В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип в 2019 году отзывы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип в 2019 году отзывы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Выберите 2 и более банков для сравнения условий. Для подробного ознакомления с тарифами, перейдите на страницу самого выгодного для вас банка, нажав на ссылку «Подробнее» под названием банка.

Заметьте, что все представленные банки для ИП и ООО надежны и открывают расчетный счет бесплатно, в некоторых есть даже бесплатное обслуживание. Также обращайте внимание на пакет бесплатных платежей и лимиты по снятию/внесению наличных.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы

Мы рекомендуем ИП и юридическим лицам открывать 2 или несколько расчетных счетов в разных банках! Это выгодно, безопасно и удобно.

Причин тому несколько:

1. У всех банков разные тарифы, у одних выгодно работать с наличными, у других хранить деньги под процент, у третьих эквайринг и т.д. Имея счета в нескольких банках, вы будете пользоваться всеми преимуществами.

2. Вы не платите больше! Банки не берут деньги за обслуживание счета, если по нему нет операций. Поэтому вы можете открыть счета хоть в 10 банках, а пользоваться одним, пока не придет время запасных.

3. Это может быть вообще бесплатным! Многие банки сейчас имеют тарифы без абонентской платы, и вы можете вообще не платить ничего даже за использование резервных счетов.

4. Если у одного банка что-то случится (отзыв лицензии, закрытие и т.д.), ваш бизнес не будет простаивать.

5. В случае блокировки одного расчетного счета, другие банки будут неохотно открывать вам счета. А если вы заранее откроете счет в 2 или более банках, то вы уже себя обезопасите.

В мире бизнеса и финансов нужно быть готовым ко всему. А несколько расчетных счетов значительно сократят риски и минимизируют возможные убытки!

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

Стоимость открытия расчетного счета.
Стоимость обслуживания (ежемесячная).
Сроки открытия счета.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
Мобильный банк (наличие и стоимость).
SMS-информирование (наличие и стоимость);
Операционный день.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
Внесение наличных.
Количество бесплатных пластиковых карт.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Из всех кандидатов только у Сбербанка ежемесячное обслуживание 0 р. Есть несколько предложений, где сказано, что обслуживание 0 р. в случае отсутствия операций по счету, например, у Тинькова и Альфы, но я исхожу из того, что хотя бы один перевод на свою карту я совершать буду.

В этом месте нужно сделать оговорку, что Сбер не единственный банк с бесплатным ежемесячным обслуживанием. У того же Модульбанка есть тариф Стартовый с бесплатным обслуживанием, но с совершенно невыгодными другими условиями: обналичивание до 100.000 р. – 1,5%, а перевод на счета физ.лиц в других банках – 0,75%. То есть, если вы захотите вывести кровно заработанные 100.000 р., то заплатите за это на данном тарифе 1.500 р., либо 750 р., соответственно. В то время как на включенном в анализ тарифе Оптимальный с 490 р. ежемесячного обслуживания вывод тех же 100.000 р. на дебетовую карту физ.лица в другой банк обойдется вам в 19 р.

На этом этапе из игры выбывают Газпромбанк и Россельхозбанк, у которых самое дорогое ежемесячное обслуживание 1300 р. и 1400 р. в месяц соответственно. Этих хапуг можно было отсеять еще на этапе подключения расчетного счета, так как они берут за это неприличные 2500 р. Но я надеялся, что остальные услуги могут быть у них дешевыми — не угадал.

Сбербанк в этом плане меня очень удивил. Он даже больше, чем Газпромбанк и Россельхозбанк, тем не менее, условия отличаются кардинально (бесплатное подключение и ежемесячное обслуживание). Средние расценки среди анализируемых банков – 490 р.

Газпромбанк и Россельхозбанк мы уже удалили из списка из-за высокой стоимости подключения и обслуживания. Помимо высоких цен эти монстры настолько отсталые в развитии своих услуг, что до сих пор еще работают только с токенами. Если вы внимательно читали статью, то это одна из главных причин по которым я сменил свой прежний банк.

Обратите внимание, что получение подключение онлайн-банка у них и выдача токенов платная, 1500 р. и 1700 р. соответственно. Прибавим к стоимости открытия расчетного счета (2500 р.) и ежемесячному обслуживанию, получим за первый месяц расходы на р/сч у Газпрома 5.300 р. и у Россельхоза 5.600 р.Так что если будете рассматривать какие-то другие банки, не включенные в наш список, уделяйте пристальное внимание этим вещам.

Практически у всех банков присутствует лимит на первые 3-5 операций, по которым они не начисляют комиссию. Поэтому нужно отталкиваться от того сколько исходящих операций у вас будет другим юрикам. Это зависит от рода вашей деятельности. Например, если у вас будет магазин и вы планируете закупаться у крупных оптовиков, то, скорее всего, вы будете оплачивать их услуги со своего расчетного счета. Когда я владел интернет-магазином, то какие-то товары я закупал в России у оптовиков, причем некоторые из них принимали наличку, но мне это было неудобно, так как я сам к ним старался не ездить для оплаты, а за товаром отправлял курьера. Доверять курьеру крупные суммы я не решался, поэтому мне было удобнее сделать перевод на счет этой организации.

Тем не менее, существуют оптовики, которые при оплате товара наличкой делали дополнительные скидки. Часть продукции я заказывал за границей, оплату проводил с помощью кредитной карты или делал SWIFT-перевод как физ.лицо, так как в моем банке делать SWIFT-перевод со счета ИП было невыгодно.

Сейчас у меня нет исходящих переводов в сторону юрлиц, а даже если и будет в ближайшее время, то не более 1-3, так что мне подходят многие банки из списка выше.

Здесь подразумевается снятие или обналичивание денежных средств в кассе банка, банкоматах самого банка или его партнеров. В большинстве банков, если вы захотите снять кровно заработанные, то с вас за это сдерут три шкуры. Мне всегда была непонятна политика банков в этом вопросе. Поэтому самым выгодным вариантом всегда было перечисление денег со своего расчетного счета ИП на дебетовую карту, оформленную как на физ.лицо в любом банке, условия смотрите в предыдущем разделе.

Картами других банков я пользуюсь активно как кредитными, так и дебетовыми с начислением процентов на остаток. В моем арсенале полно разных карт, куда можно перечислять деньги.

Стоит отметить важный момент: при открытии расчетного счета вам будут предлагать корпоративную карту. Многие новички по неопытности думают, что это единственный и самый лучший способ превратить заработанные деньги в наличку и потратить их на свои нужды. Это не всегда так.

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р. То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Лучшие банки для ООО в 2020 году

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица — если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
Те же документы — для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2020 году.

Чтобы узнать подробнее о предложениях представленных здесь банков и сравнить условия РКО в них с другими организациями, вы можете воспользоваться формой для подбора ниже. Укажите в ней желаемые условия счета и нажмите кнопку «Подобрать» — после этого появится информация о представленных на нашем сайте предложения. Кроме того, эта форма поможет вам, если вы не нашли в нашем рейтинге подходящий вариант для РКО.

—

Открытие и обслуживание расчётного счёта бизнеса.

—

Подключение эквайринга и аренда терминалов.

—

Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.

—

Интернет-банк и мобильное приложение.

—

Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.

—

Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

—

Платежи в бюджет.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

14 лучших банков для ООО в 2020 году

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
несёте риски, связанные с хранением наличности.

Если вы решили зарегистрировать себя в качестве бизнесмена, вы определенно задумаетесь о том, где выгодней и лучше открыть расчетный счет для ИП. Некоторые предприниматели обходятся и без него, ведь государство не запрещает этого. Однако есть целый ряд причин, по которым это будет удобнее:

Платежные системы, не относящиеся к кредитным организациям, на данный момент не узаконены, поэтому контролирующие организации не могут учесть их как статью доходов и расходов. Исходя из этого, вы не сможете подписать важные контракты с солидными организациями – они просто не будут воспринимать вас всерьез.
Чем крупнее ваша организация, тем большие подозрения будет вызывать ваша финансовая отчетность, а именно – наличные средства. Работа с электронным аналогом в этом плане намного удобнее и спокойнее.
Кроме того, когда вы обратитесь к какой-либо организации-партнеру с предложением заключения серьезного договора, у вас могут попросить реквизиты банковского счета, чтобы подготовить договор.
С расчетным счетом намного проще вести бухгалтерию предприятия. В этом случае сотрудникам организации, отвечающим за финансовую документацию, не придется обходить имеющееся законодательство и искать выход из ситуации. При росте организации могут появиться и международные партнеры, с которыми нужно будет осуществлять обмен денежными средствами. Сделать это без расчетного счета будет трудно.

На сегодняшний день в стране активно ведут деятельность кредитные организации трех типов: аферные, стремящиеся к западным образцам, а также так называемые «солидные». Все они похожи тем, что в них радушно относятся к клиентам и готовы ответить на любой его вопрос, попутно предложив несколько заманчивых предложений.

Аферная кредитная компания отличается от прочих слишком уж выгодными предложениями. Если вы увидели, что банк готов открыть для вас вклад под 30% годовых, сразу же разворачивайтесь и уходите, иначе попадете в руки мошенников, жаждущих прибрать к себе ваши деньги. Кроме высоких процентных ставок есть, и другие «завлекаловки» – розыгрыши призов, договоры с великолепными условиями, сравнительно небольшие штрафные санкции и т.д.

Еще один вид банков – те, что стремятся походить на западные. Они выглядят достаточно дорого, качество обслуживания здесь на высоте, и уже это вызывает доверие. Однако на территории Российской Федерации попросту нет банков, зарегистрированных за рубежом, поскольку это запрещено законодательными актами. Правительство не пустит на рынок кредитную организацию, которая способна выдавать займы под 2 процента годовых, – ведь тогда все российские банки сразу закроются.

Все те кредитные организации, в названии которых имеются иностранные буквы, работают по схеме франчайзинга, то есть используют название, методику оформления и стиль работы зарубежных компаний. В этих компаниях персонал обучается этикету, в некоторых случаях иностранные компании даже вкладывают деньги в банк, который называет себя дочерним предприятием. По условиям договора, материнская компания должна будет контролировать работу своей «дочки», но это будет касаться только рабочей сферы. Гарантии того, что деньги будут сохранены, никто предоставить не сможет.

Есть и солидные кредитные организации российского склада, в них можно укореняться после того, как был открыт счет в государственном банке. Прежде чем делать выбор банка, посоветуйтесь с уже работающими предпринимателями, проведите исследование маркетингового рынка, уточните рейтинги кредитных организаций. Просмотрите договор открытия перед его подписанием.

Следует помнить о том, что государство не способно защитить жителей своей страны от кражи денег кредитной организацией и санкций бизнес-партнера, которые могут быть наложены на ИП в случае невыполнения им обязательств. Нельзя забывать и о коллекторах банка, которые могут начать преследовать вас, если вы не выполните условия договора.

В сферу деятельности любого банка входит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представителей бизнеса. Это возможность открыть свой расчетный счет и использовать его в процессе коммерческой деятельности. РКО приносит немалую выгоду кредитно-финансовым учреждениям, поэтому среди них высокая конкуренция в борьбе за клиентов.

В базовый пакет услуг РКО входит:

исполнение платежных поручений;
оповещение о движении средств;
предоставление информации об операциях в виде выписок;
инкассация;
интернет-эквайринг;
перерасчет;

Комплекс услуг РКО в разных финансовых учреждениях предлагается свой. Поэтому у клиентов есть масса вариантов, в какой банк лучше обратиться для открытия расчетного счета. Можно изучить предложения популярных банков, и выбрать то обслуживание, которое устроит по нужным критериям. Список самых лучших кредитных учреждений на 2020 год будет приведен ниже.

Кредитно-финансовых учреждений, предлагающих РКО, настолько много, что представители бизнеса долго выбирают, где выгоднее открыть расчетный счет. На что больше всего ориентируются клиенты в этом вопросе? У каждого свой критерий выбора:

чем меньше комиссия за обслуживание, тем выгоднее;
наличие выгодных предложений и акций, например, бесплатное открытие и обслуживание в течение первых месяцев;
надёжность банка;
стоимость проведения одной операции.

Сейчас уже мало кто обращает внимание на удалённость банка от места своего предприятия, т.к. все операции можно производить через интернет, поэтому не имеет смысла оформлять РКО в офисе ближайшего банка. Тем более, заявку на открытие расчетного счета можно сделать в режиме онлайн на сайте почти любого банка. Поэтому большинство клиентов делают ставку на надёжность кредитно-финансового учреждения, а не на его близость.

Лучшим банком для ИП можно считать тот банк, где предусмотрена самая маленькая комиссия за внесение средств на счет. В процессе предпринимательской деятельности именно эту операцию им приходится делать чаще других. Если существует обратная ситуация, когда с расчетного счета придется чаще снимать наличность, например, для выплаты заработной платы себе или сотрудникам, то лучше ориентироваться на комиссию по этой операции в выборе предложения банка.

Слишком выгодным, на первый взгляд, предложениям доверять не следует, эта уловка служит для количественного привлечения клиентов. Лучше сделать ставку на надёжность, и доверить РКО крупному банку, который присутствует на рынке много лет и имеет хорошие отзывы.

В каком банковском учреждении лучше открыть расчетный счет для ИП?

Перечень документов, который потребуют в банке у юридического лица и ИП, будет различаться. Представителю ООО следует захватить с собой:

оригиналы и копии документов, образованных при регистрации (свидетельство ОГРН, о постановке на учет в налоговом органе, лист записи ЕГРЮЛ);
учредительные документы (устав, решение/протокол, договор об учреждении, на адрес);
паспорта учредителей, директора и главбуха, приказ о назначении на должность руководителя;
уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
выписка из ЕГРЮЛ;
печать ООО (при наличии).

В банке клиенту нужно будет заполнить бланк заявления, и подписать договор на обслуживание.

Индивидуальному предпринимателю в финансовом учреждении понадобятся:

копия своего паспорта;
налоговые свидетельства: ИНН и ОГРНИП, лист записи ЕГРИП;
уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
выписка из ЕГРИП;
печать ИП (при наличии).

Банковские работники обычно сами заверяют копии документов с оригиналами, поэтому ходить перед этим к нотариусу необязательно.

Тем, кто определился с выбором банка, собрал нужные документы, открыть расчетный счет не составит особого труда: нужно только отправиться лично в офис учреждения. Все образцы и бланки, которые нужно будет заполнить, в банке обязательно найдутся, не стоит их самостоятельно где-то искать.

Банки сами передают в фонды и ИФНС сведения о том, кто у них открыл расчетный счет. Подавать уведомление об открытии счета более не требуется. Раньше эта обязанность лежала на самих налогоплательщиках, а за её неисполнение их штрафовали на 5 тысяч рублей.

Подать заявку на РКО можно также и через интернет. Эта услуга называется резервирование банковского счета.

Получить расчетный счет онлайн удобно тем, кому нужно срочно узнать свои реквизиты для приема средств с других счетов. Бывают ситуации, когда счет нужен быстро, а времени на сбор комплекта документов нет. На официальных сайтах банков без труда можно найти услугу онлайн резервирования. Её условия таковы:

Клиент подаёт онлайн-запрос, получает номер своего счета, резервирует его.
После этого ему дается 30 дней на сбор пакета документов и личный визит в банк. Некоторые банки, например, Точка и Тинькофф сами выезжают к клиенту для сбора необходимых документов и подписания договора на РКО. А для ИП и вовсе есть услуга онлайн передачи данных путем переговоров по Skype.
Сразу после резервирования на счет будут зачисляться переведенные средства.
Если клиент не явится с документами в срок, счет аннулируют и возвращают деньги тем, кто их перевел.

После визита в кредитную организацию и сдачи документов счет будет работать без ограничений.

Не всем без разбора обратившимся открывают расчетный счет в банке. Случается, что банкиры отказывает в обслуживании некоторым лицам. Обычно для этого существует веское основание:

представлен сомнительный юридический адрес;
отсутствие доверенности у заявителя, действующего от лица ООО;
наличие нарушений в представленной документации – ошибки, опечатки, исправления;
подозрение в содействии террористам;
подозрение в отмывании денег, полученных незаконным путем;
иные причины, связанные с незаконной деятельностью.

Когда клиенту кажется, что банк отказывается предоставлять РКО необоснованно, всегда можно найти выход из ситуации. Например, существование сомнительного адреса можно подтвердить договорами купли-продажи или аренды.

Многие люди очень долго не могут определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. Связано это с тем, что на территории нашей страны имеется множество крупных кредитных учреждений, которые оказывают подобные услуги.

Стоит обратить внимание еще на один немаловажный момент, который прямо влияет на возможность оформления счета в выбранном банке, – печать. Это деловой атрибут так же, как и счет, не обязан оформлять ИП. Кстати, с 06.04.2015 года в соответствии с ФЗ № 82 осуществлять деятельность без печатей разрешили и юридическим лицам.

Однако существует определенная категория банковских учреждений, которые отказываются открывать расчетный счет до тех пор, пока ИП не получит печать. Вот и получается такой круговорот. Поэтому, если вы не знаете, нужна ли вам печать, рекомендуется изучить следующие преимущества, которыми она обладает:

Солидность. Основная масса клиентов желает сотрудничать с надежными и проверенными исполнителями, продавцами. Такую респектабельность ИП приносит именно печать. Получается весьма полезный психологический фактор.
Надежность. Эта малая вещица способна защитить документацию от несанкционированного использования. Согласитесь, что подделать документ без оттиска печати намного проще, чем с ним.

Небольшие недостатки печати:

если вы единожды использовали имеющийся атрибут, то это придется делать до окончания вашей предпринимательской деятельности;
несколько раз в год возникает необходимость заполнения штампов/печатей чернилами.

Вам остается сделать выбор, так как даже такая мелочь сможет повлиять на вашу возможность открыть счет в банке.

Очень важным критерием отбора необходимого банка станет место его расположения. Выбирайте таким образом, чтобы отделение или банкомат находились поближе к вашему дому или к месту реализации хозяйственной деятельности. Время – деньги, поэтому не стоит тратить такой драгоценный ресурс на то, чтобы долго добираться до банкомата, например, в другой конец города.

Если вы окончательно определились с банком, в котором планируете открыть р/с, то настоятельно рекомендуется сразу же оформить карту для него. Таким образом, вы сможете в любое удобное время снимать со счета необходимые суммы наличных средств.

Однако необходимо заметить, что со стремительным развитием дистанционного обслуживания клиентов этот фактор постепенно теряет свое значение. Сейчас большинство банков осуществляют расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов отдаленно. С помощью таких услуг, как интернет-банкинг, мобильный банкинг, клиент-банк можно осуществлять всевозможные расходные операции не выходя из дома, а пополнение счетов можно провести через ближайший банкомат.

До 02.05.2014 в законодательстве существовала норма, которая обязывала всех субъектов хозяйственной деятельности, оформивших р/с, уведомлять об этом местные органы ФНС России не позднее истечения трехдневного срока с момента открытия счета. Позже налоговое законодательство было несколько видоизменено, и эту норму отменили. Ранее все финансовые учреждения после официального открытия р/с выдавали его владельцу уведомление, которое направлялось в налоговую инспекцию.

Запомните, что со второго мая текущего года этого делать не нужно. Однако если вы планирует сменить адрес вашей фактической регистрации, ликвидировать свой бизнес или просто сменить обслуживающий банк, то вам обязательно придется закрывать старые счета. Эта процедура может длиться до 7 дней с момента подачи заявки на закрытие р/с, после чего банк вам выдаст подтверждающий этот факт документ. Уведомлять налоговые органы о закрытии счета также не нужно.

За последние годы, которые попали как раз на период протекания мирового экономического кризиса, некоторые банки работали не так активно, как раньше, поэтому если вы дорожите своим временем, то перед тем как выбрать, в каком банке оформить расчетный счет для ИП, узнайте у претендента скорость осуществления им всех вышеуказанных операций.

В большинстве случаев банки требуют именно заверенные в нотариальном порядке документы. Например, р/с от вашего лица открывает поверенный. В таком случае, помимо указанных выше документов, банк затребует от него представления доверенности, а также карточки с образцами оттиска печати ИП и подписей руководителей предприятия. Эта карта заверяется как у нотариуса, так и в банке при открытии счета у сотрудника, ответственного за оформление документов.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП? На этот вопрос поможет ответить характеристика скорости выполнения банком платежных поручений, а также условия вложения/снятия наличных средств.

Некоторые банки с сомнительной репутацией могут предлагать вам самые примитивные на первый взгляд условия зачисления наличных на р/с. Не стоит обольщаться. Если вам предлагают быструю (упрощенную) систему, то на всякий случай на мгновение задумайтесь, а то ли банковское учреждение вы выбрали. Дело в том, что несмотря на всю защищенность всей ныне существующей банковской системы, происходят весьма неприятные инциденты, когда организации и частные лица вмиг лишаются собственных средств.

Процедура вложения кассового остатка на счет должна происходить по всем установленным правилам и нормам. Такая же ситуация и со снятием денег.

Где открыть расчетный счет для ИП: какой банк выбрать в 2020

Чтобы не прогадать с правильным выбором банка для открытия расчетного счета, нужно:

провести тщательный анализ наиболее понравившихся организаций;
из всего многообразия предложенных вариантов выбрать наиболее крупную и надежную;
подготовить и подать необходимые документы;
заключить с банком договор на оказание финансовых услуг.

Почему именно крупным банкам стоит отдавать предпочтение? Это стоит делать, в первую очередь, потому что крупный банк всегда имеет более широкий спектр услуг, которые, возможно, в будущем вам понадобятся. И в таких финансовых учреждениях все платежные операции происходят намного быстрее и качественней. И главное – только крупные и проверенные участники банковского рынка смогут защитить ваши средства от инфляции и утери.

Лучший банк для ООО, по мнению финансовых аналитиков, входит в число крупнейших финансовых институтов страны. Р/с стоит 490 рублей ежемесячно. Предусмотрены подарки новым контрагентам, онлайн-банкинг. Преимущества, которые делают банк выгодным для юридического лица:

нулевая оплата при отсутствующих оборотах;
интегрированная бухгалтерия;
предоставление накопительных счетов и депозитов;
использование онлайн-касс;
поддержка эквайринга.

Из недостатков можно выделить только завышенную стоимость платежек. Альфа-банк — лучшее решение для представителей МСБ. Условия компании сочетают финансовую доступность и удобство.

Он образован путём слияния 10 крупных кредитных учреждений. Предлагает тарифные планы без платы за ведение. Открыть счёт можно за 590 рублей. К его преимуществам стоит отнести:

оперативное открытие Р/с;
резервирование счёта онлайн;
лояльные требования к клиентам.

Недостаток — большая комиссия за платежи.

Предприниматели, ценящие личное время, желающие оперативно завести счёт и не платить за его обслуживание, могут уверенно обращаться в «Открытие».

Крупнейшее учреждение страны, предлагающие многочисленные финансовые продукты. Завести Р/с можно без оплаты, также предусмотрены тарифы без платежей за РКО. К его достоинствам относится:

плата за РКО не берётся;
предусмотрен эквайринг;
крупнейшая сеть офисов по стране;
онлайн-банкинг.

К недостаткам — медленная реакция на обращения клиентов.

Сбербанк — выбор миллионов представителей малого, крупного и среднего бизнеса.

Один из лидеров предлагает продукты для МСБ. Стоимость оформления Р/с — 3 тысячи рублей, ежемесячный платёж за РКО — 1200 руб. ВТБ предлагает:

эквайринговые услуги;
онлайн-кассы;
выдачу зарплатных мультикарт.

К недостаткам — возможная плата Р/с за открытие и стоимость обслуживания.

ВТБ — дорогой в услугах финансовый институт, но высоконадёжный и комфортный для всех категорий клиентов.

ТОП-15 лучших банков для ООО: рейтинг 2019 года

Банк работает по России и предусматривает пакеты с бесплатным оформлением счёта и месячными затратами на РКО в 490 рублей. Своим клиентам предлагает:

открытие счёта на территории клиента;
начисления на остатки сумм процентов;
программы кредитования;
банковские гарантии;
овердрафтные линейки;
бухгалтерию для УСН и ЕНВД (входит в стоимость).

Минусы заключаются в завышенной цене платёжек. Тинькофф выбирают владельцы небольших фирм и ИП, участвующие в торгах и Госзакупках поставщики.

Собственники бизнеса могут бесплатно открыть и обслуживать счёт. Преимущества кроются в следующем:

нулевая плата;
зарплатные и корпоративные карты;
удалённое оформление.

Минусы — в ограничении оборотов по счёту.

Точка — относительно новая финансовая структура, быстро набравшая популярность, поскольку предлагает комфортные условия сотрудничества для малых предприятий.

Проект позиционируется как лучший партнёр для МСБ. Собственники могут открыть Р/с бесплатно и не платить за обслуживание. К достоинствам стоит причислить:

нет платы за РКО;
доступность кредитных линий и овердрафта;
предоставление эквайринга;
онлайн-кассы.

К недостаткам — цена платёжек завышена.

ModulBank — удачное решение для начинающих предпринимателей.

Ветка ведется уже пару лет, поэтому то, о чем речь идет в ее начале, уже, скорее всего, не актуально (да точно не актуально). С какой страницы начинать читать — фиг знает, но я откуда-то начал и наметил для себя несколько вариантов, которые обещали либо полное отсутствие комиссии на вывод, либо существенную экономию.

Вообще, хотелось открыть расчетный счет ИП в банке с такими характеристиками:

Более-менее топовый и известный. Тут очень важно смотреть на отзывы, ибо ИП (как и ООО) существо бесправное и есть случаи блокировки счетов по разным причинам (говорят, что при этом за вывод могут попросить аж десятую часть с оставшихся там средств). Имидж банка по работе с юрлицами должен быть на высоте.
Минимальная плата за открытие расчетного счета и его ежемесячное обслуживание. Ценники тут могут сильно разниться и в основном зависят от баланса между самооценкой банка и желанием заполучить клиента. Сбер тут, естественно, в числе самых невыгодных, но туда идут те, кому лень что-то искать и выбирать (либо живущих там, где поблизости ничего больше и нет), а таких очень много. Поэтому сбер, можно сказать, вне рынка существует.
Нулевая комиссия за вывод (снятие) денег со счета индивидуального предпринимателя. Ну, или хотя бы оптимальная в купе с пунктом 2. В общем, нужно высчитывать оптимальную сумму владения расчетным счетом, которая будет зависеть еще и от сумм, которые вы в среднем ежемесячно выводите. Какой-то банк может быть идеален для малых сумм, но совсем не подходить для вывода сумм больших (в упомянутой ветке кто-то подбирал оптимум для ежемесячного снятия 600 тыс. рублей — шести сотен, Карл!).
Смотрите так же и на другие нюансы, которые могут быть присущи именно вашему бизнесу. Например, для кого-то может быть важной стоимость отправки внешних платежей (платежек) юрлицам и другим ИП.

Каждое предприятие имеет свой оборот, расходы, частоту и количество сделок. Кто-то работает с валютными контрагентами, кому-то необходимо выплачивать дивиденды и кредиты. Разнообразие требований клиента к банку должно порождать богатую линейку тарифов. Только так клиент может выбрать оптимальные условия без переплаты за лишние услуги.

Век банковских филиалов уходит в прошлое. Сегодня получать выписки, подписывать платежи и управлять финансами можно при помощи интернет-банкинга. Отвечая на вопрос «в каком банке открыть расчетный счет», обращайте внимание на функционал интернет-сервисов и мобильного банка для смартфона. Удобный интернет-банкинг может сохранить десятки часов в год, которые тратятся на посещение отделений.

Обратите внимание!

Банки страхуют средства ИП на сумму до 1 400 000 руб., поэтому «частникам» проще определить, в каком банке открыть расчетный счет.

Если ЦБ отзовет лицензию кредитного учреждения, банк-донор начнет возмещать средства через 30 дней после случившегося.

У владельцев ООО такой страховки нет, поэтому нужно диверсифицировать риски. Иными словами, крупные суммы лучше не держать в одном банке.

Компания «Дельта Финанс» является партнером «Альфа Банка» и специализированного банка для предпринимателей «Точка». Чтобы понять, в каком банке открыть расчетный счет, сравните тарифы* наших партнеров с лидером рынка — «Сбербанком России».

	«Точка»	«Альфа Банк»	«Сбербанк России»
1. Открытие р/с	Бесплатно	Бесплатно	3000 рублей
2. Ежемесячное обслуживание	от 750 руб./мес. (первые 3 месяца — бесплатно) ИП без сотрудников — бесплатно	от 450 руб./мес. (первые 3 месяца — бесплатно) Без оборота — бесплатно	1700 руб./мес. ИП без сотрудников — бесплатно
3. Электронный платежный документ	от 0 до 30 руб./шт.	от 0 до 30 руб./шт.	от 11 до 32 руб./шт.
4. Средний торговый эквайринг	2,3% от оборота	2,75% от оборота	1,8% от оборота
5. Снятие и переводы средств	от 0,5% до 300 000 рублей в месяц, далее — 3%	от 1,5%, на дорогих тарифах — бесплатно до 500 000 рублей в месяц	от 1,4%
6. Проценты на остаток	до 5% годовых	до 3% годовых	Отсутствуют
7. Овердрафт	от 30 000 руб. от 21% годовых	от 100 000 руб. от 15%	На сложных условиях

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2020 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

документ, удостоверяющий личность физического лица;
карточка с образцами подписей и оттиска печати;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

устав ООО;
карточка с образцами подписей и оттиска печати;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Банк Точка – специализированное подразделение российского банка Открытие, ориентированное на работу с малым и средним бизнесом. За 3 года успешной работы организация сумела выйти в лидеры рейтинга лучших интернет банков и мобильных приложений для предпринимателей по версии Markswebb Rank&Report. Клиентами учреждения являются свыше 150 тысяч представителей коммерческой индустрии.

В таблице представлены базовые тарифы на РКО в банке Точка.

Райффайзенбанк – дочерняя компания одного из старейших европейских банков – Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Учреждение ведет успешную деятельность в РФ с 1996 г., приоритетное внимание уделяя разработке и внедрению современных конкурентоспособных услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Выбор тарифных опций, стоимость подключения и обслуживания отражены в таблице.

Эксперт Банк ведет свою деятельность с 1994 года. Офисы компании расположены в крупнейших городах России. В сфере обслуживания отечественного предпринимательства банк нацелен на оказание профессиональной помощи в развитии клиентского бизнеса.

Продукты банка для компаний и ИП сконцентрированы в 3-х действующих пакетах, представленных в таблице.