Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недвижимость в лизинг для физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Я выражаю согласие на осуществление компанией Система Лизинг 24(АО) обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, моих персональных данных, указанных в настоящей Анкете, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Я уведомлен, что могу отозвать свое согласие на обработку персональных данных, представив в компанию Система Лизинг 24 (АО) заявление в письменной форме.
Недвижимость в лизинг для физических лиц
- низкий первоначальный взнос (от 10%);
- удобный график платежей;
- упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей). Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).
После заключения договора лизинга (на срок до 36 месяцев) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность
Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.
Лизинг является альтернативой другим формам получения имущества во временное пользование. Он необходим людям, которые нуждаются в дорогом имуществе здесь и сейчас. При оформлении квартиры в лизинг не придётся тратить много времени на оформление, потому что собственником является компания. Услуга подойдёт тем, кто слишком занят для формальных процедур, и может потратить больше денег, чем при ипотеке.
Зависит от целей, которые преследует физическое лицо. Если имущество нужно в пользование на короткий срок (меньше года), проще взять его в аренду.
Ипотека намного популярнее, потому что дешевле обходится потребителям. Проценты по лизингу недвижимости не отличаются в выгодную сторону от ипотечных, а первоначальный взнос может достигать больших процентов. Взять квартиру в ипотеку при этом намного сложнее, банки с тщательностью проверяют репутацию обратившихся к ним клиентов. Лизинг выгоден тем, кому нужно дорогое имущество на длительный срок, и кому при этом отказывают в ипотечном займе.
Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.
Документы для подачи заявки
Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.
Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.
Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.
Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.
Александр Воропаев:
«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».
Никита Селезнев:
«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».
Михаил Савельев:
«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».
Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:
- Не нужно платить налог на имущество — сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
- Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль — в результате оно платит меньше налога на прибыль;
- В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.
Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.
Лизинг недвижимости для физических лиц
Коммерческая недвижимость передаётся в лизинг на следующих условиях:
- объём авансового платежа составляет от 5 до 20% от рыночной стоимости объекта;
- договор заключается на срок от трёх до семи лет;
-
проводится обязательное страхование объекта лизинга на весь срок договора;
- выплата платежей проводится по графику погашения.
При оформлении недвижимости в лизинг без авансового платежа происходит удорожание объекта лизинга, а также увеличиваются объёмы регулярных платежей по предоставленной услуге.
Это объясняется наличием прямой связи между размером авансового платежа и указанными параметрами.
При приобретении недвижимости на условиях возвратного лизинга происходит привлечение финансовых средств получателем лизинга для покупки лизинговой недвижимости с последующее сдачей её в лизинг.
Подобная форма получения недвижимости в лизинг обеспечивает прикрытие нехватки оборотных средств у получателя лизинга.
Лизинг жилой недвижимости является промежуточным вариантом между покупкой жилой площади и приобретением её на условиях аренды.
Подобная услуга ещё только начинает внедряться на российском рынке и немногие лизингодатели готовы её предоставлять.
По условиям обратного лизинга недвижимости получатель услуги продаёт собственное имущество подателю услуги, после чего принимает его в аренду.
Использование подобной схемы даёт возможность пользоваться проданной недвижимостью, получая деньги без соблюдения особенных условий.
После окончания договора получатель лизинга возвращает себе право пользования объектом лизинга.
Предоставление недвижимого имущества в лизинг для ИП имеет следующие базовые условия:
- размер авансового платежа определяется как 10% от рыночной стоимости недвижимого объекта;
- услуга предоставляется на срок до десяти лет;
- величина годового удорожания стоимости объекта исчисляется от 5,9% годовых.
Где взять недвижимости в лизинг?
Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю. Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.
Процесс оформления сделки представляет собой комплект договор между участника сделки:
- договор купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом;
- договор финансовой аренды между клиентом и лизинговой фирмой.
За счет того, что имущество все время аренды находится в собственности лизингодателя, требования к клиенту гораздо ниже и проценты меньше.
Условия и предложения банков
Большинство известных банков имеют дочерние фирмы, которые занимаются лизинговой деятельностью. Также существуют специализированные компании.
Основная масса предложений доступна для корпоративных клиентов, однако для физических лиц также существуют программы лизинга.
Таблица. Требования к клиенту-лизингополучателю.
| Категория | Требование |
| Гражданство | РФ |
| Возраст | От 21 года до 60 лет; |
| Кредитная история | Положительная, без длительных просрочек (более 5-ти дней) |
| Доход | Стабильный, в размере покрывающий платежи по договору |
| Подтверждение дохода | В случае сделок на сумму более 15-30 млн рублей |
Залог и поручитель потребуются только для особо крупных сделок.
К предмету лизинга выдвигаются строгие требования:
- необходим полный пакет документов на недвижимость;
- объект должен быть свободен от обременения любого рода;
- на квартире не должно числиться никакой задолженности (коммунальные платежи и т.д.).
Пакет документов по недвижимости, который должен быть у продавца имущества:
- Копия свидетельство о госрегистрации права на квартиру;
- Выписка из ЕГРП;
- Копии правоустанавливающей документации, например, договора купли-продажи, вместе с копиями квитанций об оплате;
- Копия техпаспорта на помещение и кадастрового паспорта;
- Документы, которые подтверждают отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и другие.
Если речь идет о доме, то также должны быть документы на земельный участок.
Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц
Особенности погашения суммы по договору:
- платежи – ежемесячные, аннуитетные (равномерные) или убывающие;
- досрочное погашение – по истечении 0,5 — 1 года, возможно снятие комиссии;
- штраф при просрочке – от 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день неуплаты.
Досрочное погашение требует предварительного написания заявление на головной офис компании и согласования.
Как и любой кредитный продукт, лизинг имеет свои особые преимущества и недостатки.
| Плюсы | Минусы |
| Минимальные требования к соискателю услуги | Ограниченное количество предложений для частных лиц на российском рынке |
| Возможность оформления без справки о доходах и подтверждения занятости | Процент удорожания зачастую не публикуется на официальных порталах лизингодателя и рассчитывается только индивидуально |
| Авансовый платеж обычно меньше чем в ипотечных программах (от 10%, а иногда и 0%) | Квартира переходит в собственность клиента только после полного погашения по договору |
| Ставка удорожания значительно ниже ипотечного процента (около 7% в год против 10-15%) | В случае невыплат квартира остается в собственности лизингодателя, а внесенные платежи не возмещаются |
| Большинство сделок не потребуют залога и поручительства | Досрочное погашение возможно не всегда, при досрочном погашении проценты могут быть не пересчитаны или начислены штрафы |
| В отличие от обычной аренды дает возможность выкупить квартиру, так как арендные платежи идут в счет оплаты за жилье с учетом прибыли фирмы | Любые операции с недвижимостью возможны только с согласия собственника (лизингодателя) |
| Стоимость недвижимости стабильна по договору и ежемесячный платеж не изменяется в одностороннем порядке |
Лизинг – это способ получить квартиру возможный без предоставления документов, подтверждающих доход. Основное преимущество в минимальном взносе и невысоком проценте, а недостаток в получении квартиры в собственность только после полного погашения суммы по договору.
Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.
Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры. Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.
- Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
- Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
- Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
- Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов. Вся сумма уплачивается лизингодателем и компенсируется в дальнейшем платежами по договору.
- При заключении договора процентная ставка не меняется вплоть до его окончания, а сумма ежемесячных платежей, так же как и срок действия лизинга, согласуются сторонами с учетом финансовых возможностей лизингополучателя.
Для потенциальных клиентов лизинговые компании выставляют весьма лояльный список требований:
- Платежеспособный возраст – от 21 года и до 60 лет.
- Отсутствие прострочек по банковским платежам и положительная кредитная история.
- Наличие источника постоянного дохода.
- Подтверждение уровня доходов в различных формах либо предоставление залогового имущества при заключении договоров на сумму свыше 15 миллионов рублей.
Существенным плюсом лизинга является разбивка платежей на весь срок действия договора.
При этом размер такой ежемесячной выплаты вполне сопоставим с арендной платой за соответствующую недвижимость.
Даже если по какой-либо причине лизингополучатель не планирует выкупать недвижимость, заключение договора лизинга является более стабильным решением, чем классическая аренда.
Квартира в лизинг – это страховка возможных рисков, связанных с отказом арендодателя продлевать договор или его желанием изменить арендную плату в сторону повышения при смене экономической ситуации.
Лизинг является альтернативным способом приобретения квартиры при наличии минимального пакета документов.
Среди положительных сторон такой сделки – минимальный аванс, низкий процент и лояльные требования к клиенту.
В статье рассмотрены основные лизинговые предложения, процедура оформления, а также все за и против лизинга недвижимости для частных лиц.
Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю.
Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.
Стоимость квартиры и проценты за услугу (ставка удорожания) распределяются на весь срок лизинга. Недвижимость и продавца выбирает клиент, но он может воспользоваться готовыми предложениями лизинговой компании.
Процесс оформления сделки представляет собой комплект договор между участника сделки:
- договор купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом;
- договор финансовой аренды между клиентом и лизинговой фирмой.
За счет того, что имущество все время аренды находится в собственности лизингодателя, требования к клиенту гораздо ниже и проценты меньше.
Условия и предложения банков
Большинство известных банков имеют дочерние фирмы, которые занимаются лизинговой деятельностью. Также существуют специализированные компании.
Таблица. Предложения по лизингу недвижимости.
| Наименование контрагента | Программа | Предмет лизинга | Кому доступна услуга |
| ВТБ24 Лизинг | Оптимальное решение | Квартиры, апартаменты, частные дома, коттеджи и т.д. | Частным лицам |
| Стандарт | |||
| Альфа-банк | — | Недвижимость | Корпоративные клиенты |
| Альянс-лизинг | — | Недвижимость | Юридические лица и физические лица ИП |
| Сбербанк Лизинг | — | Недвижимость | Средний и крупный бизнес |
| МКБ Лизинг | — | Жилая и нежилая недвижимость | Юридические лица |
Продолжение:
| Максимальная сумма финансирования (без учета аванса) | Аванс | Срок | Описание |
| до 30 млн рублей | От 40% | До 10 лет (с пролонгацией) | Паспорт, ИНН, СНИЛС |
| До 50 млн рублей | От 10% (от 20% для загородной) | Подтверждение доходов | |
| От 50 млн рублей | От 0% | До 10 лет | |
| От 2 млн рублей | От 30% | До 7 лет | Ставка удорожания от 7,5% в год |
| — | От 10% | До 10 лет | |
| — | от 10% | До 10 лет | Процент удорожания от 5,89% годовых |
особенность лизинга в том, что все время аренды (течения договора) собственником имущества является арендодатель (лизинговая компания).
Лизингополучатель получает право на временное владение и пользование имуществом с переходом права собственности только при погашении всей суммы за жилье.
Соискатель должен особое обратить внимание на следующие нюансы:
- Учесть свои финансовые возможности, поскольку при утере платежеспособности, клиент переходит в разряд обычного арендатора – внесенные платежи вернуть нельзя, арендатора выселяют, а квартира остается в собственности лизингодателя;
- Проверить договор на наличие пункта о возможности выкупа квартиры и условия этого выкупа;
- В договоре также должен быть прописан процент, на который будет снижена стоимость недвижимости с учетом амортизации, если потребуется продлить договор аренды.
Документы для изучения:
Наибольшую тщательность стоить проявить при вычитке договора финансовой аренды и соответствия его нормам закона.
О лизинге жилой недвижимости для физических лиц
Все условия лизинговых отношений для приобретения жилища физическими лицами четко регламентируются действующими законами РФ.
Согласно п. 1 статьи 130 ГК, такому виду лизинговых отношений отводятся: земельные участки, недра, водные объекты, то есть все объекты, которые связаны с землей. Из этого делаем вывод, что к жилому лизингу относят здания, сооружения, квартиры, помещения. Сама земля и объекты природы, расположенные на ней, предметом таких финансовых отношений быть не могут.
В таблице ниже представлены некоторые условия, которые выдвигают лизинговые организации:
| Название компании | Срок, на который предоставляется лизинговое соглашение | Объем авансового платежа, % | Тип помещений | Условия |
| МКБ Лизинг | 5 лет | 15 | Жилой и нежилой тип помещений | Возможное оформление без первичного взноса |
| Хабаровск Лизинг | 10 лет | от 10 до 15 | Жилой и нежилой тип помещений | Выплата равными частями |
| VAB Лизинг | от 3 до 7 лет | 20 | Производственные объекты и жилые помещения | Возможность отсрочки оплаты |
Сразу отметим, что если речь идет о приобретении коммерческого имущества, то в большинстве случаев договорные отношения в обязательном порядке включают некий аванс, который обычно составляет до 20 % от рыночной стоимости объекта. Если же оформление происходит на физическое лицо, то первоначального взноса, как правило, не требуется или же этот вид лизинга выбирается по желанию самого клиента.
Если выбран договор без первоначального взноса, то при этом возрастает объем регулярных платежей, что объясняется прямой взаимосвязью между авансовой платой и платежами.
Нередко лизинговые отношения сравнивают с ипотечным кредитованием или арендой помещений. Но здесь есть своя разница и в чем-то лизинговые отношения выигрывают, а где-то проигрывает, что и мешает ему развиться в нашей стране на должном уровне.
Покупка недвижимости посредством лизинговых отношений имеет ряд неоспоримых преимуществ перед арендой:
- Стоимость. Это один из главных положительных моментов для физических лиц, которые хотят приобрести недвижимость. На сегодняшний день платежи за аренду намного превышают лизинговые платежи. В основном такое различие заключается в том, что арендодатель в стоимость платы включает непредвиденные расходы (ремонты, простои объекта).
- Права на обладание. При аренде платежи физического лица идут практически в никуда, так как официально лицо не является владельцем имущества. Противоположно обстоит дело в лизинге. При выполнении всех договорных условий, лизингополучатель получает в полное владение недвижимость.
- Периоды оплаты. Договор на аренду помещения практически никогда превышает одного года. А вот лизинговая покупка подразумевает долгосрочные отношения, что, безусловно, является преимуществом для физического лица.
Но если брать технологию оформления, то аренда будет более выигрышной. В основном это связано с тем, что арендатору нет необходимости предоставлять документы, которые подтверждали бы его платежеспособность.
А вот при оформлении лизинговых отношений потребуется пакет документов. Поэтому процедура может затянуться в своем оформлении от нескольких дней до месяцев.
При покупке жилища физическим лицом по ипотеке оно получает ряд преимуществ, как то что он становится полным правообладателем объекта сделки. Но распоряжаться он ей может только после окончания договорных обязательств перед банком.
Если говорить о лизинге недвижимости, то лизингополучатель приобретает на время действия договора только возможность пользоваться имуществом, а полным правообладателем становится только после выполнения всех условий, указанных в договоре.
Помимо этого, ипотечное кредитование имеет еще ряд преимуществ перед оформлением лизинговых отношений для приобретения жилого помещения:
- Лизинг для физического лица будет дороже, чем оформление ипотечного кредитования.
- Повышенные расходы на оформление. Лизинговый договор предполагает двойное переоформление документов при заключении договорных отношений и по окончанию. При этом в большинстве случаев все расходы вешаются на покупателя.
Именно эти компоненты лизинговых отношений, которые явно проигрывают ипотечному кредитованию, и тормозят его активное развитие в Российской Федерации.
Для физического лица оформление лизинга на приобретение недвижимости имеет свои выгоды. И состоят они в том, что компании, которые на рынке финансовых отношений выступают как лизингодатели, более лояльно относятся к платежеспособности своих потенциальных клиентов.
Поэтому процедура его получения намного проще для физического лица, чем, к примеру, оформление того же ипотечного кредита.
При этом лизингодатель имеет ряд своих выгод, например, то, что имущество остается в их собственности до тех пор, пока лизингополучатель не произведет полный расчет.
Следует отметить, что далеко не все лизинговые компании идут на соглашение с физическим лицом на условиях без авансового подписания договорных обязательств. Поэтому для клиента, у которого нет возможности оплатить первоначальный взнос, найти лизингодателя, согласившегося на такие условия, достаточно сложно.
Если речь идет об оформлении жилища по лизинговым условиям, то обычно лизингодатели берут во внимание только те дома, квартиры, которые находятся в определенном регионе РФ. Квартира должна быть в хорошем состоянии и быть выгодна компании для покупки.
Лизингу не подвергаются дома, квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети.
Лизинг недвижимости для физических лиц — аренда квартиры с правом выкупа
Алексей, Москва. «Воспользовался услугами лизинговой компании в 2008 году. Никаких трудностей в оформлении и последующих платежах не возникало. Это достаточно удобный метод приобрести долгожданную недвижимость. Думаю воспользоваться такими финансовыми возможностями еще».
Антонина, Екатеринбург. «Возникли проблемы с организацией ВТБ-Лизинг. Для сотрудничества выбрали именно эту компанию, так как подкупило их одноименное название со всем известным банком. Но кроме этого, «плюсов», к сожалению, замечено не было. Абсолютно невыгодные условия сотрудничества, «подводные камни» в договорах».
Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:
1. Лично явившись в офис для написания и подачи заявления;
2. Заполнив форму заявки на сайте.
Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.
Особенно выгодными, в сравнении ипотекой, становятся квартиры в лизинг для юридических лиц. В период аренды налог на недвижимость компании не уплачивают, а по его окончании принимают квартиру на баланс уже с солидным износом. Регулярные лизинговые платежи юрлица официально списывают в расходы, занижая при этом объем полученной прибыли и, соответственно, размер корпоративного налога. А в отдельных случаях юрлицо может рассчитывать даже на возврат НДС.
В таблице ниже мы привели примеры банков, которые предоставляют услугу покупки квартиры и коммерческие помещения в лизинг:
| Компания | Сроки | Объем начального платежа | Процентные ставки | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзен Лизинг | До 10 лет | От 0% до 30% рыночной стоимости квартиры | 12-22% годовых в рублях | Возможность передачи квартиры в лизинг с ее последующим выкупом |
| ВТБ-24 | До 15 лет | От 0 до 40% от рыночной стоимости квартиры | Не более 25% годовых | Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами |
| Сбербанк | До 10 лет | 10% от рыночной стоимости квартиры | От 12% | Задолженность выплачивается ежемесячно равными платежами |
Лизинг не является банковским продуктом. Поэтому законодательство, регулирующее лизинговые сделки, предоставляет их участникам бо́льшую свободу, в сравнении с ипотекой – банковской операцией. Но чтобы использовать все преимущества лизинга и минимизировать его риски, заемщику-лизингополучателю необходима профессиональная юридическая поддержка.
Для компаний, инвестирующих в долгосрочные проекты, возвратный лизинг является выгодной альтернативой банковскому кредитованию.
Если финансовый лизинг – это сделка, в которой участвуют три стороны (лизингодатель, поставщик оборудования и лизингополучатель), то в сделке возвратного лизинга собственником и получателем оборудования является одна и та же сторона. Предприятие продает имущество лизинговой компании, в обмен получает:
- дополнительное финансирование;
- проданное имущество во временное владение и пользование, сразу же после заключения договора возвратного лизинга.
Как взять в лизинг недвижимость физическому лицу
- экспресс-продукты со сроком рассмотрения заявки от 5 до 7 дней;
- программы финансирования до 50 млн рублей с упрощенным способом оценки бизнеса клиента;
- возможность использования возвратного лизинга объектов недвижимости;
- оптимизация налогообложения за счет экономии по налогу на прибыль и налогу на имущество;
- возможность оформления сделки с физическим лицом.
- низкий первоначальный взнос (от 10%);
- удобный график платежей;
- упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей). Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).
- предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
- работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ24;
- персональный менеджер
Для получения примера расчетов можно воспользоваться калькулятором. Лизинговый калькулятор – это удобный онлайн-сервис, с помощью которого вы можете посчитать различные варианты финансирования в зависимости от типа имущества, размера авансового платежа, срока лизинга.
- возможность приобретения транспортного объекта с минимальными единовременными затратами (необходимо лишь внести аванс);
- сопровождение сделки персональным менеджером на всех этапах ее реализации;
- выбор графика погашения с учетом сезонности и особенностей вашего бизнеса;
- возможность использования возвратного лизинга;
- анализ бизнеса клиента по данным управленческого учета;
- возможность использования налоговых преференций.
Лизинг жилой недвижимости для физических лиц
В кризис — в условиях снижения платежеспособности — потенциальные покупатели жилья наиболее тщательно рассматривают всевозможные варианты расчетов за приобретаемую квартиру.
Выдача ипотечных кредитов в третьем квартале года упала до пятилетнего минимума. Лизинг обычно становится выбором для тех, кто не может получить заемные средства в банке например, из-за плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свой доход , но при этом полностью уверен в своей финансовой состоятельности, отмечает Кристина Шульгина.
Первая: снижение спроса. Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций.
При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа.
По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.
Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.
Вопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян. Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки.
Квартира в лизинг для физических лиц — один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья.
По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию. Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду.
И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит. Лизинг является альтернативным способом приобретения квартиры при наличии минимального пакета документов.
Среди положительных сторон такой сделки — минимальный аванс, низкий процент и лояльные требования к клиенту. В статье рассмотрены основные лизинговые предложения, процедура оформления, а также все за и против лизинга недвижимости для частных лиц.
По окончании срока договора возможна пролонгация или выкуп недвижимости по остаточной стоимости. Также существует возможность досрочного погашения суммы по договору, как в полной мере, так и частично.
В конечном итоге квартира переходит в собственность лизингополучателя. Я выражаю согласие на осуществление компанией Система Лизинг 24 АО обработки сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения обновления, изменения , использования, распространения в том числе передачи , обезличивания, блокирования и уничтожения , в том числе автоматизированной, моих персональных данных, указанных в настоящей Анкете, в соответствии с требованиями Федерального закона от Я уведомлен, что могу отозвать свое согласие на обработку персональных данных, представив в компанию Система Лизинг 24 АО заявление в письменной форме.
После заключения договора лизинга на срок до 10 лет с возможностью пролонгации и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность.
Гарантом для банка выступает исполнитель услуг, приобретший объект и уполномоченный на координацию уплаты процентной ставки, предусмотренной по факту финансирования. Долг по кредиту погашается из средств клиента.
Данные средства уплачиваются компании в виде арендной платы, а передаются банку в счёт погашения долга по займу. На момент посещения клиент подбирает понравившийся объект недвижимости, предпочтительный для покупки.
Собрав документацию, он представляет её для рассмотрения менеджеру. После мониторинга и определения рентабельности сделки, клиент приглашается в компанию для заключения договора.
Как правило, в случае с юридическим лицом, квартиры покупаются для их сотрудников. Для предприятий условия договора лизинга могут быть более лояльными, нежели для обычных граждан, да и в принципе лизинг на покупку недвижимости для физических лиц появился на территории РФ относительно недавно.
Этот факт объясняет ту особенность лизинга в России, что договора с физическими лицами заключают далеко не все компании. Кроме того, если по ходу выплаты стоимости жилья, аналогичное жилье вырастет в цене, то вы останетесь только в плюсе, при условии, если вы пожелаете его продать.
Самый частый способ приобретения недвижимости гражданами — это её покупка. Недвижимость в наше время совсем не дёшево обходится. Если деньги на такую дорогую покупку у вас имеются — это отлично! А если их только незначительная часть, или они отсутствуют вовсе, что тогда?
В этом случае можно взять долгосрочный кредит под залог недвижимости. Банки, перестраховываясь, при рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита, предъявляют повышенные требования �� заёмщикам.
Если в таком кредите вам отказано, недвижимость можно оформить в лизинг. Исходя из механизма сделки договоров будет два — купли-продажи квартиры, между лизингодателем и продавцом, и финансовой аренды лизинга , между лизингодателем и лизингополучателем.
На протяжении довольно длительного времени лучшими вариантами для ведущих отечественных компаний были аренда автомобильного транспорта, приобретение за наличные средства и автокредитование. Наша страна давно начала осваивать новый финансовый инструмент — авто в лизинг для юридических лиц. Развитые страны лизингом пользуются постоянно. У нас же финансовая аренда только начала набирать популярность, сейчас многие отечественные предприниматели выбирают именно этот способ в случае, если планируют расширить автопарк без значительных финансовых вложений. Понятие лизинга от англ. Данным термином обозначается не только процедура, но и сам процесс получения авто, а также стороны, участвующие в заключении договора :.
Где можно взять машину в лизинг физическому лицу? Обзавестись желанным транспортным средством в условиях нехватки финансирования сегодня можно не только прибегнув к банковскому кредитованию или рассрочке от.
Другие специализируются на определенных видах деятельности, в т. Получить лизинг намного проще, чем оформить кредит. Требования для получения кредита намного жестче, чем для оформления лизинга, хотя во втором случае может понадобиться более обширный пакет документов. Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями: возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей; получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, Договором лизинга может быть предусмотрено, что продавца выбирает лизингодатель, а также что по окончании срока действия договора аренды лизингополучатель вправе за определенную плату выкупить арендованный автомобиль ст. То есть взять автомобиль в лизинг — значит арендовать автомобиль с правом последующего выкупа у определенного лица, которое прежде должно приобрести этот автомобиль у третьих лиц, выбранных лизингополучателем или лизингодателем. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации.
Изначально лизинг рассматривался, как процедура кредитования исключительно организаций, которые приобретали таким способом коммерческую недвижимость или основные средства для ведения бизнеса. В году лизинг становится все более популярным и среди физических лиц, которые предпочитают его стандартным кредитам на покупку автомобиля. Как же заключить договор лизинга? В чем его преимущества? Какие условия сотрудничества предлагают компании для клиентов?
Квартира в лизинг для физических лиц — оформление соглашения долгосрочной аренды с ежемесячной выплатой фиксированных денежных сумм.
Покупка недвижимости требует внушительных финансовых вложений. Мало кому известно, что ипотека и кредит — не единственные способы приобретения жилья в рассрочку. Лизинг — это способ приобретения имущества посредством аренды с последующим выкупом предмета и приобретением права собственности на него. Так как эта относительно новая на российском рынке сделка сочетает в себе условия аренды и ипотеки, важно знать сходства и разницу между лизингом и арендой, а также ипотекой и лизингом. Лизинг предоставляет право выкупа недвижимости, тогда как аренда оставляет право собственности за арендодателем.