476 Фз о банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «476 Фз о банкротстве физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Глава о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С этого момента гражданин может быть признан банкротом. Для того, чтобы получить официальное подтверждение финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в Арбитражный суд.

Кто вправе обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены:

Гражданин, решивший объявить себя банкротом.
Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
Кредиторы, перед которыми у лица имеется задолженность.

В качестве оснований для заявления о несостоятельности выступают:

данные о личных задолженностях физического лица (например, налоги, алименты, невозврат долга и т.д.);
долги перед кредитными организациями — банками и МФО.

Закон работает пятый год, и по данным Федресурса, набирает популярность. За 2019 году признано банкротами на 56,8% граждан больше, чем за предыдущий 2018. Причем в 90,7% дел процедуру инициировали сами должники. В чем выгоды признания банкротства для закредитованных граждан?

Если человек работает, но не может погасить кредиты, он вправе осуществить процедуру реструктуризации задолженности. Это соглашение о порядке расчетов сразу со всеми кредиторами, заключаемое под контролем суда. А значит, не будет безакцептных списаний, неустоек и грабительских процентов.

Если займов слишком много, и расплатиться не удастся, человек получает право официально списать долги в процедуре реализации имущества.

Ну и в-третьих, не придется брать новые займы для того, чтобы погасить прежние. Банкротство — это законный способ выбраться из кредитной ямы и жить без долгов.

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает два варианта развития событий:

Задолженность может быть реструктуризирована.
Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график фиксирует сроки платежей, размер ежемесячного взноса, а также прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Не включенные в план реструктуризации долги списываются по завершении выплат.

Напомним, что требования кредиторов проверяются судом, и сомнительные микрозаймы, несоразмерные проценты и неустойки значительно снижаются. Это дает возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен, если у должника имеется подтвержденный источник дохода. Несостоятельность при реструктуризации не признается (ведь человек расплатился), но о ней ходатайствуют менее 15% заявителей, остальные хотят сразу перейти к реализации имущества.
Процедура реализации в банкротстве физического лица.
В этом случае финансовый управляющий контролирует обязательства должника и наделен правом распоряжаться его доходами. При этом сделки, которые совершает должник, контролируются финансовым управляющим и согласовываются с ним. Ценная собственность должника подлежит реализации, то есть продаже на торгах.

Актуальность услуги и осведомленность населения о возможности списать кредиты и микрозаймы через суд постоянно растет. За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию общественных обсуждений.

Основная цель таких идей — уменьшение расходов на услуги при банкротстве — речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат. Ведь если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст шанс гораздо большему количеству должников начать жить заново — легально и без долгов.

Законопроект об упрощенном банкротстве давно лежит в столах сотрудников департаментов и ведомств РФ. Учитывая поручение президента, внесудебное банкротство примут в июле 2020 года, и закон о внесудебном банкротстве вступит в силу в сентябре 2020 года.

Суть законопроекта о бесплатном упрощенном банкротстве физлиц заключается в следующем:

при сумме долгов до 500 000 рублей процесс проводят во внесудебном порядке;
сроки на процедуру будут составлять до 12 месяцев;
финуправляющий проводит процедуру под контролем СРО, но без суда;
процедуру оплачивает специальный фонд СРО, для человека она бесплатна (кроме мелких затрат на почту и канцелярию);
количество кредиторов — до 10-ти лиц.

Исполнительные производства в отношении гражданина закрыты за невозможностью взыскания — то есть пристав уже сделал вывод об отсутствии доходов и собственности.

При соблюдении обозначенных выше условий гражданин получает возможность официально подтвердить свою некредитоспособность быстро и дешево. Уже осенью 2020 у россиян появится возможность воспользоваться бесплатной упрощенной процедурой в рамках банкротства. Более подробно мы разобрали актуальную версию законопроекта в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы, и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги).

Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходится как минимум в 3 000 рублей, которые могут существенно подорвать бюджет человека с большими долгами и маленьким доходом. Законодатели решили изменить ситуацию — предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Фактически работники таких заведений станут бесплатными юристами — будут консультировать, составлять заявления, помогать собирать документы, и осуществлять другие действия, связанные с банкротством. Пока это только предложение, на государственном уровне такая идея не рассматривалась.

Однако ее реализация позволила бы гражданам избежать ошибок при оформлении заявления в суд и сэкономить на юридической консультации по вопросам о финансовой несостоятельности.

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении только элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации. Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже чересчур роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам нормальной площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, в 2020 году будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Основное внимание законодателей сейчас сосредоточено на антикризисных мерах поддержки населения и бизнеса, поэтому более вероятно принятие закона об упрощенном внесудебном банкротстве для малообеспеченных граждан.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

476 ФЗ о банкротстве физических лиц

Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
Доказательства оснований возникновения задолженности.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Закон о банкротстве физических лиц

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
выезжать за границу (по усмотрению суда);
распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
начисление неустоек и процентов по обязательствам;
действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2020

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Важно!

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].
Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
- реструктуризация долга;
- реализация имущества банкрота;
- мировое соглашение.
Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.
Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.
Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
Сведения о доходах и налогах за три года.
Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
Копия свидетельства ИНН.
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
Копия брачного договора (если есть).
Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
Копия свидетельства о рождении ребенка.
Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4].

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц стоимость процедуры банкротства во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей[5]. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.
Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве[6]. Первый платеж переводится при подаче заявления.
Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек[7].
Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда: в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

К сведению

Минимальная сумма, в которую обходится признание банкротом физического лица, — 30 000–40 000 рублей. На практике расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. Поэтому в ситуациях, когда размер долга достигает минимально допустимого уровня, разумно будет отказаться от процедуры.

Если у должника не окажется денежных средств на оплату процедуры, она будет остановлена. По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве. Интересно, что в 496 делах его причиной стало именно отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов[8].

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признание судом несостоятельности может обернуться реализацией недвижимости по заведомо низкой цене. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет обращение к специалистам, чтобы получить развернутую консультацию юриста по вопросам банкротства физических лиц и воспользоваться последующим юридическим сопровождением процесса.

В порядке и в сроки, которые установлены пунктом 1 настоящей статьи, рассматриваются разногласия между арбитражным управляющим и гражданами, в пользу которых вынесен судебный акт о взыскании ущерба, причиненного жизни или здоровью, а также между арбитражным управляющим и представителем работников должника в случаях, предусмотренных пунктом 11 статьи 16 настоящего Федерального закона.

На момент временного отсутствия работы, предусмотрена государственная поддержка, но следует учитывать тот факт, что предварительно соискатель должен официально оформить статус безработного. В ином случае, претендовать на государственную поддержку в материальном плане не получиться.

Подать заявление в Арбитражный суд может сам должник, кто-либо из кредиторов или уполномоченный орган (налоговая инспекция).

Итак, закон о банкротстве граждан – это глава в ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве), посвященная процедуре в отношении физических лиц.

Фз 154 закон о банкротстве физических лиц

По результатам рассмотрения указанных заявлений, ходатайств и жалоб арбитражный суд выносит определение.

Основополагающие нормы в отношении банкротства граждан приводятся в главе 10 закона в ст. 213.1-213.32.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 45, в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.

Реструктуризация вводится на 6 месяцев. Если говорить теоретически, что предполагается, что неплатежеспособный гражданин может найти работу, доход от которой позволит платить по кредитам. В этом случае может быть утвержден план реструктуризации на срок до 36 месяцев.

Заявления и жалобы, поданные лицами, не имеющими права на обжалование, или с нарушением установленного настоящей статьей порядка, подлежат возвращению.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи. Итак, с указанной даты стало возможно банкротство не только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и граждан.

Разорится наслаждение недешевое. В среднем для вас придется издержать 100-200 тыс. Зависимо от региона. Не все юристы возьмутся за это. Пока не будет настоящей практики, предприятия закладывают в цена свои опасности. В предстоящем возлагаем надежды ситуация поменяется и с развитием конкуренции в данном направлении, цены снизятся.

Также с кредиторами может быть заключено мировое соглашение, если все стороны по делу сумеют договориться.

К финансовым управляющим не применяется требование о заключении дополнительного договора обязательного страхования своей ответственности на случай причинения вреда лицам, участвующим в деле о банкротстве, иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязанностей.

Расширен перечень информации, подлежащей включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это, например, данные о подаче заявления о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, о результатах его рассмотрения, о признании действий арбитражного управляющего незаконными, о взыскании с него убытков.

В целях утверждения арбитражного управляющего в деле о банкротстве указанного в настоящей статье должника выбор саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утверждён арбитражный управляющий, осуществляется арбитражным судом.

Закон предъявляет к такому заявлению ряд требований по порядку заполнения и оформления. В целом процесс рассмотрения дел в Арбитражном суде гораздо более формализован, чем в суде общей юрисдикции. Должны быть также исполнены обязательные процессуальные требования, предъявляемые АПК РФ.

О дате рассмотрения заявления об утверждении мирового соглашения арбитражный суд извещает лиц, участвующих в деле о банкротстве. Неявка надлежащим образом извещенных лиц не препятствует рассмотрению заявления об утверждении мирового соглашения.

Для многих должников банкротство остается единственной возможностью покинуть долговую яму, почему же оно не применяется в массовом порядке? Рассмотрим более детально, как происходит процедура по закону 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц.

Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» была предпринята попытка законодательно закрепить процедуру банкротства физических лиц. Предполагалось, что Закон № 476-ФЗ вступит в силу 1 июля 2015 года, но 29.06.2015 Президентом РФ был подписан Закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 29.06.2015 № 154-ФЗ (далее — Закон № 154-ФЗ), которым:

Закон № 476-ФЗ был фактически отменен;
перенесена дата вступления в силу с 1 июля 2015 года на 1 октября 2015 года;
определено, что дела о банкротстве физлиц подсудны не судам общей юрисдикции (как это предусматривалось Законом № 476-ФЗ), а арбитражным судам (т.е. — та же подсудность, как и для юридических лиц).

Единственная возможность для кредитора взыскать долги с неплатежеспособного заемщика – это исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество гражданина судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с таким требованием.

Рассматриваемый нормативно-правовой акт состоит из 12 глав и 233 статей. В первой главе приводятся общие положения закона о несостоятельности, определяются права сторон процесса в процессе признания несостоятельности или взыскания задолженности.

Гр-н может быть признан неплатежеспособным либо несостоятельным (банкротом) , после этого его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гр-н а в таком статусе может стать и запрет на выезд за границы страны.

До этого положения главы Х Закона о банкротстве к обычным гражданам — не предпринимателям не применялись вообще. Связано это с тем, что Гражданский кодекс норм о несостоятельности (банкротстве) физических лиц не содержал, что являлось препятствием для применения Закона о банкротстве в этой части (ч. 2 ст. 3 ГК РФ). На это были ориентированы и суды (п. 59 пост.

Субъектом, призванным осуществлять процедуры банкротства обычного гражданина — не предпринимателя, является финансовый управляющий. Он должен соответствовать всем требованиям, которые предъявляются к арбитражным управляющим с учетом особенностей, установленных статьей 213.9 Закона о банкротстве (здесь и далее — в ред. Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ).

Обращаться в суд с требованием признать физического лица неплатежеспособным могут:

органы налоговой инспекции;
заимодавцы;
сами должники.

Достаточно ожидаемым изменением в процедуру признания несостоятельности является введение упрощенного банкротства для граждан с относительно небольшими долгами. Но такие изменения в ФЗ-127 пока имеют статус законопроекта.

На время, от вынесения решения судом и до продажи, имуществом должника распоряжается назначенный финансовый управляющий.

Внешними признаками банкротства физических лиц являются размер задолженности по денежным и иным обязательствам, обязательным платежам в совокупности не менее 500 тысяч рублей и период задолженности — не менее трех месяцев с даты, когда эти обязательства должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве).

Тем не менее Федеральный Закон №476-Ф3 «О банкротстве физических лиц» вступил в силу с 01.10.2015. Российские заемщики вздохнули, когда узнали об этой новости — они ждали этого момента очень давно.

В это время финуправляющий проводит работу по анализу финансовой ситуации должника. Управляющий готовит отчет, в котором выражает свою позицию о реальной финансовой ситуации должника.
При проведении идентификации клиента — физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счёта застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.».

Комментарий к закону о банкротстве физических лиц

Новый законопроект направлен на регулирование правового положения физических лиц-должников: сделано это было в первую очередь по той причине, что действующее законодательство едва ли отвечает интересам взыскателей, обеспечивая для них довольно узкий круг возможностей по взысканию долга. По сути, единственным законным способом возврата долга на данный момент является исполнительное производство, тягостное общение с Федеральной службой судебных приставов и длительный процесс обращения взыскания на имущество должника.

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует также и проблема с нормами с очередностью взыскания. В частности, кредиторы, которые не успели предъявить свои требования на этапе исполнительного производства, практически полностью утрачивают шансы на взыскание, так как имущество должника может быть обращено в пользу других кредиторов, начавших взыскание раньше. Такой порядок значительно увеличивает издержки кредитных организаций в связи с необходимостью непрерывного мониторинга финансового состояния должников, а также увеличивает вероятность использования кредиторами полукриминальных методов взыскания задолженности.

По действующим нормам вопросы о признании физического лица банкротом регулируются статьей 25 Гражданского кодекса, а также Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Новый федеральный закон направлен на устранение указанных выше негативных обстоятельств. В частности, он предусматривает:

Кто из граждан может быть признан банкротом, а также последствия процедуры банкротства. Новый закон предусматривает, что вступление физического лица в стадию банкротства означает приостановление процедуры взыскания по исполнительным документам, т.е. предоставление должнику времени и возможности для изыскания самых оптимальных вариантов расчета с кредиторами (так называемый мораторий на предъявление требований к должнику);
Право на обращение взыскателя в суд с заявлением о признании физического лица банкротом, которым наделяются граждане, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы;
Право обращения должника в суд с заявлением в случае прогнозирования банкротства при наличии обстоятельств, которые достоверно свидетельствуют о том, что должник будет не в состоянии исполнить обязанность по погашению кредитных обязательств и задолженности перед бюджетом. Также законодательные новшества предусматривают обязанность подачи такого заявления в случае, когда исполнение кредитных обязательств перед одним или несколькими кредиторами влечет невозможность погашения задолженности перед иными кредиторами, бюджетом или внебюджетными фондами, при этом сумма непогашенной задолженности составит не менее 500 000 рублей;
Разделение судебной подведомственности по рассмотрению дел о банкротстве. Так, дела, связанные с финансовой несостоятельностью юридических лиц, ИП и тех физических лиц, которые прошли процесс ликвидации в качестве предпринимателя, но денежные обязательства которых возникли в результате ее осуществления, будут рассматриваться в арбитражном суде. Дела о банкротстве физлиц будут рассматриваться в судах общей юрисдикции;
Проведение в рамках банкротства мероприятий по реструктуризации долга, реализации имущества физического лица и мирового соглашение, а также их порядок;
Две группы требований, с учетом которых происходит разработка плана реструктуризации долга: требования к должнику и требования к самому плану;
Обязательную публикацию сведений о банкротстве физического лица только в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, без публикации в газете;
Для целей минимизации расходов должника оценка его имущества производится самим должником или финансовым управляющим;
Некоторые негативные последствия для гражданина в случае фиктивного банкротства или злоупотребления в ходе процедуры банкротства.

Помимо этого, законом определяются нормы и мероприятия, которые позволят должнику, оказавшемуся в сложном положении, организовать план исполнения всех долговых обязательств с учетом нынешних или будущих доходов. Планируется, что законодательные нововведения в перспективе помогут снизить риски кредиторов и их издержки, а также сократить административные расходы на банкротство физических лиц.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц 2018

01 июля 2015 в силу вступил закон о банкротстве, призванный решить ситуацию с закрытием долговых обязательств перед банками. Утверждался закон в 2014 году, ФЗ № 476 от 29.12.2014 года, вступил в силу 01.09.2015 г. Нормы закона распространяются как на физических физических лиц, так и на индивидуальных предпринимателей.

Начинать разрабатывать этот закон органы гос власти РФ были вынуждены из-за нарастающей лавины непогашенных долгов перед банками по кредитам. Причина этой ситуации — ухудшающаяся экономическая обстановка. Когда резко упали реальные доходы и уровень платежеспособности населения.

Гражданин признавать себя банкротом вправе, если у него есть задолженность в любой форме, более полумиллиона рублей и он не выплачивал ее в течение трех месяцев с даты обязательного платежа. Долги могут быть любые:

долговые расписки;
потребительские кредиты;
ипотечные кредиты;
долги по кредитным картам;
неоплаченные коммунальные услуги

В суд физическому лицу или ИП для инициирования процедуры банкротства надо будет представить документы, подтверждающие неоплату долга. Самым очевидным и неоспоримым документом в этом случае будет — решение суда о взыскании долга, а по невыполнении решения — начало исполнительного производства службой судебных приставов.

Чтобы суд вынес положительное решение в процессе о несостоятельности плательщика — физического (по закону, вступившему в силу с 01 июля 2015 г), физическому лицу следует подтвердить свою добросовестность. То есть доказать, что он предпринял все меры к исправлению ситуации, но признает свою неплатежеспособность.

Он должен доказать, что он работает, не скрывается от судебных приставов, не избегает контактов с кредиторами. Но, несмотря на принятые меры, не обладает материальными возможностями для оплаты своих долгов. Вопросы и ответы исполнительных (вступит в силу) должны быть задокументированы.

Когда вступает в действие процедура рестуктуризации долга?

Если в досудебных разбирательствах должником доказано добросовестное отношение к своим финансовым обязательствам.
Если стоимость имущества, возможного к реализации через арбитражного управляющего, ниже суммы долга.
И, самое главное, заемщик может подтвердить наличие постоянного дохода, позволящего ему осуществлять выплаты по задолженности. Но доход этот ниже размера выплаты по существующей схеме платежей.

Ограничивается право выезда из страны для физических лиц.
Вводится запрет к открытию счетов в банке, получение по ним доходов.
Нельзя будет занимать пост управляющего юридическим или организацией три года как вступит в силу суда решение.
Имущество, предназначенное для погашения долга по решению суда (когда оно вступит в силу), будет находится в ведении финансового управляющего, отзывы сделки по нему ограничены.
При получении кредитов в последующие годы обязательно указывается история банкротства физ лица, этого требует закон.

Ограничения сохраняются на протяжении 5 лет после того, как в силу вступит судебное решение.

Банк не имеет права изымать всё, что есть у должника — для этого есть четко регламентированный список. В него входят драгоценности и другие предметы роскоши, если их оценили в сумму, которая превышает 100 000 рублей. Также банк может изъят всю недвижимость, которую можно будет реализовать на специальных, открытых торгах.

Но также как существует список разрешенных к изъятию вещей, также существует и список предметов, имущества, которое изымать нельзя.

Банкротство физических лиц 2020

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ существует с октября 2002 года и долгое время регламентировал только банкротство юридических лиц (в том числе, банков, градообразующих предприятий и других крупных организаций). Несколько лет назад в него была добавлена десятая глава — «Банкротство гражданина». С появлением новой редакции, физические лица, которые не могут выбраться из долговой ямы самостоятельно, получили возможность освободиться от финансовых обязательств.

Итак, в ФЗ «О несостоятельности…» в 2015 году внесли новую, десятую главу, которая регламентирует банкротство граждан. С 1 октября должники, не способные справиться с кредитной нагрузкой, могут:

подать в Арбитражный суд заявление о признании себя банкротом;
провести реструктуризацию долга, сняв все пени и штрафы и погасив только основную сумму долга за определенный срок;
либо отказаться от реструктуризации и реализовать свое имущество в рамках судебного производства;
списать все долги, которые не удалось погасить с помощью реструктуризации или реализации имущества.

Десятая глава закона о банкротстве регулирует процедуру списания долгов у физических лиц. К ним относятся не только граждане, попавшие в сложную ситуацию из-за ипотеки, потребительных кредитов, микрозаймов, но и индивидуальные предприниматели и владельцы фермерских хозяйств. В отдельный параграф вынесены положения об объявлении банкротом умершего человека.

В параграфе, посвященном несостоятельности гражданина, приведена вся информация, которая потребуется при подготовке и участии в процедуре банкротства:

Условия признания банкротом.
Особенности регулирования отношений между должником и другими лицами (кредиторами, финансовым управляющим и т.д.).
Порядок оформления заявления должника и конкурсного кредитора.
Назначение и обязанности финансового управляющего.
Правила и условия реструктуризации.
Порядок реализации имущества.
Сроки проведения процедуры.
Ограничения, накладываемые на банкрота.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности…» был дополнен десятой главой довольно давно. Почти за пять лет им решили воспользоваться 550 тысяч человек. Популярность процедуры растет год от года: все больше должников, которые не справляются с кредитной нагрузкой, проходят банкротство, и все чаще они инициируют это самостоятельно, без помощи кредиторов. Так, в 2019 году более 90% новых дел появилось после заявления самих граждан.

Причины есть:

Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в кредитной яме, как правило, нет дополнительного имущества.
Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.

На практике процедура, несмотря на некоторые ограничения и сложности, открывает путь в нормальную жизнь — без звонков от коллекторов и нервов.

Разумеется, подавать на банкротство с суммой долга в 100-200 тысяч рублей и просрочкой в 2-3 недели нет смысла. Да и возможности тоже: закон устанавливает два четких условия, которым должен отвечать заявитель, подающий на банкротство:

Просрочка по кредитам и другим выплатам — более 90 дней.
Общая сумма задолженностей — более 500 тысяч рублей.

Разумеется, есть и небольшая лазейка: если вы знаете, что не сможете погашать задолженность в течение трех ближайших месяцев и более, а сумма долга за это время может достичь полумиллиона рублей, ждать не стоит. Если вы готовы доказать суду, что не сможете платить в ближайшем будущем, процедуру банкротства запустят раньше.

ФЗ о несостоятельности (банкротстве) физических лиц дает точную инструкцию гражданам, пожелавшим списать долги.

Если вы решили отправиться в суд, Вам необходимо подготовить заявление в Арбитражный суд по месту жительства. В заявлении необходимо указать свои данные (паспортные, контактные, а также семейное положение), сумму долгов и число кредиторов, сведения о доходах и имуществе, план действий, которые вы хотите предпринять, чтобы выбраться из долговой ямы. План действий приводить необязательно, но с ним суд скорее примет ваше заявление в работу. Кроме заявления, нужно собрать документы, подтверждающие задолженность и уровень доходов.

Что будет после признания несостоятельности, в чем плюсы статуса банкрота.

Освобождение от долгов — вот главный плюс личного банкротства. Это законный способ решить финансовые вопросы. Закрываются долги по кредитам, займам, штрафам и налогам.

Списан долг 624 325 ₽

Начало работы 17.10.2019

Дата завершения 11.06.2020

Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти.

Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней. Отличный результат.