Можно ли взять ипотеку под мат капитал без справок о доходах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку под мат капитал без справок о доходах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Банк может устанавливать предельный размер ипотечного кредита в размере 15 млн.руб. Если же клиент не предоставляет справку о доходах, максимальная сумма кредита уменьшается на 40%.

Некоторые банки предоставляют привилегии (Сбербанк) – при предоставлении кредита по двум документам максимальная сумма по кредиту не снижается.

Это значит, что на сегодняшний день возможно получить ипотеку без справки о доходах, если у клиента есть как минимум 30-35% от общей суммы средств на приобретение квартиры.

Если у заемщика имеется поручитель – это говорит о многом: если никто не поручается за лицо, то это означается, что у него нет никакой поддержки, а значит, и кредит давать ему нельзя.

По-другому можно посмотреть на ситуацию, когда несколько людей могут поручиться за заемщика, в этом случае:

клиент банка вырастет в глазах банка;
сможет претендовать на получение кредита.

Как взять ипотеку без справки о доходах?

Прежде чем оформить ипотеку в банке, нужно ознакомиться с предложениями нескольких банковских учреждений. Там, где условия будут наиболее выгодными можно подавать документы и заявление.

Следует детально ознакомиться и с социальными программами, которые могут подойти как для молодых мам, так и для учителей и врачей.

Для оформления заявления не нужно ехать в банк, можно заполнить его в электронном виде.

Если же после подачи заявления клиента не пригласили в банк, это значит отказ, т.е. не стоит тратить время на уговоры в предоставлении кредита, нужно просто найти другой банк.

К перечню основных документов при оформлении ипотеки следует отнести:

паспорт гражданина РФ;
любой другой документ, подтверждающий личность заемщика;
документ, подтверждающий наличие денег на оплаты первоначального взноса.

Если же клиент не подтвердит свои доходы, банк может отказать в выдаче кредитных средств.

Каков порядок оформления материнского капитала на погашение ипотеки?

Начать стоит… С вопроса, есть ли хоть одна возможность обойтись без ипотеки (например, год-два подкопить средства, а потом купить квартиру).

И если ответ будет положительным, лучше кредит не брать. Ипотека — это всерьез и надолго, обычно лет на 15-20.

Как бы стабильно ни было физическое и социальное положение человека, никто не может гарантировать, что через год оно останется таким же. А статистика говорит о том, что далеко не все ипотечники остаются в итоге при своих квартирах.

Но если принято решение покупать или строить жилье, опираясь на полученный капитал, стоит точно представлять, как взять ипотеку на материнский капитал. О том, как взять ипотеку или кредит на строительство дома под материнский капитал или его покупку, рассказано здесь.

Сначала следует выбрать, что конкретно вам подходит, а затем — в какую кредитно-финансовую организацию обратиться. Дело в том, что банков, согласных работать с материнским капиталом, не так много. А те, что согласны, ужесточают условия.

О том, как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте тут.

С материнским капиталом работают такие организации, как например Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк, ЮниКредит, Россельхозбанк. С ними получение ипотеки на материнский капитал вполне возможно.

Во всех этих банках проценты по ипотеке колеблются от 10 до 20. Обязательным условием является гражданство РФ и регистрация в РФ.

ВТБ-24 выдвигает следующие требования:

заемщик должен быть работающим человеком и предоставить справку о доходах за последние полгода;
мать и отец должны предоставить последние налоговые декларации (копии);
предоставить документы о доходе ближайших родственников (вне зависимости от того, заявляются они как поручители или нет).

Это стандартный набор требований. Но каждый случай будет рассматриваться индивидуально и иногда кредитная организация может попросить дополнительные гарантии благонадежности клиента.

Сбербанк не требует отчитываться по доходам родственников, но и у него требования довольно серьезные:

стаж в общей сложности от пяти лет и не менее полугода на последнем месте работы;
в течение шести месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фон для погашения капиталом ипотеки.

Условия Россельхозбанка:

заемщик — официально работающий не менее пяти лет непрерывно;
стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев;
минимальный возраст 21 год, верхняя граница — 65 лет.

Клиентом для подтверждения благонадежности может быть привлечено три созаемщика. Главное, чтобы на основного был оформлен сертификат капитала.

Требования ЮниКредита не такие суровые в плане рабочего стажа, зато в этом банке повышенное внимание уделяют кредитной истории клиента:

трудовой стаж не менее двух лет;
возраст от 21 года;
хорошая кредитная история (без штрафов и просрочек).

То есть получается, что требования к получателю, о каком бы банке речь ни шла , в основном следующие:

Клиент должен быть абсолютно дееспособным и выступать как основной заемщик. И лучше всего иметь трудовой стаж как минимум пять лет.

Потребуются следующие документы:

общегражданский паспорт;
СНИЛС;
трудовая книжка;
справка о доходах;
свидетельство о рождении сына или дочери;
заявление.

Заявление о переводе материнского капитала в ипотеку, скачать

Когда квартира подобрана, подается запрос в Пенсионный фонд РФ.

Именно за ним будет последнее слово.

Месяц он будет рассматривать вопрос, после чего в течение пяти дней вышлет уведомление клиенту о своем согласии на перевод средств.

И нужно поторопиться. На согласование перевода материнского капитала в банк у заемщика есть полгода максимум.

Документы для Пенсионного фонда:

общегражданский паспорт;
сертификат;
залоговый договор;
реквизиты банка;
выписка о сумме долга;
документы на квартиру, которая планируется к покупке;
заявление;
нотариально заверенное обязательство о распределении долей в квартире.

Вот теперь можно опять идти в банк и завершать процедуру. Заключается договор купли-продажи с продавцом, где описывается, какую сумму клиент выдаст ему на руки сейчас, а какая поступит в ближайшее время из Пенсионного фонда.

После этого на оставшуюся сумму менеджер разрабатывает график ежемесячных платежей. С клиентом подписывается особое соглашение.

О том, где можно взять кредит и какие банки дают ипотеку под материнский капитал, читайте тут.

А можно ли погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка материнским капиталом? Достаточно документы на квартиру вместе с паспортом, метрикой ребенка и СНИЛС предоставить в Пенсионный фонд вместе с соответствующим заявлением.

Необходимо, чтобы были соблюдены следующие требования:

члены семьи, в том числе ребенок, имели доли в данном жилище;
это должен быть именно ипотечный договор (а не потребительский, на который была куплена квартира — ПФР не разрешит погашать такой мат.капиталом).

В следующем разделе поговорим о том, как взять ипотеку под мат капитал.

Ипотека без подтверждения дохода

Как взять ипотеку под материнский капитал находясь в декретном отпуске?

Можно ли взять ипотеку на материнский капитал в таком случае? Скорее всего в банке вам откажут.

Ни один кредитор не хочет сознательно идти на дополнительные риски лишиться прибыли.

Но можно повысить вероятность положительного ответа, если женщина имеет платежеспособного поручителя — как правило это муж или другой родственник. Также может быть рассмотрен вариант предоставления залога в виде имеющейся квартиры (например, бабушкиной).

Можно попробовать, чтобы хорошо зарабатывающий мужчина выступал как основной заемщик, но это скорее всего не получится — по правилам основным заемщиком должен заявляться тот, на кого оформлен сертификат на капитал. А им, как правило, является мать. О том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа, читайте здесь.

На вопрос, могу ли я взять ипотеку под материнский капитал, если я не работаю, ответ один: нет. Можно с уверенностью сказать, что откажут.

В большинстве банков довольно придирчиво изучают потенциального клиента, чтобы убедиться, что он будет платить. Потому в список обязательных условий для ипотеки входит не только трудовой стаж и справка 2-НДФЛ, но иногда и требования к стажу именно на последнем месте службы.

Можно попробовать заявить поручителя, однако в этом случае данная мера слабо эффективна. Отсутствие официального места службы для многих банков — красноречивый сигнал о том, что данный клиент скорее всего ненадежен.

А где взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Здесь вероятность отказа уже ниже — некоторые банки идут на это, требуя меньшее количество документов, подтверждающих состоятельность клиента. Но к их предложениям нужно подходить особенно внимательно — как правило, проценты там заметно выше, чем у других банков.

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

Правда следует настроиться на то, что в этом случае кредитно-финансовая организация запросит дополнительные подтверждения благонадежности как плательщика. Или существенно поднимет проценты.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если уже есть ипотека? Такая возможность тоже есть, правда потребует выполнения особого рода условий.

Вот что нужно для ипотеки с материнским капиталом в этом случае:

полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Более того, при запросе на второй займ будет произведена тщательная проверка клиента и того, как он обращается с уже существующей ипотекой. Одно дело, если его кредитная история кристально чиста и незапятнанна ( а этим немногие ипотечники могут похвастаться).

Но если обнаружатся штрафы, просрочки — вероятность отказа составляет почти сто процентов.

Теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру с материнским капиталом. Однако, собираясь брать любой кредит, а ипотечный тем более — следует особенно критически посмотреть на свое финансовое положение.

Даже материнский капитал в случае нарушения обязательств перед банком не гарантирует сохранность жилища — ведь именно банк будет его собственником.

Для начала отметим, что отсутствие справки о доходах не значит, что можно взять ипотеку без постоянной работы – трудовую показать все равно придется, просто при решении не будет учитываться объем дохода. В этом и состоит основное преимущество – можно получить ипотеку, имея маленькую белую зарплату.

Отличие же заключается в ставке и условиях в целом. Поскольку банк не знает, сколько вы получаете, он закладывает свои увеличенные риски в вашу ставку. Кроме того, будьте готовы к повышенному первоначальному взносу и требованиям залога/поручительства – без этого получить ипотеку по более-менее сносной ставке будет проблематично.

В чем отличия и преимущества ипотеки без справок?Какие банки выдают ипотеку без подтверждения дохода?

ВТБ,
Росбанк Дом,
Открытие,
Альфа-Банк,
ТКБ,
ПСБ,
Сбербанк,
Ак Барс Банк,
Абсолютбанк,
РНКБ,
Уралсиб,
Банк Возрождение,
Дом РФ,
Банк Санкт-Петербург,
Россельхозбанк,
Московский Индустриальный Банк,
Финсервис.

Учтите, что большинство предложений от этих банков – программа господдержки для семей, «несемейному» найти ипотеку без подтверждения дохода будет проблематично.

Какое жилье можно купить в ипотеку без подтверждения дохода?

Чаще всего – квартира на первичке. Покупка жилья на вторичке, как и постройка/приобретение жилого дома, встречаются редко. У некоторых банков (Росбанк Дом, например) можно взять рефинансирование без подтверждения дохода. ПСБ предлагает ипотеку без подтверждения дохода для военных.

Какие документы требуются для оформления ипотеки?

Зависит от банка и конкретного предложения. Самый базовый пакет: паспорт, свидетельство о браке (если у заемщика есть муж/жена), заверенная копия трудовой книги или трудовой договор. Если заемщик – мужчина до 27 лет, нужен военный билет. Иногда требуют СНИЛС и ИНН, могут потребовать второй документ на выбор: загранпаспорт или водительское удостоверение. Для ипотеки с господдержкой – документы на детей, для ипотеки пенсионерам или с маткапиталом в качестве первоначального взноса – выписка из ПФР. Наконец, если служащий берет военную ипотеку – нужны документы из Росвоенипотеки.

Как можно погашать ипотеку?

У вас будет счет в банке, и с него будут ежемесячно списывать деньги на погашение. То есть, для погашения вам нужно регулярно пополнять счет. Обычно банки предлагают следующие методы пополнения:

Касса банка. Приходите с наличными, пополняете ими счет.
Банкоматы с возможностью cash-in (есть далеко не у всех). Приходите, указываете номер счета/карточки, отдаете банкомату деньги – и они оказываются на счету.
Перевод на карту. Можно переводить как с карты этого же банка (без комиссии), так и с карты другого банка (иногда берут пару процентов). Можно так же переводить деньги с электронных кошельков – способов зачисления финансов на карту хватает у любого банка.
Автоплатежи. Некоторые банки (Сбербанк, например) позволяют настроить автоплатеж – деньги будут автоматически переводиться с одного счета на другой каждый месяц.

Как проверить, готов ли я к ипотеке?

Вам нужно трезво оценить свои силы и посчитать переплату. Оценка сил особенно важна с тем учетом, что вы берете ипотеку без подтверждения дохода. Просто брать свой ежемесячный доход и отталкиваться от него при расчете нагрузки ипотеки на кошелек – плохая идея, потому что вы можете заболеть, вы можете захотеть съездить в бюджетный отпуск и так далее. Чтобы оценить свои силы, возьмите доходы/расходы за последний год, прикиньте, от чего вы точно сможете оказаться, и на основании этих чисел оценивайте, справитесь вы с ипотекой или нет.

Что касается переплаты – вы можете посчитать ее и сами, но есть вероятность, что вы запутаетесь в формулах. Лучше воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Можно, полностью или частично. Никаких препятствий для этого нет и быть не может, законодательство запрещает банкам накладывать мораторий или штрафы за досрочное погашение. При частичном досрочном погашении у вас есть 2 варианта: с уменьшением времени кредита или с уменьшением ежемесячного платежа. Уменьшать длительность – в целом выгоднее (меньше переплаты), но если ипотека сильно давит на ваш кошелек – лучше взять уменьшение платежа.

Каких ошибок стоит избегать при выборе ипотеки?

Держите в уме, что «не все так просто». Основная ошибка – выбор самого выгодного предложения на основании указанной банком минимальной ставки. Если заявленная ставка – 8%, то все хорошо, а вот если ставка – «от 8%», то будьте уверены, что эти 8% вы не получите. Ставка зависит от благонадежности клиента, и если вы не подтверждаете доход, % по ипотеке гарантированно будет выше. Поэтому при выборе предложения ориентируйтесь на дополнительные факторы – отзывы клиентов, обслуживание, способы погашения, размер минимального первоначального взноса.

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

улучшение жилищных условий;
ремонтные работы или строительство дома;
участие в долевом строительстве жилья;
образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
создание накоплений для будущей пенсии мамы;
на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
обязательно страхование залогового имущества;
положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Стандартный перечень включает следующие критерии:

вы гражданин РФ;
возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
на дату гашения займа вам не более 65 лет;
стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

вашу анкету и заявление;
сертификат;
свидетельство о регистрации брака;
свидетельства о рождении каждого ребенка;
ваш паспорт;
СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

заявление и анкета;
паспорт с отметкой о регистрации;
документы, подтверждающие его доход.

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

свидетельства о рождении детей;
паспорт;
сертификат;
ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

В 2020 году семейные заемщики могут оформить жилищный кредит, используя мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке и снизив таким образом для себя общую стоимость займа.

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях может быть оформлена ипотека под материнский капитал в 2020 году.

Используйте онлайн-поисковик, чтобы оставить на странице только те программы банков, которые могут вас заинтересовать. Задайте в меню слева необходимые параметры займа:

стоимость объекта недвижимости;
размер первоначального взноса;
валюту жилищного займа;
срок погашения кредита.

После этого нажмите кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков, которые соответствуют заданным параметрам.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с условиями кредитования за текущий год. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы программы ведущих российских финучреждений.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:

возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
российское гражданство;
наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.

Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.

Если определена ипотека под материнский капитал в 2020, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита. Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить. Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

заявление-анкета;
паспорт гражданина России;
дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика. Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя. Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

документы по залогу приобретаемой недвижимости;
квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
справка о регистрации брака;
нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
сертификат на материнский капитал;
справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

выбор программы кредитования. На этом этапе вам поможет наш финансовый портал. Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;
выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
регистрация ипотеки в Росреестре;
выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
Лучше если кредитная история будет хорошей;
Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

Увеличить площадь;
Пристроить комнаты;
Надстроить этаж;
Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
Справку о ваших доходах за полгода;
Ваш паспорт;
Документацию на объект, который хотите купить;
Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

Паспорт;
Документы, подтверждающие рождение детей;
Реквизиты счета для перевода средств;
Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Ипотека под материнский капитал

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Для многих молодых семей в 2020 году ипотека под материнский капитал стала единственным способом получения собственного жилья. К счастью, сегодня взять ипотеку под материнский капитал не сложно. Для этого достаточно выбрать подходящий банк, рассчитать проценты по кредиту, используя калькулятор ипотеки, обратиться в отделение с сертификатом на этот капитал и оформить кредит. Чтобы вы смогли это сделать просто и быстро, давайте разберемся, в каких банках сегодня можно получить такую ссуду, и для каких платежей материнский капитал может быть использован.

Эти средства можно свободно использовать для погашения ссуды на жилье. Так, может быть использован для погашения кредита (ипотека) материнский капитал как первоначальный взнос. Также можно использовать его для выплаты кредита, который семья уже успела оформить. Второй тип сделок обычно проводить гораздо легче, так как не все банки выдают ипотеку, если знают, что первым взносом будет именно материнский капитал.

Единственный тип выплат, для которых использовать ипотеку нельзя — это погашение комиссий и штрафов. Их вы должны будете оплачивать из других источников доходов.

Кредит под материнский капитал на покупку жилья может быть оформлен в различных банках. В настоящее время взять его на выгодных условиях можно в таких организациях:

Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Именно в этих организациях есть специальные программы кредитования, предусматривающие легкое погашение ипотеки материнским капиталом. Среди потребителей эти организации наиболее популярны.
Дельта Кредит. В этой организации можно использовать материнский капитал как в качестве первого взноса, так и для погашения остатка по кредиту. Банк предлагает очень выгодную процентную ставку.
Райффайзенбанк. Этот субъект также предоставляет выгодные кредиты как на готовое жилье, так и на те дома, которые только строятся. Получить средства тут можно сроком на 25 лет.

Другие банки России также могут принимать материнский капитал в качестве первого платежа, однако условия кредитования у них хуже, да и документы для них собирать придется существенно дольше.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Существует довольно много банков, которые выдают ипотеку на квартиру под маткапитал.

Но не все готовы принять государственные деньги в качестве первоначального взноса. Поэтому первоначально нужно узнавать, действительно ли интересующий вас банк принимает федеральные деньги или нет.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Что касается условий выдачи займа, то они примерно одинаковые во всех финансово-кредитных организациях.

Разница только в процентной ставке, которая отличается на 1-5%, максимальной сумме, сроке кредитования и максимальном периоде кредитования.

Если обобщить все условия предоставления займа для мат. капитала, то они будут следующими:

Российское гражданство.
Наличие прописки в регионе, где вы получаете ипотеку.
Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
Минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей, максимальная, в зависимости от банка, до 35 миллионов рублей.
Минимальный и максимальный срок действия договора составляет 6 месяцев и 30 лет соответственно.
Процентная ставка от 7,5 до 14,5% годовых.
Необходимость оформления страховки жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
Недвижимость должна быть в пределах РФ.
Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения займа.
Тип погашения аннуитетный или дифференцированный.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал? Вам придется готовить документы на жилье в ипотеку с материнским капиталом сразу для банка и для Пенсионного фонда.

При этом пакет будет варьироваться, в зависимости от вида ипотечной программы.

Какие документы нужны в Пенсионный фонд для использования маткапиала в качестве первоначального взноса?

Вид кредитной программы	Требуемые для ПФР документы
Покупка квартиры в строящемся доме	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Разршение на строительство. Проектная декларация на будущую недвижимость. Реквизиты продавца для перечисления денежных средств. Обязательство.
Покупка новостройки или объекта на вторичном рынке	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Реквизиты продавца. Обязательство.
Покупка земли для строительства индивидуального дома	Паспорт. Заявление. Сертификат. СНИЛС. Свидетельства о рождении детей. Свидетельство о браке. Договор купли-продажи. Выписка из ЕГРП, подтверждающая преход права собственности на объект. Разрешение на строительство. Смета расходов.Я Договор подряда, если строительство будет вестись сторонней организацией. Реквизиты для перечисления. Обязательство.

Какие документы нужны для оформления материнского капитала для ипотеки? Что касается банка, то вам нужно будет также предоставить стандартный пакет документов и дополнительный. К стандартному относятся:

Паспорт с отметкой о прописке.
Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет или иной документ с фотографией).
Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Сертификат на маткапитал.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
СНИЛС.
Аналогичные документы от созаемщика и поручителей.
Расписка+ в получении продавцом первоначального взноса.

Дополнительные документы отличаются, в зависимости от вида кредитной программы. Так, если берется земля для строительства, нужны проектные документы, утвержденная смета расходов и договор подряда с организацией, которая будет возводить строение на участке. Также понадобится предоставить кадастровый и технический паспорта и оформить закладную и страховку на весь срок действия кредитного договора.

Еще одним документом, который требуется банкам для оформления ипотеки на мат. капитал и о котором не сказано выше – выписка из лицевого счета, на котором хранится маткапитал. Это необходимо для того, чтобы банк знал, какую сумму вы можете использовать в качестве первоначального взноса.

Действует справка о материнском капитале в течение одного месяца и готовится столько же. Для ее получения необходимо направить запрос в районное отделение ПФР.

Ответ приходит письмом на адрес, который вы указываете при написании заявления для получения выписки.

Заявление на получение выписки из лицевого счета.

Первоначально вам нужно будет найти объект недвижимости, который вы хотите купить. Далее вы предоставляете залог и составляете предварительный договор купли-продажи.

Бланк предварительного договора.

Затем вам нужно будет обратиться к кредитному инспектору с полным пакетом документов на ипотеку под материнский капитал. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает 10 рабочих дней.
Получив разрешение на получение кредита вам выдается справка, где указываются отделение банка, его наименование, реквизиты, имя владельца справки и срок действия заявки. Как правило, для ипотеки с использованием маткапитала заявка открыта в течение 3 месяцев.
Далее вам понадобится обратиться в ПФР. Стоит взять там образец обязательства о выделении детям долей.

Скачать бланк соглашения о наделении детей долями.

Причем взять его лучше именно в том отделении, куда вы будете обращаться для распоряжения государственными деньгами. Дело в том, что в различных отделениях существуют разные требования к этому документу, несмотря на то, что наименование организации одно.
Затем вы записываетесь на прием к специалисту через онлайн сервис. Это могут быть официальный сайт ПФР или Госуслуги.рф.

В любом случае вам понадобится зарегистрироваться. Будьте готовы к тому, что запись осуществляется на 2-3 недели вперед из-за большого количества желающих распорядиться маткапиталом.

Если вы хотите сэкономить время, то можете попробовать пройти к специалисту в день обращения, но для этого нужно приходить к отделению ПФР за пару часов до начала его работы. Это связано с тем, что выдается не более 10 талонов для «живой очереди».

Перед визитом к специалисту ПФР нужно оформить у нотариуса обязательство о выделении долей детям. Этот документ стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы. Также продавец обязан переписать недвижимость на покупателя еще до полного расчета.

В данном случае на объект недвижимости налагается обременение до полного расчета с продавцом.

Если к назначенной дате он не получит полного расчета, то недвижимость отчуждается обратно в его пользу.

Что касается выплаченных денег, то их судьба должна быть определена договором купли-продажи.
Имея на руках полный пакет документов для вложения материнского капитала в ипотеку, вы идете в ПФР. Заявление рассматривается в течение 30 дней и примерно такой же срок необходим для осуществления выплаты на указанные реквизиты.
Когда продавец получит деньги, он дает вам расписку в их получении и вы несете ее вместе с оставшимся списком документов в банк. Последний назначает дату сделки и перечисляет в нее деньги продавцу.
С полным расчетом вы можете снять обременение с жилья, которое было наложено продавцом. Что касается обременения со стороны банка, оно будет снято только после полного закрытия долга.

Именно с этого периода вам дается 6 месяцев для выделения детям доли.

Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры

Если на момент взятия жилищного кредита вы находитесь в разводе, то вам нужно удостоверится, что вашего дохода будет достаточно. Иначе вы получите отказ в получении займа. Есть возможность привлечения до 3 поручителей и одного созаемщика. Созаемщиком может быть не только супруг, но и родители или другие близкие родственники.

Вместо свидетельства о браке вам потребуется предъявить свидетельство о его расторжении. Сам процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от описанной выше схемы.

Многие кредиторы сегодня готовы выдать займ на покупку жилья по двум документам. Таким образом, вам нужно будет предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако это не значит, что больше никакие документы предоставлять не придется.

Банк при ипотеки также затребует следующее:

Сертификат на материнский капитал.
Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
Разрешение на строительство и утвержденная смета расходов, если приобретается земельный участок для дальнейшего строительства.
Проектная декларация на будущую квартиру, если приобретается объект в строящемся доме.
Закладная.
Страховка.

В том случае, если семья планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, заемщики должны удовлетворять всем требованиям банковской организации. В большинстве случаев требования для оформления такого займа практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита:

1. У кандидатов должно быть постоянное место работы и трудовой стаж не менее полугода. Некоторые банки предъявляют как обязательное требование — не менее года за последние 5 лет.

Пожалуй, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье, вне зависимости от его категории. Так, каждый заемщик может оформить договор на приобретение вторичного жилья, частного дома или квартиры в новостройке. Здесь также возможна и ипотека под материнский капитал. Основным требованием банка является обязательный перевод денежных средств сертификата в течение полугода после заключения сделки.

Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории. То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Для банка данный фактор не является определяющим. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна. Основные условия для заключения договора в «ВТБ 24»:

Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
Минимальный взнос по сделке 20%;
Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

При желании оформить ипотеку в «Дельта Кредит Банке» нужно помнить, что оформление возможно только на первичное и вторичное жилье. Перевод денежных средств с момента заключения договора возможен в течение года с момента подписания.

Условия, на которых можно оформить ипотеку с использованием средств семейного капитала:

Все операции и перечисления возможны только в национальной валюте – рубли.
Средняя ставка по кредитованию составляет 15,25%.
Стартовый взнос 30%.
Максимальный возможный срок кредитования не должен превышать 25 лет.

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится. Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый. Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность. Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности. К исключению относится наличие брачного договора — в этом случае супруг привлекается в качестве созаемщика по желанию.

Документы поступают на рассмотрение специальной комиссией. Процесс может затянуться самое большое на 30 дней, после чего выносится окончательное решение: отказать или удовлетворить в просьбе о присвоении женщине данного статуса. Статус будет подкрепляться специально выданным удостоверением.

Например, если одинокая мать захочет выехать за границу, понадобится письменное одобрение отца, причем будет неважно, является он настоящим биологическим отцом или нет. Если женщина ранее приняла меры предосторожности и поставила прочерк в графе о наличии отцовства, этого удастся избежать.