Как с расчетного счета забрать деньги с

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как с расчетного счета забрать деньги с». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Казначейское сопровождение госконтрактов в 2017-2019 гг. регулируется постановлением от 30.12.2016 N 1552. Финансовое сопровождение применяют:

в гособоронзаказе по 275-ФЗ.
в госзакупках с НМЦ больше 100 млн руб.

Победитель закупки и его подрядчики могут получить деньги только на отдельный счет, открытый в казначействе. Заказчик и контролеры видят всю цепочку платежей из бюджета к исполнителю и его субподрядчикам. Если на закупку распространяется казначейское сопровождение, заказчик прописывает в контракте обязанность для победителя:

Указать, кто станет его субподрядчиками.
Открыть себе и субподрядчикам счета в казначействе, на которые будут перечислять деньги из бюджета. Получать деньги на текущие банковские счета юрлица можно только в отдельно оговоренных случаях.
Предоставлять в казначейство документы, которые подтверждают целевые расходы (накладные, акты и т.д.).
Указывать в платежных и расчетных документах по закупке идентификатор госконтракта.

Заказчик вносит информацию о казначейском сопровождении в план-график, контракт и извещение о закупке.

Как перевести деньги со счета в казначействе на расчетный счет

У каждого территориального казначейства есть счет в Центробанке. На него заказчик перечисляет аванс победителю конкретной закупки.
В свою очередь победитель закупки и его субподрядчики открывают счета в территориальных казначействах.
На эти счета казначейство по запросу исполнителя переводит деньги, убедившись, что деньги расходуются на товары и работы в рамках контракта.

Во всех платежных документах от заказчика к конечному получателю денег указывают идентификатор госконтракта, по которому можно отследить, куда и на что потрачены деньги.

Разберем подробнее схему и действия поставщика по постановлению № 1552.

Открытие счета

Распорядители бюджета в течение 21 дня со дня заключения контракта выпускают нормативный правовой акт о том, какое казначейство будет сопровождать контракт и на что предназначен аванс.

Основные документы для открытия лицевого счета в казначействе — государственный контракт и заявление юридического лица. По отзывам участников, это занимает 1-2 рабочих дня.

Оплата работ

По заявлению исполнителя казначейство перечисляет ему деньги из аванса. Деньги можно получить на открытые в казначействе счета главного подрядчика или на счета его субподрядчиков. В некоторых случаях — на их банковские счета.

Заказчик оплатит только целевые расходы, которые предусмотрены в контракте, то есть на выплату заработной платы, закупку необходимых материалов и оборудования и т.д.

Целевые деньги нельзя перечислять:

Как взносы в уставной фонд или имущество другого юрлица (например, «дочке» подрядчика),
На депозиты,
На банковские счета поставщика (за исключением денег на зарплату или оплату фактически выполненных работ) на банковские счета субподрядчиков (за исключением оплаты субконтрактов на коммунальные услуги, электроэнергию, авиационных и железнодорожных билетов и др.)

Переводить деньги можно по предоплате и по факту выполненных работ:

При предоплате поставщик приносит договор с подрядчиком и выставленный им счет. Казначейство его оплачивает.
При постоплате поставщик предоставляет документы, которые подтверждают, что товар доставлен, а работы выполнены. Эти деньги можно получить на собственные счета в банках.

До того, как потребность возникла, деньги находятся на счетах казначейства. Срок перечисления денег был указан только в постановлении № 70 — 1-2 рабочих дня. В № 1552 сроки не оговорены.

При сопровождении контрактов казначейство имеет право проверить:

Соответствие объемов исполнения контракта по документов и по факту,
Соблюдение предусмотренных сроков,
Факт поставки товара (приемку могут зафикисировать с помощью фото- и видеосъемки),
Соответствие цены товара его себестоимости по структуре затрат,
Размер прибыли на соответствие предельному размеру прибыли, установленной контрактом.

На выбор подрядчиков казначейство никак не влияет — это ответственность госзаказчиков.

Как перевести деньги с казначейского счета на расчетный счет

Казначейское сопровождение государственного оборонного заказа 2019 год сделал обязательным. Правила утверждены Постановлением Правительства № 1702 от 28.12.2018.

Федеральное казначейство отслеживает деньги, которые выделены на исполнение контрактов по оборонному заказу. Сопровождению подлежат все платежи в рублях при расчетах по госконтрактам, которые заключены головными исполнителями с исполнителями или между исполнителями.

На сегодняшний день переводы денежных средств между физическим лицами и юридическими – очень частое явление.

Что делать, если вам предоставили номер лицевого счета и нужно перевести на него деньги. Все очень просто и удобно. Для того чтобы вам перевести нужную сумму денег на лицевой счет получателя, необходимо:

операционисту сообщаете ваше намерение перевести денежные средства на лицевой счет;
выбрать талон в очередь «денежные переводы»;
оплачиваете необходимую сумму и комиссию банку за осуществление перевода. Чаще всего, в размере одного процента.
заполняете форму с реквизитами. В ней указываете ФИО получателя, номер банковского счета, наименование финансовой организации, БИК и корреспондентский счет;
прийти в подходящие отделение банка с паспортом;
ставите свою подпись и число;

После заполнения всех необходимых данных, вам на руки выдается документ – чек с печатью и подписью, подтверждающий денежный перевод.

При этом необходимо письменное обращение УФНС по месту зачисления платежа с заявлением налогоплательщика о возврате: При поступлении в инспекцию ФНС России по месту учета налогоплательщика (далее — ИФНС России) от налогоплательщика, ошибочно перечислившего сумму платежа на счет N 40101 УФК другого субъекта Российской Федерации, Заявления о возврате платежа ИФНС России не позднее десяти рабочих дней со дня получения указанного Заявления оформляет письменное обращение (по форме согласно приложению к настоящему письму) и направляет его с приложенной к нему копией Заявления о возврате платежа (через УФНС России, на территории которого состоит на учете налогоплательщик) в электронном виде (скан-образ) в УФНС России по месту зачисления платежа.

При блокировке счета банки руководствуются Федеральным законом № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то есть лицо, чей счет был заблокирован, подозревается в «отмывании» денег и пособничестве терроризму.

При каком-либо подозрении в сомнительных операциях должна блокироваться именно операция, а не весь счет, но банки страхуются от негодования ЦБ из-за их неосмотрительности и потому блокируют целые счета.

Я бы посоветовал предпринимателям завести несколько счетов, чтобы блокировка одного из них не парализовала всю работу, а также контролировать назначения платежей и чистоту операций на суммы свыше 600 000 руб., ведь именно они находятся под бдительным вниманием банков. Нужно обязательно проверять контрагентов, так как подозрения, павшие на них, могут негативно сказаться и на вашей деятельности.

Не забывайте, что в период блокировки вашего счета банк может безвозмездно пользоваться вашими средствами и извлекать из этого прибыль, поэтому налаживайте отношения с банком, постарайтесь выстроить диалог и понять, в чем камень преткновения.

Параллельно с этим обращайтесь в межведомственную комиссию ЦБ для выхода из черного списка Финмониторинга, в который вы автоматически попадаете при блокировке счета. Последней инстанцией будет обращение в суд, если договориться с банком все-таки не удалось. В этом случае уже банку придется доказывать суду, что блокировка вашего счета была небезосновательной, однако потраченные на суд средства вам при любом исходе никто не возместит.

Банк вправе приостановить операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, не более чем на пять рабочих дней. Если в течение этого срока банк не получит из Росфинмониторинга постановление о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок, банк должен провести данную операцию.

Защитить себя от блокирования денежных средств банком на 100% сейчас невозможно. Лучше не участвовать в финансовых операциях с сомнительными контрагентами и не игнорировать требования банка о предоставлении документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств, так как в этом случае велик риск отказа в проведении операции.

Разрешить ситуацию с массовыми ограничениями прав потребителей финансовых услуг возможно исключительно путем подробной регламентации действий банков, однако ни Росфинмониторинг, ни ЦБ РФ в настоящее время не заинтересованы в проявлении правотворческой инициативы, так как, по их мнению, массовость жалоб физических лиц из-за блокировки счетов сильно преувеличена потребителями.

Пассивность контролирующих структур, когда дело касается прав потребителей, приводит и к такой насущной проблеме, как возврат невостребованных денежных средств со специальных счетов в банках.

Если клиент в течение 60 дней с даты расторжения договора банковского счета не явится за получением остатка денежных средств, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. При этом после закрытия банковского счета клиента только банк имеет возможность обратиться в ЦБ РФ с заявлением о возврате остатка денежных средств со специального счета.

В настоящее время, как и в случае с противодействием легализации доходов, отсутствует огромный пласт подзаконных актов, которые бы устанавливали порядок возврата таких средств со счета, в связи с чем у людей возникают вопросы: кто может обязать банк открыть такой специальный счет в ЦБ РФ; каков порядок возврата средств из ЦБ РФ в обслуживающий банк; каков механизм возврата средств со счета в банке клиенту; каковы сроки исполнения требования клиента и т.д.

Алгоритм действий по возврату денег со специального счета ЦБ РФ по общему правилу в настоящее время может выглядеть так:

От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.
Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.
В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Организация имеет право обжаловать решение о принятии обеспечительных мер, тогда оно может быть отменено вышестоящим налоговым органом или по решению суда. Самым логичным действием является обращение организации в арбитражный суд с требованием признать решение о принятии обеспечительных мер в виде приостановления операций по расчетному счету недействительным. Однако с учетом того, что арбитражный процесс занимает много времени, кроме заявления о признании недействительным решения налогового органа налогоплательщику целесообразно подать и заявление в суд о приостановлении действия решения о блокировке расчетных счетов.

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

выплата зарплаты сотруднику;
выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
предоставление займа работнику;
выплата дивидендов учредителю;
оплата поставок, выполненных услуг по договору;
перечисление удержанных алиментов.

Как можно забрать деньги с расчетного счета ИП, при его закрытии?

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

на сайте банка заходим в личный кабинет;
в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
формируем платежное поручение;
еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
подписываем платежку и отправляем ее в банк;
вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Согласно Конституции, каждое физическое лицо может заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Для этого нужно зарегистрироваться в качестве ИП. При этом в законодательстве прописаны определенные ограничения. ИП могут стать:

Только дееспособные граждане старше 18 лет. Это могут быть россияне и иностранцы.
Лица в возрасте до 18 лет, которые вступили в законный брак.
Несовершеннолетние граждане с письменного разрешения одного из родителей (опекуна).

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Операции с личными средствами ИП можно осуществлять при личном посещении банка или отправлять команды через интернет. Банк принимает заявки, проверяет их правомерность и только после этого реализует их. За все эти операции взимается комиссия. Как снимать деньги с расчетного счета ИП при УСН? Первым делом нужно правильно указать цель транзакции.

Если предприниматель своевременно оплачивает налоги государству, то оно не имеет права вмешиваться в его деятельность для уточнения целей использования средств. В платежном поручении можно указать «на личные нужды» и подтвердить, что транзакция проводится без НДС. Как снимать деньги с расчетного счета ИП, если к нему привязана карта? Достаточно отправить онлайн-платеж в интернет-банкинге. Если время работы банка поджимает, то можно еще и позвонить в отделение и попросить операционистов быстрее провести заявку. В данной схеме есть одно важное условие – карта должна быть оформлена на ФИО ИП. Иначе налоговая посчитает данную транзакцию оплатой товаров и потребует перечисления в бюджет налогов.

Перед тем как интересоваться, как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке, нужно уточнить, какие лимиты устанавливает учреждение на данную операцию в день и определенное время суток. Во избежание потери ликвидности по некоторым операциям могут быть установлены завышенные комиссии. В то же время не все продавцы предоставляют чеки, которыми впоследствии можно подтвердить операцию купли-продажи. Для решения подобных проблем предприниматели открывают счета в нескольких банках и проводят операции по небольшим суммам. Продолжительное выполнение таких действий заинтересует в первую очередь спецслужбу банка, который теряет дополнительный доход. Если еще и налоговая расценит такие операции как уход от налогов, то это может привести к закрытию счета или отказу банка работать с предпринимателем.

Можно переводить средства с расчетного счета на карту ИП, оформленную не на предпринимателя, а на физлицо. Комиссия по такой операции не взимается. Но сделка проводится в течение двух суток. Сначала деньги должны поступить на счет ИП, «переночевать», и только на второй день их можно переводить на счет физлица. Второй недостаток заключается в том, что в случае выявления ошибки в сумме оформлять операцию придется повторно.

Существует несколько оснований для вывода денежных средств с расчетного счета организации. Подробно рассмотрим каждый из них.

Самый «дорогой» способ — снятие наличных с расчетного счета ООО для выплаты заработной платы. Уплатить с этих денежных средств придется минимум 43,2%. При этом не стоит забывать, что вся сумма на выплату зарплаты и сумма уплаченных страховых взносов и НДФЛ пойдет на уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль и УСН «Доходы минус расходы». А налогоплательщики, которые применяют режимы налогообложения ЕНВД и УСН «Доходы», смогут уменьшить сумму налога не более, чем наполовину.

Заплатить этих наличных придется 13% НДФЛ. При этом стоит учитывать, что дивиденды выплачиваются с суммы чистой прибыли, то есть уже после уплаты всех налогов, в том числе прибыли 20% и УСН «Доходы минус расходы» по ставке, установленной в вашем регионе на ваш вид деятельность. Поэтому итоговой экономия, если вы применяете ОСНО, составит не 30%, а только 10%.

Согласно строке 28 Федерального закона №14 от 08.12.1998 г. «Об Обществах с ограниченной ответственностью» дивиденды выплачиваются на основании протокола общего собрания участников либо решения единственного участника. В случае, если общество образовано единственным участником, при выплате дивидендов следует учитывать следующие нюансы.

Еще один способ, как вывести деньги с расчетного счета на нужды ООО — выдать их под отчет.

С одной стороны платить налогов с этих денег не нужно, но с другой надо знать, что:

во-первых, первых за каждую выданную под авансовый отчет сумму подотчетное лицо обязано отчитаться, предоставив все документы, в том числе и онлайн-чек;
во-вторых, расчеты между ООО и ООО или ИП ограничены суммой в 100 000 рублей по одному договору, если у вас будет много однотипных договоров с одной и той же организацией на суммы меньше 100 000 рублей, налоговая может объединить эти договора в один и посчитать это нарушением. Подотчетное лицо должно обязательно вернуть оставшиеся неизрасходованные денежные средства в кассу.

На сегодняшний день командировочные удостоверения с отметками упразднены для подтверждения командировки. Требуется приказ, билеты, чеки на бензин и подтверждающие документы об аренде жилья в командировке. Суточные, которые не облагаются взносами, и НДФЛ при командировках по территории России составляют 700 рублей в день. При командировках за границу — 2500 рублей.

Хотелось бы отметить, что водителям и другим профессиям, в трудовых договорах у которых указан разъездной характер работы, положена компенсация за нее. При этом размер суммы, которая выплачивается для компенсации разъездного характера работ, устанавливаются локальными актами самой организации и обложению страховыми взносами НДФЛ не подлежат.

Законно обналичить деньги с расчетного счета ООО можно на представительские нужды, например, при поездке на экономические форумы, презентации своего продукта. Сюда входят расходы на организацию официальных мероприятий, а также транспортных и буфетных услуг, сопровождающих это мероприятие, и расходы на услуги переводчика. Стоит учесть, что сумма представительских расходов ограничена 4% от Фонда оплаты труда организации.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Займ может быть выдан абсолютно любому сотруднику организации и учредителю.Однако он должен выдаваться на возвратной основе и под проценты. Если будет установлена процентная ставка меньше, чем ⅔ от ставки рефинансирования, то лицу, получившему такой займ, придется уплатить 35% с материальной выгоды.

Организация может простить долг своему сотруднику, но тогда ей придется самой оплатить за него 13% НДФЛ. При этом расходы организация не сможет взять на уменьшение налогооблагаемой базы по прибыли и УСН «Доходы минус расходы». По сути получится тоже налоговая ситуация, как и при выплате дивидендов.

Существует 4 основных способа легально снять наличные денежные средства с расчетного счета организации:

через кассу по чековой книжке (этот способ уже устарел и используется очень редко);
корпоративная карта (в этом случае снять наличные можно как в банкомате, так и в кассе банка, но при этом надо обязательно уточнить лимит по карте и комиссию в банке, который выпустил карточку);
оформление возврата полученного займа;
перевод денег на карту физического лица.

У каждого из этих способов есть свои нюансы достоинства и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя, налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

На главной странице нажмите кнопку Я хочу и выберите Заплатить контрагенту. Укажите Сумму платежа, НДС не облагается, Счет зачисления, выберите Получателя из списка или добавьте нового, заполнив следующие реквизиты:

Наименование контрагента	ФИО владельца карты
ИНН / КИО	(ИНН физлица, если есть)
КПП	(оставьте поле пустым)
Номер счета	(укажите номер счета получателя, к которому привязана карта)
БИК Банка	(укажите банк, в котором открыта карта)
Назначение платежа	(укажите номер карты и основание перевода)
Комментарий	(если необходимо)

Если реквизиты указаны верно, нажмите кнопку Создать.

Как перечислить деньги на карту Уралсиба с расчетного счета

Для подписания документа нажмите кнопку Получить СМС-код. В появившемся поле введите полученный на телефон код и нажмите кнопку →. После проверки кода нажмите кнопку Отправить в банк. Готово! Осталось дождаться получения денежных средств на вашу карту.

Вы также можете создавать шаблон такого платежа. В дальнейшем это позволит вам за считанные секунды создавать платежи на выбранную карту, без заполнения полей.

English versionEnglish version

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Наиболее удобный вариант для снятия денег со счета – заведение предпринимателем личной дебетовой карты в том же банке, где у него открыт р/с. В этом случае он сможет несколько раз в месяц выводить себе зарплату на личную карточку без комиссий за мебжанковские переводы. Плюс, у большинства банков в тарифах РКО имеется лимит на перечисление средств в адрес физлиц. В зависимости от банка и тарифного плана, можно в течение месс выводить от 150 до 500 тыс. руб. бесплатно.

В принципе, вариант повторяет предыдущий. Отличие только в том, что при оформлении перевода предприниматель должен будет указать в реквизитах данные не платежной карты, а счета, к которому она привязана. При этом важно, чтобы счет был оформлен на самого предпринимателя, а не кого-то из его родных. В противном случае с перевода будет удержан налог в 13%.

При обналичивании денежных средств с р/с предпринимателю важно не попасть под действие ФЗ-115, призванного бороться с незаконным отмыванием денег. Заподозрить любого представителя малого бизнеса в нарушении этого закона банки могут по следующим причинам:

платежи в адрес ФНС составляют менее 0,5% от общего оборота средств;
с р/с часто снимают наличные;
назначение платежа описано некорректно;
деятельность предпринимателя не соответствует ОКВЭД;
у ИП имеются проблемы с налогами;
контрагенты вызывают подозрение банка;
наличные средства составляют более 30% от недельного оборота.

Важно! Согласно рекомендациям ЦБ РФ, банки должны особенно внимательно следить за ИП, зарегистрированными менее 2 лет назад.

Как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка физ. лица

Для блокировки счета банку не нужно проводить какое-либо расследование или доказывать злой умысел клиента. Достаточно просто подозрений. Причем, очень немногие банковские организации предупреждают клиента о возможности блокировки р/с заранее, просят предоставить документы по транзакции, показавшейся им подозрительной. Чаще всего блокируют р/с без предупреждений, и в самый неподходящий момент.

Как вести себя в такой ситуации предпринимателю:

связаться с банком и узнать причину блокировки;
если счет заблокирован из-за долгов перед ФНС, оплатить задолженность и предоставить подтверждающие документы;
если счет блокирован по инициативе банка, нужно уточнить транзакцию, которая показалась его служащим подозрительной;
нанести визит в банк, захватив документы, подтверждающие законность финансовой операции (договор с контрагентом, акт о выполненных работах и т.д.).

По закону, счет должен быть разблокирован в течение суток после предоставления документов (как о погашении долгов перед ФНС, так и о легитимности подозрительной операции). Для упрощения разбирательств стоит сохранять чеки от всех расходов, сделанных в рабочих целях за наличные – от аренды до покупки канцелярии. Это позволит доказать банку, что ИП действительно ведет некую деятельность, а не просто гоняет деньги со счета на счет.

Совет! Чтобы избежать блокировок из-за частого снятия наличных, стоит снимать не более 30-40% средств от общего баланса счета. Желательно, чтобы с момента поступления этих денег на р/с прошло не менее недели (если весь приход снимается в день поступления, банк может заподозрить ИП в отмывании средств).

Закон не лимитирует количество денежных средств, которые предприниматель может изъять с рабочего счета. Главное, чтобы все обязательные платежи ИП были погашены. Но следует помнить, что если с р/с за один раз снято более 600 000 рублей, банк обязан будет уведомить об этой операции Росфинмониторинг.

Количество снятий налички со счета ИП также не лимитировано законодательством. Но чем больше таких операций происходит в течение месяца, тем больше шансов у предпринимателя попасть под действие ФЗ-115. Поэтому лучше установить самому себе определенный день «выдачи зарплаты», чем снимать ежедневно разные суммы.

Перевод с карты Уралсиб на карту Сбербанк – удобный способ перечисления денег для разных нужд – помощи родственникам, оплаты покупок и многих других полезных вещей. Сделать это реально несколькими способами, совершив транзакцию за считаные минуты. При этом отправленные деньги облагаются минимальной комиссией.

Зная различные варианты перечисления, можно выбрать наиболее удобный и оптимальный для себя.

Как перечислить деньги на карту Уралсиба с расчетного счета / уралсиба?

Затем укажите сумму перевода и счет списания, затем подтвердите действие цифровым кодом, который поступит на номер привязанного к счету мобильного телефона.
Важно! При совершении любых действий внимательно проверяйте реквизиты получателя, чтобы избежать ошибок.

В главном меню выбрать «С карты на карту».
Указать «В другой банк».
Ввести номер пластика отправителя и получателя.

Расчетный счет: как выводить и вносить деньги без претензий от налоговой

Для того чтобы стать агентом нашего Банка необходимо обратиться в подразделение по подбору персонала Филиала Банка УРАЛСИБ в Вашем городе.

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить в Банк следующие документы:

В противном случае Вам необходимо обратиться с письменным заявлением в любое отделение Банка УРАЛСИБ.5. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика,

Реквизиты банка можно уточнить на сайте Уралсиба. А номер счета выдается вместе с картой. Но его также всегда можно получить в отделении банка при предъявлении паспорта, либо через интернет-банк и по телефону.

В последнем случае необходимо знать кодовое слово, которое нужно назвать оператору.

Деньги на карте Visa будут доступны в течение получаса, МasterCard — 1-2 дней.

Обратите внимание, что при переводе денег с карты другого банка будет взиматься комиссия. Также можно перевести деньги с карты на карту Уралсиба. Сделать это можно через банкомат либо удаленно, через интернет-банк или через специальные сервисы эмитентов карт.

Расчетным называется счет, открытый в финансовом заведении и принадлежащий ИП. Так предприниматель может проводить любые денежные операции.

А еще гражданин может:

дистанционно перечислить налоговые взносы. По закону сотрудники налогового органа вправе принимать оплату от ИП только по безналу;
принимать оплату за товары или услуги от своих покупателей через банкомат;
заключать сделки на крупные суммы и игнорировать ограничения на прием безналичных платежей;
участвовать в тендерах;
очень просто и быстро рассчитываться со своими контрагентами;
быстро получать банковские кредиты;
улучшать реноме собственной компании.

Помните! Если предприниматель переводит финансы со счета, открытого в Сбере, на карту, также открытую в Сбербанке, то платить комиссию ему не требуется.

Без комиссии бизнесмен может перевести только от 150 000 до 300 000 рублей.

А вот если счет открыт в Сбербанке, а ему требуется переправить деньги на карту, открытую в Райффайзенбанке, то комиссию заплатить придется. Комиссия берется и за перевод денег со счета предпринимателя на карту, открытую в Тинькофф-банке.

Помните! Бизнесмен может перевести со счета на карту Сбербанка большую сумму денег. Но ему потребуется заплатить некоторую комиссию.

И зависит размер комиссии от того тарифного плана, которым пользуется клиент.

Если бизнесмен:

пользуется тарифным планом «Большие возможности», то ему потребуется заплатить комиссию в 1,5%;
пользуется иными тарифными планами, то размер комиссии будет составлять 1%.

Помните! Конечная сумма комиссии зависит от размера платежа и региона, где бизнесмен осуществляет операцию.