Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы и минусы страховки без ограничений». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Закон допускает заключение договора ОСАГО в отношении владельца транспортного средства и водителей, которые будут управлять ТС — «ограниченное ОСАГО», или в отношении неограниченного круга лиц — полис ОСАГО без ограничений.Заключать договор ОСАГО в отношении конкретных водителей, допущенных к управлению ТС, могут только физические лица. Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то договор заключается в отношении неограниченного круга лиц.Неограниченное ОСАГОПолис ОСАГО без ограничений или «открытая» страховка предусматривает, что управлять транспортным средством может любой водитель с письменного или устного разрешения собственника. Уведомлять страховую компанию о передачи права управления ТС не надо.
Страховка без ограничений плюсы и минусы
Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В ограниченном страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС.
Когда выгоден такой вид страховкиЦелесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года.
Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8.
Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.Как и где можно оформитьОформить полис ОСАГО без ограничений можно
› › К сожалению, в наше время никто не может гарантировать стопроцентную безопасность на дороге и застраховать от внезапных ДТП. Но зато можно застраховать само транспортное средство от нанесенного ущерба в результате аварии.При этом, перед оформлением необходимо знать, что существует страховка ОСАГО без ограничений, стоимость которой будет превышать ограниченную, но она имеет свои плюсы .
Не на все коэффициенты цен можно повлиять при расчете суммы страхового взноса, но на некоторые из них повлиять все же возможно. Например, если вы проживаете в мегаполисе, то по возможности вы можете оформить вашу машину на друга или родственника, который проживает в селе или маленьком городе (о том, как оформить ОСАГО в другом регионе, читайте здесь). Так вы можете снизить коэффициент территориальности почти в два раза.
Плюсы и минусы открытой страховки на машину
Выбирая страховую компанию, следует промониторить все СК действующие в вашем городе на предмет действующих у них тарифов, выбрав самый минимальный базовый тариф вы существенно сэкономите на данном страховом продукте (о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО и об отличиях цен в разных компаниях можно узнать тут).
ВАЖНО! Однако при мониторинге различных СК не стоит игнорировать отзывы о выплатах в данных компаниях.
Следует выбирать прежде всего надежного страховщика. Коридор базовых ставок определяется ЦБ РФ и ниже этого порога базовые ставки быть не могут, поэтому если вам предлагают полис автогражданки по очень низкой цене, то следует отнестись к этому настороженно так как вы рискуете нарваться на мошенников. Помните что приобретая поддельный полис вы заранее обрекаете себя на то, что выплаты компенсации пострадавшему в ДТП будете делать из своего кармана.
Ранее базовый тариф по ОСАГО, от которого и отталкиваются при расчете суммы страхового взноса был фиксированным, но с апреля 2015 Правительство внесло поправки в закон и установило тарифный коридор, т.е. суммы минимальной и максимальной базовой ставки. В пределах данных сумм СК имеют право устанавливать свою базовую ставку, тем самым конкурируя между собой в борьбе за клиента.
О том, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА и в офисе компании, читайте в этом материале).
Существуют разные сроки действия полиса ОСАГО. Предлагаем узнать все особенности и нюансы страхования на такие сроки:
- на месяц;
- на 3 месяца;
- на полгода.
Стоимость открытого полис достаточно высока, но при некоторых обстоятельствах вполне оправдана и окупается в процессе использования. Приобретать такой страховой продукт или нет вы решаете самостоятельно исходя из ваших потребностей и пожеланий.
Отличие неограниченного полиса, от обычного, заключается в отсутствии лимита по числу вписываемых в него водителей. В графах «Лица, допущенные к управлению ТС» и «Водительское удостоверение» открытой страховки на машину ставятся прочерки. Неограниченный, или открытый полис имеет как свои выгоды, так и недостатки.
К плюсам относятся:
- Возможность на законных основаниях передавать управление автомашиной человеку, имеющему действующие водительские права. Такая необходимость может возникнуть, если водитель почувствовал себя плохо, употребил спиртное, забыл дома права.
- Возможность расширения числа водителей без необходимости обращения в страховую компанию, для внесения изменений в полис.
- Гарантированную защиту автогражданской ответственности владельца, когда автомобиль имеет несколько постоянных водителей. Это актуально для машин, передаваемых в коммерческую аренду, сдаваемых напрокат, для служебного автотранспорта.
Главный недостаток неограниченной страховки на машину – более высокая стоимость полиса.
Поэтому, перед её оформлением, следует подумать: так ли необходим вам открытый полис, либо вы вполне можете обойтись обычной автостраховкой? Основными приобретателями полисов с неограниченным числом водителей являются учреждения, организации и коммерческие фирмы, имеющие на своём балансе служебный автотранспорт. Для них подобный страховой продукт наиболее выгоден в финансовом плане.
Порядок заключения договора автострахования на неограниченное число лиц, в целом аналогичен процедуре покупке обычного полиса ОСАГО.
Сделать это можно двумя способами:
- Личной явкой в офис компании-автостраховщика.
- Купив полис через интернет, непосредственно на сайте страховой фирмы, или через РСА.
В первом случае, для оформления открытой страховки на машину следует выбрать автостраховщика, лучше всего отвечающего вашим потребностям. К первоочередным факторам выбора следует отнести расположение офиса фирмы в шаговой доступности, и приемлемую стоимость автостраховки. Сотруднику компании предъявляется пакет документации, необходимый для оформления полиса.
Далее страховщик выдаст бланк заявления, которое потребуется заполнить и заверить личной росписью. Следующим шагом сотрудник компании, опираясь на предоставленные документы, рассчитывает цену полиса. После оплаты стоимости полиса открытой страховки ОСАГО, автовладелец получает на руки полис. Его идентификационный номер вносится в единую компьютерную базу, и доступен, при необходимости, к проверке сотрудниками ГИБДД.
При наличии у владельца неограниченной страховки на машину, выдавать доверенность на управление ТС не обязательно. Такая необходимость отменена правительственным постановлением №1115. Однако, автоюристы всё же рекомендуют выписывать доверенность на управление машиной другому водителю, садящемуся за руль.
Она может пригодиться в следующих ситуациях:
- При попадании в ДТП, для оформления протокола происшествия.
- Если автомобиль со штрафстоянки забирает не его владелец, а другой гражданин.
Без доверенности, иной гражданин не сможет совершить с машиной никаких юридически значимых деяний – продать, поставить на учёт, или снять с учёта, сдать в аренду и так далее.
К особенностям полисов данного типа можно отнести то, что иногда нечестные сотрудники ДПС пытаются обмануть неопытных и молодых водителей, ссылаясь на незаполненность графы с перечнем лиц, имеющих право на управление данным ТС.
Но не стоит бояться, нужно лишь сохранять спокойствие и быть уверенными в своих действиях, помня, что открытая страховка как раз и подразумевает отсутствие такого перечня водителей, т.к. к управлению могут быть допущены все, кто имеет водительское удостоверение.
Особенности ОСАГО без ограничений
Полис ОСАГО без ограничений – страховой документ, который позволяет осуществлять управление транспортным средством любому лицу, имеющему водительское удостоверение. Страхование ответственности распространяется на всех водителей, которые пребывают за рулем. С ограниченным полисом все по-другому – перечень допущенных к управлению транспортным средством лиц небольшой, и ответственность страхуется только на них.
В случае ДТП по неограниченному ОСАГО компенсация будет выполнена полностью, независимо от того, кто находился за рулем транспортного средства.
Выплачивается ли страховка виновнику ДТП узнайте по ссылке.
За «неограниченность» ОСАГО в финансовом отношении «отвечает» КО. Данный коэффициент участвует в расчете договорной премии и может иметь разные значения – или 1, или 1.8. Второй вариант используется в том случае, когда перечень водителей безлимитный. То есть в теории данная опция должна повысить стоимость страховки на 80%, но есть и другие моменты, которые также нужно учитывать.
Оформлять неограниченную страховку на юрлица можно, но в данном случае нужно будет приводить полный перечень допущенных к управлению автомобилем лиц. Повышающий коэффициент используется всегда.
Во-первых, применение КО исключает использование коэффициента повышения за небольшой стаж и молодой возраст. Максимальный показатель КВС также равняется 1.8. То есть «открытый» список не всегда приводит к удорожанию страхового продукта. Во-вторых, если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то повышающий КО неизбежен. В данном случае договор будет оформляться с поименным перечислением водителей.
Рассмотрим основные преимущества страховки без ограничений:
- Управлять транспортным средством может абсолютно любой водитель.
- Вписывать допущенных к управлению автомобилем лица в страховку не нужно. Это очень удобно для юридических лиц и больших семей, где одной машиной пользуется несколько человек сразу.
- Минимум документов для оформления – это бумаги на авто (свидетельство о регистрации либо паспорт) и паспорт собственника.
- Выгодная цена при небольшом возрасте и/или стаже – если водитель младше 23 лет и имеет стаж вождения до 3 лет, цена неограниченного и ограниченного полисов будет одинаковой.
ОСАГО без ограничений не всегда стоит дороже ограниченной страховки. Для молодых водителей без стажа вождения стоимость будет одинаковой.
Минусы схемы:
- Стоимость неограниченного полиса в большинстве случаев выше, чем цена обычной страховки. Спасти дело могут скидки.
- Личная скидка КБМ не учитывается.
Перейти с ограниченной страховки на расширенную можно. Для этого обратитесь к своему страховому агенту, у которого вы оформляли первый полис и уточните детали заключения договора неограниченного страхования. Переход возможен в том числе до истечения срока действия первого ОСАГО, но придется доплатить страховую премию. Большинство СК позволяют подавать документы в онлайн-формате, что существенно упрощает процесс сотрудничества.
Неограниченная страховка как выглядит
- Расширенная страховка позволяет водить транспортное средство неограниченному кругу лиц. При этом вписывать в полис их не нужно.
- Возможен переход с ограниченной страховки на неограниченную в течение срока действия первой.
- ОСАГО без ограничений практически всегда стоит дороже обычного полиса, но бывают и исключения.
- При расчете стоимости полиса КБМ не применяется.
Раньше при оформлении открытого полиса страховые компании учитывали коэффициент бонус-малус владельца авто или страхователя. Поэтому она стоила дороже, если водитель часто попадал в ДТП, и дешевле, если у него было несколько лет безаварийного вождения.
| Простой пример. Петр имеет КБМ 2,45. Раньше ему пришлось бы заплатить 8 575 ₽ вместо стандартных условных 3 500 ₽. |
Сегодня коэффициент для ОСАГО без ограничений единый — 1. Его используют, даже если водитель или страхователь имеют самый худший класс с показателем 2,45. Эти изменения вступили в силу в апреле 2019 года.
| Тот же пример. Теперь Петр платит 3 500 ₽ за оформление полиса. Для него это выгоднее, чем оформлять ограниченное ОСАГО. Потому что при ограниченном учитывают самый худший КБМ, и ему пришлось бы платить те же 8 575 ₽. |
Чтобы рассчитать страховку без ограничений, нужно знать не только КБМ, но и другие коэффициенты. В большинстве случаев стоимость такого полиса будет больше цены на стандартное ограниченное ОСАГО. Так стало потому, что теперь не учитывают два коэффициента, сильно влияющих на стоимость.
Плюсы:
- Водить машину может любой человек с правами. Можно доверить авто родственнику, другу, знакомому или «трезвому водителю». Со стандартным полисом за рулем могут находиться только те, кто в него вписан, или нужно было оформлять доверенность.
- Не нужно вписывать в полис нового водителя. Если машиной хочет пользоваться кто-то еще, не надо обращаться в страховую и делать дополнительные записи в полюсе.
- Нужно меньше документов для оформления. Чтобы купить ОСАГО без ограничения, достаточно документов на машину, диагностической карты и паспортов и страхователя. Если оформлять ограниченный, понадобятся права всех, кто может управлять автомобилем.
- В случае аварии условия страховки распространяются на любого. Страховая выплатит компенсацию пострадавшей стороне вне зависимости от того, кто был за рулем. А в случае со стандартным ОСАГО компенсации не будет, если машиной управлял человек, не указанный в полисе.
Минусы:
- Не учитывается возраст и стаж водителя. Те, кто давно за рулем, не получают скидок.
- Не учитывается КБМ. Получить скидку за безаварийную езду нельзя по той же причине. Хотя для тех, кто часто становится виновником ДТП, это плюс.
- Страховка получается дороже. Цена на страховку без ограничений выше по сравнению со стандартной для тех, кто за рулем давно и ездит аккуратно.
Если вас устраивает открытая страховка ОСАГО, вы можете отказаться от ограниченного полиса до завершения его срока действия. Для этого обратитесь в страховую и попросите сменить тариф. Менеджер рассчитает цену нового полиса и разницу между ним и старым и вернет деньги или попросит доплатить. После этого заберет старый полис и выдаст новый с отметкой о том, почему предыдущий аннулирован.
| Важно: некоторые страховые предлагают просто внести исправления в старый полис. Не соглашайтесь. Если попадете в ДТП, такой документ могут признать недействительным, и вам придется компенсировать ущерб пострадавшим из своего кармана. |
Неограниченное ОСАГО позволяет управлять автомобилем всем, у кого есть права. При расчете стоимости полиса не учитывают КБМ и КВС: это минус для тех, кто водит давно и аккуратно, и плюс для новичков и водителей, часто попадающих в аварии.
Рассчитайте, сколько будет стоить ОСАГО без ограничений
Неограниченный или ограниченный страховой полис ОСАГО — в чем различие?
При заключении сделки страхования автомобилисты могут приобрести полис на определенных условиях страхования. К их числу относится выбор числа водителей, которые могут управлять данным авто. Когда лучше остановиться на ограниченной страховке? Какую выгоду можно получить из оформления открытого договора страхования? На что обращать внимание при выборе?
Физические лица могут воспользоваться правом выбора при заключении сделки обязательного страхования (организации такой возможности не имеют). Водителю стоит тщательно взвесить свое решение относительно круга лиц, которым он доверяет. При выборе важно объективно учитывать плюсы и минусы открытой страховки.
К преимуществам свободного договора относятся:
- Небольшой пакет необходимых для заключения сделки документов;
- снижение возможности переплат, если водители автомобиля моложе 22 лет и имеют небольшой стаж;
- возможность передачи управления любому водителю без рисков;
- отсутствие необходимости дополнять перечень данными о водителях.
Среди весомых недостатков полиса можно выделить:
- Отсутствие возможности получения скидки благодаря большому стажу вождения;
- увеличенная цена полиса ОСАГО;
- отсутствие учета индивидуального коэффициента безаварийной езды и невозможность его применения при последующем получении полиса обязательного страхования.
Если группа молодых и неопытных водителей, которые делят один автомобиль, желает сэкономить, есть смысл оценить стоимость страховки, допускающую свободный доступ к рулевому управлению. Более взрослые автомобилисты со стажем могут приобрести ОСАГО с ограниченным кругом лиц, воспользовавшись скидкой по коэффициенту бонус-малус.
Неограниченный или ограниченный страховой полис ОСАГО — в чем различие?
Существуют определенные категории граждан, для которых открытая страховка будет являться выгодным решением. Прочие автомобилисты рискуют потерять средства при покупке полиса свободного доступа к авто.
Как было указано ранее, первая категория — молодые люди со стажем до 3 лет. Заключение неограниченной сделки на таких условиях выгодно как для группы друзей, решивших купить автомобиль на общие средства, так и для простых новичков. Из-за повышенной ставки по коэффициентам стажа и возраста разница в цене полиса будет небольшой. Однако при желании собственник ТС сможет передать управление другу или иному близкому человеку.
Следующая категория выгодоприобретателей — владельцы организаций. Особенно актуален вопрос открытой страховки для владельцев таксопарков. Причина проста: в подчинении у предприятий множество водителей, которые поочередно выполняют свои обязанности.
Неограниченная страховка избавит юридических лиц от необходимости вносить данные каждого отдельного автомобилиста и значительно сэкономит средства. К тому же, наличие открытого ОСАГО является обязанностью этой группы граждан.
Полис страхования, не ограничивающий круг допущенных к управлению лиц, также выгоден для тех, у которых есть собственный водитель. Это наиболее выгодный вариант для такого физического лица, так как личные водители могут меняться в течение срока действия страховки.
При наличии действующего ограниченного полиса обязательного страхования, автомобилист может заменить его на открытый. Для этого необходимо явиться в офис страховой организации и объяснить причину смены условий страхования и выполнить следующие действия:
- Оформить прошение, где страхователь укажет какие положения договора он хочет обновить.
- Подождать, пока сотрудник заменит документ на новый бланк, отвечающий требованиям клиента.
- Проверить внесенную информацию.
- Оплатить полис.
Стоит заметить, что номер нового полиса будет идентичен номеру старого. В бланке будет лишь пометка в графе №8, в которой будет содержаться описание причины замены. После проведения расчета автомобилисту останется доплатить за внесение изменений и пользоваться новым неограниченным полисом страхования.
Если в офисе компании сотрудник предлагает не производить замену полиса, а внести изменения в текст старого, соглашаться нельзя. При возникновении дорожно-транспортного происшествия такой полис не считается полноправным.
Центральный банк Российской Федерации постановил, что показатель коэффициента для не предполагающей свободного доступа к транспортному средству страховки равен одному. Такое решение правительства не предполагает никаких дополнительных затрат.
Открытый же полис ОСАГО стоит почти в два раза дороже. Желающие передавать управление авто по своему усмотрению будут обязаны заплатить большую сумму, чтобы снизить риски страховой компании.
Можно смело заявить: в процентном соотношении показатели говорят, что более выгодным предложением является именно закрытый полис. К тому же при подсчете стоимости договора с открытым доступом к эксплуатации ТС будет принято максимальное из имеющихся у водителей значение коэффициента особенностей истории вождения (КБМ).
При наличии действующего ограниченного полиса обязательного страхования, автомобилист может заменить его на открытый. Для этого необходимо явиться в офис страховой организации и объяснить причину смены условий страхования и выполнить следующие действия:
- Оформить прошение, где страхователь укажет какие положения договора он хочет обновить.
- Подождать, пока сотрудник заменит документ на новый бланк, отвечающий требованиям клиента.
- Проверить внесенную информацию.
- Оплатить полис.
Стоит заметить, что номер нового полиса будет идентичен номеру старого. В бланке будет лишь пометка в графе №8, в которой будет содержаться описание причины замены. После проведения расчета автомобилисту останется доплатить за внесение изменений и пользоваться новым неограниченным полисом страхования.
Если в офисе компании сотрудник предлагает не производить замену полиса, а внести изменения в текст старого, соглашаться нельзя. При возникновении дорожно-транспортного происшествия такой полис не считается полноправным.
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
- Автор не принуждает никого к определенным действиям, рекомендации носят общий характер и в статье четко написано. Любая остановка сотрудником..
Администрация / 02-сен, 16:50
- Какую хрень несёт автор!! Он думает что он умнее всех. Если не попал ещё на грамотного инспектора радуйся. А так суде получишь штраф 100% …..
Владимир / 02-сен, 16:05
- Придется оплатить ущерб самостоятельно ..
Администрация / 29-авг, 11:28
- Сбила шлакбаум, страховка просрочена. Чем черевато?..
София / 28-авг, 21:28
- Обратитесь пожалуйста к нашему юристу https://auto-pravda.online/avtoyurist-onlayn-konsultaciya-besplatno.html..
Администрация / 31-июл, 16:34
Все мы давно привыкли к постоянно растущему количеству транспортных средств на дорогах. Однако увеличивается не только количество машин. Ещё быстрее возрастает количество водителей. В настоящее время лиц, управляющих авто, намного больше, чем самих средств передвижения. Объясняется это тем, что один и тот же автомобиль зачастую используется несколькими людьми.
Наличие неограниченного числа водителей у одного транспортного средства должно быть отражено в полисе, и поэтому, чтобы правильно оформить страховые документы, следует знать, что это такое – страховка без ограничений.
Как правило, открытую страховку покупают субъекты бизнеса – предприятия или индивидуальные предприниматели, которые являются собственниками авто, находящегося в эксплуатации у нескольких водителей.
Страховка без ограничений удобна и для частных лиц, если машиной пользуется не только собственник, но также и его родственники, и знакомые.
Важно знать: оформленный должным образом полис страховки без ограничений даёт право использовать авто всем, у кого есть на него документы (ПТС и карта техосмотра). Поэтому при проверке документов инспектор ДПС не вправе предъявить водителю претензии по поводу отсутствия в таком полисе сведений о лицах, допущенных к управлению автомобилем.
Страховка без ограничений имеет особенности, некоторые их которых являются безусловными плюсами данного варианта полиса, другие можно рассматривать как его минусы. Остановимся на этом вопросе подробнее.
К плюсам открытой страховки относится, как говорилось выше, возможность управления авто любым водителем. В случае появления новых водителей их не нужно вписывать в полис, что значительно экономит время собственника. Кроме того, в экстренных случаях (ДТП или внезапная болезнь водителя), любое лицо может взять на себя управление транспортным средством.
Еще одно преимущество – небольшой пакет документов: оформление ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, проводится на основании личного паспорта собственника авто и техпаспорта транспортного средства.
В качестве минусов можно назвать:
- Высокую стоимость. В целом цена открытой страховки, или, как её ещё называют, мультидрайв, намного выше, чем стоимость страховки с ограниченным числом водителей.
- Отсутствие учёта личной скидки коэффициента безопасности вождения (КБМ). Стоимость открытой страховки рассчитывается с учётом только КБМ собственника авто и самого транспортного средства. Поэтому будьте готовы к тому, что при оформлении ОСАГО без ограничений КБМ при ДТП личная скидка водителя учитываться не будет.
Сроки оформления являются одинаковыми для любого вида полиса.
Выбирая вид страховки, водитель ориентируется на имеющуюся на данный момент ситуацию, оценивая свои возможности и потребности. Однако с течением времени обстоятельства могут измениться, и условия договора, которые прежде казались привлекательными, могут стать неприемлемыми.
В таких случаях у страхователя возникает потребность в смене типа страховки.
Закон предусматривает подобные случаи и позволяет менять статус полиса даже во время его действия, не дожидаясь окончания страхового периода.
Так, если нужно поменять ограниченную страховку на неограниченную, достаточно обратиться с соответствующим заявлением в ту страховую компанию, где был оформлен полис. В заявлении нужно указать, какие изменения должны быть внесены в документ.
После проверки данных и перерасчёта стоимости сотрудник компании изымет имеющийся у страхователя полис и заменит его другим. Новый документ должен быть выписан на новом бланке. Внесение изменений в прежний текст путём зачёркивания исходных данных является незаконным.
Решившись на изменение типа полиса, нужно быть готовым внести определённую доплату: так как стоимость неограниченного страхования выше, компания проведёт соответствующий перерасчёт.
Общий порядок расчёта стоимости страховки ОСАГО проводится по стандартной схеме. В соответствии с принятыми нормами, цена полиса зависит от базовой ставки и от размеров специальных коэффициентов, таких, как:
- возраст и стаж водителя (КВС);
- период использования транспортного средства (КС);
- количество лиц, допущенных к управлению авто (КО);
- безаварийная езда (КБМ);
- регион регистрации водителя (КТ);
- период страхования (КСС);
- мощность двигателя (КМ) (до 1.10.20).
Однако расчёт стоимости открытой страховки имеет некоторые особенности, что объясняется спецификой страхования без ограничений. Так, стоимость неограниченной страховки ОСАГО определяется без учёта коэффициента КО, поскольку данный тип страхования подразумевает возможность использования полиса неограниченным количеством лиц,
Имеются особенности и относительно коэффициента страховых возмещений.
Закон допускает возможность изменения типа полиса. С этой целью нужно написать заявление в соответствующую страховую компанию, где оформлялся изначальный полис, либо к её представителю (агенту).
В данном заявлении требуется указать на изменения, которые необходимо внести в страховку. Во многих компаниях предоставляются бланки, которые значительно облегчают процесс внесения изменений, остаётся только подчеркнуть или вписать нужные сведения.
Речь идет о коэффициенте бонус-малус, который представляет собой индивидуальную скидку водителя за езду без аварий. Так страховщик может определить, насколько выгодным является тот или иной клиент. Чем меньше аварий, тем больше выгода.
При определении стоимости неограниченной страховки учитывается только персональный коэффициент владельца. Тем не менее КБМ привязан не только к водителю, но и к машине. Если владелец сменит авто, то его прежние показатели обнуляться, и транспортному средству будет присвоен изначальный класс 3.
Полис обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) без ограничений – это вид обязательного документа, который должен быть оформлен на транспортное средство, передвигающееся по дорогам общего пользования. Вид «без ограничений» или «открытая страховка» подразумевает допуск к управлению данным транспортным средством неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение.
Неограниченное ОСАГО оформляется как физическими, так и юридическими лицами (фирмами, предприятиями, организациями), которые в силу обстоятельств, не могут определить конкретный список лиц, которые будут управлять автомобилем в период действия полиса (транспортные компании, производящие грузоперевозки, таксопарки, фирмы, имеющие парк спецтехники и т.д.).
Стоимость страхового полиса ОСАГО, приблизительно одинаковая у любого страховщика, так как такие компании производят расчет конечной цены страховки для каждого водителя по специальной, единой формуле (приведена выше в статье). Как известно, на конечную стоимость влияют ряд коэффициентов, поэтому, чтобы снизить стоимость, нужно уменьшить коэффициенты, влияющие на цену. Но, не все коэффициенты можно изменить.
Например, такие показатели как: базовая ставка, коэффициент бонус-малус, стаж и возраст водителя, мощность двигателя, коэффициент нарушений – изменить нельзя. Что касаемо территориального коэффициента (КТ), то его изменить вполне реально, причем стоимость полиса можно снизить практически в два раза.
Территориальный коэффициент определяется по тому, в каком населенном пункте зарегистрирован владелец. Для городов (особенно густонаселенных) этот коэффициент намного выше, чем для провинциальных населенных пунктов. Выход один – перерегистрировать транспортное средство на одного из ближайших родственников, проживающих вне города.
Например, цена неограниченной страховки для легкового автомобиля, мощностью 110 л.с., зарегистрированной в Москве будет в районе 16 500 рублей. На тоже авто, но зарегистрированное в Московской области, цена будет в районе 13 500 рублей. А в Псковской области, цена будет в районе 8 200 рублей.
Разница, конечно, ощутимая, но не стоит забывать, о рисках. Родственник может скоропостижно скончаться или оказаться недобросовестным, тогда возникнут проблемы с владением автомобилем – страхователь попросту потеряет право на него, как законный владелец.
Неограниченный ОСАГО (страховка открытого типа) – это один из вариантов обязательного страхования автогражданской ответственности, при котором управлять ТС может любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории. Полисы такого типа очень востребованы в компаниях и фирмах, имеющих свой автопарк (так как любой штатный работник может пересесть с одного авто на другое, без переоформления документов).
Неограниченный полис ОСАГО стоит на порядок выше ограниченного варианта – это один из недостатков автогражданки, но и имеет ряд положительных характеристик. Каждый водитель сам должен решать – какой полис ему приобретать, предварительно взвесив все «за» и «против».
Каждый вид страховки имеет свои плюсы и минусы. Открытая страховка ОСАГО не исключение.
Сначала остановимся на том, когда её выгодно оформлять:
- В случае появления обстоятельств, не позволяющих лично управлять транспортом можно передать руль любому человеку с действующими правами, в которых открыта нужная категория вождения. К таким ситуациям относятся: ухудшение самочувствия, изменение состояния здоровья, прием спиртосодержащих лекарств или препаратов тормозящих реакцию, употребление алкоголя и т.д.
- Автомобиль часто сдается в аренду.
- Общая машина используется двумя и более семьями либо несколькими друзьями.
- Служебным автомобилем могут пользоваться все сотрудники компании.
- Авто предназначено для выполнения курьерской доставки и часто меняются сотрудники.
Открытая автогражданка, несмотря на то, что стоит дороже стандартной страховки, со списком допущенных к управлению водителей, в некоторых случаях более предпочтительна.
Ею очень удобно пользоваться предприятиям, сдающим транспорт в аренду либо владеющим корпоративными автомобилями, на которых могут ездить разные сотрудники. Также она незаменима в том случае, когда одну машину покупают две семьи или несколько друзей. Удачи на дорогах!
Такой вид страховки предназначен для случаев, когда к управлению транспортным средством надо допустить большее количество водителей, чем это предусмотрено обычным ОСАГО. В обычных случаях к управлению машиной допускается только 5 водителей – основной владелец и 4 допущенных к управлению.
Причины нехватки такого количества водителей могут быть разными:
- Сразу планируется, что машиной будет управлять большее количество водителей, чем 5.
- Владелец транспортного средства сам не знает, какое количество водителей он может допустить к управлению транспортным средством в течении года. Причем, не важно, неизвестное число водителей, допущенных к управлению транспортным средством, может быть изначально меньше 5.
Такие случаи в водительской практике довольно широко распространены, именно поэтому и предоставляется открытая страховка на машину.
Справка. Открытая автогражданка – это страховой полис ОСАГО, который дает право передвигаться на конкретном транспортном средстве (только по дорогам, предназначенным для общего пользования) любому водителю, который имеет соответствующие водительские права.
Страховка без ограничений: подводные камни и цена
Страховка мультидрайва (так ещё называют неограниченный страховой полис) не будет лишней подавляющему большинству автомобилистов. Но есть категория граждан, которым такой вид страховки будет максимально выгодным, а если речь идет о деятельности производственного характера, то такой вариант просто незаменим.
Перечень лиц, которым открытая страховка ОСАГО подходит в первую очередь:
- Хозяйственные субъекты – речь идет о физических и юридических лицах, которые на балансе своих предприятий имеют транспортные средства для разных нужд. Открытая страховка в этом плане идеально подходит для парков с автобусами и такси. А также для служб, предоставляющих курьерские и почтовые услуги, автоарендные и автолизинговые услуги.
- В семье, где одно транспортное средство используется несколькими людьми при условии, что страховые баллы у всех водителей разные. Для этого случая не редко оформление мультидрайва даже выгоднее, чем классическое ОСАГО, если посчитать совокупность расходов.
- Водители без стажа, которым ещё не исполнилось 22 года, оформление неограниченного полиса выгодно, он его может купить по цене обычного страхового полиса.
- Люди, проживающие в отдаленной местности. При оформлении открытой страховки есть возможностью доставки продуктов, неотложных больных всем жителям деревень и отдаленных сел.
Если страховой полис неограниченный, то коэффициент бонус-малус рассчитывается с отличиями от классической страховки.
- при обычном ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ для основного владельца и всех водителей, вписанных в полис – все в соответствии с фактами страховых премий (езда без аварий);
- при открытом ОСАГО предполагается ежегодная коррекция КБМ только для того, кто является собственником транспортного средства.
Важно! При открытом полисе КБМ считается только для одного лица – владельца машины.
Водитель имеет обычный страховой полис и хочет перейти на открытый. В классической страховке вписан водитель, который имеет наработанные баллы езды без аварий. Если осуществляется переход, то баллы сгорают. Поэтому такого водителя надо предварительно переписать в другой полис, где КБМ сохранится.
Если водитель желает поменять страховку без ограничений на обычную и сохранить КБМ, то необходимы следующие условия:
- Водитель должен быть собственником машины.
- За предыдущий период не должно быть страховых выплат.
Оформить полис без ограничений на авто довольно просто. Как показывает практика, часто ошибки в обычной страховке связаны с данными водителей. Потом надо обращаться в страховую компанию, чтобы исправить ошибки, что чреваты потерей немалого времени.
А вот особенности оформления мультидрайва тем и хороши, что данные водителей не записываются, также, как и номера их водительских удостоверений. Графы, которые отведены для заполнения персональных данных, надо просто перечеркнуть. То есть риск допущения ошибок в свободном сертификате существенно сокращен.
- Заявления страхователя (бланк заявления выдается в офисе страховой компании).
- Паспорт и удостоверения водителя (если речь идет о юридическом лице, то нужен регистрационный номер).
- Технический паспорт транспортного средства.
- Талон технического осмотра (как вариант – диагностическая карта).
- Предыдущий страховой полис.
Советы экспертов: кому и в каких случаях больше подойдет ОСАГО без ограничений?
Могут возникнуть ситуации, когда срочно нужна открытая или ограниченная страховка, дожидаться срока окончания действующей страховки нет времени. Допустимо менять страховую форму в пределах действия одного периода страховки.
Необходимо:
- Обращение в страховую компанию или к её представителю.
- Пишется заявление на смену одной страховой услуги на другую.
- Ждать, пока завершится перерасчет цены страховки, если есть необходимость, внести дополнительные средства.
- Получается новый электронный бланк договора страхования с нужной услугой.Обратите внимание! Ранее страховщик мог допускать заверенные исправления данных страхового полиса, бланк при этом не менялся. В настоящее время это не допускается.
- Прежний договор сдается на архивацию в страховую компанию.
- В новом договоре (пункт 8 «Особые отметки») указывается номер прежнего договора и причина его замены.
Если страхователь по определенным причинам не имеет возможности самостоятельно внести изменения в страховой договор, это может сделать его доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверена.
Страховка без ограничений может быть открыта на транспортное средство физического и юридического лица. Такой вид полиса имеет как свои плюсы, так и минусы. Ниже мы расскажем о каждом из них.
Плюсы
ОСАГО без ограничений
- Управлять ТС может любой водитель
- Не нужно вписывать новых водителей
- Меньше документов для оформления
- Выгодно при небольшом стаже и возрасте
- Стоимость полиса без ограничений выше
- Не учитывается личная скидка (КБМ)
- Не учитывается стаж и возраст
Главный плюс ОСАГО без ограничения, это конечно отсутствие необходимости вписывать новых водителей и доступ в любое время любого водителя, независимо от стажа или возраста. Данное преимущество особенно выгодно юридическим лицам и автомобилистам чьи транспортные средства активно используются всеми членами семьи или друзьями. Возьмем для примера небольшую семью, где все трое членов имеют водительское удостоверение и время от времени разъезжают по городу. Каждому из них выгоден такой вариант страхового полиса. Юридических лиц такой тип полиса избавляет от необходимости вписывать в страховку новых сотрудников.
Для оформления страховки без ограничений вам понадобится только паспорт собственника и документ на автомобиль — паспорт или свидетельство о регистрации авто.
Также немаловажный плюс, о котором многие не знают, заключается в том, что рациональнее оформить ОСАГО без ограничений, когда у одного из водителей стаж меньше 3 лет, а возраст меньше 23 лет, так как стоимость будет одинаковая, что ограниченного полиса, что без ограничений.