Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие наличных без комиссии с карты Бинбанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
О способах, которые сегодня доступны клиентам банка, мы рассказали чуть выше. Теперь необходимо акцентировать внимание на то, что необходимо иметь при себе и знать для того, чтобы снять средства. В частности, для этого необходимо:
- Иметь карту Бинбанка (вне зависимости от того, кредитная или дебетовая).
- Знать ПИН-код карты, без которого снять средства при помощи банкоматов не получится.
- При обращении в отделении банка необходимо предоставить свой паспорт и карту – лишь получив вышеперечисленное, кассир или оператор сможет выдать вам наличные.
Важно отметить и тот факт, что снимать деньги с карты Бинбанка можно и за пределами Российской Федерации (в зависимости от того, какой тип карты и платежная системы выбраны клиентом). Если с банкоматом все понятно – вставил карту, ввел ПИН-код и получил необходимую сумму средств, то в отделении банка необходимо будет предоставить заграничный паспорт.
На сегодняшний день проблем со снятием наличных с карты Бинбанка возникать не должно – в крупных городах множество банкоматов и отделений. Также не стоит забывать и о банках-партнерах, которые также позволяют обналичивать средства без комиссии. Но фраза без комиссии — это вопрос, о котором однозначно говорить не приходится. Все дело в том, что все зависит от конкретной карты – например, кредитные карты в 99 случаях из 100 подразумевают комиссию на снятие наличных средств. Также комиссия может быть установлена, если суточный или месячный лимит на снятие наличных был превышен.
Если с оплатой покупок кредитной картой БИНБАНКа все ясно, то про обналичивание средств клиенты часто забывают спросить при оформлении кредитки. В результате, когда нужно будет срочно снять деньги с кредитки, заемщик не знает, какая комиссия за это взимается, и какую сумму можно обналичить. Согласно условиям БИНБАНКа Допускается обналичивать до 50 % от кредитного лимита. Существуют также дополнительные ограничения:
- Не более 100 тысяч рублей в день;
- Не более 500 тысяч рублей в месяц.
По условиям БИНБАНКа за получение наличных с кредитной карты в банкоматах и ПВН собственной сети клиенту необходимо уплатить 3,9 процента от итоговой суммы транзакции. Минимальная сумма комиссии — 299 рублей. Если держатель кредитной карты использует терминалы сторонних учреждений, кроме комиссии прямого кредитора — 4,9 процента (минимум 299 руб.) с него могут удержать комиссию банк, в устройство которого производит расчет наличными.
Обратите внимание, что за снятие с карты кредитных средств в Банке БИНБАНК взимает высокую комиссию, прекращает действие льготный период по карте. В результате на задолженность по кредиту начинают начисляться проценты в соответствие с тарифом банка – 36,5 процента годовых. В этом случае нужно будет вносить на счет не менее 5 процентов от долга по карте каждый месяц.
Несмотря на довольно обширную и, что важно, постоянно пополняющуюся сеть банкоматов Бинбанка, несомненно, можно попасть в ситуацию, когда деньги нужны срочно, а до собственного программно-технического устройства, предназначенного для автоматизированной выдачи/приема наличных денежных средств, далеко. Для этого необходимо знать перечень банков, с которыми у объединенного банка заключен договор сотрудничества.
Наличие партнеров позволяет держателем платежных карт Бинбанка получать привилегии и удобства в обслуживании. В число услуг, которые предоставляются бесплатно или с минимальными комиссионными, входят:
- снятие наличных средств;
- проверка и пополнение баланса;
- оплата услуг;
- погашение задолженности по кредитному договору и т.д.
Бинбанк, объеденный с банком Открытие, начинает новый этап развития, поэтому ответственно подходит к подбору партнеров. На сегодняшний день только надежные, социально-ответственные и динамично развивающиеся организации входят в единую систему и носят гордое имя — партнер Бинбанка:
- Альфа-Банк;
- Газпромбанк;
- Зенит;
- Райффайзенбанк;
- РосЕвроБанк;
- Русский Стандарт;
- СКБбанк;
- Связьбанк;
- Уралсиб;
- ЮниКредитБанк.
Кроме того, следует учитывать, что в финансовую группу Открытие входят два коммерческих банка, услуги обналичивания которых для клиентов Бинбанка предоставляются бесплатно:
- Национальный банк Траст;
- Ханты-Мансийский банк.
Где внести деньги без комиссии
Клиент Бинбанка может пополнить баланс карточного счета без уплаты комиссионных обратившись:
- В отделение банка Открытие, вне зависимости расположен на нем логотип Бинбанка или нет, через:
- кассу;
- банкомат;
- информационно-платежный терминал.
- В стационарные сервисы банков, являющихся партнерами.
Учитывая, что платежные карты предназначены изначально для безналичного расчета, снятие наличных денег предполагает некоторое ограничение. Обналичивание с кредитной карты возможно, но комиссия взимается приличная не только в сторонних банках, но и в Бинбанке — минимум 3,9 процента от суммы обналичивания плюс 390 рублей.
Что касается дебетовых карт — они приспособлены к свободному перемещению денег, хранению и снятию со счета без комиссии. Причина простая — дебетовые карты содержат собственные сбережения их держателя. Для наглядности условия снятия наличных без комиссии представим в виде таблицы:
|
Тариф |
Банк |
Способ |
Лимиты |
Комиссия |
Замечания |
|
Opencard |
Бинбанк (Открытие) и банки-партнеры |
Банкомат |
500 тыс.рублей в месяц |
Без комиссии |
|
|
Касса |
500 рублей — при сумме снятия до 199 тыс.рублей; 10% при сумме снятия от 200 тыс.рублей. |
||||
|
Пенсионный |
Банкомат |
250 тыс.рублей. в месяц |
Без комиссии |
||
|
Касса |
30 тыс.рублей |
Свыше 30 тыс.рублей — 300 рублей |
|||
|
Социальный |
Банкомат |
300 тыс.рублей в день, до 1 миллиона в месяц |
Без комиссии |
||
|
Касса |
30 тыс. рублей |
Свыше 30 тыс.рублей — 300 руб. |
|||
|
Оптимальный |
Банкомат |
300 тыс.руб. в месяц |
Без комиссии |
При выполнении минимальных требований* |
|
|
Касса |
500 рублей при сумме снятия до 199 тыс.рублей, 10% при сумме от 200 тыс.рублей |
||||
|
Премиум |
Банкомат |
От 400 тысяч до 3 миллионов рублей в месяц |
Без комиссии |
Максимальный лимит зависит от выполнения минимальных требований* |
|
|
Касса |
500 рублей при сумме снятия до 199 тыс.рублей, 10% при сумме от 200 тыс.рублей |
||||
|
SVO Club Премиум |
Банкомат |
400 тыс. рублей/8 тыс.долларов/евро в месяц |
Без комиссии |
При выполнении минимальных требований* лимит по выдаче возрастает до 3 миллионов рублей, 60 долларов/евро в месяц |
|
|
Касса |
500 рублей при сумме снятия до 199 тыс.рублей, 10% при сумме от 200 тыс.рублей |
*Минимальные требования для тарифов предполагают:
- сохраненный установленный среднемесячный остаток на счете;
- определенную сумму средств, израсходованных в месяц по карте.
В банкоматах сторонних банков за снятие наличных с карты Бинбанка взимается комиссия в размере 1 процента с суммы, минимум 250 рублей.
Владея вышеуказанной информацией, можно не опасаться лишних расходов и снимать в рамках установленных лимитов наличные деньги. Любые изменения относительно тарифов отражаются в документах, размещенных на официальном сайте. Держателям карт желательно время от времени знакомиться с важной информацией.
Стоимость услуг по банковским картам отличается, в зависимости от ее типа (кредитная или дебетовая) и выбранного тарифного плана. По кредиткам с момента списания заемных денег, помимо комиссии за снятие наличных, начинает действовать процентная ставка. Это связано с тем, что льготный период кредитования на снятие наличных и денежные переводы не распространяется.
Понятно, что от такого сотрудничества выигрывают все: кредитные учреждения, так как они не теряют клиента, и клиент, так как он не стоит в очередях, к «родному» терминалу, когда можно спокойно снимать деньги в терминалах партнеров и на льготных условиях (беспроцентное снятие). Какие же банкоматы партнеров существуют, какие банки сотрудничают между собой? Ниже представлен перечень таких банков, имеющих, общую с другими, сеть терминалов.
Банков-партнеров для снятия наличных средств без комиссии у Сбербанка нет.
Альфа-банк, Зенит, Открытие, ЮниКредит, Уралсиб, Связь-Банк, РосЕвроБанка, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, СКБ-Банк, Газпромбанк, Траст, Ханты-Мансийский банк.
Бинбанк 1 января 2019 года присоединён к банку «ФК Открытие».
Газпромбанк (ГПБ), Московский Кредитный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР), Росбанк, Россельхозбанк, ПромСвязьБанк (PSB), Открытие.
Московский Кредитный Банк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк, Росбанк, Уралсиб, Энерготрансбанк, ЮниКредит Банк.
Группа банкоматов ВТБ.
Комиссия не взимается за выдачу наличных в банкоматах любых банков в РФ.
Альфа-банк, Россельхозбанк, Связь-Банк.
Банк ВТБ, ВТБ Банк Москвы, Почта Банк, Альфа-Банк, Открытие, Банк СГБ, УРАЛ ФД, ЕКАТЕРИНБУРГ, РОЯЛ КРЕДИТ БАНК, КБ «БТФ», САРОВБИЗНЕСБАНК, АК БАРС, АЛМАЗЭРГИЭНБАНК, МИНБАНК, МТС, УРАЛСИБ, ПРОМСВЯЗЬБАНК, АВБ, КУРСКПРОМБАНК, РОССИЯ, ИЖКОМБАНК, БЫСТРОБАНК, ОРЕНБУРГ, Форштадт, Хакасский муниципальный, ДЕВОН-КРЕДИТ, ЗЕНИТ, Возрождение, КИВИ Банк, САРАТОВ, СНГБ, Углеметбанк, Кредит Урал Банк (КУБ), РОСКОСМОСБАНК, Балаково-Банк, РОСБАНК, Райффайзенбанк, Связь-Банк», ВБРР.
Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк
ЮниКредит, Альфа-банк, Райффайзенбанк
Открытие, Сбербанк.
Мособлбанк.
Альфа-Банк, Открытие, МКБ, Зенит Сочи.
Росбанк.
Уралсиб, Банк Дальневосточный.
Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ГазПромБанк, Московский Кредитный Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Московский Индустриальный Банк, Открытие, ЮниКредит, Юнистрим.
УРАЛСИБ, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ (МКБ), Райффайзенбанк, Открытие, Райффайзенбанк.
Чтобы найти ближайший терминал или банкомат для снятия налички без комиссии, следует выполнить следующие действия:
- С главной страницы найти раздел «Банкоматы». Далее на сайте нужно указать населенный пункт, в котором находится пользователь карты. Для более точной навигации следует указать дополнительные опции поиска.
- Просмотреть все показанные результаты, отображенные на карте.
Для удобства пользователя разработчики сайта дали право выбора для ориентировки: либо прибегая к помощи самой карты навигации, либо воспользовавшись списком адресов.
Как показывает практика, если речь идет о поиске ближайшего терминала, проще искать на карте банкоматы или терминалы, а если речь зашла об терминале определенного типа, стоит пользоваться списком адресов.
Терминалы способны принимать и выдавать разные валюты, в навигации сайта для поиска банкомат предоставляется информация о возможности этих услуг.
Такие услуги от банковской организации дают возможность использовать банковские карты для перевода средств на расчетные счета компании.
Официальный сайт также предоставляет найти не только банкоматы или терминалы, но и ближайшие офисы финансовых организаций.
У терминалов есть режим работы, который зависит от самого месторасположения. Устанавливаются банкоматы преимущественно в местах массового скопления людей: в торговых центрах или супермаркетах. Информация о времени работы банкомата предоставлена в открытом доступе в интернете. Зачастую, пользоваться услугами терминала можно круглые сутки.
При возникновении проблем с терминалом, например, если он «проглотил» карту, необходимо позвонить по телефону горячей линии банка, кратко объяснить суть проблемы и назвать месторасположение.
В этом случае деньги получить можно, предоставив паспорт или придется дожидаться изъятия карты.
Полный список банков партнеров для снятия наличных без комиссии
Внимание: Сбербанк накладывает определенные ограничения на снятие с карт наличных. Максимально возможные суммы для снятия ограничиваются установленными лимитами. Лимит на сутки действует до 24 часов текущих суток и восстанавливается в первом часу ночи. Снятие сумм с карточек Сбербанка в пределах лимита будет бесплатным. Лимиты для разных категорий карт различаются.
Лимиты для бюджетных карточек:
- месячный — 100000 рублей для Maestro Momentum, Visa Electron Momentum. Для Maestro, Visa Electron, Maestro Социальная, Студенческая, ПРО100 Стандарт – 500000 рублей;
- суточный лимит (для банкомата и для кассы) 50000 рублей.
Лимиты для классических карточек Visa Classic, MasterCard Standard, для бесконтактных, кобрендовых ( МТС, Аэрофлот), для Молодёжной, Олимпийской, Classic Подари жизнь:
- в месяц: 1500000 рублей;
- в сутки (для банкоматов и для касс) по 150000 рублей.
Для карточек Gold:
- в месяц: 3 миллиона рублей;
- в сутки для касс и для банкоматов: 300 000 рублей.
Для Platinum:
- в месяц: 5 миллионов рублей;
- в сутки для касс и для банкоматов: 500 000 рублей.
Фактически нужно учитывать суммарный суточный лимит, который состоит из суммы лимита банкомата и снятия через кассу. То есть, вы можете снять лимит со своей карты через банкомат, а потом обратиться в кассу и снять второй лимит через кассу без комиссии. При превышении лимита комиссия по всем картам составит 0,5% от суммы превышения. Снять сумму, превышающую лимит, возможно только через кассу, банкомат не предоставит вам такую возможность.
Внимание: комиссия зависит от территориального расположения места снятия. Если вы открыли карту и снимаете с неё средства в одном регионе, то сумма комиссии будет 0,5%. Какой процент за снятие наличных с карты Сбербанка вам придется отдать, если вы снимаете средства в другом регионе или в дочернем банке? Сумма комиссии, как правило, будет составлять 1% (точный размер — зависит от вида карты).
На сегодняшний день дополнительная комиссия Сбербанком при снятии наличных с карты другого банка с владельца пластика не взимается. Если у вас карточка Альфа Банка, банка Открытие, Раффайзенбанка или любого другого банка, а поблизости только банкоматы Сбербанка — можете снимать наличные смело, но учитывайте комиссию своего банка, о которой вас должны предупредить при открытии карты: банк, выпустивший карту, устанавливает повышенную комиссию по снятию вне своей / партнерской сети. Сбербанк комиссию за снятие наличных с карты другого банка не возьмет. Однако существует лимит на снятие – 7 500 рублей за один раз.
Совсем недавно, в начале 2017, платежная система Visa предоставила эквайерам возможность выбирать между разными методами ценообразования за выдачу наличных через банкоматы. Фактически это прямое разрешение банкам устанавливать свою комиссию за снятие в устройствах своего банка чужими клиентами наличности. Для клиентов Сбера все остается по-прежнему, а вот владельцам карты Виза, выпущенных другими банками, придется оплачивать комиссию.
Комиссию за снятие наличных берет банк (эмитент), выпустивший карту, потом он рассчитывается с банком эквайером-владельцем банкомата. У Сбербанка самая крупнейшая сеть банкоматов и терминалов — больше 90 000 устройств из 200 000. Комиссию будет регулировать банк, выпустивший карту. Держатель карты с самого начала будет знать, сколько ему придется платить за ее использование в любом банкомате, независимо от того, какому банку принадлежит устройство. Есть вариант, что эту комиссию выплачивает сам банк, выпустивший карточку, в этом случае для владельца карточки снятие наличных будет бесплатным. Сами платежные системы устанавливают размер межбанковской комиссии. На сегодняшний день для MasterCard он равен 0,45% от суммы транзакции, для Visa — 0,45% плюс 3 рубля, для карточек системы Мир — 0,45%.
Для банка — владельца банкоматной сети себестоимость снятия наличных примерно составляет 0,7–0,8% от суммы. Сюда входят затраты на приобретение банкоматов, обслуживание устройств, инкассация, стоимость отвлеченных денег. В некоторых регионах эта сумма для банка может обходиться даже в 1%. Вплоть до 2015 года межбанковская комиссия за снятие составляла примерно 1%, что позволяло свою сеть банкоматов окупать, получая даже небольшой доход.
После появления на рынке Национальной системы платежных карт Mastercard и Visa опустили свою комиссию за обналичивание через устройства до 0,5%. Вследствие этого, Сбербанк, владеющий в стране крупнейшей банкоматной сетью, недосчитался комиссионных доходов. Руководством Сбербанка даже озвучивались проекты сокращения сети банкоматов в 2017 с 90000 до 70000. Нововведение позволит банку вновь получать прибыль от сети банкоматов.
Также введение комиссии за вывод наличных необходимо, чтобы клиентов переключить на безналичный расчет. Доходность банковских операций без наличных средств для систем Visa/Mastercard и банка намного больше, чем от операций с наличными. Поэтому введение комиссий очень выгодно практически для всех банков и платежных систем. Ожидается, что в ближайшем будущем и Mastercard пересмотрит свои тарифы. Предполагается, что размер комиссии будет определен примерно 2-3%. В России уход от наличных вводится постепенно в последние 5 лет, а введение новых плат только ускорит этот процесс.
Сотрудники компаний, сотрудничающих с ПСБ в рамках зарплатного проекта, получают специальные расчётные карточки, на которые в дальнейшем зачисляется заработанный доход.
Основные карты обслуживаются бесплатно. За активное использование карточного продукта предоставляется кэшбэк от 1 до 8% от суммы покупок.
ПСБ предлагает две разновидности зарплатных карт:
- Visa/MasterCardPremium, «МИР» Премиальная – по тарифу «Всё включено»;
- категории «Привилегия+» и Gold – по тарифу «Зарплата PRO».
В банкоматах Промсвязьбанка комиссия за снятие наличных не удерживается.
Если сумма операции превышает 3 000 рублей, бескомиссионно вывести деньги можно через любой аппарат самообслуживания. Достаточно соблюдать ограничение – снимать не более 150 000 рублей за месяц.
В случае превышения ежемесячного лимита ПСБ взимает комиссию величиной 1,5% от суммы операции.
Если зарплатный клиент снимает менее 3 000 рублей через сторонний банкомат, также удерживается сбор в размере 90 рублей за каждую транзакцию.
Для держателей карт Бинбанка предусмотрены лимиты на снятие наличных, установленные как на количество выполненных транзакций, так и на объем операции.
|
Максимальная сумма выдачи через банкомат за один календарный день, руб. |
150 000 (для носителей Visa, MasterCard) 100 000 (для карточек системы МИР) |
|
Максимальная сумма выдачи через кассу банка за один календарный день, руб. |
150 000 |
|
Совокупный лимит обналичивания по карте в месяц, руб. |
750 000 (для носителей Visa, MasterCard) 300 000 (для карточек системы МИР) |
|
Максимальное количество операций обналичивания в день, шт. |
10 |
Комиссионные тарифы по операциям снятия вне партнерской сети:
- 0,5% от суммы (min 150 р.) – если деньги выдаются через операционно-кассовые подразделения (в случае превышения лимита дополнительно списывается 3%);
- 1% от суммы (min 100 р.) – в сторонних пунктах выдачи.
Чтобы узнать, в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии по карточке Бинбанка, достаточно лишь ознакомиться со списком партнеров. Зайдите на официальный сайт учреждения и найдите ближайшее устройство самообслуживания, которое входит в объединённую сеть. А если оно относится к одному из банков – Альфа, Связь или РосЕвро, – то и пополнение будет бесплатным.
Эта программа была запущенна по партнерской системе благодаря сотрудничеству с такими крупными финансовыми организациями как:
- СКБ-Банк;
- Связь-Банк;
- РосЕвроБанк;
- Банк Русский Стандарт;
- ЮниКредит Банк;
- Газпром банк;
- Альфа-Банк;
- РайфайзенБанк;
- Банк УРАЛСИБ.
К партнерам Бинбанка относят крупные частные банки, имеющие развитую сеть по всей стране. Отделение таких финансовых организаций можно найти в любом городе. Это облегчает пользование картами Бинбанка и позволяет снимать средства в том месте, где клиент находится в текущий момент без лишних финансовых потерь.
Выгоды от такого партнерства для пользователей банковских продуктов Бинбанка очевидны — ведь если в Москве банкоматы банка представлены довольно широко, то уже в Московской области найти их бывает затруднительно.
Благодаря взаимовыгодному сотрудничеству банков, клиенты решают эту проблему:
- Решена проблема с поиском банкоматных устройств, поскольку расположение банкоматов партнеров банка по территории РФ увеличилось до 13 тысяч аппаратов, а это значит, что положить средства на карты можно практически в любом городе.
- Ключевой фактор — возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах партнеров.
- Доступность эффективных и качественных услуг по всей России: клиенты из небольших городов больше не зависят от банков, имеющих отделения в их городе. Получить услуги по обслуживанию счета стало проще.
- Положить денежные средства на карту также можно без комиссии. Платежи вносят через терминалы и банкоматы Связь-Банка и Альфа-Банка. Это означает, что пополнения на дебетовые и кредитные карты можно производить без потери лишних финансовых средств.
Немногие знают, но существуют и другие выгоды от сотрудничества банков для клиентов, кроме снятия наличных без комиссии.
Кроме этого, с помощью партнерских банкоматов часто можно переводить средства с карты на карту также без дополнительной платы (если устройство поддерживает такую функцию).
Перевести деньги можно не только на другую карту, но и на счета в других банках.
В практике еще применяется и такое сотрудничество, когда помимо основных услуг, банки обмениваются и клиентами.
Размеры комиссии за снятие наличных в Сбербанке
Если соблюсти ряд условий, получить наличку с дебетового счета можно бесплатно:
- Минимальное количество средств к выводу — три тысячи руб. Если меньше, то независимо от того собираетесь вы снимать 300 рублей или 2990, АТМ спишет комиссию 90 р.
- Максимальная сумма снятия — 150 000 руб. Операции свыше облагаются фиксированной комиссией + 2% от количества обналичивающих средств. Проценты рассчитываются от всей суммы, а не от той, что выше бесплатного порога.
- Нельзя превышать установленный месячный лимит на снятие наличных. Для каждой карты он индивидуальный, но комиссионный сбор для операций выше него одинаковый — 2% от суммы, но не менее 90 рублей.
В интернете можно найти немало советов, как выгоднее снимать наличные деньги, но обналичить средства вовсе без потерь не получится. Единственное исключение — банк сам предлагает такое условие в кредитном договоре. У Тинькофф это касается letocard и Planeta. В остальных случаях, если нужна крупная сумма наличными, лучше оформить кредит. Курьер банка привезет деньги сразу в бумажном виде, и не придется платить за операции через банкомат.
Заемщики, которые считают комиссии Тинькофф банка за снятие наличных заоблачными, могут убедиться, что это не так на конкретном примере. Возьмем самые популярные финансовые учреждения за 2019 год и сравним, сколько каждое из них берет за снятие наличных.
| Тарифы | Тинькофф | ВТБ | Сбербанк |
|---|---|---|---|
| Комиссия за снятие наличных | 2,9%+290 руб. | 5,5%, но не менее 300 руб. | 3%, но не менее 390 руб. в своих АТМ. 4%, но не менее 390 руб. в АТМ сторонних организаций |
| Беспроцентный период со снятием наличных | — | — | + |
Перед тем, как выехать за пределы РФ, необходимо сообщить Тинькофф о намерении пользоваться картой в Европе или другой части света. Если этого не сделать, система решит, что пластик украли, и автоматически заблокирует его. Проинформировать компанию можно удаленно с помощью персонального кабинета:
- Кликнуть на вкладку “Операции за границей”.
- Выбрать страну.
- Указать дату отъезда.
Снять наличные можно в любом долларовом или евро банкомате заграничного финансового учреждения, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard.
Снятие наличных с карты Промсвязьбанка
Ограничения устанавливает и Тинькофф банк. Без оплаты за расчетный период (месяц после активации) с дебетовой карты Тинькофф Black, Драйв и других можно снимать:
- 150000 рублей с рублевой.
- 5000 долларов с долларовой и мультивалютной.
- 5000 евро по картам в евро.
Большие суммы облагаются комиссией.
По кредиткам лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Узнать его значение можно в личном кабинете, мобильном приложении или позвонить в контакт-центр.
Чтобы защитить себя от кибермошенников и просто карманных воров, можно установить лимит снятия на день. Если будут проводиться операции свыше указанного предела, банк заблокирует кредитку.
Льготный период — это срок, на который пользователь карты получает кредитные средства в беспроцентное пользование. Чаще такая возможность распространяется только на покупки за безналичный расчет. По сути, получается не кредит, а рассрочка. Льготным периодом могут пользоваться владельцы кредиток с любым лимитом.
Опытные заемщики нашли законный способ обойти условия обналичивания денег, не теряя беспроцентный срок оплаты:
- Киви-кошелек. Перевод можно сделать в персональном кабинете или через мобильное приложение, комиссия за него составит 1%. Следующий шаг — направить деньги на дебетовый счет за 1,5 % от количества, и обналичить деньги без комиссии в АТМ. Операция расценивается банком как приобретение виртуальной валюты, поэтому льготный период сохраняется.
- Вебмани. Схема аналогичная. Отличие в том, что комиссия — 2%.
Единственный плюс таких операций — сохранение беспроцентного периода. Если возможность избежать обналичивания средств, лучше этого не делать.
Положить деньги на карту Бинбанка без комиссии вы можете двумя способами.
- С помощью услуг банка-эмитента (через кассу, банкомат или информационно-платежный терминал).
- Через сервисы сторонних организаций. Внесение осуществляется без комиссионного вознаграждения в устройствах партнеров Бинбанка – Альфа-Банка, Связь-Банка и РосЕвроБанка. Остальные поставщики услуг могут взимать комиссию согласно своей тарификации.
Пополнять денежными средствами карточку можно лишь в том случае, если терминал оснащён соответствующим оборудованием (купюроприёмником).
Для держателей карт Бинбанка предусмотрены лимиты на снятие наличных, установленные как на количество выполненных транзакций, так и на объем операции.
|
Максимальная сумма выдачи через банкомат за один календарный день, руб. |
150 000 (для носителей Visa, MasterCard) 100 000 (для карточек системы МИР) |
|
Максимальная сумма выдачи через кассу банка за один календарный день, руб. |
|
|
Совокупный лимит обналичивания по карте в месяц, руб. |
750 000 (для носителей Visa, MasterCard) 300 000 (для карточек системы МИР) |
|
Максимальное количество операций обналичивания в день, шт. |
Комиссионные тарифы по операциям снятия вне партнерской сети:
- 0,5% от суммы (min 150 р.) – если деньги выдаются через операционно-кассовые подразделения (в случае превышения лимита дополнительно списывается 3%);
- 1% от суммы (min 100 р.) – в сторонних пунктах выдачи.
В зависимости от условий организации существуют определённые ограничения по внесению наличных на карточку Бинбанка. Входящий в число партнеров Альфа-Банк установил следующие лимиты:
- в течение одного дня нельзя вносить более 90 000 рублей;
- в месяц – не больше 720 000 рублей.
Приём наличности через Связь-Банк имеет свои ограничения:
- 75 000 рублей – размер лимита в день;
- 500 000 рублей – максимальная сумма пополнения в месяц.
За превышение с клиента будет списана комиссия. Исключением является РосЕвро-Банк, который не предусматривает списание вознаграждения за пополнение карты через банкомат.
Партнеры Бинбанка: банкоматы без комиссии и лимиты на снятие
Чтобы узнать, в каких банкоматах можно снять деньги без комиссии по карточке Бинбанка, достаточно лишь ознакомиться со списком партнеров. Зайдите на официальный сайт учреждения и найдите ближайшее устройство самообслуживания, которое входит в объединённую сеть. А если оно относится к одному из банков – Альфа, Связь или РосЕвро, – то и пополнение будет бесплатным.
Получить кредитку Альфы не так просто, как в Тинькофф, но справок о доходах предоставлять не надо — достаточно заполнить анкету на сайте.
Из важных требований к заемщику — от 21 года и минимальный доход (без налогов от 5 до 9 тыс. руб./ежемесячно — регион/Москва соответственно). Обязательно наличие мобильного телефона, а подтверждать занятость и зарплату имеет смысл только, если затребован лимит свыше 100 тыс. (трудовая книжка и справка по форме банка/НДФЛ).
Если с кредитной историей и финансовой нагрузкой у вас все в порядке — одобрят сразу.
Снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без комиссии и без процентов можно в любом банкомате сети или партнеров в рамках 50.000 руб./календарный месяц.
Льготный период сохраняется. Месяц берется календарный. Например без комиссии пройдут такие варианты :
- Ваш lim — 50 тысяч: можно снять все деньги 29 декабря, 3 января вернуть всю сумму, и в этот же день (но лучше — на следующий) снять снова.
- Ваш lim — 120 тыс: можно снять 29 декабря — 50 тыс., а затем — 1 января столько же.
Обратите внимание, если вы положили на карту собственные средства (даже сверх кредитного лимита), а потом решили их снять — лимит на снятие наличных не изменится — 50 тысяч, остальную сумму можно снять только с комиссией.
Например :
- Ваш кредитный Lim — 100 тысяч руб.
- Вы кладете на карту 20 тыс. рублей, итого — 120 тыс.
- За отчетный календарный месяц вы можете снять 50 тысяч (не имеет значения входит туда ваш взнос или нет). Остальное — только с комиссией.
Тарифы и комиссии, которые применяются при превышении лимита за календарный месяц:
- Если вы получаете больше установленного лимита — 5,9% от суммы (min. 500 руб.) для категории Classic.
- Для Gold — 4,9%;
- Platinum — 3,9%.
Этот же тариф распространяется на любые переводы, квази-кэш операции и транзакции, приравненные к снятию наличных (из существенного — лотерея, ценные бумаги и мобильная связь).
Налоги и коммуналку можно оплатить без комиссии.
Недавно Альфа решил заинтересовать своих клиентов новой услугой под названием «Перевод задолженности». С карты 100 дней без процентов вы можете через Интернет банк (или мобильное приложение) погасить кредитку любого другого банка, совершив перевод без комиссии.
Обязательное условие беспроцентного рефинансирования при этом — факт закрытия кредитной карты стороннего банка после перевода задолженности в течение 14 дней! В противном случае — с вас спишут комиссию, как за перевод денег.
Такая схема подойдет для клиентов с крупными долгами — свыше 50 тыс. руб. В этом случае действительно лучше погасить долг и закрыть кредитку.
Если вы ничего не хотите закрывать, а долг небольшой, проще снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка и положить их на кредитку другого банка, чтобы не выпасть по ней из льготного периода.
Банки партнеры Бинбанка — снятие наличных без комиссии
Без комиссионного сбора можно снимать наличку как в «родных» банкоматах Тинькофф, так и у партнеров. В обоих случаях – только с дебетовых карт.
В банкоматах Тинькофф банка
Условие – только одно: за расчетный период нужно «уложиться» в определенную сумму. Превысите – заплатите комиссию. Суммы:
- Рубли – 150000.
- Доллары – 5000.
- Евро – 5000.
В банкоматах партнеров
Для начала приведем список партнеров Тинькофф банка для снятия наличных:
- Бинбанк;
- ЮниКредит;
- ФК Открытие;
- Московский Индустриальный Банк;
- Уралсиб;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Московский Кредитный Банк;
- Банк Москвы;
- ГазПромБанк;
- Райффайзен Банк;
- Альфа-Банк;
- Банк ВТБ;
- Сбербанк.
Верхний потолок для снятия в расчетный период – такой же, как и в банкоматах Тинькофф (150000 руб./5000 долларов/5000 евро). Но есть и нижний потолок – если снимаете меньше определенной суммы, то заплатите комиссию. Минимальная сумма съема:
- Рубли – 3000.
- Доллары – 100.
- Евро – 100.
Электронная платежная система – это, по сути, система электронных денег. Есть некая организация, которая предоставляет своему участнику виртуальный финансовый счет (чаще всего – в виде виртуальной карты), с которого можно расплачиваться за покупки в интернете и проводить прочие операции. Примеры электронной платежной системы: QIWI, WebMoney.
Увы, нет. Несколько лет назад у пользователей Тинькофф была «лазейка»: можно было перевести деньги с дебетовой или кредитной карты на свою виртуальную карту ЭПС, а затем уже снять их. Это снижало комиссионный сбор (особенно для владельцев кредиток) или позволяло полностью его избежать. Но лазейку прикрыли: сейчас у Tinkoff есть официальный документ под названием «Перечень операций, приравненных к снятию наличных», и за все операции из него берут комиссию. В перечень попали все распространенные платежные системы, в том числе и QIWI с WebMoney.
Если владелец кредитной карты «Бинбанка» обналичивает средства из другого банкомата с ДЕБЕТОВОЙ карты, то он оплачивает:
1% от итоговой суммы транзакции, минимум 100 рублей;
Кроме того, банк, в котором вы снимаете средства, может попросить свою собственную комиссию, которая не выгодна для клиента.
Стоит напомнить, что даже при получении наличности с дебетовой карточки Бинбанка в кассе данного учреждения, есть комиссия.
Она равна 0,5% от суммы снятия. Но минимум – 150 рублей. Так что свои банкоматы тут бесплатные. А вот свои кассы, уже требуют сборов.
Держатели карт Бинбанка и раньше могли пользоваться услугами довольно большого количества партнерских банков, и сейчас ситуация никак не изменилась. Открытие тоже имеет много партнеров, вы можете пользоваться их банкоматами для снятия денег без комиссии:
Банки-партнеры Бинбанка и Открытия:
- Альфа-Банк. Пожалуй, это основной партнер, который важен для клиентов. Альфа имеет большую сеть банкоматов и офисов, в которых также располагаются устройства обслуживания. Компания большая, она охватывает всю страну, везде есть ее устройства обслуживания.
- Газпромбанк. Еще один серьезный партнер Бинбанка. Он работает по всей России, но офисов обслуживания у компании немного. Зато сеть банкоматов постепенно расширяется, поэтому это тоже актуальный партнер.
- Зенит. Сеть устройств совсем небольшая, но в случае чего они могут выручить.
- Уралсиб. Несмотря на свое уральское название, эта компания работает не только на Урале, она охватывает многие регионы страны. Если в вашем городе есть офис этой организации или ее банкоматы, вы также можете снять там деньги с карточки Бинбанка без комиссии.
- Райффайзенбанк. Даже эта крупная финансовая структура входит в партнерскую сеть, поэтому можете смело пользоваться его терминалами, которых много по всей России.
- СКБ Банк. Один из крупнейший региональных банков, отделения которого в основном сосредоточены в Екатеринбурге и его области. Но и в других городах можно встретить его банкоматы, пусть и в небольших масштабах. Например, в Москве их два.
- ЮниКредит Банк. Тоже имеет приличную сеть устройств обслуживания клиентов по всей России.
- Русский Стандарт. Несмотря на активную выдачу кредиток и дебетовых карт, нельзя сказать, что этот банк предлагает большую сеть терминалов.
- Инвестиционный банк Веста. Работает только в 13 крупных города России, собственных устройств крайне мало, в основном работает за счет партнерских.
В банкоматах всех перечисленных банков можно снимать деньги с карточки Бинбанка на тех же условиях, что и в «родных» банкоматах. Но обратите внимание, что многие банки ограничивают размеры снятий со сторонних карт. Например, за одну операцию позволяют снять не больше 5000 рублей. Если нужно обналичить крупную сумму, это окажется проблематичным. Такие операции клиентам Бинбанка лучше проводить через устройства Открытия, там можно сразу снимать много.
Банки партнеры Бинбанка — где снять без комиссии наличные с карты
Держатели дебетовых карт Бинбанка не только снимают с них деньги, но и периодически испытывают необходимость класть средства на счет. Для такой операции партнерских компаний совсем немного.
Если вам нужно положить деньги на карточный счет, вы можете выполнить это без комиссии в банкоматах Открытия и Альфа Банка. Но для этого нужно искать устройства именно с функцией приема наличности, она есть далеко не у каждого. В фильтре поиска устройств поставьте галочку напротив функции пополнения.
Если пользоваться непартнерскими банкоматами, готовьтесь платить комиссию за все совершаемые операции, даже запрос баланса будет для вас платным. Точный размер комиссионных назвать нельзя, так как он зависит от тарифов на обслуживание вашей карты.
Например, может браться комиссия в размере 1%, но минимально 250 рублей. По каждой карте Бинбанка тарификация может быть разной, уточняйте эту информацию. Для этого можно позвонить на горячую линию Открытия, так как теперь именно этот банк занимается обслуживанием клиентов Бинбанка.
Здесь нет ничего сложного, все происходит точно так же, как если бы вы пользовались «родными», функционал у всех устройств идентичен:
- Находите партнерский банкомат, вставляете в него карту. Многие банки стали оснащать устройства бесконтактной формой работой, тогда просто приложите карту к значку этой функции.
- Введите ПИН-код, выберете в меню нужную операцию, согласитесь на ее выполнение. При снятии укажите сумму.
У Точки есть множество организаций-партнеров, где можно снять наличные без уплаты комиссионного сбора.
Список основных партнеров:
- ВТБ24.
- Газпромбанк,
- МКБ.
- Банк-Зенит.
- Бинбанк.
В собственности этих банковских организаций имеется множество собственных терминалов. Узнать их адреса можно обычными способами – с помощью звонка на горячую линию банка, через официальный сайт, путем оформления письменного запроса.