Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники предлагают помощь в получении кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть.
Мошенники предлагают помощь в получении кредита
В отделы полиции Алтайского края массово поступают заявления по факту мошеннических действий специалистов, оказывающих услуги по вопросам получения кредитов и займов. Для начала процесса поиска финансирования консультант требует аванс как правило, тыс. Консультант обязан в письменной форме предложить клиенту оформление кредита или займа не менее чем в двух коммерческих банках или иных финансово-кредитных организациях, учитывая его мнение и пожелания. Консультант не несет ответственности за сведения, предоставляемые клиентом, либо за его действия или бездействия, связанные с получением кредита. Также он не отвечает за действия банка или иной кредитной организации: клиента предупреждают о том, что все решения о кредитовании принимают организации, в которые направлены запросы. Прокуратура проверила заявления, которые барнаульцы пишут в полицию. Как правило, люди просят привлечь фирму к уголовной ответственности за мошенничество в связи с тем, что в итоге банки отказывают в предоставлении кредитов по различным причинам.
Кредитный брокер — это сравнительно новая услуга на российском рынке финансовых услуг.
Мошенничество в кредитной сфере набирает обороты. До последнего время случаи обмана кредитных учреждений имели локальные проявления и не несли существенных опасностей. Что изменилось? Видимо, способы обмана банка не только стали известны всем кто имеет доступ в интернет, но и желающих взять кредит и не отдать стало чрезмерно много. Аферисты, которые зарабатывают таким образом себе на хорошую жизнь просто теряются в рядах граждан, которые не видят иного способа привлечь кредитные средства для существования. Многие не имеют возможности оформить кредит легально. Эта проблема становится все более видимой из-за ужесточения требований банков. Хотя рекламные компании пестрят фразами о возможности взять любую сумму в любое время, на деле человеку, желающему взять кредит, придется пройти несколько кругов проверки чтобы в итоге оказалось, что он не соответствует пожеланиям кредитора.
Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают одобрение займа за скромный процент 3. Липовые документы. Мошенничество при получении кредита с помощью подделки документов, пожалуй, из.
Ее определяют исходя из максимальной суммы в 2 млн рублей «живых» денег, на которую государство предоставляет налоговый вычет (согласно п. Бесплатная юридическая консультация — для жителей Рязани от лучших юристов Рязанской области. Описывая имеющиеся навыки бухгалтера для резюме (пример далее), нужно оценить их объективно, ведь уровень вашей квалификации станет ясен уже в процессе интервью с потенциальным работодателем.
Медицинские справки для получения водительских прав выдает любая городская или коммерческая клиника, имеющая соответствующую лицензию. Необходимо признать, что и правоприменительная практика выступала за расширение указанного перечня, а также увеличение сроков производства дознания данного вида. При этом не имеет значения, опухоль какой природы носит в своем теле больной бронхитом. Что делать, если кто-то поцарапал машину во дворе. Их оборот допускается только в целях уничтожения, использования в научных и учебных целях, в экспертной и оперативно-розыскной деятельности.
Практически вся техника и приборы имеют технические и гарантийные паспорта, руководство пользователя. Она работает (место работы). При этом нормы дают возможность в ряде случаев выбирать уполномоченную инстанцию. С момента предъявления покупателем требования о возврате суммы предварительной оплаты за товар продавец становится должником по денежному обязательству. В день увольнения сотруднику должны заплатить: Зарплату за все отработанные дни.
В интересах покупателя договариваться о сроке, который исчисляется с фактического получения продукта.
Посредники в получении кредита могут стать как неоценимыми помощниками, Кредитные брокеры предлагают продукты банков- партнёров. который под прикрытием помощи в оформлении кредита, пытается вас обобрать.
Не хотите общаться с соседями, и поэтому будете обращаться сразу в архитектуру. Вячеслав Владимирович, вы можете подать ходатайство в свободной форме, об отложении дела, до разбирательства другого дела. Вам выдают талон, и как только ваша очередь подходит, отдаете квитанцию оператору и оплачиваете госпошлину. Статистика подтверждает, что Россия занимает одно из лидирующих мест в мире по соотношению нормального населения и преступников, поэтому правительству следует принять все возможные меры для адаптации осужденных к социальной жизни на свободе для принятия таких поправок.
Данный документ, составляемый руководством фирмы, используется для фиксации фактического количества часов, отработанных в течение месяца каждым тружеником. В Люблинский районы суд. Фрунзе, дом 5), Ростове-на-Дону (на ул. По совокупности преступлений несовершеннолетний получил (ст.
Кредиты наличными: посредники и мошенники
Когда мне срочно понадобились деньги, я ничего не знал том, как должны работать брокеры по кредитованию, не имел достаточной информации, а на изучение этих правил у меня не было времени, к тому же, телефонные аферисты умеют сбить с толку.
Внимание! Реально помогающие кредитные брокеры работают по такой схеме:
- Кредитный брокер проверяет документы, делает запросы по банкам, которые одобрят кредит клиенту. Если банк соглашается, брокер отзванивается, ознакамливает со всеми кредитными продуктами, подбирает оптимальный вариант для удовлетворения вашего спроса.
- Заполняется заявка персональных данных с указанием суммы предполагаемого кредита с учетом ваших финансовых возможностей. Затем анкета отправляется в кредитный отдел банка для рассмотрения и вынесения окончательного решения о предоставлении кредита.
- После вынесенного решения по кредитованию, клиент должен со всеми документами подъехать в брокерское агентство, заполнить необходимые бумаги, оговорить условия.
- После клиент отправляется в банк по указанному кредитным брокером адресу к определенному работнику. В банке клиент получает сумму либо на карту, либо налом.
- С полученной суммы оплачиваются услуги, оговоренные с кредитным брокером. Если брокерская компания честная, то ни каких денег она не берет с клиента до получения финансов от банка.
Оплата обычно составляет какой-то процент от взятой суммы клиентом в банке-партнере.
Когда срочно нужны деньги, мало кто задумывается о правилах их получения, главное – результат. Ведь так же? Так делать нельзя! Подобный вид кредитования можно оформлять только в проверенных организациях, иначе рискуете расстаться с оставшимися своими сбережениями, именно так я и попался на крючок аферистов, об этом далее…
Ясное дело, что пошел я к черным брокерам не из любопытства, а в надежде на помощь. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, я уже не видел иного выхода. Хочу немного вам рассказать, с чем мне пришлось столкнуться, прежде чем прийти к столь в некоторой степени опрометчивому решению…
Проживаю я в Киевской области, работу найти с подходящей зарплатой сложно, поэтому некоторое время официально трудоустроен не был – работал неофициально. Устроиться по ТК в 54 года с заработной платой выше 10000 гривен почти нереально, да и соглашаться на вариант за более низкую плату тоже так себе решение…
В интернете, в объявлениях на досках и столбах, газетах есть множество предложений финансового характера по типу «помощь кредитного помощника». Также можно найти компанию, которая помогает взять в банке кредит тем клиентам, у которых плохая КИ.
У меня кредитная история плохая, и я понимал, что проблема сама по себе не разрешится, поиски работы не давали результатов, жить было не за что. В отчаянии я начал посматривать на такие предложения от брокеров, но мне и там отказывали.
Предлагали найти знакомого или родственника без плохой КИ (кредитной истории), тогда можно будет оформить кредит в банке на него. Родственников у меня нет, а знакомых даже не просил: у каждого свои проблемы, да и кому нужен чужой кредит?
Когда я сорвал объявление на столбе, я подумал, что наконец-то мне улыбнулась удача,но не тут то было.) Придя домой, я позвонил по телефону, который был написан в объявлении, мне ответила женщина – кредитный брокер с приятным голосом.
Она представилась, я же ей сразу объяснил свою проблему: у меня плохая КИ, но я уже могу гасить кредит, так как на данный момент официально работаю. Женщина меня заверила, что их компания – это реально помогающие брокеры, которые не берут предоплаты за работу. Фирма сотрудничает со многими банками, у них хорошая поддержка и большая клиентская база.
Попросила продиктовать паспортные данные и ИНН для того, чтобы проверить, какие шансы на кредитование у меня есть. Спустя некоторое время она перезвонила и сказала, что банк Кредит Днепр готов выдать мне желаемую сумму на определенных условиях.
Помощь в кредитовании должников с испорченной репутацией могут оказать:
- сотрудники банка;
- кредитные брокеры;
- микрофинансовые организации;
- частные лица.
За содействие в получении займа с открытыми просрочками и черным списком потребуется заплатить вознаграждение. Его размер – фиксированный процент от суммы займа.
Посодействовать в одобрении займа безработным и клиентам с плохой КИ может менеджер, который заводит заявку. Данный способ не дает 100-процентной гарантии одобрения. Решение принимается службой, которая не имеет связи с сотрудниками обслуживающих офисов.
Кредитная помощь в выдаче средств заключается в следующем:
- менеджер указывает в заявке ложную информацию, которая повышает шансы на одобрение;
- в комментариях к анкете сотрудник ставит положительную оценку заёмщику;
- специалист договаривается с инспектором службы безопасности банка.
К работнику банка можно обратиться напрямую или через посредника. Как правило, помощь в получении кредита от сотрудников банка предоставляется без предоплаты. Обязательное условие – откат выплачивается после выдачи денег.
Финансовый консультант, или кредитный брокер, выступает в роли посредника между банком и заёмщиком. Он предоставляет реальную помощь в получении кредита клиентам с открытыми просрочками, безработным и судимым лицам.
Кредитный помощник взаимодействует с банком, берет на себя оформление заявки, сбор документов, поиск подходящего предложения. При наличии незначительных проблем с кредитной историей получить денежные средства можно быстро (в течение 1-2 дней). Если у заёмщика большая просрочка, то поиск банка, который может одобрить такую заявку, займет больше времени.
Стоимость услуг финансовых посредников зависит от суммы полученных заёмных средств. Кредитные брокеры требуют небольшую предоплату в размере 0,5-1% от запрошенного лимита. После завершения сделки комиссия составляет 3-10%.
Частные лица и сотрудники банка также работают за процент от суммы, но без оплаты аванса. Их вознаграждение в 4-5 раз превышает стоимость услуг официальных брокеров.
В мире постоянно появляются новые схемы мошенничества. Тогда как их потенциальным жертвам приходится придумывать, как не попасться на их крючок. Предлагаем вам ознакомиться с основными правилами ведения финансовой деятельности и пользования банковскими услугами. С их помощью вы сможете не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги.
Скептически относитесь к рекламным обещаниям, не доверяйте бесплатным ресурсам в Сети, даже если они предлагают невероятно выгодные для вас условия. Вполне логично, что любой финансовой организации нужно получать доход от своей деятельности. А кредиты без справки о доходах под рекордно низкий процент – это что-то из разряда фантастики. И если вы поверите в эту сказку, вам придется заплатить за свою доверчивость из собственного кармана.
Заполняйте все документы и кредитный договор, чтобы избежать мошенничества, в банке в присутствии его сотрудника. Там же и забирайте все необходимые бумаги.
Прежде чем ставить свою подпись под договором, внимательно прочитайте все пункты. Если у вас остались вопросы, уточните непонятные моменты у сотрудника банка.
Потеряв паспорт, как можно скорее уведомите об этом полицию. Когда вы потеряли кредитную карту, заблокируйте ее самостоятельно в личном кабинете или свяжитесь с банком, чтобы это сделали его сотрудники. Так вы не станете жертвой мошенничества, а злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.
Никуда не записывайте ПИН-код, не вводите его при третьих лицах. Он должен быть известен только вам.
Если вы собираетесь прибегнуть к помощи посредников, помните, что вас подталкивают к мошенничеству, а за использование поддельных справок о доходах предусмотрена уголовная ответственность. Когда брокер действительно дорожит своей репутацией, он точно не посоветует вам идти окольными путями.
Не пропускайте дату внесения очередного взноса, в срок погашайте долговые обязательства. Если вы нарушили сроки, и вам стали звонить коллекторы, узнайте в банке, передавался ли им ваш долг. Это необходимо, чтобы не стать жертвой мошенничества.
Допустим, вы решили пойти наперекор здравому смыслу, став поручителем. Все еще раз взвесьте и не соглашайтесь на этот шаг, если размер кредита превосходит ваши возможности. Поверьте, всегда можно найти аргументы для отказа. Главное, не забывайте, что в данном случае вы рискуете деньгами и отношениями с заемщиком, поручителем которого становитесь.
Мошенничество при оформлении кредита
Чаще всего средства крадут с дебетовых карт, просто снимая все наличные, ведь больше здесь ничего не получится сделать. Все гораздо сложнее, когда мошенники берутся за кредитные карты. В этом случае существуют такие способы мошенничества:
Стать жертвой мошенничества может тот, кто потерял кредитку, но не позаботился о том, чтобы сообщить об этом банку. После того как аферист нашел карту, он без труда присвоит ее, объяснив банку происходящее тем, что потерял документы.
Как только карта будет заблокирована, посредством нее не получится произвести какие-либо операции, а вы будете защищены от кредитного мошенничества. После этого остается обратиться в банк, чтобы получить карту с другим номером, куда специалист отделения переведет все счета с предыдущей. Если потерянной карточкой успели воспользоваться аферисты и сняли с нее большую сумму, есть несколько часов после транзакции, чтобы их вычислить. Но, как показывает практика, такая удача маловероятна.
При данном способе злоумышленнику даже не нужно иметь в руках пластиковую карту. Главное для него – получить номер вашей кредитки и код, указанный на обратной стороне. Этой информации достаточно, чтобы произвести транзакцию и потратить ваши деньги.
Мошенники активно используют не только Интернет, но и просто телефоны, чтобы получить доступ к кредитным картам их владельцев.
Данный тип кредитного мошенничества ориентирован на тех, кто не умеет пользоваться кредитной картой даже на среднем уровне, а также на доверчивых, недостаточно осторожных граждан.
По их словам, банк заблокировал карту, заметив подозрительную активность, теперь пользователю нужно восстановить доступ, подтвердив сведения.
Для большей убедительности во время телефонного разговора аферисты стараются применять программы, имитирующие звучание автоматических информаторов. Либо они представляются специалистами службы поддержки. Будьте осторожны, если услышали, что вас просят озвучить номер карты. Именно по этой просьбе можно понять, что перед вами случай кредитного мошенничества – сотрудники банка видят номера карт в базе данных, им ни к чему задавать такие вопросы.
Когда телефонные мошенники получили основные сведения о вашей карте, то есть ее номер, привязанный телефон, ваше полное имя, им нужно узнать пароль.
Сегодня телефонные базы всех операторов находятся в свободном доступе в Сети, там злоумышленники могут без труда найти номера для обзвона. А получив от человека номер карты и код дополнительной безопасности, аферисты могут совершать покупки.
Кредитное мошенничество на этом ресурсе появилось относительно недавно, однако все больше пользователей сайта жалуются, что их обманули.
Обычно аферисты выбирают в качестве своих жертв держателей кредиток «Сбербанка». Причина проста – сейчас тестируется совершение выплат и платежей в интернет-версии банка.
Сразу скажем, что поисковые системы блокируют подобные сайты. Тем не менее, известно немало случаев мошенничества, когда владельцам таких ресурсов удавалось заполучить всю необходимую им информацию о кредитных картах.
Внешне фишинговый веб-сайт очень похож на любой другой. Его отличает лишь большой объем рекламы и опасные ссылки, которые автоматически блокируются при попытке скачивания.
Обычно подобные сайты делают максимально похожими на официальные страницы банков. Многие не замечают обмана и предоставляют конфиденциальную информацию. Если вы попались на эту удочку, обезопасьте себя, заблокировав карту. Далее попросите специалистов вашего банка поправить в ваши персональные данные.
Проще всего получить ПИН-код, просто наблюдая за незадачливым держателем карты. Например, это нетрудно сделать на кассе супермаркета – мошенник становится как можно ближе к жертве и просто смотрит, какие цифры вводятся.
Но, чтобы воспользоваться вашими деньгами, мало знать ПИН-код. Для финансового мошенничества нужно запомнить номер кредитки, имя держателя, трехзначный код (указывается на другой стороне).
На самом деле, не стоит обольщаться – найти, а потом наказать человека за кредитное мошенничество удается крайне редко. Поэтому все зависит от вас, старайтесь быть как можно более осторожны, используя банкомат и производя безналичный расчет в магазинах.
Кредитные брокеры реально помогающие взять кредит в Москве
2. Не оформляйте займов через Интернет на банковскую карту или иной электронный кошелек. Не сообщайте займодавцу данных своей банковской карты. Если вам действительно нужен заем – просите перевести деньги через систему электронных переводов, например, «Контакт».
Отключить
3. Никогда не соглашайтесь на подмену договора займа или договора залога каким-либо другим договором.
5. Научитесь вовремя прерывать разговор. Мошенники – тонкие психологи, и разговорить вас сумеют. Поэтому лучше сразу прервать разговор (положить трубку телефона, удалить электронное письмо, развернуться и уйти при личном общении).
6. Никогда не подписывайте документов, смысла которых не понимаете. Не доверяйте человеку, который дал вам эти документы подписать, а также тому юристу, которого предложит потенциальный кредитор. Покажите документы тому юристу, которому доверяете вы.
Отключить
7. Помните, что мошенники читают и эту статью. Поэтому с насторожённостью следует относиться к тем людям, которые пытаются высмеять такие советы.
Срочно взять деньги в кредит, вне зависимости от характера препятствующей проблемы, помогут профессиональные посредники между клиентом и банком. Их называют кредитными брокерами. Аналогичные посреднические услуги можно встретить в разных отраслях: наверняка вам знакомы биржевые, ипотечные брокеры.
Посредническая услуга в получении кредита – это комплекс мер, направленных на достижение наиболее качественного результата: брокер анализирует финансовое состояние клиента, подбирает наиболее выгодный продукт, помогает с документами и содействует в оформлении, добиваясь положительного решения.
К брокерам обращаются с целями:
- Решить проблему отказа банка;
- Найти оптимальный кредитный продукт и лояльный банк;
- Удешевить кредит (получить ссуду по минимальной ставке);
- Помощь с документами;
- Ускорить рассмотрение кредитной анкеты;
- Получить гарантированное одобрение.
Кредитный брокер в Москве помощь в получении кредита предоставляет как физическим, так и юридическим лицам, по любому направления кредитования: от займа наличными до коммерческой ипотеки.
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Виды мошенничества при оформлении частных займов
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
- Электроника и бытовая техника40
- Строительные материалы116
- Товары народного потребления691
- Сотовые телефоны189
- Радиотовары40
- Товары для красоты и здоровья71
- Мебель81
- Оборудование327
- Энергетическое оборудование3
- Компьютерное оборудование149
- Промышленное оборудование73
- Готовые / Фасованые продукты105
- Спортивное питание7
- Спортивная фармакология28
- Медикаменты55
- Сырье121
- Энерго сырье11
- Сельскохозяйственное сырье31
- Промышленное сырье51
- Продовольственное сырье8
- Продукты питания103
- Пищевые добавки25
- Программное обеспечение102
- Другое1269
- Все регионы4661
- Германия3
- Великобритания6
- Лондон5
- Грузия0
- Ирландия2
- Дублин1
- Казахстан6
- Караганда0
- Канада4
- Торонто0
- Россия2556
- Челябинск45
- Чебоксары11
- Череповец6
- Черкесск1
- Уфа28
- Ростов-на-Дону35
- Домодедово1
- Воронеж21
- Владимирская область7
- Екатеринбург66
- Ижевск4
- Кострома0
- Калининград29
- Владимир3
- Владивосток28
- Великий Новгород4
- Белгород12
- Краснодар42
- Красноярск16
- Первоуральск0
- Пенза4
- Пермь25
- Санкт Петербург203
- Самара23
- Омск16
- Нижний Тагил2
- Московская область132
- Подольск6
- Москва843
- Мурманск3
- Нижний Новгород47
- Набережные Челны10
- Смоленск5
- Украина311
- Львов7
- Кривой Рог6
- Николаев2
- Николаевская область3
- Одесса22
- Затока2
- Киев77
- Донецк8
- Днепропетровск27
- Ровно2
- Севастополь8
- Херсон8
- Харьков10
- Хмельницкая область2
- Беларусь32
- Полоцк1
- Минская область1
- Минск19
- Гомель1
- Витебск0
- Брест2
- Мошенники в Telegram
- сигареты оптом — мошенники
- Мошенники на авито
- Остерегайтесь мошенников! Строительный бизнес, ремонт квартир. Лазарева и Краснов.
- Горпожзащита М
- Внимание! Кредитные мошенники!
- Трехпрудный переулок д.11/13 стр.2 Еще один развод?
- Ресурс Сервис
- мошенники в Telegram, электроника за пол цены TOMMY SHOP/Техника за 50% (t.me/tommyshops)
- master hack отзывы telegram МОШЕННИКИ
- Таких мошенников, как в этой 1 день 8 часов назад
- Альберт, добрый вечер. Как 1 день 19 часов назад
- Хамское общение работников УК 3 дня 17 часов назад
- Заказывали у них, якобы, 6 дней 5 часов назад
- мошенничество 1 неделя 1 час назад
- XumNew МОШЕННИК! 1 неделя 1 день назад
- Мошеннический телеграмм канал t.me/vzlomm_vk 1 неделя 1 день назад
- Работал в этой компании. Ушел 1 неделя 4 дня назад
- Отвратительная компания, 1 неделя 5 дней назад
- Мошенник и хам на «Авито» 1 неделя 6 дней назад
Внимание! Кредитные мошенники!
Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.
Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.
В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.
Как распознать недобросовестного брокера?
В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.
Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.
Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.
Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.
Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2020 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи. Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник. Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.
Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.
Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.
На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.
Итак, что требовать в суде:
- в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
- потребовать возврата удержанной приставами суммы;
- аннулировать неправомерный договор.
Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.
Что делать если мошенники оформили кредит на ваше имя?
Подделка документов всегда была достаточно сложным видом обмана банков, но, тем не менее, самым популярным среди мошенников. Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается другая фотография, к нему изготавливается поддельный пакет документов, справки о доходах и прочие, затем все это подается в банк. На несуществующего человека оформляется кредит на большие суммы и часто банки пропускают такие сделки. Таким образом работают достаточно крупные группы аферистов. Подобную группу недавно удалось задержать сотрудникам правоохранительных органов. Всего лишь за пару месяцев мошенникам удалось получить таким образом больше 10 миллионов рублей.
Мошенников этой «специализации» поймать очень сложно, потому что они нигде не показывают свои лица, не указывают имена и даже не ставят свои подписи. Они не присутствуют при личных сделках, а подставляют людей, которые и без них оказались в трудной жизненной ситуации.
Суть аферы такова: находится человек в трудных условиях, например, бомж, алкоголик или наркоман, его «отмывают», одевают в приличную одежду, выдают опять же поддельные справки о доходах, а вот паспорт гражданин использует свой.
После этого его отправляют в банк оформлять кредит. Так как паспорт настоящий, а подтверждающие документы делают достаточно приличные — кредиты на кругленькие суммы часто одобряют. После выдачи денег, таким людям обычно даже не платят, а всего лишь покупают бутылку алкоголя или «дозу», вся сумма достается мошенникам. Конечно, кредит никто не выплачивает. Когда сотрудники банка видят, что по счетам никто не платит и разыскивают клиента, то взять с него, как правило, нечего. А найти через таких клиентов самих мошенников — практически невозможно, они и не вспомнят, кто к ним подходил и с какими предложениями.
Так как новые схемы мошенников вычислить сложнее, находятся умельцы, придумывающие захватывающие многоходовые аферы. Например, кредиты связанные с детьми. Дело в том, что многие банки позволяют несовершеннолетним открывать счета и дебетовые карты, а мошенники этим пользуются. Недавно был раскрыт подобный «бизнес»! Через социальные сети подросткам предлагали подзаработать — пойти и открыть в банке дебетовую карту и положить на нее деньги.
Деньги выдавали сами аферисты, а карты потом у подростков выкупали, то есть они ничего «не теряли», а таким образом подрабатывали. После выкупа карты, мошенники использовали услугу овердрафта, то есть превращали дебетовую карту в кредитную. Сделать это не сложно — кладешь на счет 5 000 рублей, а снять можешь уже 10 000. В итоге, с одного банка таким образом было получено более 20 миллионов рублей. Во время расследования нашли подростков, но никаких обвинений предъявить им было нельзя.
Мошенников, учинивших эту аферу, до сих пор разыскивают.
Часто мошенники действуют еще «тоньше». Открывается магазин, например, по продаже бытовой техники, где клиентам дают возможность оформить технику в кредит. От имени клиентов в банк отправляются запросы на оформление кредита, когда банк одобряет кредит на определенную сумму — она присваивается магазином, но об этом никто не знает. Дело в том, что никаких клиентов на самом деле не существует, это, опять же, поддельные документы. В итоге банк остается без оплаченных кредитов, а к магазину нельзя предъявить никаких обвинений и требований — они как будто бы сами пострадавшая сторона, которая заинтересована в поиске этих «клиентов мошенников», не плативших по счетам.
Кредитный брокер – это помощник в вопросе получения кредита. Но всем ли брокерам можно доверять? В любой сфере есть мошенники, если в недвижимости это черные маклеры, к примеру, то в кредитной сфере это черные брокеры.
Как обманывают кредитные брокеры, которых называют черными и чем они отличаются от хороших? Отличается они, во-первых, тем, что берут деньги, но гарантировать получение кредита не могут. А бывает, что и вовсе с деньгами исчезают.
Где вы их будете искать? Даже контора может съехать через день при надобности. Поэтому главное правило – это не платить деньги сразу. Наша компания «Арсенал» не берет денег вперед, вы оплачиваете только после получения услуги. А услугой у нас считается получение кредита, а не консультация или попытка.
Помощь в получении кредита – стоит ли верить интернету?
Бывает, брокер предлагает вам внести определенную сумму задатка за его услуги, объясняя это тем, что это плата за оформление документов, предоставление информации или еще за что-то. Это мошенничество.
Никаких задатков и предоплаты быть не может, все деньги только по факту. «Арсенал» берет деньги только после того, как вам дали кредит. Мы выбираем честность.
Есть брокеры, которые составляют хитрый договор, в котором прописано что вы оплачиваете всё после, вот только не написано «после получения кредита», а размыто «после получение услуги». А под услугой как вы понимаете, может подразумеваться много чего – это и подача заявления в несколько банков, консультация, сбор документов или даже подделка.
Кстати о подделках. Не связывайтесь с брокерами, которые помогают получить кредит, прибегая к незаконным методам.
Допустим, вы всегда работали по трудовому договору или же вообще не оформляясь, а тут решили взять кредит и узнали, что банки требуют стаж по трудовой книжке хотя бы полгода. А у вас то и трудовой, то отродясь не было. Кредитный брокер тут же предложит вам сделать поддельную. Как вы думаете, он прав?
Нет, конечно.
Поддельная трудовая, а также справка о доходах, которые кредитный брокер вам предложит сделать мало того, что не поможет вам взять кредит, но и испортит кредитную историю или даже вас вовсе может привлечь к уголовной ответственности. От таких брокеров нужно уносить ноги.
Брокер должен действовать законно и призывать вас тоже не совершать ошибок и не подделывать справок и не увеличивать реальный доход.
Вот в основном как обманывают кредитные брокеры. И да, ищите брокеров, которые сотрудничают со многими банками, а не с двумя-тремя, у которых такие грабительские условия, что к ним просто никто сам не пойдет.
Кредитный брокер «Арсенал» сотрудничает аж с 40 банками, причем ведущими банками, поэтому брокер будет выбирать лучшие для вас условия, а не думать о своей выгоде.
С каждым годом нового тысячелетия население земли становится более продвинутым. Новые технологии являются активным двигателем разума общества и становятся чуть ли не главным после образования, которое постепенно переходит в юрисдикцию инновационных технических разработок.
Затем вам приходит следующее письмо:
- «Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, — свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 7000 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».
Далее аферисты, как принято говорить на их сленге, «сливаются».
- «Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».
В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он — не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.
Также очень распространённая схема обмана — это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.
Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели – «большая очередь».
Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.
Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.
Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.
Но что же делать, если рассчитаться по задолженностям нечем, а кредит на их погашение банки больше не дают?
- Мошенники от имени ФССП рассылают письма о «псевдодолгах»
- Мошенник довел до самоубийства женщину из-за долгов по кредиту
- Банкомат с сюрпризом и коварный Wi-Fi. Как мошенники воруют деньги с кредиток
В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.
Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники
Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.
Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…
Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.
У банков есть свои страницы в соцсетях, где пользователи жалуются на очереди в отделениях или узнают, как перевыпустить карту. Этим пользуются мошенники: они создают страницу-двойник и отвечают от имени банка в личных сообщениях — например, предлагают принять участие в тестировании нового приложения или в розыгрыше призов.
Для решения проблемы, тестирования и розыгрыша просят прислать адрес электронной почты или цифры с обеих сторон банковской карты или скан паспорта. Потом мошенники присылают на почту вирус, который может украсть пароли, а с банковской карты выводят все деньги.
На страницах банков мошенники ищут тех, кто задает вопросы про кредит или участвует в обсуждениях по поводу его получения. Потом они предлагают этим людям помочь в получении кредита с низкой ставкой — но услуга эта платная, а еще нужны сканы документов: паспорта, СНИЛС и ИНН.
Люди, которым банки отказывали в кредите, хватаются за такое предложение, и в итоге мошенники либо действительно оформляют кредит на имя доверчивого гражданина, но деньги забирают себе, либо пропадают вместе с комиссией за так и не оказанные «услуги».
Это – специалист, являющийся связующим звеном между банком и заемщиком, нуждающимся в деньгах. Он позволяет максимально упростить процедуру получения ссуды. Помогает подобрать надежную организацию, условия получения денег в которой соответствуют требованиям клиента. В спектр его услуг входит:
- подготовка и подача заявки;
- сбор пакета документации;
- заключение договора;
- консультирование на каждом этапе сотрудничества.
Услуги брокера помогают и заемщику, и банку. Последний получает платежеспособных клиентов и распространение собственных услуг. Клиент же получает необходимую сумму под низкий процент, компетентную информационную поддержку.
Деятельность брокера осуществляется в несколько этапов:
- сбор данных о клиенте, проверка его КИ;
- подбор программ, подходящих для определенного случая;
- помощь в оформлении кредита и формировании документации;
- содействие в грамотном заполнении заявки, которая обычно направляется сразу в 2 и более финансовые организации;
- анализ договора, расчет общих расходов, составление периодичности платежей.