Какая процентная ставка по кредиту в банках

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая процентная ставка по кредиту в банках». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сумма Ставка Решение по кредиту

Потребительские кредиты

Потребительский кредит в Газпромбанке бывает целевым и нецелевым. Последний вариант подойдет вам, если вы планируете совершить сразу несколько покупок. Условия по кредиту в Газпромбанке могут сильно различаться, т.к. в одних случаях обеспечение не требуется, в других — оно необходимо. Список документов обычно следующий: паспорт, трудовая книжка, 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доходы (нужен не всегда). Для физических лиц Газпромбанк предлагает следующую процедуру оформления:

1. Заполнение анкеты-заявления и предоставление пакета необходимых документов.
2. Ожидание ответа. На этом этапе кредитор проверяет подлинность предоставленных документов и оценивает кредитоспособность потенциального заемщика.
3. Заключение договора в случае положительного решения. В нем указывается размер и срок кредита, порядок погашения, проценты и другие условия.

В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

• потребительские — 8–19%[1];
• ипотечные — 7–16%[2];
• автокредиты — 7–16%[3].

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.

Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита[3]. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.

В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

• Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
• Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
• Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
• Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
• Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
• Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.

В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.

Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).

Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

• Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
• Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

Самая выгодная ипотека в банках России

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

• соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
• общий срок кредитования;
• размер процентной ставки.

Свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

По статистике, в 2020 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Кредит Россельхозбанка для пенсионеров 2020: проценты и условия

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности частичного снятия и пополнения.

• Срочные вклады, накопительные счета и вклады «до востребования»

Вы можете открыть вклад на какой-то определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или «до востребования». В первом случае ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется. Но тогда по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

Накопительные счета выгодно использовать, чтобы как раз не терять высокие проценты и при этом в любой момент иметь возможность воспользоваться своими деньгами. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

• Валютные и рублёвые вклады

Можно открыть вклад как в рублях, так и в другой валюте. В основном речь идёт о долларах ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

• Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

С обычного вклада нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

• пополнение;
• частичное снятие;
• льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
• сроки выплаты процентов.

Какие бывают вклады?Что такое капитализация процентов?

Это когда заработанные за месяц или квартал проценты прибавляются к телу вклада. Таким образом, увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный доход будет начисляться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить. Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч под 5% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 25 537 руб.. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 24 958 руб.. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам зависят от того, насколько сильно тому или иному банку нужны деньги населения именно в этот момент времени, и от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы.

Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в топ-10 банков, топ-50, первой сотне или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам?

Для вычисления процентов используются сложные формулы. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

• если вклад открыт на год без капитализации процентов, то для расчёта своей доходности в конце срока достаточно умножить сумму вклада на процент;
• если проценты выплачиваются раз в месяц, то нужно ставку разделить на 12, чтобы узнать, какую доходность приносит вклад в месяц, и уже эту цифру умножить на сумму вклада;
• если по вкладу предусмотрена капитализация, то нужно каждый месяц к телу вклада прибавлять уже начисленный доход и уже от итоговой суммы высчитывать доходность за новый месяц.

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять вклад или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Как составляется ТОП ипотек?Как выбрать лучшую ипотеку для себя?

Идеальной ипотеки не существует, если бы она существовала – всем остальным пришлось бы закрыться. Искать лучшую для себя ипотеку нужно с учетом личных особенностей:

• если у вас – не самый большой доход, но жилье все же хочется взять, смотрите на длительные ипотеки с минимальным первоначальным взносом;
• если денег хватает (накопили, получили наследство и так далее) – смотрите на ипотеки с низким процентом и большим первоначальным взносом;
• если хотите взять участок+дом, почитайте условия сельской ипотеки от РСХБ – возможно, вы под нее подходите;
• если у вас в семье есть 2 ребенка или вы – военнослужащий, смотрите на семейную/военную ипотеку – государство может выделить на ваше жилье довольно приличную сумму.

Почему по ипотекам с низким % такой большой первый взнос?Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.Как взять ипотеку на дом под 2,7%?

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

• цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
• можно купить дом сразу с участком;
• первоначальный взнос – от 10%;
• срок – от 1 месяца до 25 лет;
• до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
• до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

На какой максимальный срок можно взять ипотеку?

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах?

Есть, хоть и немного. Большинство ипотек, которые можно взять без справки о доходах – это семейные ипотеки. Если откинуть их, останутся предложения по 8,5-12% годовых. Например, «На строящееся жилье» от Альфа-Банка:

• ставка – 9,29%;
• сумма – от 670 000 до 20 000 000 рублей;
• срок – до 20 лет;
• первоначальный взнос – от 50%, можно использовать материнский капитал;
• заемщику – от 21 до 70 (на момент окончания ипотеки) лет, есть работа, 4 месяца стажа на последнем месте, год стажа в целом.

Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

• Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Это специальный потребительский кредит для людей пенсионного возраста. Его могут оформить получатели пенсии в возрасте до 75 лет (на момент полного возврата денег). Он выдается на неотложные нужды, причем без подтверждения целевого использования средств. Иными словами банку не важно, на что вы потратите деньги: на ремонт в квартире, лечение и покупки.

Калькулятор доходности вкладов

Сумма. Сегодня пенсионер может взять в Россельхозбанке кредит без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн рублей. Если учесть, что средний размер займа в РФ, по статистике, составляет около 200 000 рублей, то денег, которые предлагает РСХБ, более, чем достаточно.

Процентные ставки. Лица, получающие пенсию на карточку Россельхозбанка, могут получить деньги под сниженный процент. Кроме этого, сегодня выгодно подавать заявку на кредит через интернет, поскольку ставка в этом случае может быть еще ниже.

Требования к заемщикам. Максимальный возраст на момент полного возврата денег в РСХБ составляет 75 лет. Это значит, что получить деньги могут даже самые пожилые люди. Кроме этого, получить деньги могут, в том числе, лица, ведущие ЛПХ.

Стандартный набор документов такой:

• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки (или трудового договора);
• справка о доходах (в свободной форме, 2-НДФЛ, по форме банка или выписка из ПФР, например);
• и иногда требуется второй документ на выбор, это могут быть водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Пакет документов может зависеть и от запрашиваемой суммы: чем больший кредит вы хотите получить, тем больше справок придётся предоставить. При небольших суммах может требоваться упрощённый набор, но ставка тогда будет выше.

Если вы получаете зарплату в выбранном банке, то можете рассчитывать на минимальный пакет документов — только паспорт, без справки, подтверждающей доход.

Можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, какие документы запрашивает тот или иной банк.

Какие документы нужны для оформления кредита?Какие требования предъявляются к заёмщику?

Большинство кредитных организаций рассматривают заёмщиков в возрасте от 21 года до 65–70 лет на момент погашения кредита. Но есть банки, в которых вы сможете оформить кредит уже с 18 лет. Также можно найти кредиты, которые нужно погасить до 80 лет, например.

Для получения кредита у вас должны быть:

• российское гражданство;
• общий трудовой стаж от одного года;
• стаж на текущем месте работы от трёх месяцев.

Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором для поиска подходящих вам предложений. Укажите в нём сумму, срок кредита и свой возраст. В полученной выдаче выберите понравившийся вариант и нажмите кнопку «Подробнее», чтобы ознакомиться с требованиями именно этого банка.

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Банк не обязан объяснять заёмщику, почему он получил отказ в кредите. Но, как правило, отказывают по одной из этих причин:

• вы не соответствуете требованиям банка — например, по возрасту или стажу работы;
• у вас плохая кредитная история — она хранится 10 лет с момента внесения последней записи, так что если пять лет назад у вас были просрочки или долги, то, скорее всего, вам откажут в новом кредите;
• у вас высокая долговая нагрузка или, другими словами, есть другие кредиты. На ежемесячные платежи по всем кредитам должно уходить не более 30–40% от дохода. Если новый кредит приведёт к нарушению этого условия, то банк его не одобрит;
• вы указали неверные данные в анкете — для банка это значит, что вы хотели его обмануть.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Да, но условия возврата зависят от срока заключения договора.

Ещё не прошли две недели с момента оформления страховки

По добровольным видам страхования предусмотрен «период охлаждения». Это значит, что вы в течение 14 дней можете отказаться от страховки и вернуть деньги. Правда, из этой суммы вычтут стоимость тех дней, пока договор действовал. Скажем, полис на год стоил 10 000 ?, значит, один день его действия обходится в 27,4 ? (10 000 ? : 365 дней). Ваша страховка работала 5 дней, значит, за этот период от стоимости отнимут примерно 137 ? (27,4 ? * 5 дней).

Для отказа от страховки нужно просто написать заявление. Если вы не можете лично приехать в офис страховой компании, то отправьте его по почте — заказным письмом с уведомлением о вручении. Но учтите, что без страховки банк может повысить процентную ставку по кредиту.

После «периода охлаждения»

После 14 дней вернуть страховку можно только в рамках условий, которые прописаны в вашем договоре. А в нём может быть указано, что при расторжении договора вам вернут лишь небольшую часть от стоимости страховки или же вообще ничего не вернут.

При коллективной страховке

Если банк присоединил вас к договору коллективного страхования (когда заёмщика подключают к программе, уже действующей между банком и страховой компанией), то отказаться от него вы сможете только на условиях, прописанных в страховке.

На эти полисы вообще не распространяются условия льготного расторжения. Но с 1 сентября 2020 года вступит в силу закон, который обяжет банки и страховые компании возвращать деньги за коллективную страховку при отказе от неё в «период охлаждения».

При досрочном погашении кредита

С 1 сентября 2020 года можно будет вернуть часть стоимости страховки за неистёкший период при досрочном погашении кредита. Пока же это происходит на условиях, которые указаны в самом договоре.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Если вы закрыли кредит в срок, то вернуть проценты не получится. Это плата банка за пользование заёмными средствами.

В случае досрочного погашения кредита нужно посчитать и сравнить:

• сколько вы фактически заплатили по процентам за весь период пользования;
• сколько бы вы заплатили по процентам, если бы изначально оформили кредит на меньший срок (это можно сделать, например, в кредитном калькуляторе на сайте банка).

Если суммы получаются разные, то можно письменно обратиться в банк за перерасчётом процентов. Если он откажется возвращать разницу, то нужно идти в суд.

› с пополнением

---

› с частичным снятием

---

› с капитализацией

---

› с ежемесячной выплатой процентов

---

› для пенсионеров

• по автокредиту

Максимальная ставка равна – до 18,6% для нового авто и до 26,2% для поддержанного ТС.

• целевой кредит на покупку товара

Если ваш договор не превышает 1 года действия, тогда ограничение будет до 38,271%. Если же период кредитования превышает 12 месяцев, тогда максимальный процент будет равен 25,953%.

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2020

• Как правильно оценить свои силы перед оформлением кредита
• Сбербанк снизит ставку по кредитам на 1,5% для послушных клиентов
• Почта Банк предложил 0% по кредиту наличными на 6 месяцев
• Банк ВТБ снизил ставку по кредитам наличными и рефинансированию
• Будут ли снижаться ставки по кредитам после решения ЦБ

Процентная ставка представлена определенным размером переплаты по кредиту, которая должна уплачиваться совместно с возвратом основного долга. По-другому такая переплата называется процентам, которые приходится перечислять банку за то, что заемщик пользуется средствами учреждения в своих целях.

Базовый процент полностью зависит от того, каково соотношение спроса и предложения на рынке банковских услуг. Разные банки могут самостоятельно устанавливать этот показатель, но при этом учитывается приемлемый уровень для заемщиков.

Таким образом, процентная ставка по займам является важным параметром кредитования для любого заемщика. Следует грамотно определить ее структуру и выявить факторы, которые оказывают на нее непосредственное влияние.

Для каждого отдельного заемщика устанавливается индивидуальная ставка, которая зависит от платежеспособности и официального трудоустройства гражданина, а также от его кредитной истории.

Мы свели основные условия кредитования для клиентов с разными Тарифными планами в сравнительную таблицу.

Цель	на личные нужды
Валюта	Рубли РФ
Мин. сумма	20 000 рублей
Макс. сумма	4 млн рублей
Срок	от 36 до 60 месяцев
Комиссия за выдачу	отсутствует
Обеспечение	не требуется

Смотрите также:
— Кредиты пенсионерам в ВТБ 24: выгодные условия

Они также разливаются в зависимости от Тарифного плана клиента:

Ставка	Тариф
11,9 — 19,9%	Базовый
9,90 — 17,9%	Активный, Пенсионный, Зарплатный, Зарплатный пенсионер

Средняя ставка по кредитам в Китае

Чтобы взять пенсионный кредит в Почта Банке надо:

1 Подать заявку онлайн через интернет, в клиентском центре или на стойке продаж в отделении Почты России. Вам понадобится только паспорт и мобильный телефон.
2 Узнать решение по вашей заявке (принимается в течение часа или на следующий рабочий день). Оно придет в СМС-ке. После этого надо подписать кредитный договор и получить карту банка.
3 Получить наличные через банкомат или расплачиваться пластиковой картой, куда перечислят деньги.

---

Смотрите также:

— Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров: 50 дней без процентов

— Кредит пенсионерам в Россельхозбанке: процентные ставки и условия

---

• Кредит для пенсионеров в Совкомбанке 2020: проценты, условия, калькулятор
• Кредит ВТБ для пенсионеров 2020: процентные ставки и условия
• Кредит Россельхозбанка пенсионерам 2020: какие сегодня проценты и условия
• Кредиты Сбербанка пенсионерам 2020: льготные проценты и удобные условия

Показатель	Значение	Период
Процентная ставка по кредиту	6.89 %	июн. 2020

Данные Период Дата

6.89	июн. 2020	15.08.2020
7.24	май 2020	18.07.2020
7.62	апр. 2020	20.06.2020
7.75	мар. 2020	23.05.2020
7.48	фев. 2020	11.04.2020
7.42	янв. 2020	21.03.2020
7.8	дек. 2019	22.02.2020
7.9	ноя. 2019	25.01.2020

Имя	Период	Нач.	Кон.	Макс.	Мин.	Изм.% нач/кон.
Владимир Путин (2)	07.05.2002 —	10.9300	8.9200	10.9300	8.9200	-18.39%

Максимально возможный процент по кредиту

Имя	Период	Нач.	Кон.	Макс.	Мин.	Изм.% нач/кон.
Тереза Мэй	13.07.2016 —	1.2500	1.5000	1.5000	1.2500	20.00%

Показатель	Значение	Период
Процентная ставка по кредиту	11.74 %	июл. 2020

• Размер процентной ставки по кредиту в Украине упал до 11.74 % в июле 2020. Максимальная ставка достигала 53.4 %, а минимальная 11.74 %.
• Данные публикует Ежемесячно Центральный Банк.

Данные Период Дата

11.74	июл. 2020	05.09.2020
12.32	июн. 2020	01.08.2020
12.91	май 2020	04.07.2020
13.8	апр. 2020	30.05.2020
14.96	мар. 2020	02.05.2020
13.95	фев. 2020	04.04.2020
14.06	янв. 2020	29.02.2020
15.62	дек. 2019	15.02.2020

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2020 году

• Процентная ставка — это, определение
• Структура процентных ставок
• Долгосрочная процентная ставка
• Краткосрочные процентные ставки
• Фиксированная процентная ставка
• Плавающая процентная ставка
• Методы формирования процентной ставки
• Виды процентных ставок по кредитам
• Ставки по банковским кредитам
• Ставки по банковским депозитам
• Процентные ставки по облигациям
• Процентные ставки по ипотеке
• Процентная ставка по межбанковским кредитам
• Ставка дисконтирования
• Учетная ставка
• Ломбардная ставка
• Эффективная процентная ставка
• Функции эффективной процентной ставки
• Расчет эффективной процентной ставки
• Типы расчетов процентных ставок
• Простой расчет процентной ставки
• Сложный расчет процентной ставки
• Процентные ставки крупнейших мировых Центробанков
• Процентная ставка США
• Процентная ставка Еврозоны
• Процентная ставка Народного банка Китая
• Процентная ставка Банка Индии
• Процентная ставка Центрального банка Японии
• Процентная ставка банка Германии
• Процентная ставка банка Бразилии
• Процентная ставка банка Великобритании
• Процентная ставка банка Франции
• Процентная ставка банка Италии
• Процентная ставка банка Мексики
• Процентная ставка банка Кореи
• Процентная ставка банка Канады
• Процентная ставка банка Испании
• Процентная ставка банка Индонезии
• Процентная ставка банка Турции
• Процентная ставка банка Ирана
• Процентная ставка Резервного банка Австралии
• Процентная ставка банка Саудовской Аравии
• Процентная ставка банка Тайваня
• Процентная ставка Швейцарского Национального банка
• Процентная ставка Резервного банка Новой Зеландии
• Процентная ставка центробанка Норвегии
• Влияния процентных ставок на экономику России
• Источники и ссылки

Ставки процентов по краткосрочным кредитам т.е. по ссудам на короткий период. По краткосрочным кредитам банки обычно выплачивают более высокий процент, так как по ним не допускается изъятия средств до истечения установленного срока (как правило, трехмесячного). Однако, когда банки сами предоставляют краткосрочный заем (обычно на срок до одного года), устанавливаемая ими процентная ставка может оказаться ниже чем ставка по долгосрочному займу, который связан с большим риском.

Регулируя процентные ставки по операциям, банк преследует цель формирования определенного уровня ставок на кредитно-депозитном рынке в банковской системе, который, с его точки зрения, обеспечит привлекательность валюты по отношению к иностранным валютам, будет способствовать наращиванию сбережений в экономике и обеспечивать процесс расширенного воспроизводства. Данная цель достигается в том числе и посредством установления нижней и верхней границы процентной ставки по инструментам поддержки или изъятия ликвидности банковской системы, которая в значительной степени формирует коридор колебания процентных ставок в банковской системе и способствует достижению указанной цели.

В денежно-кредитной сфере экономически развитых стран применяются многочисленные процентные ставки. Система процентных ставок включает ставки денежно-кредитного и фондового рынков:

— ставки по банковским займам;

— ставки по банковским депозитам;

— процентные ставки по казначейским, банковским и корпоративным облигациям;

— процентные ставки по ипотечному кредиту;

— процентные ставки межбанковского рынка;

— ставка дисконтирования;

— учетная ставка;

— ломбардная ставка.

Почта Банк: кредит пенсионерам «Льготный» в 2020 году

Центрбанк (сокращённо ЦБ России) — это «начальник» всех других банков в Российской Федерации (начиная от самого мелкого банка и заканчивая Сбербанком и ВТБ). Центробанк наделён полномочиями выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Он контролирует работу и законность других банков, а также в его обязанности входит «забота» о национальной валюте — российском рубле (RUR) — именно ЦБ имеет единственный право на выпуск (эмиссию) денежных знаков. Посмотрите на любую российскую купюру — там будет написано «билет российского центрального банка» — вот это он и есть.

Эффективная процентная ставка — это стандартная, широко используемая кредитными организациями расчетная величина. Она предназначена для того, чтобы проинформировать кредиторов и помочь им в сравнении и выборе различных условий кредитования. Для вычисления эффективной ставки сначала подсчитывается суммарный займ (размер займа с учетом всех комиссий и страховых платежей), далее рассчитывается условный ежемесячный платеж, который определяется исходя из предположения, что банк выдает сумму рассчитанного суммарного займа под указанные им проценты и на указанный срок.

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8%. По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

• стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
• срок до 3 лет;
• первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка — 18% в год. Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Средняя ставка по кредитам в России

• Размер процентной ставки по кредиту в Италии вырос до 1.71 % в июле 2020. Максимальная ставка достигала 6.48 %, а минимальная 1.68 %.
• Данные публикует Ежемесячно Центральный Банк.

Данные Период Дата

1.71	июл. 2020	05.09.2020
1.69	июн. 2020	01.08.2020
1.75	май 2020	04.07.2020
1.81	апр. 2020	06.06.2020
1.68	мар. 2020	09.05.2020
1.82	фев. 2020	04.04.2020
1.84	янв. 2020	14.03.2020
1.82	дек. 2019	08.02.2020

• Джузеппе Конте
• Паоло Джентилони
• Маттео Ренци
• Энрико Летта
• Марио Монти
• Сильвио Берлускони (2)
• Романо Проди (2)
• Сильвио Берлускони

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Решая получить автокредит от банка Тинькофф, клиент получает массу преимуществ, а именно:
Преимущества

• Денежные средства могут быть выданы и без справки о дохода, если оформлять потребительский кредит.
• Заемщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, даже если кредит еще не выплачен.
• Можно выбирать любой автомобиль, независимо от производителя, цвета, марки и года выпуска.
• Право собственности на кредитный транспорт принадлежит заемщику.

Обратите внимание!Только в банке Тинькофф право собственности остается за клиентом. В других же финансовых учреждениях такого преимущества нет, пока заемщик не выплатит все задолженности по кредиту.

Похожие записи:

• Посмотреть штрафы гибдд с фотографиями
• Характеристика в военкомат от родителей образец
• За парковку не в положенном месте штраф