сразу отметим, что сразу за одну просрочку, например, по ипотечному кредиту или займу на покупку авто, никто не заберет квартиру или машину. Банки на самом деле более лояльны к проблемным заемщикам, чем думают многие. Сначала кредиторы ищут различные возможности вернуть средства, пытаются договориться с заемщиком. Заемщик, который перестал выплачивать кредит, проходит три этапа, о которых мы расскажем подробнее.
Обычно это три месяца после первой невыплаты. В это время долгом занимается банк и обычно ничего страшного для заемщика не происходит. Кредитор напомнит о просрочке, если у вас есть счет в этом же банке, с него вполне законно могут списать сумму просроченного платежа без вашего согласия. Кроме того, банк может обратиться к поручителям и созаемщикам, потребовав вернуть долг. На этом этапе важно не скрываться от сотрудников банка и общаться с ними вежливо, рассказывая, почему произошла просрочка и выслушивая их предложения.
Важно Банк может применять психологическое давление и угрозы. Например, пригрозить забрать имущество, открыть дело по статье «Мошенничество», даже лишить родительских прав. Все это незаконные методы. Банк не может арестовать имущество должника без решения суда, о мошенничестве в данном случае речь вообще не идет, а лишение родительских прав из-за кредита — просто бред.
Суд свое решение принял, теперь его нужно выполнять. Занимаются этим судебные приставы. У них есть право:
- Наложить арест и продать с торгов имущество заемщика.
- Наложить арест на банковские счета или взыскивать с них поступающие средства.
- Взыскивать имеющиеся у заемщика предметы роскоши, например, антиквариат, украшения, картины и так далее.
- Выселить должника из квартиры. Если это, конечно, не единственное жилье семьи.
Приставы не могут:
- Арестовывать земельный участок, если на нем стоит дом заемщика.
- Забирать продукты, личные вещи, предметы обихода.
- Забирать все, что было выращено на участке заемщика не для продажи, в том числе домашнюю птицу и скот.
- Забирать дрова и уголь.
- Забирать транспорт у заемщика-инвалида.
- Взыскивать технику и оборудование, если они нужны заемщику для работы.
У всех банков есть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитов, причем они довольно типичны. На небольшую сумму потребительского кредита в большинстве случаев налагаются штрафы и пени, по ипотечным кредитам — арест и продажа имущества, а по обеспеченным договорам могут быть предъявлены требования к гаранту. В случае невыплаченных ссуд банковские действия, не указанные в соглашении, не могут считаться законными. Так если произошла передача данных о задолженности коллекторам на их «пустые» угрозы можно не реагировать.
Все методы сбора, указанные в договоре или предусмотренные действующим законодательством — разрешены. Однако не выплата кредита не может закончиться санкциями. Если вы сможете договориться с заемщиком, то сумеете их избежать. На досудебном этапе банк имеет право звонить, отправлять текстовые сообщения, письма и даже приходить. Также есть право связаться с 3-мя людьми (не разглашая банковскую тайну), чтобы проинформировать клиентов о том, что им необходимо связаться с кредитором.
При общении с коллекторами – важно не стать «жертвой» продолжающихся манипуляций. Основные правила — согласитесь на оплату (без обязательств превышать ваш платеж). Платежи предпочтительны каждые 3-14 дней, так как именно на этот срок многие коллекторы часто дают отсрочку.
Также важно не «вестись» на провокации, не быть грубым, не вешать трубку, т.к. звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет достигнут какой-либо компромисс. Блокировка или изменение номера не имеет смысла, поскольку, текущий номер будет быстро найден. Не оплачивать по своим обязательствам — не вариант. Потеря доверия не стоит того, если на текущий момент вы в состоянии платить незначительную сумму лучше это сделать.
Если вы согласны с суммой долга, вам не нужно появляться в суде. Если нет, пожалуйста, представьте свой расчет в суде, подтвердив его квитанциями и оспорите довод истца. Даже если вы не участвуете в заседании, суд может принять заочное решение в пользу заявителя в случае его отсутствия и исполнить его, и дело будет передано в исполнительный орган.
Когда существует просрочка, важно знать, как погасить кредит. Решение может быть разным:
Последний вариант — самый выгодный, доступный и быстрый. Онлайн-услуги стали очень популярны в Украине, потому что они предлагают более выгодные условия, чем банки, и почти никогда не отказываются от выдачи средств. К тому же большинство из них работает по принципу 24/7.
Вы можете получить кредит без подтверждения дохода, например, в Alex Credit. Максимальная сумма, выдаваемая новым клиентам – 3 000 грн, повторная — до 10 000 грн. Чтобы занять деньги в интернете, потребуется всего 10 минут, после чего средства будут автоматически зачислены на карту. Сервис предлагает льготные условия и программы лояльности (скидка до 30%).
С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем. Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. Банк идёт на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки.
Можно продлить кредит, к примеру, на год, тогда сумма ежемесячной выплаты заметно сократится. Основную массу просроченных кредитов составляют потребительские займы, выдача которых была максимально упрощена. Ранее банки не предъявляли претензий к мелким неплательщикам и судились в основном с юридическими лицами. Теперь они бьются за каждый просроченный кредит.
В каждом договоре есть пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает выплату заёмщиком суммы кредита. В нем указано, что клиент отвечает перед банком имущественным залогом. Также в нем детально прописано, что грозит за неуплату кредита. Однако пункт 1 ст. 333 ГК РФ может помочь попавшему в трудную ситуацию человеку бороться со штрафными начислениями и пеней.