Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор экспресс займа с плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Микрофинансовые организации отличаются оперативностью и демократичностью. Они выдают деньги (как правило, до 30 000 рублей) быстро и требуют от клиента только паспорт и реквизиты карточки. Получить займ без отказа с плохой кредитной историей в Москве могут граждане России, достигшие совершеннолетия и зарегистрированные в том же регионе, что и МФО. Также обязательно наличие действующего номера мобильного телефона. Чем быстрее вы выплачиваете долг, тем меньше средств тратите в итоге. Это не единственное достоинство компаний, предоставляющих экспресс-ссуды:
Правда, личное посещение микрофинансовой организации всё же обязательно. Потенциальный заёмщик предъявляет паспорт и договаривается со специалистом об условиях возврата средств. Стороны заключают соглашение и в дальнейшем действуют в его рамках.
Где дают быстрые займы с плохой кредитной историей: онлайн, срочно и без отказа
Кредитная история – это полная информация, о всех взятых Вами займах и кредитах начиная с 2005 года, суммах, сроках пользования, истории погашения. По ней банк или МФО определяет Вашу платежеспособность, а также «финансовую добросовестность». Чем чаще пользоваться кредитами, но при этом их всегда своевременно погашать, не допускать просрочек – тем выше будет рейтинг и тем выше вероятность, что банк или МФО согласится предоставить кредит.
Что отражается в Вашей кредитной истории:
- заявки на получение займа/кредита;
- текущие/закрытые долговые обязательства (по займам, кредитам);
- информация о процессе погашении займа (соблюдение графика, были ли просрочки, погашался ли займ досрочно);
- информация о количестве запросов о КИ;
- информация о поручительстве за третьих лиц;
- информация по долгам за услуги связи, квартплаты;
- задолженность по алиментам.
Нет единой унифицированной формы или правил как должна выглядит кредитная история. Каждое бюро вправе предоставлять документ в таком виде, как посчитает нужным. Но согласно ФЗ 218 «О Кредитной истории», в ней должны быть обязательные блоки информации:
- сведения, идентифицирующие заемщика (ФИО, ИНН, паспортные данные);
- основная часть (касательно суммы, сроков погашения займа, финансовой дисциплины);
- закрытая часть (сведения об источниках формирования кредитной истории).
ФЗ 218 «О кредитной истории» от 2004 года, регулируется порядок составления и хранения персональной финансовой информации физических лиц.
Ключевые положения закона:
- История хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй, которыми могут выступать как государственные, так и частные компании, наделенные такими полномочиями.
- Срок хранения – 15 лет с момента внесения последних изменений по пункту. То есть, даже если закрыть полностью кредит, то информация о данном факте хранится в бюро ещё не менее 15 лет.
- В истории отражаются следующие данные: базовая информация о субъекте (в лице заемщика), дата открытия и закрытия договоров, полученные суммы, размер ежемесячных платежей, наличие или отсутствие дел касательно выданных займов, которые рассматривались в суде (имеется ввиду, инициация принудительного взыскания по задолженности).
- Общая база данных по кредитным историям хранится в государственном органе – НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), все остальные бюро обязательно предоставляют сводку по каждому субъекту для данного органа.
На сегодняшний день в России 13 бюро кредитных историй. Они входят в официальный государственный реестр бюро кредитных историй, который публикуется на сайте ЦБ РФ.
Основных бюро, в которых собирается 95% информации, всего 4:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
- Эквифакс.
- Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС).
Каждое бюро имеет свою методику оценки заемщика, и итоговую шкалу баллов.
Примерно в 90% всех МФО минимальное требование к кредитному рейтингу потенциального заемщика установлено на уровне 560 баллов. При более низком рейтинге для получения займа может потребоваться залог.
В качестве примера, где взять займ с плохой кредитной историей без отказа, можно привести следующие МФО:
- Lime (Лайм Займ). Выдают до 100 тысяч рублей со ставкой от 0,6% до 1,0% в сутки. Доступен займ без процентов для впервые обратившихся заемщиков. Средний процент положительных ответов по заявкам на выдачу займов – 95%. Предоставляется возможность досрочного погашения кредита без начисления пени, штрафов.
- Kredito24. Деятельность данной МФО ориентирована только на краткосрочные кредиты продолжительностью до 30 дней. Процент одобрения по заявкам – свыше 90%. Можно получить до 15 тысяч рублей по ставке 1,0% в сутки.
- Займер. Процент одобрения доходит до отметки в 89%. Предоставляют до 30 тысяч рублей, для новых клиентов – всего до 10 тысяч. Без проблем предоставляют пролонгацию договора. Процентная ставка – от 0,76% до 1,0% в сутки. Активно сотрудничают с пенсионерами (предельный возраст потенциального заемщика – 75 лет).
- Езаем. По мнению большинства клиентов – самый удобный вариант взять займы с плохой кредитной историей на карту. Процент одобрения заявок – 95%, но при этом первый кредит – беспроцентный (длительностью до 10 дней). Данная МФО позволяет восстановить рейтинг до среднего уровня.
- Платиза. В данной МФО – одни из самых низких требований к потенциальным заемщикам. Выдают от 1000 до 10000 рублей на срок до 45 дней. Процентная ставка – от 0,5% до 1,0% в сутки. Если в других МФО отказывают выдают деньги в займ из-за плохой кредитной истории, то данная организация помогает и в таких ситуациях.
Где дают займы с плохой кредитной историей со 100% одобрением заявки? Только в тех МФО, где оформляется договор под залог имущества. В этом случае кредитный рейтинг заемщика вообще могут не рассматривать, так как если он даже не вернет своевременно долг, то микрофинансовая организация получит возможность через суд инициировать продажу залога для погашения возникшей задолженности. МФО никоим образом при этом не рискует (и даже судебные издержки обяжут уплатить именно заемщика).
Будем реалистами — займ в 300000 рублей с плохой кредитной историей получить удастся только под залог имущества. Однако оформить быстрый займ на суммы до 10000 — 30000 рублей вполне реально.
Рекомендуем обратиться в МФО:
- Турбозайм;
- Конга.
Для получения этой суммы целесообразнее отправить заявку в:
- Джой мани;
- Кредит плюс;
- PayPS.
Во многих МФО, включая Лайм Займ, SmartCredit, Kredito24 действует программа лояльности, по условиям которой при повторном обращении заемщика для него постепенно увеличивается лимит вплоть до 100 тысяч рублей (имеется ввиду, без залога). Соответственно, чем чаще пользоваться услугами определенной МФО, тем выше сумму займа можно будет у них получить. Для тех, кто обращается за кредитом в организацию не в первый раз, главное – это опыт предыдущего сотрудничества.
Кредитная история, можно сказать, паспорт заемщика. Там отражаются все его действия, совершенные в кредитных организациях. Скажем, он брал займ в МФО и банке. Все данные сразу отражаются в КИ. Она может испортиться по ряду важных причин:
- Человек вовремя не вносил плату. Допустим, задержал несколько платежей. Пусть даже причина была уважительная. Сотрудник компании не смотрит на нее. Его задача – отправить запрос в БКИ.
- Заемщик допускал просрочки, из-за чего были проблемы с коллекторами.
- Были судебные тяжбы с представителями МФО или банка. Считайте, ваша репутация как заемщика очернена.
- Была допущена ошибка, или кредитор вовремя не представил данные для Бюро. К сожалению, и такое случается. Тогда клиенту нужно подать запрос в БКИ. Сотрудник Бюро проверит инфо, а затем внесет изменения. Если, конечно, была допущена ошибка.
Займы с плохой кредитной историей
Банки, которые дают кредит с просрочками, продвигают эти услуги не очень активно или вовсе умалчивают о данной возможности. Одобрят или нет заявку зависит от нюансов конкретной ситуации. Окончательное решение полностью зависит от кредитной организации. Но список банков, где реально взять кредит при негативной КИ достаточно обширный.
Самостоятельно сориентироваться в широком ассортименте предложений кредитных организаций довольно сложно. Выбирая в каком банке, можно оформить новый кредит, если были просрочки, придется проанализировать множество вариантов, что отнимет много времени.
Рейтинг кредитных учреждений поможет легче подобрать подходящее предложение. В него попали надежные банки с оптимальными условиями, где можно взять кредит, если есть просрочки в кредитной истории. При составлении рейтинга были также учтены отзывы клиентов. Именно заемщики могут лучше всего оценивать качество услуг конкретного учреждения.
Не всегда просто найти, какой банк даст кредит, если плохая кредитная история. При наличии активных просрочек или очень плохой КИ, то вероятность получить одобрения заявки в них существенно снижается. Если надо занять не очень большую сумму, то можно оформить микрокредит через МФО.
Различные МКК и МФК лояльны к заемщикам с проблемами и предлагают получить кредит всем гражданам РФ. Они позволяют получить заем практически при любой КИ и также передают данные в БКИ, что помогает повысить кредитный рейтинг. После выплаты задолженности в МФО без просрочек можно вернуть и доверие банков.
Особенности кредитования в МФО
- Различные виды кредитных программ. Займы выдают с залогом и без него. Доступные суммы и другие условия микрокредита могут существенно различаться в разных компаниях.
- Быстрое решение. Конкуренция на рынке МФО очень высока и компании стараются максимально быстро реагировать на заявки клиента. В некоторых случаях одобрение происходит автоматически.
- Возможность онлайн-оформления. Она доступна всем клиентам, но только по займам без обеспечения и не во всех компаниях.
Предложений на рынке займов от МФО множество. Сориентироваться в таком количестве продуктов самостоятельно довольно сложно. Гораздо удобней сразу изучить предложения лучших МФК и МКК, предлагающих средства в долг клиентам с «проблемной» КИ.
- Веббанкир
- Займер
- Мани Мен
- Займиго
- Белка Кредит
- Вивус
- Пэй Пс
- Кэш-Ю Финанс
- Конга
- еКапуста
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
- По имени
И напоследок 5 советов, что нужно сделать, чтобы избежать отказов и получить ваши деньги быстро, в нужном размере и без лишних сложностей и нервотрепки.
- Указывайте правдивую информацию. Даже мелкие МФО хотя бы один запрос в БКИ отправят и сразу узнают, если у вас долги и просрочки и в каком размере, а также — были ли они в прошлом. Послужит ли сам факт проблем с КИ причиной отказа? Вовсе не обязательно. А вот обмен — 100%.
- Посчитайте весь свой доход. Для начала честно указывайте ваш источник дохода. Если это зарплата, пенсия, стипендия, пособия или алименты, то есть какие-то официальные каналы — отлично. Нет — добавьте деньги от родителей, неофициальные подработки, фриланс и т.д. Указывайте все, что сможете вспомнить.
- Несколько заявок, но без фанатизма. Отправка одновременно нескольких заявок в несколько компаний — это нормальное явление, если их 2-3-5. А вот больше десятка — рассылать не стоит. Каждый отказ пойти в БКИ, его увидят другие кредитные организации, и могут также просто на автомате отказать вам в выдаче займа. И чем хуже кредитная история, тем выше вероятность отказа.
- Небольшая сумма на короткий срок. Не рассчитывайте, что вам сразу выдадут 30-50-80 тысяч рублей те МФО, которые предлагают такие суммы. Если отказали в банке, то и в МКК откажут. Но вот маленькую сумму до 15 000 на пару недель — одобряют более, чем охотно.
- Закройте просрочки. Самая распространенная причина отказов в оформлении займа людям с испорченной КИ, это вовсе не долги. Это открытые просрочки по выплатам, особенно, если они больше двух недель. С таким даже кредитные брокеры не работают. Запомните: долги — не страшно. А просрочки надо постараться закрыть, особенно самые долгие по задержке.
Факторы, на основании которых человек получает плохую кредитную историю и теряет доверие банка, могут быть следующие:
- Невыплаты по предыдущему кредиту (либо задержки в платежах).
- Технические причины по линии банка.
Зачастую бывает, что заемщик своевременно и в надлежащем объеме вносит платежи по кредиту, а по вине банковских сотрудников оформление платежей осуществляется с задержками (особенно когда в цепочке задействованы и другие банки). Клиента причисляют к неблагонадёжным, а он об этом может даже и не подозревать.
- Задержки в проведении платежей.
При осуществлении оплаты через терминалы самообслуживания или другие финучреждения следует помнить, что банковские операции могут быть проведены в течение трёх дней. Таким образом, чтобы избежать этого казуса, не стоит вносить платежи по кредиту в последний день.
- Специальное ухудшение кредитной истории клиента.
Следует отметить, что такое случается крайне редко. Тем не менее, иногда и такое бывает. Служащие банка могут случайно или специально внести в базу ложную информацию.
- Жульничество.
На имя человека, утерявшего паспорт, мошенники могут оформить кредит, по которому естественно не будут платить. Данные такого человека автоматически попадают в специальную базу банка под названием «черный список».
10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей
Если человек, независимо от причин, все же попал в «черный список» банка и столкнулся с проблемой в получении кредита, отчаиваться не нужно.
Есть варианты, где все же можно получит кредит:
- В лояльных банках.
Определенные банки кредитуют лиц с плохой кредитной историей, но по завышенным процентным ставкам и по более ужесточенным требованиям по кредиту. Займ экспресс с плохой кредитной историей получить маловероятно по причине принятия банком решения в течение трёх дней.
- У кредитных брокеров.
Обращение к кредитным брокерам ускорит время на получение кредита и оптимизирует денежные потери при его выплате. Кредиты в таких случаях выдаются на небольшой срок, под высокие проценты, сумма кредита также ограниченная.
- У частных лиц, дающих займы.
Такие кредитные сделки имеют свою специфику. Договор заключается с нотариальным заверением. Процентные ставки у частников самые высокие.
- В микрофинансовых учреждениях (МФО).
Выдают микрозаймы на маленькие суммы и короткие сроки. Оформить можно в онлайн режиме. Гибкий и довольно доступный вид займа, хотя процентная ставка по нему тоже немалая.
- Экспресс кредитование через банк
Очень востребованный вид кредитования. Такие займы оформляются достаточно быстро. Принцип их заключается в оформлении кредитной карты, на которую зачисляются денежные средства.
Заказ кредитки можно осуществить как в отделении банка, так и онлайн. Что отличает экспресс займы, так это лояльная проверка банком клиента. Процентные ставки также достаточно высокие, а за нарушение условий кредита предусмотрено много санкций.
МФО, в которых можно получить займ экспресс с плохой кредитной историей
| МФО | Проценты в день | Размер кредита | Время кредитования |
| Манимен | От 1,1 до 1,4 % | До 30 тыс. руб. | От 5 до 112 дней |
| Платиза | От 1 до 3 % | До 15 тыс. руб. | До 30 дней |
| Кредито 24 | 1,9 % | От 2 до 9 тыс. руб. | От 7 до 30 дней |
| Деньга | 2,2 % | До 30 тыс. руб. | От 7 до 23 дней |
Если деньги нужны срочно и гарантированно лучше не терять времени и сразу обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), так как у них довольно просто получить займ экспресс с плохой кредитной историей, а также без справок о зарплате, главное условие – совершеннолетие заёмщика и его дееспособность.
Существует много вариантов оформить займ срочно:
- На карты Master Card, VISA (в течение пяти минут).
- Перевод средств на личный счет в банке (до пяти рабочих дней).
- С курьерской доставкой.
- На электронный кошелёк КИВИ или Яндекс Деньги (в течение одной минуты!)
- С помощью систем мгновенных переводов Contact, Unistrim, Золотая Корона, Лидер (при наличии кода перевода).
- Наличка в офисе МФО.
Наиболее популярные – Киви кошелёк, онлайн переводы на карту и переводы в системе Contact.
Первым шагом по оформлению микрозайма с услугой перевода денег на Киви кошелек является поиск соответствующей МФО. Их на рынке данных услуг немало, но условия кредитования немного отличаются.
Достоинства Киви кошелька:
- Электронный кошелек доступен в режиме онлайн в любое время.
- Удаленность клиента от микрофинансовой организации не играет роли.
- Экономия личного времени.
- Доступность выведения денег на требуемый счет в банке или банковскую карту.
- Возможность расчета деньгами с Киви кошелька за любые товары, услуги и другие транзакции в безналичной форме.
- Возможность перечисления на счет коммунальных предприятий как оплату за предоставленные ними услуги.
- Погашение платежа по кредиту в банке или любой другой финансовой организации.
- Переброска на электронный кошелек других форм, а также наличные переводы средств.
- Без справок и предоставления пакета документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика.
К тому же финансы на Киви кошелек могут зачисляться мгновенно, сразу после одобрения менеджерами микрофинансовой организации кандидатуры клиента. Однако, иногда вся процедура может занять по времени от 1-го до 24-х часов.
Как видим, такой способ получения денег в долг является достаточно оперативным и может очень хорошо выручить в экстренных случаях.
Кредитная карточка – это пластиковая карта определенного банка для зачисления кредитных средств. Такой картой пользоваться очень удобно. Можно обналичивать заемные деньги, а можно рассчитываться картой за покупки и коммунальные услуги, осуществлять переводы на любые другие карты и даже рассчитываться по своим кредитам.
В последнее время стала востребованной услуга займа на кредитку МФО или дебетовую именную карту. Чтобы в срочном порядке получить кредитные средства на одну из указанных карт нужно всего лишь иметь паспорт и доступ в интернет.
Заполняем онлайн заявку в выбранную микрофинансовую организацию и ждём положительного решения. После одобрения Вашей кандидатуры как заемщика деньги зачисляются на карту в течение 10 минут.
Очень удобный способ оформления и получения заемных финансов через систему Contact. Для этого займа вовсе не обязательно иметь расчетный счет в банке или банковскую карту.
Всё, что нужно, — в сети Интернет выбрать одну или несколько МФО (для подстраховки), зарегистрироваться в системе Contact, заполнив информацию о себе в анкете. Обязательно указать, на какую величину кредита вы рассчитываете и его предполагаемую длительность.
Очень важно указать доступный контактный номер телефона, так так уведомление в виде сообщения придет на телефон. Если решение МФО будет в пользу заемщика, то требуется подобрать приемлемые процентные ставки из предложенных вариантов.
Для получения денег необходимо прийти в представительство МФО и предоставить свой паспорт, а также код полученный в смс-сообщении.
Рейтинг сервисов микрокредитования 2020 года
Чтобы вернуть доверие банков нужно исправлять свою кредитную историю.
Для этого нужно:
- Обосновать свои прошлые просроченные платежи по кредитам уважительными причинами с документальным подтверждением.
- Заручиться дополнительным поручительством.
- Своевременно рассчитываться по существующим займам и кредитам.
В случае плохой кредитной истории не по вине заемщика, это можно обжаловать в судебном порядке. Если же вина заемщика всё-таки есть, то всеми возможными способами надо убеждать работников банка в том, что такая ситуация больше не повторится, что новые кредиты будут оплачены гарантированно (предоставить справки о трудоустройстве, о зарплате и тому подобное).
Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.
Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее можно прочесть здесь.
Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.
Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т.к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.
Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто – получить кредит под его залог в банке или ломбарде.
Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.
Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:
- справки о доходах,
- договоры аренды,
- выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.
10 срочных займов с плохой кредитной историей, которые оформляют онлайн
Если вы при личном обращении везде получаете отказ, то можно прибегнуть к помощи:
- самих банковских работников, подробности в этой статье,
- профессиональных посредников – кредитных брокеров,
- поискать объявления в газетах и на тематических форумах.
На форумах также можно встретить рекомендации по обращению в микрофинансовые компании, и это действительно хороший выход. В МФО вам смогут одобрить займ в пределах 20-50 тыс. рублей уже в день обращения, при этом понадобится паспорт и еще один документ на ваш выбор.
В Сети вы найдете множество статей и объявлений, где некие частные лица или даже организации предлагают вам за деньги получить помощь в оформлении. Люди, которые вам предлагают такую услугу, являются посредниками между кредиторами и вами.
Чем вам могут помочь? Если речь идет о реальном кредитном специалисте, который имеет связи в банках и МФО, то могут предложить следующее:
- запросить вашу КИ, проанализировать её, предложить варианты улучшения,
- предложат на выбор несколько кредитных продуктов, где самая большая вероятность одобрения,
- рассчитают кредит, платежи и переплату,
- подскажут, где выгоднее оформить страховку,
- помогут с оформлением документов, например, запросов подтверждения дохода через Госуслуги.
Сразу оговоримся, что таких реальных помощников единицы. Они только оказывают консультационные услуги, помогают в выборе, подсказывают, куда можно обратиться, и что сделать для повышения шансов на одобрение.
Один из способов привлечь клиентов – установить нулевой процент по кредитным ставкам. Однако получить такой микрозайм могут лишь заемщики, соответствующие определенным требованиям. Под ограничения подпадают сумма и сроки займа.
Ниже представлен список финансовых организаций, предоставляющих бесплатные микрокредиты.
Сортировать по:
-
- Первый 0%
Сортировать по:
-
- Мгновенно
Большинство МФО, осуществляющие свою деятельность в Казахстане, проявляют лояльность к клиентам и не обращают внимание на кредитную историю. Они готовы перевести средства тем, кто имеет непогашенные задолженности и просрочки по кредитам в других организация и обладает нулевым кредитным рейтингом.
Сортировать по:
-
Как получить займ экспресс с плохой кредитной историей
Получить кредит в банке сложно даже тем, у кого хорошая кредитная история. Шансы на получение займа с испорченной историей в МФО существенно выше, чем при обращении в банк.
Для получения займа в МФО достаточно:
- Паспорт гражданина России;
- Постоянная регистрация на территории субъекта РФ;
- Постоянный источник дохода.
Микрофинансовые организации отличаются от банков требованиями к заемщикам, и не требуют сбора справок о доходах, но все же проверяют своих клиентов. Если, при обращении в компанию, у клиента имеются не погашенные долги, то про новый кредит можно не мечтать.
Курс ЦБ $ 75.96 € 89.74 Биржевой курс $ 76.18 € 89.83 Еще одним вариантом быстрого получения кредита без необходимости представлять различные документы является ломбард.
Здесь выдают займы под залог различных ценностей – драгоценностей, техники, антиквариата. Важно учитывать, что полученная в результате сумма будет гораздо меньше реальной стоимости вещи.
Если заемщик в отведенный срок не выкупает заложенное имущество, оно переходит в собственность кредитора. С этого момента ломбард вправе использовать имущество по своему усмотрению.
Нередко невыкупленные залоги реализуют тут же. Поэтому, решаясь заложить дорогие вам вещи, постарайтесь вовремя выкупить их.
Принимая решение кредитоваться в ломбарде, следует обратить внимание на некоторые требования подобных организаций:
- обязательно потребуется паспорт и действующая регистрация;
- чтобы вернуть имущество, следует внести полную сумму долга с процентами;
- большинство ломбардов допускают погашение займа частями;
- при оплате процентов за месяц можно продлить срок залога;
- ломбард работает только с лицами, достигшими совершеннолетия.
Кредитные брокеры предлагают посреднические услуги на рынке кредитования. Они взаимодействуют с банками и потенциальными заемщиками.
Основными функциями кредитных брокеров являются:
- выбор наиболее подходящей для конкретной ситуации схемы оформления займа;
- взаимодействие в случае необходимости с оценщиками и страховщиками;
- полное сопровождения кредитной сделки своего клиента.
В качестве вознаграждения за свои труды кредитный брокер получает комиссию. Она рассчитывается в процентах от суммы сопровождаемого кредита.
Обычно у брокеров есть договоренности с определенными банками. Поэтому помимо консультационных услуг они могут предложить клиентам более выгодные условия по кредитам, чем они бы получили, обращаясь в банк напрямую.
Обращаясь к кредитным брокерам, можно рассчитывать на одновременное направление заявок на кредит в несколько банков. Это значительно увеличивает шансы на положительное решение.
Кроме того, клиенту не придется тратить время и силы на изучение условий кредитования, заполнение анкет, подготовку пакета документов.
Сравнить представленные варианты оформления займов нам поможет таблица:
Вариант оформления займа Время на оформление Переплата Займ у знакомого По договоренности Обычно нет Ломбард Сразу при обращении Около 10% в месяц Займ у частного лица под расписку 1-2 дня Не менее 50% годовых Микрокредит До получаса 15-50% в месяц Кредит в банке 1-4 дня + время на подготовку пакета документов 10-28% годовых По картам порядка 40% годовых
Интернет-займы (онлайн) Максимум 1-2 дня Около 0,5% в день Кредитные брокеры От 1 дня По условиям банка + оплата услуг брокера
При сравнении вариантов получения кредита учитывалось время на его оформление и возможная переплата.
Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
При наличии проблем с кредитной историей следует помнить, что различные мелкие и экспресс-кредиты оформляются при помощи программ оценки заемщика, так называемых скоринг-систем.
В этом случае расчет надежности и возможности оформления займа проводится на основании оценок и баллов, которые вычисляются с использованием фактов из досье клиента. Вполне естественно, что это ведет к высокой вероятности отказа при проблемах с оплатой кредитов ранее.
В то же время при подаче заявки на крупный кредит решение принимают банковские специалисты. Они рассматривают все аспекты финансовой состоятельности клиента, а также могут учесть всевозможные факты его биографии.
Более того, в процессе общения появляется шанс повлиять на мнение людей, математические модели же психологический портрет во внимание не принимают.
Молодые, а также банки с невысоким уровнем популярности в попытках привлечь заемщиков проверяют их более лояльно.
Они нередко закрывают на проблемы с репутацией заемщика и не требуют представить огромное количество документов.
Тем, кто не уверен в собственных возможностях, можно посоветовать обратиться за помощью к посредникам (кредитным брокерам). На рынке действует большое количество организаций, которые оказывают помощь в получении кредитов.
Нередко посредники обладают такими знаниями и связями, которые позволяют оформить займ даже с открытыми просрочками.
Естественно, что за подобные услуги посредники берут комиссию, которая может достигать 40% от суммы оформляемого кредита.
Главное, чтобы комиссию не требовали выплатить еще ДО оформления займа. Подобные схемы часто используют мошенники. Они забирают комиссию и исчезают, не оказав никакой помощи.
Даже в тех случаях, когда отделение банка удобно расположено или получено предварительное решение об одобрении, не стоит сразу бросаться оформлять кредит именно в этот банк. Следует сравнить и проанализировать все доступные предложения.
Кроме того, нелишним будет изучить отзывы клиентов банка, в котором планируется оформить займ.
В прошедшем 2017 году переехали в другой жилой район, а рабочее место находилось по старому месту жительства. В результате с супругом решили приобрести автомобиль, что бы проще было передвигаться до работы, да и вообще давно мечтали о своей машине, просто острой причины для покупки не было.
Так как автомобиль товар не из дешёвых, первая мысль была оформить автокредит на подержаный автомобиль. Супруг и я даже знали, какую модель хотим видеть по утрам возле дома и знали где машину можно купить.
У меня хороший доход, супруг получает больше, так что я предположила — проблем с займом не будет.
Кроме того, у меня уже были мелкие кредиты, которые благополучно закрывались в срок.
После того, как я пришла в первый же банк, мне отказали в заявке, сославшись на испорченную кредитную историю. Я сначала искренне не понимала в чём дело, ведь до этого момента я ни раз приобретала товары в кредит, и при этом у меня ни когда не было просрочек. Только потом я смогла вспомнить, что у меня был конфликт с Русфинанс банком. Внесла в один месяц два платежа, рассчитывая, что деньги разделят на два месяца, а оказалось, что деньги ушли в счёт частичного погашения кредита. В результате, пока я разбиралась с банком и искала деньги на повторный, платёж мне внесли в историю просрочку. Видимо при мелких кредитах это ни кого не волновало, но при займе, превышающем триста тысяч, мне из-за этого отказали.
В общем, мы нашли вариант, как выкрутится, но мне стало дико интересно, есть ли в нашей стране банки, готовые дать авто кредит несмотря на тот факт, что будущий заёмщик имеет за спиной просрочки или вовсе ужасную кредитную историю.
Займы безработным с плохой кредитной историей
Без первоначального взноса – этот кредит оформить сложнее всего, ведь у банка нет ни гарантий, ни даже малой части суммы, всё базируется только на договоре. Поэтому банки часто отказывают в таких случаях. И в таком случае ни один банк не оформит кредит, если кредитная история испорчена хоть немного. Чудо, конечно, тоже случается, я знаю людей, которые были по уши в долгах, имели долги переданные приставам, но при этом им запросто давали новые кредиты.
Кредитование без оформления КАСКО – этот вид кредитования позволяет избежать лишних издержек, но в таком случае в кредите, при наличии плохой кредитной истории, практически в ста процентах будет отказ.
Экспресс-кредитование – создано только для добросовестных заёмщиков, у которых кредитная история чиста и прекрасна, такой вариант сразу отпадает.
Кредитование с первоначальным взносом – думаю тут всё понятно – плати деньги, получи кредит. Но, не факт, что при таком раскладе тебе предоставят кредит с плохой кредитной историей.
Для того, что бы расположить к себе банк и получить одобрение авто кредита можно оформлять кредит под залог имущества. Лучше всего предложить автомобиль или жильё. Так банк будет уверен, что в случае просрочки сможет вернуть деньги, продав имущества заёмщика. Это простой и выгодный вариант, только при условии, что вы уверенны в своих силах и можете действительно потянуть платежи. В противном случае есть риск остаться без жилья или машины…
Можно оформить заём через посредника. Т. е. обращаетесь к человеку, у которого кредитная история чиста, он оформляет на себя автокредит, при этом хозяином машины являетесь вы, но! Составляется соответствующий документ о том, что до полного расчёта с банком машина остаётся в залоге у человека, который оформил на себя заём. Т. е. машину у вас могут так же забрать в счёт долгов, но не банк, а ваш посредник. При этом вы с автомобилем ни чего не можете сделать до полного расчёта.
В 2019 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.
Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок МФО предлагают самые лучшие условия:
- Сниженные процентные ставки (иногда и вовсе под 0 процентов на небольшой период).
- Отличную техподдержку, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
- Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
- Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
2018 год был отмечен тем, что появилось еще 165 новых МФО, рынок онлайн кредитования продолжает расти. При этом более 80% всех выданных кредитов приходится на формат «до зарплаты», то есть краткосрочные заимствования до 1 месяца.
Самые надежные кредиторы 2018 года, успешно работающие по сей день:
- МКК Планета Кэш;
- МКК ФастМани.ру;
- МКК Киберлэндинг;
- МКК Открытые финансы;
- МКК Марка;
- МКК Рубль Ру;
- МКК Перигелий;
- МКК Майер.
ДЕНЬГИ В ДОЛГ ПЕНЗА С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ БЕЗ ЗАЛОГА
Узнать свою КИ можна следующим образом:
- с помощью бюро кредитных историй. В Украине найболее распостраненны УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй), ПВБКИ (Первое Всеукраинское Бюро Кредитных Историй), МБКИ (Международное Бюро Кредитных Историй) и Украинское Кредитное Бюро. Для получения данных нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку на получение кредитной истории и отправить скан-копии своих документов (паспорта и ИНН). Обращаем ваше внимание, что эта услуга платная, ее стоимость составляет от 25 до 50 грн. Также эти данные можно получить бесплатно, но только раз в год: для этого нужно отправить на почтовый адрес бюро КИ (предварительно убедившись что данная услуга предоставляется выбраным вами бюро) копии своих документов (паспорта и ИНН) и заяву на получение кредитной истории. В некоторых кредитных бюро подать заявку на бесплатное получение кредитной истории можно только при посещении офиса.
- через терминалы Приватбанка
- через мобильное приложение Приватбанка
- через некоторые кредитные организации.
Все банковские учреждения, без исключения, акцентируют внимание на кредитной истории человека перед тем, как выдать ему кредит. Узнать свою кредитную историю беслпатно один раз в год вы можете в любом бюро кредитной истории.
Улучшить балл кредитной истории вы можете следующим образом:
- не допускайте просрочек по кредитам. Многие банки и МФО достаточно лояльны к тем замещикам, которые предупреждают о свои проблемах заранее. Если вы понимаете, что не сможете вы платить кредит вовремя, воспользуйтесь пролонгацией договора. Пролонгация — это возможность продлить срок действия договора с дальнейшим начислением ранее оговорненных процентов, но без штрафов.
- заведите кредитную карту и вовремя гасите кредитный лимит. Регулярные выплаты за кредитку помогут доказать, что вы надежный заемщик.
кже нужно сказать о том, что добросовестное сотрудничество может улучшить кредитную историю. В результате этого серьезно повысятся шансы на получение крупных кредитов в банках, в том числе и ипотеки. Достаточно лишь пару раз вернуть займ в срок, и отношение банковских учреждений с отрицательного изменится на противоположное.
Увы, но оформив кредит наличными с плохой кредитной историей или на карту, можно оказаться и в такой, казалось бы, безвыходной ситуации. На самом деле выход есть, и скрываться от МФО не потребуется, что приведет к крайне печальным результатам, вплоть до взыскания долга в рамках законодательства страны в принудительном порядке. Многие организации данного плана предлагают пролонгировать долг на неделю или две. Пролонгация не отразится отрицательно на отношении МФО к заемщику.
Информация по ставкам которые указаны в каталоге предоставляются финансовыми компаниями и регулярно обновляются. Ставка для новых клиентов организаций зачастую сотставляет 0,1% в день. Такой процент чаще всего дается на срок от 7 до 30 дней, что является льгодным периодом кредита.
Для повторных клиентов (или же по истечению льгодтного периода) ставка возрастает в среднем до 1,8%-2% в день (657%-730% в год). Детальные условия всегда указываются на сайте МФО и в кредитном договоре. Обязательно изучайте все условия займов и кредитного договора перед его подписанием.
Пример расчета для первого займа
Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию впервые, скорее всего вам предоставят кредит на льготных условиях.
Рассмотрим пример расчета по займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней. При ставке 0% в день, годовая процентная ставка — APR (Annual Percentage Rate) будет равна также 0%, если не будет просрочек по платежам.Соответственно, через 10 дней к сумма к возвращению будет равна 2500 грн.
Некоторые МФО выдают первый кредит со ставкой 0,1% в день.
Рассмотрим пример расчета по аналогичному займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней, но уже со ставкой 0,1% в день. В этом случае эффективная ставка (APR) будет составлять 3,65% в год (при своевременном погашении долга). Через 10 дней, по истечению срока кредитования к возвращению будет 2525 грн, из которых 2500 грн — тело кредита, а 25 грн — начисленные проценты.Пример расчета для повторного займа
При повторном обращении в МФО ставка увеличивается. Она составляет от 0,4% до 2 % в день.
Рассмотрим пример расчета по займу размером 2500 грн, сроком на 10 дней. Для расчета возьмем среднюю ставку — 1,7 % в день, APR (годовая процентная ставка) будет равна также 620,5%, если не будет просрочек.
К выплате через 10 дней будет 2925 гривен, из которых 2500 грн — тело кредита, а 425 грн — начисленные проценты за пользование средствами.
Похожие записи:
-
-