Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наступлении страхового случая личному страхованию при». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Алгоритм действий должен быть простым:
- наступление страхового случая;
- вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
- сбор документов и подача заявления на выплату;
- перечисление денег на ссудный счет заемщика.
Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.
Важно! До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.
На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.
ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:
- дожития
- жизни
- здоровья
При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.
Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.
Важный факт
Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.
Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.
Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.
При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.
Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.
В указанном договоре могут участвовать следующие лица:
- Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
- Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
- Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
- Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.
Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.
Важный факт
На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.
Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».
- Страхование квартиры.
- Страхуются только конструктивные элементы.
- Страховая сумма от
200 000 до5 000 000 . - Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».
Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:
- Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
- К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
- В список страхового покрытия включены следующие события:
- пожар;
- противоправное поведение третьих лиц;
- нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
- скрытые повреждения конструкции;
- затопление;
- взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
- Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
- Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
- Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.
Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.
- Ответы на тестовые вопросы по страхованию
- КОПР по страхованию с бесплатными ответами
- Ответы на тест по страхованию
- Лан-тестинг по Страхованию с ответами
- КОПРы по страхованию для студентов ФУ
- Страхование тесты с ответами
- Ответы на тест по Страхованию для экономистов
- Полные тесты по Страхованию
- Позвоните в соответствующие службы. Незамедлительно сообщите о происшедшем событии в компетентные органы:
- при заболевании — в ветеринарную службу;
- при пожаре — в МЧС, правоохранительные органы, ветеринарную службу;
- при стихийных бедствиях — МЧС России, Росгидромет, ветеринарную службу;
- при несчастных случаях — в ветеринарную службу, правоохранительные органы;
- при краже, грабеже, разбое — в правоохранительные органы.
- Уменьшайте ущерб. Как только вам стало известно о случае гибели, падежа, вынужденного убоя, утраты застрахованного животного, постарайтесь предпринять все возможные и разумные меры по уменьшению размера ущерба.
- Выясните причины. Постарайтесь выяснить причины и последствия страхового события.
Обычно все действия, которые нужно совершать сразу после наступления страхового случая описаны в договоре страхования. Первое, что обязательно нужно сделать при наличии любого вида страхового полиса — позвонить в страховое учреждение и рассказать о случившемся происшествии. Там подскажут как нужно себя вести, чтобы в будущем не возникло проблем в оформлении страхового возмещения. Но довольно часто встречаются случаи, когда сотрудник дезинформирует клиента умышленно или по причине незнания всех тонкостей, что впоследствии приводит к трудностям при оформлении страховой выплаты. В наилучшем варианте придется потратить время и силы на сбор многочисленных документов для подтверждения факта страхового случая, в наихудшем — компания откажется выполнять свои обязательства по возмещению материального ущерба. Таким образом, если наступило любое событие с признаками страхового страхователю необходимо сделать следующее:
- Прибегнуть к разумным и доступным мерам, которые помогут уменьшить возможные убытки.
- Вызвать на место происшествия компетентный орган (государственную противопожарную службу, государственную аварийную службу, милицию, госгортехнадзор, жилищно-эксплуатационное управление и так далее) и получить от него документ, который раскрывает все обстоятельства происшествия.
- Записать ФИО, контактные данные свидетелей и в свободной форме с их слов составить акт о произошедшем событии.
- Сделать фотографии или видеосъемку картины ущерба для дальнейшей передачи страховой компании.
- Уведомить страховую компанию в течение периода, указанного в договоре о наступлении страхового случая (необходимо указать информацию в полном объеме: адрес происшествия, дату и время, объем ущерба и прочее) и договориться о времени и месте осмотра пострадавшего имущества.
- Постараться сохранить поврежденный объект или его останки в том виде, в котором он оказался сразу после происшествия.
После того как страховая компания прибудет для осмотра, она обязана обследовать поврежденное имущество, выяснить причину случившегося и определить реальный размер убытка. Именно поэтому важно не передвигать или убирать объекты и предметы после наступления страхового случая для того, чтобы страховая смогла в полной мере оценить всю ситуацию. Однако этому правило можно не следовать, если имеется потенциальная угроза для людей или неизбежно увеличение ущерба.
Современные системы страхования — как обязательные, так и добровольные — формируются таким образом, что общий бюджет, наполняемый из относительно небольших сумм страховых взносов лиц, стремящихся застраховать себя и свое будущее, позволяет защитить имущественно-материальные интересы всех участников программы. Таким образом выплаты, которые полагаются застрахованному лицу при наступлении случая, указанного в договоре, позволяют гарантировать материальную компенсацию любых ситуаций – начиная от проблем со здоровьем, заканчивая получением инвалидности, смертью и пр.
Первопричиной появления и распространения личного страхования стали взаимоотношения между работодателем и наемным персоналом, в частности в результате случаев, связанных с потерей трудоспособности. Сегодня производственные условия в большинстве своем улучшились, а внедрение средств автоматизации позволило снизить процент несчастных случаев на рабочих местах, что тем не менее нисколько не уменьшило вероятность возникновения иных рисков, подпадающих под категорию личного страхования. К ним относятся пенсионное страхование, транспортное, медицинское, от несчастных случаев и т.п.
Современное российское законодательство регулирует сферу личного страхования нормами Гражданского кодекса РФ. Так, ст. 934 ГК РФ определяет два вида выплат при возникновении страхового случая по договору личного страхования:
- единовременное перечисление суммы на счет застрахованного лица или его представителя;
- периодические выплаты в размере, закрепленном в тексте документа.
При оформлении договора, в момент его подписания обеими сторонами необходимо, чтобы в тексте упоминались и в обязательном порядке разъяснялись следующие аспекты:
- дата вступления в силу и окончания срока действия договора;
- перечень лиц, подпадающих под действие договора: без этого договор можно признать не имеющим юридической силы;
- права и обязанности каждой из сторон договора;
- перечень ситуаций, которые квалифицируются как страховые случаи и попадают под выплату страхового возмещения;
- порядок и размер взносов, вносимых застрахованным лицом.
Для личного страхования независимо от его формы характерны следующие особенности:
- Огромная значимость в общественном плане — данный вид страхования гарантирует получение врачебной помощи, способствует улучшению качества жизни индивида в социуме, позволяет защищать лиц, лишившихся трудоспособности по той или иной причине.
- Застрахованным лицом может быть только конкретное физическое лицо, поскольку личное страхование нацелено на защиту имущественных интересов физических лиц.
- Специфичная форма объектов договора — в их роли выступает человеческая жизнь, здоровье, а также трудоспособность. Ввиду нематериальности таких понятий, оценка ущерба не имеет первостепенной значимости при наступлении ситуации, которую можно признать страховой.
- Длительный срок действия документа — многие договоры личного страхования считаются действительными в течение продолжительного периода времени либо пожизненно, что является абсолютно неприемлемым например в имущественном страховании.
Личное страхование можно классифицировать на отдельные направления в зависимости от некоторых аспектов:
- по длительности — выделяют краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное. В первом случае договор актуален в течение года, во втором – в течение 1-5 лет, а в третьей ситуации продолжительность превышает 5-летний срок;
- по типу выплат — они могут быть единовременными или регулярными с ежемесячным перечислением выплат в равном объеме;
- по количеству застрахованных лиц — договор может оформляться индивидуально либо быть групповым, защищая имущественные интересы сразу нескольких лиц;
- по объему ответственности — полис может предусматривать риск смерти либо дожития, потери трудоспособности или получения инвалидности, а также оказание врачебной помощи. В последнем случае страхование может быть пенсионным, медицинским, комбинированным и пр.
Российское законодательство определяет два типа личного страхования – добровольное и обязательное. Каждая разновидность имеет свои особенности:
- Обязательное — регулируется на федеральном уровне, и согласно действующему законодательству все страховые компании, участвующие в программе, не вправе отказать физическому или юридическому лицу в оформлении договора с ними. Сегодня в РФ обязательное страхование доступно для государственных служащих и лиц, занятых в определенных отраслях деятельности, а для остального населения доступна программа ОМС;
- Добровольное — осуществляется на основании индивидуального желания клиента, прикрепляемого заявлением, которое подается в страховую компанию. Стоимость оформления полиса добровольного страхования дороже, однако предусматривает расширенные возможности по защите жизни и здоровью. Компании, предоставляющие добровольные программы, могут отказать в их оформлении, если у них возникнут сомнения относительно благонадежности заявителя.
Программы обязательного личного страхования нацелены на защиту жизни и здоровья сотрудников предприятий, и призваны защитить интересы сотрудников в следующих случаях:
- производственное — включает в себя несчастные случаи, заболевания, произошедшие на предприятиях в рабочее время. Такая программа защищает интересы работников, которые получили заболевания профессионального характера или травму, потеряли трудоспособность или погибли в ходе форс-мажора на предприятии. В соответствии с действующим законодательством все компании обязаны осуществлять страхование сотрудников от подобных случаев, уплачивая страховые взносы в ФСС. Страховым случаем признаются ситуации, когда работник получил повреждение, погиб от несчастного случая или заболел — во всех ситуациях подтверждением наступления такого случая является справка медицинского освидетельствования;
- государственные служащие — под эту категорию попадают сотрудники налоговых органов, прокуратуры, силовых структур, чиновники и т.д.;
- пассажиры на транспорте — такие полисы оформляются при покупке билетов на самолет, поезд, морское или речное судно, иной вид транспорта. Взнос оплачивается непосредственно в момент покупки билета, а выплата — при наступлении страхового случая на транспорте в момент получения травмы или гибели застрахованного лица.
Страховка жизни и здоровья — в каком случае можно получить возмещение
Помимо страхования на случай гибели также существуют программы на дожитие, суть которых заключается в том, что лицо получает выплату при достижении определенного возраста. Сумма страховых выплат формируется из взносов и процентов, начисленных во время действия документа. Такое страхование может быть следующих видов:
- пенсионное — в этом случае страхователь должен регулярно производить страховые отчисления, а при достижении пенсионного возраста компания обязуется перечислять на счет страхователя страховые выплаты;
- с перечислением ренты — в этом случае при смерти застрахованного лица компания ежемесячно перечисляет выплаты на счет выгодоприобретателя в соответствии с условиями договора. Также программа может предусматривать выплаты на момент дожития до оговоренного договором возраста;
- брачное — родители нередко оформляют договор на детей, и в случае вступления тех в брак либо по достижении совершеннолетнего возраста дети получают выплату, которая складывается из ежемесячных взносов и процентов;
- страхование детей — в рамках данного вида страхования родители получают выплаты в случае, если ребенок получил травму, инвалидность, скончался, либо дожил до определенного возраста, к которому договор утрачивает свою силу.
Данная программа объединяет преимущества предыдущих двух видов страхования, а при необходимости включает защиту от опасных заболеваний и форс-мажоров, связанных с потерей трудоспособности. В некоторых ситуациях наступление страхового случая влечет полную отмену или сокращение числа взносов, требуемых к уплате страхователем.
В рамках данной программы при наступлении смерти страхователю может быть отказано в выплате в следующих случаях:
- смерть произошла в результате алкогольного опьянения;
- смерть наступила в состоянии воздействия наркотических веществ;
- самоубийство.
Размер выплат в случае смерти гражданина зависит от причин и условий произошедшего события. Так, при гибели в результате ДТП застрахованному лицу может полагаться выплата в размере 300%, при наступлении несчастного случая – 200%, в остальных ситуациях — 100% от суммы уплаченных взносов.
Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.
Как уже было сказано ранее, обращаясь в офис, при себе потребуется иметь полный пакет документов. Список документов:
- паспорт страхователя;
- паспорт и нотариальная доверенность, если вопросами получения выплаты занимается иной человек или юрист;
- договор страхования и при наличии квитанцию, подтверждающую оплату;
- документы, подтверждающие факт наступления страхового события;
- выписка с банка, с реквизитами карты или счета.
На практике многие клиенты получают отказ в выплате. При этом в большинстве случаев страховщик «АльфаСтрахование» отказывает по законным причинам. Рассмотрим их:
- нарушены сроки обращения в офис, с целью написания заявления;
- предоставлен не полный пакет документов;
- случай не является страховым;
- страхователь при оформлении полиса предоставил ложные сведения;
- выявлен факт мошенничества.
Тест: Бесплатные ответы на тесты по страхованию
1. Обязанность страхователя (выгодоприобретателя) немедленно до заявления претензии уведомить контрагента о наступлении страхового случая является одним из основных условий договора. На основании этой информации страховщик может принять срочные меры по уменьшению убытка: он может обеспечить спасение имущества своими средствами или дать соответствующие указания страхователю, организовать розыск пропавшего имущества, оказать содействие по продаже на выгодных условиях поврежденного имущества. Кроме того, страховщик должен своевременно организовать его осмотр с тем, чтобы избежать оплаты сопутствующих убытков, не относящихся к данному страховому случаю. Своевременная информация о страховом случае, повлекшем большие убытки, дает страховщику основания в срочном порядке потребовать возмещения по каналам перестрахования, т.н. кассовых убытков, в соответствии с чем основная часть возмещения, причитающаяся с перестраховщиков, оплачивается ими немедленно, причем до представления оригинальным страховщиком документов по убытку.
Договором может быть установлен срок для уведомления страховщика. Этот срок обычно указывается на лицевой стороне страхового полиса или в тексте стандартных правил страхования. В стандартных правилах по имущественному страхованию страховой корпорации Ллойдс указано, что извещение о страховом случае должно быть подано немедленно; аналогичная норма содержится на лицевой стороне полиса по транспортному страхованию грузов Ингосстраха, а по страхованию средств транспорта такой срок установлен продолжительностью в 15 дней.
Способ передачи уведомления обычно не указывается, поскольку подразумевается, что добросовестный страхователь или выгодоприобретатель исполнят свою обязанность в соответствии с обычаем делового оборота использовать современные средства быстрой связи.
Не требуется, чтобы уведомление обязательно содержало точную сумму ущерба, достаточно лишь сообщить о факте наступления страхового случая и его характере. Такая информация может быть передана и представителю страховщика. Для этого страховщик указывает в полисе своего представителя или приводит список своих агентов.
По смыслу нормы абз. 2 п. 1 ст. 961 выгодоприобретатель освобождается от данной обязанности, если к моменту наступления страхового случая ему не было известно о заключении договора в его пользу. При таких обстоятельствах выполнение этой обязанности остается за страхователем.
2. Неисполнение обязанности своевременно сообщить о страховом случае не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Отказывая в оплате убытков или снижая сумму возмещения, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное сообщение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки или каким образом это отразилось на иных имущественных правах страховщика (например, утрата права на суброгацию (коммент. к ст. 965 ГК)). При отсутствии таких доказательств страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать по суду выплаты страхового возмещения. Такое же право имеется у этих лиц, если они располагают сведениями, что страховщик каким-либо иным способом своевременно узнал о наступлении страхового случая.
3. Если для договоров имущественного страхования обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая безусловна, то для договоров личного страхования она наступает лишь в случае смерти застрахованного лица или причинения вреда его здоровью. Эта обязанность возникает, когда страховое событие носит случайный характер и о его наступлении страховщик знать не может. О наступлении же иных обстоятельств, являющихся основанием для выплат по договору личного страхования, страховщику должно быть известно из условий договора.
-
Арбитражный процессуальный кодекс РФ
-
Бюджетный кодекс РФ
-
Водный кодекс Российской Федерации РФ
-
Воздушный кодекс Российской Федерации РФ
-
Градостроительный кодекс Российской Федерации РФ
-
ГК РФ
-
Гражданский кодекс часть 1
-
Гражданский кодекс часть 2
-
Гражданский кодекс часть 3
-
Гражданский кодекс часть 4
-
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации РФ
-
Жилищный кодекс Российской Федерации РФ
-
Земельный кодекс РФ
-
Кодекс административного судопроизводства РФ
-
Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации РФ
-
Кодекс об административных правонарушениях РФ
-
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации РФ
-
Лесной кодекс Российской Федерации РФ
-
НК РФ
-
Налоговый кодекс часть 1
-
Налоговый кодекс часть 2
-
Семейный кодекс Российской Федерации РФ
-
Таможенный кодекс Таможенного союза РФ
-
Трудовой кодекс РФ
-
Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации РФ
-
Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации РФ
-
Уголовный кодекс РФ
-
ФЗ об исполнительном производстве
-
Закон о коллекторах
-
Закон о национальной гвардии
-
О правилах дорожного движения
-
О защите конкуренции
-
О лицензировании
-
О прокуратуре
-
Об ООО
-
О несостоятельности (банкротстве)
-
О персональных данных
-
О контрактной системе
-
О воинской обязанности и военной службе
-
О банках и банковской деятельности
-
О государственном оборонном заказе
-
Закон о полиции
-
Закон о страховых пенсиях
-
Закон о пожарной безопасности
-
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
-
Закон об образовании в Российской Федерации
-
Закон о государственной гражданской службе Российской Федерации
-
Закон о защите прав потребителей
-
Закон о противодействии коррупции
-
Закон о рекламе
-
Закон об охране окружающей среды
-
Закон о бухгалтерском учете
-
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018)
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018) (ред. от 26.12.2018)
-
Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества гражд
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)
-
Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)
Все документы >>>
-
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2020)
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)
-
Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 08.07.2020)
-
Обзор практики рассмотрения судами дел по спорам, связанным с реализацией мер социальной поддержки отдельных категорий граждан
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.06.2020)
Все документы >>>
Что делать при наступлении страхового случая?
-
Федеральный закон от 30.12.2006 N 275-ФЗ (ред. от 31.07.2020)
«О порядке формирования и использования целевого капитала некоммерческих организаций»
-
Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 20.07.2020)
«О негосударственных пенсионных фондах»
-
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 20.07.2020)
«Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Все документы >>>
-
Приказ Управления делами Президента РФ от 22.07.2014 N 357
«Об организации в Управлении делами Президента Российской Федерации работы по реализации постановления Правительства Российской Федерации от 09.01.2014 N 10» (вместе с «Положением о сообщении федеральными государственными гражданскими служащими Управления делами Президента Российской Федерации о получении подарка в связи с их должностным положением или исполнением ими служебных (должностных) обязанностей, сдаче и оценке подарка, реализации (выкупе) и зачислении средств, вырученных от
-
Указ Президента РФ от 28.06.2000 N 1200
«О приостановлении действия пунктов 2, 5, 6 и 9 Постановления администрации Воронежской области от 20 июля 1999 г. N 723 «О формировании областного продовольственного фонда зерна»
Все документы >>>
Страхование — это вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными формами социального обеспечения интересов личности.
Виды страхования:
-
- добровольное,
- обязательное (например, страхование автогражданской ответственности) и
- обязательное государственное (страхование за счет средств соответствующего бюджета).
По юридической природе договор страхования:
-
- возмездный;
- двусторонний;
- реальный, но может, в виде исключения, быть консенсуальным;
- может быть договором в пользу третьего лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо.
Обязанности страхователя (выгодоприобретателя) Последствия неисполнения обязанности При заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение: - для определения вероятности наступления страхового случая и
- размера возможных убытков от его наступления
При сообщении заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора недействительным с применением в качестве последствий недействительности обращения в доход государства страховых взносов Во время действия договора сообщать страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска Страховщик вправе потребовать расторжения договора Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору о страховании жизни и здоровья гражданина Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения Принять меры для уменьшения убытков при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования При умышленном непринятии мер страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших из-за этого (но не от выплаты страхового возмещения Действия при наступлении страхового случая
В Гражданском Кодексе указан перечень условий договоров имущественного и личного страхования. Пункт 1 статьи 942 Гражданского Кодекса содержит характеристику объекта договора имущественного страхования. При заключении договора имущественного страхования обе стороны обязаны достичь взаимных договоренностей в отношении имущества или имущественного интереса, который и представляет собой объект страхования. Помимо этого, в Гражданском Кодексе указаны три условия, касающиеся заключения договора.
Этими условиями являются:
- характер события, на случай наступления которого и проводится страхование, т.е это непосредственно страховой случай
- размер суммы страхования
- срока действия договора
При подписании личного договора, обе стороны должны достигнуть договоренностей в следующих аспектах
- застрахованное лицо
- характер страхового случая
- размер страховой суммы
- срок действия договора
При этом условия страхового договора могут быть определены стандартными правилами страхования, которые утверждены или одобрены страховщиком/союзом страховщиков.
Согласно статьи 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при принятии страхователем условий и правил страхования, договор страхования преобразуется в договор присоединения.
Специфические особенности страхового договора заключается в правах и обязанностях обеих сторон. Страхователь должен при подписании договора сообщить страховщику обстоятельства, которые имеют значение при определении срока наступления страхового случая и размера убытков от его наступления, если страховщик не уведомлен об этих обстоятельствах.
Пример 1 К таким обстоятельствам можно отнести скрытые недостатки имущества, которое подлежит страхованию или состояние здоровья страхователя
Страховщиком должна быть соблюдена тайна страхования. Он не имеет права разглашать сведения о застрахованном лице, состоянии его здоровья и об имущественном положении, полученные им в процессе выполнения своих должностных полномочий.
При заключении договора, страховщик имеет полное право провести осмотр имущества, которое будет страховаться и в случае необходимости назначить экспертизу стоимости имущества. Если страховщик не провел оценку имущества и получил от страхователя неверную сумму оценки имущества, то страховщик может оспорить страховую стоимость имущества, указанную в договоре.
Если в договоре приведена сумма, превышающая действительную стоимость договора, то договор является недействительным в той части, которая выше страховой стоимости. При подписании договора личного страхования страховщик может провести обследование здоровья страхователя для оценки фактического состояния.
Особое место занимают вопросы, которые, на основании статей 957-962 Гражданского Кодекса, касаются стадии выполнения договора – начало действия, досрочное прекращение, последствие увеличения страхового риска в период действия договора, перехода прав на застрахованное имущество другому лицу.
Страховой договор вступает в силу с момента выплаты страховой премии или первого взноса. Действие договора может быть прекращено досрочно, если отсутствует возможность наступления страхового случая, т.е событие происходит раньше указанного в договоре возможного срока наступления
Пример 2 В области предпринимательской деятельности, договор прекращается досрочно, если лицо, которое застраховало предпринимательский риск, прекратило предпринимательскую деятельность.
Определение 2 Сострахование – вид страхования, при котором страхование объекта признано несколькими страховщиками.
Пример 3 За выплату страховой суммы страховщики отвечают солидарно перед застрахованным лицом, если в договоре не зафиксированы права и обязанности каждого страховщика.
Определение 3 Перестрахование – вид страхования, по которому страхование риска выплаты страховой суммы осуществляется по договору иного страховщика.
Замечание 1 Договор перестрахования может быть подписан несколькими страховщиками. В таком случае это состраховое перестрахование.
После того, как производится выплата несколькими перестраховщиками страховой суммы, они получает право требования, которое страхователь выдвинул лицу, ответственному за возмещенные убытки в процессе перестрахования. Другими словами, это суброгация при состраховом перестраховании.
Взаимное страхование производится как гражданами, так и юридическими лицами на взаимных договоренностях путем объединения необходимых средств в обществах взаимного страхования. Общества взаимного страхования – некоммерческие организации, действующие в рамках гражданского законодательства и закона о взаимном страховании согласно стать 968 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
- ожоги, травмы, телесные повреждения;
- диагностирование критического состояния иди тяжелого заболевания;
- полная или частичная потеря трудоспособности;
- операция, госпитализация;
- смерть.
Однако перечень страховых событий может варьироваться в разных программах . Поэтому будьте внимательны и убедитесь в том, что произошедший с вами случай попадает под действие заключенного договора.
Особенности личного страхования
- оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного
- документ, подтверждающий личность выгодоприобретателя;
- нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.
Следует обратить внимание, что документы должны быть составлены на русском. Исключением будут являться только страховые случаи, произошедшие за границей. В таком случае страховая компания принимает документы на иностранном языке, но они должны быть переведены на русский язык. МетЛайф готова взять перевод документов на себя.
Все предоставленные документы должны быть заполнены правильно. Это могут быть как оригиналы, так и заверенные копии. Медицинские документы должны быть заверены, в медучреждении, которое их выдало. Остальные документы должны быть заверены у нотариуса или выдавшего их органа. Чтобы ускорить получения страховой выплаты.
Прежде всего, пострадавшему необходимо уведомить страховую компанию о несчастном случае. Срок для уведомления составляет 30 дней с момента наступления НС, однако, в некоторых случаях, когда пострадавший не имеет возможность уведомить страховщик, данный срок может быть продлен. В любом случае, по данному вопросу застрахованному лучше обратиться в страховую компанию, с которой у него заключен договор, за консультацией.
Пострадавшему будет необходимо составить заявление на получение страховой выплаты. К заявлению необходимо будет приложить действующий договор о страховании или страховой полис, а также подтверждающие наступление несчастного случая документы. Кроме того, к заявлению необходимо прикрепить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность пострадавшего. Представитель страховой организации зарегистрирует заявление и сообщит регистрационный номер, который понадобится при дальнейшем взаимодействии со страховой, а также для того, чтобы пострадавший смог узнать на каком этапе рассмотрения находится его заявление.
Обычно на рассмотрение заявления страховой компанией и выплату страхового возмещения уходит 1–2 месяца.
Процесс получения страховой выплаты не так уж сложен, как может некоторым показаться, однако требует внимательности и оперативности со стороны пострадавшего. Чем быстрее он соберет документы и подаст заявление, тем быстрее он получит возмещение по страховке.
- О МетЛайф
- МетЛайф в России
- Пресс-Центр
- Блог
- Словарь страховых терминов
- Отзывы наших клиентов
- Базовые стандарты
- Семья и здоровье
- Страхование жизни
- Страхование от несчастных случаев
- Детское страхование
- Женское страхование
118. Действия страхователя при наступлении страхового случая
1. Принять от Страхователя все необходимые документы для выяснения обстоятельств произошедшего события, имеющего признаки страхового случая и определения размера причиненных убытков.
При необходимости Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у организаций (медицинских учреждений, учреждений медико-социальных экспертиз, организаций, проводящих спортивно-оздоровительные мероприятия и т.д.), располагающих информацией о произошедшем, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события.
2. В порядке и в сроки, установленные Правилами страхования и/или Договором страхования, составить страховой акт, в котором определить размер убытков и суммы страхового возмещения, а также осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в случае признания наступившего события страховым случаем.14 сентября
Онлайн «1С:Комплексная автоматизация 2. Бюджетирование. Производство. Расчет себестоимости»
14 сентября
Учет НДС (налог на добавленную стоимость)
15 сентября
Экзамены Аттестация «1С:Специалист-консультант» по внедрению подсистемы МСФО в «1С:Управление холдингом 8»
16 сентября
Онлайн-курс «Автоматизация подготовки консолидированной МСФО отчетности на базе «1С:Управление холдингом 8»
16 сентября
Онлайн-курс «Внедрение прикладного решения»1С:Бухгалтерия государственного учреждения 8″ . Редакция 2.0»
26 сентября 2020 X Национальная практическая конференция НЕДЕЛЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ И АУДИТА В РОССИИ. ОБЕСПЕЧЕНИЕ НЕПРЕРЫВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В НОВЫХ РЕАЛИЯХ
19 октября 2020 19-я международная практическая конференция «Общие центры обслуживания. Международный опыт трансформации»
В первую очередь понадобится заполненное заявление, бланк которого представлен выше. Кроме того, следует подготовить:
- Паспорт или другой документ, с помощью которого можно установить личность заявителя.
- Договор страхования (копия) с дополнительными соглашениями, если таковые были.
- Свидетельство о праве на наследство (при смерти застрахованного лица).
- Доверенность, если заявителем выступает доверенное лицо.
- Документ о получении/неполучении социального налогового вычета (при расторжении договора страхования жизни, заключенного на срок 5 и более лет).
Если у гражданина сохранились чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате, желательно также предоставить и их. Дополнительно нужно подготовить информацию о реквизитах банка, на счет в котором будут перечислены средства.
Кроме самого заявления потребуется также документ, удостоверяющий личность гражданина (к примеру, паспорт). Также сотрудники СК могут затребовать:
- Свидетельство о праве на наследство.
- Доверенность.
- Справку с реквизитами банка, на счет в котором будут направлены деньги.
Свидетельство и доверенность должны быть заверенными. Если потребуются дополнительные бумаги, сотрудники компании оповестят клиента об этом.
Во время подачи заявления о наступлении страхового случая заявителю необходимо иметь при себе следующие бумаги:
- Паспорт или другой документ, позволяющий идентифицировать гражданина.
- Страховой полис.
- Бумаги, с помощью которых можно будет подтвердить наступление страхового случая (к примеру, выписки из больницы).
Можно подавать как оригиналы, так и копии. В последнем случае обязательной является заверка у нотариуса. Представители заявителя обязаны предоставить доверенность, а наследники – свидетельство о праве на наследство.
Согласно действующим законам и традиционным контрактам страхования, страхователи обязаны:
- вовремя оплачивать оговоренные в подписанном соглашении взносы по страховке (единовременно или периодически);
- сообщать при подписании соглашения СК обстоятельства, увеличивающие вероятность наступления страхового случая или размера нанесенного ущерба от наступления последнего;
- соблюдать вовремя действия контракта рекомендаций и советов со стороны компании, которые позволяют снизить риски наступления страхового случая;
- уведомлять СК о наступлении страхового случая в установленном порядке и в указанные сроки (если это предусмотрено соглашением).
К основным обязанностям СК относятся:
- ознакомление потенциальных клиентов с полным перечнем правил страхования;
- перезаключение договора в ситуации, когда застрахованное лицо проводит мероприятия, позволяющие снизить вероятность возникновения страхового случая или снижения максимального размера убытков при нанесении ущерба объекту страхования;
- гарантия обеспечения осмотра застрахованного объекта экспертной организацией после наступления страхового случая;
- составление акта о страховом случае при обязательном участии страхователя;
- выполнение честного расчета нанесенного ущерба;
- осуществление выплаты денежной компенсации (или проведение ремонта) в указанные законодательством или установленные подписанным договором сроки.
После заключения договора СК наделяется следующими правами:
- участие в мероприятиях по сохранению целостности или спасения застрахованного объекта;
- проверка текущего состояния объекта страхования, соответствия информации, которая была сообщена страхователем о нем (вне зависимости от изменения условий);
- отказ от исполнения обязательств по договору, изменение оговоренных ранее условий в ситуациях, когда страхователь при подписании соглашения намеренно сообщил неверные сведения, которые оказывают серьезное воздействие на увеличение вероятности наступления страхового случая.
Каждый договор страхования имеет пункты, в которых подробно прописываются права и обязанности сторон. Каждая сторона соглашения обязана с ними ознакомиться до подписания, выразить желание по добавлению или удалению отдельных пунктов, с которым другая сторона имеет право согласиться или не согласиться.
Похожие записи:
-