Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы звонят всем родственникам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Чаще всего, в процессе рассмотрения заявки на кредит, на работу и родственникам заемщика звонят банковские учреждения. Данные полученные от 3-х лиц используются ими в качестве дополнительной проверки. Микрофинансовые организации также вправе делать это, но в реальности используют данное право очень редко.

Не стоит удивляться, когда кредитор начнет спрашивать о Вашем финансовом состоянии у родственников, работодателя или знакомых. Законодательством разрешен сбор данных о заемщике из открытых источников. Однако, если сумма займа является незначительной, подобная проверка вряд ли будет проводиться.

Могут ли МФО звонить родственникам и на работу при оформлении займа?

Кредитор может контактировать с теми лицами, чьи телефонные номера находятся в анкете заемщика. Именно по этой причине в данной анкете нужно указывать номера тех людей, которые смогут честно и адекватно рассказать о заемщике. Предоставление контактных данных знакомых или родственников является чистой формальностью, однако им обязательно нужно сообщить о возможном звонке от представителей кредитора.

Чаще всего, у контактных лиц спрашивают место работы заемщика, место проживания и его семейное состояние. Эта информация нужна для сравнения с теми данными, которые клиент указал в кредитной заявке.
Работодателю представители кредитора могут звонить для того, чтобы узнать действительно ли заемщик трудоустроен там, и какой у него доход.

Банки могут звонить родственникам должника на работу и домой, причем делают это в любое время суток и неоднократно. Все дело в том, что заемщик, жаждущий любой ценой получить добро на выдачу займа, делится разной информацией, включая контактные данные родственников и знакомых. Вопрос в законности этих звонков.

Имеет ли право банк звонить родственникам заемщика

Теоретически имеет, поскольку в соответствии с условиями типового договора финансовое учреждение может использовать все персональные данные о должнике. Другое дело, что родственники могут отказаться общаться с ними — это их право.

Звонят из банка родственникам должника: что делать?

Ситуация, когда счета по кредиту не оплачены вовремя, на сегодняшний день достаточно распространенная. Какова бы ни была причина этому, за каждый день просрочки платежа банками-кредиторами начисляется немалая пеня. При небольших отклонениях от графиков платежей банковские сотрудники напоминают должнику о неоплаченном взносе за кредит по телефону.

Если после телефонного разговора долг по кредиту заемщик не оплатил, дело передается в службу безопасности банка. Невыплаченный кредит может привести к судебному разбирательству, штрафам и как следствие, увеличенной сумме долга.

В тех случаях, когда задержка платежа составляет более трех месяцев, к гражданину могут быть применены более жесткие меры. Выбор меры, которая будет применена к неплательщику, зависит от типа кредита и его условий.

Займ может быть:

с залогом;
без залога.

В качестве залога может быть использовано недвижимое имущество заемщика. В этом случае банк начинает судебный процесс в отношении заемщика.

Передача долгов своих клиентов коллекторским агентствам производится банками с целью повышения эффективности их ликвидации. Дело в том, что ранняя передача долга банкам намного выгоднее, чем самостоятельное решение этой проблемы.

Избавляясь от плохого кредита, банк снижает неблагоприятную статистику. Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка. А это значит, что у банка станет гораздо ниже доход.

Передача коллекторам долга избавляет банк от необходимости взыскивать его своими силами, то есть:

держать штат юристов;
оплачивать судебные издержки и госпошлину;
контролировать весь процесс;
следить за действиями судебных исполнителей.

Главной выгодой для банка, продавшего долг коллекторскому агентству, является получение реальных денег незамедлительно. В случае же самостоятельного решения проблемы банк легко может лишится денег. Например, в случаях, когда оказывается, что должник не имеет никакой собственности и официально нигде не работает.

Коллекторы действуют профессионально, ошибаться им нельзя. Обычно их действия проходят в три этапа:

Общение на дистанции.
Угрозы в устной и письменной форме.
Контакт с должником.
Дистанционное общение заключается в звонках должнику, письмах и даже SMS.

На этом этапе должнику напоминают о долге и предлагают найти способ его оплаты. Параллельно с этими действиями агентство наводит справки о должнике, его истинных доходах, семье и о причинах задержки выплаты долга. Затем на смену простому общению приходят угрозы в виде писем с извещениями об аресте всего имущества должника.

Действия коллекторов настолько активны, что они легко могут преступить все законные грани, например:

Использовать в письмах и SMS оскорбления и нецензурные выражения.
Применять в отношении к должнику прямые угрозы и физическое воздействие.
Потребовать срочной описи всего имущества или передачи им ценных вещей должника.
Звонить в ночное время.

Очень часто визиты коллектора к должникам проводятся с целью унизить его достоинство и рассказать общественности о его долге. Бывают ситуации, что они являются к должнику на работу и выясняют обстоятельства дела там. Или после их визита в подъезде или на двери квартиры должника остаются плакаты с требованиями погашения долга. Можно ли защититься от этих действий?

С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ ЗАКОНА. Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности. Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками.

А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту. К разрешенным законом методам относятся такие действия коллекторов:

Сообщение о долге в письменном виде или с помощью телефонного звонка.
Требование погашения долга.
Подача иска в суд о взыскании долга.

НА ПРАКТИКЕ. Что касается практических действий коллекторов, они не всегда законны. Например, постоянные звонки с угрозой о приезде в офис или на дом к должнику группы захвата. Такие запугивания противозаконны. Должник не знает, насколько реальны эти угрозы, поэтому они попадают под статью УК «угроза жизни и здоровью».

Коллекторы звонят родственникам

Действительно, есть положения закона «О потребительском кредите (займе)», регулирующем права коллекторов. В статье 15 Закона указано, что юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, направленный на возврат задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиками.

Давайте подробно разберем, что именно законодатель имеет ввиду, когда говорит о “взаимодействии с должником”.

Когда нам задают вопросы относительно прав коллекторов банка, то часто имеют ввиду службы безопасности, департаменты взыскания, судебные отделы и тому подобные подразделения банка. Их нельзя назвать коллекторами, т.к. это не отдельные юрлица, а лишь отделы самого банка. Однако это не отменяет их права и обязанности.

Так называемые коллекторы банка имеют право сообщать должнику о наличии долга и требовать его возврата, могут приезжать к заемщику домой и звонить по телефону. Угрожать лишением родительских прав, описью имущества, увольнением с работы, причинением вреда самому должнику они не имеют права.

Кредитор или коллектор, не имеют права на действия, если они направлены на причинение вреда заемщику или с намерением причинить такой вред.

То есть, если коллекторы угрожают причинением вреда должнику, или его имуществу, или его родственникам, знакомым и т.д., то их действия являются противоправными. Вообще, коллекторы не имею право злоупотреблять нормами закона, хамить, ругаться, издеваться над людьми.

Порой родственникам звонят не на этапе взыскания, а на этапе рассмотрения заявки. Банки так делают гораздо чаще — это служит дополнительной проверкой заемщика. МФО тоже могут к этому прибегать, хотя по факту делают это крайне редко.

Звонки могут поступать всем лицам, которых заемщик указывает в анкете в качестве контактных. Обычно туда вносят родственников, близких друзей. Кредитор при рассмотрении заявки вправе позвонить по всем указанным телефонам с целью проверить информацию.

При рассмотрении заявки теоретически могут. Но, опять же, МФО вообще редко делают прозвоны, не то что банки. Но исключать этой возможности нельзя. Так что, указывайте верный рабочий телефон.

Цель звонка кредитора — убедиться, что человек действительно здесь работает. Поэтому лучше давать телефоны непосредственного руководства или отдела кадров. Ничего страшного в звонке нет, это обычное дело.

С банками все проще. Чаще всего они вообще не связываются с черными коллекторами, а заключают договора только с порядочными взыскателям. В сфере микрокредитования все происходит несколько иначе.

По идете, родственник, которого начинают беспокоить коллекторы, может обратиться к кредитной организации и написать заявление об отказе во взаимодействии. Аналогично можно обратиться и к самому коллекторскому агентству. После этого звонки должны прекратиться. А если снова начнутся — подавайте жалобу.

Если вы указывали их номер в контактной информации при оформлении займа, значит они точно под ударом. При просрочке могут сразу звонить и вам, и им, и на работу. Единственный вариант снизить возможности звонков всем — самому идти на контакт со взыскателями, брать трубку, оплачивать задолженность.

Если у вас появился долг, закройте страницы в социальных сетях. Вас и всех ваших друзей могут атаковать коллекторы. Это тоже неприятная ситуация.

Причины прозаичны. Почти все действия коллекторов направлены на истребование долга. Просто приходят к этому сотрудники разными путями. В своей компании у них есть некая свобода, пока работник приносит результат. Поэтому методики воздействия могут отличаться. Разумеется, 90-ые остались далеко позади. И сейчас подобные конторы уже не позволят себя форменного беспредела. О чем они довольно сильно жалеют, ведь после 2017 года, когда работа фирм по взысканию было узаконена, добавились довольно жесткие новые регуляторы. Эффективность серьезно снизилась.

Примечательно, но люди после 2017-го лишь чаще начали спрашивать, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника. А секрет популярности вопроса на поверхности. Ведь у фирм забрали их излюбленный метод, угрозы, физическое принуждение, запугивание. Им пришлось работать в рамках закона. И они стали больше полагаться на альтернативные меры. А это в первую очередь психологическое давление, а также влияние на близких для заемщика людей. В частности, звонки поступают со следующими целями:

Проинформировать человека, что у его близкого или друга есть задолженность. Собственно, наябедничать, как в детстве. Но как бы глупо ни смотрелся прием во взрослом сознательном возрасте, он не лишен своей эффективности. Действительно, кляуза может принести свои плоды, адресату будет неприятно узнать об этом.
Оказать давление психологического характера. С той целью, чтобы отец или мама сами оказали давление, вынуждая погашать задолженность. Защищая уже свои интересы, обезопасив от дальнейших контактов с неприятными сотрудниками.
Узнать новые сведения о заемщике. Применяется в тех случаях, когда клиент дал неверные или неактуальные данные. Не проживает по месту прописки, не пользуется номером телефона, указанным в договоре.

Давайте рассмотрим, как на такое положение вещей смотрит наше официальное законодательство. Какие с этой точки зрения есть рекомендации, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника в 2019 году.
В принципе, 4 статья 230 ФЗ дает небольшую лазейку, с помощью которой при наличии контактов в начальном договоре кредитования, звонки допускаются. Но это весьма специфический нюанс. Ведь уже 7 статья 152 ФЗ прямо запрещает разглашать любые сведения, представляющие собой тайну. В конкретно этом случае, все собранные компанией данные, подлежат защите. И их нельзя распространять. Это не только конкретика по кредиту или положение дел у заемщика. Это даже его возраст, паспортные цифры, присвоенный в результате проверки скоринговый балл, детали из его кредитной истории. Все подлежит законной защите.

А вот 15 статья закона о «Потребкредите» уже рассказывает нам, что служба взыскания, занимающаяся своей деятельность не только в составе кредитора, но и посредством договора аутсорсинга, не вправе вести диалог с другими людьми. Получается, даже пообщаться с мамой клиента нельзя. Как можно отметить, есть несколько противоречивых моментов. Чем и пользуются сотрудники, поэтому коллекторы названивают родственникам. Но однозначно можно сказать, что это деяние все же противоправное. Просто иногда сложно доказуемое. Если не происходит никаких нарушений, кроме непосредственно общения. А вот при наличии сопутствующих противоправных деяний, ситуация меняется.

Существует ряд советов, базовый перечень, прекрасно работающий при любом взаимодействии со взыскателями. Его следует знать образованному современному человеку. Ведь заранее не известно, когда возникнет нужда. Даже если гражданин не планирует вести кредитных отношений в ближайшем будущем, это вполне могут сделать его друзья и близкие без оповещения. И со службой взыскания он все равно стоит познакомиться.
Советы выглядят так:

Ведите себя сдержанно. Психологическое давление – это излюбленное оружие современных взыскателей. Они постараются вывести Вас из состояния равновесия, стабильности. Вам, напротив, необходимо удержаться в нем.
Сразу поясните собеседнику, что Вы отлично владеете вопросом и законом в данной тематике. Укажите номера статей и ФЗ, благодаря которым Вы не должны терпеть этих контактов. И сообщите о своем намерении передать разговор компетентным органам.
Фиксируйте все диалоги. В 2019 году стоит тщательно сохранить общение не только со взыскателями, но и представителями власти. Да и в принципе, запись никогда не будет лишней. Даже если она не пригодится впоследствии. А так у Вас будет отличное доказательство и для суда, и для полиции. Только предупредите о том, что ведется фиксация разговора в самом начале беседы. Не стоит записывать это тайно.

Имеют ли право по микрозаймам звонить родственникам

Здесь работает принцип субсидиарной ответственности. Как только происходит нарушение долговых обязательств, поручитель мгновенно становится ответственным лицом. И он вынужден оплачивать задолженность. А если он этого не делает, то становится точно таким же уклонистом. И к нему будут применяться соответствующие меры взыскания. В отличие от других близких, эта персона должна не только выслушивать претензии. От нее еще могут требовать погашения. И кстати, в судебном порядке поручитель также призывается к ответу, несет расходы в равной доле.

Обычно таких контактов клиент не дает. Да и требуют их крайне редко. Но правда в том, что коллекторы достают родственников зачастую также без заранее переданных данных. В фирме часто работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. У них остались наработки, знания и методики поиска информации, возможность связи с бывшими коллегами для проверки по базе МВД. И телефоны даже друзей будут выявлены без труда. А друзей у человека может быть огромное количество.

Тут принципиально важная цель для взыскателей – банальная попытка опозорить гражданина перед начальством и коллегами. Сообщить, что у него есть непогашенные долговые обязательства, что он не может справиться с кредитами, беден. И это грубое нарушение. Кристально ясно, что происходит разглашение тайны персональных данных.

Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.

Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.

Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.

Эти два условия должны выполняться одновременно.

Что делать если коллекторы звонят родственникам

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут остановить телефонные набеги коллекторов в отношении родственников.

Во-первых, проявить инициативу может сам родственник, которому поступают звонки. Если он в ходе беседы отчетливо сообщит о своем несогласии обсуждать долги, которые к нему не относятся, то коллекторы должны будут немедленно прекратить взаимодействие с этим лицом.

Во-вторых, должник может направить специальное уведомление кредитору. В данном документе гражданин сообщает об отзыве предоставленного согласия на взаимодействие с третьими лицами. Такое право должника предусмотрено законом. И он может воспользоваться своим правом в любое время без ограничений.

В – третьих, можно совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно уже через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. При полном отказе гражданина от сотрудничества коллекторы не могут звонить должнику, приходить к нему домой. Звонки родственникам также теряют экономический смысл, если сам должник официально заявил, что больше не будет общаться на эту тему. При таком раскладе коллекторам остается только готовить иск в суд.

Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.

В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс. рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд. В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.

Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд. В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.

Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила штраф в размере 55 тыс. рублей.

Понравилось? Нравится!

Ты наверняка знаешь о том, что с наличием «финансовой подушки безопасности» уровень стресса в твоей жизни снизится, а брать в долг придется реже. Но проблема большинства в том, что одного намерения создать накопления недостаточно, нужно еще владеть некоторыми хитростями. Их всего три.

При обращении в банк или микрофинансовой компании почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:

Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации

Если в первых трех случаях подобные звонки — это необходимость, обусловленная работой банка, то в четвертом они могут быть бесполезными для заемщика. Рекламные сообщения могут поступать часто — несколько раз в неделю — из-за чего начинают очень сильно раздражать. Часто звонки поступают в неудобное время (например, ночью или во время работы), иногда – по нескольку раз подряд. Добавление номера в черный список обычно не помогает – звонки продолжаются с других номеров.

Во время такого звонка важно твердо сказать звонящему «нет» — убедительно сообщить о том, что такая услуга вам не нужна. Желательно озвучить четкую и достаточно весомую причину отказа. Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги.

Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.

Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?

Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:

Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
Если вы являетесь близким родственником заемщика

Звонки от коллекторов могут раздражать сильнее, чем реклама новых продуктов банка. Взыскатели могут давить на вас, угрожать расправой и требовать уплаты долга. Некоторые агентства решают вопросы с должниками незаконными методами. Поэтому разобраться с чужим долгом, который повесили на вас, нужно как можно скорее.

В этой ситуации необходимо решать вопрос непосредственно с компанией, которая выдала кредит или займ. Доказывать коллектору, что вы не имеете к долгу никакого отношения, в большинстве случаев бесполезно. Поэтому узнайте как можно больше обстоятельств по кредиту – кем, когда и где он был оформлен, на какую сумму, с какого времени начались просрочки. Все разговоры желательно записывать – так у вас будут доказательства, которые при необходимости можно будет предоставить в правоохранительные органы.

Не грубите звонящему в ответ – этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
По этой же причине не бросайте трубку сразу. Выслушайте звонящего до конца и по итогам сообщения определите, что делать дальше
Не показывайте недовольство или раздражение. Даже если звонок разбудил вас в три часа ночи, сохраняйте спокойствие и адекватно оценивайте ситуацию
Не добавляйте сразу номер в черный список – попытайтесь сначала решить проблему другим путем
Не поддавайтесь на провокации – особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения

Как отмечают пользователи, чаще всего рекламные звонки и сообщения поступают из Альфа-Банка, Русского Стандарта, Восточного Банка, Райффайзена и Ситибанка. Реже — из ВТБ, Сбербанка, ОТП, Почта Банка и Кредит Европа Банка. Сообщения от них могут поступать как клиентам, так и тем, кто ранее не пользовался услугами этих организаций.

Рекламные звонки от микрофинансовых организаций обычно поступают реже, чем от банков. Гораздо чаще заемщики жалуются на коллекторов, которые требуют вернуть чужие микрозаймы. Если верить жалобам заемщиков, то наиболее часто звонки — как рекламные, так и по поводу чужих долгов — поступают от компаний Быстроденьги и Лига Денег.

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них — это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Деньги в долг на карту
Мгновенные займы
С минимальным процентом
Займы без справок
Новые займы
Займы без отказа
Займы студентам
Займы на карту
Займы на карту Сбербанка
Бесплатные займы
Автоматические
Безработным

Деятельность взыскателей регулируется гражданским законодательством и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее – Закон № 230-ФЗ). Благодаря принятию последнего полномочия коллекторов стали более четкими, а их превышение может обернуться для них серьезными последствиями.

Сотрудники агенства имеют право на:

личные встречи с заемщиком не чаще 1 раза в неделю по предварительной договоренности;
2 звонка в неделю в период с 8:00 до 22:00 часов;
отправку электронных и мобильных сообщений по вопросу образовавшегося долга;
получение информации от заемщика относительно причин просрочки и срока возврата кредита.

Осуществляя свои полномочия, коллекторы обязаны назвать свою Ф.И.О. и должность, сообщать всю информацию по кредиту, суммах просрочки и наложенных штрафах. Они ни в коем случае не должны оскорблять, угрожать заемщику, шантажировать его, приходить к нему на работу или сообщать любые сведения третьим лицам. Также они не могут проникать на территорию частной собственности без разрешения владельца.

Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:

Написать жалобы и заявления на действия коллекторов — в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, в сам банк, где ты брал кредит и в Администрацию Президента (шутка). Тогда и по шапке получат и перестанут звонить. На моем видеоканале есть специальный раздел «Антикредитные заявы и жалобы«, где представлены видеоинструкции по заполнению этих маляв. Плюсом является то, что это бесплатно и если подействует, то навсегда. А минусы в том, что нужна доказательная база для таких заявлений, правильно и четкое написание, есть риск непринятия заявления и если оно принято, то разбирательства проводятся в достаточно длительный срок (30-45 дней).

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Если родственникам звонят коллекторы

В январе 2017 года вступил в действие закон 230-ФЗ о защите прав и интересов должников. В нем ограничивается количество звонков и СМС-сообщений, которое коллекторы имеют право направить должнику в течение месяца. Так, работник кредитной организации может позвонить заемщику до восьми раз в месяц и отправить не более 16 сообщений.

Однако коллекторы обходят это правило, стараясь звонить с «серых» мобильных номеров. Реестр коллекторских организации и надзор за их деятельностью ведет Федеральная служба судебных приставов. Потому, если взыскатели нарушают режим звонков, заемщику следует обратиться в ФССП, собрав предварительно необходимую доказательную базу. К доказательствам относятся аудиозаписи, детализация звонков и т. д.

В случае, когда коллекторы используют в своей работе подставные телефоны, сделать это будет непросто, поскольку в ответ на запрос регулятора взыскатели укажут звонки только со своих фиксированных телефонов, и приставы не увидят вызовов с подставных мобильных телефонов.

Организация, предоставляющая коллекторские услуги, вправе:

звонить должнику;
общаться с должником в рамках личных встреч;
отправлять сообщение информационного характера с помощью электронного адреса, СМС;
отправлять письма по почте на адрес, где должник проживает или зарегистрирован.

Специалисты подчеркивают, что иногда права коллекторов могут быть расширенными. Для этого в специальном документе должен быть указан данный пункт, а сам документ обязательно подписан заемщиком.

Закон на сегодняшний день ограничивает воздействие и общение коллекторов на должников:

Работнику разрешается звонить в рабочие (08:00-22:00) и выходные дни (9:00-20:00).
Коллектор имеет право на 1 телефонный звонок в сутки, 2 звонка в неделю и 8 звонков в месяц.
Представитель коллекторской организации вправе отправлять письма на электронный адрес, письма на почтовый адрес и СМС не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
Встречаться лично коллектору с клиентом можно не чаще 4 раз в месяц.

Коллекторская фирма представляют собой частную организацию, в которой работники имеют немалый опыт в юридических вопросах, а также психологии человека. Оба эти критерия очень важны для сотрудников коллекторских организаций. Наиболее подходят в данном случае юристы, сотрудники внутренних дел, бывшие служащие силовых структур и другие.

Когда банк обращается к услугам коллекторских фирм:

При необходимости воздействия на заемщика, который задерживает выплаты, с целью принуждения его внести необходимые выплаты.
При решении «перепродать долг» банком агентству.

Первая ситуация предусматривает обращение банка непосредственно к коллекторам за помощью, если:

задолженность продолжается более 6 месяцев;
сумма просроченного займа является большой;
отсутствует договоренность между банком и заемщиком относительно снижения процентов по выплатам;
клиент игнорирует письма, звонки специалистов банка.

Вторая ситуация подразумевает «продажу долга» коллекторам согласно договору переуступки прав. По факту это означает, что должник будет иметь долг теперь не перед банком, а коллекторской фирмой.

Специалисты рекомендуют неопытным гражданам сразу же изучить подробно кредитный договор. Если обнаружен пункт, который НЕ дает прав банку на переуступку договора третьим лицам, значит, подобные действия являются незаконными.

Первыми, кому позвонят коллекторы — это родственники, чьи номера были указаны в договоре, как контактные. При образовании просрочки звонки поступят и на работу. Чтобы не допустить этого, необходимо не терять контакта с взыскателями, разговаривать с ними по телефону, вносить оплату.

При появлении долга, лучше сразу закрыть доступ к страницам в социальных сетях, иначе могут поступать сообщения от коллекторов всем вашим друзьям.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Насильно мил не будешь

По официальной версии это необходимо, чтобы удостовериться в правдивости сведений, указанных клиентом. Хотя по факту МФО используют эту информацию только в том случае, если задолженность не будет погашена в срок, а заемщик будет уклоняться от общения и игнорировать требования кредитора немедленно оплатить платеж (если бы компании сразу же сообщали, что они будут звонить родственникам при взыскании задолженности, это бы серьезно сократило количество желающих оформить займ).

В противном случае нарушителю придется заплатить административный штраф в сумме до 700 тыс.

руб., что серьезно отразится на его показателях прибыли. Учитывая этот факт, можно предположить, что МФО придется пересматривать свою политику взыскания долгов, чтобы избежать санкций регулятора, тем более что его толкование закона теперь поддержано соответствующим судебным решением.

Но есть и обратная сторона «медали», о чем предупреждают юристы: если контактные данные родственников или сослуживцев по работе просто будут указаны в анкете без конкретной цели их предполагаемого использования, то это может стать основанием для обжалования действий МФО в суде. Так, например, заемщик может настоять, что информация о третьих лицах была предоставлена исключительно для проверки его платежеспособности, и он не давал своего согласия, чтобы при просрочке кредитор установил контакт с его знакомыми, предоставив им конфиденциальную информацию о его финансовых неприятностях.

Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого. Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны.

Помните! По законодательству нашей страны ни дети.

ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

Займы звонят всем родственникам