Перечень документов для снижения ставки по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перечень документов для снижения ставки по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

автокредита;
потребительского займа;
в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2020 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной. Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
участники военных действий;
семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2020 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов. Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика. Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

6 основных условий снижения процентной ставки по действующей ипотеке

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

паспорта супругов;
документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
сертификат на материнский капитал;
справка об отсутствии задолженности;
договор, заключенный с кредитной организацией;
документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

На сегодняшний день существует две разновидности снижения процентной ставки по ипотеке, и их отличие заключается в сроке оформления ипотеки. Если вы уже некоторое время назад оформили кредит и видите, что ставка завышена, то можете прибегнуть к одному из способов понижения ставки.

Когда вы только находитесь на пути оформления договора, стоит проверить, какие существуют варианты взять ипотеку на более выгодных условиях.

Алгоритм снижения процентов по ипотечному кредиту можно отлично проследить на примере Сбербанка. Вы имеете полное право подать заявление в банк, а он, в свою очередь, имеет полное право одобрить или отвергнуть заявку.

Если вы являетесь представителем одной из льготных категорий или имеете веские причины для пересмотра кредита, то банк может вам предложить снижение процентов на следующих условиях.

Рефинансирование. Сбербанк предоставляет своим клиентам вариант рефинансирования ипотеки за счёт выкупа займов, взятых в сторонних кредитных организациях. Если у вас за плечами уже имеется несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотека стала финальным мероприятием, которое подтолкнуло вас к режиму жесткой экономии, то не стоит отчаиваться. Отличное решение для семейного бюджета, которое позволит не переплачивать разным организациям, а платить одному лишь Сбербанку.
Реструктуризация ипотеки. Алгоритм проведения сделки подразумевает заключение дополнительного договора. Ежемесячные платежи окажутся ниже первоначальной суммы, однако ставка останется на прежнем уровне. В данном случае не избежать переплаты, поэтому стоит не раз подумать, прежде чем решиться на данную сделку. Она подходит тем людям, которые попали в форс-мажорную ситуацию и не имеют возможности выплатить полную сумму по кредиту за каждый месяц.
Участие в государственной программе. Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то вам обеспечены более выгодные условия, пересматривающие не только процентную ставку, но и срок, за который вы обязаны погасить ипотечный кредит.
Пересмотр процентной ставки через судебное постановление. Это крайний метод, и прибегнуть к нему можно лишь в том случае, если банком были нарушены обязательства. К примеру, вы заметили, что существуют скрытые комиссии или процент по ипотеке необоснованно вырос.

Помните, что функция снижения процентной ставки не обязывает банк ответить положительно на каждую из поданных заявок, пусть даже будут соблюдены все условия, предусмотренные внутренним уставом организации.

Перечень документов на снижение ставки по ипотеке

Государством, совместно со Сбербанком, была предложена уникальная программа, предусматривающая снижение процентной ставки по ипотечному кредиту при появлении второго и третьего ребёнка.

Однако стоит учитывать, что необходимо соблюдать следующие условия для возможности оформления нового договора.

Возраст одного из супругов на момент заключения договора должен составлять не более 35 лет.
Каждому из членов семьи должно быть предоставлено не более 15 квадратных метров жилого помещения.

Кроме того, можно воспользоваться сертификатом о присвоении заёмщику материнского капитала, который поможет снизить финансовую нагрузку. Если в семье появился хотя бы один ребёнок, то уже можно претендовать на снижение процентной ставки. Более того, вас ожидает не только снижение ставки по ипотеке, но и пересмотр самой суммы долга.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня позволяет воспользоваться несколькими способами пересмотра финансовой нагрузки на клиента.

При появлении ребёнка на свет может быть списана часть задолженности, и общая сумма льгот составит 18 квадратных метров жилплощади. С каждым последующим ребёнком происходит аналогичное списание процентов.
При появлении на свет второго ребёнка можно оформить отсрочку платежа. Проценты по кредиту не будут начислять на протяжение трех лет.
Государственное субсидирование. Для того чтобы узнать, какие программы для молодых семей предусмотрены в вашем крае, необходимо провезти мониторинг существующей помощи и оформить соответствующее заявление.

Кроме того, к числу субсидий можно приравнять материнский капитал, использовать который на погашение процентов по кредиту можно, пока ребенку не исполнится три года.

Как только клиент стал счастливым родителем, стоит не откладывать дело в долгий ящик, а скорее сформировать пакет документов на пересмотр платы за ипотечную недвижимость.

Перечень документов:

паспорта обоих супругов;
свидетельства о рождении детей;
сертификат о присвоении материнского капитала;
договор по ипотеке;
документы, которые подтверждают, что заёмщик является владельцем имущества.

Как только пакет документов будет подан, заявление будет рассматриваться в течение месяца, после чего вы получите окончательный вердикт.

В 2919 году банк разработал новую программу, нацеленную на семьи с детьми. Когда в семье появляются второй и третий ребёнок, клиент имеет уникальную возможность получить снижение ставки по кредиту до 6% годовых.

При этом важно соблюдение таких условий.

Жильё было приобретено в новостройке, а не на вторичном рынке жилья.
Субсидирование направлено на реинвестирование остаточной суммы займа.

Перечень документов для снижения ставки по ипотечному кредиту

Здесь нужно выбрать прежде заполненный бланк заявления и нажать «Открыть» (в диалоговом окошке рабочего стола). Если существует электронная подпись, то можно заполнить непосредственно на компьютере и сразу же отправить. Если же ее нет, то сначала нужно заполнить, распечатать бланк, потом поставить подпись, сделать скан документа и сохранить в компьютере, чтобы можно было его послать.

Обратите внимание! Подавать заявление с помощью личного кабинета Сбербанка очень удобно.

Отказывает банк при таком варианте передачи заявления реже.

Направлять письменное обращение следует в офис Сбербанка. Следует обратиться к специалисту и попросить у него бланк заявления. Возможно, у них есть стандартная форма.

Если таковой нет, то надо будет написать заявление в вольной форме. В заявлении следует написать:

ФИО заявителя;
конечный получатель заявления;
паспортные сведения;

Клиенту выгодно получить рефинансирование именно в той банковской организации, где он оформлял кредит по той причине, что ему не нужно будет вновь заниматься оценкой жилья, оформлением бумаг, страховки и прочее. Таким образом, вы сможете сэкономить приличную сумму, и к тому же не вложить ни копейки.

Уменьшаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке: рейтинг выгодных предложений Если процентная ставка в другой финансовой организации существенно ниже, чем в Сбербанке, то вы сможете сэкономить на данной операции, так как оформление обойдется вам в ту же сумму, как и получение новой ипотеки.

Здесь необходимо подсчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банковском учреждении. Предъявляются особые требования к сроку окончания кредитного периода или проведению выплат в течение определенного времени. Обычно он должен быть равен не менее 2 годам, за это время проверяются платежи, их полнота и своевременность проведения.

Множество банков предлагают ставку на строящееся жилья ниже, чем на готовую недвижимость.

Оформление страховки. В большинстве банков при оформлении страховки процент уменьшается. Первоначальный взнос. Чем значительнее сумма, тем меньше стоимость кредита. Участие в акциях банка. Следите за актуальными предложениями в конкретном банке и вовремя отправляйте заявку.

Кредитная история заемщика. В случае, когда клиент уже работал с банком и вовремя вносил платежи, кредитор предложит лояльные условия нового кредитования. Правильно используя информацию, как уменьшить процентную ставку, клиенты могут косвенно повлиять на условия по ипотеке. Условия сниженной ставки привлекают многих, но банки предоставляют такую возможность не всем заемщикам.

На каких условиях существует вероятность уменьшения процента по действующему ипотечному кредиту?

Практика показывает,

вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2020 года она подросла. ПрограммыМаксимальная сумма, тыс.

руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,1% Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки.

Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже.

К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий. Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке.

Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора.

Ранее банки брали различные комиссии в процессе оформления и обслуживания ипотечных займов. Сейчас же это все отменено на законодательном уровне, а в судебном порядке можно вернуть потраченные деньги и заставить банк снизить процентную ставку по ипотеке.

Для этого нужно уточнить правомерность всех платежей, запросить в письменном виде о возможности пересмотра %-та по ипотеке, опираясь на статьи нарушения.

Но есть определенные моменты, которые не обрадуют клиента:

Если в договоре был прописан мораторий на подобные действия, то снизить ставку до его окончания не получится.
Нужно вновь подготовить все документы, в том числе повторно осуществить оценку недвижимости, уплатить государственные пошлины, оформит страховку и тому подобное. И если это нужно для незначительного снижения ставки, то велика вероятность, что клиент потратит больше, чем сможет получить.

Сделать это можно по ряду причин:

рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения. Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках.

Внимание!

В данном случае вы не можете быть на все сто процентов уверены в том, что вам не откажут. Дело в том, что удовлетворяются подобные просьбы далеко не всегда, а только когда у банка нет никаких, даже самых небольших, проблем в остальными заемщиками, а также, в том случае, если у вас хорошая кредитная история и банк точно может быть уверен в вашей платежеспособности.

Во-вторых, это тот случай, когда вы хотите уменьшить процент по выплатам еще до оформления кредита.

Для этого нужно будет собрать некоторые документы и обратить внимание на различные льготы, предлагаемые вам банком.

Более подробно, это будет рассмотрено ниже.

До получения ссуды

Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%.

Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6. Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

пересмотр условий кредитования в судебном порядке.
рефинансирование кредита;
реструктуризация долга;
заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре.

Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится.

Сбербанк продолжает снижать ставки по ипотеке

Она подразумевает изменение условий действующего кредита в этом же банке. Другими словами, клиенту, в силу сложившихся обстоятельств, пересматривают условия выплат.

Обычно в этом случае банк увеличивает срок выплат (если клиенту стало совсем сложно оплачивать кредит) или уменьшает ставку (если клиент заявил о своем желании перекредитоваться в другом учреждении), чтобы окончательно не потерять заемщика и не нести убытки из-за невыплат. В этом случае минимальные условия, на которые соглашается банк, — это 11,75 процента годовых.

Но при необходимости клиент сможет найти методы снижения ставки в дальнейшем.

Военная ипотека Сбербанк тесно сотрудничает с военными организациями, поэтому служащие могут получить любое жилье в ипотеку под минимальную процентную ставку 11,75 %.

Многие интересуются, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если я бюджетный служащий. Каждая сделка индивидуальна,

Акция по снижению процентных ставок в Сбербанке стартовала в октябре 2019 года. Руководство финансовой организации приняло решение уменьшить вознаграждение банка по ипотечным кредитам на 0,3%. Центробанк РФ за год 4 раза инициировал уменьшение ставок по ипотеке, клиенты получили возможность приобретать собственную недвижимость под 6,5-7%.

Руководство Сбербанка 22 ноября приняло решение о понижении размера вознаграждения по следующим программам:

«Приобретение машино-места или гаража»;
«Нецелевой кредит под залог недвижимости»;
«Приобретение коттеджа или загородного дома»;
«Строительство дома»;
«Вторичное жилье».

По вышеперечисленным программам снижение ставки по ипотеке произошло на 0,3%. Если человек планирует приобрести жилье в новостройке, то годовое вознаграждение Сбербанка будет уменьшено на 0,4%. В ряде регионов ставка по процентам была снижена на 0,6%. На льготы могут рассчитывать жители следующих городов:

Новосибирск и область;
Татарстан;
Санкт-Петербург и область;
Москва и область.

При оформлении ипотеки по двум документам размер годового вознаграждения Сбербанка увеличился на 0,2% (раньше ставка составляла 0,6%).

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке возможно только в тех случаях, когда клиент полностью соответствует требованиям финансового учреждения. К ним относят:

наличие постоянной регистрации и гражданства РФ;
наличие неиспорченной кредитной истории;
соответствие по возрасту;
наличие общего стажа.

Важную роль играет официальное трудоустройство. Все доходы клиент должен подтвердить документально. Если были допущены просрочки по выплатам, шансы получить льготы по действующей ипотеке в Сбербанке минимальны.

Чтобы получить льготы, необходимо документально подтвердить менеджеру Сбербанка наличие общего стажа. Клиент должен проработать в общей сложности 12 месяцев, 6 из которых – на последнем месте. Можно предоставить специалисту копию трудового договора или книжки. Официальным документом можно считать справку из отдела кадров (при условии, что она оформлена в соответствии с законом и завизирована руководством организации).

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Снижение процентов по ипотеке возможно, если кредитный договор составлен правильно и его пункты соответствуют требованиям Сбербанка. При подаче письменного заявления на получение льготной ставки учитываются следующие критерии:

отсутствие/наличие просрочек и задолженностей по кредиту;
срок действия займа;
наличие/отсутствие рефинансирования по ипотечному кредиту.

Чтобы Сбербанк принял положительное решение о снижении ставки, ипотека должна быть оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад. За текущие 12 месяцев у клиента не должно быть ни единой просрочки, все платежи нужно вносить своевременно. Можно также переоформить договор, если действие кредита закончится через 3 месяца.

В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.

Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.

На заседании должны присутствовать обе стороны. В роли истца выступает клиент, в роли ответчика – банковский юрист. Последняя сторона должна аргументировать принятое ранее решение и доказать законность сделки. После того, как судья выслушает ответчика и истца, он огласит принятое решение.

Клиент должен тщательно подготовиться к предстоящему заседанию, заранее собрав пакет бумаг. Необходимые документы:

оригинал паспорта или удостоверения личности (может понадобиться копия);
подтверждение постоянной регистрации и гражданства (если истец – гражданин другого государства, то потребуется справка от миграционной службы);
копия кредитного договора (заверять у нотариуса ее не обязательно);
квитанции и чеки, подтверждающие своевременное внесение денежных средств по кредиту;
выписка с личного счета клиента;
документы, в которых указан остаток по ипотеке (на момент подачи иска в суд);
бумаги, подтверждающие права собственности н приобретенное жилье;
скриншоты переписок с банковской организацией (наличие аудио- или видео доказательств приветствуется);
квитанция об уплате госпошлины.

С оригинальных документов лучше заранее снять копии. До вынесения вердикта по иску заявитель обязан оплачивать ипотеку по ставке, прописанной в договоре. Если судья удовлетворит требования истца, финансовая организация обязана снизить ставки по ипотеке, произвести перерасчет и вернуть клиенту деньги, которые он переплатил.

При появлении ребёнка на свет может быть списана часть задолженности, и общая сумма льгот составит 18 квадратных метров жилплощади. С каждым последующим ребёнком происходит аналогичное списание процентов.
При появлении на свет второго ребёнка можно оформить отсрочку платежа. Проценты по кредиту не будут начислять на протяжение трех лет.
Государственное субсидирование. Для того чтобы узнать, какие программы для молодых семей предусмотрены в вашем крае, необходимо провезти мониторинг существующей помощи и оформить соответствующее заявление.

Способы уменьшения процентной ставки в ДомКлик по действующей ипотеке

Серьезные и надежные банки хотят обеспечить для своих клиентов выгодные и удобные условия по ипотеке. Поэтому в банках есть свой механизм по снижению процентной ставки по ипотечным договорам, однако не для всех они работают. Поэтому перед обращением в банк с заявлением, нужно удостовериться, что по вашему договору можно снизить процентную ставку.

Банком предусмотрены определенные требования к кредитному договору, и если условия не выполнены, то банк не станет рассматривать заявление на изменение процентной ставки. Например, в Сбербанке к кредитному договору предъявляют такие требования, что ставка не должна быть меньше 12% годовых, а оставшаяся задолженность не должна быть меньше 300000 рублей. Также у заемщика по договору не должно быть просрочек, это помещает при рассмотрении заявки.

Если заемщик подходит по всем требованиям, то Сбербанк может предложить рефинансировать ипотечный кредит под более низкую процентную ставку.

Обычно банки не делают рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в этом же банке, то есть своих. Зато можно обратиться в другой банк для рефинансирования ипотеки и снижения ставки. Можно даже рефинансировать несколько ипотек в одну и таким образом уменьшить платеж и сделать более удобным общение с банком.

Для того чтобы сделать рефинансирование своей ипотеки в другом банке, нужно собрать документы, к которым относятся:

паспорт гражданина РФ;
заверенная копия трудовой книжки;
документы на купленную квартиру, которая является залогом;
справка из банка об остатке суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Если в оформлении договора предполагаются поручители, то нужны их паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк рассматривает принятые документы и сообщает клиенту о своем решении, весь процесс может занять до 10 дней.

Чтобы вынести решение банк сделает оценку залогового имущества, заемщику самостоятельно не нужно это делать, это будут аккредитованные в банке оценщики.

В настоящее время банки рефинансируют ипотечные кредиты других банков примерно под 9,5%, однако ставка может быть выше на один пункт, если заемщик не страхует свою жизнь и здоровье.

Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит.

Рефинансирование можно получить в своем старом банке или в каком-то другом, если вас не устраивают условия или вам отказали.

Нередки случаи, когда «свой» банк-кредитор отказывает в рефинансировании, тогда как сторонний охотно забирает себе клиента, который уже подтвердил свою платежеспособность и ответственность. Иногда даже забирают клиентов, которые доводили до просрочек, но это скорее исключительные случаи.

Процесс оформления кредита на рефинансирование отнимает столько же времени и ресурсов, сколько и оформление обычной ипотеки — где-то около 1,5 месяцев.

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды.

Чаще всего процентная ставка по рублевому кредиту на рефинансирование выше ставки по действующему валютному: если переведете валюту в рубли, платежная нагрузка вырастет. Зато можно будет перестать переживать насчет повышения курса.

Вам могут предложить разные варианты: конвертацию кредита в рубли по текущему курсу с изменением остальных параметров кредитования или же выдачу нового рублевого кредита, за счет которого будет погашен валютный. В любом случае вам придется очень тщательно просчитать возможную выгоду от рефинансирования с учетом всех сопутствующих издержек: новой страховки (старая не подойдет), оценки объекта, выписки из ЕГРН и услуг нотариуса.

Еще один случай, когда рефинансирование может оказаться выгодным – если вам нужно продать квартиру, которая находится в ипотеке. Тогда можно взять кредит на рефинансирование, погасить задолженность, снять обременение и совершить сделку.

Поступайте так только в случае, если действительно необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует. В любой другой ситуации сначала посчитайте, не выгоднее ли будет договориться с покупателями или действующим кредитором. Банки иногда идут навстречу и допускают продажу квартиры, находящейся в залоге, при условии оформления залога на другую недвижимость.

В процессе рефинансирования после снятия обременения квартиру можно продать и с продажи вернуть кредит новому банку, а разницу оставить себе. Это самая распространенная схема.

Как снизить процентные ставки по действующей ипотеке в Россельхозбанке?

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

отсутствие задержек по платежам;
дата выдачи кредита не ранее года назад;
остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей;
отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Заявление принимается в отделениях банка, а срок рассмотрения и принятия положительного решения или мотивированного отказа составляет месяц с момента обращения.

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора;
наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Несмотря на судебный иск, клиент обязан погашать ежемесячные платежи в соответствии с графиком, иначе ему будут начислены финансовые санкции за невыполнение договорных условий. При принятии положительного судебного решения излишне уплаченные денежные средства будут зачтены в досрочное погашение задолженности, а при закрытии считаться подлежащими возврату заёмщику.

Претендовать на снижение стоимости по действующей ипотеке Сбербанка с помощью сервиса ДомКлик могут заемщики, соответствующие следующим параметрам:

Период работы у текущего работодателя не менее полугода, при этом совокупный стаж — не менее 12 месяцев за предшествующие обращению в банк 5 лет.
Возраст от 21 до 75 лет.
Основной заемщик по действующему договору не меняется при оформлении кредита через портал ДомКлик.
Супруг в обязательном порядке становится участником договора, исключение составляют случаи, когда заключен брачный контракт.

Снижение стоимости по действующей ссуде возможно несколькими способами. Отличаются они оформлением, а также специальными требованиями к заемщикам. Далее подробнее остановимся на каждом возможном варианте снижения через ДомКлик.

Суть процедуры рефинансирования заключается в получении нового займа с более выгодными условиями, направить который возможно только на погашение текущей задолженности. Обеспечением по новому кредиту будет выступать тот же объект недвижимости.

Через ДомКлик возможно рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка или любого другого кредитора. Условия предоставления займа:

Срок до 30 лет.
Сумма — не более 80 процентов от стоимости недвижимости.
Ставка — 9 процентов.

Важными условиями являются отсутствие в прошлом реструктуризации по текущему договору, своевременное исполнение обязательств, положительная кредитная история. Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на скидку в полпроцента к базовой стоимости.

Снизить ставку по действующей ипотеке через портал ДомКлик возможно, приняв участие в субсидированных программах Сбербанка. К таким продуктам относятся:

Семейная ипотека. Заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с 2018 до конца 2021 гг., могут рефинансировать ссуду под ставку от 5 процентов, если объект недвижимости — квартира в новостройке. Претендовать на подобное снижение могут также родители одного ребенка, признанного инвалидом.
Ипотека для молодых семей. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, ставка составит от 8,5 %.
Рефинансирование военной ипотеки. Для военнослужащих жилищные ссуды выдаются по ставке 8,8 %.
Использование сертификата на семейный капитал. Номинал можно направить на погашение части долга, что позволит снизить размер ежемесячных выплат.

Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако в случае отказа банка пойти на уступки клиент может подать иск в суд.

Также может помочь решить вопрос написание отзыва в открытых источниках. При этом банк пойдет навстречу, если решение об отказе не обосновано, связано с системными сбоями или ошибкой сотрудников.

Для снижения ставки по действующей ипотеке через портал ДомКлик потребуется подготовить следующий комплект документов:

Текущий кредитный договор.
Реквизиты счета погашения, если ипотека получена в стороннем банке.
Подтверждение остатка задолженности — справка или выписка.
Справка, подтверждающая платежную дисциплину на протяжении предыдущего года. Документ не является обязательным, но может быть запрошен при необходимости.
Для процедуры реструктуризации потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации или снижения дохода.
Подтверждение трудовой деятельности и получения заработка.
Дополнительные документы для участия в социальных программах — сертификат семейного капитала, подтверждение рождения детей, свидетельство участника накопительной системы для военнослужащего.

Все заявки, направленные через ДомКлик, рассматриваются индивидуально. Однако есть несколько нюансов, которые увеличат вероятность положительного решения банка:

Предоставление в банк только правдивой и актуальной информации. Не следует завышать доход по документам или фальсифицировать место работы. Кредитор может легко проверить достоверность сведений и принять отрицательное решение в случае их искажения.
Своевременное предоставление запрошенных документов. Следует по возможности оперативно направлять в банк дополнительную информацию: затягивание сроков предоставления документов может привести к отрицательному решению.
Согласие на оформление страхования жизни.
По возможности подбор объекта на портале ДомКлик.
Хорошая платежная дисциплина в прошлом и положительная кредитная история.
Наличие депозитных счетов или других не кредитных продуктов в Сбербанке.

Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:

Возможность получения 9,7%;
Увеличение времени займа до 25-30 лет;
Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.